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去年净利逾4亿稍逊微众 网商银行平均贷款利率降1%

华夏时报 2018-07-14 03:10:44
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《去年净利逾4亿稍逊微众 网商银行平均贷款利率降1%》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

本报记者 朱丹丹 北京报道

民营银行的2017年“成绩单”陆续出炉。

网商银行近日公布的2017年年报显示,截至2017年末,该行资产总额为781.7亿元,实现营业收入42.75亿元,净利润4.04亿元,同比增长28%,不良贷款率1.23%。不过,同为互联网银行的微众银行去年净利润则猛增261%,达到14.48亿元。对此,业内人士坦言,主要是因为二者针对的客户群体和定位不同。

网商银行年报还显示,截至2017年末,网商银行累计为571万小微企业和个体经营者提供了贷款服务,户均贷款余额2.8万元;而且给小微企业提供的贷款平均利率降低了1个百分点。网商银行行长黄浩表示,2018年该行将力所能及地继续降低小微企业贷款利率。

去年不良贷款率1.23%

大部分民营银行去年的经营数据亮丽。日前,网商银行公布的数据显示,2017年,该行实现营收为42.75亿元,同比增速62.12%,净利润4.04亿元,同比增长28%。

“(互联网型)民营银行股东大多为互联网行业的领先企业,依托强大的股东背景实力以及互联网大数据的技术和渠道优势,业务发展较快。”东方金诚首席金融分析师徐承远早前分析指出。

不过,单从数据来看,相较于同为互联网银行的微众银行,网商银行的表现似乎略显逊色。数据显示,2017年,微众银行实现净利润14.48亿元,同比猛增261%。

对此,一位业内人士向本报记者表示,二者针对的客户群体不一样,网商银行主要服务小微企业,微众银行则偏向个人消费信贷服务。截至2017年末,微众银行累计发放个人贷款1亿多笔,满足客户的消费、经营、购车、应急等各类需求。而网商银行2017年年报显示,网商银行全年累计向小微经营者发放贷款4468亿元,其中有264.5亿元发放给了农村用户。截至2017年底,网商银行已累计服务小微企业和小微经营户571万户,户均贷款余额2.8万元。

年报指出,之所以网商银行在服务小微企业取得了成绩,主要有四方面原因: 一是2017年对天猫和淘宝商家的信贷业务进一步升级,提升了客户的准入率和授信额度,进一步细化和加强了天猫场景联动运营。二是基于大数据、人工智能等科技能力,以及用户以交易为核心的多维数据,让线下小商户享受到普惠的信贷服务。三是2017年在农村用户和小微商家金融服务方面,网商银行结合阿里巴巴农业生产资料销售平台和农产品销售平台,为农业产业链上的企业提供从农资采购到农产品销售的整体金融服务方案。四是信息技术基础设施进一步夯实。运用人工智能,提升精准化营销能力。

蚂蚁金服副总裁韩歆毅日前在第五届金融科技外滩峰会上表示,网商银行并不追求做大资产规模,也不追求收入、贷款余额和利润,而是希望变成一个连接小微企业、小微经营者和金融机构之间的桥梁,和金融机构一起服务好“毛细血管”。

网商银行年报数据还显示,其不良贷款率水平保持在1.23%,低于行业内小微企业贷款的平均水平。此前,中国人民银行行长易纲在第十届陆家嘴论坛上公布的数据显示,截至2018年3月末,小微企业贷款不良率为2.75%。

对此,网商银行分析指出,“本行信用风险状况总体可控。”在信用风险控制方面该行已经形成一套较为成熟的风险模型管理体系,并且针对贷后不良资产清收,建立了有效的工作机制,以支撑信贷业务的有效开展。

不过,恒丰银行研究院研究员杨芮早前亦分析指出,要高度重视风险防控。从目前来看,民营银行的不良贷款率和不良贷款余额均低于银行业平均水平,这主要源于民营银行成立时间较晚,尚未经历完整的信贷周期,信贷风险难言充分暴露。但民营银行面对的客户主要是小微企业和“三农”,这类客户本身存在较高的违约风险。

贷款平均利率下降

值得一提的是,从年报数据来看,微众银行和网商银行在过去一年里都主动下降了贷款利率。具体来说,微众银行贷款平均利率下降了45个基点;网商银行贷款平均利率下降了1个百分点。

“近一年来,随着客户和业务数据的不断积累,风险管理体系日趋成熟,收入覆盖成本的能力不断提升,我行已初步具备精细化分层定价能力,逐步降低优质客户贷款成本,2017年度‘微粒贷’贷款平均利率已较2016年度下降45BP。”微众银行方面称。

黄浩则表示,尽管去年市场资金成本平均上升了1个百分点,该行给小微企业提供的贷款平均利率还是降低了1个百分点,“哪怕压缩自己的利润空间,也希望尽我们所能,在一定程度上解决小微企业融资难、融资贵的问题。”

就在上个月,网商银行宣布启动“凡星计划”,向行业开放所有能力和技术,与金融机构共享“310”模式,目标是未来3年,与1000家各类金融机构携手,共同为3000万小微经营者提供金融服务。

黄浩亦坦言,2018年该行将力所能及地继续降低小微企业贷款利率,同时,向风控技术要效益,向基于AI的运营能力要效益,在银行自身发展与服务小微企业之间找到平衡,从而实现可持续发展。

而在资金来源上,能否突破同业负债的限制是民营银行不容忽视的问题。“网点和客户基础的缺乏,使得民营银行吸收存款等稳定低成本资金难度较大。”徐承远分析指出。

一位民营银行人士此前坦言,民营银行负债端的确面临依赖股东资金以及同业负债的问题。数据显示,2017年,网商银行同业及其它金融机构存放款项达到380.88亿元,是上一年179.88亿元的2.12倍,占负债比重达51.82%。

“2017年本行积极推进负债融资多元化。”网商银行年报称,该行同时持续扩大金融同业合作伙伴,以债券回购,同业存款和同业存单,以及同业拆借等业务为抓手,积极拓展同业合作伙伴。

据悉,截至2017年12月末,网商银行累计与143家金融机构开展了债券回购和同业存单投资业务,与2家银行开展了信用拆借交易,与13家金融机构开展了同业存款交易。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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《去年净利逾4亿稍逊微众 网商银行平均贷款利率降1%》 相关文章推荐一:去年净利逾4亿稍逊微众 网商银行平均贷款利率降1%

本报记者 朱丹丹 北京报道

民营银行的2017年“成绩单”陆续出炉。

网商银行近日公布的2017年年报显示,截至2017年末,该行资产总额为781.7亿元,实现营业收入42.75亿元,净利润4.04亿元,同比增长28%,不良贷款率1.23%。不过,同为互联网银行的微众银行去年净利润则猛增261%,达到14.48亿元。对此,业内人士坦言,主要是因为二者针对的客户群体和定位不同。

网商银行年报还显示,截至2017年末,网商银行累计为571万小微企业和个体经营者提供了贷款服务,户均贷款余额2.8万元;而且给小微企业提供的贷款平均利率降低了1个百分点。网商银行行长黄浩表示,2018年该行将力所能及地继续降低小微企业贷款利率。

去年不良贷款率1.23%

大部分民营银行去年的经营数据亮丽。日前,网商银行公布的数据显示,2017年,该行实现营收为42.75亿元,同比增速62.12%,净利润4.04亿元,同比增长28%。

“(互联网型)民营银行股东大多为互联网行业的领先企业,依托强大的股东背景实力以及互联网大数据的技术和渠道优势,业务发展较快。”东方金诚首席金融分析师徐承远早前分析指出。

不过,单从数据来看,相较于同为互联网银行的微众银行,网商银行的表现似乎略显逊色。数据显示,2017年,微众银行实现净利润14.48亿元,同比猛增261%。

对此,一位业内人士向本报记者表示,二者针对的客户群体不一样,网商银行主要服务小微企业,微众银行则偏向个人消费信贷服务。截至2017年末,微众银行累计发放个人贷款1亿多笔,满足客户的消费、经营、购车、应急等各类需求。而网商银行2017年年报显示,网商银行全年累计向小微经营者发放贷款4468亿元,其中有264.5亿元发放给了农村用户。截至2017年底,网商银行已累计服务小微企业和小微经营户571万户,户均贷款余额2.8万元。

年报指出,之所以网商银行在服务小微企业取得了成绩,主要有四方面原因: 一是2017年对天猫和淘宝商家的信贷业务进一步升级,提升了客户的准入率和授信额度,进一步细化和加强了天猫场景联动运营。二是基于大数据、人工智能等科技能力,以及用户以交易为核心的多维数据,让线下小商户享受到普惠的信贷服务。三是2017年在农村用户和小微商家金融服务方面,网商银行结合阿里巴巴农业生产资料销售平台和农产品销售平台,为农业产业链上的企业提供从农资采购到农产品销售的整体金融服务方案。四是信息技术基础设施进一步夯实。运用人工智能,提升精准化营销能力。

蚂蚁金服副总裁韩歆毅日前在第五届金融科技外滩峰会上表示,网商银行并不追求做大资产规模,也不追求收入、贷款余额和利润,而是希望变成一个连接小微企业、小微经营者和金融机构之间的桥梁,和金融机构一起服务好“毛细血管”。

网商银行年报数据还显示,其不良贷款率水平保持在1.23%,低于行业内小微企业贷款的平均水平。此前,中国人民银行行长易纲在第十届陆家嘴论坛上公布的数据显示,截至2018年3月末,小微企业贷款不良率为2.75%。

对此,网商银行分析指出,“本行信用风险状况总体可控。”在信用风险控制方面该行已经形成一套较为成熟的风险模型管理体系,并且针对贷后不良资产清收,建立了有效的工作机制,以支撑信贷业务的有效开展。

不过,恒丰银行研究院研究员杨芮早前亦分析指出,要高度重视风险防控。从目前来看,民营银行的不良贷款率和不良贷款余额均低于银行业平均水平,这主要源于民营银行成立时间较晚,尚未经历完整的信贷周期,信贷风险难言充分暴露。但民营银行面对的客户主要是小微企业和“三农”,这类客户本身存在较高的违约风险。

贷款平均利率下降

值得一提的是,从年报数据来看,微众银行和网商银行在过去一年里都主动下降了贷款利率。具体来说,微众银行贷款平均利率下降了45个基点;网商银行贷款平均利率下降了1个百分点。

“近一年来,随着客户和业务数据的不断积累,风险管理体系日趋成熟,收入覆盖成本的能力不断提升,我行已初步具备精细化分层定价能力,逐步降低优质客户贷款成本,2017年度‘微粒贷’贷款平均利率已较2016年度下降45BP。”微众银行方面称。

黄浩则表示,尽管去年市场资金成本平均上升了1个百分点,该行给小微企业提供的贷款平均利率还是降低了1个百分点,“哪怕压缩自己的利润空间,也希望尽我们所能,在一定程度上解决小微企业融资难、融资贵的问题。”

就在上个月,网商银行宣布启动“凡星计划”,向行业开放所有能力和技术,与金融机构共享“310”模式,目标是未来3年,与1000家各类金融机构携手,共同为3000万小微经营者提供金融服务。

黄浩亦坦言,2018年该行将力所能及地继续降低小微企业贷款利率,同时,向风控技术要效益,向基于AI的运营能力要效益,在银行自身发展与服务小微企业之间找到平衡,从而实现可持续发展。

而在资金来源上,能否突破同业负债的限制是民营银行不容忽视的问题。“网点和客户基础的缺乏,使得民营银行吸收存款等稳定低成本资金难度较大。”徐承远分析指出。

一位民营银行人士此前坦言,民营银行负债端的确面临依赖股东资金以及同业负债的问题。数据显示,2017年,网商银行同业及其它金融机构存放款项达到380.88亿元,是上一年179.88亿元的2.12倍,占负债比重达51.82%。

“2017年本行积极推进负债融资多元化。”网商银行年报称,该行同时持续扩大金融同业合作伙伴,以债券回购,同业存款和同业存单,以及同业拆借等业务为抓手,积极拓展同业合作伙伴。

据悉,截至2017年12月末,网商银行累计与143家金融机构开展了债券回购和同业存单投资业务,与2家银行开展了信用拆借交易,与13家金融机构开展了同业存款交易。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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《去年净利逾4亿稍逊微众 网商银行平均贷款利率降1%》 相关文章推荐二:网商银行2017成绩单出炉:小微企业平均贷款利率下降1个百分点

每经记者 肖乐 每经编辑 杨军

同为互联网巨头旗下的民营银行,网商银行和微众银行一直备受市场关注。7月6日公布的网商银行2017年年报显示,2017年,网商银行的营收为42.75亿元,同比增速62.12%,实现净利润4.04亿元,同比增长27.85%。而早前公布的微众银行年报显示,2017年其实现净利润14.48亿元,同比增长261%。

单从指标来看,网商银行的表现稍显逊色。“两家银行的客群和定位不同,网商主要是小微和个人经营性贷款,微众主要是消费信贷,本身净息差上微众银行就有优势的。”交通银行金融研究中心研究员武雯向《每日经济新闻》记者表示。

数据也显示,网商银行服务的小微企业数量和授信额度在快速增长。2016年末,网商银行累计向小微企业发放贷款879亿元,服务小微企业客户数277万户,户均贷款余额约为1.5万元。2017年,网商银行累计向小微企业和小微经营者发放贷款4468亿元。开业3年,网商银行累计服务小微企业和小微经营者571万户,户均贷款余额2.8万元。

2017年净利润为4.04亿

首先来看网商银行2017年的总体表现。截至2017年末,网商银行的资产总额为781.71亿元,较上年增长27.06%,营收为42.75亿元,同比增速62.12%,实现净利润4.04亿元,同比增长27.85%。

作为同批次开业,且同为互联网巨头背景的微众银行往往被拿来和网商银行进行对比。从不久前发布的微众银行年报中可以看到,其2017年的业绩增长十分迅猛,营收为67.48亿元,同比增长176%,净利润为14.48亿元,同比增长261%。与微众银行相比,网商银行2017年的盈利表现稍显逊色。

“两家银行的客群和定位不同,网商主要是小微和个人经营性贷款,微众主要是消费信贷,本身净息差上微众银行就有优势的。”武雯向《每日经济新闻》记者表示。

净息差是衡量银行盈利能力的重要指标。微众银行2018年同业存单发行计划显示,近3年来,其净息差逐年增加,从2015年的3.14%,到2016年的6.07%,2017年更是增长到了7.02%,秒杀一众上市银行。

同时,由于定位的区别,网商银行和微众银行的不良贷款率也呈现出较大差异。2017年末,网商银行的不良率为1.23%,微众银行为0.64%。

不过,网商银行1.23%的不良率在小微信贷中属于较低水平。央行行长易纲日前在公开场合表示,截至3月末小微企业贷款不良率为2.75%,较大中型企业高1.2个百分点。

武雯进一步表示,这些民营银行尚未经历一个完整的经济周期,而且一部分资产的还款周期还未到,所以不良率并不能完全说明风控能力。

对于今年的业绩增速,蚂蚁金服集团副总裁韩歆毅在7月8日的外滩金融峰会上表示,“我们的资产规模、收入规模,包括利润规模基本都是同比增长,去年的资产规模增长是27%左右,和利润的增幅差不多。在整个经营当中,银行目前受限于资本金的规模,所以很多地方对小微企业的服务,坦白说能力确实有限。现在我们一方面是和金融机构的合作,另外也希望可以努力解决资本金规模限制的问题。”

记者注意到,在网商银行年报数据中,2017年发放贷款及垫款316.36亿元,较2016年减少约12亿元。蚂蚁金服相关人士表示,这部分贷款规模下降,是表内的贷款规模。这是因为一定程度上受制于资本充足率,网商银行2017年以资产出表的方式继续支持小微企业的融资需求。整体来看,总资产规模仍有27%的增长。

小微平均贷款利率有下降

服务小微、服务农村市场、服务各类中小金融机构,是网商银行的既定战略。从网商银行披露的数字来看,其服务的小微客户数量在快速增加。

2016年末,网商银行累计向小微企业发放贷款879亿元,服务小微企业客户数277万户,户均贷款余额约为1.5万元。2017年,网商银行累计向小微企业和小微经营者发放贷款4468亿元,其中发放给农村客群的贷款为264.5亿元。开业3年,网商银行累计服务小微企业和小微经营者571万户,户均贷款余额2.8万元。最新数字显示,网商银行信贷业务已经服务850万小微经营者。

此外,截至2017年末,网商银行累计服务农村客户75万户,信贷余额中11.9%为涉农贷款,年末涉农贷款余额为39亿元。

增长从何而来?网商银行在年报中表示,2017年,针对淘系商家贷款场景,网商银行提升了客户的准入率和授信额度,进一步细化和加强天猫场景联动运营,在B2B商家场景,2017年通过优化产品体验以及线上线下结合的运营模式,实现了信贷规模的较大幅度增长。

此外,在网商银行的小微客户中,还有一个新发展起来的庞大群体——“码商”。网商银行年报显示,在小微商户二维码收款的新趋势下,其为小微商户提供“多收多贷”的信贷服务,就是说,商户的交易笔数越多,网商银行提供的贷款额度就越高。至2017年末,“多收多贷”已服务超过100万小微客户。而上个月网商银行3周年公布的最新数据显示,其信贷业务服务的线下“码商”已经超过300万,2018年上半年提速明显。

“网商银行从成立开始就立足于服务小微企业。”网商银行行长黄浩表示,“尽管去年市场资金成本平均上升了1个百分点,网商银行给小微企业提供的贷款平均利率还是降低了1个百分点。”

黄浩表示,2018年网商银行将力所能及地继续降低小微企业贷款利率,同时,向风控技术要效益,向基于AI的运营能力要效益,在银行自身发展与服务小微企业之间找到平衡,从而实现可持续性发展。

6月,网商银行宣布启动“凡星计划”,向行业开放所有能力和技术,与金融机构共享“310”风控模式(3分钟申贷,1秒钟放款,全程0人工介入)。在“310”模式下,网商银行每笔贷款的平均运营成本仅为2.3元,其中2元为计算和存储硬件等技术投入费用。网商银行提出,未来3年,要与1000家各类金融机构携手,共同为3000万小微经营者提供金融服务。

《去年净利逾4亿稍逊微众 网商银行平均贷款利率降1%》 相关文章推荐三:网商银行PK微众银行:微众业务增速狂飙 利润是网商三倍

摘要

【网商银行PK微众银行:微众业务增速狂飙 利润是网商三倍】7月6日晚间,蚂蚁金服旗下网商银行披露了2017年度报告。年报显示,截至2017年末,网商银行资产总额781.7亿元,负债总额735.0亿元,资本充足率13.51%。营业收入42.75亿元,净利润4.04亿元,同比增长28%。与网商银行同期成立的互联网民营银行微众银行近日也披露了2017年度报告。作为两大互联网民营银行,其在不同领域的探索被市场关注。两者关键指标进行对比。在经营数据上,微众多项指标优于网商银行,但需要指出的是,两者主要目标客群不同,本身的风险表现上小微企业和农户贷款本身更复杂也更高。(21世纪经济报道)

  7月6日晚间,蚂蚁金服旗下网商银行披露了2017年度报告。

  年报显示,截至2017年末,网商银行资产总额781.7亿元,负债总额735.0亿元,资本充足率13.51%。营业收入42.75亿元,其中利息净收入37.03亿元,手续费及佣金净收入5.65亿元。净利润4.04亿元,同比增长28%。

  其中,2017年度网商银行发放贷款及垫款316.36亿元,同比微降3.81%;吸收存款251.68亿元,同比增长7.25%;同业及其他金融机构存放款项大增111%达380.88亿元。网商银行披露,2017年累计向小微企业和小微经营者发放贷款4468亿元,其中农村客群贷款264.5亿元。

  截至2017年末,网商银行不良贷款率1.23%,作为以小微企业、个人经营者和三农客户为主的银行,这样的不良率处于较好水平。此前央行行长易纲在第十届陆家嘴论坛上曾介绍,截至2018年3月末小微企业贷款不良率为2.75%。

  网商银行行长黄浩介绍,去年市场资金成本平均上升了1个百分点,网商银行给小微企业提供的贷款平均利率则降低了1个百分点。

  网商银行披露,该行累计服务小微企业和小微经营客户571万户,户均贷款余额2.8万元。累计服务农村客户75万户,信贷余额中11.9%为涉农贷款,年末涉农贷款余额39.0亿元。在业态服务场景上,网上银行介绍一是在淘宝、天猫体系的商家贷款场景,二是2017年围绕线下小微商户通过二维码收款的趋势,提供“多收多贷”的信贷服务,三是在农村用户和小微商家金融服务方面提供从农资采购到农产品销售的整体金融服务方案。6月份,网商银行宣布启动“凡星计划”,称要向行业开放所有能力和技术,与金融机构共享“310”模式,目标未来三年,与1000家各类金融机构携手,共同为3000万小微经营者提供金融服务。

  与网商银行同期成立的互联网民营银行微众银行近日也披露了2017年度报告。作为两大互联网民营银行,其在不同领域的探索被市场关注。将两者关键指标进行对比。在经营数据上,微众多项指标优于网商银行,但需要指出的是,两者主要目标客群不同,本身的风险表现上小微企业和农户贷款本身更复杂也更高。

(责任编辑:DF392)

《去年净利逾4亿稍逊微众 网商银行平均贷款利率降1%》 相关文章推荐四:网商银行PK微众银行:微众业务增速狂飙,利润是网商三倍

7月6日晚间,蚂蚁金服旗下网商银行披露了2017年度报告。

年报显示,截至2017年末,网商银行资产总额781.7亿元,负债总额735.0亿元,资本充足率13.51%。营业收入42.75亿元,其中利息净收入37.03亿元,手续费及佣金净收入5.65亿元。净利润4.04亿元,同比增长28%。

其中,2017年度网商银行发放贷款及垫款316.36亿元,同比微降3.81%;吸收存款251.68亿元,同比增长7.25%;同业及其他金融机构存放款项大增111%达380.88亿元。网商银行披露,2017年累计向小微企业和小微经营者发放贷款4468亿元,其中农村客群贷款264.5亿元。

截至2017年末,网商银行不良贷款率1.23%,作为以小微企业、个人经营者和三农客户为主的银行,这样的不良率处于较好水平。此前央行行长易纲在第十届陆家嘴论坛上曾介绍,截至2018年3月末小微企业贷款不良率为2.75%。

网商银行行长黄浩介绍,去年市场资金成本平均上升了1个百分点,网商银行给小微企业提供的贷款平均利率则降低了1个百分点。

网商银行披露,该行累计服务小微企业和小微经营客户571万户,户均贷款余额2.8万元。累计服务农村客户75万户,信贷余额中11.9%为涉农贷款,年末涉农贷款余额39.0亿元。在业态服务场景上,网上银行介绍一是在淘宝、天猫体系的商家贷款场景,二是2017年围绕线下小微商户通过二维码收款的趋势,提供“多收多贷”的信贷服务,三是在农村用户和小微商家金融服务方面提供从农资采购到农产品销售的整体金融服务方案。6月份,网商银行宣布启动“凡星计划”,称要向行业开放所有能力和技术,与金融机构共享“310”模式,目标未来三年,与1000家各类金融机构携手,共同为3000万小微经营者提供金融服务。

与网商银行同期成立的互联网民营银行微众银行近日也披露了2017年度报告。作为两大互联网民营银行,其在不同领域的探索被市场关注。21世纪经济报道将两者关键指标进行对比。在经营数据上,微众多项指标优于网商银行,但需要指出的是,两者主要目标客群不同,本身的风险表现上小微企业和农户贷款本身更复杂也更高。

(编辑:韩瑞芸)

《去年净利逾4亿稍逊微众 网商银行平均贷款利率降1%》 相关文章推荐五:网商银行2017年净利4亿元 贷款小商户达571万

第一网贷讯 近日,网商银行发布2017年年报。年报显示,截至2017年末,网商银行资产总额为781.7亿元,资本充足率达到13.51%;累计向小微经营者发放贷款4468亿元,其中有264.5亿元发放给了农村用户;实现营业收入42.75亿元,净利润4.04亿元,同比增长28%。

根据年报,截至2017年末,网商银行已经累计为571万小微企业和个体经营者提供了贷款服务,户均贷款余额2.8万元。其中包括超过100万的新线下码商,以及75万的农村用户。至2017年末网商银行贷款余额中有11.9%为涉农贷款,年末涉农贷39.0亿元。

此外,代销的货币基金产品“余利宝”累计为675万小微经营者提供了现金管理服务。

从资金情况来看,网商银行2017年不良率为1.23%,低于行业平均水平。此前,央行行长易纲在第十届陆家嘴论坛上公布的数据显示,截至2018年3月末小微企业贷款不良率为2.75%。

值得注意的是,网商银行2017年通过发行债券筹资金额达524.09亿元,相比2016年的231.40亿元翻了一番。

截止2017年12月末,网商银行累计与143家金融机构开展了债券回购和同业存单投资业务,与2家银行开展了信用拆借交易、与13家金融机构开展了同业存款业交易。

浙江网商银行为中国首批试点的民营银行,于2015年6月25日正式成立。主要是结合阿里巴巴,蚂蚁金服丰富的优势,向无法在传统金融渠道获得贷款的小微客户发放小额贷款以及提供综合金融服务;并且为农业产业链上的企业农民用户提供从农资采购到农产品销售的金融服务方案;且服务于各类中小金融机构。

值得一提的是,另一家民营银行的佼佼者微众银行已经发布了2017年报。对比两者的数据看,微众银行的赚钱能力明显更胜一筹。至2017年末,微众银行的资产总额为817亿元,网商银行为781.7亿元。2017年微众银行的净利润有14.48亿元,网商银行为4.04亿元。

微众银行最主要产品是微粒贷,主要是面向个人消费者提供的消费信贷,截至2017年底累计服务了1200万人,基本上利率都在14%~18%。除了利息收入更高外,微众年报中提到,去年与50家金融机构合作,分享了75%的业务,这部分联合放贷的手续费也相当可观。

《去年净利逾4亿稍逊微众 网商银行平均贷款利率降1%》 相关文章推荐六:民营银行2017年成绩单:互联网银行领跑,难掩行业颓势

互联网银行民营银行

本文共3013字,预计阅读时间1分12秒

最近,各民营银行相继公布了自己过去一年的成绩单。

微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行等多家银行相继披露了2017年年报,其他银行尽管尚未公布年报,但是相关经营数据也在近期的发布会以及股东的年报中被提及。

根据公开数据来看,民营银行整体在2017年保持了超高速的增长势头,无论是资产规模还是营收、利润都迅速扩张。

据馨金融不完全统计,目前已经有相关数据披露的几家银行中,规模最大的是微众银行,总资产规模达到817亿,实现净利润15亿。而增速最快的则是富民银行,营收规模较上一年同期增长670%,净利润同比增长超过500%(这跟其前一年的基数较小有关)。

这几家银行的数据所体现出的趋势也与此前银监会发布的数据相吻合:截至2017年末,民营银行总资产3381.4亿元,同比增长85.22%,其中各项贷款余额1444.17亿元,增长76.38%;而在利润方面,2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元,是上年同期的2.09倍。

不过具体到个家银行来看,各家银行的业务规模、增速等方面还是有着显著差异。

✔ 微众、网商、新网等一批互联网银行扩张迅速,优势明显:他们大多依托于新金融巨头、互联网平台的金融生态,定位相对清晰,技术、流量以及资金成本优势显著,因此在过去一年里,无论是业务规模还是盈利能力方面都进一步与其他银行拉开差距。

✔ 但如果从民营银行整体来看,形势不容乐观:民营银行数量仍在增加,但大多数民营银行差异化艰难。他们的业务定位大多聚焦于小微企业、供应链金融服务,以及智能银行、互联网银行等概念,业务模式同质化的瓶颈难以打破。在加上,它们处于传统商业银行下沉和新金融机构扩张的夹缝之中,突围更加不易。

1.互联网银行进入“快车道”

根据微众银行公布的2017年年报显示,截至去年底,该行总资产规模超过817亿,比2016年同期增长约57%;营业收入从2016年的24.49亿增长至2017年的67.48亿,同比增长月175.54%;而在净利润方面则在2017年达到14.48亿,是上一年同期的3.6倍;总注册用户数则超过6000万人次。

微众银行的贷款业务其实一直都不复杂,在很长一段时间里,只有纯线上的小额信贷产品微粒贷以及车贷产品“微车贷”。另外,还有此次年报中提到刚刚在深圳本地试点的小微企业贷款。

值得注意的是,根据年报数据,截至2017年年底,微众银行的贷款余额为477亿人民币。同时,年报中还提到,微众银行的联合贷款合作机构已经拓展到50家,分享了75%的业务。

如果按照这个逻辑粗略估算,截止到2017年底,微粒贷+微车贷两个产品的总贷款余额可能就超过了1900亿。

依托于微信+QQ两大超级流量入口,微众银行的C端在线小额借贷业务在民营银行中几乎没有对手。而另外一家依托于新金融超级巨头蚂蚁金服的民营银行——网商银行则是在小微金融服务方面一骑绝尘。

从去年7月开始,网商银行通过“码商”计划进一步加码了线上的小微金融。尽管他们尚未公布2017年财报,但是在不久前举行的2018小微金融行业峰会上,网商银行表示,在一年时间内。该业务覆盖小微“码商”2300万,其中超过300万用户使用了贷款,而网商银行的贷款客户总数则达到了850万。

另外值得一提的是,2017年市场利率走高、信贷资本上升是整个金融市场的大趋势。网商银行行长黄浩就曾在公开场合透露,该行过去一年的融资成本上升了约1个百分点。

但从年报数据来看,微众银行和网商银行都在过去一年里主动下降了贷款利率,其中,前者在年报中强调,贷款平均利率下降了45个基点,而后者的贷款利率则下降了近1个百分点。

而根据两家银行公开的信息,通过技术手段提升运营效率、降低运营成本,同时通过大数据、AI学习提高风控水平、减少坏账损失是他们能够逆市场趋势而行的主要原因,这也是互联网银行的优势所在。

事实上,不只是微众银行,能够借助互联网巨头生态优势的民营银行们,因为有着更加切实的流量、场景、用户支持和更加明确的业务定位,发展势头都非常迅猛。

刚刚成立满一周年的苏宁银行不久前在发布会上公布,自己的资产规模突破220亿元,贷款余额超过180亿元,获得超50家银行的同业授信,个人客户数已达数百万。

而另外一家互联网银行新网银行的运营数据也在小米的CDR招股书中有迹可循。

新网银行2017年总资产达163.15亿元,到2018年3月底,这一数据增长至204.55亿元。而从盈利情况来看,尽管新网银行2017年全年亏损达到近1.7亿元,但是在今年第一季度实现净利润约0.57亿元,扭亏为盈。

2.行业分化明显

相比于能够借助股东的流量资源且定位清晰的互联网银行们,绝大多数的民营银行在很多方面的表现都显得相对被动。

今年一季度,天津银监局一连披露13张罚单,其中4张涉及天津金城银行,这也是民营银行首次收到来自监管的罚单。作为银监会批准筹建的全国首批五家试点民营银行之一,天津金城银行的违规案主要涉及同业业务违规。

具体来看,天津金城银行存在买入返售业务标的不符合监管规定、同业投资业务投向不审慎、同业业务部分管理制度缺失、同业投资投后管理失职等问题,被天津银监局合计罚款160万元。

除了受到来自监管的压力外,来自经营方面的挑战则更直接。根据天津金城银行2017年年报,该行资产规模、负债规模双降,虽然营收和利润微涨,但是业务难做、存款难收的问题也一览无遗。

究其原因,一方面,民营银行大多都是区域性的,除了发起股东注册地限定于省内,民营银行的线下网点设置也仅限于总行营业务部,因此如果没有流量巨头给予线上入口,那么民营银行能够展业的范围也就仅限于本地。

另一方面,即便聚焦于本地,这些银行也很难形成独特的业务定位、建立起核心优势。

在已经成立的17家民营银行中,各家银行关于自己的业务定位,几乎就是用“普惠金融”、“小微金融”、“三农服务”“双创服务“进行排列组合,辅以“科技金融”、“互联网银行”等等概念。

这当然是监管部门希望看到的,银监会在《关于促进民营银行发展的指导意见》中明确,促进民营银行发展是加强中小微企业、“三农”和“社区金融服务”的重要突破口。

然而服务小微并不是那么容易的一件事,同样是为本地小微企业服务,即便大型商业银行不愿下沉,线下有城商行、乡镇银行需要业务扩张,更不用说还有很多互联网银行、互联网金融服务提供商在通过线上触达用户。

退一步说,即便抛开竞争对手不谈,单纯要实现服务小微这些目标,为传统银行服务不了或者不愿意服务的客群提供服务,对于银行有着更高的门槛要求,比如更低的资金成本、更好的风险识别能力、更精准的获客、贷后监测系统等等,而这些除了前述可以依托互联网巨头、新金融生态的民营银行之外,其他银行也很难做到。

更何况还要考虑当地经济的发展情况、金融环境等等问题,对于初出茅庐的民营银行而言,他们的核心竞争力到底在哪里,大家似乎也都很迷茫。

伴随着最近一年多家民营银行行长离职,民营银行的审批也几乎停摆,那些迷茫徘徊的进入者们也是时候开始思考,自己存在的意义、价值和未来的方向。

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本文系未央网专栏作者洪偌馨发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

《去年净利逾4亿稍逊微众 网商银行平均贷款利率降1%》 相关文章推荐七:微众银行净利润猛增261% 过于倚重微粒贷成短板?

本报记者 朱丹丹 北京报道

近日,微众银行2017年年报发布,其总资产、营收增速、净利润等指标均表现亮眼。数据显示,截至去年底,该行资产总计817亿,比上年末增长57%;2017年净利润达14.48亿,较2016年的4.01亿元猛涨261.1%。

对此,微众银行相关人士对《华夏时报》记者分析指出,经过3年的发展,该行积累了大量优质客户。而且“微粒贷”作为连接者打通了信贷消费最后一公里,为信贷渠道提供了充分的便利等等。

此外,数据还显示,2017年微众银行不良贷款率为0.64%,远低于银行业不良贷款率1.74%,但较2016年的0.32%有所上升。

净利润猛涨261%

这几年来,陆陆续续已经有17家民营银行开业。

作为首批试点5家民营银行之一的微众银行,成绩单可谓亮丽。微众银行2017年实现营业收入67.48亿元,同比增长175%, 2016年营收仅为24.5亿元;2017年净利润为14.48亿元,较2016年的4.01亿元猛涨261.1%,2015年则处于亏损状态,净利润为-5.84亿元。

“首先,经过3年的发展,我们积累了大量优质客户。其次,近几年消费信贷发展迅速,尤其是年轻群体的崛起,他们的消费力已逐渐成为当前消费信贷的主力,‘微粒贷’作为连接者打通了信贷消费最后一公里,为信贷渠道提供了充分的便利等。”对于取得这一成绩的原因,微众银行相关人士对此表示。

中信证券研报则分析指出,微众银行仍处在成长期,资产和盈利都保持高速扩张,未来借助微信和QQ两大流量入口(2018年一季度两大入口MAU分别达到10.4亿和8.06亿),以及金融业务渗透率的提升,高成长性依旧可期。

除了营业收入和净利润增速亮眼之外,2017年微众银行净息差也达7.02%,远高于同期普通商业银行平均2%左右的水平。

近几年来,我国银行业息差普遍收窄。据不完全统计,2017年A股上市银行中,有19家银行净息差减少,比如上海银行由2016年的1.73%降至1.25%;华夏银行2017年净息差为2.01%,较2016年的2.42%减少0.41个百分点等等。

对此,前述中信证券的报告指出,“得益于贷款高定价,(微众银行)息差远高于普通商业银行。”

谈及何以保持较高净息差,微众银行相关人士对《华夏时报》记者表示,“我行坚持轻资本、轻资产的业务发展模式,资本充足率较高,杠杆较低,支持生息资产的资金来源中,股东投入等无息自有资金占比高,也使相应的净息差呈现较高水平。”

上述人士还进一步分析指出,近一年来,随着客户和业务数据的不断积累,风险管理体系日趋成熟,收入覆盖成本的能力不断提升,该行已初步具备精细化分层定价能力,逐步降低优质客户贷款成本。

数据显示,2017年度“微粒贷”贷款平均利率已较2016年度下降45BP。

过度倚重“微粒贷”?

值得一提的是,不少人士指出,微众银行“成绩”如此亮眼,主要得益于其旗下的一款叫“微粒贷“的产品。

“微粒贷”于2015年5月在手机QQ上线,9月在微信上线,是微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品。

根据腾讯公布的2017年业绩数据显示,截至2017年年末,旗下微众银行的无担保消费贷款业务微粒贷管理的贷款余额逾1000亿元。

“我行在‘科技、普惠、连接’的战略下,信贷产品以小额、分散、随借随还为特征,单笔收入极小,其中占总贷款近75%的‘微粒贷’,其产品形态系业内首创,利率定价策略需要审慎考虑风险覆盖、运营成本和渠道成本。”上述微众银行人士表示。

“微粒贷”自上线以来,笔均放款额稳定在8200元左右,加上随借随还,账期逐渐缩短,且不收取客户利息以外任何费用,因此近74%的单笔借款为银行带来的收入在100元以内。

不过,也有人担心微众银行是否过度倚重微粒贷?

对此,上述微众银行相关人士表示,“作为初创公司,稳扎稳打,在深入做好‘微粒贷’的基础上再发掘其他业务机会。目前,直通银行和消费金融已步入良性发展阶段,去年也取得了较快增长。”

他还进一步坦言,同时,该行作为技术引导者,随着成长、发展、壮大,后续会随着内部其他部门的优化、发展,会有更多业务单元崛起,年报收入结构会更趋于平均。

此外,一直以来,在资金来源上,民营银行能否突破同业负债的限制,开拓吸收存款渠道,亦备受关注。

微众银行董事长顾敏在2016年年报中就曾表示,该行负债结构仍然单一,存款和理财业务、小微企业金融服务等方面仍处于摸索阶段。

2017年年报数据也显示,至2017年年底,微众银行负债合计733.72亿元,其中吸收存款53.36亿元,占总负债的7.27%;同业及其他金融机构存放款项452.13亿元,占总负债的61.62%。

“微众银行在获客方面具备优势,不过负债来源有限(无实体网点,吸存能力较弱)则在一定程度上制约了规模的扩张,因此通过同业拆借的方式获取资金来源。”中信证券分析指出。

编辑:吴丽华 主编:冉学东

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《去年净利逾4亿稍逊微众 网商银行平均贷款利率降1%》 相关文章推荐八:微众银行净利润猛增261% 2017年净利润达14.48亿

  近日,微众银行2017年年报发布,其总资产、营收增速、净利润等指标均表现亮眼。数据显示,截至去年底,该行资产总计817亿,比上年末增长57%;2017年净利润达14.48亿,较2016年的4.01亿元猛涨261.1%。

  对此,微众银行相关人士对《华夏时报》记者分析指出,经过3年的发展,该行积累了大量优质客户。而且“微粒贷”作为连接者打通了信贷消费最后一公里,为信贷渠道提供了充分的便利等等。

  此外,数据还显示,2017年微众银行不良贷款率为0.64%,远低于银行业不良贷款率1.74%,但较2016年的0.32%有所上升。

  净利润猛涨261%

  这几年来,陆陆续续已经有17家民营银行开业。

  作为首批试点5家民营银行之一的微众银行,成绩单可谓亮丽。微众银行2017年实现营业收入67.48亿元,同比增长175%, 2016年营收仅为24.5亿元;2017年净利润为14.48亿元,较2016年的4.01亿元猛涨261.1%,2015年则处于亏损状态,净利润为-5.84亿元。

  “首先,经过3年的发展,我们积累了大量优质客户。其次,近几年消费信贷发展迅速,尤其是年轻群体的崛起,他们的消费力已逐渐成为当前消费信贷的主力,‘微粒贷’作为连接者打通了信贷消费最后一公里,为信贷渠道提供了充分的便利等。”对于取得这一成绩的原因,微众银行相关人士对此表示。

  中信证券研报则分析指出,微众银行仍处在成长期,资产和盈利都保持高速扩张,未来借助微信和QQ两大流量入口(2018年一季度两大入口MAU分别达到10.4亿和8.06亿),以及金融业务渗透率的提升,高成长性依旧可期。

  除了营业收入和净利润增速亮眼之外,2017年微众银行净息差也达7.02%,远高于同期普通商业银行平均2%左右的水平。

  近几年来,我国银行业息差普遍收窄。据不完全统计,2017年A股上市银行中,有19家银行净息差减少,比如上海银行由2016年的1.73%降至1.25%;华夏银行2017年净息差为2.01%,较2016年的2.42%减少0.41个百分点等等。

  对此,前述中信证券的报告指出,“得益于贷款高定价,(微众银行)息差远高于普通商业银行。”

  谈及何以保持较高净息差,微众银行相关人士对《华夏时报》记者表示,“我行坚持轻资本、轻资产的业务发展模式,资本充足率较高,杠杆较低,支持生息资产的资金来源中,股东投入等无息自有资金占比高,也使相应的净息差呈现较高水平。”

  上述人士还进一步分析指出,近一年来,随着客户和业务数据的不断积累,风险管理体系日趋成熟,收入覆盖成本的能力不断提升,该行已初步具备精细化分层定价能力,逐步降低优质客户贷款成本。

  数据显示,2017年度“微粒贷”贷款平均利率已较2016年度下降45BP。

  过度倚重“微粒贷”?

  值得一提的是,不少人士指出,微众银行“成绩”如此亮眼,主要得益于其旗下的一款叫“微粒贷”的产品。

  “微粒贷”于2015年5月在手机QQ上线,9月在微信上线,是微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品。

  根据腾讯公布的2017年业绩数据显示,截至2017年年末,旗下微众银行的无担保消费贷款业务微粒贷管理的贷款余额逾1000亿元。

  “我行在‘科技、普惠、连接’的战略下,信贷产品以小额、分散、随借随还为特征,单笔收入极小,其中占总贷款近75%的‘微粒贷’,其产品形态系业内首创,利率定价策略需要审慎考虑风险覆盖、运营成本和渠道成本。”上述微众银行人士表示。

  “微粒贷”自上线以来,笔均放款额稳定在8200元左右,加上随借随还,账期逐渐缩短,且不收取客户利息以外任何费用,因此近74%的单笔借款为银行带来的收入在100元以内。

  不过,也有人担心微众银行是否过度倚重微粒贷?

  对此,上述微众银行相关人士表示,“作为初创公司,稳扎稳打,在深入做好‘微粒贷’的基础上再发掘其他业务机会。目前,直通银行和消费金融已步入良性发展阶段,去年也取得了较快增长。”

  他还进一步坦言,同时,该行作为技术引导者,随着成长、发展、壮大,后续会随着内部其他部门的优化、发展,会有更多业务单元崛起,年报收入结构会更趋于平均。

  此外,一直以来,在资金来源上,民营银行能否突破同业负债的限制,开拓吸收存款渠道,亦备受关注。

  微众银行董事长顾敏在2016年年报中就曾表示,该行负债结构仍然单一,存款和理财业务、小微企业金融服务等方面仍处于摸索阶段。

  2017年年报数据也显示,至2017年年底,微众银行负债合计733.72亿元,其中吸收存款53.36亿元,占总负债的7.27%;同业及其他金融机构存放款项452.13亿元,占总负债的61.62%。

  “微众银行在获客方面具备优势,不过负债来源有限(无实体网点,吸存能力较弱)则在一定程度上制约了规模的扩张,因此通过同业拆借的方式获取资金来源。”中信证券分析指出。

(责任编辑:DF392)

《去年净利逾4亿稍逊微众 网商银行平均贷款利率降1%》 相关文章推荐九:微众银行2017年营业利润17亿 腾讯持股30%

原标题:微众银行2017年营业利润17亿 腾讯持股30%

帝网 雷建平 7月3日报道

微众银行日前公布2017年年报,年报显示,微众银行2015年、2016年、2017年营收分别为2.25亿元、24.49亿元、67.48亿元。

微众银行营收数据(雷帝网配图)

微众银行2015年、2016年、2017年营业利润分别为-6.02亿元、3.09亿元、17.37亿元。

微众银行2015年、2016年、2017年净利润分别为-5.83亿元、4.01亿元、14.48亿元。

微众银行2015年、2016年、2017年资产总额分别为96.2亿元、519.95亿元、817亿元。

微众银行2017年的资产总额比2016年要高出297.09亿元。

微众银行2015年、2016年、2017年负债总额分别为71.94亿元、452.91亿元、733.71亿元。

微众银行2015年、2016年、2017年资本充足率分别为36.5%、20.21%、16.74%。

微众银行董事长、CEO顾敏表示,截止2017年末,微众银行服务了6000多万用户,覆盖了500多个城市,累计发放个人贷款1亿多笔,满足客户的消费、经营、购车、应急等各类需求。

微众银行行长李南青(雷帝网配图)

微众银行行长李南青说,截止2017年末,微众银行资产总计为817亿元,比上年末增长57%;各项贷款余额477亿元,比上年末增长55%。各项存款余额为53亿元,比上年末增长62%。

微众银行是国内首家开业民营银行,由腾讯、百业源和立业等企业发起设立于2014年12月获得由深圳银监局颁发的金融许可证,注册资本为人民币42亿元。

三家主要股东为腾讯、百业源、立业集团,持股比例30%、20%、20%。第四大股东是深圳市淳永投资有限公司,持股比例为9.9%。

微众银行去年溢价完成了增资扩股,腾讯保持股比不变的同时,引进了有战略价值的新股东。

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雷帝触网由资深媒体人雷建平创办,若转载请写明来源。返回搜狐,查看更多

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