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建行“小微快贷” 小企业的快速简易贷款

搜狐财经 2018-07-11 15:10:40
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《建行“小微快贷” 小企业的快速简易贷款》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

原标题:建行“小微快贷” 小企业的快速简易贷款

李总的生意越来越好,想要扩大规模缺少周转资金怎么办?别急,找建行就够了。小微快贷,是建设银行重庆市分行践行普惠金融,助力小微企业发展的拳头产品,其突破传统线下融资模式,运用互联网思维打造的线上融资平台,让小微企业贷款更快!更方便!成本更低!

建行小微快贷系列产品之“云税贷”,是一款纯信用贷款产品,秒批秒贷,最高可贷200万元;建行小微快贷系列之“抵押快贷”,打破传统抵押贷款手续繁、放款慢的难题,最快三天放款,最高可贷500万元。

建行“云税贷”

纯信用 最高可贷200万

重庆某科技有限公司是一家从事勘察软件设计的科技型小微企业,因业务垫资需要,常有资金需求。不过,作为一家轻资产公司,以往很难申请到银行传统抵押贷款,也难满足担保公司反担保物要求,只得依靠自有资金缓慢发展。

直到听说建行重庆市分行推出了纯信用贷款产品——云税贷!该公司抱着试一试的心态在网上申请了办理,不到4分钟便完成了从申请到支用,获批信用额度约150万元。公司总经理李总压抑不住内心的激动,感慨地说:“真没想到这么快这么方便,真是解决了公司的大难题,有了这些资金,我们就有底气大量签订订单了,我也可以全心的投入公司经营中,不再为钱发愁。”

据了解,“云税贷”是建行联手国税为诚信纳税小微企业推出的专属信用产品,是助力小微企业发展的一大力作。同时,“以税授信、以税促信”的设计理念也引导小微企业进行诚信纳税,实现了企业、税务、银行三方共赢。

建行“抵押快贷”

最快3天放款 最高可贷500万

重庆某建筑劳务有限公司是一家主要承接中铁二局、中铁八局等大型国企项目,从事劳务分包的小微企业。企业主认为传统银行贷款流程较为繁杂,抵押担保要求高,资料需求多,故长期依靠自有资金缓慢发展。

某次,重庆南坪建行在回访个人贵宾客户过程中了解到,黄总经营一家建筑企业,近期拟扩大工程量有银行贷款需求。结合企业主及企业特点,重庆南坪支行向黄总介绍了小微快贷系列中信用贷款产品“快E贷”,企业主抱着尝试的心态到网点进行了申请,没想到仅仅用了5分钟,凭借企业主在建行个人金融资产沉淀,公司一次性申请到150万的信用额度,客户立马全额支用。当贷款资金一秒到账客户收到短信时,黄总止不住地感慨:“建行的贷款居然这么快!真不敢相信!”

去年底,该公司中标贵州某高速公路项目,因需垫资故有新增贷款需求,客户经理又向其介绍了小微快贷系列中“抵押快贷”。该公司从申请,抵押物评估、审批、办理抵押登记到获得300多万元贷款仅用了7个工作日,与传统抵押类贷款比,时间缩短了20多天,且贷款利息非常优惠。在建行贷款的助力下,公司承接到新项目,营业收入较贷款前提高了20%!

据了解,建行“抵押快贷”是针对有可抵押房产(含建行按揭房产)的诚信小微企业,量身打造的快速抵押贷款,最快3天放款,最高可贷500万元,额度有效期最长三年,实实在在地解决了小微企业“融资难、融资贵”的问题。(记者 吴京俣)返回搜狐,查看更多

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《建行“小微快贷” 小企业的快速简易贷款》 相关文章推荐一:建设银行潮州市分行举办普惠金融信贷服务交流会

  6日,建设银行潮州市分行联合饶平工商联在饶平县力诚酒店,共同举办普惠金融信贷服务交流会,向饶平工商联成员企业全方位展示“小微快贷”产品特色,打造建设银行潮州市分行服务小微企业的良好品牌形象。

  活动当天,建行工作人员向现场50名多企业代表作“云税贷”等小微快贷系列产品主题介绍并演示如何快速使用小微快贷办理各项贷款业务。据介绍,“云税贷”是建设银行与国家税务部门合作,专门为小微企业、个体工商户提供的“以税获贷”纯信用贷款,借款人可以足不出户、随时随地通过网银进行申请,只需3分钟便可到账,无需任何抵押,最高可以贷款200万元。

  “截至6月底,“小微快贷”产品贷款企业超过400户,授信额度超过3.6亿元,累计贷款近5.2亿元,贷款余额近1.5亿元,为广大的小微企业提供了急需的现金流。”建设银行潮州分行副行长廖恺在接受记者采访时说,近年来,建设银行直击小微、双创、扶贫等社会民生领域的痛难点问题,充分借鉴大数据技术应用经验,在国内率先推出专门针对小微企业的“小微快贷”产品,帮助小微企业省去繁琐的资料准备和审核,实现网上全程快速自助贷款。2017年产品在潮州上线以来,“无抵押、无担保、全流程线上操作”的特点获得客户的高度认可。

  廖恺表示,未来,建行潮州市分行,特别是建行饶平区域支行将竭诚为广大饶平企业服务,支持更多的小微企业快速成长壮大,助力地方经济腾飞。

  饶平工商联表示,希望以此普惠金融信贷服务交流会为契机,通过银、企、会的共同合作,助力饶平县释放创业创新潜能,更好地扶持小微企业快速成长壮大,建设更加美好的饶平。

《建行“小微快贷” 小企业的快速简易贷款》 相关文章推荐二:建行镇江分行“小微快贷”授信客户近千家

建设银行镇江分行围绕小微企业融资难问题,依据建行总行的相关政策,借助大数据和“互联网+”等新技术新手段,围绕小微企业推出“小微快贷”产品。

镇江分行根据上级行“体现国有大行社会责任”的要求,顺应形势变化,以“零售化”“小额化”“优质化”为方向,把服务经济的着力点放在支持实体经济、助力小微企业上。去年11月15日,该行正式成立普惠金融事业部(一级部建制),与小企业业务部合署办公。整合信贷、风控、系统、信息资源,多渠道多层次为普惠金融重点服务对象提供便利方式、平等机会、合理价格的金融服务;加大小微贷款新增在KPI中的考核比重,在资源配置上进一步优先向小企业业务倾斜。

在产品上,该行大力推出上级行在行业中首创的“小微快贷”业务。小微企业可以通过电子渠道(网上银行或手机银行)实现在线申请、自动审批、自助支用和还款,且全天候办理,破解了金融服务时间、地区物理限制,满足了小微企业“短、小、频、急、散”的融资需求。

小微快贷通过收集、分析小微企业及企业主相关的各类数据,批量挖掘出符合条件的潜在客户,实现客户主动授信;企业全流程线上操作,从申请贷款到成功支用不超过3分钟;为迅速推广该产品,该行还**了一系列激励措施,如制订考核办法,提高业务奖励额度;将目标客户清单分解到支行或网点,实现精准营销;深入到各个支行、重点网点现场再培训,指导操作;发挥网点渠道布局优势,调动参与小微快贷营销的积极性等。

据悉,自去年2月26日上线至今,镇江分行“小微快贷”授信客户945家,授信总额6.36亿元,贷款余额3.98亿元,且无逾期欠息。蒋建国

《建行“小微快贷” 小企业的快速简易贷款》 相关文章推荐三:建设银行持续为服务小微企业谋新篇出实招

  近年来,中国建设银行坚持依靠创新破解小微企业“缺信息、缺信用”难题,积极借助大数据和“互联网+”等新技术新手段,开展产品与服务模式创新。如基于纳税信息创新“税易贷”产品,运用互联网思维创新“小微快贷”系列产品,二者强强组合,创新“云税贷”产品。中国建设银行不断提升服务小微企业的能力和效率,降低交易成本,延伸服务半径,在为小微企业提供更为便捷、快速和有效的金融服务方面不断努力。

  据了解,“云税贷”是建设银行通过进一步深化银税合作,将涉税信息纳入“小微快贷”大数据体系,推出的“小微快贷”子产品,也是“税易贷”的线上版本。“云税贷”结合了“小微快贷”与“税易贷”的优点,以小微企业纳税情况为基数,结合税务部门的纳税信用等级等信息,确定贷款额度,更好地适应小微企业的融资需求。在建设银行***款、诚信纳税的优质小微企业可通过建设银行网上银行、手机银行等线上渠道自助办理最高200万元的纯信用贷款,按需支用,随借随还,循环使用。

  建行相关人士介绍,“云税贷”产品的推出和“小微快贷”手机银行渠道的同步上线,是建设银行深耕市场、践行服务“大众创业、万众创新”的又一举措,进一步完善了覆盖广、差异化、效率高的“小微快贷”全流程线上融资服务体系,丰富了小微企业金融服务方式和内容,拓宽了普惠金融的服务渠道,是提升小微企业金融服务的有效途径,也是推进普惠金融发展的重要抓手。

  未来,建行汕头市分行将积极运用新技术、创建新模式,倾力支持守信小微企业发展,服务实体经济,切实为服务小微企业谋新篇,出实招。

(责任编辑:张 雯)

《建行“小微快贷” 小企业的快速简易贷款》 相关文章推荐四:宜春建行推出普惠金融“快贷”产品

  中国经济导报中国发展网张亚静记者胡应翔报道为解决广大个体工商户、小微企业主、农户等大众群体经营周转资金短缺等问题,江西省宜春市建设银行推出了金融“快贷”产品。

  据了解,“快贷”产品是建行推出的个人客户全流程线上自助贷款。客户可通过建行电子渠道在线完成贷款,包括实时申请、批贷、签约、支用和还款。个体工商户、小微企业主、农户等大众群体,可通过建行手机银行、网上银行、智慧柜员机进行自助办理,按提示操作即可轻松完成贷款,无需通过任何中介和他人办理。信用良好的建行个人客户,只要在建行办理业务(如存款,购买理财、国债、基金等,贷款,代发工资等),都可能获得额度,且办理业务越多,额度越高。根据个人资质授予专属额度,最低1000元,最高可达百万;额度1年有效,循环使用。额度有效期内,可以随时支用、随时还款。“快贷”业务无需提供任何资料和信息,只要登录手机银行、网银或智慧柜员机后,可直接查看额度并自助办理。它支持提现、国内电商在线订单支付和POS刷卡,24小时全天候服务,省钱又贴心,秒申、秒批、秒到账,只需三步,轻松贷款。

(责任编辑:DF314)

《建行“小微快贷” 小企业的快速简易贷款》 相关文章推荐五:赋能新零售小微企业,让金融服务回归实体经济

原标题:赋能新零售小微企业,让金融服务回归实体经济

近日,在2018中国电子商务大会上,商务部电子商务和信息化司发布了《中国电子商务报告(2017)》。数据显示,2017年全国电子商务交易额达29.16万亿元,同比增长11.7%;全国网上零售额达7.18万亿元,同比增长32.2%;电子商务服务业营收规模达2.92万亿元,同比增长19.3%。农村网络零售额达1.24万亿元,同比增长39.1%。

随着阿里、美团等新零售线上平台加速与线下传统产业、供应链配套资源的融合,实体零售业显著回暖。在富有活力的区域经济体,新零售正以浩大声势拉开赋能城市发展、提升生活品质的序幕,新零售逐渐显示出成为未来中国经济增长“激活器”的特征。

2018年银监会办公厅发布的《关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》指出:深入贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,着力缓解小微企业金融服务供给不充分、结构不均衡的问题。

然而,这些分散在全国各地、专注新零售的企业80%属于中小或小微企业,伴随近年来在线商业零售超越线下传统商业的浪潮,新零售小微企业在保持经济活力、推动创新创业的关键动力的同时,无资产、无信用的行业特征使得它们无法满足传统商业银行 “抵押至上”的风控政策要求,仅有10%的资金需求得到满足。融资难、资金需求量大,依然是摆在新零售小微企业发展道路上的主要困难。

作为一家致力于“赋能新零售 助力新经济”的科技企业,优啦科技为1600万新零售小微企业提供融资服务方案。通过科技创新,搭建一个开放、共享的普惠金融服务平台。公司于2017年获得国信证券A轮融资,并与中国建设银行(“电商e贷”)、成都农商银行(“邦闪贷”)、包银消费金融、锦城消费金融等多家金融机构进行合作,授信规模超过50亿。

优啦科技成立于2015年,位于成都高新区,是一家为新零售小微企业提供融资服务方案的科技企业。公司创始团队曾打造了国内快递行业第一品牌的工业手持(扫码)机和互联网电商数据运营平台(好管家ERP)。成立三年多以来,优啦科技通过科技创新打通银行与小微企业金融服务的最后一公里,直达电子商务、生活服务等新零售行业。2017年10月28日,与中国建设银行联合发布建行全国第一个针对小微企业纯线上、无抵押的“电商E贷”信用贷款产品,首期开放10亿信用贷款,项目预计总授信额超过100亿;2018年1月15日,与成都农商银行倾力打造的“邦闪贷”电商企业信用贷款产品正式上线,下载APP即可申请,系统自动审批,10分钟出额度,最高可贷50万。截止目前,优啦科技已经与浦发银行、苏宁银行、攀枝花商业银行、遂宁银行等多家全国性及区域性商业银行开展业务合作,2018年公司计划与各大金融机构共同完成100多亿小微企业贷款,实现金融科技赋能新零售的愿景。返回搜狐,查看更多

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《建行“小微快贷” 小企业的快速简易贷款》 相关文章推荐六:“快贷”便捷之中有隐忧:要考虑好还款能力

核心提示:在借贷时要量力而行,考虑自身的还款能力,如果不准时还款,会上个人信用记录黑名单,在信用能当钱的社会得不偿失,要让快贷成为你生活的最佳消费方式。

近两年,个人消费金融快速发展并走俏。多家银行都不断创新业务和服务,争相布局线上“快贷”产品,即在线快速申请小额贷款,其中不少以“即时”“秒速”钱入口袋,给不少追求品质生活的客户带来了秒获贷款的便捷服务,解决消费者理想与现实的差距。

不过,业内人士也提醒消费者,在借贷时要量力而行,考虑自身的还款能力,如果不准时还款,会上个人信用记录黑名单,在信用能当钱的社会得不偿失,要让快贷成为你生活的最佳消费方式。

动动手指就能申请贷款,指尖金融更便捷

郑州市民周先生家里因为装修需要20多万元,通过朋友介绍办理了一家银行的线上“快贷”产品,无抵押无担保,仅花30多秒便申请到了近20万元的信用额度。“真没想到,就短短几秒钟就能轻松贷到款,这下我的家就能好好装修啦!”周先生很是激动,他说没想到通过手机一点就能贷到钱,这么快,这么轻松,最重要的是利息低。

据悉,个人消费贷款这几年也是银行个金部业务中比较重要的一部分,也是目前各大银行重点推行的业务,主要满足差旅、装修、教育、购车、购物等全方位的金融需求。

一家股份制银行相关工作人员告诉记者,目前每家银行都有自己的微信公众号,消费者只要关注了,动动手指也能在微信上自己申请贷款,还可以在线实时查询业务办理进程,有效提高金融服务的透明度。更可以通过银行的手机银行、网上银行,随时随地体验各项金融服务。各家银行依赖于大数据和云计算风控的使用,推出自己的线上“快贷“产品,让申贷人能快速获得贷款,也深受众多消费者的喜爱。不像原来传统银行的信贷审批程序繁琐,贷前、贷中、贷后是相分离的,而且速度确实比较慢,不能满足申贷人的燃眉之急。

快贷产品,银行一家“快”过一家

记者走访了解到,目前郑州多家银行都已推出个人消费线上快贷业务,客户可通过网银、手机银行等渠道申请贷款,在线提交申请后,不仅马上就能知道自己贷款的预批额度,而且很快就能获得贷款。

据悉,建行推出的“快贷”产品主要满足客户小额消费需求,分为“快e贷”“融e贷”“质押贷”“车e贷”“沃e贷”,无抵押无担保,足不出户轻松点击,就可以在网上完成“秒申”“秒批”“秒签”,闪电到账,额度最高可达30万元。也开创了业内首个线上自助贷款新模式,为广大金融消费者带来更方便的DIY贷款新体验。

工行推出的个人信用消费贷款“工银融e借”,从申请到放款,客户在网上可实现“一键即贷”,无需申请材料,最快实时到账。贷款额度最高可至80万元。满足不同群体个性化、多层次、多元化的消费需求。

招商银行此前推出的“闪电贷”,可在线申请贷款,系统自动审批,60秒完成审批放款,贷款实时到账。浦发银行的“浦银点贷”,在线签约,实时发放贷款,纯信用。全程3~5分钟完成。另外,还有中行“中银E贷”、交行“好享贷”等,这类产品都是通过指尖金融,让贷款人足不出户就可在线自助办理,变“人控”为“机控”,依托大数据进行审批与风险监控,**缩短审批时间。

不过,记者在采访中了解到,像上述这些“快贷”产品,无需抵押和提供纯信用贷款有的也有门槛的,只要客户信用良好、收入比较稳定的,或者是在本行代发工资或拥有金融资产的客户就可以快速贷款。另外,申请“快贷”用户的需求除了“快”,还要省力。所以不少贷款人还选择了银行推出的消费信贷实现“额度循环”。也就是说,贷款人在银行拿到信贷额度后,这个额度并不用立马使用,当贷款人需要消费时只需在现成的额度内进行使用,就不需要再进行贷款申请了,省去了审批、放款的时间。

“因为快贷是信用贷款,贷款人无抵押,银行势必就要承担一些风险。”一家国有银行工作人员说,所以一些“快贷”产品也仅对部分客户开放,各家银行对这部分客户的定义也不同。

提醒 消费贷款便捷但要量力而行

从几分钟到几秒钟,银行推出的网上“快贷”产品放款速度一再刷新,也更让消费者感到贷款越来越便捷。

不过,业内人士提醒说,虽然贷款越来越快,但也要自己把握好度。要清楚自己所承受的还款能力,也要注意留心还本付息的方式。在贷款前要问清楚贷款利息是否前置,前置则是按照全部本金计算利息,实际归还的利息是**增加的。有的消费信贷表面上看年化利率比市面上的产品低,但往往要求贷款人在授信获批后的第一个月就把借款周期的利息先还了。

一国有银行相关负责人讲,现在银行和央行征信中心数据系统已有对接,只要借款人不能如期还贷,就会在自己的个人信用记录上留下“污点”,会影响到自己以后贷款买房、买车,严重的更会禁止坐高铁、飞机,影响到自己的正常生活。所以,办理信用贷款一定要根据自己的还贷能力量力而行。另外,如果消费者接到电话营销授信的莫轻信,最好拨打该行客服电话或当地网点电话核实,对于不太清楚的业务,特别是涉及资金的,最好到银行网点咨询再办理。(记者 徐曼丽)[CAHTAG14;34]

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《建行“小微快贷” 小企业的快速简易贷款》 相关文章推荐七:汇总14家银行代码提额以及信贷服务技术

原标题:汇总14家银行代码提额以及信贷服务技术

信用卡提额,这是持卡人最希望看到的消息。但是有一点,信用卡能不能提额取决于平时用卡养卡的情况而定,能提则提,不能提就是王母娘娘也帮不了你。信用卡提额一般主要5个方法,分别是电话提额,短信代码提额,官网提额,APP提额以及公众号提额,今天小卡龍就介绍现在常用银行里有8家银行支持电话和短信提额的银行。

一:农业银行

1、永久额度

编辑短信:XYKTE#卡号后四位#想要的额度 发送到1069095599

2、临时额度

编辑短信:CCLSED#卡号后四位#币种#想要的额度 发送到1069095599

举例:

卡号:1111222233334444,币种:人民币,想要5万

短信内容:提固定:XYKTE#4444#50000

提临额:CCLSED#4444#人民币#50000

农业银行贷款:农行有网捷贷和信用币,网捷贷很早就有,信用币是这一两年才出现的,两个贷款的申请要求都是不同的,网捷贷相对来讲,要求较高,信用币比较好申请。

二:平安银行

1、移动手机:编辑短信 TL+额度的2倍 发送到 10657924365

2、联通手机:编辑短信 TL+额度的2倍 发送到 106550212436586

3、电信手机:编辑短信 TL+额度的2倍 发送到 10659551186

平安银行贷款:平安银行贷款有备用金、零用金、氧气贷等,当然平安的贷款还是比较多的,平安i贷火爆了好久,其他如车贷房贷等,大家去官网自行了解。

三:建设银行

1、用信用卡绑定的手机号拨打:95533,按2号键,挂断

2、发送 CCTE#卡号后四位#期望额度(2倍)# 发送到 95533

举例:

卡号:1111222233334444,当前固定额度为2万

短信内容:提固定:CCTE#4444#40000 发送到 95533

建设银行贷款:建行最早一共有3款产品,分别是快e贷,融e贷,质押贷,最近上线了两款产品,快贷付和龙卡贷吧,申请建行贷款,开通手机银行是必须的,最好有信用卡,有其他资质,如房贷,车贷,打卡工资,公积金等等,那就更好了,通过率会更高,而且额度可循环使用。

四:交通银行

编辑短信:CCTY 发送到 95559

交通银行贷款:交通银行现在贷款也比较多,如好享贷、天使贷、好现贷等,可以去买单吧端口查看有无额度,好享贷需要有信用卡才可申请,天使贷没信用卡也能申请,但对学历及资质有要求,储蓄卡申请贷款,去交通银行APP申请,信用卡用户,去买单吧APP申请。

五:中信银行

1、编辑短信:LT+卡后4位+身份证后6位 发送到106980095558

举例:

比如卡号:9999,身份证后6位:123456

就发 LT9999123456 到 106980095558有的朋友,能提临额,有的能提固额,有的提不了。

中信的贷款分别有:快易贷,新快现/圆梦金,秒秒贷。

六:工商银行

1、永久额度

编辑短信:YJTE#卡号#币种(人民币)#想要的额度#密码器动态密码 发送到95588

2、临时额度

编辑短信:LSTE#卡号#币种#想要的额度#到期日#密码器动态密码 发送到95588

备注:必须有密码器才能用,在银行可免费开通的。

工商银行贷款:工行有逸贷,消费贷,融e借(网银或者手机网银申请),以及最近出现的经营快贷,融e借火爆一时,这个大家都知道,跟工行有点关系的,都可以去网银端查看下,而工行逸贷特别麻烦,你得有网上消费工资流水方可申请。经营快贷刚上线不久,虽然炒作不断,要求也高,需要有营业执照,有流水也是必须的,最高可贷500万。

七:广发银行

1、永久额度

编辑短信:XTE+卡号末四位+期望额度(2倍) 发送到 95508

2、临时额度

编辑短信:XLT+卡号末四位+期望额度(2倍) 发送到 95508

广发银行贷款:广发有财智金、E秒贷,新出的优动额度和Free贷。广发财智金,一般情况是能做到卡原额度的3到5倍,财智金的钱直接转到储蓄卡里面的, 而且是可以循环做的。

八:招商银行

1、移动手机:编辑短信 #TLEY 发送到 1065795555

2、联通手机:编辑短信 #TLEY 发送到 95555

3、电信手机:编辑短信 #TLEY 发送到 95555

招商银行贷款:有信用卡的,贷款分别有:备用金最高30万,e招贷最高30万,汽车分期最高150万,闪电贷最高50万,E闪贷最高30万,招联好期贷最高30万。无卡客户可申请e号贷。

好的,今天的小卡龍就介绍这么多,更多信用卡,提额,办卡可以在微信公众号【小卡龍玩卡】中学习返回搜狐,查看更多

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《建行“小微快贷” 小企业的快速简易贷款》 相关文章推荐八:全球银行家聚焦数字转型 飞贷助银行月增10万客户

原标题:全球银行家聚焦数字转型 飞贷助银行月增10万客户

5月17-18日,以“拥抱零售银行数字转型新生态”为主题的2018年国际零售银行金融科技论坛在深圳举办。来自花旗银行、法国巴黎银行、英国劳埃德银行、英国汇丰银行、美国Discover信用卡公司、兴业银行、上海银行等全球众多金融机构的上百位银行家高层共同探讨零售银行的数字转型。会上,飞贷金融科技提出用移动信贷整体技术助力金融机构转型,并且已为某国有大行实现单月新增10万客户的成果。

“得零售者得天下”目前已成为全球银行业的共识,而近年来零售银行业务的增长速度也非常惊人,拿中国市场来看,数据显示,2009年起中国零售银行业务收入以每年23%的速度递增,预计到2020年,整体规模将达到3.2万亿人民币,成为仅次于美国的全球第二大零售银行市场。

然而,面对零售银行业务如此巨大的市场潜力,大家准备好了吗?

零售业务争夺战,中小银行转型压力凸显

事实上,零售业务的争夺战早已打响,四大行已先后明确把零售银行作为主要战略方向,工行提出打造“中国第一零售银行”,农行把零售作为战略转型的重点,中行牵手苏格兰皇家银行主攻私人银行和理财业务,建行加强中小企业贷款,加大向零售银行转型的力度。

然而,作为中小银行面临的竞争环境又是怎样? 中国银行业金融科技实验室首席专家林丽在论坛上表示:“中小银行面临的危机是我们的客户、我们的账户和我们的支付越来越被独角兽企业和大行所竞争。中小银行面临这种竞争下,转型是非常重要的。”国内某银行的高层更是精准地归纳道,“获客难、活客难、产品创新难、风险管理难成为中小银行自身急切想要转型的主要原因”。

内外双重压力下,中小银行的快速转型之路在何方?

2018国际零售银行金融科技论坛

飞贷移动信贷整体技术助力中小银行突围 单月新增10万客户

零售银行的转型上半场格局已定,站在下半场的起点,中小银行与金融科技的合作已成为能否在争夺战中突围的关键。

针对中小银行存在的获客难、活客难、产品创新难、风险管理难等难题,飞贷联合创始人卜凡德,在会上提出了解决方案,“飞贷目前突破性地推出了移动信贷整体技术,可助力中小银行实现新零售进程加速。”

通过这套体系,飞贷助力某国有大行单月最高获取新增客户接近10万,新增余额近20亿,都是一两万的小微客户。

飞贷联合创始人卜凡德现场演讲

据卜凡德介绍,飞贷金融科技是业内首家覆盖业务全流程、运营全体系的移动信贷整体技术服务商。飞贷输出的整体技术具备以下优势:

(1)整体输出,项目成功的确定性强,在没有太多特殊需求的情况下,可实现快速上线运行;

(2)大规模实践验证。飞贷的移动信贷整体技术已经过3年时间验证,并完成了数百亿放款规模的验证;

(3)飞贷发展的是通用型技术,不需要银行等金融机构拥有特定资源;

(4)支持合作机构的能力建设。飞贷会作为“陪练”,将能力转移给银行,使合作银行能尽快完成数字化的转型。

卜凡德在谈及整体技术时向大家介绍了飞贷的杀手锏“三大平台及六大服务”:“神算移动科技平台、天网量化风控平台、慧眼智能大数据平台”和“移动信贷产品服务、品牌与营销服务、核算与清算服务、风控运营服务、智能客户运营服务、经营决策分析服务”,通过“三大平台及六大服务”,飞贷目前已走在了行业最前端:

(1)风控方面,飞贷“天网”风控体系经多家合作银行实测,已累计实现300亿资产的规模化运作,新增近千万信贷用户,且无一例被确认身份欺诈。由其设计的随借随还产品平均额度高出行业5-8倍,并实现额度和定价的实时动态调整。

(2)科技方面,神算移动科技平台实现了空间与服务的动态水平扩展,4核8G单机服务器承压可达2000TPS,自研中间件平台可在1分钟内同时处理6000万次数据库请求。就在刚刚过去的这1分钟,神算已实时存储并处理超过500万条数据记录,完成上万笔核算与清算服务的调用。

(3)大数据人工智能方面,慧眼大数据平台每日30多亿条的数据实时存储和处理,数据查询效率可提升到秒级,助力企业内部运营效率提升10倍以上,营销ROI提升4倍以上;同时单一客户贡献度提升30%,高价值客户占比提升50%。

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《建行“小微快贷” 小企业的快速简易贷款》 相关文章推荐九:建设银行以16亿底价打包出售27家村镇银行股权

近日,在北京金融资产交易所挂出转让金融股权的信息,建行拟出清手中所持有的27家村镇银行股权,挂牌底价约人民币16亿元。建行未在公告中披露这一信息,为此,记者致电建行证券事务代表电话,拨打数次无人接听。

2017年年报显示,截至2017年末,建行主发起设立了湖南桃江等27家村镇银行,注册资本共计281,950万元,本行出资13.78亿元。村镇银行坚持为“三农”和县域小微企业提供高效金融服务。

根据北京金融资产交易所公布的信息显示,有几家村镇银行业绩不容乐观:宁波慈溪建信2017年亏损84.87万,2018年上半年扭亏实现利润143.92万;陕西安塞建信2018年上半年亏损33.52万元;浙江武义建信2017年亏损2,638.51万元,2018年上半年持续亏损3,278.7万元;山东邹城建信2018年上半年亏损10.4万元;浙江丽水莲都建信2018年上半年亏损1,651.05万元;浙江苍南建信2017年亏损1,076.11万元,2018年上半年扭亏实现利润1,378.51万。

建行村镇银行筹建高峰集中在2010年-2012年之间,记者查阅建行年报得知,截止到2010年末,建行主发起设立9家村镇银行,净利润合计 367 万元。2011年末,16家村镇银行实现净利润0.24亿元。2012年末,26家村镇银行实现净利润1.3亿。2013年末,27家村镇银行实现净利润1.52亿元;2014年末实现净利润1.19亿元;2015年,净利润5005万元;2016年末,净利润0.38亿元;2017年实现净利润2.81亿元。

村镇银行自2007年开始试点设立,2008年8月,农行率先设立了村镇银行,2011年8月华夏成为第一个设立村镇银行的股份制银行。当时国内银行正在经历存款流失,存款竞争压力增大、银行吸存成本逐渐提升。在这一背景之下,村镇银行吸收低成本存款的优势逐步体现。另一方面,村镇银行贷款议价能力较强。发放贷款主要以零售和小企业为主,在利率市场化和降息的背景下,息差收窄的压力相对较小。

2012年,当时民生证券分析认为,国内银行开设村镇银行有利于扩大存款基础、延伸业务至县域从国内银行的角度来看,发起设立村镇银行既有完成国家计划任务的需要,也有主观上扩展网点的目的。

7月2日,银保监会网站发表关于村镇银行发展的文章,其中提出,村镇银行目前已成为服务乡村振兴战略、助力普惠金融发展的金融生力军。截至2017年末,村镇银行机构组建数量已达1601家,其中中西部地区机构占比65%;已覆盖全国31个省份的1247个县(市、旗),县域覆盖率达68%;全国758个国定贫困县和连片特困地区所辖县市中,有416个(占比55%)县市已设立或已备案规划拟设村镇银行。

文章肯定了大型银行在村镇银行发展中的作用,5家大型银行共发起村镇银行139家。大型银行作为主发起人,资本实力较强,能够为村镇银行提供较好的中后台支持,自身战略与村镇银行定位能够实现优势互补,形成协同效应。其发起的村镇银行普遍呈现出单体规模较小、整体规模效应明显、总体经营稳健的特征。其中,中国银行一枝独秀,积极探索国有大型银行支持“三农”和小微企业的普惠金融道路,在全国批量化发起设立了100家村镇银行,占所有大型银行发起村镇银行数量的72%。建设银行在安徽、陕西、河北等12个省市发起设立村镇银行27家。

“大型银行发起的村镇银行信贷投放充分,吸收资金用于当地的比例高达95.6%。”银保监会在文章中称。

来源:经济观察网

原标题:建行以16亿底价打包出售27家村镇银行股权

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