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能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么?

之家哥 2018-04-24 14:10:48
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么?》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

《能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么?》 精选一

原标题:能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么?

一般的真伪鉴别程序是这样滴

一、判断纸张真假

采用火眼晶晶的鉴别仪自动判断。如果用的是假的纸张,拒收。

二、变造痕迹判断

能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么不行?如果顺利通过前面的鉴别,再进入这一步;通过蓝光鉴定等各种光线鉴别金额大小写、票号、日期,看是否有涂改过的痕迹。例如下面这图就是涂改过的,可以判断出来。

能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么不行?

但这样的真伪检验对商业承兑汇票真的有用吗?

答案是:

为什么啊?!

因为——

银行承兑汇票目前市面上可没有现成空白的哦,造假者都是需要伪造一些空白高仿票来填写。

但是商业承兑汇票呢?情况是空白票太容易买到的啦,造假者不用脑筋伪造空白票,直接拿上真空白票填写就好。所以啊,商业承兑汇票的造假纸张是无法鉴别出假的来,也无变造痕迹,只是伪造出票行为罢了。天下通商贸提醒,鉴别仪和各种鉴别手段都用不上,除非从出票源头即出票企业实地鉴定。

比如类似这样的真实商业承兑汇票,可以随意开,同时也可以随意作废。

能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么不行?

这种票纸张为真,没有任何变造痕迹,一旦被有心人利用,后果不堪设想呢,真是隐患重重。

(文章来源:天下通商贸 网址:http://www.txthp.com/)返回搜狐,查看更多

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《能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么?》 精选二

原标题:老司机教你如何防范票据贴现业务中的4个风险

一、办理银行承兑汇票贴现业务中存在的风险

1、对票据恶意挂失风险忽略,没有重视,存在巨额损失!

老司机教你如何防范票据贴现业务中的4个风险,2、对票据真伪的辨别能力不足,存在受理伪票的风险。随着犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高,“克隆”汇票达到了以假乱真的地步,在缺少先进的检测仪器的情况下,仅凭肉眼观察鉴定票据的真实性,存在着很大的风险性。

3、银行工作人员和企业财务人员工作失误,造成潜在风险。银行承兑汇票上都有明确而规范的记载事项,但在办理贴现的过程中,经常发现因银行工作人员责任心不强,违规操作,造成出票行填写的出票日期、到期日、出票人全称及签章等要素不规范。同时,企业在背书转让过程中,由于财务人员金融票据知识欠缺,造成背书人签章不到位、重叠或模糊不清、被背书人全称填写与印章不符,以及背书转让与签章不连续现象。天下通商贸提醒,这些因素都可能影响汇票到期承兑结算,造成潜在风险。

老司机教你如何防范票据贴现业务中的4个风险

4、办理贴现业务时,对企业所提供资料的真实性审查不严,汇票取得的合法性存在风险。现代金融业竞争激烈,为占领票据市场,有的银行对企业交易的真实性审查流于形式,对申请贴现人提供的交易合同、增值税发票不作认真调查,违规办理没有真实交易背景的票据贴现业务。汇票到期一旦不予付款,申请贴现企业又以无资金逃债,将给银行的追索增加难度。

二、银行承兑汇票贴现中的风险防范

1、注意从承兑汇票外观上鉴别真伪。银行承兑汇票的印刷有着严格的规定,其色泽、尺寸、花纹图案都有不同于其它重要空白凭证的特点;各签发行都有各自银行特定的暗记和行徽,紫光灯下,其水印图案、各色纤维清晰可见;冠字号码在汇票背面呈红色渗透效果等等,这些都是防伪的第一道屏障。

老司机教你如何防范票据贴现业务中的4个风险

2、注意从票面记载事项上鉴别真伪。银行承兑汇票作为一种集结算、融资功能为一体的结算工具,对其票面的记载事项填写都有严格的要求,如付款行全称填写的语序,大写日期月、日填写应加“零”等。犯罪分子不可能完全了解银行内部规定,因此容易在伪造票据“记载事项”环节上露出马脚,故审查汇票的记载事项是识假防诈的重要环节。

3、注意对汇票专用章的鉴别。各专业银行都有自已统一刻制的汇票专用章,都有确定的规格、字序和字间距。假票上的印章与真正的汇票专用章一般都有较大的出入,因此,受理汇票时,首先应到汇票签发行对应的本地行对汇票专用章折角核对,辨别真伪。

三、规范操作,堵塞漏洞,防范风险

为从源头上堵塞漏洞,防范风险,应从以下几方面做起:

1、加强学习,提高素质,规范操作。组织信贷人员、会计人员学习《票据法》、《支付结算办法》及相关的票据业务知识,提高审票、验票、识假防诈的技能和风险防范意识。

老司机教你如何防范票据贴现业务中的4个风险

2、慎重办理贴现业务。首先,要坚持查询制度,真正做到笔笔必查,查必彻底。鉴于承兑行对贴现行的查询只做原则性的查复,贴现行对电函查询只能作为鉴别票据真伪的参考。因此,不论是当地汇票还是异地汇票,不论金额大小都要实行双人实地查询,把风险降到最底限度。其次,对初次申请贴现的企业,银行必须要求其按规定提供完整的相关资料,审查其资信状况,审查其与前手是否存在真实的商品交易关系。杜绝没有真实交易的贴现业务。

3、老司机教你如何防范票据贴现业务中的4个风险,严格会计信件的寄发、交接管理。对会计信件的寄发和交接要按有关规定办理,实行专人负责。严禁临时工、保安人员和其他无关人员接收会计函件,以防丢失。

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《能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么?》 精选三

原标题:揭秘银行承兑汇票风险防范两大要点

揭秘银行承兑汇票风险防范两大要点,近期票据行业接连爆出几起票据诈骗案件,两次电票、一次纸票;看来风险前,电、纸票是都不可掉以轻心。

如何防范这些风险,票友认为大家应该做的:

(1)自身防范;

(2)法律保护;

(3)建立行业黑名单。

揭秘银行承兑汇票风险防范两大要点

风险事件回顾:

1、8月27日1500万电票打飞事件

2、8月7日1000万纸票诈骗事件

3、7月31日365325万电票打飞事件

面对风险,有没有一个系统的方法啊!!!!!

防范风险是有招的,只有你勤奋、严谨、专业工具

总结票据风险:一类是外部风险,包括:使用变造、伪造票据、“克隆票”、作废票据,达到骗取银行资金的目的。另一类是内部风险,主要包括:一是内部人员直接参与作案。二是业务人员经验不足,识假辨假能力不够。三是内控制度不严。

揭秘银行承兑汇票风险防范两大要点

企业风险防范要点:①要确保贴现票据贸易背景的真实性;②要扑捉市场信息,了解票据市场上出票行的一些信息;③对于县级支行开出的大额连号票据并且出票人为一般性企业的要谨慎办理;④加强对承付后的资金跟踪管理,对于承兑到期后票据的付款人为企业或并非是承兑行的情况要注意分析。

假票风险防范要点:加强业务培训,提高经办人业务素质:①要配备专门的鉴别仪器如银承宝票据鉴别仪;②办理票据业务一定要设立专职或兼制的票据专审岗;③每笔票据真伪的鉴别至少要过两人以上的专业审核;④严格审查不太熟悉企业的基础资料,在初次办理时如有条件的最好让其提供基础资料原件,从企业源头作 好风险控制;⑤对于注册资金较少而一定时期内贴现金额较大企业要谨慎办理;⑥注意对汇票专用章的鉴别;⑦注重查询工作,在查询书上要多问,要注意查复书所回复的内容,企业提供的他行查询的票据一定要重新查询;对于查复书上回复有“他行查询”的内容,一定要进行电话、传真查询,必要时进行实地查询。

揭秘银行承兑汇票风险防范两大要点

行业更需先进的工具和黑名单

如何快速的找到核对企业资料的方法,必须借助现在便利的工具:

1)全国企业信用查询--企业真假核对神器

全国企业信用信息公示系统于2014年2月上线运行。公示的主要内容包括:市场主体的注册登记、许可审批、年度报告、行政处罚、抽查结果、经营异常状态等信息。

揭秘银行承兑汇票风险防范两大要点

1、查询范围:本系统提供在工商部门登记的各类市场主体信息查询服务,包括企业、农民专业合作社、个体工商户等。

2、查询方法:用户可输入市场主体名称或注册号进行查询,注册号是精确查询,市场主体名称是模糊查询。对于无效的查询条件,将不会显示查询结果。

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《能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么?》 精选四

原标题:银票网|一出扑朔迷离的“罗生门”,是一场Show,还是真的“狗咬狗”?

01

网贷的世界,瞬息万变,转身便是一个世纪的距离,且水很深,也很会玩,一般人看不懂。

这不,原以为招财宝事件会让网贷的2016尘埃落定,不想一张中国华宇的公告抢了这台年末压轴大戏。

前些日子,中国华宇一纸声明,让银票网瞬间陷入融资造假风波。

声明声称,2016年6月所谓银票网宣称的,投资方为中国华宇的,A+轮1.2亿元融资子虚乌有,其仅仅只是到场礼仪性祝贺而已,银票网是假借其名进行虚假宣传报道。

这事儿在坚嘢君看来吧!要么是银票网融资有假,要么是华宇声明背后有情况。

一般来看,融资对于一个网贷平台来说,是一件大事,只要拿到融资绝对会铺天盖地大肆宣传一番,毕竟是平台对外增信的一种很好很直接的体现。可翻遍银票网,这次融资的信息连个字眼都抠不到,只有在百度上搜到相关新闻寥寥,难道真的没有融资这回事?

但这不科学啊!中国华宇不也说了有到场参加该融资发布会嘛!那么,银票网确实有融资这回事咯!哎xi!好烧脑!难道只是一场宣传策略?那为什么中国华宇要陪银票网演这场show?所以结合种种疑问往后推断,其中内幕有可能就是双方合作很!不!愉!快!

不过,通过这件事,也从反面可以看出一些门道。咱们的网贷平台,要想好好的,不能一昧地仅靠融资输血,还是要尽快自立更生,这样才有更多的主动权在手上。

02

好了,聊完这出“罗生门”,咱们一起来认认真真看看银票网这个平台。

银票网,隶属于上海鸿翔银票网互联网金融信息服务有限公司,主要从事的是银行承兑汇票抵押贷款业务。2014年8月上线,2015年5月,获得第一轮1000万美元融资,投资方为亚联资本。

通过平台官网,不难知道银票网创始人叫“易德勤(琴)”。看到这,坚嘢君就有疑问了,在官网上只要出现易德勤这个名字,后面一定带上(琴),难道平台创始人的名字究竟是“琴”还是“勤”,都这么难确定?呃!觉得有点不可思议!

除此之外,坚嘢君还发现,银票网不管是股权,还是管理团队、法人变更,都非常频繁,还能让人好好信任你吗?心好累,所以这点不深扒,感兴趣的前往查看其企业信息,及第三方相关测评报告即可。

03

聊完平台,接下来就是产品时间。

像银票网这种从银票理财切入打造的理财平台,由于整体风险系数较低,还是受到一部分投资人的青睐。但由于投资产品过于单一,且其资金存管还是采取的第三方存管,而非银行存管,且对此从未宣布意向或进度,作为一家算是知名度较高的平台,这不该呀!

银票网目前主要包括银财富、银票纯和银商理财三大系列产品,平均年化收益在8.8%左右。

银财富是资管公司发行的一款固定收益类产品;银票纯则是以单张或多张的银票质押直接进行融资;而银商理财则是银行承兑汇票和商业承兑汇票组合的形式。

相对比来说,银票纯系列产品,投资标的安全性相对于其它投资标的较高,只是可以投资的份额较少。

另外,从银票网平台披露的项目信息来看,部分项目,不能准确地判断发行产品的企业资质、承兑银行、票据真伪鉴别、票据保管是否安全、票据是否真实质押。所以,从这点看,银票网的透明度有待加强。

最后,银票网官网宣称,平台上线至今保持0坏账,0逾期的记录,不管你信不信,反正坚嘢君是不信的。

关于逾期,关于坏账不可能是0的原因,坚嘢君之前已经分析过,所以在这里就不多说了。毕竟,也快过年了,不想再给别人添堵。这点自觉坚嘢君还是有的哈!

今天就写到这,希望能帮到大家!

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《能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么?》 精选五

票据是什么?

票据分为:本票、支票、汇票,票据理财是指汇票。

汇票是国际结算中使用最广泛的一种信用工具。汇票是最常见的票据类型之一,我国的《票据法》第十九条规定:

汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时,或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

它是一种委付证券,基本的法律关系最少有三个人物,

(1)发票人,签发汇票给

(2)执票人,并委托

(3)付款人,向执票人付款。

票据的功能:支付功能、汇兑功能 、信用功能、 结算功能 、融资功能

汇票种类:按承兑人可分为商业承兑和银行承兑

票据理财是指商业银行将已贴现的各类票据,以约定的利率转让给金融机构,经过包装设计后,出售给投资者。投资者购买了票据理财产品,就成了理财计划的委托人和受益人,同时获得相应的理财收益。

票据理财的优势:与其他理财产品相比,投资票据型理财产品的风险较小,且收益较高。

投资海狸金融的优势:

国企背景知名国企控股,平台实力雄厚

专业理财专注于银行机构和知名企业资产

安全保障资金账户三方监管,风险准备金机制

因此尽量选择可靠地商业承兑汇票的产品,比如海狸金融的投资产品等等。

票据怎么区别真伪?

▼一般的话存在几种情况的,视为假票据

01

“大头小尾”票据。这种发票是购物者与商家串通不写品名、大写位不封顶,小写位不写“¥”字的,然后在“百、千、万”位上再自填数额,从正面有时可以以假乱真。对此的鉴别办法是反过来看笔迹、笔画重轻、数字排列是否整齐,从这些方面总是能看出破绽的。

02

连号票据。这类票据可从日期和票号上看,一般连号票据的编号与日期相互矛盾,有的日期在前而编号在后或日期在后而编号在前自相矛盾。

03

过期票据。一般从年号、格式、纸质上可鉴别真伪,这种票据容易在一个单位或一个部门出现,一般连号的比较多,纸质较黄。

04

直接撕下后自填票据。字体生硬做作,笔画细而不畅,品名、单位、数量及大小写金额错位较多,票据背面没有复写痕迹。自带复写票据自带颜色不一,一般是将同一张票据左边裁下一小条再复写,这种票据比正常票据要短而左边齐整,有时还会出现字体笔画不连贯有间隔断线的情况。

《能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么?》 精选六

3月30日才正式登陆港交所的天津银行(1578.hk),刚过一个礼拜的时间便被爆出票据案件。

4月8日,天津银行在港交所披露易发布公告称,天津银行股份有限公司上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件。经核查,涉及风险金额为7.86亿元人民币。目前,**机关已立案侦查,正积极配合侦办工作,加强与相关机构的沟通协调,最大限度保证资金安全。

界面新闻记者就此事联系天津银行高管,并未获得答复。

同时根据《21世纪经济报道》称,天津银行与中介汇涛金融控制的某银行西安分行同业户达成票据回购交易,交易金额为9亿,回购到期后,中介控制的中小金融机构取走票据,只付了2亿元,尚有7亿元及利息未支付。

根据天津银行招股说明书显示,天津银行在中国城商行中排名第9,截至2015年9月30人,天津银行的总资产为5457亿元人民币。

年初以来,农行、中信银行等分行均发生类似大额票据案,并未进一步公告票据案的进展情况。随着票据案件的频发,银监会也将票据违规行为作为监管重点,加大查处力度。对票据贸易背景真实性认定规则细化,对票据转贴现、回购等行为进行严厉监管,并详细列举票据不规范问题,进行细化监管。

4月6日,银监会下发《关于防范不法分子冒用龙江银行名义办理商业承兑汇票贴现转贴现风险提示的通知》,并要求各银行业金融机构应对所持的商业承兑汇票立即展开排查,并要求商业银行高度重视商业承兑汇票业务风险,依法合规开展业务,认真核验票据真伪、跟单资料及交易对手信息,加强风险防控。

在2015年12月31日,银监会下发《关于票据业务风险提示的通知》,在第一部分风险提示中,监管机构总结了七种较为严重的问题,要求银行高度重视票据业务风险。

面对目前市场中纸张票据交易过程中的诸多混乱,央行正在调研推广电子票据的可能性,并将论证建立全国统一的票据交易平台。一位票据人士认为,并非单一推动票据电子化就能够解决问题。

《能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么?》 精选七

前两天中国互联网金融协会在上海成立了,引起了行业内的互相**,入会的骂没有入会的平台,没有入会的骂已经入会的平台,但是这并不是本质,本质上都是希望通过协会来给平台增信,树立品牌形象,跟官方走得更近一些,希望通过通过协会来向投资者彰显平台的正规和合法性。但是,任何形式都不能代替一个公司是否能够做大做强,或者若干年后是否还能够存在,真正决定P2P平台的,还是其业务的开展;或者从投资理财者的角度考虑,这个P2P平台是不是值得投资,我们主要从它的业务方面看,业务方向对了,P2P平台就有发展空间,业务方向错了,或许P2P平台就要走弯路了。关于业务,我主要有一下观点:

一、P2P行业不适合做房贷、信贷业务

关于这个观点,我认为可以从以下这些方面来分析:

1、P2P平台的业务端没有办法跟小额贷款公司,银行等结构竞争,所能够拿到的一定是他们不做的业务,被筛选过的客户,因此所做的业务就是次次级贷。无论你如何风控,在一开始就没有办法竞争。

2、好的风控人才比黄金还贵,只有那种放过几亿,经手过几千笔贷款,了解数百个行业的风控人才,才能够真正辨别风险,不要谈什么大数据,在我看到中国一百年后都还需要看尽职调查。

3、一些二三线城市房贷业务是有价无市,并且后期还有崩盘的风险,特别是三四线城市,如果做房贷的话,后期会不会违约,这个根本没有办法估计。

4、信贷一般牵涉企业,而此时此刻的信贷资金大多流向落后产能和企业,谈风控已经没有什么意义了。违约和逾期是成几何倍数的增长,这是我所了解的数据,很多小贷公司的坏账已经上升到10%以上。但是相对P2P平台,小贷公司还能吃老本,就算他们亏完了,所亏的也只是自己的本金。认亏就可以了,不像P2P那是要面对牢狱之灾的。

我们所了解的有利网还有一些通道类型的平台,现在也是亟需转型,从最开始打入小额贷款协会的方式,进入小贷行业,担保行业,但是小额行业,担保行业本身坏账飙升,皮之不存,毛将焉附。再说他们找对接的机构,能给外面最好的资产吗?

二、P2P平台适合消费金融,银行间同业业务,不良资产处置,还有一些传统金融行业的创新:

1、信托受益权转让:

最近高搜易获得了包括深创投,海尔等8000万的风投,对于很多从业者可能会诧异,因为为什么是他获得了风投,而不是我们耳熟的其它所谓知名平台了?个人的判断就是,P2P行业已经进入了以资产为王的趋势了,靠获取投资者,烧钱砸品牌,靠用户数量各种会议,站台,背书的时候已经过去了,互联网金融是真正回归本质了,而本质就是资产,高搜易所针对的是16万亿的信托市场,而16万亿的市场必然会巨大的流动性诉求,而高搜易所做的就是信托受益权的转让。

但是目前有两个问题:

1信托收益权不断下降,并且目前整个是出于打破刚性兑付的临界点,信托很有可能违约。

2**已经叫停了信托受益权转让,所以目前这个市场大家也多看不清楚。所以目前这个新的领域,针对信托受益权转让的市场前景并不明朗。

2、消费金融:

京东白条和分期乐发行的国内第一个消费金融的abs,资产证券化,首先从互联网金融行业开启,这本身就是对于互联网金融行业的认可,消费金融为什么值得看好了?

消费金融是给居民加杠杆,目前国内的储蓄率高达50%以上,因此针对居民消费相关的,相对企业来说,资金用途明确,还款来源清晰,小而分散,相对来说还算是比较安全的,至于最近发生的学生跳楼的事情,我觉得有必要要有一些风险警示,但是跟消费金融本身是无关的,因为每年也有很多还不起信用卡,跳楼的人,你能怪信用卡本身有问题吗?

3、银行承兑汇票,商业承兑汇票,理财受益权转让

(1)银行承兑汇票

银行承兑汇票应该是安全性极高的资产了,因为最终都是银行无条件兑付,因此没有兑付的风险,但是在流通的环节其实也会有风险,比如假票,还有克隆票,假票就是票是假的,而克隆票就是票的单号是一样的,但是金额不一样,因此可能也会有风险,还有就是挂失风险,如果这张票挂失了,那么你最终也没有办法去银行兑现。

那么如何避免风险了?

一般的情况都是去银行查询,验别票的真伪,然后就是查询这张票被查询的次数,如果这种票被查过,那么很有可能这种票就是挂失过,或者是克隆票,一般的情况下去银行验票,然后查询都可以避免票的真伪。

银行承兑汇票如何按照金额大小的话一般分为大票和小票;

500万以上金额的就是大票,而500万以下金额的就是小票

如果按照性质来分的,一种就是流通票,一种就是回报票。流通就是真正的用于企业流通的银行承兑汇票,而另外一种就是回报票,其实就做存款做出来的银行承兑汇票,这两种票性质不一样,但是实质情况却是一样的。

中国票据市场的发达是另很多发达国家的金融机构都感觉到惊叹,其实这是有特色的中国票据市场,虽然银行会多次说要监管,但是实质上每年都喊口号。

票据市场是货币市场的重要组成部分,关于票据市场,大家很多误解,我就拿农业银行38亿票据事件说起:

票据市场是分成三级的:

一级市场:票贩子之间贴现市场

二级市场:银行间转贴现

三级市场:央行再贴现市场

而上次的农行38万亿票据事件,其实是银行间转贴现市场出现的问题,很有可能是银行员工职务犯罪,道德风险所致,而不是因为票据市场本身,可是很多人不知道实际情况,就以为票据本身有风险,就以银行承兑汇票来说,银行兑付是绝对不可能出现风险的。

关于商业承兑汇票,其实国内目前商业承兑汇票并不发达,但是银行做票的越来越多,慢慢很多票据商开始把目光盯向商业承兑汇票,但是一般的情况下只敢做中字头的,或者国企的,其它私企和民企风险实在太大。

(2)理财受益权转让:

信托受益权转让之所以被资本所追捧,是因为他们所盯准的是16万亿的信托市场,而信托也是相对民间借贷安全的多的资产,给信托的购买者提供流动性,也算是金融创新,所以很多资本和机构能够看的懂这种模式,因此他们愿意投资。

而理财受益权转让,所针对的是理财客户,目前国内理财产品尚且没有违约的先例,其实理财产品比信托更安全,并且目前**也没有任何条文对其进行限制,而理财也是数万亿的市场,只是略微小于信托市场,而这也是我们正在探索创新所做的事情。

(3)存单收益权转让:

存单收益权所转让的其实就是存单收益权,而存单就是企业的大额存单,大额存单和居民一般性存款并没有差别,所以我们所做的存单收益权,所转让的存单收益权就是企业大额存单的收益权,其实也就如同居民转让自己一般性存款的收益权。

无论如何,银行无条件会兑付这个存单的利息,所以这个业务几乎是零风险。当然也有黑天鹅事件,比如银行倒闭,但是如果银行倒闭,是所有的储户都没有保障他们提现,何况是我们的大额存单了?但是事实是不会出现这样的情况,因为银行破产法还没有出来,所以银行不可能会倒闭

我一直觉得金融是很简单的事情,那就是你拿钱过来干什么,钱往哪里去,如何保障钱回来,很明显目前绝大多数P2P平台都能够解决拿钱过来干什么,钱往哪里去,但是可能真的没有办法保证钱如何回来这个问题,因此才会有那么多平台会有流动性风险,经营风险。

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《能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么?》 精选八

现如今,50块钱能理财吗?也许你会说可以,但面对传统理财市场的高门槛,例如信托、债券、票据,50块钱也能理财?对于别人不知道,对于80资本来说,是可以的,80资本就能够为广大理财需求者提供专业票据理财服务。

自打微信与支付宝展开零钱理财对决后,大众理财市场对于零钱理财也有了不同的期望,但面对这些货币基金性质的理财方式,其收益也相对较低,更缺乏吸引之处在于,这些理财方式还有很多不合理的条款,例如投资当天次日起息、T+1、收益率风险偏高等。

因此,产生的局面是:一方面抱着有收益的心态,无奈的参与这种理财方式,另一方面看着较高门槛的传统理财市场,只能望洋兴叹,如果能够打破传统高理财门槛的魔咒呢?

以票据理财为例,80资本就很好的实现了大众理财与高门槛的票据投资的对接。80资本即将推出的【银票宝】项目,即可有广大投资人共同参与;

【银票宝】的特点在于:本息有保障,到期按时有银行还本付息,无条件承兑,其理财标的票据由银行担保。

“在识别票据真伪方面,80资本有专业的票据团队进行鉴别,这些人员都是具有多年从业经验的人。银票宝更适合大众类、稳健性***体,概括来说一个字,稳。”80资本相关人士说。

为什么说产品到期后由银行无条件承兑呢?这就需要知道【银票宝】是什么。

【银票宝】是银行承兑汇票,是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

可以概括说,【银票宝】是银行承兑汇票,而银行承兑汇票到期后由银行来买单,这其中不存在企业会否破产无法承兑,银行会否因为不承认票据的签发等,所属的这些风险一概不会发生,这就是票据的安全特征。而票据理财产品可以说是一种资产管理的产品,是对票据收益权的转让,而不是借款的产品。据相关人士介绍,80资本的产品标的,既票据,所承兑的银行中80%—90%都是国有银行。

业内人士表示,相比于银行理财产品,这类依托票据市场的理财产品,对投资者的门槛要求不会太高,票据理财产品的收益是与上海同业拆借利率(Shibor)相关,价格波动较小,市场风险相对可控。

值得一提的是,根据《票据法》的规定,银行承兑汇票由银行承兑,银行承诺到期后会无条件兑付该票据金额给予该汇票的所有人。因此,以银行承兑汇票作为质押,所代表的是银行信用,其投资风险比较小,这也是这类产品近期火爆的主要原因。

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《能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么?》 精选九

项目基本信息项目基本信息:

借款金额:45000元

借款周期:3个月

年化利率:18%

还款方式:等额本息还款

投标时间:2015年9月10日下午16:30

项目备注:

本项目融资总额45000元,周期三个月,年化收益率18%,起投额度50元,不限单次投资最高额度。还款方式为等额本息还款。

借款人介绍:

借款人 :高**
身份证号码: :610***************

汇票信息:

承兑银行:中国民生银行
承兑机构:临沂分行
出票日期:2015年07月16日
汇票到期:2016年01月16日

80资本及合作担保机构通过银行电核票号、确认开户行、查询次数等信息复核票据,同时借助专业票证 视像鉴别仪从8个方面全方位校验,确保汇票的真实合法性。经核查:
1.纸张为汇票专用纸
2.荧光纤维清晰
3.票面无挖补痕迹
4.红色荧光水线清晰
5.渗透性油墨隐显正常
6.荧光团花图案清晰
7.全埋式安全线清晰
8.HUIPIAO微缩文字清晰

资金用途:项目备注:

资金周转

还款来源:

1.企业的日常经营收入,还款能力有足够保障。

2.付款银行到期无条件兑付,还款能力有足够保障。

风控措施:

借款人以壹张银行承兑汇票做抵押,经过我方通过银行电核票号、确认开户行、查询次数等信息复核票据,同时借助专业票证视像鉴别仪从8个方面全方位校验,确保汇票的真实合法性。经过我方严格审核,该公司有充足的还款来源,且有足额的汇票做抵押,可为此次借款提供保障。

相关文件:

《能用银行承兑汇票的方法来鉴别商业承兑汇票真伪吗,为什么?》 精选十

原标题:3分钟读懂承兑汇票保证金对现金流量表的2大影响

3分钟读懂承兑汇票保证金对现金流量表的2大影响,企业开具银行承兑汇票时,需要按一定比例向银行缴付保证金。公司取得的票据记应付票据,保证金则记入其他货币资金。应付票据在本质上属于银行借款,票据保证金则是为该借款提供的质押。票据到期时,银行可能直接将保证金划走偿还借款,也可能将保证金归还,而从公司其他账户划走资金。

一、银行承兑汇票保证金不属于现金或现金等价物

对于银行承兑汇票保证金是否属于现金或现金等价物,实务中一直存在争议,有三种观点:

1、保证金属于现金

依据:现金流量表准则讲解中定义的现金包括“其他货币资金”,且与该科目的核算核算内容一致。票据保证金属于“其他货币资金”,故属于现金。

3分钟读懂承兑汇票保证金对现金流量表的2大影响

2、3个月内可用于支付的票据保证金属于现金,反之不属于现金

依据:2006年5月中注协的咨询意见,即以“3个月”期限作为保证金能否视为“可以用于随时支付”的判断标准。

3、保证金不属于现金或现金等价物

(1)不属于现金的依据:现金的定义中规定“不能随时用于支付的存款不属于现金”。票据保证金属于借款的质押物,和任何用于借款质押的银行存款一样,不论时间长短,都不能随时用于支付。

第1种观点,出自准则讲解中的列举,与准则对现金的定义存在冲突,“其他货币资金”不可能无条件的全部作为现金,故判断是否属于现金应以准则条文为准。

第2种观点,中注协讲解非强制标准。借款质押是强制性的,是否能用于支付不是公司能够控制的,不能理解为随时用于支付。

(2)不属于现金等价物的依据:现金等价物定义中,现金等价物首先是“一种投资”或“闲置现金的存放方式”。保证金当然不属于投资,所以无论期限是否在3个月之内,都不属于现金等价物。

3分钟读懂承兑汇票保证金对现金流量表的2大影响

二、保证金对现金流量表主表的影响

保证金在主表的列示,要分析保证金的流动路径。即要注意到期后银行是直接从保证金账户支付,还是原保证金到期退回再以其他账户资金支付。

1、票据到期后直接动用保证金支付票据款

缴付保证时,应区分所开具应付票据的用途,按照用途计入对应的现金流量表项目,如“购买商品、接受劳务支付的现金”、“购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金”等;

2、如果票据到期后原保证金退回,以另外来源的现金支付票据款

缴付保证金时,仅是单纯的质押,应作为“其他筹资活动”;保证金到期收回时,亦作为“其他筹资活动”。

3分钟读懂承兑汇票保证金对现金流量表的2大影响

银行承兑汇票保证金业务

三、保证金对现金流量表附表的影响

1、如果主表作为经营活动

如果直接将应付票据期末增加作为经营现金加回项目列入附表,则对应的保证金实际流出无法体现。处理方法之一,是把应付票据增加额中扣除支付的保证金增加额;处理方法二,是保持应付票据增加额不变,把保证金增加额列入“其他”项。

2、如果主表作为非经营活动

作为投资或筹资活动,对附表的处理都没有影响。

(文章来源:天下通商贸 网址:http://www.txthp.com/)返回搜狐,查看更多

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