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二季度实现扭亏为盈 珠江人寿将继续提高偿付能力水平

东方财富网 2018-08-08 12:10:44
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《二季度实现扭亏为盈 珠江人寿将继续提高偿付能力水平》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

  截至8月3日,保险公司二季度偿付能力报告基本披露完毕。据统计,68家寿险公司中,有35家出现亏损,有六成偿付能力出现下滑。

  珠江人寿偿付能力报告显示,截至二季度末,该公司利润达到2.86亿元,与一季度末的-1.66亿元相比,已有大幅提升,实现了扭亏为盈。由此计算,2018年上半年珠江人寿已实现净利润1.2亿元,盈利状况呈现稳中有升的良好态势。

  “下一步,该公司将在二季度盈利的基础上,继续平衡投入与产出、发展与利润。”珠江人寿相关负责人解释道:“一方面,要严控经营成本;另一方面,要提高投资收益。在确保盈利的基础上继续加大业务转型力度,推动价值型业务持续发展。以期在连续三年盈利的基础上,继续实现整体盈利。”

  随着“保险姓保”的深化推进,保险公司的业务重心已经明显调整,不少险企调整业务结构,向更长期、更多保障的产品形态过渡,这也导致部分险企保费收入呈现放缓的状态。据了解,目前,珠江人寿在银保渠道主推普通型费改年金产品,同时,积极推动趸交产品向长期化过渡。与此同时,继续加大对个人代理渠道的培育,在人员引进、产品研发、网点铺设、营销活动等方面支持个人代理渠道发展。

  尽管在二季度实现扭亏为盈,但珠江人寿偿付能力充足率仍待进一步提升。珠江人寿偿付能力报告显示,二季度末,该公司综合偿付能力充足率为103.42%、核心偿付能力充足率为88.85%,比一季度末略有提升,偿付能力满足监管要求,总体偿付风险稳定可控。其中,核心偿付能力充足率自去年三季度以来连续提升,从87.97%升至88.42%再继续升至88.85%;综合偿付能力充足率与一季度末相比,也小幅提升两个百分点。

  对此,珠江人寿在报告中表示,这与该公司制定的相关风险管理改进措施有关。具体而言,重点推进了偿付能力风险管理能力提升工作;持续加强监测风险偏好的执行情况,夯实风险指标监测工作;启动年度操作风险自评估工作,举办面向全体员工的专题培训;推进资产负债风险管理相关工作有序开展。

  不过,总体来看,珠江人寿综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率两项指标均处于“达标”水平。珠江人寿相关负责人表示,该公司会在合理把控业务节奏的同时,采取做好资本规划、严格控制费用等方式继续改善公司偿付能力,确保偿付能力充足率持续达标。同时,将通过发债、引进战略投资者等措施,不断提高偿付能力充足率。

(责任编辑:DF052)

《二季度实现扭亏为盈 珠江人寿将继续提高偿付能力水平》 相关文章推荐一:二季度实现扭亏为盈 珠江人寿将继续提高偿付能力水平

  截至8月3日,保险公司二季度偿付能力报告基本披露完毕。据统计,68家寿险公司中,有35家出现亏损,有六成偿付能力出现下滑。

  珠江人寿偿付能力报告显示,截至二季度末,该公司利润达到2.86亿元,与一季度末的-1.66亿元相比,已有大幅提升,实现了扭亏为盈。由此计算,2018年上半年珠江人寿已实现净利润1.2亿元,盈利状况呈现稳中有升的良好态势。

  “下一步,该公司将在二季度盈利的基础上,继续平衡投入与产出、发展与利润。”珠江人寿相关负责人解释道:“一方面,要严控经营成本;另一方面,要提高投资收益。在确保盈利的基础上继续加大业务转型力度,推动价值型业务持续发展。以期在连续三年盈利的基础上,继续实现整体盈利。”

  随着“保险姓保”的深化推进,保险公司的业务重心已经明显调整,不少险企调整业务结构,向更长期、更多保障的产品形态过渡,这也导致部分险企保费收入呈现放缓的状态。据了解,目前,珠江人寿在银保渠道主推普通型费改年金产品,同时,积极推动趸交产品向长期化过渡。与此同时,继续加大对个人代理渠道的培育,在人员引进、产品研发、网点铺设、营销活动等方面支持个人代理渠道发展。

  尽管在二季度实现扭亏为盈,但珠江人寿偿付能力充足率仍待进一步提升。珠江人寿偿付能力报告显示,二季度末,该公司综合偿付能力充足率为103.42%、核心偿付能力充足率为88.85%,比一季度末略有提升,偿付能力满足监管要求,总体偿付风险稳定可控。其中,核心偿付能力充足率自去年三季度以来连续提升,从87.97%升至88.42%再继续升至88.85%;综合偿付能力充足率与一季度末相比,也小幅提升两个百分点。

  对此,珠江人寿在报告中表示,这与该公司制定的相关风险管理改进措施有关。具体而言,重点推进了偿付能力风险管理能力提升工作;持续加强监测风险偏好的执行情况,夯实风险指标监测工作;启动年度操作风险自评估工作,举办面向全体员工的专题培训;推进资产负债风险管理相关工作有序开展。

  不过,总体来看,珠江人寿综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率两项指标均处于“达标”水平。珠江人寿相关负责人表示,该公司会在合理把控业务节奏的同时,采取做好资本规划、严格控制费用等方式继续改善公司偿付能力,确保偿付能力充足率持续达标。同时,将通过发债、引进战略投资者等措施,不断提高偿付能力充足率。

(责任编辑:DF052)

《二季度实现扭亏为盈 珠江人寿将继续提高偿付能力水平》 相关文章推荐二:超五成险企二季度偿付能力下滑

   北京商报讯(记者 崔启斌 张弛)接近7月末,保险公司已经开始陆续发布二季度偿付能力报告。统计数据显示,截至7月30日,共有53家寿险公司发布2018年二季度偿付能力报告。其中,有36家二季度偿付能力出现下滑,占比高达67.92%。同时,在目前已披露的二季度末偿付能力报告中,中法人寿和吉祥人寿未达到监管标准。

  数据显示,今年上半年,中法人寿实现净利润-2249万元,综合偿付能力充足率及核心偿付能力充足率均从一季末的-5226.32%降至二季度末的-6138.92%。吉祥人寿方面,截至二季度末,吉祥人寿净利润亏损4359万元,综合偿付能力充足率为82.73%,较一季度的78.87%已有所提高,但仍低于100%的监管要求。

  据原保监会去年10月发布的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》(以下简称《规定》),险企的核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率分别不的低于50%和100%,且最近一期风险指数在B类及以上,否则即为不达标公司。值得注意的是,按照《规定》,核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%等偿付能力风险较大的保险公司,还将成为银保监会的重点核查对象。北京商报记者注意到,目前除了中法人寿和吉祥人寿低于监管要求外,安华农险、珠江人寿、富德生命人寿等险企还有可能成为监管的重点核查对象。

  据偿付能力报告,截至二季度末,珠江人寿的综合偿付能力充足率为103.42%,但值得注意的是,上半年珠江人寿实现净利润2.86亿元,偿付能力也较一季度有所提高;安华农险方面,上半年安华农险净利润亏损1.37亿元,综合偿付能力充足率从一季度的119%下降至二季度的113%;富德生命人寿二季度末的净利润亏损18.66亿元,综合偿付能力充足率则由第一季度的117%下降至114%,也同样低于120%的监管要求。

  分析人士认为,出现这种状况是由于险企因业务转型与退保支出增加等因素影响,同时,险企二季度面临的现金流压力也较为明显。如净利润亏损较多的富德生命人寿,净现金流由一季度的343.24亿元减少至253.8亿元、珠江人寿的净现金流从一季度的24.05亿元减少52.64%至11.39亿元。珠江人寿在偿付能力报告中称,在压力情景下由于业务萎缩,退保大幅提升,以至个别季度净现金流为负。

  对于偿付能力已低于监管要求的中法人寿和吉祥人寿来说,目前已采取了增资“补血”的方式来解决燃眉之急。中法人寿在偿付能力报告中提到,为使公司尽早正常经营,将加大与各方的沟通力度,加快公司增资进程。

  吉祥人寿也表示,将通过加强融资渠道管理,提高融资渠道的分散程度,保持在选定融资渠道中的适当活跃程度。同时,定期向股东汇报公司流动性情况,使股东及时了解公司流动性风险水平及其变化,积极推进公司增资。

《二季度实现扭亏为盈 珠江人寿将继续提高偿付能力水平》 相关文章推荐三:六成寿险公司二季度偿付能力下滑 三家不达标

北京商报讯(记者 崔启斌 张弛)接近7月末,保险公司已经开始陆续发布第二季度偿付能力报告。据统计,截至7月31日,共有58家寿险公司发布2018年二季度偿付能力报告,其中有38家二季度偿付能力出现下滑,所占比重为65.5%。同时,在目前已披露的二季度末偿付能力报告中,未达到监管标准的险企有三家,分别为中法人寿、吉祥人寿和新光海航人寿。

从各家公司官网公布的偿付能力报告来看,今年上半年,中法人寿实现净利润亏损2249万元,综合偿付能力充足率降至-6138.92%;新光海航人寿净利润亏损1225万元,综合偿付能力充足率为-421.34%;吉祥人寿净利润亏损4359万元,综合偿付能力充足率为82.73%。三家公司中,虽然吉祥人寿和新光海航人寿偿付能力有所提高,但仍低于100%的监管要求。

据原保监会去年10月发布的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》(以下简称《规定》),险企的核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率分别不的低于50%和100%,且最近一期风险指数在B类及以上,否则即为不达标公司。同时值得注意的是,按照《规定》,核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%等偿付能力风险较大的保险公司,还将成为银保监会的重点核查对象。北京商报记者注意到,目前除了三家公司低于监管要求外,天安人寿、珠江人寿、富德生命人寿等险企还有可能成为监管的重点核查对象。

据偿付能力报告,截至二季度末,珠江人寿的综合偿付能力充足率为103.42%,但值得注意的是,上半年珠江人寿实现净利润2.86亿元,偿付能力也较一季度有所提高;富德生命人寿二季度末的净利润亏损18.66亿元,综合偿付能力充足率则由第一季度的117%下降至114%;天安人寿上半年净利润亏损16.82亿元,综合偿付能力充足率为100.34%,也同样低于120%的监管要求。

分析认为,出现这种状况是由于险企因业务转型与退保支出增加等因素影响,同时,险企二季度面临的现金流压力也较为明显。如净利润亏损较多的富德生命人寿,净现金流由一季度的343.24亿元减少至253.8亿元、珠江人寿的净现金流从一季度的24.05亿元减少52.64%至11.39亿元。珠江人寿在偿付能力报告中称,在压力情景下由于业务萎缩,退保大幅提升,以至个别季度净现金流为负。

此外,对于偿付能力已低于监管要求的险企来说,目前已采取了增资“补血”的方式来解决燃眉之急。如中法人寿在偿付能力报告中提到,为使公司尽早正常经营,将加大与各方的沟通力度,加快公司增资进程。吉祥人寿也表示,将通过加强融资渠道管理,提高融资渠道的分散程度,保持在选定融资渠道中的适当活跃程度。同时,定期向股东汇报公司流动性情况,使股东及时了解公司流动性风险水平及其变化,积极推进公司增资。

《二季度实现扭亏为盈 珠江人寿将继续提高偿付能力水平》 相关文章推荐四:六成寿险公司二季度偿付能力下滑

  接近7月末,保险公司已经开始陆续发布二季度偿付能力报告。据统计,截至7月31日,共有58家寿险公司发布2018年二季度偿付能力报告,其中有38家公司二季度偿付能力出现下滑,占比65.5%。同时,在目前已披露的二季度末偿付能力报告中,未达到监管标准的险企有3家,分别为中法人寿、吉祥人寿和新光海航人寿。

  数据显示,今年上半年,中法人寿净利润亏损2249万元,综合偿付能力充足率降至-6138.92%;新光海航人寿净利润亏损1225万元,综合偿付能力充足率为-421.34%;吉祥人寿净利润亏损4359万元,综合偿付能力充足率为82.73%。3家公司中,虽然吉祥人寿和新光海航人寿偿付能力有所提高,但仍低于100%的监管要求。

  据原保监会去年10月发布的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》(以下简称《规定》),险企的核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率分别不得低于50%和100%,且最近一期风险指数在B类及以上,否则即为不达标公司。同时,核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%等偿付能力风险较大的保险公司,还将成为银保监会的重点核查对象。北京商报记者注意到,目前除了3家公司低于监管要求外,天安人寿、珠江人寿、富德生命人寿等险企还有可能成为监管的重点核查对象。

  据偿付能力报告,截至二季度末,珠江人寿的综合偿付能力充足率为103.42%;富德生命人寿上半年净利润亏损18.66亿元,综合偿付能力充足率则由一季度的117%下降至114%;天安人寿上半年净利润亏损16.82亿元,综合偿付能力充足率为100.34%,同样低于120%的监管要求。

  分析认为,出现这种状况是由于险企业务转型与退保支出增加等因素影响,同时,险企二季度面临的现金流压力也较为明显。如净利润亏损较多的富德生命人寿,净现金流由一季度的343.24亿元减少至253.8亿元,珠江人寿的净现金流由一季度的24.05亿元减少52.64%至11.39亿元。

  多家偿付能力已低于监管要求的险企已采取了增资“补血”的方式来解决燃眉之急。如中法人寿透露,将加大与各方的沟通力度,加快公司增资进程。吉祥人寿也表示,将通过加强融资渠道管理,提高融资渠道的分散程度,保持在选定融资渠道中的适当活跃程度。同时,定期向股东汇报公司流动性情况,使股东及时了解公司流动性风险水平及其变化,积极推进公司增资。

(责任编辑:DF155)

《二季度实现扭亏为盈 珠江人寿将继续提高偿付能力水平》 相关文章推荐五:珠江人寿偿付能力连续三季临红线 依赖数百亿投资收益苦撑业绩

  尽管上半年扭亏为盈,但珠江人寿的“警报”风险仍未解除。

  珠江人寿2018年第二季度偿付能力报告显示,其综合偿付能力充足率仅为103.42%,核心偿付能力充足率为88.85%。长江商报记者统计发现,珠江人寿综合偿付能力充足率已连续三季度低于120%,逼近100%的监管红线。

  此外,今年1-5月,珠江人寿代表万能险保费的“保户投资款新增交费”21.53亿,占规模保费收入的比重为36.28%,尽管较之2017年底有所改善,但同比依然出现上升趋势。

  “‘万能险’高速发展面临的保费规模下降、退保金额高企、偿付能力告急、现金流风险等,在不少新成立的中小保险公司中存在,消化这些问题可能需要较长的一段时间。”近日,华中地区一位资深保险专家对长江商报记者表示,“激进发展的风险越来越暴露,稳扎稳打才能生存下来。”

  记者注意到,在珠江今年公布的偿付能力报告中,未公布其在保险业务收入大幅下降54.06%仍然盈利的具体原因,但珠江人寿2017年年报显示,可供出售金融资产收益等投资收益对其业绩改善作用明显,各项投资的总额达数百亿之多。

  核心偿付能力溢额多季度出现负值

  珠江人寿综合偿付能力充足率“吃紧”的状况依然明显。

  珠江人寿偿付能力报告显示,今年二季度,公司综合偿付能力充足率为103.42%,核心偿付能力充足率为88.85%,均比2018年一季度同期数据的101.94%、88.42%略有提升,但“窘境依旧”。

  其实,今年二季度是珠江人寿偿付能力连续“吃紧”的第三个季度。在2017年第四季度,经审计的偿付能力报告显示,其综合偿付能力充足率由138.32%下降至102.46%继而下降至101.94%,低于120%的重点核查线,风险综合指数也低于B级被评为C级。此后在2018年第二季度,综合偿付能力充足率虽然实现了约2个百分点的小幅提高,但仍低于综合偿付能力充足率达到120%的核查线。

  去年保监会拟修订的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》提到,保险公司核心偿付能力充足率等3个指标同时达标,才列为偿付能力达标公司,而核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%公司,将被重点核查。

  此外,在偿付能力逼近监管红线的同时,其核心偿付能力溢额为-8.96亿,这也是其核心偿付能力溢额多季度出现负值。

  上半年保险业务收入大降54.06%

  值得注意的是,珠江人寿今年前两季度偿付能力报告显示,延续2017年的保险业务收入的下降,2018年1-6月珠江人寿的保险业务收入相比去年同期下降幅度较大。

  根据今年第一二季度的偿付能力报告,珠江人寿在第一季度和第二季度分别实现保费收入30.29亿和9.30亿,共实现保险业务收入39.59亿 。而在去年同期,珠江人寿分别实现保费收入82.93亿和3.25亿,总计实现86.18亿。今年上半年保险业务收入相比去年同期出现大幅减少,尽管第二季度有所改善,但仍难扭转下滑54.06%的负增长状况。

  从2017年年报公布的投资收益细节来看,珠江人寿可供出售金融资产收益和贷款及应收款投资利息收入分别实现投资收益26.24亿和16.02亿,几乎占投资收益的九成。而这两项投资项目中,可供出售金融资产收益高达248.38亿,而股权型投资则多达116.37亿;贷款及应收款投资额在2017年为209.43亿,其中主要为信托计划和贷款。此外,投向包括5家万达地产资产的长期股权投资,在年末余额达26.65亿。三类型的投资规模高达数百亿,而珠江人寿在今年投资的非保险地产子公司也从2017年底的8家增至9家。

  万能险占比居高不下

  趸缴业务占比偏高的珠江人寿,曾一度被称为“万能险大户”,偿付能力风险、现金流承压,均与其对趸交业务及万能险业务的“青睐”有关。

  相比于2017年实现年度规模保费为255.08亿元,其中保户投资款新增交费为152.52亿元,占比超过50%,今年1-5月统计数据显示,其保户投资款新增交费占比降为36.28%,不过相比2017年同期依然出现上升。其原保险保费收入的降幅明显高于代表万能险的“保户投资款新增交费”保费收入。

  2017年年报数据显示,珠江人寿对趸交保险及银保渠道的依赖程度,极为严重。2017年珠江人寿趸缴保险业务收入92.50亿元,同比下降38.3%。然而,其趸缴保险业务收入占总体保险业务收入的比例高达90.2%。

  在销售渠道上,2017年珠江人寿通过银邮兼业代理获得原保险合同业务收入98.53亿,占到本年发生总额102.56亿的96.07%。个人代理渠道甚至还达不到保险中介专业代理渠道的原保险合同业务收入的一半,所占比例1.16%,显然其转型路径任重而道远。

(责任编辑:唐明梅 )

《二季度实现扭亏为盈 珠江人寿将继续提高偿付能力水平》 相关文章推荐六:53家寿险二季度偿付能力出炉

  截至7月30日下午6点,共有53家寿险公司发布2018年二季度偿付能力报告。具体看,53家险企中有36家二季度偿付能力出现下滑,占比高达67.92%。这背后,险企因业务转型与退保支出增加等因素影响,二季度面临的现金流压力也较为明显。但除了吉祥人寿与中法人寿之外,其余公司的偿付能力均达到监管最低要求。

  中法人寿偿付能力为-6138.92%

  根据原保监会去年10月发布的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》,险企的核心偿付能力充足率(下称“核心偿付率”)与综合偿付能力充足率(下称“综合偿付率”)分别不低于50%和100%,且最近一期风险指数在B类及以上。另外,若险企的偿付能力徘徊于红线边缘(核心偿付能力低于60%或综合偿付能力低于120%),监管还将进行重点非现场核查。

  从核心偿付率来看,53家险企中只有中法人寿不达标。中法人寿二季度的核心偿付率与综合偿付率为-6138.92%,较一季度的-5226.32%进一步恶化,且最近一期风险指数为D。今年上半年,中法人寿累计实现保险业务收入只有11.3万元(其中二季度收入为0元),但净亏损2249万元。

  另外,在其余达标险企中,有5家核心偿付率在100%之下。分别为华夏人寿(98.52%)、百年人寿(91.54%)、珠江人寿(88.85%)、富德生命人寿(88%)、吉祥人寿(75.58%)。其中,吉祥人寿最近一期风险指数为C,二季度综合偿付率为82.73%,低于监管的100%要求。另外,综合偿付率低于150%的险企分别有恒大人寿(148%)、君康人寿(129.9%)、信泰人寿(128.37%)、上海人寿(126%)、华夏人寿(123.78%)、富德生命人寿(114%)、珠江人寿(103.42%)、百年人寿(101.45%)。

  这意味着,除了中法人寿和吉祥人寿偿付能力不达标外,珠江人寿因综合偿付能力低于120%,或面临被监管重点检查的可能。

  阳光人寿净流出35.06亿元

  偿付能力下降的背后,险企因业务转型与投资波动等因素影响,还面临着明显的现金流压力。

  具体来看,53家险企中有17家二季度净现金流为负值。其中,阳光人寿以-35.06亿元的净流出位居第一(一季度是净流入24.65亿元)。阳光人寿表示,这是二季度大幅减少卖出回购余额所致。汇丰人寿称二季度购入较多投资资产,以至净现金流从一季度净流入2.51亿元变为二季度的净流出1.98亿元。

  瑞泰人寿则称,第二季度基本情景下经营活动实际净现金流约为-6.68 亿元,与上季度预测值1.79亿元相比流出8.47亿元。瑞泰人寿表示,资金缺口源于产品结构转型、万能险现金流入减少与退保的现金压力等各方面因素。其中,各账户实际退保及费用现金流出合计比上季度预测的增加额约为2亿元。

  另外,在现金流入下滑的险企中,退保支出的资金压力较为明显。比如,珠江人寿的净现金流从一季度的24.05亿元下降到11.39亿元,大幅减少52.64%。珠江人寿表示,在压力情景下由于业务萎缩,退保大幅提升,以至个别季度净现金流为负。还有,长生人寿的净现金流从一季度的9891万元下滑到38万元。该险企表示,目前仍处于产品退保集中期,但未来会通过减持权益类资产等方法,以缓解因中短存续期产品大量到期导致的资金压力。

《二季度实现扭亏为盈 珠江人寿将继续提高偿付能力水平》 相关文章推荐七:珠江人寿偿付能力临近红线 依赖数百亿投资收益苦撑

  原标题:珠江人寿偿付能力连续三季临红线 依赖数百亿投资收益苦撑业绩

  长江商报消息 本报记者 但慧芳

  尽管上半年扭亏为盈,但珠江人寿的“警报”风险仍未解除。

  珠江人寿2018年第二季度偿付能力报告显示,其综合偿付能力充足率仅为103.42%,核心偿付能力充足率为88.85%。长江商报记者统计发现,珠江人寿综合偿付能力充足率已连续三季度低于120%,逼近100%的监管红线。

  此外,今年1-5月,珠江人寿代表万能险保费的“保户投资款新增交费”21.53亿,占规模保费收入的比重为36.28%,尽管较之2017年底有所改善,但同比依然出现上升趋势。

  “‘万能险’高速发展面临的保费规模下降、退保金额高企、偿付能力告急、现金流风险等,在不少新成立的中小保险公司中存在,消化这些问题可能需要较长的一段时间。”近日,华中地区一位资深保险专家对长江商报记者表示,“激进发展的风险越来越暴露,稳扎稳打才能生存下来。”

  记者注意到,在珠江今年公布的偿付能力报告中,未公布其在保险业务收入大幅下降54.06%仍然盈利的具体原因,但珠江人寿2017年年报显示,可供出售金融资产收益等投资收益对其业绩改善作用明显,各项投资的总额达数百亿之多。

  核心偿付能力溢额多季度出现负值

  珠江人寿综合偿付能力充足率“吃紧”的状况依然明显。

  珠江人寿偿付能力报告显示,今年二季度,公司综合偿付能力充足率为103.42%,核心偿付能力充足率为88.85%,均比2018年一季度同期数据的101.94%、88.42%略有提升,但“窘境依旧”。

  其实,今年二季度是珠江人寿偿付能力连续“吃紧”的第三个季度。在2017年第四季度,经审计的偿付能力报告显示,其综合偿付能力充足率由138.32%下降至102.46%继而下降至101.94%,低于120%的重点核查线,风险综合指数也低于B级被评为C级。此后在2018年第二季度,综合偿付能力充足率虽然实现了约2个百分点的小幅提高,但仍低于综合偿付能力充足率达到120%的核查线。

  去年保监会拟修订的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》提到,保险公司核心偿付能力充足率等3个指标同时达标,才列为偿付能力达标公司,而核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%公司,将被重点核查。

  此外,在偿付能力逼近监管红线的同时,其核心偿付能力溢额为-8.96亿,这也是其核心偿付能力溢额多季度出现负值。

  上半年保险业务收入大降54.06%

  值得注意的是,珠江人寿今年前两季度偿付能力报告显示,延续2017年的保险业务收入的下降,2018年1-6月珠江人寿的保险业务收入相比去年同期下降幅度较大。

  根据今年第一二季度的偿付能力报告,珠江人寿在第一季度和第二季度分别实现保费收入30.29亿和9.30亿,共实现保险业务收入39.59亿 。而在去年同期,珠江人寿分别实现保费收入82.93亿和3.25亿,总计实现86.18亿。今年上半年保险业务收入相比去年同期出现大幅减少,尽管第二季度有所改善,但仍难扭转下滑54.06%的负增长状况。

  从2017年年报公布的投资收益细节来看,珠江人寿可供出售金融资产收益和贷款及应收款投资利息收入分别实现投资收益26.24亿和16.02亿,几乎占投资收益的九成。而这两项投资项目中,可供出售金融资产收益高达248.38亿,而股权型投资则多达116.37亿;贷款及应收款投资额在2017年为209.43亿,其中主要为信托计划和贷款。此外,投向包括5家万达地产资产的长期股权投资,在年末余额达26.65亿。三类型的投资规模高达数百亿,而珠江人寿在今年投资的非保险地产子公司也从2017年底的8家增至9家。

  万能险占比居高不下

  趸缴业务占比偏高的珠江人寿,曾一度被称为“万能险大户”,偿付能力风险、现金流承压,均与其对趸交业务及万能险业务的“青睐”有关。

  相比于2017年实现年度规模保费为255.08亿元,其中保户投资款新增交费为152.52亿元,占比超过50%,今年1-5月统计数据显示,其保户投资款新增交费占比降为36.28%,不过相比2017年同期依然出现上升。其原保险保费收入的降幅明显高于代表万能险的“保户投资款新增交费”保费收入。

  2017年年报数据显示,珠江人寿对趸交保险及银保渠道的依赖程度,极为严重。2017年珠江人寿趸缴保险业务收入92.50亿元,同比下降38.3%。然而,其趸缴保险业务收入占总体保险业务收入的比例高达90.2%。

  在销售渠道上,2017年珠江人寿通过银邮兼业代理获得原保险合同业务收入98.53亿,占到本年发生总额102.56亿的96.07%。个人代理渠道甚至还达不到保险中介专业代理渠道的原保险合同业务收入的一半,所占比例1.16%,显然其转型路径任重而道远。

责任编辑:杨群

《二季度实现扭亏为盈 珠江人寿将继续提高偿付能力水平》 相关文章推荐八:53家寿险二季度偿付能力出炉-广东新快网-新快报官方网站(明天报纸...

近七成下滑,吉祥人寿和中法人寿不达标

新快报讯 记者余世鹏报道 据新快报记者统计,截至7月30日下午6点,共有53家寿险公司发布2018年二季度偿付能力报告。具体看,53家险企中有36家二季度偿付能力出现下滑,占比高达67.92%。这背后,险企因业务转型与退保支出增加等因素影响,二季度面临的现金流压力也较为明显。但除了吉祥人寿与中法人寿之外,其余公司的偿付能力均达到监管最低要求。

中法人寿偿付能力为-6138.92%

根据原保监会去年10月发布的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》,险企的核心偿付能力充足率(下称“核心偿付率”)与综合偿付能力充足率(下称“综合偿付率”)分别不低于50%和100%,且最近一期风险指数在B类及以上。另外,若险企的偿付能力徘徊于红线边缘(核心偿付能力低于60%或综合偿付能力低于120%),监管还将进行重点非现场核查。

从核心偿付率来看,53家险企中只有中法人寿不达标。中法人寿二季度的核心偿付率与综合偿付率为-6138.92%,较一季度的-5226.32%进一步恶化,且最近一期风险指数为D。今年上半年,中法人寿累计实现保险业务收入只有11.3万元(其中二季度收入为0元),但净亏损2249万元。

另外,在其余达标险企中,有5家核心偿付率在100%之下。分别为华夏人寿(98.52%)、百年人寿(91.54%)、珠江人寿(88.85%)、富德生命人寿(88%)、吉祥人寿(75.58%)。其中,吉祥人寿最近一期风险指数为C,二季度综合偿付率为82.73%,低于监管的100%要求。另外,综合偿付率低于150%的险企分别有恒大人寿(148%)、君康人寿(129.9%)、信泰人寿(128.37%)、上海人寿(126%)、华夏人寿(123.78%)、富德生命人寿(114%)、珠江人寿(103.42%)、百年人寿(101.45%)。

这意味着,除了中法人寿和吉祥人寿偿付能力不达标外,珠江人寿因综合偿付能力低于120%,或面临被监管重点检查的可能。

阳光人寿净流出35.06亿元

偿付能力下降的背后,险企因业务转型与投资波动等因素影响,还面临着明显的现金流压力。

具体来看,53家险企中有17家二季度净现金流为负值。其中,阳光人寿以-35.06亿元的净流出位居第一(一季度是净流入24.65亿元)。阳光人寿表示,这是二季度大幅减少卖出回购余额所致。汇丰人寿称二季度购入较多投资资产,以至净现金流从一季度净流入2.51亿元变为二季度的净流出1.98亿元。

瑞泰人寿则称,第二季度基本情景下经营活动实际净现金流约为-6.68 亿元,与上季度预测值1.79亿元相比流出8.47亿元。瑞泰人寿表示,资金缺口源于产品结构转型、万能险现金流入减少与退保的现金压力等各方面因素。其中,各账户实际退保及费用现金流出合计比上季度预测的增加额约为2亿元。

另外,在现金流入下滑的险企中,退保支出的资金压力较为明显。比如,珠江人寿的净现金流从一季度的24.05亿元下降到11.39亿元,大幅减少52.64%。珠江人寿表示,在压力情景下由于业务萎缩,退保大幅提升,以至个别季度净现金流为负。还有,长生人寿的净现金流从一季度的9891万元下滑到38万元。该险企表示,目前仍处于产品退保集中期,但未来会通过减持权益类资产等方法,以缓解因中短存续期产品大量到期导致的资金压力。

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《二季度实现扭亏为盈 珠江人寿将继续提高偿付能力水平》 相关文章推荐九:30家寿险公司偿付能力报告出炉:16家下滑 1家不达标

原标题:30家寿险公司偿付能力报告出炉:16家下滑 1家不达标

备受行业关注的偿付能力报告近期陆续出炉。据记者不完全统计,截止到7月27日17时,共有30家寿险公司在中国保险行业协会官网发布了二季度偿付能力报告。其中,有16家公司综合偿付能力充足率较一季度末出现下滑,中法人寿偿付能力不达标。

引人注意的是,有1家寿险公司二季度末的综合偿付能力充足率为103%,逼近监管核查线。另有多家寿险公司由于产品结构转型、退保增加等原因,二季度现金流为负。

16家险企偿付能力下滑

近期,寿险公司陆续披露了今年二季度的偿付能力报告。据记者统计,截止到7月27日17时,共有30家寿险公司在中国保险行业协会发布了今年二季度偿付能力报告,包括泰康养老、东吴人寿、中信保诚人寿、华汇人寿、三峡人寿、长生人寿等。

对比来看,今年二季度,有16家寿险公司的综合偿付能力充足率较一季度末出现下滑,包括三峡人寿、中法人寿、横琴人寿、华贵人寿、汇丰人寿、中意人寿等险企。

引人注意的是,有1家寿险公司二季度末的综合偿付能力充足率为103%。对照监管部门此前下发的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》相关要求,监管部门将对每季度核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%等偿付能力风险较大的保险公司偿付能力数据进行重点非现场核查。

该偿付能力进入监管核查线的险企表示,公司将按照资产负债匹配的原则进行资产配置,包括现金流的匹配和久期匹配。其次,公司建立了现金流预警机制,并充分考虑资产的流动性

从偿付能力不达标的险企来看,中法人寿的综合偿付能力充足率及核心偿付能力充足率均从一季末的-5226.32%降至二季度末的-6138.92%。今年上半年,中法人寿实现净利润-2249万元,本年累计保险业务收入为11.3万元,其中二季度保费收入为0元。

中法人寿在偿付能力报告中提到,目前公司主要面临三大风险:一是偿付能力不足;二是流动性不足;三是人员不足。“为使公司尽早正常经营,更好地保障客户权益,防范公司经营风险,公司将加大与各方的沟通力度,加快公司增资进程。”

多险企二季度现金流为负

除不少险企偿付能力下滑之外,也有险企提到,由于业务转型,退保支出增加以及投资性资产的增加导致二季度现金为负。

瑞泰人寿在二季度偿付能力报告中提到,公司2018年二季度基本情景下经营活动实际净现金流约为-6.68亿元,与上季度预测值1.79亿元相比,净现金流出增加约8.47亿元。二季度实际净现金流出增加的主要原因有以下两点:由于实际销售比计划延迟,故实际保费收入及其他业务收入现金流入合计比上季度预测减少约6.47亿元,同时各账户实际退保及费用现金流出合计比上季度预测增加约2亿元。

瑞泰人寿表示,在本次压力情境未来三个月现金流预测中,公司整体净现金流出现资金缺口,主要是由于产品结构转型,万能险带来现金流入减少,存量万能险保单逐步过了退保扣费期,退保带来的现金流出仍有压力。同时保障型产品销售在发展初期,尚未形成销售规模。为应对未来可能面对的资金缺口,资产管理部将配合公司需要,进行回购操作,或者择时出售流动性资产等方式,来满足公司的流动性需求。

汇丰人寿也表示,2018年二季度,公司整体净现金流为负。这主要由于公司在本季度购入了较多的投资资产,导致投资净现金流出高于业务净现金流入。从现金流预测来看,公司整体在未来三年的预测期间内没有出现负现金流,流动性充足。

值得关注的是,不少险企也提到了流动性风险应对策略。中英人寿提到,从分析结果来看,实际结果低于预测。从计算结果来看,公司有充足的现金流进行经营活动和投资活动。在进行筹资活动时,公司会审慎考虑各种方案。

具体来看,对于流动性风险,中英人寿采取了以下应对措施:一是密切关注新业务的变动,及时调整相应的市场推广策略。二是努力改善保单品质。三是适时审核公司筹资计划。四是做好资产负债管理,定期审查资产和负债的久期匹配,为投资决策提供支持。五是谨慎的投资策略,定期监控资产的投资组合,增加对AAA及准**债券等高指数资产的投资,改善公司整体投资组合的指数情况,及时调整偏离投资策略的投资行为,最大限度地在投资资产的安全性和收益性上获得平衡。六是当发生不利情形导致净现金流大幅流出时,启动短期和中期预案。

(责编:刘辛未)返回搜狐,查看更多

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