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马上金融赵国庆: 坚持需求导向 金融科技不脱离业务

中金在线 2018-08-28 16:11:14
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《马上金融赵国庆: 坚持需求导向 金融科技不脱离业务》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
  无论是FinTech还是 TechFin,在金融科技领域,关于金融与科技的边界之争一直都是热点。关于这一命题,马上金融CEO赵国庆表示,做金融科技不能脱离了实际业务。

  科技与金融相辅相成

  无论概念如何变,科技与金融始终没有脱离。TechFin的概念,是将自身定位为用tech(技术)去支持金融机构的fin;FinTech定位是利用金融科技的技术优势服务传统金融机构。尽管巨头们越来越侧重科技端,但是可以看出,科技的最终落脚点还是在金融上。

  近日,马上金融CEO赵国庆在接受记者采访时也表示,金融科技与业务的关系要辩证来看,两者相互依存、融合发展。做好业务才能更懂科技,脱离了业务的科技,是缺少价值和生命力的。一方面,科技给金融带来了新模式、新手段,提高了效率和体验,扩大了服务客群。另一方面,业务为科技更新迭代提供了土壤,让技术更贴近市惩用户。

  自主研发、开放能力 扩大科技发挥空间

  坚持实际需求为导向,马上消费金融的科技落地从从自身业务场景开始。以人工智能为例,单纯的科技公司面临的一个重要问题是缺少场景和数据,借用别人的场景研发之后不能进行持续迭代。相比之下,马上金融自主研发技术的优势在于:线上线下的自主获客渠道,10万+线下商户、100+的场景覆盖下,4000万+的用户量,从获客、风控、客服到催收,马上金融人工智能、大数据技术的应用是全流程的。自有场景、数据形成闭环,可以让自有技术进行持续迭代,更加优化,400多个自主构建的核心系统具有高度的场景适配性。

  在业务闭环和用户数据闭环基础上,马上金融锻炼了扎实的技术能力,除了自给自足,还进一步对外开放。马上金融CEO赵国庆表示,公司自创业开始就奠定了做开放平台的战略。马上金融技术开放的优势是:公司主要的核心系统都是自主研发的,今年预计申请150多项专利,具有完全自由知识产权。另外,与传统银行比,在小额零售业务中积累的技术能力是马上金融的特点,不仅可以向各类机构提供点对点的单项的科技服务,也可以提供整套的解决方案。

  赵国庆表示,下一步会继续加大自主研发以及对外开放力度,围绕供给侧结构性改革,在科技与金融、助力实体经济的融合发展中挖掘有效需求,不让技术变成纸上谈兵,不让金融脱离技术。

《马上金融赵国庆: 坚持需求导向 金融科技不脱离业务》 相关文章推荐一:马上金融赵国庆: 坚持需求导向 金融科技不脱离业务

  无论是FinTech还是 TechFin,在金融科技领域,关于金融与科技的边界之争一直都是热点。关于这一命题,马上金融CEO赵国庆表示,做金融科技不能脱离了实际业务。

  科技与金融相辅相成

  无论概念如何变,科技与金融始终没有脱离。TechFin的概念,是将自身定位为用tech(技术)去支持金融机构的fin;FinTech定位是利用金融科技的技术优势服务传统金融机构。尽管巨头们越来越侧重科技端,但是可以看出,科技的最终落脚点还是在金融上。

  近日,马上金融CEO赵国庆在接受记者采访时也表示,金融科技与业务的关系要辩证来看,两者相互依存、融合发展。做好业务才能更懂科技,脱离了业务的科技,是缺少价值和生命力的。一方面,科技给金融带来了新模式、新手段,提高了效率和体验,扩大了服务客群。另一方面,业务为科技更新迭代提供了土壤,让技术更贴近市惩用户。

  自主研发、开放能力 扩大科技发挥空间

  坚持实际需求为导向,马上消费金融的科技落地从从自身业务场景开始。以人工智能为例,单纯的科技公司面临的一个重要问题是缺少场景和数据,借用别人的场景研发之后不能进行持续迭代。相比之下,马上金融自主研发技术的优势在于:线上线下的自主获客渠道,10万+线下商户、100+的场景覆盖下,4000万+的用户量,从获客、风控、客服到催收,马上金融人工智能、大数据技术的应用是全流程的。自有场景、数据形成闭环,可以让自有技术进行持续迭代,更加优化,400多个自主构建的核心系统具有高度的场景适配性。

  在业务闭环和用户数据闭环基础上,马上金融锻炼了扎实的技术能力,除了自给自足,还进一步对外开放。马上金融CEO赵国庆表示,公司自创业开始就奠定了做开放平台的战略。马上金融技术开放的优势是:公司主要的核心系统都是自主研发的,今年预计申请150多项专利,具有完全自由知识产权。另外,与传统银行比,在小额零售业务中积累的技术能力是马上金融的特点,不仅可以向各类机构提供点对点的单项的科技服务,也可以提供整套的解决方案。

  赵国庆表示,下一步会继续加大自主研发以及对外开放力度,围绕供给侧结构性改革,在科技与金融、助力实体经济的融合发展中挖掘有效需求,不让技术变成纸上谈兵,不让金融脱离技术。

《马上金融赵国庆: 坚持需求导向 金融科技不脱离业务》 相关文章推荐二:【易·热门】国有银行首家金融科技公司面世-金融科技迎来大变局

近日,蚂蚁金服、百度金融、京东金融等多家互联网金融巨头纷纷表态“不做金融,只做科技”,而此前一向低调的银行系金融科技忽然发力,伴随国有银行首家金融科技公司——建信金融科技18日成立,金融科技领域将迎来大变局。

银行系金融科技发力

4月18日,建行旗下的建信金融科技有限责任公司在沪开业,这不仅创下国有大型商业银行之首,也是由商业银行内部科研力量整体市场化运作的首家此类公司。

据了解,建信金融科技为建设银行全资子公司,注册资本金16亿元人民币,总部位于上海浦东新区,初期规模3000人,是迄今为止中国商业银行规模最大的科技公司。

建行信息技术管理部总经理兼建信金融科技副董事长朱玉红在接受记者专访时表示,建设银行集团将建信金融科技定位为赋能传统金融的实践者、整合集团资源的链接者以及引领银行转型的推动者,通过构建新的组织架构、运营机制及人才战略,真正实现以“科技”激发金融供给侧输出能力,进而推动银行商业模式乃至发展方式的变革,支持实体经济高质量发展。

值得一提的是,虽然建信金融科技为国有银行首家金融科技子公司,但并非为整个银行业的首家,此前不少股份制银行在金融科技方面走在了最前沿。比如,兴业银行曾在2015年11月与多家科技公司共同出资成立兴业数金,为中小银行提供金融技术的输出。招行则在2016年2月成立全资子公司招银云创公司,作为招商银行科技输出的窗口。此外,平安旗下的金融壹账通成立于2015年,定位于为中小金融机构提供金融科技服务支持。

不做没牌照金融

在传统银行发力金融科技的同时,老牌的互联网金融巨头纷纷表示将“不做金融,只做科技。”

今年博鳌亚洲论坛期间,京东金融CEO陈生强对外表示,未来京东金融将不再做金融。无独有偶,

同样是在博鳌亚洲论坛上,百度高级副总裁兼百度金融负责人朱光向媒体称:“百度金融已进入分拆最后阶段;未来分拆后,百度金融并不会谋求全金融牌照和控股权,只会获得必要的未来‘试验田’以验证金融科技能力。”

此前,蚂蚁金服也有过类似的表述:“我们是TechFin,以后只做技术(Tech),帮助机构做好金融(Fin)。”

尽管京东金融、百度金融、蚂蚁金服纷纷强调“不做金融”,但如今这些公司手握小贷、保险、基金、银行等各类金融业务牌照则是毋庸置疑的事实。而且,对于一些尚未拥有的金融牌照仍是志在必得。可见,只要科技金融公司涉及到金融业务,那么各种金融牌照就是必需品。

这一点,作为全国首家持牌的互联网消费金融公司——马上消费金融CEO赵国庆感触颇深,赵国庆近日在接受记者专访时表示,马上消费金融成立近三年来,坚持持牌创业是他走的最正确的一步。

科技改变金融生活

无论是Fintech(金融科技),Techfin(科技金融),大家不约而同地强化自身科技属性,因为科技确实已经改变金融生活。

位于上海市九江路303号的中国首家无人银行就是建行开设的。这里没有一个柜员,没有一个保安,没有一个大堂经理,消费者通过刷脸取号、验证身份证和机器人互动就能完成整个业务流程。不仅如此,无人银行还融合了银行、图书馆、游戏厅、超市的生态系统,人们不再有排队等候的焦灼,也不会再对VIP和普通窗口的分野释放怨气,不会为柜台服务质量低下而上火……如果说一些地方的无人超市是一个市场噱头,现在无人银行带给人们的则是震撼性的体验。

建行渠道与运营管理部副总经理陈德对记者表示,人脸识别是建行无人银行的一个重要应用,未来建行14810多个网点和2900家自助银行等将全部应用。建行通过刷脸已经抓住了142个犯罪分子,赌截了冒领事件几百起。

除了坚持持牌创业,让赵国庆第二个满意的就是坚持走科技发展的道路。“我们自主研发的活体人脸识别上线之后,没有一个身份欺诈的案例发生。”赵国庆透露:“去年,作为一家金融机构我们申请了30多项专利,今年我们计划申请到100多项专利,我们争取成为一家高新技术企业的金融机构。”

科技与金融不同侧重

近年来,BATJ(百度、阿里、腾讯、京东)的科技金融业务开展得如火如荼,并且都号称主要的发展方向为向传统金融机构技术能力输出。而传统银行的金融科技公司面世后将如何应对?

“他们叫科技金融,我们叫金融科技”,建信金融科技总裁雷鸣对记者表示:“我们更多的是共享金融方面的操作经验,风险管理,包括我们积累了的很多东西,这些东西我们希望推动整个银行业,大家共同提高这些能力和标准。”雷鸣表示,互金巨头会是建行非常好的合作伙伴,目前已经在做非常多的合作,未来会更好的联合起来。

作为国内首家互联网消费金融公司,马上消费金融也有一项重要的工作是技术能力输出。对于建行成立科技金融公司,赵国庆表示:“银行业金融机构是中国科技能力最强的。我对他们心存敬畏,我认为他们是真正的金融科技的‘带头大哥’,而不是我们。”

但是对金融机构也要分层,赵国庆表示,也不是所有金融机构都完全具备这样的能力。金融机构有一个相对弱的地方,比如说巨头型的金融科技公司,天然就是“广告公司”,天然是“媒体公司”,天然自带传播属性,但是国有大行的属性决定了他不怎么宣传自己。

此外,并非每一家银行科技能力都很强,是会分层的。“所以我们科技输出的对象是他有需求我就服务。端对端、点对点、模块化、系统化、整体的、局部的我们都可以提供服务。”

来源:新闻晨报

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《马上金融赵国庆: 坚持需求导向 金融科技不脱离业务》 相关文章推荐三:科技驱动新零售金融高效发展

  大数据、云计算、人工智能、区块链,这些新兴技术正深刻地影响着金融领域的创新和变革,对技术的角逐也成为金融机构提升核心竞争力的关键。

  近日,在“2018马上消费金融智变新金融第三轮战略融资分享会”上,马上消费金融首席技术官蒋宁表示,当前金融科技竞争最激烈的战场之一是消费信贷领域,即新零售金融。以高科技赋能金融,可以有效满足人民日益增长的多元化、多层次的消费金融需求,并以此拉动内需,服务实体经济的发展。

  强大的技术能力、数据驱动平台化运营方式是零售金融市场的大趋势之一。蒋宁认为,后工业时代的核心竞争力就是数据,即通过技术能力处理数据的能力、用数据驱动的能力、数据整合能力、数据掌握能力以及数据的运营能力。现在的新零售金融,大数据产业、科技产业要占50%以上,大部分跟数据相关。

  “这也是为什么马上消费金融将自身定位为一家科技驱动的金融机构,并成为业内较早实践大数据风控的消费金融公司之一的原因。”据蒋宁介绍,目前马上消费金融有700多研发人员,200名大数据人员,科技团队占比超50%,整个大数据人才占比近10%。

  对于构建新零售金融的数据驱动能力,蒋宁表示,主要体现在用户画像、风险定价、个性化体验几个方面。能否提供千人千面基于数据驱动的产品,成为新零售金融需要构建的核心能力之一,也是数据技术给市场带来的巨大变化。

  当前,人工智能因数据和计算能力被寄予厚望。在金融领域,人工智能的应用包括生物识别、大数据风控、智能营销、智能客服和智能催收等。蒋宁介绍说,马上消费金融将人工智能在零售金融领域进行广泛应用,构建了贯穿从获客到风险到客户服务的全领域的人工智能体系。到今年年底,马上消费金融将有150项专利,其中有将近三分之一跟线上的客服连接相关。700多人的研发人员中将近200人跟人工智能相关。

  无论是大数据还是人工智能,科技为新零售金融带来的赋能体现在用科技搭建新的产品和业务模式的能力。主要表现为:覆盖更广的人群、更高效率、更低的交易成本和产品价格以及更低的风险。蒋宁表示,这也是真伪金融科技的区别所在,提升效率体现在自动化和智能化改变重人力的运营模式。

  在蒋宁看来,如果只是提升了借款人和贷款人之间的交易效率,但是并没有降低价格,并没有控制好风险,也不能算是真正成功的金融科技。真正的金融科技实际上是通过科技能力降低了边际服务的成本。以马上消费金融为例,从获客、审批到贷中管理到服务实现全程自动化,通过人工智能大数据,降低后台服务人员人数,这样边际成本才能降到最低,成本降到最低才能真正做到普惠。

  “通过在金融场景的应用可以让技术持续进行迭代,以高科技赋能金融,可以有效满足人民日益增长的多元化、多层次的消费金融需求,并以此拉动内需,服务实体经济的发展。”蒋宁说。

(责任编辑:DF318)

《马上金融赵国庆: 坚持需求导向 金融科技不脱离业务》 相关文章推荐四:马上消费金融蒋宁:科技如何改变新零售金融?

  大数据、云计算、人工智能、区块链,这些新兴技术正深刻地影响着金融领域的创新和变革,对技术的角逐也成为金融机构提升核心竞争力的关键。近日,在“2018马上消费金融智变新金融第三轮战略融资分享会”上,马上消费金融首席技术官蒋宁表示,当前金融科技竞争最激烈的战场之一是消费信贷领域,即新零售金融。

  数据驱动能力成为新零售金融核心竞争力

  强大的技术能力、数据驱动平台化运营方式是零售金融市场大趋势之一。后工业时代的核心竞争力就是数据,即通过技术能力处理数据的能力,用数据驱动的能力,数据整合能力,数据掌握能力,数据的运营能力。现在的新零售金融,大数据产业、科技产业要占50%以上,大部分跟数据相关。这也是为什么马上消费金融将自身定位为一家科技驱动的金融机构,并成为业内较早实践大数据风控的消费金融公司之一的原因。目前马上消费金融有700多研发人员,200个大数据人员,科技团队占比超50%,整个大数据人才占比近10%。

  如何构建新零售金融的数据驱动能力?蒋宁表示,主要体现在用户画像、风险定价、个性化体验几个方面。以马上消费金融为例,公司可以针对千人千面的用户画像,提供更加精准或定制化的服务体验与差异化的定价方式,比如信用比较好的客户可以享受到更简化的流程、更大的申请金额、更优惠的利息,还有一些消费者缺乏征信背景和记录,就会需要提供额外的资料。总之,能否提供千人千面基于数据驱动的产品,成为新零售金融需要构建的核心能力之一,也是数据技术给市场带来的巨大变化。

  人工智能在新零售金融的应用

  人工智能被寄予厚望很重要原因就是数据和计算能力。人工智能在金融领域的应用包括生物识别,大数据风控、智能营销、智能客服和智能催收等。马上消费金融是将人工智能在零售金融领域广泛应用的代表公司之一,构建了贯穿从获客到风险到客户服务的全领域的人工智能体系,下面支撑人工智能技术的有大数据中心、风险管理中心,人工智能研究院,区块链平台,产学研平台,并和中国科学院生物学研究所、重庆师范大学等科研院校开展合作共同进行人工智能技术的研究。声纹识别应用于智能客服和智能催收,可以带来更好的用户体验和服务效率。

  到今年底,马上消费金融将有150项专利,其中有将近三分之一跟线上的客服连接相关,45%的未问先答,解决率是70%到80%。700多人的研发人员中将近200人跟人工智能相关的。

  科技赋能 搭建新的产品和业务模式

  无论是大数据还是人工智能,科技为新零售金融带来的赋能体现在用科技搭建新的产品和业务模式的能力。主要表现为:覆盖更广的人群,更高效率,更低的交易成本和产品价格以及更低的风险。蒋宁表示,这也是真伪金融科技的区别所在,提升效率体现在自动化和智能化改变重人力的运营模式。

  在蒋宁看来,如果只是提升了借款人和贷款人之间的交易效率,但是并没有降低价格,并没有控制好风险,也不能算是真正成功的金融科技。真正的金融科技实际上是是通过科技能力降低了边际服务的成本。以马上消费金融为例,从获客、审批到贷中管理到服务实现全程自动化,通过人工智能大数据,降低后台服务人员,这样边际成本才能降到最低,成本降到最低才能真正做到普惠。蒋宁说:“和单纯的科技公司相比,马上消费金融的优势在于通过在金融场景的应用可以让技术持续进行迭代,我们相信,以高科技赋能金融,可以有效满足人民日益增长的多元化、多层次的消费金融需求,并以此拉动内需,服务实体经济的发展。”

(责任编辑:宋政 HN002)

《马上金融赵国庆: 坚持需求导向 金融科技不脱离业务》 相关文章推荐五:加强场景金融系统匹配能力!马上金融蒋宁:科技驱动新零售金融高效发展

科技,是企业提质增效的有力武器。在消费金融领域,科技加持成为促进行业稳健与快速发展有力武器。

日前,马上消费金融新增战略融资20亿,注册资本从22.1亿元增至40亿元,而这背后根源在于金融与科技的并行。

据了解,马上消费金融是经银监会批准,成立于2015年6月,定位为科技驱动的金融机构。

在马上消费金融CTO蒋宁看来,消费金融就是新零售金融,是零售银行的核心业务,普惠金融典型,轻资产、科技驱动,且高效运营。在融资领域,特别是消费信贷,金融科技是包括传统金融机构在内,竞争最为激烈战场。

在消费金融领域内,无论是资产运营效率,还是在机构运行上,风向控制,以及覆盖人群和成本,科技助推,均可使其发挥到最优。

在当前,科技真正落地最为普遍的是风控。据了解,马上消费金融构建了深厚的研究和开发支撑,包括建立了大数据中心、风险管理中心,人工智能研究院,区块链平台,产学研平台等。

“普惠金融的本质是风控,风控本质是大数据,我们在多维度模式中,构建将近几百个模型,上10万个变量,这些都是基于深度学习构建,同时又叠加评分卡功能。”蒋宁称。

基于此,马上消费金融建立个性化和自动化的业务的风控流程。其中,在反欺诈方面,蒋宁举例,在借款人进行贷款时,会针对点击屏幕的速度和力度会实时进行计算。

而在场景方面,传统银行风险控制是掌握自店审批权,信贷管理主要是单一审批路径,集权式。而互联网正好相反,互联网趋向于自动化,每一个渠道都有差异化风控的流程,面对这些差异化,需要快速构建一百多个不一样的风控流程。

柒闻网注意到,马上消费金融与100个场景有深度合作,其中线上占到80%。其中50%由自身流量入口带入,剩余流量与主流互联网公司进行合作,包括京东、美团、滴滴等。

“千人千面,里面不同客户,芝麻分也不一样,贷款金额和贷款利率都是不一样的。我们覆盖所有的从客户进来之后要知道客户是谁。”蒋宁称,从审批和电话号码识别开始,真正做到从全业务链来看每一点都有数据支撑,做数据驱动的。

作为一家消费金融公司,在面对不同渠道差异化风险,及流程的改变,马上消费金融要按天,甚至小时进行调整,建立快速灵活对应能力。而对于场景金融,为快速应对市场变化和风险,平台还需在具备差异化能力前提之下,建立高度组建化的系统,进而带动一系列的自动化运作。

《马上金融赵国庆: 坚持需求导向 金融科技不脱离业务》 相关文章推荐六:马上消费金融:打造金融科技的“创新高地”

  普华永道近期发布的《科技赋能B端新趋势》白皮书认为,科技企业(T端)赋能B端、服务C端(简称“T2B2C”)将成为未来主流商业模式。实际上,利用对C端的理解和触达,以及强大技术研发门槛去服务机构已经成为了一条巨头集中发力的赛道。包括阿里、腾讯、百度在内的第一阵营近年来的发展历程,无一不是由自营金融开始,而最终向科技输出转变。

  在未来,科技将成为核心竞争力。而这对于消费金融领域的科技领军者—马上消费金融来说,企业将进入发展的战略机遇期。马上消费金融是中国最早的大数据深度学习的模型实践者之一,通过科技能力降低了边际服务的成本,可以覆盖更广的人群,提高效率、实现更低的交易成本和产品价格,以及更低的风险。

  金融还是科技?

  破局之道在于金融科技与金融机构的深度融合。金融与技术的结合不断拓宽金融的边界,为新零售金融、普惠金融行业的发展带来巨大机遇。

  马上消费金融自成立之初就定位为科技驱动的金融机构,坚守发展普惠金融的初心,以创新科技的力量,构建严格的风控体系和全新的新零售金融体系。其自主研发的人工智能产品包括人脸识别系统FACEX、智能语音质检、声纹识别:

  人脸识别系统FACEX是结合马上消费金融的亿级身份证照片,基于神经网络和深度学习算法,自主研发的一套人脸识别和活体检测系统。该系统实现了图像或视频中人脸的检测、分析和比对,包括人脸检测定位、人脸属性识别和人脸比对等独立服务模块,可为开发者和企业提供高性能的在线API服务,应用于活体检测、人脸识别和认证、大规模人脸检索、照片管理等各种场景。

  智能语音质检实现人工座席与客户通话内容全量抽检,并利用关键词检测、静音检测、语速检测、情绪检测等功能,灵活构建质检规则,对人工座席的业务能力、服务态度等进行全面质检,并为人工座席提供标准的话术支持。

  声纹识别根据语音波形中反映说话人生理和行为特征的语音参数,自动识别说话人身份。声纹识别提升了金融领域风险业务办理的安全性,弥补了密码的安全性不高问题,同时保证用户体验不会受到影响。整个过程包括声音采集、噪音消除、特征提取、声纹注册、声纹匹配、声纹鉴别。

  TO C还是TO B?

  在掌握自己核心能力的基础上将能力输出给金融机构,才是金融科技开放的正确姿势。马上消费金融在自身受益于金融科技的同时,把人工智能、风控等一系列产品输出给广大金融企业,帮助金融企业提升自身的科技和风控能力,降低运营成本和操作风险。让更多的金融企业在科技力量的帮助下,合规稳健地发展,同时有效提升竞争力,服务更多普惠客群。

  科技输出方面,马上消费金融至少有三方面明显优势:首先是风控,数据科技能力能够大幅改善金融机构的风控效率;其次是获客,全场景能力能够有效降低金融机构的获客成本;其三是服务效率,科技在金融服务中的应用,能够大幅提升金融机构的客户体验。

  通过T2B2C的模式,马上消费金融这类的金融科技公司可以用技术能力帮助金融机构提升效率、降低成本、提高收入;同时改善C端用户体验,让他们获得更便捷、更具持续性的金融服务。 

(责任编辑:王刚 HF004)

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《马上金融赵国庆: 坚持需求导向 金融科技不脱离业务》 相关文章推荐七:马上消费金融:精准布局区块链,科技助发展


随着消费金融的蓬勃发展,各大机构对区块链技术的落地性布局也纷纷被提上议程。作为银监会持牌企业马上消费金融,自成立以来,就将区块链与人工智能、云服务、大数据、用户感情作为发展重点。马上消费金融正积极布局区块链发展,综合运用其他各类金融科技和机器学习技术,旨在将马上消费金融打造成为跨领域、多机构产业价值链接的开放平台。

马上消费金融作为科技驱动型的持牌金融机构,具备丰富的金融产品覆盖多元化消费场景经验和强大的金融科技能力。但区块链技术目前仍处于早期成型阶段,谁能够在区块链方面斩获先机,谁就能够在竞争激烈消费金融领域取得优势。

区块链技术的引入有望从根本上解决消费金融业务面临的欺诈风险防控难题,从而大幅降低平台的风险成本,为广大消费群众创建一个更公正公平公开的消费金融环境。利用云计算,大数据征信,为风控系统解决传统消费金融征信难的问题,更好满足客户的多元化需求,将优质的金融服务带给每一个人,满足消费者多种需求,最大程度上提高申请效率,让用户更加轻松享受品质生活。

在消费升级大趋势下,以区块链为依托的产品必将拥有更广阔的使用前景,据马上消费金融相关负责人透露,马上消费金融自助研发的科技产品将帮助马上消费金融在金融行业竞争中占据较大优势,加速提升马上消费金融在全国业务的覆盖率。据了解,马上消费金融目前已经布局线上和线下,其自主研发全新的“马上金融区块链平台”将针对银行联合贷款的对账管理及备付金管理,设计和研发资金流和信息流的对账机制,把此前需要T+1的对账周期缩短到准实时对账。利用科技的力量和数据驱动的优势去满足下小微企业主和一些需要借款的人,为他们营造一个更完整的金融服务体系。给有需要的人提供更可靠的消费金融服务,引领潮流消费观,带动社会经济发展。

《马上金融赵国庆: 坚持需求导向 金融科技不脱离业务》 相关文章推荐八:完成新一轮20亿战略增资 马上消费金融加码人工智能、大数据等技术

本报记者 朱丹丹 北京报道

今年来,频有消费金融公司增资的消息传出。

日前,马上消费金融股份有限公司(简称“马上消费金融”)宣布新增战略融资20亿,注册资本从22.1亿元增至40亿元。

“是自主研发、科技创新的结果。”马上消费金融CEO赵国庆谈及为何能够受到资本市场的青睐和认可之时表示, “最难走的科技创新之路可能就是消费金融最好的路。”

马上消费金融公司首席技术官蒋宁在近日的“2018马上消费金融智变新金融第三轮战略融资分享会”上更是坦言,跟市场上所有的消费金融公司、银行等定位有所不同,该公司定位是科技驱动的一家金融机构。

据悉,目前马上消费金融有700多研发人员,200个大数据人员,科技团队占比超50%,整个大数据人才占比近10%。

科技改变新零售金融

大数据、云计算、人工智能、区块链,这些新兴技术正深刻地影响着金融领域的创新和变革,对技术的角逐也成为金融机构提升核心竞争力的关键。

近日,蒋宁在上述第三轮战略融资分享会”上指出,当前金融科技竞争最激烈的战场之一是消费信贷领域,即新零售金融。

“围绕新零售金融,消费金融构建5个领域的业务能力和技术能力,核心是人工智能+大数据+互联网平台技术。”他还进一步表示,而其公司构建了贯穿从获客到风险到客户服务的全领域的人工智能体系,下面支撑人工智能技术的有大数据中心、风险管理中心,人工智能研究院,区块链平台,产学研平台等等。

据介绍,到今年底,马上消费金融将有150项专利,其中有将近三分之一跟线上的客服连接相关,45%的未问先答,解决率是70%到80%。700多人的研发人员中将近200人跟人工智能相关的。

谈及如何构建新零售金融的数据驱动能力?蒋宁亦表示,主要体现在用户画像、风险定价、个性化体验几个方面。也就是说,能否提供千人千面基于数据驱动的产品,成为新零售金融需要构建的核心能力之一,也是数据技术给市场带来的巨大变化。

不过,无论是大数据还是人工智能,科技为新零售金融带来的赋能主要体现在用科技搭建新的产品和业务模式的能力,即覆盖更广的人群,更高效率,更低的交易成本和产品价格以及更低的风险。

“这也是真伪金融科技的区别所在,提升效率体现在自动化和智能化改变重人力的运营模式。” 蒋宁坦言,如果只是提升了借款人和贷款人之间的交易效率,但是并没有降低价格,并没有控制好风险,也不能算是真正成功的金融科技。真正的金融科技实际上是通过科技能力降低了边际服务的成本。

他亦进一步指出,以马上消费金融为例,从获客、审批到贷中管理到服务实现全程自动化,通过人工智能大数据,降低后台服务人员,这样边际成本才能降到最低。“和单纯的科技公司相比,马上消费金融的优势在于通过在金融场景的应用可以让技术持续进行迭代,我们相信,以高科技赋能金融,可以有效满足人民日益增长的多元化、多层次的消费金融需求,并以此拉动内需,服务实体经济的发展。“

接入百行征信

此外,值得一提的是,日前,全国唯一一家持牌的个人征信机构——百行征信与15家互联网金融机构和消费金融机构举行了信用信息共享合作签约仪式, 而马上消费金融位列其中。

根据合作协议,这15家机构将成为百行征信首批接入代表机构,向百行征信系统全面、准确、及时地报送征信信息。百行征信将对信用信息进行采集、整理、保存和加工,并向接入机构提供信用信息的查询及相关增值服务。

相关人士指出,这些作为百行征信的首批签约机构,无疑是因为它们不仅拥有海量的数据,而且愿意推动行业发展,实现信息共享。

不过,蒋宁也坦言,对参与百行征信(机构)的数据处理结构需要提很高的要求,数据处理包括数据完整性、一致性、准确性、时效性,这些都是需要这个机构技术能力提供很高的要求

“我们从一开始就坚持风控能力建设,并通过科技赋能,不断完善自身信用体系建设。以人工智能、大数据技术、云计算、区块链为基础研发的大数据风控产品和模型,具有身份识别、反欺诈、信息核验等多方面能力。”马上消费金融方面则指出。

数据显示,截至目前,马上消费金融公司已经自主构建了400多项核心系统,申请了150项科技专利,帮助超过1000万人建立了信用记录,连接了10万多家商户。

马上消费金融方面亦表示,携手百行征信后,在信用评估、贷前风控、信息验真等方面,均有广阔合作空间。可以进一步增强该公司对信用风险的控制能力,有效降低业务风险,使业务开展更加高效化。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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《马上金融赵国庆: 坚持需求导向 金融科技不脱离业务》 相关文章推荐九:马上消费金融蒋宁:数据驱动能力成新零售金融核心竞争力

  中证网讯(本报记者 陈莹莹) 马上消费金融首席技术官蒋宁近日接受记者采访时表示,当前金融科技竞争最激烈的战场之一是消费信贷领域,即新零售金融。“现在的新零售金融,大数据产业、科技产业要占50%以上,大部分跟数据相关。”

  谈及如何构建新零售金融的数据驱动能力,蒋宁表示,主要体现在用户画像、风险定价、个性化体验几个方面。以马上消费金融为例,公司可以针对千人千面的用户画像,提供更加精准或定制化的服务体验与差异化的定价方式,比如信用比较好的客户可以享受到更简化的流程、更大的申请金额、更优惠的利息,还有一些消费者缺乏征信背景和记录,就会需要提供额外的资料。总之,能否提供千人千面基于数据驱动的产品,成为新零售金融需要构建的核心能力之一,也是数据技术给市场带来的巨大变化。据透露,到今年底,马上消费金融将有150项专利,其中有将近三分之一跟线上的客服连接相关,45%的未问先答,解决率是70%到80%。700多人的研发人员中将近200人跟人工智能相关的。

  无论是大数据还是人工智能,科技为新零售金融带来的赋能体现在用科技搭建新的产品和业务模式的能力。主要表现为:覆盖更广的人群,更高效率,更低的交易成本和产品价格以及更低的风险。

  在蒋宁看来,如果只是提升了借款人和贷款人之间的交易效率,但是并没有降低价格,并没有控制好风险,也不能算是真正成功的金融科技。真正的金融科技实际上是是通过科技能力降低了边际服务的成本。以马上消费金融为例,从获客、审批到贷中管理到服务实现全程自动化,通过人工智能大数据,降低后台服务人员,这样边际成本才能降到最低,成本降到最低才能真正做到普惠。

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责任编辑:lishenjian

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