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浦发银行不良率升至2.14%誓言加强内控发力零售

之家哥 2018-04-29 09:10:51
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《浦发银行不良率升至2.14%誓言加强内控发力零售》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

《浦发银行不良率升至2.14%誓言加强内控发力零售》 精选一

【财新网】(记者 韩祎)一向以对公业务见长的浦发银行,因为风险不断暴露等原因,将放慢对公业务的发展速度,加强风险控制力度,同时发力零售业务来保证收入增长,力求调整业务结构。

4月28日,浦发银行(600000.SH)披露2017年报,公司实现营业收入1686.19亿元,同比增长4.88%;实现归属于母公司股东的净利润542.58亿元,同比增长2.18%,增速较同规模股份制银行略低。

值得注意的是,该行资产质量持续恶化,拨备覆盖率压力不小,这与大部分商业银行的表现背道而驰。浦发银行2017年不良贷款率2.14%,较年初增长0.25个百分点;后三类不良贷款余额685.19亿元,比上年末增加163.41亿元;不良贷款的准备金覆盖率达132.44%,比年初下降36.69个百分点。

浦发银行近年来深入布局公司业务的同时,在钢贸贷款、违约公司债等问题上多次踩雷。再加上总行对分行管控存在重大疏漏,浦发银行在2017年爆出成都分行775亿元违规放贷案,其腾挪不良贷款的方式震惊整个市场,银监会处以4.62亿元罚款,金额接近该行全年净利润的1%。

浦发银行在2017年报里写道,公司认真吸取成都分行风险事件教训,更加注重全面风险管理,举一反三,夯实三道防线。按照“早暴露、早化解、早处置、早出清”的原则,严格不良贷款分类管理,着力夯实资产质量基础,全面、真实、客观反映公司风险状况。

刘信义在业绩说明会上表示,为了强化风险内控,行内迅速成立内控委员会,对分行采取谈话制度,开展“黑脸行动”,专门问责违规行为和违规员工,至今已经处理3000多起问责事件。

2017年,浦发银行确立了“对公调结构、零售保收入、资金去杠杆”的策略。该行去年的业绩基本实现了这个目标。

行长刘信义解释,对公业务一直是浦发银行的特色,目前对公业务的贷款余额在股份制银行中仍居首位。2017年末,浦发银行公司业务占营收比重下降,是由于公司业务客户结构发生调整。

年报显示,在报告期内,该行共计核销损失类贷款515.43亿元。刘信义表示,在剥离不良贷款之后,对公业务结构变化很大,虽然2017年对公贷款余额增长只有个位数(8.99%),贷款余额中优质的A类客户同比增长超过10%。

之所以调整对公业务,刘信义解释,这与对公业务贷款利率水平相对较低有关,如果对公业务占比较大,在资金成本上升以及息差收窄的背景下,银行会稍显吃力。

他进一步表示,市场需求在发生变化,数字化金融科技在零售领域的应用更加普遍,消费信贷业务出现爆发式增长。浦发银行通过优化线上线下渠道,创新信用卡业务,使零售业务成为新亮点。

从数据看,零售板块的信用卡业务增长非常突出。2017年该行信用卡收入487亿元、同比增长125%;累计发卡4116.52万张、同比增长49.24%;交易额突破万亿,达到1.19万亿、较年初增长76%。

根据该行同一时间发布的2018年一季报,浦发银行零售业务营业收入占比已经创下新高,成为三大业务板块第一大收入来源。

在非息业务方面,该行全年实现非息净收入617.07亿元,同比增长17.18%,占营业收入比重达到36.6%,较期初提升了3.85个百分点。其中,手续费及佣金净收入455.8亿元,增长12.01%,其他非利息收益161.27亿元,增长34.76%。■

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《浦发银行不良率升至2.14%誓言加强内控发力零售》 精选二

轻资产化转型的大背景下,银行公司业务条线向低资本消耗的交易银行成为趋势,已经有多家银行从提出概念到成立部门。

21世纪经济报道记者梳理,目前已有10家银行已经或准备将业务向交易银行方向进行整合,其中包括7家股份制银行、2家国有大行和1家城商行。

其中,浦发银行在转型交易银行的一年半时间中,其架构及模式予其银行业转型中,效应初显。然而,各大银行在这波交易银行的转型中,各有哪些特色?未来会如何?为此,21世纪经济报道为读者详解其架构、模式及趋势。 (李伊琳)

导读

“组织架构不能代表银行的重视程度,只能代表业务安排。”一位股份行交易银行业务负责人对21世纪经济报道记者表示,“有些银行是先调架构,有些银行是先搭业务,各有侧重。”

银行转型一直备受关注,近期,21世纪经济报道记者发现银行对公业务向交易银行转型成为主流趋势。

中信银行公司部副总经理王鹏虎认为,交易银行承载了传统公司银行战略转型的三大方向,即轻资本、零售化和“互联网+”战略。

据21世纪经济报道记者不完全梳理,目前已有10家银行已经或准备将业务向交易银行方向进行整合,其中包括7家股份制银行、2家国有大行和1家城商行。

一位股份制银行交易银行部总经理表示:“交易银行的本质是客户的交易,在客户的交易中提供金融服务。大家的方向一致,但每家银行都有自己的策略、节奏、客户基础,处于不同的发展阶段当中,做交易银行的业务整合后,需要对原有产品和品牌都需要重新构思,对分行的考核和管理都要有改变,完成转变需要至少1-2年的酝酿。”

7家股份行探索交易银行

21世纪经济报道记者对各家银行的交易银行业务情况进行梳理统计,发现时下已经作为总行一级部门设立交易银行部的银行有四家,分别是招商银行、浦发银行、民生银行和兴业银行。

中信银行是在公司银行部下设交易银行中心,作为总行的二级部门。平安银行在2016年报中提出从公司银行业务向交易银行体系过渡,目前还没有进行架构上的整合,从业内的调查了解上看,平安银行的交易银行相关业务主要有网络金融事业部和贸易金融事业部两块进行操作,业务上在向交易银行靠拢。

而广发银行虽然是最早搭建交易银行体系的中资银行,其参照股东花旗银行的模式,在2012年就成立了环球交易服务部,但后续的发展并未能跟上步伐。

国有大行中也开始有银行陆续提到交易银行业务,其中交通银行较早提出要做交易型银行,但其后并未在部门组织架构上进行整合。农业银行也在2016年报中提及推进交易银行体系建设。

除此之外,城商行也涉足了交易银行领域,北京银行在2016年5月发布自己的交易银行品牌。

对于股份行领先转型,前述交易银行部总经理认为,大行的网点多,基础性的存款客群更多,相比之下,股份行对基础存款的诉求更迫切。现在成立部门可以集中资源和力量,扩大在线获客。

“组织架构不能代表银行的重视程度,只能代表业务安排。”一位股份行交易银行业务负责人对21世纪经济报道记者表示,“有些银行是先调架构,有些银行是先搭业务,各有侧重。”

确实如此,观察各银行的交易银行部门背景演变可知一二。目前单独成立交易银行部门或中心的五家股份行中,四家是将原来的贸易金融部门和现金管理部门进行整合,民生银行是在原贸易金融部门的基础上组建。

其中浦发银行在成立交易银行之前,先将两个部门合并为贸易与现金管理部,在整体翻牌。中信银行则是在组织架构层面调整之前,先把产品、系统、品牌进行整合。

各家交易银行装入内容不同

虽然基于差不多的背景,但具体到整合后的业务模式并不尽相同。

比如,招商银行的交易银行部主要涵盖供应链金融、结算与现金管理、跨境金融、贸易融资和互联网金融五大业务板块。

民生银行主要是以贸易金融为主体、以公司网络融资和现金管理为两翼的“一体两翼”经营策略,具体部门包括公司网络融资部、结算与现金管理部、国际业务部、保理业务部等。

中信银行交易银行中心主要由贸易金融、现金管理及电子银行、电商金融团队组成。以产品为主,同时也整合内部其他部门的多项产品以及外部服务,形成综合解决方案,如围绕交易银行服务整合电商、ERP等。其面向群体除了企业和对公机构外,还包括同业机构。

浦发银行的整合比较特殊,在常规的跨境金融处、供应链金融处、电子渠道处、财资管理处和贸易服务处基础上新增了同业电子渠道处、机构业务处,以及工商企业金融中心、科技金融中心。这机构业务处和两个中心在银行体系内部的划分是“客户部门”,分别对应对公的公众事业单位以及中小企业,也就相当于在同一个部门下整合产品、客户、服务三项。

“有一点类事业部的概念,其他的银行没有将客户部门加载到交易银行部中,主要还是做产品以及提供解决方案。”前述负责人评价称,“不过这种整合是基于每家银行内部的考量,因行而异。”

对于浦发银行来说,中小企业也是其未来的重点拓客对象之一。浦发银行交易银行部总经理杨斌认为:“整合后最大的区别是,现在更加聚焦客群,客户部门加载进来以后,更多基于客户思维做业务,以前是以产品为中心,现在是以客户为中心。”

做什么和怎么做

对于银行为何将交易银行业务作为对公业务条线的转型重点,关键是当下商业银行对公业务无论是在传统信贷业务还是中间业务方面,都面临巨大的挑战。

对比国外商业银行的发展,公司金融中聚焦交易银行和投资银行两大业务,两者在操作方式上差异巨大,在国际金融危机爆发期,投资银行业务遭遇重创,而交易银行业务则起到利润平衡器的作用。

招商银行交易银行部总经理左创宏在文章中表示,交易银行建设的过程中,可分为三类主要发展模式:虚拟平台模式、在线服务模式、交易生态圈模式,三个模式层层递进。

目前最早开始交易银行探索的一批银行已经开始布局“生态圈”。

中信银行今年5月上线生态金融云平台,基于场景化建设提出“生态金融”模式,将其称为交易银行的3.0模式;浦发银行推出“e企”系列产品,重构中小微企业经营生态圈。

招商银行也将交易银行业务比喻为“围猎”和“农垦”对应非标准化的顾问服务和基础服务。前者深入企业日常经营,增加黏性,获取低成本资金沉淀,为风险管理提供数据积累和透视能力。后者解决高层次或创新的金融需求等。

低成本结算性存款也是部分银行的交易银行部的重要考核指标之一。

上述一家股份行交易银行部考核指标的首项即此,这也是从表面看交易银行业务对银行日常经营带来的重要贡献之一。其次的考核是业务交易量,交易量决定了客户的活跃度,也是客户粘性的体现。

但也有银行将日均结算性存款作为参考指标,主要考核完全由自己部门内产生的中间业务收入等。

《浦发银行不良率升至2.14%誓言加强内控发力零售》 精选三

轻资产化转型的大背景下,银行公司业务条线向低资本消耗的交易银行成为趋势,已经有多家银行从提出概念到成立部门。

21世纪经济报道记者梳理,目前已有10家银行已经或准备将业务向交易银行方向进行整合,其中包括7家股份制银行、2家国有大行和1家城商行。

其中,浦发银行在转型交易银行的一年半时间中,其架构及模式予其银行业转型中,效应初显。然而,各大银行在这波交易银行的转型中,各有哪些特色?未来会如何?为此,21世纪经济报道为读者详解其架构、模式及趋势。 (李伊琳)

导读

“组织架构不能代表银行的重视程度,只能代表业务安排。”一位股份行交易银行业务负责人对21世纪经济报道记者表示,“有些银行是先调架构,有些银行是先搭业务,各有侧重。”

银行转型一直备受关注,近期,21世纪经济报道记者发现银行对公业务向交易银行转型成为主流趋势。

中信银行公司部副总经理王鹏虎认为,交易银行承载了传统公司银行战略转型的三大方向,即轻资本、零售化和“互联网+”战略。

据21世纪经济报道记者不完全梳理,目前已有10家银行已经或准备将业务向交易银行方向进行整合,其中包括7家股份制银行、2家国有大行和1家城商行。

一位股份制银行交易银行部总经理表示:“交易银行的本质是客户的交易,在客户的交易中提供金融服务。大家的方向一致,但每家银行都有自己的策略、节奏、客户基础,处于不同的发展阶段当中,做交易银行的业务整合后,需要对原有产品和品牌都需要重新构思,对分行的考核和管理都要有改变,完成转变需要至少1-2年的酝酿。”

7家股份行探索交易银行

21世纪经济报道记者对各家银行的交易银行业务情况进行梳理统计,发现时下已经作为总行一级部门设立交易银行部的银行有四家,分别是招商银行、浦发银行、民生银行和兴业银行。

中信银行是在公司银行部下设交易银行中心,作为总行的二级部门。平安银行在2016年报中提出从公司银行业务向交易银行体系过渡,目前还没有进行架构上的整合,从业内的调查了解上看,平安银行的交易银行相关业务主要有网络金融事业部和贸易金融事业部两块进行操作,业务上在向交易银行靠拢。

而广发银行虽然是最早搭建交易银行体系的中资银行,其参照股东花旗银行的模式,在2012年就成立了环球交易服务部,但后续的发展并未能跟上步伐。

国有大行中也开始有银行陆续提到交易银行业务,其中交通银行较早提出要做交易型银行,但其后并未在部门组织架构上进行整合。农业银行也在2016年报中提及推进交易银行体系建设。

除此之外,城商行也涉足了交易银行领域,北京银行在2016年5月发布自己的交易银行品牌。

对于股份行领先转型,前述交易银行部总经理认为,大行的网点多,基础性的存款客群更多,相比之下,股份行对基础存款的诉求更迫切。现在成立部门可以集中资源和力量,扩大在线获客。

“组织架构不能代表银行的重视程度,只能代表业务安排。”一位股份行交易银行业务负责人对21世纪经济报道记者表示,“有些银行是先调架构,有些银行是先搭业务,各有侧重。”

确实如此,观察各银行的交易银行部门背景演变可知一二。目前单独成立交易银行部门或中心的五家股份行中,四家是将原来的贸易金融部门和现金管理部门进行整合,民生银行是在原贸易金融部门的基础上组建。

其中浦发银行在成立交易银行之前,先将两个部门合并为贸易与现金管理部,在整体翻牌。中信银行则是在组织架构层面调整之前,先把产品、系统、品牌进行整合。

各家交易银行装入内容不同

虽然基于差不多的背景,但具体到整合后的业务模式并不尽相同。

比如,招商银行的交易银行部主要涵盖供应链金融、结算与现金管理、跨境金融、贸易融资和互联网金融五大业务板块。

民生银行主要是以贸易金融为主体、以公司网络融资和现金管理为两翼的“一体两翼”经营策略,具体部门包括公司网络融资部、结算与现金管理部、国际业务部、保理业务部等。

中信银行交易银行中心主要由贸易金融、现金管理及电子银行、电商金融团队组成。以产品为主,同时也整合内部其他部门的多项产品以及外部服务,形成综合解决方案,如围绕交易银行服务整合电商、ERP等。其面向群体除了企业和对公机构外,还包括同业机构。

浦发银行的整合比较特殊,在常规的跨境金融处、供应链金融处、电子渠道处、财资管理处和贸易服务处基础上新增了同业电子渠道处、机构业务处,以及工商企业金融中心、科技金融中心。这机构业务处和两个中心在银行体系内部的划分是“客户部门”,分别对应对公的公众事业单位以及中小企业,也就相当于在同一个部门下整合产品、客户、服务三项。

“有一点类事业部的概念,其他的银行没有将客户部门加载到交易银行部中,主要还是做产品以及提供解决方案。”前述负责人评价称,“不过这种整合是基于每家银行内部的考量,因行而异。”

对于浦发银行来说,中小企业也是其未来的重点拓客对象之一。浦发银行交易银行部总经理杨斌认为:“整合后最大的区别是,现在更加聚焦客群,客户部门加载进来以后,更多基于客户思维做业务,以前是以产品为中心,现在是以客户为中心。”

做什么和怎么做

对于银行为何将交易银行业务作为对公业务条线的转型重点,关键是当下商业银行对公业务无论是在传统信贷业务还是中间业务方面,都面临巨大的挑战。

对比国外商业银行的发展,公司金融中聚焦交易银行和投资银行两大业务,两者在操作方式上差异巨大,在国际金融危机爆发期,投资银行业务遭遇重创,而交易银行业务则起到利润平衡器的作用。

招商银行交易银行部总经理左创宏在文章中表示,交易银行建设的过程中,可分为三类主要发展模式:虚拟平台模式、在线服务模式、交易生态圈模式,三个模式层层递进。

目前最早开始交易银行探索的一批银行已经开始布局“生态圈”。

中信银行今年5月上线生态金融云平台,基于场景化建设提出“生态金融”模式,将其称为交易银行的3.0模式;浦发银行推出“e企”系列产品,重构中小微企业经营生态圈。

招商银行也将交易银行业务比喻为“围猎”和“农垦”对应非标准化的顾问服务和基础服务。前者深入企业日常经营,增加黏性,获取低成本资金沉淀,为风险管理提供数据积累和透视能力。后者解决高层次或创新的金融需求等。

低成本结算性存款也是部分银行的交易银行部的重要考核指标之一。

上述一家股份行交易银行部考核指标的首项即此,这也是从表面看交易银行业务对银行日常经营带来的重要贡献之一。其次的考核是业务交易量,交易量决定了客户的活跃度,也是客户粘性的体现。

但也有银行将日均结算性存款作为参考指标,主要考核完全由自己部门内产生的中间业务收入等。

《浦发银行不良率升至2.14%誓言加强内控发力零售》 精选四

(原标题:银行业转型:交易银行中国式推进)

银行业转型:交易银行中国式推进

交易银行领域藏有什么香饽饽?

轻资产化转型的大背景下,银行公司业务条线向低资本消耗的交易银行成为趋势,已经有多家银行从提出概念到成立部门。

21世纪经济报道记者梳理,目前已有10家银行已经或准备将业务向交易银行方向进行整合,其中包括7家股份制银行、2家国有大行和1家城商行。

其中,浦发银行在转型交易银行的一年半时间中,其架构及模式予其银行业转型中,效应初显。然而,各大银行在这波交易银行的转型中,各有哪些特色?未来会如何?为此,21世纪经济报道为读者详解其架构、模式及趋势。 (李伊琳)

导读

“组织架构不能代表银行的重视程度,只能代表业务安排。”一位股份行交易银行业务负责人对21世纪经济报道记者表示,“有些银行是先调架构,有些银行是先搭业务,各有侧重。”

银行转型一直备受关注,近期,21世纪经济报道记者发现银行对公业务向交易银行转型成为主流趋势。

中信银行公司部副总经理王鹏虎认为,交易银行承载了传统公司银行战略转型的三大方向,即轻资本、零售化和“互联网+”战略。

据21世纪经济报道记者不完全梳理,目前已有10家银行已经或准备将业务向交易银行方向进行整合,其中包括7家股份制银行、2家国有大行和1家城商行。

一位股份制银行交易银行部总经理表示:“交易银行的本质是客户的交易,在客户的交易中提供金融服务。大家的方向一致,但每家银行都有自己的策略、节奏、客户基础,处于不同的发展阶段当中,做交易银行的业务整合后,需要对原有产品和品牌都需要重新构思,对分行的考核和管理都要有改变,完成转变需要至少1-2年的酝酿。”

7家股份行探索交易银行

21世纪经济报道记者对各家银行的交易银行业务情况进行梳理统计,发现时下已经作为总行一级部门设立交易银行部的银行有四家,分别是招商银行、浦发银行、民生银行和兴业银行。

中信银行是在公司银行部下设交易银行中心,作为总行的二级部门。平安银行在2016年报中提出从公司银行业务向交易银行体系过渡,目前还没有进行架构上的整合,从业内的调查了解上看,平安银行的交易银行相关业务主要有网络金融事业部和贸易金融事业部两块进行操作,业务上在向交易银行靠拢。

而广发银行虽然是最早搭建交易银行体系的中资银行,其参照股东花旗银行的模式,在2012年就成立了环球交易服务部,但后续的发展并未能跟上步伐。

国有大行中也开始有银行陆续提到交易银行业务,其中交通银行较早提出要做交易型银行,但其后并未在部门组织架构上进行整合。农业银行也在2016年报中提及推进交易银行体系建设。

除此之外,城商行也涉足了交易银行领域,北京银行在2016年5月发布自己的交易银行品牌。

对于股份行领先转型,前述交易银行部总经理认为,大行的网点多,基础性的存款客群更多,相比之下,股份行对基础存款的诉求更迫切。现在成立部门可以集中资源和力量,扩大在线获客。

“组织架构不能代表银行的重视程度,只能代表业务安排。”一位股份行交易银行业务负责人对21世纪经济报道记者表示,“有些银行是先调架构,有些银行是先搭业务,各有侧重。”

确实如此,观察各银行的交易银行部门背景演变可知一二。目前单独成立交易银行部门或中心的五家股份行中,四家是将原来的贸易金融部门和现金管理部门进行整合,民生银行是在原贸易金融部门的基础上组建。

其中浦发银行在成立交易银行之前,先将两个部门合并为贸易与现金管理部,在整体翻牌。中信银行则是在组织架构层面调整之前,先把产品、系统、品牌进行整合。

各家交易银行装入内容不同

虽然基于差不多的背景,但具体到整合后的业务模式并不尽相同。

比如,招商银行的交易银行部主要涵盖供应链金融、结算与现金管理、跨境金融、贸易融资和互联网金融五大业务板块。

民生银行主要是以贸易金融为主体、以公司网络融资和现金管理为两翼的“一体两翼”经营策略,具体部门包括公司网络融资部、结算与现金管理部、国际业务部、保理业务部等。

中信银行交易银行中心主要由贸易金融、现金管理及电子银行、电商金融团队组成。以产品为主,同时也整合内部其他部门的多项产品以及外部服务,形成综合解决方案,如围绕交易银行服务整合电商、ERP等。其面向群体除了企业和对公机构外,还包括同业机构。

浦发银行的整合比较特殊,在常规的跨境金融处、供应链金融处、电子渠道处、财资管理处和贸易服务处基础上新增了同业电子渠道处、机构业务处,以及工商企业金融中心、科技金融中心。这机构业务处和两个中心在银行体系内部的划分是“客户部门”,分别对应对公的公众事业单位以及中小企业,也就相当于在同一个部门下整合产品、客户、服务三项。

“有一点类事业部的概念,其他的银行没有将客户部门加载到交易银行部中,主要还是做产品以及提供解决方案。”前述负责人评价称,“不过这种整合是基于每家银行内部的考量,因行而异。”

对于浦发银行来说,中小企业也是其未来的重点拓客对象之一。浦发银行交易银行部总经理杨斌认为:“整合后最大的区别是,现在更加聚焦客群,客户部门加载进来以后,更多基于客户思维做业务,以前是以产品为中心,现在是以客户为中心。”

做什么和怎么做

对于银行为何将交易银行业务作为对公业务条线的转型重点,关键是当下商业银行对公业务无论是在传统信贷业务还是中间业务方面,都面临巨大的挑战。

对比国外商业银行的发展,公司金融中聚焦交易银行和投资银行两大业务,两者在操作方式上差异巨大,在国际金融危机爆发期,投资银行业务遭遇重创,而交易银行业务则起到利润平衡器的作用。

招商银行交易银行部总经理左创宏在文章中表示,交易银行建设的过程中,可分为三类主要发展模式:虚拟平台模式、在线服务模式、交易生态圈模式,三个模式层层递进。

目前最早开始交易银行探索的一批银行已经开始布局“生态圈”。

中信银行今年5月上线生态金融云平台,基于场景化建设提出“生态金融”模式,将其称为交易银行的3.0模式;浦发银行推出“e企”系列产品,重构中小微企业经营生态圈。

招商银行也将交易银行业务比喻为“围猎”和“农垦”对应非标准化的顾问服务和基础服务。前者深入企业日常经营,增加黏性,获取低成本资金沉淀,为风险管理提供数据积累和透视能力。后者解决高层次或创新的金融需求等。

低成本结算性存款也是部分银行的交易银行部的重要考核指标之一。

上述一家股份行交易银行部考核指标的首项即此,这也是从表面看交易银行业务对银行日常经营带来的重要贡献之一。其次的考核是业务交易量,交易量决定了客户的活跃度,也是客户粘性的体现。

但也有银行将日均结算性存款作为参考指标,主要考核完全由自己部门内产生的中间业务收入等。

本文来源:21世纪经济报道 作者:王俊丹责任编辑:王晓武_NF

《浦发银行不良率升至2.14%誓言加强内控发力零售》 精选五

银行业转型:交易银行中国式推进

交易银行领域藏有什么香饽饽?

轻资产化转型的大背景下,银行公司业务条线向低资本消耗的交易银行成为趋势,已经有多家银行从提出概念到成立部门。

21世纪经济报道记者梳理,目前已有10家银行已经或准备将业务向交易银行方向进行整合,其中包括7家股份制银行、2家国有大行和1家城商行。

其中,浦发银行在转型交易银行的一年半时间中,其架构及模式予其银行业转型中,效应初显。然而,各大银行在这波交易银行的转型中,各有哪些特色?未来会如何?为此,21世纪经济报道为读者详解其架构、模式及趋势。 (李伊琳)

银行转型一直备受关注,近期,21世纪经济报道记者发现银行对公业务向交易银行转型成为主流趋势。

中信银行公司部副总经理王鹏虎认为,交易银行承载了传统公司银行战略转型的三大方向,即轻资本、零售化和“互联网+”战略。

据21世纪经济报道记者不完全梳理,目前已有10家银行已经或准备将业务向交易银行方向进行整合,其中包括7家股份制银行、2家国有大行和1家城商行。

一位股份制银行交易银行部总经理表示:“交易银行的本质是客户的交易,在客户的交易中提供金融服务。大家的方向一致,但每家银行都有自己的策略、节奏、客户基础,处于不同的发展阶段当中,做交易银行的业务整合后,需要对原有产品和品牌都需要重新构思,对分行的考核和管理都要有改变,完成转变需要至少1-2年的酝酿。”

7家股份行探索交易银行

21世纪经济报道记者对各家银行的交易银行业务情况进行梳理统计,发现时下已经作为总行一级部门设立交易银行部的银行有四家,分别是招商银行、浦发银行、民生银行和兴业银行。

中信银行是在公司银行部下设交易银行中心,作为总行的二级部门。平安银行在2016年报中提出从公司银行业务向交易银行体系过渡,目前还没有进行架构上的整合,从业内的调查了解上看,平安银行的交易银行相关业务主要有网络金融事业部和贸易金融事业部两块进行操作,业务上在向交易银行靠拢。

而广发银行虽然是最早搭建交易银行体系的中资银行,其参照股东花旗银行的模式,在2012年就成立了环球交易服务部,但后续的发展并未能跟上步伐。

国有大行中也开始有银行陆续提到交易银行业务,其中交通银行较早提出要做交易型银行,但其后并未在部门组织架构上进行整合。农业银行也在2016年报中提及推进交易银行体系建设。

除此之外,城商行也涉足了交易银行领域,北京银行在2016年5月发布自己的交易银行品牌。

对于股份行领先转型,前述交易银行部总经理认为,大行的网点多,基础性的存款客群更多,相比之下,股份行对基础存款的诉求更迫切。现在成立部门可以集中资源和力量,扩大在线获客。

“组织架构不能代表银行的重视程度,只能代表业务安排。”一位股份行交易银行业务负责人对21世纪经济报道记者表示,“有些银行是先调架构,有些银行是先搭业务,各有侧重。”

确实如此,观察各银行的交易银行部门背景演变可知一二。目前单独成立交易银行部门或中心的五家股份行中,四家是将原来的贸易金融部门和现金管理部门进行整合,民生银行是在原贸易金融部门的基础上组建。

其中浦发银行在成立交易银行之前,先将两个部门合并为贸易与现金管理部,在整体翻牌。中信银行则是在组织架构层面调整之前,先把产品、系统、品牌进行整合。

各家交易银行装入内容不同

虽然基于差不多的背景,但具体到整合后的业务模式并不尽相同。

比如,招商银行的交易银行部主要涵盖供应链金融、结算与现金管理、跨境金融、贸易融资和互联网金融五大业务板块。

民生银行主要是以贸易金融为主体、以公司网络融资和现金管理为两翼的“一体两翼”经营策略,具体部门包括公司网络融资部、结算与现金管理部、国际业务部、保理业务部等。

中信银行交易银行中心主要由贸易金融、现金管理及电子银行、电商金融团队组成。以产品为主,同时也整合内部其他部门的多项产品以及外部服务,形成综合解决方案,如围绕交易银行服务整合电商、ERP等。其面向群体除了企业和对公机构外,还包括同业机构。

浦发银行的整合比较特殊,在常规的跨境金融处、供应链金融处、电子渠道处、财资管理处和贸易服务处基础上新增了同业电子渠道处、机构业务处,以及工商企业金融中心、科技金融中心。这机构业务处和两个中心在银行体系内部的划分是“客户部门”,分别对应对公的公众事业单位以及中小企业,也就相当于在同一个部门下整合产品、客户、服务三项。

“有一点类事业部的概念,其他的银行没有将客户部门加载到交易银行部中,主要还是做产品以及提供解决方案。”前述负责人评价称,“不过这种整合是基于每家银行内部的考量,因行而异。”

对于浦发银行来说,中小企业也是其未来的重点拓客对象之一。浦发银行交易银行部总经理杨斌认为:“整合后最大的区别是,现在更加聚焦客群,客户部门加载进来以后,更多基于客户思维做业务,以前是以产品为中心,现在是以客户为中心。”

做什么和怎么做

对于银行为何将交易银行业务作为对公业务条线的转型重点,关键是当下商业银行对公业务无论是在传统信贷业务还是中间业务方面,都面临巨大的挑战。

对比国外商业银行的发展,公司金融中聚焦交易银行和投资银行两大业务,两者在操作方式上差异巨大,在国际金融危机爆发期,投资银行业务遭遇重创,而交易银行业务则起到利润平衡器的作用。

招商银行交易银行部总经理左创宏在文章中表示,交易银行建设的过程中,可分为三类主要发展模式:虚拟平台模式、在线服务模式、交易生态圈模式,三个模式层层递进。

目前最早开始交易银行探索的一批银行已经开始布局“生态圈”。

中信银行今年5月上线生态金融云平台,基于场景化建设提出“生态金融”模式,将其称为交易银行的3.0模式;浦发银行推出“e企”系列产品,重构中小微企业经营生态圈。

招商银行也将交易银行业务比喻为“围猎”和“农垦”对应非标准化的顾问服务和基础服务。前者深入企业日常经营,增加黏性,获取低成本资金沉淀,为风险管理提供数据积累和透视能力。后者解决高层次或创新的金融需求等。

低成本结算性存款也是部分银行的交易银行部的重要考核指标之一。

上述一家股份行交易银行部考核指标的首项即此,这也是从表面看交易银行业务对银行日常经营带来的重要贡献之一。其次的考核是业务交易量,交易量决定了客户的活跃度,也是客户粘性的体现。

但也有银行将日均结算性存款作为参考指标,主要考核完全由自己部门内产生的中间业务收入等。(编辑:李伊琳,邮箱:liyil@21jingji.com)

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《浦发银行不良率升至2.14%誓言加强内控发力零售》 精选六

本公司及董事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整,没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

贵阳新天药业股份有限公司(以下简称“公司”)于2017年7月13日召开了第五届董事会第十次会议、第五届监事会第六次会议,2017年8月1日召开了 2017年第二次临时股东大会,审议通过了《关于使用暂时闲置募集资金进行现金管理的议案》,为提高公司闲置募集资金使用效率,增加公司现金资产收益,实现股东利益最大化,在保证日常经营运作资金需求、有效控制投资风险的情况下,拟使用额度不超过1.6亿元人民币的暂时闲置募集资金购买安全性高的银行保本型理财产品,该额度在公司股东大会审议通过之日起12个月内可以滚动使用。《关于公司使用暂时闲置募集资金进行现金管理的公告》详见巨潮资讯网(http://www.cninfo.com.cn)。

一、本期购买理财产品的基本情况

2018年2月23日,公司与上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行(以下简称“浦发银行贵阳分行”)签署《浦发银行利多多对公结构性存款固定持有期产品合同(保证收益型)》,具体内容如下:

公司购买理财产品的交易对方为上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行,交易对方与本公司不存在关联关系。

二、投资风险及风险控制措施

(一)投资风险

本次使用暂时闲置募集资金投资理财产品,公司财务部已进行事前审核与评估风险,理财产品满足保本要求,市场波动对此项投资的影响很小。

(二)风险控制措施

1、公司将实时分析和跟踪产品的净值变动情况,如评估发现存在可能影响公司资金安全的风险因素,将及时采取相应措施,控制投资风险。

2、独立董事、监事会有权对资金使用情况进行监督与检查。公司审计部根据谨慎性原则对各项投资可能的风险与收益进行评价,向董事会审计委员会报 告。

3、公司将根据深圳证券交易所的有关规定,及时履行信息披露义务。

三、对公司的影响

在保证募集资金投资项目建设和公司正常经营的情况下,使用部分暂时闲置 募集资金进行现金管理,不会影响公司募集资金项目建设和主营业务的正常开 展,同时可以提高资金使用效率,获得一定的收益,为公司及股东获得更多的回 报,符合公司和全体股东的利益。

四、公司此前十二个月内使用闲置募集资金进行现金管理的情况

截至本公告日,除本次披露情况外,公司在过去十二个月内使用暂时闲置募集资金购买理财产品的情况如下:

五、备查文件

1、与上海浦东发展银行股份有限公司贵阳分行签署的《浦发银行利多多对公结构性存款固定持有期产品合同(保证收益型)》;

2、浦发银行贵阳分行产品购买凭证。

特此公告。

贵阳新天药业股份有限公司董事会

2018年2月25日

《浦发银行不良率升至2.14%誓言加强内控发力零售》 精选七

本公司及董事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整,没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

安徽黄山胶囊股份有限公司(以下简称“公司”)于2017年11月10日召开第三届董事会第七次(临时)会议,会议审议通过了《关于使用闲置募集资金和自有资金进行现金管理的议案》。同意使用不超过8,000万元人民币的闲置募集资金和不超过2亿元人民币的自有资金进行现金管理,在该额度内资金可以滚动使用,投资授权期限自董事会审议通过之日起十二个月内有效,并授权董事长在该额度范围内行使投资决策权,并签署相关法律文件。

具体内容详见公司于2017年11月13日刊登在《证券时报》、《中国证券报》、《上海证券报》和巨潮资讯网http://www.cninfo.com.cn《关于使用闲置募集资金和自有资金进行现金管理的公告》(公告编号:2017-036)。

2017年11月27日,公司与上海浦东发展银行股份有限公司宣城分行(以下简称“浦发银行”)签订了《利多多对公结构性存款产品合同》,根据合同约定,公司以闲置自有资金10,000万元购买浦发银行“利多多对公结构性存款2017年JG1993期”产品。现将相关事项公告如下:

一、本次认购产品的基本情况

1、产品名称: “利多多对公结构性存款2017年JG1993期”

2、理财金额:10,000万元

3、产品类型:保证收益型

4、产品预期收益率;4.60%/年

5、产品起息日:2017年11月27日

6、产品到期日:2018年5月25日

7、购买资金来源:闲置自有资金

8、关联关系:公司与浦发银行无关联关系

二、投资风险分析及风险控制

(一) 投资风险

1、主要受货币政策、财政政策、产业政策等宏观政策及相关法律法规政策发生变化的影响,存有一定的系统性风险。

2、相关工作人员的操作失误可能导致相关风险。

(二) 风险控制措施

公司将严格按照深圳证券交易所《股票上市规则》等相关法律法规及公司《公司章程》等要求,开展相关保本理财业务:

1、管理层进行具体实施时,需得到公司董事长批准并由董事长签署相关合同。投资活动由财务部负责组织实施。公司财务部要及时分析和跟踪理财产品投向、项目进展情况,如评估发现存在可能影响公司资金安全的风险因素,将及时采取相应措施,控制投资风险。

2、独立董事、监事会有权对资金使用情况进行监督与检查,必要时可以聘请专业机构进行审计。

3、公司将依据深交所的相关规定,及时对理财资金使用情况进行信息披露。

三、对公司的日常经营的影响

公司本次使用部分闲置自有资金进行结构性存款,是在保障公司正常经营运作资金需求的情况下进行的,不影响日常经营资金的正常运转及主营业务发展。并且可以提高资金使用效率,降低财务费用。为公司和股东获取更多的投资回报。

四、公告日前十二个月内公司购买理财产品及结构性存款情况(含本次)

截至本公告日,公司前十二个月内以自有资金进行现金管理的累计金额为48,000万元,以闲置募集资金进行现金管理的累计金额为14,000万元,均在公司董事会及股东大会审批额度内。闲置自有资金进行现金管理中的32,000万元资金本金和收益已到期收回,尚未到期16,000万元(含本次)。闲置募集资金进行现金管理中的7,000万元资金本金和收益已到期收回,尚未到期7,000万元。

五、备查文件

浦发银行利多多对公结构性存款产品合同

特此公告。

安徽黄山胶囊股份有限公司董事会

2017年11月27日

《浦发银行不良率升至2.14%誓言加强内控发力零售》 精选八

浦发将移动金融作为全行五大业务重点之一,加快创新转型,初步树立了移动金融领先银行的地位

浦发与腾讯组建工作组,由副行长任组长,双方技术骨干任组员。培养了一支既懂金融又懂互联网的队伍,而且在需要决策时可迅速拍板

马年春节,一些因微信“抢红包”游戏而将银行卡与微信关联的浦发银行用户发现:一个移动的“浦发银行”正随时相伴——

点击“浦发银行”微信服务号,只要对着手机说一句“余额查询”,窗口就自动弹出银行卡余额;而用微信银行购买理财产品,只需1秒,号称“闪电理财”。如果你愿意,出门带上拥有NFC(近距离无线通讯技术)功能的手机,对着“闪付”POS机挥挥手机就能完成支付,连钱包都不用带,还可以直接刷手机乘地铁……

面对互联网金融浪潮,身为上海金融国资企业的浦发银行加速“拥抱互联”:打造我国首个真正意义的微信银行、推出国内首款NFC手机支付银行卡……至去年末,浦发银行资产总额达到36801亿元,比2012年底增长了16.99%;归属上市公司股东净利润409.52亿元,比2012年增长19.79%。

“面对复杂多变的金融环境,浦发银行明确将移动金融作为全行五大业务重点之一,加快创新转型,初步树立了移动金融领先银行的地位,这是规模、效益稳步增长并获得可持续发展的重要保障。”浦发银行党委书记、董事长吉晓辉说。

拥抱互联网投身跨界合作

马年伊始,两位马姓互联网名人——马云、马化腾,成了“话题人物”。这边,“余额宝”的吸金能力刚刚引发全民关注;那边,腾讯微信红包又为“理财通”做足了铺垫。人们讨论“钱存哪里好”时,免不了带一句:对银行肯定有冲击!

传统银行业的“大佬”们是否依然“淡定”?

“互联网的核心特征是跨界开放、兼容并包,各行业不断涌现出新的业态和商业模式,产业边界日趋融合,跨界经营大势所趋。”浦发银行管理层认为,现代金融服务的本质,是通过对信息的采集、管理、加工、运用,实现高度数字化的金融资源跨人际、跨时空配置。在人类技术发展历程中,金融业从来是一个率先使用新技术的行业,这一次,也不会例外。

面对互联网浪潮,浦发银行不是排斥,而是拥抱——在战略层面明确了移动金融的重要地位,将移动互联网作为打破物理网点局限的重要契机,率先迈出金融国企转型发展的步伐。在浦发银行管理层看来,这将是提高国有企业活力和国有经济竞争力的必由之路。

2010年,浦发银行先人一步实现“跨界”,与中国移动结成了以股权投资为纽带的战略合作伙伴关系。这场我国历史上首次大型电信企业与金融企业的“联姻”,浦发银行在金融的“血液”中注入了“移动”的基因。

此后,双方成果不断。2011年9月,双方推出国内首张手机支付联名卡,1年多时间发卡百万张。2012年底,双方推出NFC—SWP手机支付产品,创造性地将银行卡与手机SIM卡合二为一。

跨界合作的意义,在于推进了传统金融的网络化发展,通过外部资源整合,更好地运用技术创新,探索互联网金融服务的新模式。

去年5月,浦发推出全国第一张具有自主知识产权、基于SIM卡的手机NFC支付卡,让“刷卡”变成“刷手机”。尽管还处在发展初期,用户下载量已近3万,交易量每月达到百万级,均居全行业第一。刚刚颁布的2013年度上海金融创新奖中,浦发手机NFC支付项目榜上有名,成为传统金融机构中唯一上榜的移动金融项目。

尝到甜头后,浦发看准了微信的巨大潜力,与腾讯合作,在微信这一热门的移动社交平台上,开发出真正的微信银行——所有业务都在微信页面内办理,无需跳转到其他网页。

从客户反馈看,这一体验超越了同行大量采用的“微信客服”模式和“微信版手机银行”模式。自去年8月浦发微信银行推出,目前已拥有50万客户,单月交易额超过10亿元,每月增幅高达100%。

粉丝思维增加客户黏度

在浦发银行的大堂,正悄然发生着一场“革命”。

家住普陀区的市民周先生说,以前走进银行,大堂经理会很热情地推荐各类业务,但很多业务自己并不需要。现在情况变了,客户经理一开口就说出他关心的事:“您上一期理财产品刚到期,需要再挑选一份产品吗?”

原来,大堂经理手中多了一个平板电脑,上面安装了浦发的PAD移动营销平台。通过后台的大数据分析,平板电脑上能看到客户的业务办理和资产结构情况,工作人员可以有针对性地服务,还能直接下单,进行产品购买和操作。

随着互联网发展,客户可以轻松比较商品和金融产品的价格,也能用极低的成本在各个银行间进行服务迁移。因此,互联网公司常说的“增加客户黏度”变成了银行必须思考的问题。浦发银行的大堂“革命”,就是一次O2O(线上到线下)的尝试。

从银行的发展历史看,商业银行一直借助信息优势,为借贷双方提供中介服务,为客户提供投资理财服务。而互联网带来的信息“透明化”和客户迁移“低成本化”,使得商业银行这两项“看家本领”的优势逐渐丧失。

“互联网将倒逼商业银行进一步提升服务效率与个性化服务能力。”浦发银行认为,银行发展互联网金融,不能只把互联网作为一件外衣套在身上,而是要培育互联网思维,学会以粉丝思维经营移动着的客户,千方百计增加客户黏度。目标是三个领先:概念领先,技术领先,市场领先。

用一流的体验把客户变成粉丝,这是浦发银行实践出的有效策略。客户们惊喜地发现,浦发的微信银行不仅能文字交流,也能语音对话,还能提供地理位置等交互方式,用起来很不一样;过去大家觉得转账支付挺麻烦,浦发手机银行也有不同体验,转账时无需输入账号,只要扫一下对方手机屏幕的二维码,或者两个手机凑在一起,“摇一摇”、“听一听”、“拍一拍”,就能完成支付。一家企业的党支部在微博上分享:没零钱不要紧,我们用手机来收党费。

光产品好玩、好用还不够,留住客户的,是能否真正让客户得实惠。除了传统的金融业务,浦发银行手机银行陆续引入了电影票、商城、机票、彩票、果蔬等非金融服务,将手机银行打造成了一个综合性、生活化金融服务平台。去年,浦发手机银行新增用户量是前4年总和的1.5倍,用户总量达到320万。

互联网在对传统银行带来冲击的同时,也为商业银行进入新的蓝海市场提供了可能。互联网金融摆脱了银行对网点的依赖,使银行变成了客户朋友圈中的一员,客户动动手指就能享受银行的服务,这也打破了传统银行服务“二八格局”。银行通过移动互联网的触角,让更多客户享受到全天候的专业服务,拓展了银行客群,也体现了普惠金融理念。

量化成效重塑内部流程

互联网企业大多以风险投资为支撑,以免费低价为手段迅速做大规模,在规模化获取客户的基础上,通过为细分客群提供增值服务获取利润。灵活的经营模式、营销手段和人员激励机制,成就了高效的创新效率、快速的市场响应速度。反观传统的商业银行,大多采用的还是总、分、支行多层级的信息传导模式、下指标分任务的营销推广模式,信息传送和应变速度偏慢。

“要培育互联网基因,就要顺应互联网特点,构建开拓创新的企业文化、开放敏捷的决策方式,高效整合内部资源,将经营理念和机制与移动互联网带来的生产力相匹配,充分解放生产力。”浦发银行管理层表示。

过去银行拼规模,网点“多与少”决定了业务规模。现在,客户体验的“优与劣”、银行反应速度的“快与慢”成为新的衡量标准。

对于金融产品,浦发银行不下达指标,由产品经理对经营结果负责。与之配套的是,人力资源部对员工评价时,不仅要考虑开发项目的数量,还要考虑项目的效果。在这一制度驱动下,产品经理不敢闭门造车,而是了解需求,按需设计。开发团队格外重视客户调研,收集一线营销人员的反馈;产品经理敬畏客户,站在客户角度想问题,绞尽脑汁改设计,只为创造最佳体验,才能吸引客户主动使用。

不久前,产品经理发现不少客户忘带银行卡,又有取钱的需求。浦发随即开发出“微信取款”功能:通过动态密码,就能到附近ATM上无卡取现。上线三个月来,每月取款量达到1.5万笔。有银行想克隆和复制“微取款”,浦发银行建立的快速迭***模式,在市场复制的时候,第二代产品又出来了。

为了适应互联网时代快速变革的特征,浦发银行设立了多个虚拟工作组,把相关部门的骨干整合到小组内,共同设计产品解决方案。比如,浦发与腾讯组建了工作组,由浦发银行副行长担任组长,双方技术骨干担任组员。不仅培养了一支既懂金融又懂互联网的队伍,而且在需要决策时可以迅速拍板,改变了层层报批的决策流程,提高了响应速度。

“4G移动互联时代已经到来,下一步,浦发还将把现有的实体网点、网上银行、手机银行、空中银行等线上线下渠道整合互联,改进客户体验,提升便捷化程度。强化对公、对私及金融市场产品的线上加载,提升网上银行、手机银行的智能化、互动式、一站式服务水平,争取更大的竞争优势。”吉晓辉说。

《浦发银行不良率升至2.14%誓言加强内控发力零售》 精选九

来源:愉见财经 21世纪经济报道 作者:王俊丹



交易银行领域藏有什么香饽饽?



轻资产化转型的大背景下,银行公司业务条线向低资本消耗的交易银行成为趋势,已经有多家银行从提出概念到成立部门。
21世纪经济报道记者梳理,目前已有10家银行已经或准备将业务向交易银行方向进行整合,其中包括7家股份制银行、2家国有大行和1家城商行。
其中,浦发银行在转型交易银行的一年半时间中,其架构及模式予其银行业转型中,效应初显。然而,各大银行在这波交易银行的转型中,各有哪些特色?未来会如何?为此,21世纪经济报道为读者详解其架构、模式及趋势。 (李伊琳)
银行转型一直备受关注,近期,21世纪经济报道记者发现银行对公业务向交易银行转型成为主流趋势。
中信银行公司部副总经理王鹏虎认为,交易银行承载了传统公司银行战略转型的三大方向,即轻资本、零售化和“互联网+”战略。
据21世纪经济报道记者不完全梳理,目前已有10家银行已经或准备将业务向交易银行方向进行整合,其中包括7家股份制银行、2家国有大行和1家城商行。


一位股份制银行交易银行部总经理表示:“交易银行的本质是客户的交易,在客户的交易中提供金融服务。大家的方向一致,但每家银行都有自己的策略、节奏、客户基础,处于不同的发展阶段当中,做交易银行的业务整合后,需要对原有产品和品牌都需要重新构思,对分行的考核和管理都要有改变,完成转变需要至少1-2年的酝酿。”




7家股份行探索交易银行



21世纪经济报道记者对各家银行的交易银行业务情况进行梳理统计,发现时下已经作为总行一级部门设立交易银行部的银行有四家,分别是招商银行、浦发银行、民生银行和兴业银行。
中信银行是在公司银行部下设交易银行中心,作为总行的二级部门。平安银行在2016年报中提出从公司银行业务向交易银行体系过渡,目前还没有进行架构上的整合,从业内的调查了解上看,平安银行的交易银行相关业务主要有网络金融事业部和贸易金融事业部两块进行操作,业务上在向交易银行靠拢。
而广发银行虽然是最早搭建交易银行体系的中资银行,其参照股东花旗银行的模式,在2012年就成立了环球交易服务部,但后续的发展并未能跟上步伐。
国有大行中也开始有银行陆续提到交易银行业务,其中交通银行较早提出要做交易型银行,但其后并未在部门组织架构上进行整合。农业银行也在2016年报中提及推进交易银行体系建设。
除此之外,城商行也涉足了交易银行领域,北京银行在2016年5月发布自己的交易银行品牌。
对于股份行领先转型,前述交易银行部总经理认为,大行的网点多,基础性的存款客群更多,相比之下,股份行对基础存款的诉求更迫切。现在成立部门可以集中资源和力量,扩大在线获客。
“组织架构不能代表银行的重视程度,只能代表业务安排。”一位股份行交易银行业务负责人对21世纪经济报道记者表示,“有些银行是先调架构,有些银行是先搭业务,各有侧重。”
确实如此,观察各银行的交易银行部门背景演变可知一二。目前单独成立交易银行部门或中心的五家股份行中,四家是将原来的贸易金融部门和现金管理部门进行整合,民生银行是在原贸易金融部门的基础上组建。
其中浦发银行在成立交易银行之前,先将两个部门合并为贸易与现金管理部,在整体翻牌。中信银行则是在组织架构层面调整之前,先把产品、系统、品牌进行整合。



各家交易银行装入内容不同



虽然基于差不多的背景,但具体到整合后的业务模式并不尽相同。
比如,招商银行的交易银行部主要涵盖供应链金融、结算与现金管理、跨境金融、贸易融资和互联网金融五大业务板块。
民生银行主要是以贸易金融为主体、以公司网络融资和现金管理为两翼的“一体两翼”经营策略,具体部门包括公司网络融资部、结算与现金管理部、国际业务部、保理业务部等。
中信银行交易银行中心主要由贸易金融、现金管理及电子银行、电商金融团队组成。以产品为主,同时也整合内部其他部门的多项产品以及外部服务,形成综合解决方案,如围绕交易银行服务整合电商、ERP等。其面向群体除了企业和对公机构外,还包括同业机构。
浦发银行的整合比较特殊,在常规的跨境金融处、供应链金融处、电子渠道处、财资管理处和贸易服务处基础上新增了同业电子渠道处、机构业务处,以及工商企业金融中心、科技金融中心。这机构业务处和两个中心在银行体系内部的划分是“客户部门”,分别对应对公的公众事业单位以及中小企业,也就相当于在同一个部门下整合产品、客户、服务三项。
“有一点类事业部的概念,其他的银行没有将客户部门加载到交易银行部中,主要还是做产品以及提供解决方案。”前述负责人评价称,“不过这种整合是基于每家银行内部的考量,因行而异。”
对于浦发银行来说,中小企业也是其未来的重点拓客对象之一。浦发银行交易银行部总经理杨斌认为:“整合后最大的区别是,现在更加聚焦客群,客户部门加载进来以后,更多基于客户思维做业务,以前是以产品为中心,现在是以客户为中心。”



做什么和怎么做



对于银行为何将交易银行业务作为对公业务条线的转型重点,关键是当下商业银行对公业务无论是在传统信贷业务还是中间业务方面,都面临巨大的挑战。
对比国外商业银行的发展,公司金融中聚焦交易银行和投资银行两大业务,两者在操作方式上差异巨大,在国际金融危机爆发期,投资银行业务遭遇重创,而交易银行业务则起到利润平衡器的作用。
招商银行交易银行部总经理左创宏在文章中表示,交易银行建设的过程中,可分为三类主要发展模式:虚拟平台模式、在线服务模式、交易生态圈模式,三个模式层层递进。
目前最早开始交易银行探索的一批银行已经开始布局“生态圈”。
招商银行也将交易银行业务比喻为“围猎”和“农垦”对应非标准化的顾问服务和基础服务。前者深入企业日常经营,增加黏性,获取低成本资金沉淀,为风险管理提供数据积累和透视能力。后者解决高层次或创新的金融需求等。
低成本结算性存款也是部分银行的交易银行部的重要考核指标之一。
上述一家股份行交易银行部考核指标的首项即此,这也是从表面看交易银行业务对银行日常经营带来的重要贡献之一。其次的考核是业务交易量,交易量决定了客户的活跃度,也是客户粘性的体现。
但也有银行将日均结算性存款作为参考指标,主要考核完全由自己部门内产生的中间业务收入等。


(编辑:朱成祥)


《浦发银行不良率升至2.14%誓言加强内控发力零售》 精选十

来源:愉见财经 21世纪经济报道 作者:王俊丹



交易银行领域藏有什么香饽饽?



轻资产化转型的大背景下,银行公司业务条线向低资本消耗的交易银行成为趋势,已经有多家银行从提出概念到成立部门。
21世纪经济报道记者梳理,目前已有10家银行已经或准备将业务向交易银行方向进行整合,其中包括7家股份制银行、2家国有大行和1家城商行。
其中,浦发银行在转型交易银行的一年半时间中,其架构及模式予其银行业转型中,效应初显。然而,各大银行在这波交易银行的转型中,各有哪些特色?未来会如何?为此,21世纪经济报道为读者详解其架构、模式及趋势。 (李伊琳)
银行转型一直备受关注,近期,21世纪经济报道记者发现银行对公业务向交易银行转型成为主流趋势。
中信银行公司部副总经理王鹏虎认为,交易银行承载了传统公司银行战略转型的三大方向,即轻资本、零售化和“互联网+”战略。
据21世纪经济报道记者不完全梳理,目前已有10家银行已经或准备将业务向交易银行方向进行整合,其中包括7家股份制银行、2家国有大行和1家城商行。


一位股份制银行交易银行部总经理表示:“交易银行的本质是客户的交易,在客户的交易中提供金融服务。大家的方向一致,但每家银行都有自己的策略、节奏、客户基础,处于不同的发展阶段当中,做交易银行的业务整合后,需要对原有产品和品牌都需要重新构思,对分行的考核和管理都要有改变,完成转变需要至少1-2年的酝酿。”




7家股份行探索交易银行



21世纪经济报道记者对各家银行的交易银行业务情况进行梳理统计,发现时下已经作为总行一级部门设立交易银行部的银行有四家,分别是招商银行、浦发银行、民生银行和兴业银行。
中信银行是在公司银行部下设交易银行中心,作为总行的二级部门。平安银行在2016年报中提出从公司银行业务向交易银行体系过渡,目前还没有进行架构上的整合,从业内的调查了解上看,平安银行的交易银行相关业务主要有网络金融事业部和贸易金融事业部两块进行操作,业务上在向交易银行靠拢。
而广发银行虽然是最早搭建交易银行体系的中资银行,其参照股东花旗银行的模式,在2012年就成立了环球交易服务部,但后续的发展并未能跟上步伐。
国有大行中也开始有银行陆续提到交易银行业务,其中交通银行较早提出要做交易型银行,但其后并未在部门组织架构上进行整合。农业银行也在2016年报中提及推进交易银行体系建设。
除此之外,城商行也涉足了交易银行领域,北京银行在2016年5月发布自己的交易银行品牌。
对于股份行领先转型,前述交易银行部总经理认为,大行的网点多,基础性的存款客群更多,相比之下,股份行对基础存款的诉求更迫切。现在成立部门可以集中资源和力量,扩大在线获客。
“组织架构不能代表银行的重视程度,只能代表业务安排。”一位股份行交易银行业务负责人对21世纪经济报道记者表示,“有些银行是先调架构,有些银行是先搭业务,各有侧重。”
确实如此,观察各银行的交易银行部门背景演变可知一二。目前单独成立交易银行部门或中心的五家股份行中,四家是将原来的贸易金融部门和现金管理部门进行整合,民生银行是在原贸易金融部门的基础上组建。
其中浦发银行在成立交易银行之前,先将两个部门合并为贸易与现金管理部,在整体翻牌。中信银行则是在组织架构层面调整之前,先把产品、系统、品牌进行整合。



各家交易银行装入内容不同



虽然基于差不多的背景,但具体到整合后的业务模式并不尽相同。
比如,招商银行的交易银行部主要涵盖供应链金融、结算与现金管理、跨境金融、贸易融资和互联网金融五大业务板块。
民生银行主要是以贸易金融为主体、以公司网络融资和现金管理为两翼的“一体两翼”经营策略,具体部门包括公司网络融资部、结算与现金管理部、国际业务部、保理业务部等。
中信银行交易银行中心主要由贸易金融、现金管理及电子银行、电商金融团队组成。以产品为主,同时也整合内部其他部门的多项产品以及外部服务,形成综合解决方案,如围绕交易银行服务整合电商、ERP等。其面向群体除了企业和对公机构外,还包括同业机构。
浦发银行的整合比较特殊,在常规的跨境金融处、供应链金融处、电子渠道处、财资管理处和贸易服务处基础上新增了同业电子渠道处、机构业务处,以及工商企业金融中心、科技金融中心。这机构业务处和两个中心在银行体系内部的划分是“客户部门”,分别对应对公的公众事业单位以及中小企业,也就相当于在同一个部门下整合产品、客户、服务三项。
“有一点类事业部的概念,其他的银行没有将客户部门加载到交易银行部中,主要还是做产品以及提供解决方案。”前述负责人评价称,“不过这种整合是基于每家银行内部的考量,因行而异。”
对于浦发银行来说,中小企业也是其未来的重点拓客对象之一。浦发银行交易银行部总经理杨斌认为:“整合后最大的区别是,现在更加聚焦客群,客户部门加载进来以后,更多基于客户思维做业务,以前是以产品为中心,现在是以客户为中心。”



做什么和怎么做



对于银行为何将交易银行业务作为对公业务条线的转型重点,关键是当下商业银行对公业务无论是在传统信贷业务还是中间业务方面,都面临巨大的挑战。
对比国外商业银行的发展,公司金融中聚焦交易银行和投资银行两大业务,两者在操作方式上差异巨大,在国际金融危机爆发期,投资银行业务遭遇重创,而交易银行业务则起到利润平衡器的作用。
招商银行交易银行部总经理左创宏在文章中表示,交易银行建设的过程中,可分为三类主要发展模式:虚拟平台模式、在线服务模式、交易生态圈模式,三个模式层层递进。
目前最早开始交易银行探索的一批银行已经开始布局“生态圈”。
招商银行也将交易银行业务比喻为“围猎”和“农垦”对应非标准化的顾问服务和基础服务。前者深入企业日常经营,增加黏性,获取低成本资金沉淀,为风险管理提供数据积累和透视能力。后者解决高层次或创新的金融需求等。
低成本结算性存款也是部分银行的交易银行部的重要考核指标之一。
上述一家股份行交易银行部考核指标的首项即此,这也是从表面看交易银行业务对银行日常经营带来的重要贡献之一。其次的考核是业务交易量,交易量决定了客户的活跃度,也是客户粘性的体现。
但也有银行将日均结算性存款作为参考指标,主要考核完全由自己部门内产生的中间业务收入等。


(编辑:朱成祥)


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