x
资讯 专栏 视频 平台 数据 评级 报告 返利 社区 登录
签到领奖励金

下载APP,首次签到领10元

【点点资讯】你不会知道你邮箱里的垃圾邮件背后,充满了利益与战争!

之家哥 2017-12-13 20:11:01
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《【点点资讯】你不会知道你邮箱里的垃圾邮件背后,充满了利益与战争!》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

《【点点资讯】你不会知道你邮箱里的垃圾邮件背后,充满了利益与战争!》 精选一

点击上方“点点盈互联网金融”可以订阅哦!

点点盈

事情一开始是这样的,一位 Mackeeper 的安全研究人员 Chris Vickery 在自己的推特上公开了一条劲爆消息:

新闻截图

(居然数量高达14亿)

事情一开始是这样的,一位 Mackeeper 的安全研究人员 Chris Vickery 在自己的推特上公开了一条劲爆消息:

他和一个队友一起发现了一个 14 亿个身份信息的泄露事件。

没过多久还给出了图:

( 特地强调了下 13.7 亿条数据 )

消息一出,这么大规模的数据,大家第一反应都是各个著名的互联网大公司。。。。

( 马化腾:怪我咯? )

数据库内容的截图

(好在里面是没有密码信息的,毕竟发垃圾邮件也用不到密码~)

虽然不涉及密码什么的,但毕竟十几亿的数据,有些记录还甚至包括了名字、IP 和地址等信息,还是很可怕的一件事儿。。。

有小伙伴会问,发垃圾邮件为什么能赚钱呢?

(年赚 350 万美元,这是去抢银行了吧?)

大概就是这种感觉

(怎么想正常人都不会去点开吧。。。)

最后研究人员估算下来,真正的垃圾邮件发送者大概可以每天净赚 7000 美元。

(也就是每天4万8人民币~)

某网站传统。。。

( 差评君知道你们都干过 )

于是这些邮箱地址就轻轻松松被获得了~

既然垃圾邮件这么恶劣,有人治理吗?

这里就要一个叫做 Spamhaus 的机构登场了~

spamhaus.org

Spamhaus 是一个国际性非营利组织,他们会协助执法机构辨别垃圾邮件,追查全世界的垃圾邮件,并游说各国**制订有效的反垃圾邮件法案。

而最主要任务是跟踪国际互联网的垃圾邮件团伙,把追查到的信息添加到一系列黑名单中。

其中最高级别的黑名单叫做:ROKSO List ( The Register of Known Spam Operations database )~

ROKSO List 截图

进入这个名单的人基本都是专业发垃圾邮件的个人或者组织,官方号称80% 的垃圾邮件都来自于这个黑名单里的人。

Spamhaus 中最常用的一种工具就是 SBL (The Spamhaus Block List) ~

它是已经经过验证的垃圾邮件源及确有垃圾邮件发送行为的实时黑名单列表。由分布在全世界9个国家的,每周7天,每天24小时进行列入新记录和删除记录的工作。

接收方(比如你的QQ邮箱)在接收邮件的时候会先用发送方的 IP 去 Spamhaus 的数据库里面比较是不是在黑名单里,确定不是黑名单里之后,才会被正常地接收~

Spamhaus 黑名单的工作原理

Chris Vickery 把这件事跟Spamhaus 反映之后,这个组织立马采取了行动,把这家叫做 RMC 的公司所有邮件都给屏蔽了~

虽然结果大快人心,但事情远没有看上去这么简单。。。

Chris Vickery 和队友们又发现了这家公司的人换了个壳儿继续作案。

写文时最新的一条推特

死灰复燃

而且一切发生的极其迅速:

( 一切都在一小时内完成 )

当然这边毫不示弱,你接着换,换个马甲我还是认识你!

等你马甲用完了,看你还怎么藏!

转自:差评

点击下方“阅读原文”进入点点盈的世界

《【点点资讯】你不会知道你邮箱里的垃圾邮件背后,充满了利益与战争!》 精选二

刘泓君|文 刘泓君 周恒星|采访 NIC|摄影比特币掀起了中国新型货币的淘金热,造就了一批炒币暴富的神话。随着比特币价格一路飙升至500美元,更多的投机者把目标锁定在与比特币性质相似的莱特币、瑞波币等新型货币上。其中,瑞波币以极低的价格成为社区中最被看好的新型货币之一。2014年6月中旬,几乎所有的虚拟货币群都被一则重磅消息炸开了锅――Ripple Labs(以下简称“Ripple”)联合创始人Jed McCaleb宣布会在近期抛出手中90亿个瑞波币。正在讨论买入还是卖出的中国投机者们并不知道,在大洋彼岸,一场因为理念差异带来的内部斗争,正在从瑞波币蔓延开来。因为对现有金融体系的顶层设计产生着最直接的冲击,这个看上去有着美好前景和远大梦想的公司,注定有一条艰难的路要走。全球金融体系、比特币、美联储、投机套利、毒品交易、本・拉登、信仰与背叛、爱情与理想,这些看似不相关的关键词正是Ripple发展历程的重要写照。为什么Ripple尤其值得关注?这个基于比特币思想产生的P2P技术一旦开源,就会以一种颠覆的方式发展开来,任何人都难以继续控制。根据互联网发展的冰山理论,你能看到的互联网广告、电商、P2P网贷都只是网络世界的冰山一角,而在隐秘互联网世界里的黄赌毒、犯罪、恐怖主义和反**主义都在暗潮涌动。Ripple的两个创始人都怀抱理想,却有着完全不同的价值观,就在这一个月中,Ripple的发展方向与最初的设想南辕北辙,而Jed开始了自己的重新创业之路。Ripple的创建如同当年的巴黎公社运动,通过第一枪打响了社会主义革命的号角。你也可以从Ripple的发展中管中窥豹看到金融的未来,也可以在其中找到完全不同的价值观和思维方式。这一切,虽然才刚刚萌芽;但不管成败,Ripple已经成为一个思想启蒙者,在其基础上建立的金融创新已经停不下来,正在改变金融的未来。新金融体系Ripple思想的第一次实现源于2004年。Ryan Fugger第一次推出了一个去中心化、准许任何人创建自有货币体系的虚拟货币系统,它主要针对银行间的转账与汇款高昂的手续费,希望构建一个银行之间的支付与 清算网络。在它的运行过程中,所有转入转出均用“债务”表示,因此所有交易均表现为余额的变化,直到银行间金额不能完全相抵时发生实际结算。这有些类似于现在中国的银行们每日 清算系统,而Ripple就扮演着周转者的角色。早期这一设计的重要问题是:用户间的相互转账与结算的前提是相互信任的熟人关系,收款人与付款人必须是朋友,或者有共同的朋友形成信任链,这一要求让Ripple只能流行于若干极小的孤立圈子。让Ripple加速发展的核心是两个关键概念的引入:一是推出瑞波币(XRP),它作为Ripple网络的基础货币,就像比特币一样可以在整个网络中流通,而不必局限于熟人圈子。XRP是一个网络内的工具,它有两个作用,一是防止垃圾请求攻击,这是为了防止黑客在一秒钟提交100亿请求,把网站拖垮,因此每次转账销毁十万分之一的XRP, 但没有人会收到这笔钱,销毁是让黑客提交垃圾请求变得不可能;XRP的另一个功能是桥梁货币,它可以成为各种货币兑换之中的一个中间物。 其二是引入网关(Gateway)系统,它类似于货币兑换机构,允许人们把法定货币注入、抽离Ripple网络,并可充当借贷双方的桥梁。Ripple除了借鉴比特币解决双重支付问题和记总账的思想,另一个大发明就是建立了共识机制,这是第一次让所有陌生人可以通过瞬时密码学和数学建立一种绝对的信任:比特币确认一个账本的速度约1个小时,因为它需要6次确认,一次确认10分钟,而Ripple通过共识机制把确认速度变成了3?5秒,这**加快了Ripple转账的便捷程度。在总账和共识机制下应运而生的Ripple还具有绝对准确的网络欠条标记功能,这其中隐藏着一个颠覆性思想――用户可以发行自己的货币。用户可以自行设定欠条的名称、与美元或者比特币兑换的比例,这事实上就是 “个人货币”,其核心是在颠覆以**信用为核心的货币,而将每一次信任的选择权交给用户。比特币解决了信任问题,Ripple则同时解决了信任和支付问题。Ripple能够实现的功能包括:不同币种的汇兑与支付;美元、日元、欧元等现实货币与比特币虚拟货币之类的双向流通;P2P网络信贷、个人网络 清算、个人或者机构价值物的发行。这些功能结合起来,在理想状态下构成了一个去中心化且较为完整的全球货币金融体系。如此庞大的野心吸引了Google、IDG等风险机构的投资。Ripple的前身是Opencoin,Ripple创始人Jed曾经为Opencoin开发了1000亿个瑞波币,向外供应750万个瑞波币并承诺永不增发,同时保留25%的瑞波币以便调节Ripple网络。在中国市场中,瑞波币成为继比特币、莱特币等虚拟货币之后又一个被投机者疯狂炒作的对象。寻找中本聪Jed是Ripple的创始人之一,曾一度被身边的人怀疑是最有可能成为中本聪的人之一。比特币诞生至今,发明者的身世依然是未解的谜题。翻看Jed的经历,他是P2P下载器电驴(eDonkey)的发明者和创始人,也是Mt.Gox的创始人。比特币是一种基于P2P思想建立的点对点支付系统,作为P2P技术的鼻祖,Jed的研究领域一直在P2P范围;早期,比特币是从日本流传开来,“中本聪”的署名也是一个日本人,而当时Jed正好在日本,且建立了世界最大的比特币交易所Mt.Gox,并因为早期进入,拥有了大量的比特币,也成为比特币社区的活跃发言人之一。2014年,Mt.Gox因为屡屡遭受黑客攻击而宣布破产,早在2012年,Jed就卖掉创建的Mt.Gox开始了他的新项目Ripple。 “如果中本聪是一个人,我觉得他那不拘一格的代码风格不像 ;但如果中本聪是一群人,Jed很可能是其中之一。”Ripple首席密码官David Schwartz告诉《商业价值》。为了创建Ripple,Jed拉来了他的新伙伴Ripple创始人兼CEO Chris Larsen。Chris是E-loan的发明者,也是美国第一家P2P借贷网站Prosper的创始人。如果说Jed是那种特立独行桀骜不驯的连环创业者,Chris更像一个现实主义的企业家。作为美国P2P网上借贷的第一个发明者,Prosper给Chris带来的名望更大,但是他最自豪的还是E-loan的创建。因为这家公司,美国人第一次可以在网上查询自己的信用积分。美国的信用积分就如同今天的央行征信体系,是个人或者企业借贷的必备材料,但并不对普通老百姓直接开放,为此Chris与美国三大评级机构打了一场官司并且赢了。Chris认为人们对法币的信任正在丧失,需要以数字为基础的货币来帮助恢复正在丧失的信心。Jed与Chris联手创建的Ripple把P2P概念运用到极致,尽管他们并不知道这个技术能干什么。此时的Ripple如同核裂变现象的发现,他们并不知道核裂变可以造原子弹,也不知道放慢速度核裂变也可以发电。“Jed跟Chris讨论出把P2P的精髓推向极致的发展方向, 这是美国式创新跟中国式创新的重大区别。”Ripple中国区代表孙宇晨说,“风投一般会问,你做出了一个什么产品服务什么客户,但Ripple不是。”Ripple相当于P2P的底层协议,简单来看,它现在可以代替的就是银行间的SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)协议。但在孙宇晨加入Ripple以前,Ripple做出的最重要的决定是把该技术开源,这意味Ripple技术可以给任何人和机构免费使用,可以受到任何人的检测和监督。仔细观察,早期Ripple的员工分别都有Jed和Chris的影子在其中,他们主要分为两类:一类是比特币的狂热爱好者,Ripple Labs的CTO Stefan Thomas就是最早在社区与中本聪讨论比特币的人;另一类来自美国传统金融机构中危机意识比较强的人,如Ripple首席合规官Karen Gifford曾在美联储任职8年,担任律师,成功应诉了伊朗中央银行因为人质事件提出的10亿美元索赔。比特币幽灵孙宇晨是Ripple的早期员工,去年年底他决定来中国市场发展,于是以Ripple Labs中国区代表的身份来到中国。同时,他也打算在Ripple开源协议的基础上进行创业,在中国创建锐波公司,新公司获得了Chris和IDG的投资。他毕业于北京大学历史系,21岁就通过领导北大的“会商运动”登上《亚洲周刊》的封面,而选择赴美留学改变他的人生轨迹。孙宇晨是最典型通过比特币吸引而来的员工和信仰者。 相比于专业玩家,孙宇晨接触到比特币的时间并不算早。通过《纽约时报》的一篇报道,孙宇晨知道了比特币。他开始到比特币社区中寻找资料,对比特币越了解他越发痴迷――这是第一个不基于国家信用发行的货币,而这个建立在密码学基础上的新型货币,解决了“双重支付”问题。或许是孙宇晨从历史中看到了经验:伏尔泰之所以成为大思想家,是在所有人都相信君权神授的年代,由他第一个提出大家是否可以选出一个皇帝出来,这种第一次颠覆性思想对他触动很深,他在比特币中看到了相似的意味。孙宇晨人生的第一桶金是买入特斯拉的股票,短短时间内股票涨了10倍。“后来我就把在特斯拉的股票全部都抛了,狂买比特币,然后就收,无论多少钱我都收,只要有闲钱我就收。”孙宇晨说。但正是这样的经历,他看到了创新强大的生产力。他每天泡比特币论坛,与比特币圈子的人讨论已成为他生活的一部分。当时,美国比特币圈子与中国全民炒币的氛围完全不同。当时,以Jed为主,几乎都是MIT、哈佛、伯克利毕业的一些程序员、博士生讨论,大家会讨论中本聪原论文中很多的学术问题。比特币最大的突破是解决了货币的双重支付(double-spending)问题。传统意义上,如果你发送一条信息给好友,你仍然可以拷贝聊天记录,而比特币发明了总账的概念,全世界可以应用唯一一个统一账本,它构建了货币的单向传播,当你把比特币转移给另一个人,系统会有标识。孙宇晨与黄宇浩的相识也是因为比特币。早期,想要买比特币并不容易,孙宇晨当时住在费城,在论坛上发帖称想买比特币,黄宇浩就介绍比特币挖矿的人与孙宇晨见面,一手交钱一手换币,与毒贩的感觉有几分相似。黄宇浩是伯克利大学数学系的在读博士,是典型的科学家性格。他在美国期间几乎不用手机,只有家里的一部座机电话。如果想要联系他,需要QQ留言预约好时间,他才会开机。7月的某一天,他突然打电话给孙宇晨,并兴奋地说道:“我发现了比比特币更牛的东西。”于是滔滔不绝地给孙宇晨讲了4个小时的Ripple。电话后不久 ,黄宇浩决定加入Ripple。当时,孙宇晨正在准备自己的法学博士考试,继续沉迷在这些虚拟货币中看上去太不务正业,他最终决定断网开始专心准备考试,并发了一封邮件给黄宇浩说以后不会继续跟他讨论这些事情了 。考试的日子越来越近。11月,孙宇晨突然接到黄宇浩的电话:“你最近上网了吗?比特币的价格翻了10倍。”孙宇晨赶紧找地方上网,发现国内比特币的价格已经涨到了6000元人民币,这意味着即使他不工作,比特币赚来的钱也可以让他过上毫无经济压力的日子。考试的那段时间,Ripple发生了一次重大的变革――把Ripple的底层技术完全开源,任何人都可以利用。法学考试完,孙宇晨经过几次交流对Ripple的了解也越来越多,他思考了两天就把自己的行李打包,买了一张机票从费城来到加州。走前他请大学的好朋友一起吃了一顿饭,兴致盎然地问有没有人愿意跟他一起创业,结果发现一个人也带不走。很快,孙宇晨经过面试就成为Ripple的一员,但孙宇晨显然不满足于只帮主管做做PPT,想想如何传播。孙宇晨看到了回国创业更大的机会:“在美国我只是Ripple的一个员工,那个池子我根本就没法游泳,但在中国我才可以成为一个真正的布道者。”当时,中国的整体交易量已经占了整个Ripple 的50%。Ripple也在建立孵化器繁荣自己的生态系统。他们真正回国创业时,却谁也不知道该怎么做。在大年三十的那天晚上,孙宇晨获得了IDG合伙人李丰的投资,李丰也是Ripple的投资人,并且代理运营Ripple中国区的所有业务。新公司锐波如今主要有两个业务方向:一是跨境小额汇兑,会在符合国家监管的情况下,征准许用户进行1000元人民币以内的跨境汇款。传统的跨境汇兑很慢,通常需要两到三天到账,并且还需要手续费。在美国汇款是一件很不方便的事情,费用高时间长:交25美元,一天可汇到;交15美元,两天汇到;交7美元,三天汇到。过高的手续费让消费者在银行汇款并不划算,而小额汇兑又是银行不愿意涉及的领域。但这同时也涉及到监管问题。在中国,所有涉及外汇相关的业务都是外管局统一管理,如果脱离监管汇款,很可能最后会步入离岸基金和地下钱庄等灰色地带。第二个方向是做积分整合,这与跨境汇款的原理相似。如果南航1万里程可以兑换一张机票,当你只有3000里程,年底又面临积分清零时,这些积累的里程可能就没用了,同时如果你的朋友有星巴克的咖啡积分,积分到2000就可以兑换一份星冰粽,但又同样不够兑换。如果积分可以自由流动,比如南航200积分等于星巴克的一个积分,这样双方就都可以把自己没用的积分变化成有用的积分。用户只要下载一个类似于Ripple钱包那样的积分钱包就可以自由兑换。如果你在产品中对你的朋友设置“信任”,他就可以把积分自由转换给你。这个商业模式发展到后期甚至可以变成奶茶店筹资的一种方式:如果你现在要开一家奶茶店,集齐7个盖章就可以兑换成一杯奶茶;商家可以自己发行积分,然后兑换成钱开店让消费者直接来换奶茶 。但在这个生态系统中,依然存在着很多问题,比如奶茶店、南航这些企业是否有资格独立发行积分,这在Ripple系统中的专业名词叫做“网关”。每个人都可以选择自己信任的网关进行兑换,但如果奶茶店筹资是为了 骗钱或者奶茶店 倒闭,Ripple并没有任何解决方案。Ripple的基础思想是系统一旦开源,所有人都可以申请网关,也可以独立运营,最终的胜出者是完全由市场决定的结果。这是Ripple理想状态下的运行体制,但如果你把积分换成货币,就意味着人人都可以自己发行货币,银行和第三方支付公司都可以充当网关,只要你选择信任的网关汇兑;而且普通人也可以自己通过点击“信任”来进行直接的货币兑换,或者发行自己的货币,而Ripple要做的就是成为各种货币之间的转换器。在遥远的千万公里之外,Ripple总部,Chris正在做的一件事情就是与各国银行合作发展网关。新金融破冰今年5月中旬,德国Fidor银行宣布成为首家接入Ripple协议的银行,进行即时、免费的汇兑业务。相比于传统的底层网络协议,Ripple可以免费提供给银行使用,可以帮助银行降低成本。这次引入Fidor合作的功臣是Ripple Labs的CTO Stefan Thomas。他是最早在论坛上与中本聪讨论比特币的人之一,年仅26岁已经创立过3家公司。他曾经为了分析谁是中本聪,在论坛上搜罗了中本聪的500多条发言,做了各种数据分析和推理判断中本聪来自英国。2011年底,Stefan的主要工作是研究比特币。他与德国银行Fidor的CEO Matthias Kroner认识始于一次比特币的演讲。 Matthias对比特币非常感兴趣,并希望能够在软件方面与Stefan 合作,但在当时没有一种可以合作的基础架构,这件事情暂时搁置。也是因为比特币,Stefan在参加一个演讲时遇到了Jed并受邀加入Ripple。Stefan告诉《商业价值》:“最开始我很犹豫,但我的叛逆心态里也渴望着打倒权威。”但与Ripple团队聊完以后,他发现这是他见过的最聪明的团队。他的技术专长是浏览器技术,这种相互契合正好可以发挥自己的技术专长。同样令Stefan印象深刻的事情还有Jed的不耐心:“他会发一封没有主题的邮件给你,就点一个点;我无法回得更短了,因为主题不允许留白。” 但比比特币更吸引Stefan的原因,在于Ripple有了一个中心为原点从事金融活动,并没有和非法交易联系在一起,且Ripple交易的确认时间只需要几秒钟,这是对比特币的一次进化,且可以兑换包括比特币在内的任何货币。Stefan 与Matthias Kroner的第二次相遇是在世界金融中心伦敦,当时已经加入Ripple的Stefan很快响应了Matthias上一次的心愿,双方迅速达成合作协议: Ripple提供合规性的技术架构,帮助Fidor降低汇款成本。以前,银行与银行之间做支付时,用的是一种非常低效的网络,因为这种网络结构太老了而且没有各银行间的统一标准。但Stefan第一次提出有一个共同的解决方案可以适用于所有银行,来提高银行之间的支付效率。比如汇丰银行和中国银行都想要控制每个人的汇款,他们开始各自建立自己的网络系统,并且这两个网络系统需要相互认同。如果你有一个类似于SWIFT的操作系统,你就可以解决这些问题,而在SWIFT工作的人称这个系统有三个数据中心,其中一个在美国,但由于担心美国**正在监视每一笔交易,因此其他两个数据中心并不直接从美国获取数据。Setfan说:“未来更大的担忧是谁真正去操作这些网络,把这些服务器放在哪里;当人们开始关注这些分布式网络时,就会看起来非常有吸引力。”之前银行在使用SWIFT体系的时候,每汇款一次需要向SWIFT支付15美元,而Ripple提供给Fidor的技术,可以找到一条最优的汇率最低的最优路径,可以**降低银行的 清算成本。 德国之所以成为第一个破冰的国家,也与当地**对这些新型货币的态度有关。在比特币火热的时期,各国**和监管机构对这个新物种采取了完全不同的策略。韩国**坚决封杀比特币,中国**要求支付宝等第三方支付公司不得从事比特币相关业务,封住了比特币交易、变现的端口。而比特币在德国以“记账单位”接受监管,可以让银行业有法可依。Fidor Banks 首席运营官Michael Maier称,与Ripple合作的第一步是为德国客户建立Ripple网关,并且在俄罗斯同样建立Ripple网关,作为备选的Fidor跨境支付通道,也正在寻求与美国网关合作;而所有的系统都会开放给用户,他可以选择用Ripple、SEPA或者现金支付。 妥协,还是颠覆如今,已经陆续有银行与Ripple合作,正在一连串看似利好的消息传来时,Ripple正在经历创业公司早期的一次闹剧。Jed在社区发帖称他将在两周内抛售自己拥有的90亿个瑞波币。该帖一经发出,就引起了瑞波币价格暴跌,从0.042元跌至0.032元。随后,Ripple Labs的第一个天使投资人Jesse在Reddit上发表了一封公开声明称自己提交了退出Ripple Labs董事会申请。他在声明中写道:“我一直相信技术和协议给我们带来无限的可能,我成为了Ripple Labs的第一个投资者。但自从Jed离开以后,公司改变了发展方向。很伤心的是,这背离Jed和我最开始的那份愿望。 我对公司的管理不再那么有信心,也对Ripple创始人在项目起初自己持有200亿瑞波币的做法表示不理解。我一直希望创始人能交还这200亿瑞波币给公司。在Jed离开之前他同意这么做了,可惜Chris拒绝了。今天下午我再次提起这个建议, 很遗憾再次遭受Chris的强烈反对。作为一个投资者, 我当然希望Ripple可以成功并最后证明我的这些看法是错误的。遗憾的是,如果我现在持有大量的瑞波币, 我只会作出和创始人Jed同样的决定。”“创始人确实持有最初始的比特币,但是我已经捐献了70亿个我的瑞波币给慈善组织,用于帮助那些未能获得银行和金融服务的人。”Chris告诉《商业价值》,“在瑞波币创建时,没有人确定这些东西是什么,但是创始人持有它对实验室有帮助,并且可以筹集资金,这些瑞波币的存在给了公司更大的发展空间。”Jesse这里所指的改变发展方向,实际上是Chris与Jed理念不同带来的实际发展方向的改变。Jed愿意做一个让**害怕的人,如果他要创建一家企业,并认为这家企业可以削弱**的权力让人类更自由,他就会去做。从创建电驴开始,Jed就一直在做分布式开发的P2P技术,因为这种去中心化的技术可以削弱集权的影响力。而Chris则完全相反,他更希望能够与**和监管机构合作,做一份光明的事业。最典型的一个差异表现在Jed 和Chris对银行是否能够冻结用户个人资产的一次讨论。当用户充值到Ripple钱包中,需要选择自己信任的网关进行汇款,但在Ripple的原始功能中,并没有加入“冻结”功能。但美联储找到Ripple,希望能够作为一个合规的金融机构从事金融业务;汇丰银行在决定是否接入Ripple业务时也表达了类似的看法,他们希望Ripple能够对自己的线下客户的真实身份进行核实,并加入“冻结”功能。能否加入“冻结”功能成为Ripple内部讨论最激烈的话题。Ripple内部分为两派:Jed派认为私有财产是银行和**不可干预的,银行只是暂时替个人保管财产,你在银行的存款是银行欠你的债务,并没有没收的权利。通俗地讲,这就好比银行欠你200万,但因为法律上界定或者**迫害你是个坏人,因此你的财产要被没收。是否开发冻结个人资产的功能, 这也直接涉及到Jed的理念――削弱**的权力让人类更自由,他是坚决的反对者。而Chris同样为这个功能是否需要添加而困扰。他并非完全不赞成这种做法,但如果不对监管机构表明合作态度,无法取得与大型银行的合作,也无法获得监管机构的支持。因为Ripple的生态系统是合作的数据库越大,接入银行越多,生态系统越繁荣;如果找不到破局的切入点,依然只是极客们的小圈子。经过长久的争论,Chris最后决定在Ripple的网关接口上提供一个“冻结”的功能,网关可以自主选择是否会使用此功能。但同样,这个技术的提供已经在Ripple内部形成了阵营分化,Jed称自己经历过“非常痛苦的一段时间”后选择离开并且公开抛售手中的Ripple币。在这件事上,孙宇晨内心是Jed的支持者,他相信个人财产需要真正的受到保护,但他却选择了站在Chris阵营――要做成一件可以改变世界的事情总是需要很多妥协,而孙宇晨选择一种看起来可以实现Ripple梦想的方式来达成。他说:“我也不知道他们哪种方式对公司的未来更好,但我真的不知道要妥协到什么时候。”但这并非是引发Jed离开的主要原因。在Ripple发展的极早期,Jed要求Chris收购他的韩裔女友创办的公司。收购完成,Jed女友进入公司,即使是Chris见到Jed都需要经过他女朋友,而Jed也显得越发神秘。从那时起,关系已经变差的两人雪上加霜。在Ripple内部,Jed偶尔诡异的行事方式也不被同事们所理解。为了账户安全,很多程序是在后台进行并不需要自动化的。但是Jed却在Ripple Labs内部搞出一个自动在网上填表单的程序,网页会自动模拟鼠标提交,当提交完以后,程序会模拟人的操作寻找输入框在哪里,鼠标移动一下,输入搜索关键词让程序来做。如果有系统在支付宝等网络系统上来模拟此类人的操作,系统很有可能鉴定为人而非机器,账户就存在安全风险。同事们把Jed这种难以让人理解的行为取了一个绰号,叫做“What will Jed do”。 内部人士分析,两人真正的分歧很可能是理念差异导致的利益纠葛,尤其明显的是关于瑞波币的持有与抛售,拥有与捐赠。而Ripple在社区的名声,也很大程度上与那些瑞波币的套利者有关,正是这些鱼龙混杂,理想与现实的碰撞,以及存在的套利空间让Ripple成为关注的焦点。死亡与重生Jed正在开始一项神秘的新事业,并命名为“Secret Bitcoin Project”,按照自己以往的风格在社区招兵买马。如果有人对其项目感兴趣,就可以发送邮件到Jed的招聘邮箱,而他会出来与新伙伴面谈。知情人士透露,Jed的新项目的实质正是再造一个Ripple,沿着Ripple最初设定的方向发展。Chris称,Jed在建立Ripple中的思考方式始终是一种完全不同的视角,他思考问题的出发点永远是技术可以改变什么,他真正希望建立的是一套独立于监管的新货币生态体系,与现有的其他货币竞争,而不是一套基层的技术替换系统。在采访中,Chris始终强调自己是在基于已有的事情去提高效率,而非创造新事物。“我认为这些技术的最终方向是交换价值,美元、欧元、人民币都可以更快、低成本、更便宜地汇兑,并且我认为这些东西将从银行内部首先发生,你不能做中央银行,也不能没有监管,这样这个系统就无法工作。”这是Chris对未来Ripple发展方向的判断,“你需要美联储和其他中央银行认可我们做的事;如果太具有破坏性,发展的壁垒也太高了。”在美国人的思想中,监管并非一个褒义词也非一个贬义词,就如同左派右派都有赞成者与反对者,但过于偏重监管或者过于自由都会有不同的声音。Ripple现在就处在这样一种变化节点中。而Chris建立的Ripple正在对原有发展方向有所改变。Ripple发展中可以涉及到与银行、与第三方支付公司、中小网关、个人的合作复杂程度已经远远超过现有金融机构;也正是因为其背后强大的颠覆性,与监管机构时刻处于一种微妙的博弈中。Jed选择了用技术去“破坏式创新”,而Chris选择“合作式创新”。Ripple的业务分为两种,一种是Ripple直接提供给银行类金融机构汇款技术和底层协议,这相当于替换原来成本高昂的SWIFT技术,Ripple只在其中担任技术提供者,用户可以打开招商银行的客户端,在汇款一栏选择用SWIFT汇款,或者用Ripple汇款,Ripple存在的意义是利用技术革新去改变帮助银行缩减成本。在这其中,用户完全不需要知道Ripple但却隐性享受了Ripple的服务。Ripple商业拓展部的员工Patrick Griffin 这样阐述其盈利模式:“就像红帽公司从Linux系统上赚钱一样;我们是专业的服务业务,通过跟想要用Ripple的商业组织、集团银行和商家企业商业合同来收取费用。”另一种则是直接面向消费者的业务。用户可以登录Ripple的网页或者下载一个Ripple钱包的App,可以自由在其中进行跨境汇款、记账或者在真实货币与虚拟货币之间兑换。这其中的网管可以是银行,也可以是第三方支付企业,甚至可以是个人。显然,Chris选取了一条更加偏向于对企业提供服务的道路,这样做的好处是很容易与银行取得合作,与监管机构配合,但Ripple的想象力空间骤然缩小,从一个颠覆者转身变为类似于卖软件型的公司。这些大银行们希望在Ripple的网关中,能够KYC(Know your Customer),对每一个使用Ripple的人进行线下的身份认证,这就限制了只有银行才可以做网关。在支付宝的发展过程中,监管部门要求实名制曾是对支付宝的挑战之一。但黄宇浩认为,如果哪天人类开银行账号真的像Ripple而不用KYC,人工智能很有可能会诞生一个人:这个人可以自己 造假上传身份证、拍照,可以疯狂地点击广告赚钱,自己去银行开账号。此时,可能连机器人都不需要存在,这个人直接有一个机器人的灵魂活在互联网上。Jed的想法看起来疯狂却艰难,确实最有可能让汇款真正便捷,改变世界金融体系的方法。它让每一个中小机构都成为一个可以和大银行的竞争者,以前中央银行利用国家信用发行货币,而以后银行可以和中小金融机构在同一个水平上竞争,实现真正的市场化竞争。但Jed的做法也存在着高度的安全隐患。比特币由于其匿名和不可追溯性,已经成为毒枭们的最爱。但Ripple如果继续秉承匿名的思想,很有可能被恐怖组织利用,一位第三方人士分析称:“如果这套系统真做好了,为什么可以发钱不可以发枪呢,可以标记钱为什么不可以标记毒品。比如恐怖分子在进行犯罪活动时,拉登答应给粉丝100条枪去找人领,但你没有任何凭证或者路上很容易被人截住,而Ripple基于密码学的方法论不会出错,可能就是最好的凭证。”野蛮生长下的Ripple很容易滋生个人自由主义的极端发展,但也是个人权利绝对保护的退路。在比特币诞生以前,从来没有一种机制可以让监管机构无法查询和追溯财产,但Ripple开源以后,比比特币更具颠覆性,它一旦分散化,个人或者组织可以发行货币或者自定义的价值物。因此一旦被滥用,很可能会激发暗黑互联网的野蛮生长。此时,原有的Ripple已经背离了发展初衷,而Jed筹建的新项目还在运作中。或许这两者的分歧恰恰是新生事物的萌芽状态的写照:如何在现实与理想、妥协与坚持中做选择。Stefan和孙宇晨依然是比特币的狂热追随者,也都在理念上深受Jed影响。但他们仍然选择待在原有的Ripple阵营,且越来越对Jed“不合作”的做法表示担心。“一旦Ripple脱离监管化滑向暗黑互联网的边界,说不定我们哪天就被拘留了。”一位Ripple内部员工在面临选择时吐露心声。这些或许也是Chris的担忧:“我们希望建立不是那么具有破坏性的事物,我们是建设性的工作者,并不是自由斗士,我们不应该做毁掉现有事物的任何尝试。”无论Ripple本身成败与否,硅谷基于比特币和Ripple思想建立的企业层出不穷,并且开启了一轮轮的人才大战。这些新型货币公司,一旦播下思想启蒙的种子,创新就不会停止。(文/刘泓君 采访/刘泓君 周恒星 摄影/NIC)

《【点点资讯】你不会知道你邮箱里的垃圾邮件背后,充满了利益与战争!》 精选三

泡沫的形成和破灭永远是资本市场永恒不变的主题。小泡沫的形成和毁灭往往和商业模式自身的Bug有关,而大泡沫的形成和毁灭一定是和时代,和国家,和一个长期趋势息息相关。

2008年9月,以雷曼兄弟的倒闭为开端,金融危机在美国爆发并向全世界蔓延。为应对危机,各国**采取量化宽松等措施,救助由于自身过失而陷入危机的大型金融机构。这些措施带来了广泛的质疑,并一度引发了“占领华尔街”运动,大众对传统金融的愤怒达到了顶点。

2008年10月31日,纽约时间下午2点10分,在一个普通的密码学邮件列表中,几百个成员均收到了自称是中本聪的人的电子邮件:“我一直在研究一个新的电子现金系统,这完全是点对点的,无需任何可信的第三方”。然后他将他们引向一个九页的白皮书,其中描述了一个新的货币体系。同年11月16日,中本聪放出了比特币代码的先行版本。

2009年1月3日,中本聪在位于芬兰赫尔辛基的一个小型服务器上挖出了比特币的第一个区块——创世区块(Genesis Block),并获得了“首矿”奖励——50个比特币。

比特币的世界由此来临!

一、区块链,是馅饼还是陷阱?

区块链(Blockchain)技术的核心是一种去中心化的分布式互联网数据库技术方案。2008年,传说中的比特币之父中本聪发表了一个关于他研究的电子现金系统的文章《Bitcoin :APeer-to-Peer Electronic Cash System》,从此打开了区块链技术的潘多拉魔盒。利用这个技术概念与方案,他没经任何央行背书,凭空创造了一种席卷全球的虚拟电子数字货币—比特币。

划重点:

比特币并不等于区块链!

比特币并不等于区块链!

比特币并不等于区块链!

比特币只是在底层应用了区块链技术的第一个大规模典型范例。

用笔者不成熟的眼光来看,区块链原理大概如下:

在青青草原上住着一群羊,这里没有货币。大家有多少家底全记在村长的账本上,账本第一页记懒羊羊家的,第二页记肥羊羊家的...平时大家购物shopping+转账都是用微信扫一扫。大家日常一有进出账,就马上报告村长,这样的日子过了八百年,村长翘辫子了。每只羊都抢着当村长,因为这样就可以在自己那页的进账里动动手脚了,还可以把村子里的钱,贷给隔壁狼村收好处!

有只羊提出给每家都发一个村长那样的账本。为了防止大家随意的在自己那页的进账里动手脚,规定所有的羊每消费一笔,必须通过村头的大喇叭吼一声:我消费(赚了)几捆草。然后所有的羊都刷刷记下来。这样的方法就是区块链所谓的去中心化分布式账本!

去中心就是给每只羊都记账的权力,分布式账本解决的是坏心眼的羊随意发行货币和篡改数据作假的问题。账簿里记载每只羊名下进出账的那一章叫区块,要是有很多只羊同时跑向村口的大喇叭宣布进出账,怎么办?当然是跑的最快的那只羊抢到大喇叭,不同的羊的不同奔跑能力叫做算力。

但是说到底,区块链是一种理想化的技术!

现实哪有那么理想,有人的地方就有利益,有利益的地方,就有江湖,基于比特币的江湖越来越多人 ,也越来越不一样了。

1、内部出现分化,比特币脱离初衷

区块链技术是由一群信仰自由主义的奥地利学派***者和IT从业者发起的,推动整个体系初期的建设推动是一些顶尖的程序员、黑客,数学天才,密码专家以及各色奇能异士共同完成的,他们创造了一个最顶级的联盟。同任何此类组织一样,他们的共同点是高智商、高度自愿、高度推崇自由主义。

然而这群天才也是过于理想化。他们低估了人类的欲念!

理想状态下,区块链虽然是为了对抗中心化货币体系的无能(金融危机)和对大众的盘剥(通货膨胀税、铸币税等)。搞革命总得扛个大旗,这个“为民请命”的大旗一竖起来,立即就产生了共鸣,迅速火遍全球。再加上比特币在短短八年间,创造了100万倍的增长,创造了无数造富神话。

名利之下必出分化。随着比特币的内部小集团出现了多次火拼:内部出现了分化,以程序员为代表的“(信仰去中心化-经济自由主义者)原教旨主义者”主张坚持“去中心化”的初衷,并保持原定的2100万枚比特币数量不变,通过程序的更新降低交易成本,这对广大韭菜们是利好的。

但却动了控制比特币产能(资本家,矿工一族)的“修正主义者”们的蛋糕,他们主张扩容(实际上就是通胀),并最终替代全球央行,收取铸币税。不幸的是,修正主义胜利了。比特币在利益面前,原则是最不可信的了,它若还能发挥作用,只能说明利益还不够诱人罢了。

2、人类贪念之下,比特币性质大变

而比特币的发明者-中本聪为了验证自己的方案,进行的一次现实试验。对于他来说也许只是个游戏,或者一群天才爱好者在进行完美的技术演绎,但是事态的发展显然超出他们的想象。

随着比特币的价值被投机客们一路炒高,重利之下,资本蜂拥而入!区块链的底层代码是开放式的,类似于手机移动端的安卓系统。所以以太币,莱特币,各种山寨币层出不穷,现在已经有上千种类似的虚拟币,更多的将层出不穷,**也在搞,各财团都在搞。

很多甚至都只是打着比特币的名义的电子盘,传统的架构,加个新的前端就可以讲个新的收“智商税”的故事。

比特币的原本理念是去中心化,却演变成各式的“中心”层出不穷;基于区块链底层开发的虚拟货币原定总数是有限的,现在却出现数千个种类的虚拟货币;绝大多数人投资比特币不是基于其价值基础,而是其升值空间!

另一方面,当人们发现比特币不仅在区块链上有用,而且竟然可以吸引人用真实的钞票购买时,比特币的价值昼夕瞬变。各方都炒红了眼,原本超前的区块链技术被包装成花式项目到处圈钱,甚至形成了一系列的产业链!挖矿风靡一时,各式的虚拟货币交易平台纷纷上线,甚至衍生出利用虚拟货币融资的把戏,各种庞氏骗局的载体。

各种乱象之下,比特币早已脱离其本质!

而除了炒作之外,因为其匿名性和流动性,比特币的作用更多是成了犯罪组织洗钱,非法转移资产,绑架勒索的工具,游走在法律灰色地带!

这些衍生出来的各种版本的人性故事绝对是中本聪本人无法预料的,也早已背离了他的设计初衷。

为什么比特币发展到如火如荼的地步,中本聪作为创始人反而销声匿迹,而他手中可以换取巨额财富的110万枚比特币甚至动都不动呢,也许是技术至上的原教旨主义,也许是事态发展已经完全超出他的控制和想象应该是重要原因。

所以综上所述:最初,比特币是一个只属于顶级智商群体的测试自己理论的试验工具;而如今却成了群魔乱舞的兵器。如果把比特币看作一场去中心化的货币试验,比特币生态正陷入一个加速中心化的漩涡:短期套利者成为其交易的主力,比特币作为支付方式的应用场景似乎到了尽头,只剩下作为投机/投资品的属性。

说到底,区块链本身只是一项技术,就如同魏则西事件中,莆田系顶着免疫疗法的马甲来骗人,而背锅的免疫疗法确是人类攻克癌症的新路径,昨日,诺华真正的免疫疗法获得FDA一致通过,人类攻克癌症进入新的阶段…

技术是中立的,然而由于人性的贪念和资本的逐利,技术的应用最终堕入了深渊!

二、比特币,到底是货币革命,还是惊天骗局

那么比特币要是能够走出乱象,修正自身的bug,就能成为一场货币革命么?很多信仰比特币的的人就是因为坚信比特币终究一天会取代现有的货币体系!

我们就从货币的角度捋一捋!

理论上:货币不是一种作为交易媒介的商品,而是由三种基本要素组成的一套社会型技术。

1)用来衡量价值的抽象价值单位;

2)信用记录体系,可以记录交易双方的信用余额或债务余额;

3)可转让,即被广泛接受,故可以用于清算

所以理论上简单而言,货币就是一种可转让的信用。纸币就是对央行中心化信任的一种合约,是对央行资产的软兑换约束的合约,整个金融世界都是建立在信用的基础之上的。

货币可以由任意材料构成,它代表的是可转让债务。货币数字化的今天,未来我们会进入一个无现金的世界,货币只是一串数字,它作为交易的清算手段而存在。所以这个层面来讲,数字货币是一种回归,确实是回归到货币的本源。金融危机后,比特币横空出世,它似乎满足上面的三个基本特性,一度有人扬言将会取代现有的货币体系.。

但是:现代金融市场纷繁复杂,**环境云谲波诡,过于理想化的比特币在这样的现实环境里,充斥着各种谬论与矛盾!

从货币的角度来看:

1)货币是没有价值的,而比特币有。

一般而言,价值来源于未来现金流的贴现。如股票的价值来源于公司派发的股利的贴现,债券的价值源自息票和到期本金偿付的贴现,比特币的“价值”源自何处?是人们的理想主义,对自由观念的崇尚,还是人们对比特币将成为货币的乐观预期?这恰恰是比特币悖论之所在,如果人们因为比特币的“货币属性”而投资,但是当比特币真的成为现代意义上的货币,其投资价值也会立刻消失。就像我们现在还有谁把纸币作为一种投资产品吗?

再者,当1300万的流通的比特币,其中50%被950个人拥有时,便可断定这完全是一个显浅的、不流通的封闭市场。明眼人不难看出,这是一个多么狭窄的交易市场。所以比特币在这个层面上并不是真正的货币。

在这里扯个题外话,提醒一下玩虚拟货币币友们。不管这种数字虚拟货币吹嘘他们技术多先进(事实上并不先进),数量多有限(事实上是无限的),要是失去炒作和收藏价值,它本身的价值都是0,他们的价格仅仅是由交易者决定的。虚拟的就是虚拟的。甚至还不如郁金香,郁金香至少还有实物,而虚拟的币什么都没有。一旦有一天泡沫破灭,一切虚拟的货币都会回归它的价值,那就是0!

2)比特币悖论还体现在2100万数量上限与通缩之间不可调和的矛盾。

比特币的支持者大多都以为,比特币是法定货币时代开始的信号:他们认为由于比特币2100万枚是恒定的(在理想状况下)。比特币可被“创造”的数量由算法控制意味着它没有被人为滥发的危险,因而导致了它的一大优点:不会通货膨胀。但是“创造”数量的逐年递减以及总量有限的事实却意味着它很有可能走到反面:通货紧缩。

如果比特币只在虚拟世界中流通,不与网络以外的实物发生接触,或只用于非法交易,那总体来说影响较小,并可受到现实货币的调节。而目前,比特币早就与现实世界的物品建立了联系—比特币已被用于支付实物的费用,并可兑换多种货币,这就意味着比特币的紧缩会导致它的拥有者坐拥真实财富的增加。即使其货币单位可以细分,但是在数量固定的前提下,随着生产能力的扩大,每一单位货币的价值仍然是递增的,也就是物价下降,这恰恰是金属本位的痼疾,也是其被抛弃的主要原因。要是作为货币,比特币2100万枚的承诺肯定是其天然的bug。

3)从国家主权的角度讲:比特币更加不可能被成为是货币的!

无论何种货币,成为法币的充分必要条件有且只有一条——国家主权背书。

即使全民都认可某种货币,但是主权的暴力机器分分钟可以让这种货币歇菜。王朝更新换代之际,这种事件频频上演。而没有任何**机器会容忍身边躺着这么一位不受控制的“自由货币”。经济行为是国民的基础行为,对基础行为的管控,就是国家权力的切入点。来个最直观的比喻:要是一切的交易支付行为都绕开了银行这种机器,这个税怎么收?采用何种方式让广大瓜民心甘情愿的把口袋兜里的钱掏出来?

最后,要知道国家权力的边界,就是主权货币的边界。

货币全球去中心化之前得有个主权去边界化的过程。货币演化至今,已然成了国家权力的表征。国家通过汇率,利率等多种手段调控国家与国家之间的贸易关系,使用经济制裁进行**博弈,这一切的载体都是各自的法币。而现实情况是,现在全球**板块并不是一体。比特币即使能够在全球范围流通,但它是无法履行这种“**经济平衡”功能!“欧元区一体化”的困局就是最好的例子。

所以,比特币的未来在哪里?除非国家主权给比特币背书,否则比特币一定会在这场泡沫破裂之后消亡,没有主权的背书,它永远只会存在于货币野史中。而任何稍微有点智商的**都不会承认比特币为法币。

所以笔者更倾向于认为:比特币不过是互联网世界里,一群高智商天才对于争夺经济主权的集体意淫。而炒作比特币的投机客们,参与的无疑是一场惊天骗局

400多年来,一个又一个金融大泡沫在破灭之前,都有各种美丽的包装,都说“这次不一样了”,但遗憾的是,每次的结局恰恰都一样——破灭!

这次轮到虚拟货币了,真可谓到达了极致——这将很可能是一个融合了人类历史上各种经典金融玩法和科技、最为华丽壮观(区块链+虚拟币)的“创新”游戏!

但,终究还是一场骗局

三、ICO :融合区块链与比特币的局中局,骗中骗

先来看看最近的一些都市传说:

量子链第一天“上市”,最高价格66.66元,涨幅达到33倍;

公信宝众筹时“一股”几毛,如今翻了90多倍;

小蚁币从5毛涨到了40块;

最夸张的Stratis,一年涨了1500倍;

而“BAT”,8天时间暴涨8倍,一天翻一倍。

以上的数据都来自于一种叫做ICO的融资模式中产生的,而这个ICO又与区块链和比特币(系列的虚拟货币)息息相关!

ICO的玩法我们直接甩出一张资金走向图,大家看明白了钱走向,就秒懂了ICO的目的了:

所以说白了,ICO也是为了圈钱。只不过的玩法是,将股份或收益权,变成“代币”然后公开出售,投资者可以从代币的升值+“分红”获取收益!玩法和IPO类似,只不过是绕开了券商证券交易所监管机构等“机构中心”,投资者和募资者直接交易。

所以你可以理解ICO为去中心化的“地下股市”。很显然它是复制了区块链中去中心化的思想,也将比特币这种高流通性的虚拟货币灵活地运用其中,逃避监管的管控。

所有资本的游戏,我们只要搞清楚三个问题:钱从哪里来?钱用来做了什么?钱最后去了哪?就大概能看明白它的性质!

由于**缩短了投融资的链条,ICO被视为颠覆传统VC的革命性模式。但大批“向钱看齐”而涌入的参与者,彻底稀释了这一模式初始的“去中心化”和“民主化”理想主义色彩。

动辄数十倍的飙涨,带来参与者百倍的疯狂。

1、大妈进场、庄家收割。

没有监管的ICO直接陷入癫狂状态。现在的ICO众筹项目的模式主要有两类:一类是打着用区块链模式改造商业生态的项目,一类就直接是股权众筹式的项目。他们用来募资的工具仅仅就是一份写着商业计划的白皮书,发布在第方融资平台上。没有专业的机构帮投资者甑选项目,把控风险,第三方平台也并不会对投资者负责。

问题的关键是很多投资者都知道大多项目没有价值,或者说就是圈钱的,投资者盯着的主要还是代币自身的币值增值,只要这种代币能够到交易所交易,ICO的投资者就能通过炒作赚钱。由于新上的代币“市值”低,可能只要几百万,便能成功做庄。

因此,炒币,尤其是这类“山寨币”,成了庄家们行骗的沃土!很多庄家与发行平台联合行骗,庄家自持大量份额,以大量资金运作使得价格暴涨,待ICO完成、散户资金进来之后,庄家出售自己持有的份额赚取暴利。

现阶段ICO基本上就是纯博傻游戏!

有交易的地方就有贪婪,有活跃交易的地方就有活跃的贪婪。卷入这场游戏的大多数都是风险意识不高的85后、80后的年轻人,以及中国大妈。这部分投资者并没有受到很好的投资教育!却纷纷在暴利的诱惑下纷纷涌入这个市场,步入骗局!在这儿,有几个月增长上百倍的神话,也有一夜倾家荡产的悲歌。

哪怕A股在层层监管之下,还有游资各种花式炒作,ICO圈的代币,在毫无监管的蛮荒之境,各种坐庄炒作就不难想象了,大家玩的都是击鼓传花的冒险游戏,等到潮水褪尽,被收割的一定是一批批冲进去的散户。

“区块链+虚拟币”结合的ICO玩法,融合了众多金融手法,看似华丽,却拥有庞氏骗局的全部特征:

1)骗局并不创造财富,只转移财富;

2)它要求不断有信徒入场推升价格;

3)基于未来会有更多信徒加入的承诺,先入场者寄望于后来之人在高位接盘。

2、闻风而至的监管

面对越发疯狂的ICO市场,美国证监会(SEC)继7月25日宣布将ICO纳入监管之后,8月29日,SEC再次发出警告ICO投资风险,以及一些上市公司“拉高出货”等骗局

回到国内,央行、证监会甚至网信办均在调研ICO的相关事宜,其中证监会正在要求相关智库提交有关ICO的调研报告。尽管监管层、中央和地方的脚步不一,但是监管态度已经比较明确。

多家财经媒体放出消息:称由央行金融市场司组织,证监会、银监会多个主要司局和中国互联网金融协会代表参加联席会议。在此次会议上,监管层酝酿的可行性方案。一些敏感的ICO平台甚至开始暂停业务,一旦监管的大锤落下,便是这场击鼓传花的游戏终结的那一天!所有的泡沫都将在半空中散去!

就如同不久前浩浩荡荡的P2P老板带着小姨子跑路一般,如若再不强监管,只怕未来跑路太多,连小姨子都不够用了,而虚拟货币不可追踪的性质,连后续的追查都展开不了。

匪夷所思的是,随着时代的发展与进步,征收“智商税”不是越来越难了,而是越来越高效了。

结语

1637年,欧洲荷兰,一种叫郁金香的花朵价格飞涨到了骇人听闻的水平。与上一年相比,郁金香总涨幅高达5900%!1637年2月,一株名为“永远的奥古斯都”的郁金香售价高达6700荷兰盾,这笔钱足以买下阿姆斯特丹运河边的一幢豪宅,而当时荷兰人的平均年收入只有150荷兰盾。

所有人都投入了这场泡沫投机:王公大臣、贩夫走卒,乃至**。

当人们最后意识到这种投机并不创造财富,而只是转移财富时,郁金香的价格在1637年2月4日突然崩溃,成千上万的人在这个万劫不复的大崩溃中倾家荡产。

作为人类历史上有记载的最早的投机活动,荷兰的“郁金香泡沫”昭示了此后人类社会的一切投机活动,尤其是金融投机活动中的各种要素和环节:完全脱离常识、对财富的狂热追求、羊群效应、理性的完全丧失、泡沫的最终破灭和千百万人的倾家荡产。

人类从历史中学到的唯一教训,就是人类无法从历史中学到任何教训。

在投机领域,我们听过太多的:这次不一样。

然而,故事的最后,每次都一样。

比特币也绝不会例外。

【作者:雨人】(编辑:范迪)
关键字: 骗局

《【点点资讯】你不会知道你邮箱里的垃圾邮件背后,充满了利益与战争!》 精选四

此次与大家分享的是一个北大学生在顶尖咨询公司实习,最终毕业时拿到麦肯锡与壳牌offer的励志故事。也许你并没有那么出色的学校与成绩背景,但这并不代表他的故事没有借鉴意义。因为,如果你有耐心把这篇长长的故事读完,也许会收获一些比“信息”更加有价值的东西——在你自己的追梦途中,能够支持你的力量。

The Story of a Paranoid, by Victor LIU

Preface: The Maverick and His Dream

我非常不在意其他人如何评价我,我不为任何人活着,因此别人的评价不会增加或者减少我的效用。如果你认为表扬我或者批评我可以增加你的福利,那么OK,这是一个帕累托改进,我支持你做这种有益的尝试,并感谢你为社会所做出的贡献。 ——Victor LIU

“这是一个特立独行者”——不熟悉我的人往往如此评价我。其实,我只是不太喜欢随大流,不关注其他人的评价,知道自己应该干什么不应该干什么,并且强迫自己不断努力而已。 “我从来就是一个与众不同的人,我的初中、高中、大学生活都和其他人不同。”这是我对面试官关于我track record问题的回答。

当初中的同学们都在努力学习课程的时候,我翘掉所有课程,把自己关进学校一间小小的办公室里,做完了几乎所有可以拿到的初中物理竞赛题,初中毕业时,我拿着物理和英语两项竞赛的全省第一名进入高中的理科实验班;当高中所有人都在冲击竞赛奖项、为高考而努力奋战时,我独自一人在不到10平方米的学生会办公室里整理编写出40多万字的学生会制度化建设材料,高中毕业时,我手握中央电视台2个英语竞赛的全国前二、美国高中交换经历、3个省级和国家级科技创新大赛奖励,以全国十佳、省级优秀学生的身份获得北京大学保送生的资格,进入这个待了4年的园子。

我是带着梦想来的——继续自己的学生工作,4年以后去某个牛校读个PhD……正如刚进高中时的踌躇满志——物理国际奥赛金牌。3年后,结果也跟高中几乎一样——所有当初设立的目标没有一个实现,但却在另外的领域发现了自己的兴趣,并且最终有了一个还算不错的出路。

这是一条布满荆棘的道路。从2006年秋天开始到2008年秋天,我15次申请McKinsey、BCG、Monitor、RB、Bain五大咨询公司的实习或全职职位,只有4次成功。曾无数次地被击倒又站起,因为我坚信,只要有梦想、只要不断努力,就能有好的结果。

我在北京夏天的酷暑中奔波于两个实习的公司之间。当其他人都在享受空调时,我每天拿着40元人民币的补贴,挤3个小时的公车上下班。 我把自己关在屋里,拼命啃着那些案例和方法论。当其他人都在享受暑假时,我看到“strategy”、“structure”、“market”、“profit”就想吐。 去餐厅吃饭,喜欢看菜单上的pricing,喜欢看服务的process;上课,喜欢看老师课件的layout,看完后开始独自苦思冥想可以如何改进这些东西。走在路上,喜欢看各种各样的店招;去超市,看产品的包装、陈列,然后开始思考它们的branding和marketing。 有人说我患上了强迫症、有人说我是偏执狂、有人说我是maverick(特立独行的人)。

只因心中有梦。

Chasing Daylight

如果现在的我是所谓的“牛人”的话,我相信任何“牛人”的背后都有些难为人知的事情而且并不那么耀眼甚至灰涩。 ——Tow,《生活:依然奔跑在路上》

大一的开始是在迷茫和慌乱中度过的。关于那段日子发生的事我总不愿多提,总之是一个痛苦抉择的过程。在反复思考、反复权衡之后,做出了上大学以来第一个最正确的决定——辞去所有的学生“干部”工作(当然因为客观原因拖到第二学期才全部执行完)。我至今记得,那天是2006年3月4日,距我开始担任学生干部4567天,很好记的一个数字。这个数字承载着我太多或是美好、或是艰辛的回忆。

辞掉工作后生活开始变得悠闲起来,除了上课几乎没有任何事情想做,也没有任何事情可做。于是和女友在未名湖边盖满我们的脚印,吃遍北京**小小的街道中**小小的餐厅,通宵K歌(她唱我听)。没有烦恼,更没有追求。学期结束,除了坚定和我在一起的女友和一个看起来还不错的GPA,我什么都没有。(当然,我更愿意理解成“除了一些次要的东西,我什么都没失去”。)

冬去春来。新的一学期开始了。我开始心慌,觉得再这样下去要出大问题。我的头顶好像笼罩着一大片乌云。难道我的大学就这样了?!于是去老法学楼顶层的办公室找导师谈话。与这位学识渊博,曾在美、英、澳三国求学的老师的谈话内容已经不完全记得了,但是导师的意见是明确的——如果不想做学术,就不要去国外读PhD,否则会很痛苦。很快,我做了大学生活中第二个最正确的决定——不出国了,我要工作!

于是,开始漫无目的地搜寻“找工作”的信息,那时的我根本不知道BBS上有“intern”、“job”等等版面可以查找信息,只能通过各种不专业的渠道搜集零碎的信息。曾经和女友一起去某个家教培训机构投过简历;曾经成为心理学系的“职业被试”,以为那也是一种工作;去听欧莱雅E-Strat的宣讲会,发现我们这些大一的孩子被忽视,郁闷了很久……那时我的状态可以用4个字来形容——“无头苍蝇”;而那时的我则是彻头彻尾的两个字——“无知”。

一个偶然的机会拯救了我。 通过某种途径知道有一个“TILIP(达傅斯国际领袖培训营)”项目在招人,于是去听宣讲会。那时觉得能去香港实习、美国交流是相当了不得的事情(实际上确实也了不得,见下文),反正也没事,投个简历试试吧。

于是有了我人生第一份简历——我至今还留着那份标题是“Resume”、4页的、极其丑陋的所谓“简历”。找老师写了推荐信,买来一个大信封,投到了指定的地方,便不再理会。 我不知道负责的师兄师姐是被我的勇气打动了还是被我的无知逗乐了,我居然收到了面试通知。然后在某个早晨,穿着运动服的我捧着北大的地图找到一个叫“临湖轩”的地方,第一次参加北大的面试(其实参加自主招生考试的时候面试过一次,不过那个时候还不是北大的人)。估计是因为英语比较好的缘故,居然通过了一面。二面是小组讨论,一个穿T-Shirt的小孩(我)加4个师兄师姐,我也不记得自己说了什么,反正结果是通过了。三面是跟项目负责人见面,一位香港的教授。好心的师兄悄悄提醒我——要穿正装。于是拉上女友去当代买了有生以来第一套正装,跟“机器人”似的(女友原话如此),把西装所有的纽扣都扣上(那个时候不知道西装应该怎么穿,现在后怕,幸好没有买8颗纽扣的西装……)去参加三面,居然又顺利通过了。 最后剩下6个人,除了我这个小孩以外都是师兄师姐,在农园3楼的某包间中和往届参加项目的学长一起吃饭。当时的我真是年少无知,后来才知道,那天10多个人中有2位后来去了Morgan Stanley,1位去了Goldman Sachs,2位去了BCG……(偷偷说,当年的小孩现在到McKinsey了,也算没有给师兄师姐丢脸) 吃完饭,收到邮件——“今年你被拒了,大一的学生不适合参加我们这个项目,让你来吃饭是为了让你对这个项目保持兴趣。非常欢迎你明年再申,为你保留机会。”郁闷了很久很久,没想到当年是这个项目最后的一年……算是一个遗憾吧。 不过认识了这么多师兄师姐算是我大学最宝贵的收获。后来这些好心的师兄师姐都不断地指点我,我终生感激他们。

2006年4月,在大牛师姐(现在Morgan Stanley)的介绍下和女友一起加入刚刚成立不久的北京大学SIFE团队,成为presenter,参加了在北京举行的大区比赛。第二次穿西装,知道了KPMG和HSBC这些公司,知道了原来business world和自己想象的不一样。参加决赛,第一次去上海,远远地望见KPMG亚洲的COO、HSBC中国的CEO等真正的business leader,觉得自己还有那么多需要做。 2006年5月,申请亚洲国际模拟联合国大会**团,成功,被任命为人权理事会**。 2006年5月,在大牛师兄(现在Morgan Stanley)的照顾下加入了第一届“京论坛(JING Forum)” ,成为两个大一代表之一(另外一个是高中认识的老乡,现在的SICA**,呵呵)。 在光华楼地下一层005教室中一遍又一遍地排练presentation,通宵跟着师兄师姐们改PPT。开始上联合国网站看那些条约,开始参加模拟联合国会议的规则培训。尝试着查阅那些中国和日本环境问题的资料,似懂非懂地读着……不再通宵K歌,不再无所事事,没有再去过未名湖。开始忙碌,开始喜欢上这种充实的生活。 大一就在这种新生活中结束了。云层突然裂开一条缝隙,透出一缕阳光。我别无选择,只能追逐这若有若无的阳光。

Straight from the Gut

我知道我很笨,但是我愿意学。 ——某位成功的前辈

在我的印象中,大学生活只有大二是无比清晰的。如果说我现在的skill set能够满足一个entry level的consultant的要求的话,这里面的大部分skills都是在大二这一年中历练出来的。

9月,在北大开“JING Forum”的中国部分,然后去日本参加日本部分的会议,见识了很多东西、认识了很多人。10月唯一一次代表北京大学出征,参加CCTV杯全国英语演讲比赛,北京地区初赛第一、复赛第二;全国半决赛第一、决赛第二、总决赛第四。没能给学校争光,跟求职关系也不是特别大,不在此赘述。但是有一句对很多人逆耳的土话我却不得不说——“英语好什么都好办,英语不好什么都不好办。”我的经历充分证明了这一点。

10月,开始担任SIFE北京大学团队的**,和女友一起带着27个人的团队开始“摸着石头过河”。这一年得到了太多师兄师姐的指点和帮助,也遇到了无数的困难,不过最终还是挺过来了。如果要详细写可以再出一篇文章了,大家如果想详细了解的话,去听SIFE北大团队的宣讲会吧(我不是做广告……)。

后知后觉地知道了BBS上有一个版面叫“intern”,看见一个叫“The Boston Consulting Group”的公司招一种叫“PTA”的职位,好奇地点开看看,发现几个问题——不知道什么叫“consulting”、不知道什么叫“PTA”、不知道为什么一个Boston的公司要到中国来招人。于是开始上网搜寻,找到BCG的主页,看了看公司的介绍,得出了一个至今想起来都好笑而荒谬的结论——这个公司看起来好像还不错的样子……

于是又投简历,仍然是4页纸,不同的是这时知道标题不能叫“Resume”了,不过改成了花体字的姓名……毕恭毕敬地用大号信封装好,挂号信寄出。然后,自然杳无音信。后来某一天突然开窍,原来这就是大名鼎鼎的BCG,还害怕了好一阵,别因为我的“卡通版”简历上了公司的黑名单……我与咨询的第一次接触到此结束,两个字——失败。但是通过这段时间效率极低的research,我却不经意地做了一件无比重要的事——确定了自己的方向——咨询。

大二上的一门职场英语课让我第一次知道了关于职场的那么多知识,比如简历应该怎么写、衣服应该怎么穿、谈吐举止应该如何……我觉得我像一个白痴,看到的一切都是新奇的。于是开始认真地学,把邮件的签名档改规范、在BBS上找模版重做自己的“4页版”简历、知道原来还要写cover letter……进步很慢,但是却很stable。不停地向各种公司投简历,没有一个回音——也难怪,谁会要一个刚上大二的没有任何实习经历的人呢?

11月,参加Universum公司的一个Focus Group,知道了还有employer branding这个行业,于是抱着试一试的心态给这个公司的老板发了一封邮件,说我很愿意去公司帮忙做事情,谋个打杂的职位。没想到跟老板一拍即合,记得当时在东门外炭中火吃串,算是拿到了人生第一个工作offer。于是取消掉原定中寒假和女友一起去新加坡的计划,一放寒假立刻到上海投奔姑姑家,开始实习。

实习的工作很简单,promote公司在香港的一个调研项目,要在上海找到足够多的香港大学生参加这个调研。我很感激老板给了我那么多机会,但是我真的是心有余而力不足。我想尽了一切办法也只能获得香港7所大学中2所的官方支持,远远达不到公司预定的要求。而且这份工作确实跟我的能力非常不相符,每天干得很不顺手,也很不愉快。于是两周,准确说是10个工作日以后,正好学校有事,我就辞掉了这份工作,飞回四川帮老师干学校的活。 寒假过去,Universum公司再次找到我,让我在北京协助一个瑞典的咨询师做调研。我需要自己寻找调研的对象,并全程翻译4个focus group。想尽一切办法,才通过表哥和一个老同学找到合适的调研对象,又张罗着预定地点、翻译问卷……在赛特工作了2个下午。工夫不负有心人,老板很满意我的工作,临走时给了我一大笔奖金。不过我倒最珍惜我学到的技能——从此我能独立组织focus group了,这也让后来的一个supervisor着实吃了一惊。

“intern”版上暑期实习的信息多了起来,投了McKinsey Summer BA,和预想一样没有任何回音。然后一个叫“Monitor Group”的公司开始招暑期实习生(不怕大家笑话,我当时第一反应真的是“班长集团”……),上网查公司信息,发现战略管理课上大名鼎鼎的Michael Porter居然是这个集团的创始人之一,毫不犹豫——投!这次简历规范多了,一页,HBS模版,有cover letter。不久接到面试通知,那时Monitor还在霄云路的现代汽车大厦808。穿上已经有点习惯的西装去一面,问了一些关于学习、领导之类的问题,然后面试官让我提问,我“童言无忌”地问——“我是大二的,你们为什么给我面试机会呢?”也许是没有任何做作,完全没有任何准备的我居然通过了。一周以后,再次不远万里去二面,这次是一个“case interview”,管它呢,无知者无畏,啥都不懂,想到哪说到哪,没想到又通过了!(不过这次面试给了我一个极其错误的信号——case interview不用准备,直接导致我接下来一年多的时间内所有case interview全部挂掉!) 三面是在又一周以后,5个小时的小组讨论让我第一次真正感受到了咨询工作的压力,同时也感受到了乐趣。面试完以后给我的反馈是“If not better than others, you are at least as good as them.”于是开心地回学校等好消息。 一周以后,会计学课上,熟悉的电话响起——“你被拒了!” 当头一棒。 无比郁闷了很久很久……直到一年后才听出了一点门道,我当年是大二,不太符合Monitor的招聘战略,也不知道是实话还是对我的安慰。不过,这是我与四大咨询的暑期实习最近的一次,此后再也没有机会进入四大咨询暑期实习的终面了。

然后就是再投BCG,请一个师姐帮忙带简历到公司,结果杳无音信。后来听一个很耿直的师兄说:“你的简历打分通不过,大二的学生肯定缺少很多经历嘛,暑期实习你还是不要抱希望了。”又是好一阵郁闷。 2007年5月21日,极度郁闷中的我在日志中写下“大二,难啊!真的没人肯给我一个机会吗?我真的没有你们想象的那么差!” 机会来了。 好心的师姐看我可怜(汗一下……),决定给我根救命稻草,大咨询是进不去了,那就从小咨询干起吧——Analysys,本土IT咨询的领头羊,去不去?那时的我跟饿狼闻到血腥味一样,毫不犹豫——去! 没过几天,我海投简历终于有了收获,Sinosure也给我发了暑期实习的offer。饥不择食的我选择了照单全收。阿Q一下,瞬间有了2个暑期实习。 暑假转眼间就到了,利用英语比赛获奖去吉隆坡休了个短假,回来以后立马投入到梦寐以求的实习生活中。我一生中最难忘的暑假到了。

Swimming Across

If you are not careful, it can chew you up and spit you out. But if you work hard, you can really hit it big, and I mean, REALLY BIG. ——Donald Trump,《The Apprentice》

7月,开始在Sinosure实习,工作的内容是研究几个国家的投资环境,一个3人小组共同写出一份报告。报告涉及到**、经济、社会、投资风险、行业背景……太多的东西要去学习。那时的我还不会做任何的research,于是开始一点一点学习,在google和baidu上找数据、找信息、找评论文章,在公司的数据库中找行业数据…… 每天挤公交车上下班,来回要3个小时,没有空调……回学校经常是8点多,匆匆洗澡以后在闷热的宿舍中煎熬。 不久又开始Analysys的实习,好在Sinosure的supervisor很是通情达理,同意我一周到公司1-2天,其他时间在学校工作。Analysys的supervisor也同意我一周到公司3-4天。于是我每天白天去不同的地方,晚上回学校再干另外一个公司的活。

在Analysys做的项目是我至今做得最深入的项目——给Intel公司做某些产品的marketing战略和sales toolkit。独立设计问卷,独自进行电话访谈和面访,独自打车穿梭于北京的各大写字楼中,跟公司IT部门的人谈论我都不明白的问题……回到公司啃Intel发过来的技术白皮书,看那些晦涩难懂的技术术语…… 接下来就是跟supervisor一起开client meeting,做PPT改PPT,写最终报告的草稿……supervisor完全把我当成了team的主要成员,而似乎根本没有意识到我是一个没有任何背景、没有任何经验的实习生。这种信任也给了我压力——我做的PPT会直接给客户看,我做的访谈结果会被team完全信任……丝毫不敢懈怠。头天晚上做PPT熬夜到半夜2点,学校太热睡不着又在阳台上站到3点想storyline,早上9点就独自主持focus group,下午整理好会议记录就要在team meeting上汇报……

一个月过去了,投资报告出了雏形,Intel的项目也找到点感觉,渐入佳境。接下来就是不断学习、不断提高,再不断学习、不断提高。 北京的夏天阳光下,40度的高温,我穿着衬衫打着领带穿梭于金融街、国贸、嘉里中心……在沙丁鱼罐头似的718路上思考着、总结着……

暑假的两个月异常艰难,像一个初学游泳的人在浩瀚的海洋中扑腾,不时地呛两口水,但最终还是顺利活着上岸了。

Who Says Elephants Can’t Dance

性格决定命运,这句话也许是对的。 付出总有回报,这句话是一定对的。 ——Tow,《生活:依然奔跑在路上》

大三眨眼间就开始了,我知道,留给自己的时间已经不多了。 正式开始担任SIFE北京大区的公共关系经理,负责SIFE在北京的**、媒体关系和赞助商联系。

9月,时隔一年之后,再次向BCG投出简历,1周后,向Bain投出简历。 某天,“intern”版上有人报收到了Bain的面试通知,然后又陆陆续续有电话面试……我的电话依然静悄悄,邮箱空荡荡。直到一切又归于平静,我开始怀疑自己。我给一位师兄发去邮件请教:“你觉得我是不是可能不适合咨询?”师兄回复得很快,两句话:“如果自己都不相信自己,就没人能相信你了。不自信的人不仅不适合咨询,而且往往一事无成。” 再次当头一棒,然而这一棒却把我敲醒。 第二天,收到BCG面试通知。周末去的时候真是人山人海,后来才知道,80个人参加面试,最后录取了40个。我是早上第一个面的,面试官很和善,但是我却很郁闷——居然自我介绍都没让我做,一句英语都没说。上来就是一个cold call模拟,然后是用excel求解一个问题,10分钟不到就让我出来了。回家的车上,心都凉透了。 一周过去了,我正在Analysys的办公室做项目的收尾工作,师兄发来短信“祝贺你过了”。10分钟后,电话打来,正式通知我通过了面试,进入BCG PTA pool。我清楚的记得,那是2007年9月25日,中秋节。立刻打电话给女友,晚上奔赴金钱豹……(我承认我过于激动了)

国庆是在美国过的,Goldman Sachs赞助的一个活动,去了以前没有去过的美国东海岸,看了传说中的Niagara Falls,第一次住在New York Hilton,第一次去了传说中的Trump Tower买了一条领带,怯生生地在Goldman Sachs的executive面前做presentation。但是那时的我已经明白,投行不对我的路,因此心里是很平静的。 回国以后接到电话,去BCG上第一个项目。这时已经会一点cold call和desk research了,于是天天在办公室享受着饮料和点心,开心地做着喜欢的事情。BCG是一个很人性化的地方,supervisor很nice。断断续续地做了好几个项目,自己的skills也在不断提升。 期间由于SIFE工作的缘故联系了Monitor的面试官,又辗转建立了SIFE和Monitor的合作关系,认识了不少大牛师兄师姐和咨询师。有时聊到我的发展,半开玩笑地说让我去做PTA吧,也没真当回事。

3个月过去,考完试就回家过寒假。某天正在超市购物,一个电话打来,一通英语,搞得我没反应过来。“Pardon”了一遍才听清楚是Monitor的面试官,想让我帮忙做一个research,在家做一天的远程工作。欣然答应,就这样成为了Monitor的非正式PTA。没有想到的是,在Monitor的工作一干就是一个学期,一共做了7个case,是我投入最多、了解最深入的公司。可惜最终仍然没能有缘,这是后话。

寒假开始是又是一年大规模暑期实习招聘的时候。先后投了McKinsey、BCG、Monitor、RB。 寒假期间就接到McKinsey的邮件,通过了Summer BA的简历筛选,邀请笔试。终于可以和大麦过招了,着实激动了一番。回北京后就是笔试,McKinsey的效率不是一般的高,我从清华五教走到北大48楼的宿舍,洗了个澡,电话就来了,通知笔试通过,第二天电话面试英语。第二天逃了一节课,跟一个某英语培训机构的老外在电话里聊人口迁移对于环境的影响,我才说到第3个point他就打断我说:“I know you have more points, but I think I’ve got what I want, McKinsey people will contact you, good luck.”于是顺利拿到面试通知。 噩梦开始了。

那时的我踌躇满志,想着拿到offer以后就能成为Summer BA,然后暑期好好干,直接转正……没想到梦还没开始就碎了。McKinsey一面,我是第一个面的。第一轮,PEI(personal experience interview)非常顺利,但是case卡壳,那是简单的marketing sizing啊!第二轮,面试官一直跟我聊兴趣爱好,先说喜欢的车队再说喜欢的车手,他把case设定为分析F1在中国的发展,都快做完了我才忽然意识到这就是case!面完是早上10点,我一直等到12点,在会议室享用了Domino’s的好吃的pizza,然后被面试官叫出去。他带我进入一个会议室,坐下来,告诉我,机会很有限,虽然我的communication skills是所有candidate当中最好的,但是我的case不够structured,因此希望我再多练练——被拒掉了。

首战失利没有引起我应有的重视。接下来BCG因为我在PTA工作中表现不错,免掉了我的pre-talk,直接进入一面,仍然排在第一个面。一面第一个case,完全失败,没有找到问题所在,没有找到解决办法,也没有提出合理的建议;第二个case,面官的style非常特殊,完全是引导式的,上一个问题做不出来整个case都没办法进行下去,压力非常大,整个case也做得非常不理想。不出所料,一周之后收到拒信。后来得到insider information,我的rank是“below average”。 没过多久第二次参加Monitor Summer Intern一面,当时想着“去年都过了,今年还怕过不了?”结果还真挂掉了。一面当天三个面官我都认识,公司安排了一个我最不熟悉的面我。Fit interview不错,case我自己感觉也还可以。面完后忐忑中正想总结去年的经验教训以利终面,不想直接收到拒信。问师兄,一天后告诉我——“case第一题的数算错了,其他一切都没问题。”于是头年进入终面的我被挡在了终面外。

噩梦结束,四大咨询中有暑期实习项目的三个全部挂掉,我实实在在地感到了恐慌。 McKinsey还是给了我一个机会,某天刚结束一个项目,累得半死,正在睡午觉,接到McKinsey的电话,说有一个项目需要part-time帮忙,问我是不是愿意去。我迷糊中答应了,结果让我马上就去……于是起床、洗漱、换衣服,第二次到嘉里中心。Supervisor很nice,也很专注于工作,没寒暄几句就直入正题,帮一个内部项目搜集信息。于是断断续续地在公司和学校两边做事,2个月以后项目截止,也没再派活,我以为事情就到此结束了。

大三下学期是上大学以来最忙的一个学期,不仅不停地投暑期实习、不停地被拒,同时也在几个公司来回做case。昨天整理兼职工作和实习的资料,一看吓一跳,在BCG和Monitor参与过的case居然前前后后有11个之多,其中有8个是在大三下学期中完成的。经常是周一接一个项目,周二又来另外一个公司的一个项目。我照例是个闲不下来的人,照单全收,于是造成疲于奔命的情况,白天去公司做一个项目,晚上回来在宿舍再加5个小时的班做另外一个项目。中微考试之前一周还在同时做两个项目,有3天在宿舍几乎除了睡觉吃饭上洗手间都在电脑前做事,做完直接躺下,早上又接着干,连洗澡和洗漱都省了。当时跟朋友笑称我是中国内地第一个实践咨询“50/50”工作方法的“咨询师”。好在supervisor对我的工作还算满意,不过我却真要累趴下了。 这期间了解了很多咨询的工作方式,学了不少方法论,再加上很多supervisor细心地、不厌其烦地给我讲解各种知识,真是学到了不少东西,自己的skill set也在不断建立。

这个学期中还看见Bain又在招人,激情已经减退了,cover letter也懒得写了,直接平信一张纸的简历寄过去,没想到2周后的一个下午,直接打了一个电话简单问了两个问题就被录取了。后来参与过Bain的一次培训,觉得公司的culture跟自己不是很fit,况且也一直忙得不可开交,就没怎么参与case。不过一个副作用是看起来我好像在所有四大咨询都实习过了……

挂掉几乎所有的暑期实习之后,眼看就要卷铺盖回家了。危难之中,RB给了我机会,暑期实习只有一面,而且很巧的是面试用的case背景是我刚在另外一个公司实习的时候完全了解的,于是顺利地把所有经过改编的产品名称、竞争对手名称等等全部一一“还原”……估计把面试官都搞郁闷了。

不出所料拿到了暑期实习的offer,但是我并不高兴,因为我清楚地知道:首先,我的问题不在于缺乏实习,我的简历能够通过所有公司的筛选,我的问题在于过不了case interview;其次,更多的实习并不能提高我的case interview的能力。所以,是做出战略调整的时候了。 某天在地铁上,听着北大05级新生文艺汇演的主题歌《最初的梦想》,回想自己走过的道路,泪流满面——“最初的梦想 / 紧握在手上 / 最想要去的地方 / 怎么能在半路就返航”。我觉得我当时的状态肯定吓坏了旁边的很多人…… 此后很长一段时间里,每次去公司做项目或者下班,我都必听一遍《最初的梦想》,算是让自己奋起直追的一个动力吧。

还有一个跟咨询无关的事情,3月看见Shell在招聘,依据“找实习是凭兴趣,找全职工作则必须海投”的原则,申请了Gourami Business Challenge。一面在Shell的国贸办公室里进行,4个问题选1个问题进行详细论述,然后就是不断地问“Anything else?”希望能想出更多的points。一面后2个多月(汗死……),通知二面,之前有一个准备会,详细讲解了二面的方式和流程。回来以后我在日志上写了一句话:“Would be a shame as a consultant if I do not pass this time.”我实在太有信心了。二面一天以后接到电话,果然通过了,8月到马来西亚参加Gourami Business Challenge。 近两年在咨询世界中的蹒跚学步、摸爬滚打带给我的不仅是简历的丰富,更是提高了我的problem solving的能力,Shell的面试让我充分认识到,背景并非那么重要,在现在这个社会中,能者为王。

暑假开始之前,我对自己做了一个总结:对于case interview,我是杂牌军,有专业背景的人是正规军。大部分成功的人都经过了“专业”的训练。对于我去年Monitor的侥幸,借用生科大牛同学的话:“鹰有时飞得比鸡还低,而鸡却永远飞不到鹰那么高。” 在困境和迷茫中给师兄师姐发邮件请教。得到几个主要意见:第一,要彻底想清楚自己想干什么,想要什么样的lifestyle;第二,case interview是可以准备的,并且是可以通过准备提高到一个很高层次的;第三,今年就业形势严峻! 大象并非不能跳舞,但是要让大象跳舞则需付出百倍努力。

Pour Your Heart into It

如果将英语的26个字母由A到Z分别编上1到26的分数,你的KNOWLEDGE只能得到11+14+15+23+12+5+4+7+5=96分;你HARDWORK也只能8+1+18+4+23+15+18+11=98分;而只有你的ATTITUDE能得1+20+20+9+20+21+4+5=100分 ——佚名的寓言

考完试,飞回成都忙学校的事情,某天正在开会,接到一个电话,居然是McKinsey。问了问相关情况,然后宣布将在某地办一个简短的周末聚会,帮助一些愿意申请McKinsey全职职位的学生了解公司,问我有没有兴趣参加。我觉得天上掉馅饼了,居然大麦还能记得我这个没有通过一面的人!

于是7月11日飞回北京,7月12日、13日在“长城脚下的公社”体验了一把consultant的lifestyle,与一帮senior的consultant深夜在“大通铺”宽敞的客厅里玩杀人游戏……跟nice的HR聊了很久,谈理想谈职业谈人生,哈哈。两天以后的收获是——获得McKinsey提前面试的机会,9月初面试Business Analyst!我觉得天上又掉了一个馅饼,然后思考了很久,为啥就让我面呢……得出的结论是——想那么多干嘛,掉馅饼就吃呗。

7月15号开始在RB实习,第一天去,没派活;第二天去,还没派活,去问了问,说让我等着。第三天等不及了,痛下决心,开始把所有跟case interview有关的材料全部翻出来,列了一个清单,开始读。如果要打印出来的话一共3000多页啊……我整个大学也没看那么多东西啊……不过,为了毕业以后不“回家养狗”(老妈原话),只能忍了…… 后来某天,老板好象突然发现我没事,开始给我零零碎碎地派活,我也就忙里偷闲地断断续续地读那些材料。

8月15号实习结束,一共读了600多页,算是对case interview有了全新的认识,但是实力仍然不足。歇了两天,8月20号奔赴马来西亚,在兰卡威这个度假胜地参加Shell的Gourami Business Challenge。中国、马来西亚、新加坡、印度、菲律宾、印度尼西亚的40多位应聘者被分成5+2个小组,为Shell Gourami(虚拟的国家)制定一个5年的商业计划。这下我的问题就暴露出来了。首先,东南亚的英语只能听懂大概70%,印度英语只能听懂大概40%,我跟他们说话的时候听不懂可以请他们重复,但是他们相互说话的时候我总不能说“我没听懂,麻烦你们俩重说一遍”吧……所以我跟同去的HR说:“我觉得我只来了半个人,工作效率极其低下。”其次,我没有任何的专业技术背景,连石油行业的什么upstream和downstream都不懂,刚去的时候一头雾水。刚开始按照自己的做事方式(当然是咨询的方式,breakdown,analyze……),发现跟其他人格格不入,后来也就全乱了。总之那4天很累,很沮丧,觉得自己是除了咨询别的啥都干不了了,思维模式已经基本定型了。崭新的A330从KLIA这座我最喜欢的“全球最好”的机场腾空而起。望着KL特有的一地金黄和远处若隐若现的KLCC,我觉得被逼上了绝路。

从马来西亚回来,接到McKinsey通知,9月5日workshop,9月12日面试。接下来的两周是最痛苦的两周,除了准备面试基本就只剩下睡觉、吃饭、上洗手间、洗澡、去买生活必需品了。而且在做这些事情的同时还在想着case,比如吃饭的时候想着估计一下某种餐厅的market size,买农夫山泉的时候想着corporate strategy,就连洗澡用shampoo的时候都在想PG的product line……整个人完全沉浸在对case的分析当中,买个烧饼都忍不住想跟小摊老板说你这个business可以如何如何改进……正是那时突然理解了McKinsey咨询师与牧羊人那个笑话……

9月5日,McKinsey举办的面试前的workshop。一个mock interview让我突然从心底意识到,我上路了——consultant讲的思路和我脑子里想的几乎丝毫不差。回家以后发现那3000页的材料看不完也没必要看完了,于是拿出纸笔,总结了3页的outline,正如平常考试前那样。这3页outline陪伴我度过了之后所有的面试。正如俗话说的,把厚书读薄了。 9月12日,北大迎新的日子,决战的时刻到了。一面第一轮是在某大PAR的房间里进行的。照例首先是PEI,问在那么多咨询公司里面工作过觉得有哪些差异,然后是case。准备了这么久,第一次真刀真枪实战,犯了一个错误,算数算错了。面官安慰我:“Don’t worry, you are doing fine.”一面第二轮,调整好心态,做得比较顺利。 面完又是吃pizza,我注意到Domino’s换成Papa Jones了。不敢多吃,吃了一个slice,直接导致我下午饿得不行。吃完以后直接被面官叫出去,面色凝重地把我拉到一个小屋里,关上门,说:“我们讨论了一下,觉得你还是不错的……”我瞬间郁闷了,跟5个月前的话一模一样啊,接下来一定要说“但是呢,机会有限……”结果面试官继续以平静的语调说道:“接下来还会有人面你,以下是给你的feedback,在下面的几轮中要注意……”我狂汗,居然有这么宣布结果的……

等了2个小时,吃了一个Starbucks的水果杯,开始二面。二面第一轮,一大堆数“扑面而来”,占据了我整整2张草稿纸。好在我脑子比较清醒,没有算错。算完了长出了一口气,说:“That was a lot of calculation.”面试官都笑了。二面第二轮,PEI照样没问题,不幸的是case再次卡壳,对于一个数跟面官发生分歧,好不容易才弄明白。后来想起来应该是我们沟通出问题了,我的理解是“earnings per order”,她的理解是“earnings per service”。总之算是完成二面了,心里还是比较忐忑的,不知道是不是能通过这据说是最难、最考验人的二面。 本来说当天出结果,后来说出不了,那就周一吧,周一又是中秋节……结果回来就收到带有很明确暗示的email——“You did great today.”开心地过了一个周末,周二接到电话:“恭喜你通过了,以下是给你的feedback……”收到4个“Good luck”的邮件,感到温暖,受宠若惊。接着又接到电话,一周后终面,面完决定是否发offer。 我知道还差最后一步,于是再次向师兄师姐求助。好心的师兄感冒了还给我讲了半个小时,师姐更是将当年精心整理的心得体会毫无保留地email我。McKinsey的几位面官也给我极为有用的feedback。有太多的人在支持我、帮助我,我没有理由不努力。 期间意外接到Shell的offer,是在中国唯一通过Gourami Business Challenge的offer。我告诉妈妈:“不用回家养狗了。” 一周以后的9月26日,再次来到公司,在我面前的还有最后一关——两位PAR的面试。 难以想象这些我曾经仰望的商界领袖就在对面与我“拉家常”——“高中在哪读的啊?”“英语怎么学的?”“成绩怎么样?”“你得的奖学金都是谁设立的啊?”“你觉得咨询行业今后发展的趋势是什么啊?”期间问我为什么不去投行,我反问“您不觉得我这个决定现在看来是无比正确的吗?”于是两人一起开怀大笑。case例行是要做的,不过更随意了,其中一个更是刚开了个头就告诉我“可以了,不用做了。”两个小时后,所有面试结束,被告知会很快出结果。又被告知,如果通不过,18个月以内不可以再申。 我告诉自己,McKinsey毕竟是McKinsey。无论结果如何,我已尽力了。

Epilog: Only the Paranoid Survive

最初的梦想 紧握在手上 最想要去的地方 怎么能在半路就返航 ——范玮琪,《最初的梦想》

走出嘉里中心,阳光洒在地上。跟家里打了个电话,告诉爸妈“面完了,等待结果,我很有信心”。下午4:09分,电话在我并不期待的时刻响起——“方便说话吗?”“恭喜你拿到offer了”。没有想象中的激动,平静地道谢,跟家人打电话通报。 后来才发现3:59分老板就发邮件给我了——“You should really enjoy your National Day holiday!”可惜晚了二十分钟才看到。或许一年是一个轮回,2008年9月26日拿到McKinsey的全职offer,距离2007年9月25日拿到BCG的PTA offer正好一年零一天。第二天,收到大牛师兄的邮件,没有套话,只有简短的四个字——“继续努力”。我知道,他是最支持我的人。 打开邮箱,向曾经支持、关心、帮助过我的人发出感谢信。 打开日程表,排出2周休假,然后再开始新一轮的工作。再听一遍最熟悉的《最初的梦想》,不同的是,不再泪流满面。我知道,明天又是新的一天。 Only the PARANOID Survive!

来源:乔布简历

↓↓↓阅读原文Only the PARANOID Earn More Money!

《【点点资讯】你不会知道你邮箱里的垃圾邮件背后,充满了利益与战争!》 精选五

作者:Jen Wieczner

人工智能新创企业Prome的首席执行官肖恩·埃弗里特(Sean Everett)起初并不确定,他在加密数字货币上的投资会带来怎样的收益。但是,他绝对没有想到,他的投资会在瞬间灰飞烟灭。

今年3月,埃弗里特卖掉了手中的苹果(Apple)、亚马逊(Amazon)等所有股票,将一大块收益在一个叫Coinbase的网站上购买了比特币(Bitcoin)和以太坊(Ethereum)。这个决定让埃弗里特立即变得更加富有,因为这两种基于区块链的货币的价值在随后几周飞速上涨。可是,就在埃弗里特于5月17日晚上10点出门遛狗时,他接到了一个电话,那是移动运营商T-Mobile公司打来的,向他确认,公司正在将他的电话号码转移到另外一台设备上。

这个举动很可疑,因为埃弗里特根本没有要求过。但是,即使他恳请T-Mobile的服务人员阻止这次转移,也已经来不及了。没过5分钟,埃弗里特的手机服务就突然关闭。此时,他冲向电脑,看到了自己的资产在眼皮底下被人劫走。一连串的电子邮件通知告诉他,有人已经控制了他的Gmail主账户,打入了他在Coinbase的“钱包”。窃贼能进来,是借助了他的被转移的电话号码。埃弗里特的账户在登录时必须输入手机上收到的双重验证码短信,这是第二道保险。可在当时,短信被直接发给了窃贼。

窃贼只花了两分钟就将埃弗里特账户里当时价值数千美元的数字货币洗劫一空。埃弗里特觉得,更让他痛苦的是后来发生的事情:以太坊的价格在接下来的三周翻了两番。6月的一个潮湿的下午,我在纽约的一家咖啡店里见到了埃弗里特。就在我们见面的几个小时前,以太坊创下了400美元的历史新高。此前一天,比特币首次突破了3,000美元。对于自己的数字货币不翼而飞,埃弗里特到现在还是耿耿于怀。他痛惜地说:“我不光是本钱没有了,还错过了这么大涨幅。”

不过,最让埃弗里特以及其他很多比特币爱好者感到惊讶的,是有人居然能够在Coinbase盗窃。这家位于旧金山的公司是世界最大的加密数字货币交易所,是极少数保险柜未遭黑客攻击的公司之一。在区块链世界里,这一荣耀尤其被人看重,因为此前发生过几起损失惨重的黑客事件,成了全球性的头条新闻。几乎所有的早期投资者都会对你提及,他们在Mt. Gox损失了钱。2014年,黑客从这家比特币交易所劫掠了将近5亿美元,它随之倒闭。去年夏天,窃贼瞬间从香港的加密数字货币交易所Bitfinex抢走了7,200万美元。

但是黑客从未攻破过Coinbase的虚拟堡垒。牢不可破使它有了“买比特币最安全”的名声,帮助它吸引了900多万名用户,他们至少在那里存放了价值30亿美元的加密数字货币。到目前为止,在它的零售交易平台和机构交易平台GDAX,至少已经进行过价值250亿美元的交易。Coinbase已经有五年历史,在新一轮融资中融到了1亿美元,估值高达16亿美元,成为了区块链行业的第一只“独角兽”。风投资本家、Coinbase最早最大的投资者之一弗雷德·威尔逊(Fred Wilson)在3月的一次会议上说:“看看这家公司最出色的地方,比如安全性、受信任度和防护能力,这些显然都是银行的强项。它就像区块链里的摩根大通(JP Morgan)或高盛集团(Goldman Sachs)。”

但是,Coinbase的个别用户确实曾经被盗贼光顾过,而且频繁程度也令人吃惊和不安。即便是威尔逊自己也曾经被猛烈惊醒:今年6月初在欧洲度假时,他吃惊地看见了埃弗里特收到过的那类提醒邮件,有一名闯入者试图进入他的Coinbase账户。威尔逊在钱被偷走前成功地锁住了账户。但是,在一篇博客中,他对自己投资的一家公司发表了罕见的公开抨击:“这次经历让我至今心有余悸,自然也有了几分怀疑。”

自从那以后,《财富》杂志曾经和10多名受害者交谈,他们当中有技术公司的高管,也有著名的区块链支持者。他们在Coinbase的账户都曾经被盯上和攻击过,方式几乎相同;其他交易平台遭受到的攻击更多。在埃弗里特遭抢之后的第二天,洛杉矶的企业家亚当·达奇斯(Adam Dachis)的时值10,000美元的账户资产被清空。7月7日,窃贼又清空了区块链行业顾问迈克·科斯塔奇(Mike Costche)在Coinbase账户里的18,000美元,当时他在国外旅行,窃贼是趁他晚上睡觉时花了4个小时干的。自从去年圣诞节以来,Coinbase的用户平均每月被抢30次,相当于每天一次。

每次案件都让人们产生了相同的、始料不及的想法,人们开始关注区块链固有的吊诡:让加密数字货币有别于传统货币的典型优势,即交易的即时性与不可逆性,同时也是它的致命缺陷。位于伦敦的区块链情报机构Elliptic的联合创始人及首席数据官汤姆·鲁宾逊(Tom Robinson)说:“比特币存在的原因之一是它的抗监管性。”这意味着没有人能够阻止数字货币交易的发生,**或中央银行也不行。因此,传统银行储户所倚仗的防欺诈措施对于数字货币交易基本没用。鲁宾逊说:“拒付、可逆与创建比特币的目的水火不容。”

因此,每当犯罪分子手痒想抢劫时,他们越来多地选择加密数字货币而非实际货币。2016年,在美国联邦调查局(FBI)的互联网犯罪投诉中心(Internet Crime Complaint Center)收到的报告中,来自于和虚拟货币相关的犯罪的损失高达2,800万美元,超出2015年三倍多。而且,这一数字还是基于受害者个人的自愿报告得出的,也不包括在Bitfinex等交易平台上发生的大规模黑客盗窃。所以,实际损失可能要高出几个数量级。

针对传统金融机构的网络犯罪也在增长:例如,据Javelin StrategyResearch公司,通过所谓的账户接管偷钱——与Coinbase黑客事件类似的一种犯罪——在去年增长了61%,达23亿美元。但是,与存放在银行里的万亿美元相比,这类网络犯罪涉及的金额相对很小。但加密数字货币的全部市值只有1,350亿美元,黑客盗走的份额要大得多。例如,网络安全公司Chainalysis称,过去12个月,犯罪分子已经偷走了以太坊总市值的1%,即2.25亿美元。同期比特币的损失估计更高。

前公司黑客、美国西北大学(Northwestern University)凯洛格管理学院(Kellogg School of Management)的一位教授莫兰·瑟夫(Moran Cerf)解释说,实体银行的劫匪面临“两大难题:把钱偷走和埋藏证据。比特币不存在第二个问题,因为所有人都是匿名的。”对于交易不可逆这样的缺陷,比特币的铁粉们似乎能够接受。区块链投资人克里斯·伯尼斯克(Chris Burniske)说:“我把这看成是特色,而不是漏洞。”伯尼斯克的新著《加密资产》(Cryptoassets)即将出版。不过,他的比特币账户在去年12月被洗劫过,被偷走的比特币价值在如今超过10万美元。

但是,当受害者看着他们的钱被取走,进入了不知名的陌生人的数字钱包时,对于Coinbase来说,这就不仅仅是一个难题了:这是对比特币自己的承诺的威胁。随着加密数字货币价值的飙升,越来越多的投资者面临的问题,不仅仅是如何从中获利,还有如何牢牢地持有。今年5月,科迪·布朗(Cody Brown)的账户在短短15分钟内就被黑客取走了8,000美元。他抱怨说:“Coinbase看起来像银行,说话也像银行,像银行那样收了几百万美元现金。可实际上,它做事就像灯光昏暗的地下赌场。直到被黑客偷了钱,你才会发现,那些方方正正的字体、柔顺的蓝色梯度变化曲线和无休止地复制信任声明文字对你来说毫无意义。”

Coinbase拒绝讨论具体案件,只说它在调查所有的账户接管事件。但现年34岁的创始人和首席执行官布莱恩·阿姆斯特朗(Brian Armstrong)表示,布朗和威尔逊的经历“有助于”指导公司改善业务。公司的安全措施已经能够匹敌甚至超越银行,比如利用机器学习发现可疑行为,强制施行双重验证。但是,阿姆斯特朗承认,Coinbase已经成为了一个诱人的目标。他对《财富》杂志说:“我们需要实行更高的标准,因为数字货币是非常有趣和强大的新事物,很多人忍不住想偷。”

如果比特币是宗教,相对于“耶稣应该怎么做”,它的口号就是“成为你自己的银行”。这是被行业内广泛接受的非正式口号。2009年,神秘的创始人(可能不只一位)以“中本聪”(Satoshi Nakamoto)的名义发布了区块链。发布者把区块链视为电子现金的理想形式。中本聪在一份传奇白皮书中写道,这种电子现金“无须经过金融机构”就可以换手。

但是,这一理想货币也吸引来了破坏分子,让很多潜在的接受者望而却步。阿姆斯特朗从中发现了机会:改善这个在当时由“黑客和秘密捣乱分子”统治的行业的形象。他说:“如果让这个行业成为主流,就必须要有更受信赖的品牌。”

阿姆斯特朗是爱彼迎(Airbnb)早期的工程师,2012年,他离职创办了“数字货币的Gmail”。他的战略是:让存储、买卖加密数字货币变得更加容易和安全。早期的比特币钱包公司允许客户追查他们的私钥:一个由64个字符组成的密码口令,仅凭这个密码就可以获取某人的加密数字货币。但Coinbase做了一个开拓性的创新:代客户储存密钥。这也存在风险:客户要拿到比特币,不一定要知道真正的密钥,只用一个密码口令即可,对于黑客来说同样是如此。这位面带稚气的首席执行官承认:“我们这是承担了一个巨大的责任。但我也认为,要让行业上规模,使数字货币拥有下一个1亿或10亿用户,这一步是必须要走的。”

Coinbase已经展现出了向大众推广这种新型资产的独一无二的能力。他们的基础客户群大部分在美国,在过去5个月里已经增长了50%,每天最多有5万人注册。仅7月的交易量就是2016年全年的两倍。Coinbase从中收取交易手续费,据说已经接近实现盈利。在《财富》杂志今年的40位40岁以下的商界精英排行榜上,阿姆斯特朗排名第10位。不过,他对本公司的局限性心知肚明。他说:“一般人往高处想,可能以为我们是数字银行,但我们不是银行。”与银行不同,Coinbase不放贷。更为关键的是,Coinbase虽然像贝宝(PayPal)或西联汇款(Western Union)那样接受对货币转移机构的管制,但它不在美国联邦存款保险公司(FDIC)的承保范围内,也不受到用来监管银行的消费者保护法的约束。

阿姆斯特朗的工资一直以比特币的形式支付;他每月套现出一定的美元,以支付租金。他的很多员工跟他一样。他们比任何人都更加了解安全问题,但保护好消费者显然是严峻的挑战:从技术上来说,由于黑客是利用威瑞森(Verizon)、Sprint等通信运营商的弱点从客户端攻破了消费者的账户,并不能把这些黑客行动直接说成是Coinbase的错误。一位高管说:“理性地说,我们很难阻止有人从客户的账户上取钱。”

尽管如此,Coinbase承担不起忽视这个问题的代价。它是真的没有钱去承担。虽然说它不是银行,但当传统金融机构突然退来因黑客造成的欺诈性支付款项时,Coinbase仍然要承担银行业系统协议规定的费用。例如,当达奇斯遭窃后,Coinbase的一位客户支持代表在电子邮件里反而向他抱怨,因为交易被当作“诈骗”报告给了银行,由此造成的冲正(即银行系统对已经成功记账的交易进行撤销的行为——译注)给Coinbase造成了1,657.41美元的损失。公司的数据科学主管苏普斯·兰詹(Soups Ranjan)不久前在一次行业活动上说:“我们公司背了黑锅。”此类问题,再加上以未授权信用卡购买数字加密货币的情况,给Coinbase制造的成本占其营业收入高达10%,诈骗活动给公司造成的损失是贝宝的20倍。兰詹说:“我绝对相信,我们面对着如今世界上最难解决的支付欺诈和用户安全问题。”

为了抗击欺诈,Coinbase一直在利用分析技术预测,哪位客户欺诈和拒付的风险最高,然后先发制人地限制他们的购买能力,甚至锁住他们的账户。但是这么做也有不利的地方,客户为此心情沮丧,公司的后端服务台积压了数万条帮助请求。Coinbase只有大约180名员工,其招聘速度无法跟上工作需要,目前正在填补100个工作岗位。直到9月,Coinbase甚至没有客户支持电话。

与此同时,Coinbase还一头陷入了很多人预料到的一个情况,这也是加密货币与高盛集团最为接近之处。2015年,仅有802名美国纳税人在报税单上报告了他们投资比特币的收益,美国国税局(IRS)请求法院命令Coinbase提供用户记录。今年,公司出现了第一次“闪崩”,以太坊的价格暴跌至10美分,市场在短时间内陷入极度恐慌。公司称,所有交易均“正常进行”,但最终同意,出于善意,公司将补偿交易者因被要求追加保证金所造成的损失。8月初,比特币区块链的一个“硬分叉”(对比特币区块链的一种升级,升级后的比特币不再兼容之前的版本,等于创造出了一种新币——译注)制造出了另外一种名叫“比特币现金”(Bitcoin Cash)的货币,Coinbase一开始说不会支持。几小时后,它遭受了一次DoS(拒绝服务)攻击,让这家交易所彻底断网,客户纷纷威胁起诉。有人认为,这是对它拒绝支持比特币现金的报复。Coinbase最终屈服:账户持有者可以持有比特币现金至2018年。阿姆斯特朗说:“我们处于极快的增长期,特别令人激动,也有点混乱。”

在很多区块链的狂热爱好者看来,Coinbase被黑提醒他们,把加密数字货币存放在别人那里是一件危险的事情。Civic是一家利用区块链技术进行身份验证的公司,该公司的首席科技官乔纳森·史密斯(Jonathan Smith)说:“不拥有密钥,就不拥有比特币。”不过话又说回来,比特币有一个肮脏的小秘密:作为这样一种浓缩了未来的资产,一些人管理它的办法,简直像是回归到了封建时代。

自己存放密钥的比特币投资者通常采用最原始的保护方法,和把现金藏在床垫底下差不多:比如把密钥打印在一张纸上,剪成几片,分配给家人,不让家人知道应该如何把它完整地拼凑起来;或者把密钥做成一个加密文件保存在一个U盘上,埋在自家后院里;或者干脆死记硬背。这些临时想出来的应急办法也有缺陷,招致的损失也数不胜数:纽约的一位老兄把自己的硬盘重新格式化了,忘了里面还有价值2.5万美元的比特币的密钥。一家对冲基金研究机构的分析师多米尼克·福格蒂(Dominic Fogarty)在参加了一个单身汉派对之后,把存放了加密数字货币的手机落在了出租车里,他到处寻找,总算把它找了回来。他对《财富》杂志说:“是的,我们错过了火车,但更重要的,是我的比特币没丢。”

还有一个最大的讽刺:比特币安全的黄金标准是把密钥存放在不能上网的地方,称为“冷存储”,但这通常意味着要把它们放在区块链的支持者特别想避开的地方:银行。有一位加密数字货币对冲基金的经理,曾经去查看他在富国银行(Well Fargo)的保险箱,他在那里存放了价值500万美元的密钥,结果却发现箱子是空的!(几周后,正确的箱子找到了,原来被放在了指定位置的下一排。)即便Coinbase公司自己也以银行为其部分冷存储的地方,它把客户资金的98%放在了银行里。阿姆斯特朗承认:“我觉得,这样的做法确实有点旧。”不过呢,这也可能是未来,因为越来越多的主流投资者想入手加密数字货币,但他们又不想自己成为银行。

对于加密爱好者来说,这么干完全是离经叛道。迈克尔·克里格(Michael Krieger)曾经担任雷曼兄弟公司(Lehman Brothers)的分析师,被金融危机搞得理想破灭,离开了华尔街,从事加密数字货币行业。他说:“我不会把我的私钥托付给银行里的保险箱,我只会托付给自己。”不过,昔日的金融卫士与区块链的叛逆者之间的高墙已经开始瓦解,也许终有一天,这两个系统将实现无缝融合。道富银行(State Street)的一名前高管梁浒称:“我们想摆脱的一些规则和流程正好是我们想要用来保护客户的规则,这几乎是讽刺,也很有意思。”梁浒今年8月从道富离职,为机构投资者开办了一家加密数字货币交易平台。区块链的信徒尽管梦想取代几百年来定义了银行的那些规矩,但他们正在意识到,完全摆脱这些规矩根本不可能。

今年8月的一个早晨,乔纳森·莱文(Jonathan Levin)在他位于曼哈顿的一家联合办公空间的办公室里迎接我,他骑了6英里(约9.66千米)的自行车来上班,此时仍然喘息未定。这位27岁的旅美英国人身穿一件灰色纯棉T恤,上面写着“比特币,创建于2009年”。他放肆地对我大声说:“打击网络犯罪的地方,就是这个样子!”

莱文是Chainalysis公司的联合创始人,这是一家新创企业,追踪虚拟货币的走向,并调查其非法使用。据了解相关调查的人说,Chainalysis曾经在今年7月的一周时间内,协助执法部门,扳倒了两家公司,并对其提出了犯罪指控,一家是“黑网络”市场AlphaBay,另一家是臭名昭著的数字货币交易所BTC-e。此前,该公司已经能够锁定从Mt.Gox和Bitfinex偷出的资金的去向:比特币的所有交易纪录都不可篡改,实际上指明了资金的流动线路,任何人都能找到接收资金的数字钱包的地址。Chainalysis的人工智能“群集”技术能够确定资金经过的交易所,但是,在寻找这些数字钱包的控制者时,公司似乎没有什么进展。我问:“有多少人因为从比特币大交易所偷窃被抓?”莱文生动地回答:“答案是零。”

凯瑟琳·豪恩(Kathryn Haun)说:“这个答案不完全对。”她曾经是领导打击虚拟货币犯罪行动的联邦检察官,今年5月加入了Coinbase董事会。她说,确实没有人因为侵入交易所或以电子手段盗窃加密数字货币而入狱,但对AlphaBay和BTC-e做的调查是首批案件,尚未结案。由于数字钱包是匿名的,调查人员可能要花好几年时间才能够将这些案件与某个人联系起来,这需要从Coinbase这样的交易所和互联网更不知名的角落搜集数据。豪恩说:“我会把它比做传统的银行盗窃。如果窃贼戴着面具、假发和手套,想抓到他可能非常难,但不是不可能。”

个别盗窃案可能太小,不足以让联邦调查接手,但越来越多的受害者向联邦调查局等**机构报告犯罪行为,带来了更大的希望。Chinalysis在7月开设了一个特别调查部门,如有黑客入侵受害者提出请求,便提供帮助。专家认为,实施盗窃的犯罪分子来自于复杂的组织,它们拥有技术和人手,在社交网络上搞拉网式的搜索,寻找有关加密数字货币的账户信息。而它们拥有的资源可以让它们在24小时里给电信运营商威瑞森打28次电话,直到成功地将某个手机号码移植到其他电话上(即不断给运营商打电话,编造各种理由,说服客服人员把某个号码转移到其他手机——译注)。这便是对冲基金Cyrptochain Capital的管理合伙人亚当·波科尔尼基(Adam Pokornicky)的遭遇。做这么大的骗局不可避免地会留下痕迹,从中可以找到作案的模式。豪恩说:“手机移植骗局已经引起了执法部门的注意,请看好戏吧。”

即使如此,就算区块链世界的各方联手将网络犯罪分子成功抓获,也不能保证受害人拿回他们的钱。用于指控加密数字货币盗窃者的部分司法先例还未得到验证,对于无形资产能否没收,仍然存在问题。首先,拿获这些赃物必须知道私钥。杰弗里·伯恩斯(Jeffrey Berns)来自于加州一家专业从事数字货币案件的律师事务所,他说:“犯罪分子可以抓到,但**无法强迫他们说出宝贝在哪里。”在一个最为重视去中心化的系统里,银行业的保险箱根本不存在。伯恩斯说:“这里没有消费者保护措施,我也不知道能不能有。”

在瑞士一座大山深处,有一处深达200米的洞穴,是二战时期的一座军事地堡,那里据信是目前全球最大的比特币仓库。在2014年Mt.Gox被黑之后,一位阿根廷的科技创业者文塞斯·卡萨雷斯(Wences Casares)认为,有一个办法可以解决比特币的存放问题:深入地下。

他的公司Xapo目前在五大洲运营着受到重重保卫的地库,有的地库深入地下达1,000米。每个地库都摆着所谓的气隙服务器(即不与互联网相连的服务器——译注),保存着加密的私钥。Xapo的总部位于帕洛阿尔托(Palo Alto),它的客户有的来自于新兴市场,其账户上只有5美元;也有全球最大的对冲基金和金融机构。对于不让他们受到黑客入侵,公司派特工监督服务器的制造,一直到下生产线,并将服务器护送到秘密地库,确保它们完全不接触互联网。卡萨雷斯还担任贝宝的董事,他说:“我们不得不去保护密钥,这多少有点荒唐。”

但即便这样的保护措施也有局限。当客户出于交易的目的将资金挪到Xapo的“热钱包”(这本身是一个48小时的过程)时,这笔钱就有可能遭受Coinbase账户所遭遇到的攻击。换句话说,只要你想动用,你的加密数字财富就不安全。

盗贼的手段

据接近Coinbase公司的人称,它的用户每年因为黑客入侵损失高达500万美元。入侵怎样进行?元凶为何如此难以捉到?

窥视

骗子搜索区块链行业的人,寻找目标。他们可能会结合社交媒体上有关比特币和Coinbase的信息。攻击者先要从网上的贴文或此前的数字外泄中找到目标的电子邮件地址和手机号码。

呼叫转移

然后,骗子联系受害人的移动运营商,将手机号“转接”到一台由他们控制的设备上。

假扮受害者

由于Gmail的账户通常绑定手机号码,作为备用的读取方式,让骗子们能够登入目标的电子邮箱,并重置密码,然后在Coinbase上做同样的事情。

“进来了!”

除了密码口令,Coinbase要求双重验证。结果,双重验证被发给了已经登入账户的骗子

溜走

骗子将资金挪到他本人控制的数字“钱包”里。执法部门很容易追踪到区块链中被盗数字货币的去向,但他们无法阻止交易,也难以找出控制那些钱包的人。

洗钱

为了掩盖路径,骗子将货币转移到海外“加密数字货币交易所”或将其转化为难以追踪的其他形式的数字货币。最终,他得以将其变成现金或是其他资产。

怎样更好地保护加密数字货币

要加强安全:

给手机号设置“不准转接”的指令。

不以短信形式发送双重认证信息,使用Google Authenticator这样的app应用。

采用专门的密码口令,不用于其他社交媒体的账户。

(译者:天逸)

来源:财富中文网

原标题:新世纪的银行抢劫

《【点点资讯】你不会知道你邮箱里的垃圾邮件背后,充满了利益与战争!》 精选六

点击上方“人人操盘”可以订阅哦!

美联集团(Marmon)的汽车零件业务扩张迅速,截至去年年底,已拥有13.322万个单位的零部件,自去年9月30日向通用电气公司购入25085台汽车后,其业务量便实现了显著增长。倘若将我们的各项业务比作一列火车,那么奥马哈市就是引擎,最后一节车厢位于缅因州的波特兰市。

截至去年年底,我们97%的轨道车已租出,其中15-17%的车辆需每年重新续租。尽管这些铁路油罐车听上去像是满载原油的货轮,但实际上只有7%的车辆用于运载原油,我们承运的主要是化工产品以及精炼石油。当列车从你面前徐徐驶过,请仔细寻找我们油罐车上的UTLX或者Procor标志。当你看到那个标志时,请挺起你的胸膛,作为股东,你也是那辆车的主人之一。

下图为此部分业务的收益概况:

投资

下图为截至去年年底,我们投资的普通股中市场价值最大的15家公司。卡夫亨氏公司(Kraft Heinz)并未列入排名,因为我们实际上拥有公司控制权,根据“权益法”,我们对其盈亏需承担责任。

* 此为我们的实际买入价,且为课税基础;在某些情况下,一般公认会计原则中的“支出”科目不尽相同,在运用该原则时,账面价值依据需要而相应提高或降低。** 不包括伯克希尔子公司名下养老基金所持有的股票。*** 此金额依买卖合同约定。

表格中并未体现伯克希尔大量持股的另一家公司:在2021年9月之前,我们能够以50亿美元的价格随时买下美国银行的7亿支股票。截至去年年底,这些股票价值118亿美元。我们打算在约定到期日前再购入这些股票,如果我们乐意的话,还可以将占6%份额的这50亿美元美国银行股票用于优先投资这笔交易。同时,各位必须认识到,实际上,美国银行是我们持有普通股数额第四大的公司,而且我们十分看重这家公司。

生产力与成功

早些时候,我曾向各位汇报过,我们卡夫亨氏的合伙人是如何杜绝效率低下的现象,并因此提升了每小时的工作产量。此类生产力的进步是美国自1776年建国以来,生活水平大幅改善的秘诀。不幸的是,这“秘诀”知道的人还真不多:只有极少数美国人能真正悟出生产力与成功之间的关联性。要知道究竟关联在何处,先来看看美国最经典的实例——农业,再来通过伯克希尔的3个特殊投资领域进行验证。

1900年,美国有2800万劳动力。其中高达四成,即1100万人口,在农业领域进行劳作。当时的主要农作物与现在一样,是玉米。约9千万英亩的农田用于种植玉米,每英亩产量为30蒲式耳(1蒲式耳=35.238升),每年总产量为27亿蒲式耳。

后来,人们发明了拖拉机以及其他各式各样的农业工具,使农业生产力有了革命性的进步,种植、收割、灌溉、施肥、选种等流程的效率皆**提升。如今,美国约8500万英亩的农田用于种植玉米。虽然面积并未增加,然而产量却翻了好几番,每英亩产量超过150蒲式耳,每年总产量为130-140亿蒲式耳。其他农作物的产量也不相上下。

美国人不仅仅在产量上有了突破,更掀起了一场劳动力的变革,农业劳动力大幅减少。如今仅剩3百万人口在田间劳作,仅占1.58亿总劳动力的2%。由此可见,农业技术的进步解放了成千上万的美国人,让他们得以将时间和才智投入到其他领域,人力资源的再分配使如今的美国人得以享受琳琅满目的商品和服务,如果不是生产力的提高,人们的生活只能停留在男耕女织时代。

回顾过去的115年历史,我们意识到,农业发明是多么的伟大、多么的有益,不仅仅减轻了农民的负担,更推动了整个社会的进步。如果我们当年不幸扼杀了生产力的进步空间,就不会有现在的美国。(幸好马儿们不会投票,否则它们要抗议了。)然而,在柴米油盐层面,跟那些失业的农场工人们大谈科技的美好无异于对牛弹琴,由于机器干起活来更利索,因此,工人们无用武之地,只好下岗。之后我们会进一步讨论生产力发展导致的失业问题。

现在,我们来谈谈伯克希尔子公司效率提升产生重大变化的3个实例。这类励志故事在美国商界已经是老生常谈了。

·1947年,二战刚结束那会儿,美国共有4400万劳动力。约135万工人供职于铁路行业。当年由一级铁路承载的每吨英里运输量总计6550亿。

到了2014年,一级铁路每吨英里运载1.85兆货物,增幅达182%,而雇员人数仅为18.7万,相比1947年减少了86%。(包括部分乘务工作人员,但大部分被裁的是货运工作人员。)鉴于这一革命性的生产力发展,扣除物价上涨因素后,每吨英里的货运成本自1947年来降低了55%,按当下物价计算,每年为托运方节省了约900亿美元的开支。

再来看另一组令人震惊的数据:假如,今天的运输业发展停留在1947年的水平,我们需要300多万的铁路工人来负荷如今的运输量。(当然,如此多的人工成本将**增加运输费用,运输行业也很难发展到今天这般规模。)

1995年,当时的伯林顿北方公司与圣塔菲公司合并,成立了我们的柏林顿北方圣塔菲公司。1996年,是这家新合并公司第一个完整营运的年份,4.5万名员工完成了4.11亿吨英里的运货量。2015年,这一数据达到了7.02亿吨英里(增幅达71%),而雇员人数为4.7万(仅增加4%)。生产力的提升不但惠及运输公司,也惠及托运方。同时,柏林顿北方圣塔菲公司的生产安全性也得到了提升:1996年上报的因工受伤人数为2.04人/每20万人工时数,而今下降了超过50%,仅为0.95人/每20万人工时数。

·在电力这块公共事业领域,伯克希尔哈撒韦能源(BHE)的运营模式正在改变。以已有的经验来看,效率并非地方电力企业生存的必要条件。事实上,从财政角度来看,“随便”一些的运营方式可能恰到好处。

这种经验是由于公共事业往往是某种产品的唯一供应商,并能够基于投入的资本,设定一个确保盈利的定价。业内有这样一个笑话,说公共事业是唯一比装修老板办公室更挣钱的行当。许多公共事业公司的执行总裁也确实是按着这个套路操作的。

但现在,这一切都改变了。享有美国联邦**补贴的风能和太阳能发电有益于我们的长远利益,这已经成为了如今的社会共识。联邦**通过税款抵免来落实这一政策,以支持特定地域内可再生能源价格的竞争力。这些针对可再生能源的税收抵免(或其他支持政策),最终可能会侵蚀现有的公共事业公司,尤其是那些运行成本较高的公司。长期以来,哪怕BHE公司并不需要依靠这一点确保收入,但公司一直都非常注重效益,而这种对效益的重视让BHE在如今的市场变得越发具有竞争力。更重要的是,这种竞争力在未来还会发挥更大的作用。

1999年,BHE公司获得了爱荷华州的公共事业代理权。而1998年时,该公共事业雇佣着3700名员工,电能产量只能达到1900万兆瓦/时。现在,在BHE的管理下,只需3500名员工,就可以达到2900兆瓦/时的产能。效益的巨大飞跃,让我们在这16年来的运营中费率从来没有增长过,而同期工业成本费率上涨了44%。我们在爱荷华州的公共事业公司的安全记录也非常出挑。2015年,员工的事故率只有0.79%,比我们接手前那家公司7%的记录优秀了太多。

2006年,BHE收购了俄勒冈州和犹他州的电力企业美国太平洋公司(PacifiCorp)。收购前一年,太平洋公司雇佣员工为6750人,产能效率为5260万兆瓦时。而去年,我们只用5700名员工就达到了5630万兆瓦时的产能效率。安全系数的提升也非常显著,2015年的事故率从2005年的3.4%下降到了0.85%。安全方面,BHE可以在行业排到前十。

这些杰出的表现都可以解释,为什么BHE希望收购某个地区的公共事业企业时,当地的监管机构会表现出如此大的欢迎。监管者们知道,我们的公司会带来高效、安全又可靠的生产操作,同时也会为各种有意义的项目带来无数的资金。(虽然BHE隶属伯克希尔,但从未向我们支付过股息。BHE对投资的热情在全美投资者所有的公共事业中都属绝无仅有。)

我刚刚详细解释的生产能力的提升,以及其他方面的成就,都为社会带来了惊人的利益。这就是为什么我们的全体公民享受到的不仅仅是产品和服务。

出于这一点来看,这里头其实有一些抵消交易。首先,近年来的生产率提升让富人们收获颇丰。其次,生产力提升也常常会带来剧变:如果创新或新的效率颠覆了已有世界,不管是资本家还是劳动者,都将付出巨大的代价。资本家们(不论是私人拥有者还是组团的公众股东)都不需要我们的同情,他们可以顾好自己。正确的决定为投资者带去了大量的回报,那错误的决定带来巨大的损失也无可避免。此外,那些广泛地分散投资又静观其变的投资者们一定会成功:在美国,成功的投资回报往往高于失败带来的损失。(20世纪,道琼斯工业平均指数从66点飙升至11497点,所有的零部件企业始终享受着增长的分红。)

但工龄较长的工人所面临的问题却与他们截然不同。当创新与市场体系相互作用,提升生产效率,许多工人会因此失去价值,他们的能力会变得过时。或许有些人能在别的地方找到体面的就业机会,但其他人却别无选择。

当低成本竞争将鞋业生产的中心转向亚洲,我们曾经繁荣的德克斯特(Dexter)鞋业倒闭了,缅因州小镇1600名员工因此失业。许多人已经过了可以再学习另一门营生的年纪。我们失去了几乎所有的投资,但这是我们能够承受得起的,许多员工失去的是根本无可替代的生计。同样的场景也出现在我们原来的新英格兰纺织厂“慢性死亡”的过程中。这家纺织厂垂死挣扎了整整20年,许多新贝德福德厂的老员工就是活生生的例子——他们只会说葡萄牙语,有的能说一点点英语,几乎不会其他语言,他们没有第二个选择。

上述这些例子的解决方法不在于限制或禁止提高生产力。如果我们坚持1100万人口不应该失去农业上的工作,那么美国人将永远享受不到如今这样优渥的生活。

问题的解决方案在于,为那些愿意继续工作、但其才能却因为市场原因贬值的人提供多样而广泛的保护网络。(我个人非常赞成改革扩大劳动所得税减免制度,为那些愿意工作的人们提供最大的保障。)美国的大多数人享受着不断增长的繁荣,这不应当成为不幸的小部分承受贫困的理由。

重要的风险

和所有的上市公司一样,美国证券交易委员会要求我们每年都要在公开文件中登记自己的“风险因素”。然而,我并不记得阅读公开文件中的“风险”因素对于我评估业务有多大帮助。这并不是因为这些风险认定不真实,而是通常真正的风险因素是我们没有认知到的。

除此之外,公开文件中的风险因素也不是为了评估而提供的:1)真实发生威胁事故的概率;2)如果发生事故,将付出多大的成本;3)可能造成损失的时机有哪些。

50年后才可能浮现出来的问题可能会成为社会问题,但这并不属于如今的投资者们需要考虑的问题。

伯克希尔涉足的行业领域比我知道的其他任何公司都要多。我们的所有工作都拥有一些不同的问题和可能。列举容易评估难:我、查理还有我们其他的执行总裁计算各种可能带来的时机、成本和可能性的方式有很大的区别。

我可以举一些例子。我们从一个最显而易见的威胁开始吧:BNSF相较于其他铁路,未来十年很可能将失去大量的煤炭业务。而未来的某个时刻(虽然在我看来这不会太远了),无人自驾车可能会让**雇员保险公司(Geico)的保单数量大规模萎缩。当然,这些趋势也会影响到我们的汽车经销商。印刷报纸的发行量还将继续下降,这是我们在收购时就非常清楚的事情。目前,可再生能源对我们的公共事业企业起到了帮助作用,但如果电力存储的能力得到实质提升,那么情况又将大有不同。在线零售已经威胁到了我们的零售企业的经营模式和消费品牌。这些都还只是我们面对的负面可能性的一小部分——但即便对商业新闻再漫不经心的人,也早已意识到了这些负面因素。

然而,这些问题都不会对伯克希尔的长远发展起到什么关键性的影响。1965年我们刚接手公司时,一句话就能概括当时的风险:“我们所有的资本都投到了北方的纺织公司里头,但纺织业注定将持续受损,直至消亡。”然而,这种发展趋势,并没有成为公司的丧钟。我们只是适应了它,未来也是如此。

每天,伯克希尔的经理人都在思考,他们该如何与这个变换不息的世界抗争。正如我和查理每天都在孜孜不倦地关注着,哪些领域值得我们源源不断地投入资金。在这一方面,我们比那些只涉足一个行业的公司更有优势——毕竟他们的选择更为有限。我一直坚信伯克希尔拥有足够的金钱、能力和文化,来突破上文提到的、或者其他的种种逆境,并形成愈发强大的盈利能力。

然而,伯克希尔有一个非常明确存在又非常持久的危险,让我和查理也感到束手无策。这也是我们的国民所面临的主要威胁:那就是入侵者口中针对美国“成功的”网络、生物、核能和化学袭击。这是伯克希尔与全美所有企业共同面临的危机。

对任何给定的年份而言,这种大规模杀伤袭击的概率都非常小。上一次《华盛顿邮报》头条报道美国投掷原子弹的新闻,已经是70多年前了。之后多年,我们常常与毁灭性的打击擦肩而过。对于这个结果,我们得感谢于我们的**,当然,还有运气。

然而,短期内的小概率事件放到长远中看,就会变成必然。(如果某一年发生某一事件的概率为三十分之一,那放眼一个世纪,该事件至少发生一次的概率就会是96.6%。)更坏的消息是,总有个人或组织、甚至可能是国家,希望对我们的国家制造巨大的伤害。而他们达成这种目的的能力正在呈指数增长。可见,“创新”也有其阴暗面。

美国的公司和投资者无法摆脱这种风险。如果大规模破坏事件在美国发生,那么所有股票的投资都会濒临毁灭。

没有人知道“后一天”会是什么样子。然而,在我看来,1949年爱因斯坦的这句评价如今依然恰当:“我不知道第三次世界大战会是怎样,但是第四次世界大战时,人们手中的武器将是木棒和石块!”

我之所以会写这篇文章,是因为今年的年度会议上,我们讨论了关于气候变化的代理提案。赞助商希望我们能提交一份报告,具体阐述气候变化可能会对我们的保险业务带来怎样的威胁,以及我们将如何应对这些挑战。

在我看来,气候变化很可能为我们的星球带来一个严峻的问题。我之所以说“很可能”,而不说“一定”会带来这个问题,是因为我没有相应的科学能力做出这个判断,并且我至今记得大多数“专家”们对千年虫问题的可怕预言。不过,如果所有人都认为这一结果大有可能,而即便立刻采取行动,能够成功制止危机到来的可能也非常小的话,不管是我还是谁,再要求100%确凿的证据来证明伤害即将到来,那也是非常愚蠢的。

这个问题与针对上帝是否存在的帕斯卡赌注有惊人的相似之处。帕斯卡曾经提出,如果有很小的可能上帝真实存在,那么以上帝确实存在的标准行事就是有意义的——因为这么做的回报可能是无限的,但不这么做却要冒着很痛苦的风险。同样,哪怕只有1%的可能这个星球真的面临一场巨大灾难,时机延误就意味着再无回寰的余地,那现在的无为就是真正的鲁莽。这可以叫做诺亚方舟法则:如果方舟对于生存可能是必不可少的,那么不论现在的天空有多么晴朗,应当立即开始建筑方舟。

代理提案的赞助商会认为气候变化将对伯克希尔带来巨大威胁也是可以理解的,因为我们是一家巨大的保险公司,覆盖了各种类型的风险。他们或许会担心,气候变化会使财产损失大幅上升。事实上,如果我们要为未来10-20年写下固定价格的保单,那么这种担忧是非常有必要的。但是,保单通常以一年为期来写,每年都会针对新暴露的问题重新定价。损失增加的可能性能够被及时转化到增长的保费中。

1951年,我刚开始对**雇员保险公司(Geico)产生热情。该公司年均单个保单的损失为30美元。想象一下,如果我那会儿预测2015年损失成本将达到每单约1000美元,你会作何反应?你会问,如此暴涨的损失赔偿会不会造成灾难性的打击啊?好吧,答案是否定的。

过去几年中,通货膨胀导致了汽车维修和其他人身事故费用的激增。但这些增加的费用都及时反映到了增加的保费中。因此,与设想不同,在损失成本上升的过程中,保险公司的价值反而增加了。如果损失的成本一直维持不变,那现在伯克希尔旗下一家汽车保险公司的年均业务额将是6亿美元,永远无法达到如今230亿美元的庞大规模。

到目前为止,气候变化并没有带来更加频繁或损失更大的飓风或其他保险覆盖的气候事件。因此,最近几年美国的超级巨灾保险在持续下降,这也是我们放弃这一块业务的原因。如果超级巨灾变得更加频繁或损失更加惨重,那伯克希尔旗下的保险公司只会将这一块业务做得更大,也更有利可图。

作为公民,气候变化让你辗转反侧是在情理之中,如果你的房子地势比较低,想要搬家也是人之常情。但单单作为一个大型保险公司的股东,气候变化不应该是你担心的事情。

年会(翻译完崩溃的前25页,终于来到喜闻乐见的吃喝玩乐环节^_^)

我和查理终于决定和21世纪保持步调一致了。今年的年会将在全世界进行完整的网络直播。如果想查看我们这次年度会议的内容,可以在北京时间5月1日上午10:00登录以下网址:https://finance.yahoo.com/brklivestream。前半小时,雅虎网络直播会播放对管理人员、董事和一些股民的采访,我和查理将在9:30开始回答大家的问题。

这一安排主要有两个目的。首先,这可能适当分流一些参会人流。去年的记录是有超过40000人参与我们的年度会议,这已经超过了我们的承受能力。不仅是世纪链接中心(CenturyLink Center)的主会场人满为患,毗邻的奥马哈希尔顿酒店两个大型的会议室也很快挤满了人。不包括Airbnb增长的业务量,当时所有的大酒店都被抢订一空。预算有限的人们则通过Airbnb(一家民宿网站)订房。

第二个让我们开始尝试网络直播的原因更重要一些。查理今年92岁,我也85岁了。如果我们和你是做一些小企业业务合作,你大概会时不时就想看看我们俩是不是已经迷迷糊糊昏昏欲睡了。而股民们则不用跑到希尔顿酒店监督我们表现得如何。(还请你们在评论的时候宽容一些:请接受我们哪怕在最好的状态下也没有太大吸引力的事实。)

观众也可以借此观察一下我们之所以如此长寿的饮食习惯。会议期间,我和查理大概要喝上好多可乐、吃掉好多时思(Sees)软糖和花生糖,都够得上一个NFL前锋一周的摄入量了。很久以前,我俩就发现了一个基本的事实:你要真的饿了,没什么比得上胡萝卜和花椰菜的——你还想一直这么保持下去。

准备现场参加会议的股民们,当天早上7:00,世纪链接中心一开门就可以来了,逛个街购个物什么的。今年的年会还是由嘉丽·索瓦(Carrie Sova)负责。上个月她刚刚生下来第二个孩子,但这没有耽搁正事儿。嘉丽镇定、机智又非常专业,可以为大家呈现出最好的内容。来自全国的伯克希尔的员工们,以及我们办公室所有的工作人员也都为这次年会提供了积极的帮助,他们将共同为各位带来一个有趣充实的周末。

去年我们延长了CenturyLink的营业时间,这也让我们的销量直线上涨,所以我们今年还会继续延续新的营业时间。今年的4月29日(星期五),您可以从中午一直逛到下午5点,周六您可以从早晨7点一直逛到下午4点半。

周六早晨,我们将进行第五届国际报纸投递挑战赛。目标地点仍是克雷顿之家(Clayton home)的门廊,投掷线据目标大概35英尺左右。当我还是个青年时,我曾经非常勤劳地做过送报纸的工作,我送了大概50万份报纸,所以我觉得自己很擅长这个游戏。向我挑战吧!让我难堪吧!打倒我吧!报纸大概有36到42页,你必须自己折叠它们(不许用橡皮筋)。

比赛将在早晨7点15分开始,参赛者将参加初赛,将有8名投掷手在7点45分与我展开最终对决。这8名投掷手有4名由参赛者中选出,4名是以往的选手。年轻的新选手只要晋级就会获得奖励,而老选手必须要打败我才能赢回点儿东西。

不要忘了顺便去看看克雷顿之家,您可以花7.8万买下它,我们可以将它“嫁接”到您指定的地点。在过去的几年中,我们在年会上做成了很多买卖,Kevin Clayton的手上会随时拿着订货单的。

早晨8点半将会上映一部新的伯克希尔电影。一个小时后会有问答环节(有午餐休息时间,CenturyLink中会提供午餐),问答环节将持续到下午3点半。在短暂的休息后,查理与我将会在3点45分召开年度会议。业务环节大概会持续半小时,为了安全起见那些想要来个“最后一分钟购物”的人可以跳过这个环节。

您将会在一个19.43万平方英尺的大厅购物,它就在会场旁边,伯克希尔旗下的数十家子公司的产品将在这里出售。向那些为自己产品站台的伯克希尔经理们问好吧。记得看看伯灵顿北方圣太菲铁路公司(BNSF)为了向伯克希尔致敬而设立的铁路布局图,您和您的孩子一定会为它着迷。

今年我们还有一个非常特别的新展览——世界上最特别的飞机发动机的等比例模型。模型的绝大多数零件都是由Precision Castparts公司制造的。真的发动机有2万磅重,直径10英尺,长22英尺。我们展览的这个被从中间切开的模型可以让您更好的了解Precision Castparts公司为您的飞机提供的零件。

我们经营的Brooks跑鞋今年也会出售会议纪念款。买一双之后参加我们周日早晨8点的第四届“伯克希尔5公里”活动吧。起跑点设在CenturyLink,您可以在和参会入场券一起寄过去的参会指南中看到更多相关的详细信息。参加这个比赛您就会发现自己在和一堆伯克希尔的经理、管理人员、董事和合作伙伴共同前行。(不过查理和我要多睡会儿,我们吃了太多的软糖和花生脆)。这项活动的参赛者正在逐年增多,也帮我们创下了另一个记录。

购物区的GEICO展位是由来自我们公司分布在全国各地的顶尖顾问组成的。别忘了在展位下停下让他们给你个优惠。他们会给你个股东折扣(通常8%左右)。这个折扣价在我们运行的44个展位中都通行。(补充一点:折扣不能和其他折扣同时使用,比如您属于其他享受折扣的群体。)带上您本来就有的折扣券再看看我们的价钱,您就会发现真的可以省好多钱。用省下的钱买我们的其他产品吧!

记得去Bookworm看看。我们将会在那里展出35本书和一些DVD,其中有一些是新版本。Andy Kilpatrick将介绍他关于伯克希尔最新的全方位报道,并且很愿意签名。本书有1304页并重9.8磅重。(我对于这本书的简介:“没有缺陷”)同时看看Peter Bevelin的新书。Peter是长期驻守在伯克希尔的非常敏锐的观察员。

我们也将推出一个新的,20页的伯克希尔的50周年纪念版本。我们曾在去年的会展上卖出了12000本。那之后,Carrie和我发现了一些新的资料,我们认为它们非常吸引人的,例如一些非常私人的信件,比如Grover Cleveland寄给Edward Butler的信,Edward Butler是他的朋友,之后成了《水牛城日报》的发行人。原版中已有的内容没有任何删除或改动,价格仍是20美元。Charlie和我将共同签100本,它们将随机地放置在准备好地5000本当中,在展会上售卖。

我的朋友Phil Beuth曾写过Limping on Water,一部关于他自己在资本城市过信息生活的自传体编年史。他还写了不少关于他的领导 Tom Murphy和Dan Burke的事。不论是从已经取得的成就看还是从取得成就的过程看,这两位都是顶尖的管理者,Charlie和我也都是见证者。你的人生能取得怎样的成就,很大程度上取决于你崇拜和学习的对象。Tom Murphy就是一个不二人选。

最后,由Jeremy Miller写的《巴菲特基本法则》也将在这次年会上闪亮登场。Miller先生已经对巴菲特合伙公司做了出色的研究和调查,并且详细的解释了伯克希尔是如何从最初的BPL发展至今的。如果你着迷于理论与实践,你会喜欢这本书的。

这份报告的附件材料可以告诉您如何获得年会及其他活动的入场券。机票有时会在伯克希尔周举行前提价。如果您从很远的地方来,您可以选择飞到堪萨斯城或者奥马哈,之后开2.5小时的车过来。堪萨斯城和奥马哈比起来,堪萨斯开车过来更便宜。这样大概可以帮您省1000多美元。把剩下的钱花在我们的产品上吧!

在位于72街的占地72英亩的内布拉斯加家具店(NFM)中,我们将再次举行“伯克希尔周末”折扣价活动。在去年的年会周里,这个家具店创下了约4424万美元营业额。如果你和任何的零售商说这个数字,他们都不会相信。(NFM在奥马哈的店铺平时一周的销售额大概900万美元,奥马哈的销售情况还是除了我们在达拉斯的新店之外最好的。)

您在NFM获得伯克希尔的折扣优惠,在4月26日(周二)至5月2日(周一)有效,别忘了一起带着您的参会凭证。一些平常绝对没有折扣活动的公司这次也会参加特价活动,本着股东周末的特别精神,我们让他们破了例。我们非常感谢他们的配合。在“伯克希尔周末”NFM将在工作日从上午10点营业至晚上9点,周六将从上午10点营业至晚上9点半,周日从上午10点营业至晚上8点。周六晚5点半至8点半,NFM将举办野餐活动,我们邀请您也一同参加。

在Borsheims,我们还将举行两个只有股东可以参加的活动。第一个是4月29日(周五)下午6点到9点的酒会。最主要的联欢晚会将在5月1日(周日)举行早上9点至下午4点举行。周六Borsheims将营业至下午6点。去年的这个周五到周日,我们的商店在营业时间每15分钟就会开张销售单。

周末期间波仙珠宝(Borsheims)将迎来大量客流。因此,为了您的方便,股东价格优惠期间定于4月25日星期一到5月7日星期六。在此期间,请您出示自己的参会凭据,或出示能显示您持有我们股票的经纪声明(brokerage statement),以便确定您的股东身份。

星期天,来自达拉斯的杰出魔术师Norman Beck将会在波仙珠宝外面的商场进行令人眼花缭乱的表演。在商场上层,我们邀请到了世界顶级桥牌专家Bob Hamman和Sharon Osberg,股东可在星期天下午和他们切磋牌艺。我会加入牌局,并希望能把阿基特和查理也请过来。

我的朋友Ariel Hsing星期天也会来到商场,接受乒乓球的挑战。我第一次见Ariel时她才9岁,即便那会儿我也一分都赢不了她。她在2012年就已经代表美国出征过奥运会,现在是普林斯顿大学的大三学生。如果您不介意输球的尴尬的话,可以和她切磋一下球技,活动下午1点开始。比尔·盖茨和我会率先登场,试着削减她的锐气。

5月1日星期天这一天,Gorats餐馆将会为伯克希尔股东独家开放,营业时间为下午1点到晚上10点。请于4月1日(请勿提前)拨打402-551-3733预定Gorats餐厅座位。而另一家我最喜欢的餐厅,Piccolos,我很遗憾地宣布它关门了。

我们将再次邀请同样的三位财经记者引导大会期间的问答环节,他们会向我和查理提出股东通过电子邮件发送的问题。三名记者和他们的邮件分别是:杰出的商业记者Carol Loomis,她的邮箱是loomisbrk@gmail.com;来自CNBC的Becky Quick,邮箱是BerkshireQuestions@cnbc.com;《纽约时报》的Andrew Ross Sorkin,邮箱是arsorkin@nytimes.com。

每位记者会从收到的问题中,选出他/要她认为最有意思最重要的6个问题。几位记者告诉我,为了增加您的问题被选中的几率,您的问题要简洁,避免在最后一刻才发送出去,要和伯克希尔相关,并且一封邮件里问题数量不要超过两个。(在邮件里请向记者说明,如果您的问题被选中您是否希望透露自己的名字)。

三名关注伯克希尔的分析师会提出另外一组问题。今年的保险业专家是来自野村证券的Cliff Gallant。与我们非保险业务相关的问题,将会由来自Ruane, CunniffGoldfarb公司的Jonathan Brandt和晨星公司(Morningstar)的Gregg Warren提出。我们希望分析师和记者提出的问题有助于增进股东们对自己投资的了解。

查理和我对于将要回答的问题并没有什么线索。有些问题会很刁钻,这是肯定的,我们欢迎这样的问题。一个问句里包含多个问题是不允许的,我们想要让尽可能多的人有机会向我们提问。

我们预计总共会收到至少54个问题,其中分析师和记者每人可以问6个问题,听众可以提出18个问题。(去年我们总共回答了64个问题)。听众的问题将通过11次抽签的方式选出来,抽签时间为年度会议当天早上的8点15分。在大会场馆和主要分会场一共安置有11个麦克风,每个麦克风将会进行一次抽签。

在我谈论让股东增加知识的同时,我也要提请大家注意,查理和我相信所有的股东都应该能够同时接收到伯克希尔发布的新信息;而且如果条件允许的话,股东应该在进行交易前用充足的时间消化和分析这些信息。正是出于这个原因,我们尽量在周五晚间或周六早间发布财经数据,年度大会也总是在周六举办。我们并不采用某种通常的做法,也就是和大型机构投资者或分析师进行一对一的交谈,而对其他股东不管不顾。有些股东能力有限,却把他们积蓄中的大部分交托于我们打理,这种股东是我们最为重视的。

我常常夸赞公司的操作经理们(Operating managers)所取得的成就,他们受之无愧。他们都是全明星级别的经理,办起业务来就好像这些资产是他们家庭仅有的财产一样谨慎。我还相信我们的经理以股东为重的心态,是所有大型上市公司里最强的。我们公司的经理大多数并不需要为钱而工作。对他们来说,在商业打出“全垒打”所带来的愉悦和获得的收益同样重要。

在我们公司总部办公室工作的24名男女雇员也同样重要。他们高效地处理证券交易委员会和其它管理机构的要求,填写了30400页联邦所得税申报表——比前一年多了6000多页!还要监管3530项州税申报表,回应无数的股东和媒体问询,做出年度报告,准备美国最大规模的年会,协调董事会的活动,对这封信进行事实审核——这份任务列表还可以写很长。

他们愉快地处理了所有这些商业任务,而且效率惊人,让我的生活变得轻松愉悦。他们还努力处理一些并非和伯克希尔严格相关的活动:比如,去年有40所大学(从200所申请大学挑选出来的)派了学生到奥马哈和我进行一天的问答活动,这项活动是由他们处理的。他们还处理我收到的各种请求,安排我的旅程,甚至午餐时还帮我买汉堡和炸薯条(当然裹满了亨氏番茄酱)。没有哪个CEO比我更舒服了;我真的感觉每天工作像跳踢踏舞一般开心。事实上,我的工作每年都会变得更有趣。

2015年,伯克希尔的收入增长了160亿美元。2015年,没有人加入,也没有人离开。你能想象还有哪家超大型公司的总部——我们在全球有361270名雇员——能有这样的雇员稳定性吗?伯克希尔雇佣了许多杰出的人,他们坚守在我们公司。此外,我们只雇佣我们真正需要的人。这就是你从来没听说过伯克希尔要进行“重构”的原因。

4月30日,来奥马哈——这里是资本主义的摇篮——和我的这些小伙伴碰面吧。他们是最棒的。

2016年2月27日

董事会** 沃伦·E·巴菲特

转自:本文转载自界面,由张君丽、农宝朱、周依帆、张杭、王梦尧、李孟林、黄静、吴越翻译。

《【点点资讯】你不会知道你邮箱里的垃圾邮件背后,充满了利益与战争!》 精选七

一个人靠不靠谱,其实就看这三点:凡事有交代,件件有着落,事事有回音。

做了就忘了?


一天上班后,我让小王给上级部门送一个材料。

一个小时过去了,没有回复。两个小时过去了,还没有回复,直到中午我在楼道里看见了他。

我问他材料送到了吗,他说送到了,我问他怎么送的,他说我要他找的那个人不在,他就委托办公室的人转交了。

我一听,脑海里马上浮出了三个字:靠不住。此后,我不会轻易委托他去办重要的事了。

这么小的事,不回复就是“靠不住”了吗?

我想到自己刚入职场的时候,老大交代我诸如此类的小事,我一般是不回复的。在我的意识里,认为做了就行了,还要回复吗?而且也没有人因为我没回复而质问我。

好多年以后,还是后来我委托别人办事的时候,才有这种强烈的感觉。原来那时的自己是多么的不靠谱。

阶段性进展要及时报告


所谓事毕回复,说的是该回复就要及时回复。

我们经常有一些应急的任务,比如一个干部临时受命赶赴目的地,到了吗?有什么情况?如泥牛入海,一去不回,一直到要返京了才想起回复。他自以为没有必要及时回复,却不知我们很期望得到他的消息。

如果我追问,实际上就是批评他了,这个分寸不好把握。

实际上,工作中,往往不能等任务全部完成了再回复,阶段性的进展也要及时报告。

一方面要让领导和同事放心,另一方面及时反馈情况能为正确决策提供依据。

有人说,回复不回复,要看领导的好恶,有的领导就不喜欢回复。

我问怎么回事,原来领导让他去找另一个部门的领导,他回复说要找的人不在,被领导训斥“不要回复,找见再说”。找人没找到,这算回复吗?还有人可能会说,有些事毕不回复的人,可能他的能力很强,只是不拘小节、不屑小事罢了。

可是,小事都靠不住,大事还敢托付吗?

如果在有能力和靠得住的两种人当中只选一种,你会选择哪一种人呢?

大事看能力小事看品格


大事看能力,小事看品格。让你放心的人,但凡遇到重要的事,你一定会想起他来,因为你委托的事他一定会放在心上,尽心尽力,随时回复,绝不让你焦急等待。

对这样的同事和朋友,你也会以礼相待,并以同样的重视对待对方托付的事。这就是共事双方的默契。

事毕不回复,就像任务完成了99%,只有这1% 没落实,虽然就差这么一丁点,事情却还是没有做到位。

有人问,不同的领导可能要求不一样,怎么把握这个尺度呢?我想这和领导没有关系,而是职责范围内应该做的。

该回复就回复,根据事情的轻重缓急做出回复。等到上级催问了,说明你的回复已经不及时了,再次催问就已经表示对你不放心了。

现在通信手段如此发达,以至于常常到了回复不过来的程度。但在工作上,只要是和你岗位职责有关的事,都要及时回复。

设想一下,你给你的同事发了一个信息,如果对方没有回复,你是什么感觉?同样道理,他给你发的你不回,是你不想,还是不屑?这不是无所谓的问题。

无论是谁,除非你确有原因,都应给予回复,这是一个尊重自己和尊重别人的问题。

事毕回复,说来简单,做好不易。送信送材料只是表面上的事,根子上还是职业品格的问题,这和承诺与诚信有关。

大家都知道《把信送给加西亚》的故事吧。在19世纪美西战争中,美国**有一封书信急需送到古巴盟军将领加西亚手中。可是加西亚正在丛林作战,没人知道他在什么地方。

一位叫罗文的美国陆军中尉挺身而出,不讲任何条件,历尽艰险,徒步三周后,身临危机四伏的国家,把信交给了加西亚。

罗文送的是一封信吗?不全是。他送的还是一个战士的忠诚和信誉,体现了罗文自我牺牲、临危受命的品格,闪耀出人性的光辉。

这正是这个故事在全世界广为流传的魅力所在。

是否靠谱,就看这三点


一个人靠不靠谱,其实就看这三点:“凡事有交代,件件有着落,事事有回音。”有些人就是这样,他跟你说“好”,你不会觉得他是在敷衍你。

我回忆起当年一位我特别喜欢且令人尊敬的老师。他教的班级很多,但是他记得每一个人的名字。无论我什么时候跟他讨教问题,即使当时他忙不过来,但不管多久也总能记得回答我。

给他发邮件,永远在12小时内答复,或者他会自动留言:“不好意思,我在xxxx,你的邮件我将在x月x日答复”,他回邮件的时间永远是约定那天的上午。

你有没有靠谱的基因?


相信每个人聊天时都遇到过这样的情况,聊着聊着对方突然不说话了。如果对方隔了一段时间回复你第一句话就是交待他刚刚因为什么事情没回信息。这种人实在不多了。

事事有回音,遇到这种人,都会让人的好感大增。

前几天在朋友圈看到表妹发了张聊天截图,这是她跟老公的聊天记录,也没有什么特别的内容,晚上挺晚了,表妹发信息想让应酬的老公回来时带一份小龙虾做宵夜,她老公看到后回复:好的。接着他老公发来一张手机屏保的截图,显示电量已经百分之五。又说到:等下打不通别着急,我应该马上就可以回家了,跟你说一下。

凡事有交代,一个很小的举动,但却避免了不必要的误会,也让女生的心中感到温暖。

看来靠谱的人,真的是时时刻刻都能流露出靠谱的基因。

执行力是靠谱的体现


无论做什么事情都有始有终,突然消失回来后会说明原因,时间观念强,提前安排有规划。

如果要让我找一个词包含对美好的所有期待,那就是靠谱。

一个靠谱的人,不会每次都毫无预兆地消失,留另一个人在很长一段时间里惊慌失措。比如离开一个人。

“为什么不能跟我说清楚,不能跟我好聚好散,哪怕你告诉我你不爱我了,也比现在不声不响强”。这是前几天收到的粉丝留言,而类似的留言还有很多。

真正成熟的人,就是事事有责任,事事有担当,事事有始有终。都说分手见人品,冷暴力代表的是没责任心,没担当,无法善始善终。

靠谱的人最性感,不靠谱的人只会让别人不安。趁早远离,也别遗憾。

靠谱才是走向巅峰唯一路径


我见过所有企业招聘中最关键的一条要求永远都是,靠谱。你问一个人理想中的恋爱对象是什么样子的,答案里一定有一条是靠谱。

我们终其一生不过想找一个靠谱的共事,结婚。不过是希望听到别人对自己的评价里永远都会有靠谱这个词。

这个时代,靠谱才是走上人生巅峰的唯一路径。对朋友家人,想的和说的一致,对工作,说的和做的一致。

有一个词叫契约精神,我特别喜欢。我们的生活中太需要契约精神了,工作需要,友谊需要,婚姻更需要。

我们一生的幸福都需要和靠谱的人共同建立。

和有智慧的人交流,和情商高的人谈恋爱,和靠谱的人共事,和幽默风趣的人同行。人生若能如此,风景无限好。

成功和幸福没有捷径,这个世界也没有一条道路可以通往靠谱,因为靠谱本身就是一条道路。

文章源:VC金融圈

【推荐阅读】

蜂涌理财业绩报告(2017年1月1日——8月31日)

邀请好友,返现不停!

点击下方阅读原文

领取520元新手大礼包

最后三天还有微信专享10元话费

↓ ↓ ↓

《【点点资讯】你不会知道你邮箱里的垃圾邮件背后,充满了利益与战争!》 精选八

【钛媒综合】进入2016年以来,苹果除了三大硬件销售暴跌之外,在法庭上一次又一次遭遇失利。据外媒最新消息,苹果近日又被一家专利流氓公司“敲了竹杠”,被迫赔偿2500万美元

据美国科技新闻网站AppleInsider报道,此前,美国一家专利持有公司“Network-1 Technologies”将苹果告上法庭,罪名是侵犯该公司一项专利。苹果已经和该公司达成了和解协议,苹果将赔偿2500万美元。

所谓的“专利流氓”公司,即没有实际的研发生产业务,依靠手中的专利权(大部分是通过收购外部专利获得)对不同的公司发起侵权诉讼,将经济赔偿作为主要的收入来源。
专利流氓已经成为美国乃至全世界科技行业人人喊打的“过街老鼠”。这些企业没有投入资源研发最新技术,而是利用专利制度的漏洞,牟取利益。

这家原告指控,苹果的多项产品侵犯了其专利,其中包括iTunes音乐播放中封面滑动的“Cover Flow”,以及电脑操作系统Mac OS X中的多个搜索产品,比如“Spotlight”和“Time machine”。

周五,这家原告公司称,苹果的经济赔偿,意味着有关有关“文件流操作系统”的第6,006,227号专利的诉讼已经画上句号。苹果未来将获得这一专利的授权,另外也能够使用对方的其他专利库。

据悉,这一专利侵权诉讼最初发生在2008年,后来还出现了涉案专利被转让交易,显然苹果已经不愿意再继续耗费时间,宁愿“破财消灾”。

钛媒摘声:

创办小米,我们有三家对标公司。第一家,刚才谈到的Costco;第二家,同仁堂,选真材实料,建百年老店,本质上讲就是工匠精神;第三家,海底捞,学口碑,把市场营销全部干掉。

——小米科技创始人、董事长兼首席执行官雷军

不要那么闹,不要那么娱乐,不要那么轰动,不要那么 YouTube,我们就按照我们的标准做,不要忘记我们是做生活杂志出身的。

——“一条”创始人徐沪生

更多关注:

马斯克要公布另一个“绝密特斯拉计划”

7月11日,据CNET报道,尽管电动汽车项目还没有完全拉开帷幕,但特斯拉电动汽车公司首席执行官伊隆·马斯克(Elon Musk)已经放眼其他地方。马斯克周日通过推特发文暗示,他正参与制定绝密特斯拉计划,有望于本周公布细节。现在还不清楚马斯克的具体计划,他的其他推文也没有提及这个计划,特斯拉公司代表更未就此做出回应。这不禁令人想起2006年的情景,当时马斯克曾通过名为“特斯拉绝密计划”的博文,解释了特斯拉公司的生产目标,并暗示特斯拉将生产4门Model S汽车和Tesla 3跑车。

华为诉美国电信运营商T-Mobile US侵犯专利权

7月10日消息,据国外媒体报道,华为日前表示它已经提交了一起针对T-Mobile US公司的诉讼,声称这家美国电信运营商侵害了华为有关无线网络方面的专利。华为于本周提交给德克萨斯州东区美国地方法院的这份起诉书表示,T-Mobile US公司在没有获得授权的情况下正在使用华为的专利技术。对此消息,这家美国电信运营商拒绝置评。

太平洋底现巨型金字塔外媒:或为古UFO基地

据英国《每日邮报》网站6月29日报道,一名研究人员认 为,在太平洋深处,坐落着“一座完美金字塔”。利用谷歌地图可以发现,这一巨型建筑基座的一条边似乎长8.5英里(约合13.6公里),一些人说,这可能 是一个停在水下的UFO或一个巨型外星人基地。

报道称,阿根廷一名研究人员马塞洛·伊加祖斯塔在5月第一个发现了这一神秘水下建筑。

在12°81.49N 119°3526.39W这一坐标值上,即墨西哥以西的太平洋深处,伊加祖斯塔声称发现了一束光线——这将他引向了这一“历史性发现”。
著名的外星生命追踪者斯科特·C·韦林6月29日在博客上与其粉丝分享了这一发现。
他在其博客“UFO每日见闻”上写道:“这是一座完美的金字塔,其基座的一条边长8.5英里。”他写道:“这是保守估计,可能长11英里。”

首次使用机器人杀嫌犯 美国警方做法引争议

当地时间7日晚,在美国得克萨斯州达拉斯市举行的反警察暴力执法和种族歧视抗议活动中,一名狙击手向维持秩序的警方开枪,造成警方5死7伤,另有两名平民受伤。在对峙数小时后,警方出动一个机器人,携带炸弹接近嫌疑人迈卡·约翰逊,成功炸死了他。新美国基金会专家彼得·辛格表示,这是美国警方首次使用携带炸弹的机器人消灭嫌疑人。但是,美国多名现任和前任执法部门官员告诉《纽约时报》记者,他们注意到美国警方正日益呈现“军事化”特征,如今出动机器人消灭嫌疑人的“新战术”更加剧了他们对此的担忧。

Twitter CEO 自己的Twitter账户被黑了

Twitter联合创始人兼CEO杰克多尔西的Twitter账户本周末被黑客攻占。更令人惊讶的是,包括杰克多尔西在内,最近一段时间高科技主管社交媒体账户被黑事件的罪魁祸首都是同一个黑客OurMine。周六美东时间凌晨2:50,OurMine获得了杰克多尔西 Twitter账户控制权之后,随即发帖表示: “嘿,这是OurMine,我们正在测试您的安全,请访问ourmine.org。”,并附带一个视频歌曲链接。同样的消息被反复贴了一遍又一遍,但帖子 很快就被删除,大约45分钟后,杰克多尔西重新获得了帐户控制权。

日发现陨石撞地球致海洋生物灭绝证据

7月10日日本研究人员日前在英国《科学报告》杂志上报告说,他们发现了约2.15亿年前巨大陨石撞击地球导致海洋生物灭绝的证据。日本熊本大学发布的新闻公报显示,该校和日本海洋研究开发机构等研究人员2013年在岐阜县等地的地层中,发现了三叠纪晚期(2.37亿年至2亿年前)巨大陨石撞击地球的有力证据,研究人员推断这颗陨石的直径约为3.3米至7.8米。

研究人员在上述地层中获取了多种具有远古海洋浮游动物遗体的微小化石——牙形石,这些化石只有不到1毫米大小。通过分析这些化石,研究人员发现,巨大陨石撞击地球后,这些海洋浮游动物在约2.15亿年前发生了大规模灭绝。研究还发现,当时居于食物链底端的海洋表层的浮游植物也显著减少,导致这些动物大量灭绝。

《【点点资讯】你不会知道你邮箱里的垃圾邮件背后,充满了利益与战争!》 精选九

你知道吗?据统计,现在《纽约时报》一周的信息量比18世纪一个人一生所收到的资讯量更大,现在18个月产生的信息比过去5000年的总和更多,现在我家一台5000元电脑的计算能力比我刚入大学时全校的计算能力更强大。科技的进步在很多的时候总会超出我们的想象,试想如果未来我们一个人拥有的电脑设备超过现在全球现在计算能力的总和,一个人产生的数据量超过现在全球数据量的总和,甚至你的宠物小狗产生的信息量都超过现在全球数据量的总和,世界会发生什么呢?那就取决于你的想象力了。

一、大数据的初步理解

似乎一夜之间,大数据(Big Data)变成一个IT行业中最时髦的词汇。

首先,大数据不是什么完完全全的新生事物,Google的搜索服务就是一个典型的大数据运用,根据客户的需求,Google实时从全球海量的数字资产(或数字垃圾)中快速找出最可能的答案,呈现给你,就是一个最典型的大数据服务。只不过过去这样规模的数据量处理和有商业价值的应用太少,在IT行业没有形成成型的概念。现在随着全球数字化、网络宽带化、互联网应用于各行各业,累积的数据量越来越大,越来越多企业、行业和国家发现,可以利用类似的技术更好地服务客户、发现新商业机会、扩大新市场以及提升效率,才逐步形成大数据这个概念。

有一个有趣的故事是关于奢侈品营销的。PRADA在纽约的旗舰店中每件衣服上都有RFID码。每当一个顾客拿起一件PRADA进试衣间,RFID会被自动识别。同时,数据会传至PRADA总部。每一件衣服在哪个城市哪个旗舰店什么时间被拿进试衣间停留多长时间,数据都被存储起来加以分析。如果有一件衣服销量很低,以往的作法是直接干掉。但如果RFID传回的数据显示这件衣服虽然销量低,但进试衣间的次数多。那就能另外说明一些问题。也许这件衣服的下场就会截然不同,也许在某个细节的微小改变就会重新创造出一件非常流行的产品。

还有一个是关于中国粮食统计的故事。中国的粮食统计是一个老大难的问题。中国的统计,虽然有组织、有流程、有法律,但中央的统计人员依靠省统计人员,省靠市,市靠县,县靠镇,镇靠村,最后真正干活或上报的是基层兼职的调查人员,由于众所周知的KPI考核导向的原因,层层加码,几乎没有人相信这个调查数据,而其中国家统计局的人是最不信的。

在前两年北京的一个会议上,原国家统计局总经济师姚景源向我们讲述了他们是如何做的。他们采用遥感卫星,通过图像识别,把中国所有的耕地标识、计算出来,然后把中国的耕地网格化,对每个网格的耕地抽样进行跟踪、调查和统计,然后按照统计学的原理,计算(或者说估算)出中国整体的整体粮食数据。这种做法是典型采用大数据建模的方法,打破传统流程和组织,直接获得最终的结果。

最后是一个炒股的故事。这个故事来自于2011年好莱坞的一部高智商电影《永无止境》,讲述一位落魄的作家库珀,服用了一种可以迅速提升智力的神奇蓝色药物,然后他将这种高智商用于炒股。

库珀是怎么炒股的呢?就是他能在短时间掌握无数公司资料和背景,也就是将世界上已经存在的海量数据(包括公司财报、电视、几十年前的报纸、互联网、小道消息等)挖掘出来,串联起来,甚至将Face Book、Twitter的海量社交数据挖掘得到普通大众对某种股票的感情倾向,通过海量信息的挖掘、分析,使一切内幕都不是内幕,使一切趋势都在眼前,结果在10天内他就赢得了200万美元,神奇的表现让身边的职业投资者目瞪口呆。这部电影简直是展现大数据魔力的教材性电影,推荐没有看过的IT人士看一看。

从这些案例来看,大数据并不是很神奇的事情。就如同电影《永无止境》提出的问题:人类通常只使用了20%的大脑,如果剩余80%大脑潜能被激发出来,世界会变得怎样?

在企业、行业和国家的管理中,通常只有效使用了不到20%的数据(甚至更少),如果剩余80%数据的价值激发起来,世界会变得怎么样呢?特别是随着海量数据的新摩尔定律,数据爆发式增长,然后数据又得到更有效应用,世界会怎么样呢?

单个的数据并没有价值,但越来越多的数据累加,量变就会引起质变,就好像一个人的意见并不重要,但1千人、1万人的意见就比较重要,上百万人就足以掀起巨大的波澜,上亿人足以改变一切。

数据再多,但如果被屏蔽或者没有被使用,也是没有价值的。中国的航班晚点非常多,相比之下美国航班准点情况好很多。这其中,美国航空管制机构一个的好做法发挥了积极的作用,说起来也非常简单,就是美国会公布每个航空公司、每一班航空过去一年的晚点率和平均晚点时间,这样客户在购买机票的时候就很自然会选择准点率高的航班,从而通过市场手段牵引各航空公司努力提升准点率。这个简单的方法比任何管理手段都直接和有效。

没有整合和挖掘的数据,价值也呈现不出来。《永无止境》中的库珀如果不能把海量信息围绕某个公司的股价整合起来、串联起来,这些信息就没有价值。

因此,海量数据的产生、获取、挖掘及整合,使之展现出巨大的商业价值,这就是我理解的大数据。在互联网对一切重构的今天,这些问题都不是问题。因为,我认为大数据是互联网深入发展的下一波应用,是互联网发展的自然延伸。目前,可以说大数据的发展到了一个临界点,因此才成为IT行业中最热门的词汇之一。

二、大数据将重构很多行业的商业思维和商业模式

我想以对未来汽车行业的狂野想象来展开这个题目。

在人的一生中,汽车是一项巨大的投资。以一部30万车、七年换车周期来算,每年折旧费4万多(这里还不算资金成本),加上停车、保险、油、维修、保养等各项费用,每年耗费应在6万左右。汽车产业也是一个很长产业链的龙头产业,这个方面只有房地产可以媲美。

但同时,汽车产业链是一个低效率、变化慢的产业。汽车一直以来就是四个轮子、一个方向盘、两排沙发(李书福语)。这么一个昂贵的东西,围绕车产生的数据却少的可怜,行业产业链之间几无任何数据传递。

我们在这里狂野地想象一番,如果将汽车全面数字化,都大数据了,会产生什么结果?

有些人说,汽车数字化,不就是加个MBB模块吗?不,这太小儿科了。在我理想中,数字化意味着汽车可以随时联上互联网,意味着汽车是一个大型计算系统加上传统的轮子、方向盘和沙发,意味着可以数字化导航、自动驾驶,意味着你和汽车相关的每一个行动都数字化,包括每一次维修、每一次驾驶路线、每一次事故的录像、每一天汽车关键部件的状态,甚至你的每一个驾驶习惯(如每一次的刹车和加速)都记录在案。这样,你的车每月甚至每周都可能产生T比特的数据。

好了,我们假设这些数据都可以存储并分享给相关的**、行业和企业。这里不讨论隐私问题带来的影响,假设在隐私保护的前提下,数据可以自由分享。

那么,保险公司会怎么做呢?保险公司把你的所有数据拿过去建模分析,发现几个重要的事实:

一是你开车主要只是上下班,南山到坂田这条线路是非繁华路线,红绿灯很少,这条路线过去一年统计的事故率很低;你的车况(车的使用年限、车型)好,此车型在全深圳也是车祸率较低;甚至统计你的驾驶习惯,加油平均,临时刹车少,超车少,和周围车保持了应有的车距,驾驶习惯好。最后结论是你车型好,车况好,驾驶习惯好,常走的线路事故率低,过去一年也没有出过车祸,因此可以给予更大幅度的优惠折扣。这样保险公司就完全重构了它的商业模式了。

在没有大数据支撑之前,保险公司只把车险客户做了简单的分类,一共分为四种客户,第一种是连续两年没有出车祸的,第二种过去一年没有出车祸,第三种过去一年出了一次车祸,第四种是过去一年出了两次及以上车祸的,就四种类型。这种简单粗暴的分类,就好像女人找老公,仅把男人分为没有结过婚的、结过一次婚的、结过二次婚的、结过三次及以上婚的四种男人,就敢嫁人一样。

在大数据的支持下,保险公司可以真正以客户为中心,把客户分为成千上万种,每个客户都有个性化的解决方案。

这样保险公司经营就完全不同,对于风险低的客户敢于大胆折扣,对于风险高的客户报高价甚至拒绝,一般的保险公司就完全难以和这样的保险公司竞争了。拥有大数据并使用大数据的保险公司比传统公司将拥有压倒性的竞争优势,大数据将成为保险公司最核心的竞争力,因为保险就是一个基于概率评估的生意,大数据对于准确评估概率毫无疑问是最有利的武器,而且简直是量身定做的武器。

在大数据的支持下,4S店的服务也完全不同了。

车况信息会定期传递到4S店,4S店会根据情况及时提醒车主及时保养和维修,特别是对于可能危及安全的问题,在客户同意下甚至会采取远程干预措施,同时还可以提前备货,车主一到4S店就可以维修而不用等待。

对于驾驶者来说,不想开车的时候,在大数据和人工智能的支持下,车辆可以自动驾驶,并且对于你经常开的线路可以自学习自优化。

谷歌的自动驾驶汽车,为了对周围环境作出预测,每秒钟要收集差不多1GB的数据,没有大数据的支持,自动驾驶是不可想象的;在和周围车辆过近的时候,会及时提醒车主避让;上下班的时候,会根据实时大数据情况,对于你经常开车的线路予以提醒,绕开拥堵点,帮你选择最合适的线路;在出现紧急状况的时候,比如爆胎,自动驾驶系统将自动接管,提高安全性(人一辈子可能难以碰到一次爆胎,但人在紧急时的反应往往是灾难性的,只会更糟);到城市中心,寻找车位是一件很麻烦的事情,但未来你可以到了商场门口后,让汽车自己去找停车位,等想要回程的时候,提前通知让汽车自己开过来接。

车辆是城市最大最活跃的移动物体,是拥堵的来源,也是最大的污染来源之一。数字化的车辆、大数据应用将带来很多的改变。

红绿灯可以自动优化,根据不同道路的拥堵情况自动进行调整,甚至在很多地方可以取消红绿灯;城市停车场也可以大幅度优化,根据大数据的情况优化城市停车位的设计,如果配合车辆的自动驾驶功能,停车场可以革命性演变,可以设计专门为自动驾驶车辆的停车楼,地下、地上楼层可以高达几十层,停车楼层可以更矮,只要能高于车高度即可(或者把车竖起来停),这样将对城市规划产生巨大的影响;在出现紧急情况,如前方塌方的时候,可以第一时间通知周围车辆(尤其是开往塌方道路的车辆);现在的燃油税也可以发生革命性变化,可以真正根据车辆的行驶路程,甚至根据汽车的排污量来收费,排污量少的车甚至可以搞碳交易,卖排放量卖给高油耗的车;**还可以每年公布各类车型的实际排污量、税款、安全性等指标,鼓励民众买更节能、更安全的车。

电子商务和快递业也可能发生巨大的变化。

运快递的车都可以自动驾驶,不用赶白天的拥堵的道路,晚上半夜开,在你家门口设计自动接收箱,通过密码开启自动投递进去,就好像过去报童投报一样。

这么想象下来,我认为,汽车数字化、互联网化、大数据应用、人工智能,将对汽车业及相关的长长的产业链产生难以想象的巨大变化和产业革命,具有无限的想象空间,可能完全被重构。当然,要实现我所描述的场景,估计至少50年、100年之后的事情了,估计我这辈子是看不到的。

下面一个想象是围绕着人本身来展开的。人的数字化生存也就是这几十年的事情。我爷爷奶奶那辈子,是在人生末年的时候有照片,算是初步在个人形象方面有了一点数字化,让我们及后代还可以知道爷爷奶奶的光辉形象。而我们从小就有照片,这些年我们的数字化就越来越多了,身份是数字的(就是身份证),银行存款是数字的,照片是全数字,体检单也数字化,购物数字化(淘宝上有我的几十个地址、几百条购物信息、上万次搜索信息),沟通数字化(****上有新的朋友圈生态),初步构建了一个数字化生存的状态。而我们的下一辈或下下一辈将进入完全的数字化生存,人从一出生就有基因图谱,到后续的每一次体检、每一次化验,到每一年、每一个月、每一个日子的活动,到相关亲戚的轨迹,从每一个人,到每一代人,到整个族谱,到整个国家,到整个全球,这些海量数据的产生将从量变到质变,这些数据的挖掘与使用将对人类本身产生革命性的影响。这里,我们也想象一下:

比如,在你找对象的时候,碰上一位心爱的姑娘,大数据系统就像算命系统一样,根据双方海量数据的挖掘,告诉你和姑娘匹配指数是多少,告诉你全球类似情况的夫妻日后离婚概率是多少,低于某个匹配指数,大数据系统会慎重建议你认真考虑不要这个姑娘继续交往下去。听起来是不是特别像门当户对的数字化呢?当然,你可能会说,这样的人生多没有意思啊,错误本来就是人生最美丽的一部分。呵呵,我只讨论科学问题,对你这种以“浪漫主义”为名,事实上是不以结婚为目的的耍流氓式的恋爱,不予以理睬。其实,我内心也承认,偶尔耍耍流氓是很好的。呵呵,开个玩笑。

又比如,在你找工作的时候,可能会有这么一天,当你面试时,HR会淡定的告诉你,对不起,经过我们的大数据分析,你历来的网贴、微博、****总体负面情绪过多,不符合我们企业阳光乐观积极向上的主题,出门左拐就有地铁站,慢走。

再比如,在你过生日的那天,朋友们生日快乐祝福之后,大数据分析系统会告诉你,你的生命将进入倒计时,根据过去几年的身体数字化大数据,根据基因图谱,根据你亲戚的相关情况统计,你有80%的概率在20年内死去,有30%概率在60岁左右因基因缺陷发生脑溢血,因此你要改善生活习惯,并重点加强监控脑溢血发生的可能性。这些事情如果都发生,会出现什么情况?

第一,估计人类的生命普遍将延长10年以上,因为很多潜在的突发性恶性疾病爆发的概率大幅度降低了。

第二,和上面的汽车故事一样,保险公司也可以基于大数据重构商业模型,可以对每个人的大数据进行分析,对每个人进行针对性的保险业务设计。

第三,药厂的商业模式可能也改变了,药厂拥有你相关的大数据,可以为你量身定做药品,西服都能量身定做,药品为什么不能呢?

定制的西服更合身,定制的药品肯定针对性更强、副作用更少。西服能量身定做,是因为有你三围的数据,药品能量身定做也是因为有你身体的数据,道理是一样的。

第四,国家的医保政策也可能重构,国家能根据大数据系统,分析整体国民素质,分析老龄化情况,分析养老金系统的承受能力,针对性地增强某些区域的医疗资源,或者动态调整养老保险费率,或者动态调整退休年限等等。

对汽车产业和数字化人生的想象告一段落。

这里,我想系统回顾一下工业文明的发展历程,首先是物理世界的工业文明,典型是蒸汽机的发明,使汽车、轮船进入生活;然后是数字世界的工业文明,就是IT技术的使用,使PC及各种电子产品进入生活,以及企业数字化系统的建立,使沃尔玛这样的巨型企业产生成为可能;下一步就是物理世界和数字世界的融合,这也就是业界热炒的“工业互联网”、“IT 3.0”,而这里面除了数字技术在传统行业的使用(这个事实上已经在广泛使用)、电子商务在渠道的广泛推行,更重要的就是大数据的产生及挖掘、使用,使企业在管理方式、市场机会挖掘、产品设计、营销、服务、商业模式等发生巨大的变化,这种巨大的变化带来了很多行业的革命性变局,也就是颠覆与改造。这种变化在所谓的低效率的大行业将最为明显与直接。这些所谓的的低效率大行业,就是垄断特征明显、产业规模大、产业链长、历史悠久但长时间变化少、IT应用水平低的行业,如汽车、金融、保险、医疗等。

在这个章节的最后,我想总结一下自己对大数据的看法。

第一,大数据使企业真正有能力从以自我为中心改变为以客户为中心。企业是为客户而生,目的是为股东获得利润。只有服务好客户,才能获得利润。但过去,很多企业是没有能力做到以客户为中心的,原因就是相应客户的信息量不大,挖掘不够,系统也不支持,目前的保险业就是一个典型。大数据的使用能够使对企业的经营对象从客户的粗略归纳(就是所谓提炼归纳的“客户群”)还原成一个个活生生的客户,这样经营就有针对性,对客户的服务就更好,投资效率就更高。

第二,大数据一定程度上将颠覆了企业的传统管理方式。现代企业的管理方式是来源于对军队的模仿,依赖于层层级级的组织和严格的流程,依赖信息的层层汇集、收敛来制定正确的决策,再通过决策在组织的传递与分解,以及流程的规范,确保决策得到贯彻,确保每一次经营活动都有质量保证,也确保一定程度上对风险的规避。过去这是一种有用而笨拙的方式。在大数据时代,我们可能重构企业的管理方式,通过大数据的分析与挖掘,大量的业务本身就可以自决策,不必要依靠膨大的组织和复杂的流程。大家都是基于大数据来决策,都是依赖于既定的规则来决策,是高高在上的CEO决策,还是一线人员决策,本身并无大的区别,那么企业是否还需要如此多层级的组织和复杂的流程呢?

第三,大数据另外一个重大的作用是改变了商业逻辑,提供了从其他视角直达答案的可能性。现在人的思考或者是企业的决策,事实上都是一种逻辑的力量在主导起作用。我们去调研,去收集数据,去进行归纳总结,最后形成自己的推断和决策意见,这是一个观察、思考、推理、决策的商业逻辑过程。人和组织的逻辑形成是需要大量的学习、培训与实践,代价是非常巨大的。但是否这是唯一的道路呢?

大数据给了我们其他的选择,就是利用数据的力量,直接获得答案。就好像我们学习数学,小时候学九九乘法表,中学学几何,大学还学微积分,碰到一道难题,我们是利用了多年学习沉淀的经验来努力求解,但我们还有一种方法,在网上直接搜索是不是有这样的题目,如果有,直接抄答案就好了。很多人就会批评说,这是抄袭,是作弊。但我们为什么要学习啊?不就是为了解决问题嘛。如果我任何时候都可以搜索到答案,都可以用最省力的方法找到最佳答案,这样的搜索难道不可以是一条光明大道吗?换句话说,为了得到“是什么”,我们不一定要理解“为什么”。我们不是否定逻辑的力量,但是至少我们有一种新的巨大力量可以依赖,这就是未来大数据的力量。

第四,通过大数据,我们可能有全新的视角来发现新的商业机会和重构新的商业模式。我们现在看这个世界,比如分析家中食品腐败,主要就是依赖于我们的眼睛再加上我们的经验,但如果我们有一台显微镜,我们一下就看到坏细菌,那么分析起来完全就不一样了。大数据就是我们的显微镜,它可以让我们从全新视角来发现新的商业机会,并可能重构商业模型。

我们的产品设计可能不一样了,很多事情不用猜了,客户的习惯和偏好一目了然,我们的设计就能轻易命中客户的心窝;我们的营销也完全不同了,我们知道客户喜欢什么、讨厌什么,更有针对性。特别是显微镜再加上广角镜,我们就有更多全新的视野了。这个广角镜就是跨行业的数据流动,使我们过去看不到的东西都能看到了,比如前面所述的汽车案例,开车是开车,保险是保险,本来不相关,但当我们把开车的大数据传递到保险公司,那整个保险公司的商业模式就全变了,完全重构了。

最后一点,我想谈的是大数据发展对IT本身技术架构的革命性影响。大数据的根基是IT系统。我们现代企业的IT系统基本上是建立在IOE(IBM小型机、Oracle数据库、EMC存储)+Cisco模型基础上的,这样的模型是Scale-UP型的架构,在解决既定模型下一定数据量的业务流程是适配的,但如果是大数据时代,很快会面临成本、技术和商业模式的问题,大数据对IT的需求很快就会超越了现有厂商架构的技术顶点,超大数据增长将带来IT支出增长之间的线性关系,使企业难以承受。因此,目前在行业中提出的去IOE趋势,利用Scale-out架构+开源软件对Scale-up架构+私有软件的取代,本质是大数据业务模型所带来的,也就是说大数据将驱动IT产业新一轮的架构性变革。去IOE潮流中的所谓国家安全因素,完全是次要的。

所以,美国人说,大数据是资源,和大油田、大煤矿一样,可以源源不断挖出大财富。而且和一般资源不一样,它是可再生的,是越挖越多、越挖越值钱的,这是反自然规律的。对企业如此,对行业、对国家也是这样,对人同样如此。这样的东西谁不喜欢呢?因此,大数据这么热门,是完全有道理的。

三、新智慧生物的诞生?

下面的想象就更狂野了,真正要实现,估计至少是我们十辈子或者一百辈子以后的事情。那时候,我们已经是祖宗了哈。大家就当科幻小说来看好了。

从最近一位微软副总裁的演讲说起。瑞克·拉希德(Rick Rashid)是微软研究院的高级副总裁,有一天,他在中国的天津迈上讲台,面对2000名研究者和学生,要发表演讲,他非常非常紧张。这么紧张是有原因的。问题在于,他不会讲中文,而他的翻译水平以前非常糟糕,似乎注定了这次的尴尬。

“我们希望,几年之内,我们能够打破人们之间的语言障碍,”这位微软研究院的高级副总裁对听众们说。令人紧张的两秒钟停顿之后,翻译的声音从扩音器里传了出来。拉希德继续说:“我个人相信,这会让世界变得更加美好。”停顿,然后又是中文翻译。

他笑了。听众对他的每一句话都报以掌声。有些人甚至流下了眼泪。这种看上去似乎过于热情的反应是可以理解的:拉希德的翻译太不容易了。每句话都被理解,并被翻译得天衣无缝。令人印象最深的一点在于,这位翻译并非人类。

这就是自然语言的机器翻译,也是长期以来人工智能研究的一个重要体现。人工智能从过去到未来都有清晰而巨大的商业前景,是以前IT业的热点,其热度一点不亚于现在的“互联网”和“大数据”。但是,人类过去在推进人工智能的研究遇到了巨大的障碍,最后几乎绝望。

当时人工智能就是模拟人的智能思考方式来构筑机器智能。以机器翻译来说,语言学家和语言专家必须不辞劳苦地编撰大型词典和与语法、句法、语义学有关的规则,数十万词汇构成词库,语法规则高达数万条,考虑各种情景、各种语境,模拟人类翻译,计算机专家再构建复杂的程序。最后发现人类语言实在是太复杂了,穷举式的做法根本达不到最基本的翻译质量。这条道路最后的结果是,1960年代后人工智能的技术研发停滞不前数年后,科学家痛苦地发现以“模拟人脑”、“重建人脑”的方式来定义人工智能走入一条死胡同,这导致后来几乎所有的人工智能项目都进入了冷宫。

这里讲个小插曲。我读大学的时候,有个老师是国内人工智能的顶级教授,还是国内某个人工智能研究会的副会长。他评述当时的人工智能,不是人工智能,而是人工愚蠢,把人类简单的行为分解、分解再分解,再去笨拙地模拟,不是人怎么聪明怎么学,而是模拟学习最蠢的人的最简单的动作。他说,对于当时人工智能的进步,有些人沾沾自喜,说好像登月计划中人类离月亮更进一步了,其实,就是站上了一块石头对着月亮抒情,啊,我离你更近了。他对自己事业的自我嘲讽,让我至今记忆非常深刻。

后来有人就想,机器为什么要向人学习逻辑呢,又难学又学不好,机器本身最强大的是计算能力和数据处理能力,为什么不扬长避短、另走一条道路呢?这条道路就是IBM“深蓝”走过的道路。1997年5月11日,国际象棋大师卡斯帕罗夫在和IBM公司开发的计算机“深蓝”进行对弈时宣布失败,计算机“深蓝”因此赢得了这场意义深远的“人机对抗”。 “深蓝”不是靠逻辑、不靠所谓的人工智能取胜的,就是靠超强的计算能力取胜:思考不过你,但是算死你。

类似的逻辑在后续也用到了机器翻译上。谷歌、微软和IBM都走上了这条道路。就是主要采用匹配法,同时结合机器学习,依赖于海量的数据及其相关相关统计信息,不管语法和规则,将原文与互联网上的翻译数据对比,找到最相近、引用最频繁的翻译结果做为输出。也就是利用大数据以及机器学习技术来实现机器翻译。现有的数据量越是庞大,那么这个系统就能越好地运行,这也正是为何新的机器翻译只有在互联网出现以后才有可能重新取得突破性进展的原因所在。

因此,目前这些公司机器翻译团队中,有不少计算机科学家,但却连一个纯粹的语言学家也没有,只要擅长数学和统计学,然后又会编程,那就可以了。

总而言之,利用这种技术,计算机教会自己从大数据中建立模式。有了足够大的信息量,你就能让机器学会做看上去有智能的事情,别管是导航、理解话语、翻译语言,还是识别人脸,或者模拟人类对话。英国剑桥微软研究院的克里斯·毕肖普(Chris Bishop)打了个比方:“你堆积足够多的砖块,然后退上几步,就能看到一座房子。”

这里我们假设这种技术能够持续进步,未来基于大数据和机器学习基础上的人工智能达到比较流畅地模拟人类对话,就是人类可以和机器进行比较自如的对话。事实上,IBM的“沃森”计划就是这样科技工程,比如试图让计算机当医生,能够对大部分病进行诊断,并和病人进行沟通。另外,也假设目前刚刚兴起的穿戴式计算设备取得巨大的进展。这种进展到什么程度呢?就是你家的宠物小狗身上也装上了各种传感器和穿戴式设备,比如有图像采集,有声音采集,有嗅觉采集,有对小狗的健康进行监控的小型医疗设备,甚至还有电子药丸在小狗的胃中进行消化情况监控。小狗当然也联上网,也一样产生了巨大的数据量。这时,我们假设基于这些大数据建模,能够模拟小狗的喜怒哀乐,然后还能够通过拟人化的处理进行语音表达,换句话说,就是模拟小狗说人话,比如主人回家时,小狗摇尾巴,旺旺叫,那么这个附着于小狗身上的人工智能系统就会说,“主人,真高兴看到你回家”。不仅如此,你还可以和小狗的人工智能系统进行对话,因为这个人工智能系统能基本理解你的意思,又能够代替小狗拟人化表达。以下我们模拟一下可能的对话:

你:“小狗,今天过得好?”

小狗:“不错啊,主人你今天换的新狗粮味道很好,总觉得没有吃够。”

你:“那很好。我们以后继续买这种狗粮。对了,今天有什么人来吗?”

小狗:“只有邮递员来投递报纸。另外,邻居家的小狗玛丽也来串门,我们一起玩了一下午。”

你:“那你们玩的怎么样?”

小狗:“很开心啊。我好像又进入了初恋呢。”

……

我们可以把上面的模拟对话当成一个笑话。但其实,我们这个时候就会发现一个惊人的事实,就是你其实是面对了两只小狗,一只是物理意义上的小狗,一只是基于大数据和机器学习的人工智能虚拟小狗,而且虚拟小狗比物理小狗还要聪明,真正善解人意。那么,这个虚拟小狗是不是新的智慧生物呢?

我们继续把这个故事来做延伸,把小狗换成未来的人,人在一生中产生大量的数据,根据这些数据建模可以直接推演出很多的结论,比如喜欢看什么样的电影啊,喜欢什么口味的菜啊,在遇到什么问题时会怎么采取什么行动啊。

这样的数据一直累积下来,直到这个人去世。我们有个大胆的想象,这些巨大的数据能否让这个人以某种方式继续存在下去呢?后代有什么问题需要寻求答案的时候,比如在人生的关键抉择时,比如大学要上什么专业、该不该和某个姑娘结婚,可不可以问问这个虚拟的人(祖先)有什么建议呢?答案是当然可以。

在这种情况下,数字化生存不仅在人生前存在,也可以在人死后继续存在。人死了,可以在虚拟空间中继续存在。一辈子、一辈子的人故去,这些虚拟的智慧都可以继续存在,假设很多年过去了,这些虚拟智慧的祖宗们太多太多了,活着的子孙们甚至可以组建一个“祖宗联席参谋委员会”,优选那些考得好的(比如中过状元),当过国家高级公务员(比如太守)、当过企业高管(比如CEO)、当过教授、当过作家的等等当过成功人士的祖宗,专门用于后代的咨询、解惑。让这些祖宗死后还有竞争,别死了就没有事情干了。这个场景是不是很熟悉啊?就是迪斯尼动画片《花木兰》中出现过的场景啊,花木兰在面临是否代父参军的重大人生时刻,就向“祖宗联席参谋委员会”倾诉过困惑,得到了指点。

再更大胆地想象一下,假设材料科学也取得巨大的进展,那我们能不能把这些虚拟的生命重新植入到模拟人类的生态体上呢?当然也可以。这个新智慧体可非常像真正的人啊。那这算不算人死后复生呢?那这个新智慧体能不能继续拥有以前的身份证呢?能不能继续拥有以前的财产呢?能不能继续享受养老金呢?是不是也要有强制规定一定的寿命限制呢?这种智慧体会不会自学习、自进化?他们会不会爆发和人类的战争?往深处多想想,感觉全乱套了,现在的伦理、法律等都面临巨大的挑战。

这些说明什么呢?就是随着大数据和机器学习的进一步进展,这个世界出现了新的智慧生物!大数据和机器学习在改变、重构和颠覆很多企业、行业和国家以后,终于到了改变人类自身的时候了!人类的演进出现了新的分支!

有科学家画了下面一张图,来描述这两者智慧生物。一种是基于生物性的,经过几百万年的进化而来;一种是基于IT技术,基于大数据和机器学习,通过自模拟、自学习而来。前者更有逻辑性,更有丰富的情感,有创造力,但生命有限;后者没有很强的逻辑性,没有生物上的情感,但有很强的计算、建模和搜索能力,理论上生命是无限的。

当然,这些事情要发生都会非常非常遥远。反正我们活着的时候是见不到了,死了也见不到,因为我们死的时候,我相信这种建立在大数据和机器学习之上的虚拟生命还不会存在。

四、结束语

我最后想说的是,我们对未来的认知,主要是基于常识和对未来的想象。根据统计,现在《纽约时报》一周的信息量比18世纪一个人一生所收到的资讯量更大,现在18个月产生的信息比过去5000年的总和更多,现在我家一台5000元电脑的计算能力比我刚入大学时全校的计算能力更强大。

科技的进步在很多的时候总会超出我们的想象,试想如果未来我们一个人拥有的电脑设备超过现在全球现在计算能力的总和,一个人产生的数据量超过现在全球数据量的总和,甚至你的宠物小狗产生的信息量都超过现在全球数据量的总和,世界会发生什么呢?那就取决于你的想象力了。

对于未来,你想象到什么了呢?

- END -

推荐你看:【楼市】大消息!北京楼市终于挺不住了?【技能】厉害了!这才是藏私房钱的最高境界 !【银行】银行减员降薪、风光不再!你真的相信么?17家银行晒出最新工资单!【未来】震撼!让我们一起来看五年后的世界!

【理赔】索赔10亿美金!那个医生自己竟是传奇人物,背景强悍,美联航这回彻底栽了!

合家金融

不良资产管理专家

戳“阅读原文”, 邀好友领优酷会员!

《【点点资讯】你不会知道你邮箱里的垃圾邮件背后,充满了利益与战争!》 精选十

点击题目下方信业康电子商务,关注优质P2P平台

有没有可能在金融市场稳赚不赔?这个问题我相信所有卖基金的客户经理面对客户都会被问到这个问题。包括刚入股市的大妈,都抱着稳赚不赔的心态去做。当然,真正懂金融、懂股票的人肯定第一反应是觉得不可能,而且但凡有经历的人,如果入市是抱着稳赚不赔的心态去做的话,最后基本都赔得山穷水尽。这表面上是一个不正确的想法。但是我相信很多做基金的人又很苦恼,在纠结这件事。用户经常会问到。其中包括这个人:

Fisher Black (费雪·布莱克)

最早是哈佛物理学博士生。但是不安分,读博士期间各处跑去创业,最后被哈佛强制退学。最后他只有去金融市场继续混。但是在金融市场也面对无数用户问他类似的问题:”如果你做金融、搞基金,能让我稳赚不赔么?”

因为布莱克研究过物理,所以他对这件事的认识和一般人不一样。他就联想到了学习到的热力学知识。如果你拿显微镜看屋子里的分子,分子运动的速度很剧烈。但是你感觉空气是稳定,也没有风暴,温度也恒定。熵是最大的,处于平衡态。你为什么感受不到分子的剧烈运动呢?布莱克知道,其实达到平衡以后,虽然局部的每个分子在剧烈运动,但总体上是互相抵消的。靠热运动,大家感受到平均的稳定状态。

既然布莱克有物理思维,他就思考,在金融市场上能否依靠对冲来获得稳定状态?之后就可以有固定的盈利。他就沿着这个想法走下去,这种人既然能进哈佛物理系,那他的数理知识一定是很高超的,否则无法达到博士生的水准。表面上看,随便举个例子。

图1:S代表股票价格,这是一个典型的随着时间变化的方程。φ假设是汇率,σ是波动率,但最重要的是,一定会有一个R(t),用白噪声代替,肯定是随机数,这个是绝对避免不了的。就是说,随着时间变化,任何一只股票价格随时间变化不可能是一条平滑轨道线,更不可能是一条直线。任何股票价格都会有随机的成分在里面,这在数学上是很难处理的。数学上的难度在实际操作中,各位肯定都深有体会。但凡对股市有很多经验的人,这是很可怕的。越是忽视它,它越折腾你。如果你想有所预期,天下可能只有极少部分的人,对股票具有像对赌场一样的感觉,凭感觉就能赢。或者在一段时间内能盈利。但即使是这么极少部分的人,这样赚钱也很不靠谱。而且这种人也不可能成为基金经理。那么布莱克就很清楚,随机性无法直接驾驭,一般来说你做投机是很难直接挣钱的,包括巴菲特也这么说过。

但是布莱克的想法和常人不同,他有物理的思维。他承认股市有随机性,不可忽视,也不能随便抹掉。但是受到热力学平衡理论的影响,他在思考能否采用某些方法对冲随机性。大家知道在股市上可以做多或者做空,多和空某种程度上可以相互对冲。涨时多头挣钱,跌时空头挣钱。这中间如果我们想办法把涨跌的风险互相抵消掉呢?当然也不能完全抵消,完全抵消的情况下也不能挣钱,要抵消到恰到好处,保证在最后以固定汇率盈利!

图2

如图2,布莱克设计了一个叫做资产组合(portfolio)的∏。这个组合的价值比如是C,是组合内股票价格S的函数。∏的价值是C再减去?C/?S×S。后面相当于空头,前面表示以C价格做了一个多头。就这么简单,叫一个证券组合(security portfolio)。接下来用数学就比较直观了。我们看下证券组合的价格会如何变化。因为S是包含随机数的部分,因此它的导数和一般的导数不一样。总而言之,最后算下来,得到的是∏随时间变化的表达式中,R(t),刚才说的随机部分,被消掉了。这是布莱克最基本的思想。后面的就是布莱克-斯科尔斯公式(Black-Scholes Equation),刚才有学金融的同学问我是不是这个,就是。把R(t)消掉是最关键的一步!我再强调一遍,其实这个相当于做多头和空头的比例组合。对冲正好把随机函数R(t)消掉了。现在你去做股票的话,这相当于你按一个动态比例一部分融资,一部分融券,控制比例,然后把涨落的随机性抵消,同时保证最后以固定汇率盈利!

布莱克把随机性消掉后,相当于无法控制的随机性已经消失了。布莱克就可以设定这个证券价值,随着时间的变化是以固定汇率的r盈利的。这理论上就做到了只赚不赔。如图2,这就是固定汇率r,某种程度上相当于把钱存进了银行。但是r的取值可以比银行存款的高,为了有吸引力,能卖出去。总之,这在数学逻辑上没问题。最关键的是消掉随机数。所以我可以假设股票组合满足固定不变的汇率,即稳赚不赔的汇率:r。

稍加整理,把图2两个公式进行组合,只要证券组合的价格C满足这个方程(图2的最后一个式子),就是布莱克-斯科尔斯方程,就能让你以稳赚不赔的盈利率r获得收益。这就很厉害了, 因为这是很严密的数理逻辑。所以,这个方法后来在芝加哥的证券交易所大行其道。70年代出现的布莱克-斯科尔斯公式一下子让证券市场蓬勃发展。过去只有简单的多头空头,而只有很有天赋的人才能真正驾驭。一般的人很容易倾家荡产。但是现在布莱克告诉人们,可以通过多空投资组合,以固定收益率来赚钱。但是懂行的都知道,实际上就是抹个平均数。实际上是让你放弃未来可能获取暴利的机会,但是现在却能让你抵消掉风险。只让你以略少的收益率来挣钱。比如:我告诉你年收益率是5%,那卖给你的投资产品回报就是5%,多的不要去想,但我能保证你稳赚不赔。这就叫无风险,是把风险对冲了。但是一般的投资者其实最不喜欢要这个风险,因为他们赔不起,你一定要告诉他们固定的收益率。而这在理论上是完全ok的。所以这个公式一下让证券市场火起来了。布莱克-斯科尔斯公式最大的贡献就是让普通人也敢进入期货证券市场了。因为投资者可以获得收益,否则一般的散户怎么敢和真正的金融高手去玩?从数理角度来看这样投资是无风险的。布莱克的贡献很大,让大家知道了这个公式,在1997年这个成果获得诺贝尔***奖。这是对整个金融、证券市场的划时代的贡献。

不幸的是,布莱克本人1995年就去世了,他的两个合作者–伦·斯科尔斯和罗伯特·默顿获奖。所以想得诺贝尔奖,除了水平高,还要够长寿。

表面上看,这件事毫无疑问极大地促进了金融市场更加的发展和繁荣。我们国家还没有做到这一步,散户大部分时间在看盘、看随机性,就像一个赌场。但是我相信,早晚我们的金融市场会发展下去,会到这一步。因为这是很需要的,尤其对一般散户是一种保护。

接下来我们讲数理部分。这件事表面看起来到这一步似乎万事大吉了,其实最大的难点还没出现,那就是价格C如何计算?微分方程就在这里,似乎交给数学系能解出来。但实际上数学系的人也被吓住了,在他们看来这个方程基本无解。学数学的人一定都知道,能解的都是极少一部分特殊的微分方程。在物理上能解出来的也只是一部分有所谓精确解的,比如谐振子。都是很简单的微分方程。这个方程里,是有随机变量S(股票价格),拿给数学系也无法解决。于是,我们需要对C有更深入的了解。如果想计算C,又回到了如何计算随机性?因为C是S的函数,所以也包含随机性。我当时也是被这样的问题吸引来。所谓量子金融,这二者真的有关系么?我最早听说这件事也是前年从我的导师张礼教授那里。他已经九十岁高龄,教了一辈子量子力学。他的书《量子力学前沿》也已经成了名著。他的课上讲道,德国有一个物理学家,叫Hagen Kleinert,是路径积分方面的专家。他的书包罗万象,几乎把所有路径积分能解决的量子问题都集合了起来,而且书写得很专业。我的导师是那本书的粉丝。每次出新版都会去买。但是后来又出了新版,他一看目录就不准备去买了,因为新增的一章,二十多页,讲的都是算股票市场。我的导师就很诧异,量子力学、路径积分这种东西怎么能用来计算股票市场呢?在一般人的认识中,这是两个不相关的领域。所以我的导师就当笑话讲,不会去买了,即使买来也看不懂,因为他对金融市场从没有涉足过。

但是我在听到这个事情之后就很好奇,用路径积分计算金融市场的随机性是怎么做到的?但后来我碰巧也在清华的教材中心买到一本《量子金融》的书。

图3

如图3,一个是比特币方面的价值变化,另一个是随机行走,或者说是一个自旋系统总自旋测量值。如果我不把旁边的文字表明,可能没人能分清哪个是金融系统内的随机,哪个是量子系统的随机。不是说有无经验,而是说这二者本身没有区别。所以就立刻出现了一个问题:量子的随机性从何而来?搞量子金融就必须搞懂这一点,否则,如何能认为它和金融市场的随机性有关系?也就不能把路径积分从量子力学引入金融市场。我自己也花费精力去回溯量子力学随机性的产生。大家知道,整个物理学的发展路径大概是先牛顿力学,然后麦克斯韦的电磁学,之后是相对论。之前的统一特性是,我们都能得到确定的解。我们相信所有粒子都是有轨道的 。所以人们觉得物理学家就像上帝的信使,爱因斯坦也说上帝不会扔骰子。这种确定性是那一代物理学家的信念,觉得我们的使命就是把上帝的确定的东西去发现,然后传递给大家。

图4

但是到了量子力学,我们发现随机性是不可避免的。我后面会说,最直接的体现就是海森伯不确定性原理(将图4不等式)。对量子力学稍有一点常识的人都知道,一进入量子力学,这种随机性就存在了。那么怎么解释随机性的产生?马上有了两派。玻尔和海森伯是哥本哈根学派的代表人们,他们站在量子力学原教主义的角度,认为这种随机性是根本存在的,固有的。但是爱因斯坦不满意,他的信念是上帝不扔骰子,认为世界应该是确定的。但是随机性又是在各方面量子实验能看出来的。爱因斯坦如果不相信,至少应该给大家一个解释。爱因斯坦就说,跟热力学一样。为什么爱因斯坦认为热力学的统计解释和牛顿力学的确定性不矛盾呢?因为热力学的结论是建立在假设每个分子都依照牛顿力学轨道运行这一基础上,基础仍旧是确定的。但是热力学面对的系统分子量太大,随便一摩尔的原子数都是10的二十几次方,都是天文数字。在如此大的自由度之下,如果你要求解每一个分子的牛顿力学轨道,就必须知道每个分子的初始位置和速度。理论上这样才能把轨道描述出来。但是因为热力学自由度过大,已经不能把每个分子每一刻的状态记录下来,否则全世界的硬盘也不可能把这实验数据保存下来,而且太不经济。于是采取了粗略化的描述,忽略了过多的信息,但仍旧可以认为每个分子轨道都是确定的。所以传统物理学认为随机性和统计性的来源是粗略化描述的结果,但根本上来讲,热力学还是相信分子轨道的确定性。这在理论上说得通。所以爱因斯坦坚信量子力学也是一样的,背后肯定有定域确定性的理论存在,只是等待被发现。爱因斯坦认为现在量子力学随机性不是本质的,是某种未知的决定性在表面上被粗略化的描述出来,和热力学一样。

我刚才讲过,描述量子的最典型的就是海森伯的不确定性原理。不知道大家是否接触过科普的资料。这个要简单讲一下。一开始量子力学中海森伯有最大的贡献,他也因此获得诺贝尔奖。而他对德国的”不贡献”就是没有替德国制造原子弹。尽管当时德美两国都在制造原子弹,而且德国的物理学家平均水平应该比美国高。

(如图4不等式)这个不确定性原理是什么意思呢?X是位置,P是动量,这个不等式明确告诉你,位置的随机性和动量的随机性要同时存在。如果非要让X最确定,那么P的不确定性就会无穷大。因为这两个量测量的均方差的乘积要大于普朗克常数。这个含义很深,背后仍有很多的研究,在此不赘述。这在经典物理中是很不可思议的,稍学过微积分的人知道,如果要描述一个确定轨道,必须同时知道速度和位置,因为速度是位置的微分。如果有一个不确定,轨道是画不出来的。如果数学稍微再懂多一点,这两个不确定的话会产生分形轨道,不是确定性的轨道。

表面上爱因斯坦在反对这一点,他似乎站在经典确定因果论的立场之上。当初玻尔和海森伯感觉上是代表量子力学新生代,坚定认为量子力学是新的出发点。这当然没大错。但我要说句公道话,后来我把整个历史看了下来,我看了两派的观点。发现爱因斯坦有些演讲是非常深刻的。这是我最新发现的,爱因斯坦1933年时在牛津大学的演讲。英文大概的意思是说,如果要接受海森伯不确定性原理,意味着我们要永远放弃定域性(localization)。爱因斯坦点破了更重要的东西。即使到现在,大家读点量子力学的科普性读物,都在极大渲染不确定性,似乎量子就是捉摸不定,玄之又玄,只是给人很随机的很混乱的印象。但是,就算玻尔和海森伯说不确定是本质这点没错,但他们没看到更深入的含义。反倒爱因斯坦的话,从现在来看有很重要的意义。他发现了更重要的本质:如果表面上的不确定性是不可避免的话,意味着量子力学本体论其实含有某种非定域性。这么说起来似乎很抽象。我们看下面这个最典型的实验:

图5

这是单电子双缝干涉实验,量子力学的经典实验,讨论的是波粒二象性。但我觉得这个实验很好地说明了量子的非定域性。和波粒二象性相关的实验从量子力学一开始就在做,但是为什么1989年的殿村实验是一定要讲?这个实验最精确地做到了一个电子一个电子地经过双缝。如果是一群电子就说不清了。最早狄拉克指出,尽管那会儿实验不精确,他也说到过干涉发生在每个电子自己身上。之前只是这么说,但是实验中做到控制一个个电子单独发射出去是很难的。1989年的时候殿村才真正做到一个电子。电子从上方打下来,中间有一个波无法穿透的磁棒,是个隔断。如果从经典的观点来看,电子是定域的,有自己的轨道的,那么电子要么走右边,要么走左边。只能选择一个。如果是这种情况,就算有随机性,电子屏最后也只会显示两个亮点。就像子弹一样,就算子弹有散射,是随机分布的,最后也只能穿过去形成两个洞。电子形成两个光斑肯定是经典的想法。但是殿村的实验保证一次打出一个电子,最后累积了成千上万的电子,显示出的图像是最后的干涉图像。这就说明,哪怕只是一个电子,最后也是从两个缝中

同时通过。否则无法产生干涉条纹。

这一下就颠覆了牛顿力学、常识和我们对现实的认知与观念。我们一般看到的世界,东西都是定域的,位置是固定的。包括速度不会算不出来。如果位置和速度都明确确定,肯定是有轨道的。因此爱因斯坦也认为确定性是对的。但量子力学为什么一下颠覆了我们的观念,这个实验为什么被反复做,历史上已经进行过上万次了。这次殿村的实验室最精确的。上面的图片是我的导师亲自写邮件从殿村教授那里获得的。这个是世界公认的最精确的一次。通过这个现象,我们只能解释为电子存在非定域性,同时从(磁芯棒)两边通过。 这个颠覆了我们对宇宙实在的看法。为什么我说爱因斯坦在1933年提出要”放弃定域性”这点很伟大,因为他看到了更本质的东西。玻尔和海森伯还是只看到表面上的不确定性和随机性。现在的科普书也只是集中体现这一点。这实际没有达到量子力学的更深层。就好比你进入股票市场,一直宣扬股价是随机跳动的,并没有看到本质。有了这种非定域性,为什么随机性就自然产生了?我们现在的工作是继续用数学严格证明这一点。我想了很久给出形象的解释,我觉得”管中窥豹”是很好的例子。你平时看到的世界的结果肯定是定域的,比如殿村实验中每一个单独的电子打在电子屏上只出现一个亮点,这肯定是定域的。这就相当于我们看世界一定要有一个管子,每次得到的都是定域的结果。但是背后存在非定域的影响,这是弥漫在整个时空。中国古代就有”气”的概念,认为有生于无。后来又出现了”场”的概念。你用一个管子去看豹子,最后得到的记录肯定是随机的(如图6)。有时看到白的,有时看到黑的,有时看到黄的。只有找到很多点以后才能认识出豹子的全貌。也只有你看完整个殿村教授的实验图片才能认识到非定域的干涉条纹(从上往下看)。如果只看到殿村教授上面的第一和第二幅图,你肯定认为这是随机的,没有任何整体性概念。

图6

一下子,我们看世界的观念就很不一样了。这也极大启发了后来的世界观变化,你看金融市场也就不一样了。金融市场上看,表面的随机性就是价格波动。但是有了这个观念以后,你会认定背后的市场是一个非定域的整体性存在。不是只看到的表面上的随机。

前几天我碰到一个天使投资人,说自己看懂了我关于量子金融的文章。我问她是学物理的么?她说自己是学外语的。我就很纳闷是怎么看懂的,她说她小时候家里邻居就是复旦前校长谢希德,她小时候就听量子力学的知识。我就让她用自己的话说下对量子力学的理解。她说:在你看到的世界后面还有一个看不到的世界。这是改变我们世界观的重要一步。我觉得这个投资人讲得很明白。

实际上爱因斯坦的伟大之处就在于此。我们不要直接说他反对量子力学,其实这就像人的两条腿。有时候一条腿在前面,但马上另一条腿就会超过这条腿。爱因斯坦在定域性和非定域性这点要比玻尔和海森伯看得更深刻,所以他紧接着在同一篇演讲里说出了更重要的一句话,这句话居然一直被忽略了。他说,如果非定域存在的话,未来描述量子力学的方程应该是积分形式的。因为积分才能把所有的非定域加总。(图7)

图7

这是非常伟大的。此外他还说,你不用去管原子的位置,只要积分就可以把它们加起来。这就是非定域性。其实他已经预言了未来量子力学最伟大的发现,就是费曼的路径积分。这就是后面我们要讲的计算金融市场的重要工具。

我们讲下路径积分后来怎么发展的。后来到五十年代,费曼非常有名。英国曾经评过一个两千年来最伟大的科学家列表,爱因斯坦在第一位,而费曼在第七位。这个人确实很天才,他二十出头的时候就参加了曼哈顿工程(制造原子弹)。在当时还没有计算机的情况下就发明了机器算法,把当时计算原子弹反应的过程简化。在当时没有普及化的计算机的情况下,他把本来应耗费九个月的计算时间压缩到三个月。最后让日本军国主义及时地吃了原子弹。如果没有费曼的贡献,这个目标就很难那么快被实现。费曼还是密码学大师,几乎所有的军事单位的密码箱他都能解开,结果把军方气坏了。后来军方专门找生产厂家定做能够拦住费曼的密码箱,否则威胁以后就终止订购合同。而厂家只好集中力量定做,拿给军方,没想到费曼一晚上就解决了。在大家的逼问下,他终于告诉他们这次开锁的诀窍:其实当天军方忘了重新设置密码,还是初始的六个0,结果费曼第一次就试出来了。(大笑)

费曼在物理学界是著名的数理天才,也是我导师张礼先生的老师。他发现路径积分也是很有趣的经历。他在高中的时候很喜欢物理课,但是有一次听物理课的时候昏昏欲睡,而老师也很不好意思,于是给费曼补讲了些比较”刺激”的内容:哈密顿最小作用量原理。

图8

大家知道,最早牛顿力学被发明出来的时候是个微分方程,很不简单,用来计算轨道。但是法国有一帮人,认为牛顿力学没错,但觉得牛顿的数学不上档次,所以要打造一些新的概念。表面上看这些法国人似乎在玩数学。而哈密顿创造了新的概念是,比如知道了一个粒子从一点到另一点,前后两点都知道,但究竟走哪个轨道?利用牛顿的看法就是去解牛顿方程。而哈密顿不这么想,他假设这些轨道都可能(见图8),然后要找一个方法去挑出符合牛顿力学要求的轨道。表面上的数学游戏其实对后来的研究有着巨大的意义。最后哈密顿的结论惊人简单。他发现了一个叫作用量的物理量S,它等于所有轨道的动能减势能的积分。方法非常简单,而他的惊人发现是,真正的物理轨道能保证作用量取最小值。非常简单的思路,看起来也和牛顿力学是等价的。为了更形象地讲,我们最简单地举例,我们在地球引力场之外,计算一个粒子的作用量,连势能都不用看了,只有动能项,作用量是对动能的积分。我们靠直觉就知道,在外空间没有引力的情况下,两点间走的是匀速直线运动。按照哈密顿的说法,匀速直线运动的动能积分是最小的,也就是平均动能最小的。不管是先加速后减速还是先减速后加速,如果你必须在同样时间内达到最终点,就只有匀速直线运动是平均动能最小的。各位也可以回去尝试,计算各类轨道,计算下来作用量一定比匀速直线运动大。所以说哈密顿发现,上帝其实是很”节能”的,挑出来最真实的轨道,作用量最小。后来爱因斯坦受他的影响,写出广义相对论,表面上很复杂,其实结论很简单,是说所有天体运动走的都是爱因斯坦时空的短程线,他给的方程就是求短程线。这是爱因斯坦广义相对论所描述的,都非常优美,物理学慢慢变成了完美的几何学。

这个东西本来看起来只是美学,但是为什么后来对量子力学来说有非常重要的作用?因为费曼高中听过这个故事以后很受启发,他后来面对量子力学时,真正开始理解非定域性。最早的量子力学就是薛定谔方程,一种微分方程,还是按照解决牛顿力学的思路来做,比如求解薛定谔微分方程的波函数。但是费曼要提出一个全新思路,前提就是,量子是非定域的,非定域意味着不是像哈密顿假设的那样,都是假设的虚拟的轨道,只能挑出来(定域的)一条,量子力学中应该所有轨道都是可能的,因为无数实验都证明非定域肯定是存在的。包括纠缠这种关联,现在在实验中已经做到相隔上百公里。非定域性已经是毫无疑问的。所以说费曼的作用很大,从哲学上说,就是确定你以什么样的眼光来看待这个世界,表面上看,你解决的数学问题、物理问题。费曼很早就跳过了这个阶段,而别人还在纠结微分方程。费曼就会再把哈密顿的思想推进一步。哈密顿的思想是从很多虚拟轨道挑出一条实际的(定域)轨道,而费曼反其道而行,既然非定域性是实在的,那我就把所有轨道的贡献都加总起来。费曼于是按照这个思路来做,而且受到了薛定谔他们的波函数的引导。

图9

最重要的是这部分,虚数可以相当于波函数,S是作用量,h是普朗克常数,表示动能减势能。费曼的想法把所有可能轨道的贡献加起来,这是量子力学的真实积分,表明了非定域性。但是如何推导出经典物理也是正确的?好的物理理论应当把之前的成果兼容,不能相互矛盾。为什么哈密顿时代看到的只有一个轨道?费曼就这么去解释:当S代表的是电子的作用量时,S本身很小,比普朗克常数h大不了很多,因而算出来每个轨道都很重要。但是当S是砂砾的作用量时,数值就非常大,除去h后依然是个很大的量。经典轨道必定使作用量最小(哈密顿原理),所以在经典轨道附近的变化值最小,这是我们求最小值的办法。数学上求极值最小都是用微分的方法。而只有在经典轨道附近变化很小。因为S太大了,但凡有点偏离,就会非常剧烈地震荡,波动中都是相消的。在这个波动中,如果是砂砾,最后只能剩下经典轨道的作用了(因为其作用量变化最小,无法互相抵消)。这也是为什么我们看到的世界中,宏观轨道都是一个(定域性)。费曼的思想就是结合了哈密顿的思想。我们看到的定域性其实是从非定域性中引出来的。恰好符合了老子的”有生于无”。所以我建议大家有空看看《道德经》。大学期间我就看,但是我当时理解不了。

费曼就把路径积分的方法发明出来了。我们回到刚才殿村的实验。如果我们把电子替换为砂弹,因为砂弹质量太大,它造成的路径积分的像会由于质量太大而相消,最后只会走经典轨道,形成两个孔洞。但是如果换成光子或电子,因为是微观的,所以路径无法相消,最后形成干涉条纹。

图10

按照路径积分就是这么理解的。当然,路径积分后来发展成了量子力学和量子场论最强有力的工具。

那么我们再回到市场问题。我们为什么能在金融市场中利用路径积分呢?最早教科书讲的量子金融是说,因为能用路径积分真正把布莱克-斯科尔斯公式算出来,有用。但是我作为学物理的,我要从更本质的意义去理解。我说过,量子力学给我的震撼让我花了二十年去了解,正如那个天使投资人说的,我们看到的世界背后还有一个看不到的世界,非定域的世界。这个非定域的世界在各个不同的层面,包括哲学甚至神学领域,有不同的说法,但肯定真实存在。圣经说我们看到的是暂时,看不到的是永恒。其实各个领域都有不同的说法,但我通过量子力学二十年的学习终于坚定地认为这个世界是存在的。

那么我们来看市场,市场是定域的么?我看了几本书,罗纳德·哈里-科斯写的一本书,是写中国的市场改革的(《变革中国》市场经济的中国之路 罗纳德*哈里*科斯,王宁著)。

大家知道中国是怎么走过来的,最早是计划经济,相信任何事情都是定域的。我们什么东西都可以好好按轨道走,我知道起因就肯定能知道结果。但是这么搞了二十年,我们大家都穷困无比,发展不起来。***的伟大之处在于,放开了手。”市场经济建立在两个深厚的认知基础上,承认无知和包容不确定性”。你必须承认你控制不了市场,不是你能算出来轨道确定价格。如果你没有这样的想法,那你注定失败。市场该给你的好处或者繁荣,都不会有。亚当·斯密在二百年前就总结出来了,在那么早就看到了市场是个”看不见的手”。市场完全是非定域的,没有中心的。但现在为什么互联网贸易、电商能蓬勃发展?正如高红冰说的,是因为他们深刻意识到了互联网的革命在于去掉了非市场化的中心力量。原来总有很多力量,包括垄断集团,相信一切是可以依靠中心去控制。但这种中心实质上是违背市场的,会导致市场功能的失效,成本升高。甚至包括大商场,其实效率很低、成本很高。而阿里巴巴的成功之处在于利用互联网的去中心化,还原了市场该有的作用。

所以面对市场这个东西,用路径积分是很合理的。金融市场也很简单,从价格A到价格B绝对不可能存在固定的轨道,像计划经济或者牛顿力学相信的。这点是不可能存在的。没有任何单一的路径可以决定后面的价格。都是市场中看不到的价格意识总和,最后形成了B价格。那么真想求出结果,求出B价格的出现概率,费曼已经告诉我们了最好的方法,就是把所有可能的价格路径加起来,这就叫路径积分。所以路径积分很成功,我刚才说的Hagen Kleinert,一名物理学专家去算这个金融市场,不亦乐乎。这已经成为了某种标准。但中国现在的市场还不是完善的市场,某些时候还会退化到过去的状况,因为中央机构的影响太大了。如果影响过大,就回到了经典的情况,因为其他的因素在中心的面前作用太小,被消掉了。这也是一个意思,就是中国市场还不完善。

图11

回到我们的起点,终于,利用路径积分去求解布莱克-斯科尔斯公式,用严密的数理逻辑方法做出来,最后就完全跟量子力学的方程同步了。这是薛定谔方程,C看作是量子态的价格,就是非定域的。大前提是你先承认所有价格都有可能,然后去计算。注意,路径积分用的是大写的D,区分于我们一般积分的时候小写的d。这是要把所有路径加起来,所以是大写的。具体的算法今天不继续讲了。

图12

最后,真的奇迹般地算出来了,中间通过一个转化函数。下学期清华经济所会开这么一个互联网金融课程,我会详细讲这个。

这个后来造成大量的物理博士进入金融行业。在美国,至少有80%的物理博士去华尔街搞金融。他们确实很厉害。最典型的是那个Chen-Simons方程的发现者Simons(chen是陈省身),大家知道他是大奖章基金的詹姆士·西蒙斯。Chen-Simons是伟大的微分几何方程,在物理学方面很有用。西蒙斯后来也不敢物理了,跑到华尔街搞大奖章基金,只收数理类博士。搜罗了200多人。基金在最庞大时达到280亿美金。他本人赚了一百多亿。最辉煌的时候是2008年时,大部分人,包括索罗斯的量子基金都赔得一塌糊涂时,他们基金的年化收益率达到73%,创造奇迹。这是靠着那么多人去算出来的。

后来,这套逻辑,尤其美国人是很相信数理逻辑的。如果你算的出来没有风险,大家都会相信。结果后来被神化。这种东西一般人是难以识别或理解的。最后成了迷信,只要他卖,我就买。几乎都什么垃圾债券都往里装。包装起来去卖,后来就玩过火了。我下午刚刚和清华***研究所的汤珂教授核实过,最火的时候,2008年美国的金融市场,包括股票、外汇,所有以这种方式算出来的金融产品,加起来的占比达到四分之三。很多大投行都借钱去玩这个产品,因为大家都相信数理逻辑,但是这也导致很多垃圾资产的进入。后来就导致总崩溃,几个大银行相继破产。(道理就是如果市场上局部用Black-Scholes方程对冲风险是成立的,但市场中大部分人都这么干,市场的系统风险就躲不过去了)。

最后我要讲的是,最根本来说我们要怎么看这个事件。尤其我们怎么看金融。量子非定域性对于我们的世界观有什么帮助?

我讲下我最近看到的几个例子。首先是Uber,大家知道是出租车软件。有篇微信讲过,认为Uber的发明人应该得诺贝尔***奖,因为他最深刻地理解了市场。最早市场的一切都是一些办公室说了算,包括定价,发市场准入证。没有那个证你是不能开出租车的,算是黑车。在上海就出现了所谓的钓鱼执法。这实际上是他们维护自己的垄断地位。这样的中心实质上是在破坏市场。Uber没做别的,不过是把非定域的市场还给了消费者,无外乎一个简单的协议,一个算法。算出供需,根据市场得出的价格一般比出租车的价格低,摧毁了过去垄断管理的情况。过去的出租车管理中心都宣称控制了出租车价格,否则司机漫天要价。经常听说这种理论,似乎他们让社会变得更好。但事实是,他们管理下的市场我们经常打不到车,服务很不完善。出租车永远是大爷,乘客永远是孙子,尤其在北京。我过去也相信他们的说法。没想到Uber彻底揭示了市场的真谛。大家经常感叹Uber带来的好服务。它很好地平衡了市场、资源、需求,将去中心化的市场要素还回去,执行的是最简单的协议。就像互联网的TCP/IP协议。如果大家都遵守这个协议,要不要Uber都无所谓,不需要一个中心。

电力能源,这也是上周听说的。世纪互联的陈升上周告诉我的。三月份我们国家出了一个关于电力改革的文件。我一开始没有意识到意义何在。后来我发现这是划时代的,因为我们的电力是最典型的中心化管理。绝对垄断的地位。想要入网售电必须有准入证。我们的电价,据陈升说比美国高,不知道放进去多少茅台。这份文件宝贵之处在于,至少在政策上宣布,保证以后P2P方式的售电是可能的。以后家庭肯定会积极地安装太阳能,发电可以入网,你用不完的电可以卖给其他用户。这就像Uber一样。如果能实现,我们的电价下降一半都有可能。 所以我们需要区块链。区块链的思想很简单。实际上哈耶克在七十年代提出了很尖锐的观点,当时基本不被人接受。你既然说大家都承认市场依靠的是自由竞争达到最完善化,那为什么货币发行是国家化的?而哈耶克就提出了发行货币的非国家化。他的观点一提出来,大家很不接受。具体中间的过程我也不提了,而各国主权货币的问题大家也都清楚。

2008年冒出来一个中本聪,他写过一篇文章我也看了,基本的思想是贯彻哈耶克的思想。我们的信用不应该依赖一个中心,而是应该依赖于第三方。那我们怎么办呢?哈耶克虽然提出了观点,但是没有可操作的方法。你怎么让大家接受非国家发行的货币?中本聪想出的方法就是区块链(blockchain),其实他要做的所谓去中心化,就是还市场以本质,让市场信用也去中心化,分布式建立。他的做法就是,如果要实现网络货币,要先解决重复支付问题。在这之前,虽然电子货币的概念早就有了,但是电子的东西拷贝起来很容易,如果大家能轻易复制货币,又怎么让大家信任你?在这之前这个问题很难解决。而中本聪想出一个办法。他提出了区块链的概念,就是指网上对每一笔交易盖时间戳(time stamp)。时间戳会在全网记账,大家的每个节点都有记录,而且要核对。每十分钟核对一次。每一个block就是一个账本。十分钟内全网发生的交易都要被盖上时间戳,都要记下来,而且大家必须先确认没问题,很多节点要记录,相互之间核对。这个只要保证大家联网就能做到。但是更关键的问题自然出现了,谁去盖时间戳?谁去记账?不能假设互联网全是雷锋。亚当·斯密说了,市场的形成是要满足每个人自己的利益。人是自私的。中本聪也是这么假设的。如果联网用户要记账,就必须要有利益。利益是什么?每十分钟可以进行挖矿。只有一个人可以抢到10分钟的合法记账权,谁抢到就能得到最早五十个比特币。这个报酬每四年下降一半,到2013下降到25个,到2016年应当再下降一半。大家就是靠解这个密码去抢得机会,而且要保证你记账的是没错的。每个节点要核对好,而且速度最快,就能得到奖励。

图13

每10分钟的block连接起来,经过竞争以后产生一个合法的获得奖励的节点大家再去抢下一个block。这最终形成的是一个单链。有没有可能产生分叉呢?是有可能的,如果网上有两个算力相同的,同时破解了SHA256难题是有可能的。如果出现分叉,怎么办?中本聪就规定,链条最长的具有合法性。哪个链条长就合法,短的是不合法的。所以从2009年开始维持到现在,这个链条依靠分布式信用,完全依靠市场的力量,其实算是建立起来了。昨天还听初壮哥讲互联网金融和资本市场,其中一个观点就是:”原来**发放市场准入证建立信用的办法,将被互联网的分布式办法代替。”(大意),我认为区块链就是证明这个观点的很好的范例!我在这并不是去强调比特币的价值。我主要讲的是blockchain的创新之处。这种分布式建立信用,突破了人类传统的观点,部分实现了哈耶克的目标。原来人们一直认为信用要依靠中心,要么靠央行,要么靠银行。中本聪终于告诉人们,存在一种blockchain的技术,联网分布式记账就能把信用建立起来。不管怎么说,2013年最高时建立起了一百亿美元的信用。比特币自身将来能否成为通用货币?我并不看好。但是我觉得区块链的创新对于未来形成全球市场的价值交换体系,是有非常大的启示作用。

其实在中国现实中,抛开金融领域,其实在很多其他领域的信用都处于崩溃状态,比如红十字会。最早中国的治理思路都是中心化的。恨不得组织都是**掌控的中心。事实证明这样的中心最容易造成腐败。郭美美可能和红会真的没有啥关系,但是因为信用太差,所以群起而攻之。类似的,包括很多地方**的信用,都是处于很差的状态。我坚信,要想重新建立社会信用,那就要按照一种分布式的互联网方法建立,所以区块链是很有社会意义的一种创新。

全世界如果一带一路,那么多穷乡僻壤,都能建立银行网点或者ATM么?能保证那些牧民手里有信用卡么?全球现在没有享受到信用卡便利的人口有25亿,我觉得这个数字可能都很保守,应该还有大片空白。中国的一带一路其实就是在扫荡这一地区。所以未来电商的走势,包括中国现在的互联网形势,都是刚刚开了一个小头。具体的网贷和P2P开始有这个意识了。但真正的本质还没出现。阿里巴巴如果想占据全球市场的领头位置,它就需要解决建立全球去中心化信用的问题,所以未来的机会,我觉得还是很多的。

今天我就和大家分享到这里,也希望和大家继续交流。

***

P2P资讯·投资理财·生活趣闻 |主页君微信·qd**nyk

信业财富 | 新鲜有趣,一手掌握。生活有滋有味。

△长按扫码关注

关键字: 背后 利益
阅读全文
温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
APP 广告图
网友评论
推荐阅读
  • 热 点
  • 行 业
  • 政 策
  • 平 台
  • 研究数据
  • 理 财
  • 互联网金融
                热帖排行
                1/1

                相关推荐:

                “裸条”背后的利益链 网络赌博背后高额的利益链有哪些? 有利网团贷网撕逼大战背后:谁是最大受益者? 保险利益为确定的利益 是指保险利益 保险利益为确定的利益是指保险利益 保险利益应为合法的利益是保险利益成立的条件之一 债券的投资收益来自债券的利息收益资本利得再投资收益转股收益 股东利益与公司利益 保险利益的经济利益 保险利益为合法利益 股东利益和客户利益 股东利益 管理者利益 保险利益为确定的利益 保险利益确定利益包括 保险利益应为合法的利益 保险利益为确定经济利益 保险利益应为确定的利益 财产保险利益人身保险利益 保险利益为确定的利益是指 保险利益为确定经济利益即指