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一文读懂基金定投

天天基金网 2018-09-04 03:10:40
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《一文读懂基金定投》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

  做股票,低位买不进,高位不肯卖,怎么办?选基金定投

  所谓基金定投说的就是定期投资一只基金(系统自动扣款无需自已动手),你只需确定好开始定投的时间、定投的频率以及定投的金额。

  今天为您全面解读基金定投的投资技巧。

  1、每月闲置资金进行定投

  基金投资是为了在保证现有生活质量的前提下,借助投资获利得到更优质的生活。因此建议基民最好先分析自己每月的收支情况,计算出能省下来的闲置资金,再用这部分资金进行基金定投,300元、500元或1000元都可以。

  在资金充足的情况下,为达成既定理财目标,应结合投资期限确定每月投资额。以筹集20万元子女留学基金为例,在既定的理财目标下,如果计划用于投资的期限不长,就必须提高每月投资额,同时降低投资风险,以稳健型基金投资为宜;如果投资期间拉长,那么投资人每月所需投资金额就可以降低,相应可以将可承受的投资风险提高,以使投资金额获取更大的收益。

  2、定投至少坚持一个市场周期

  通常来说,投资者定投的期限最好大于等于一个市场周期。

  以上证指数为例,自1990年设立以来共经过五次明显的循环,以2001年7月到2004年3月为例,其间上证指数历经一个从下跌到回升的循环,整个周期内上证指数下跌9.3%,但投资者若每月持续定投扣款,报酬率仍可达9.8%。定投的获利关键在于,是否能有耐心投资完一个景气循环。若定投出现不赚钱或是赚不多,多半是出现了三种情况:一是行情下跌时停止扣款、上涨时则追高;二是低迷行情时减少每期扣款的金额、行情重启后才增加金额;三是定投的投资对象选取错误,如定投货币市场基金。

  3、红利再投资收益更大

  巴菲特说的复利效应,是建立在再投资的基础上的,进行红利再投资收益更大。很多投资者在办理定投时,会忽略选择红利再投资。实践证明,从长远眼光看来,与现金分红相比,红利再投资的收益更大。

  4、波动大基金更适合定投

  定投是选择波动率较高的基金,还是选择波动率低的基金上投摩根基金分析师表示,波动较大的基金更适合进行基金定投,因为利用同样的资金可以在低位时申购更多的基金份额,一旦基金反弹效果将更加明显。绩效平稳的基金尽管波动较小,但是也丧失了平均成本的意义,获利也相对有限。比如,债券型基金尽管风险低表现平稳,但如果采用定投方式,却无法在波动中积累更多的基金份额。。

  由于定投属于“马拉松”项目,不适合“冲刺型选手”,因此在选择基金时,建议更多关注过往业绩表现稳健的股票型基金

  还需注意的是,定投最好选择投资范围较为宽泛的基金,尤其应避免投资范围狭窄的单一行业基金。某些行业如果处于低谷,可能几年都无法好转,投资者甚至可能在一个经济循环周期内都无法通过定投赚到钱。一般来说,波动度较大的区域型基金,因其行情有高有低,只要其长期前景看好,通过长期定投较容易获得投资绩效。

  5、设定止盈线很必要

  说到底,我们买基金的目的是为了获利,而不是放着不动,定投基金的道理也是一样的,当获得丰厚的收益后一定要把所有的基金赎回来,然后从下个月开始继续定投。

  简单来说,不管是高点买入还是低点进入,只要盈利超过20%,就获利了结;跌幅超过20%,则将定投金额增加1倍,待获利20%,就获利了结;如此周而复始。

  只要选择的市场不是一直往下,从不反弹,均有获利机会。毕竟,赚钱是目的,定投只是手段。

  但是定投虽好,可也不任意妄为,下面的几个误区你需要知道:

  但是定投虽好,可也不任意妄为,下面的几个误区你需要知道:

  误区一:定投期限越长越好吗?

  上图从1997年就开始定投的上证指数图,红色的是成本线,蓝色的是上证指数价格,可以看出,并不是时间越长收益就越高,甚至随着时间的推移收益还越来越低。因为定投最主要的作用是摊薄成本,比如从半个月从4000点跌到3000点,平均价格大概只有3500点。但是随着时间的推移成本越来越集中,最后摊薄的效果的变弱了。

  对此小白的建议是:

  定投时间不能过短(3年以上)但也不能过长,要适可而止,到一定的盈利幅度该出手就手出,比如:

  1、不同的经济周期,理财产品的收益率往往相差很大,一般来说,年化收益率超过定期存款的5倍左右就可以兑现,比如现在1年期存款的收益率是1.5%,那么你定投的年化收益率是7.5%时就要多留神了。

  2、期限超过10年的定投,选择指数型基金更为妥当,因为随着时间的推移大盘总是会上涨的。

  误区二:定投收益一定优于一次性投资吗?

  总体来说定投的收益一般比一次性投资收益要稍高一些,这样分为3种情况

  1、价格先下跌后上涨的的震荡市,定投比一次性投资效果更优。

  2、单边下跌,定投比一次性投资效果更优,因为定投在下跌过程中可以摊薄成本。

  3、单边上涨,一次性投资效果更优,因为一次性投资买在低点,而定投成本随着价格的上涨而增加。

  误区三:定投适合所有人吗?

  不,如果你有高超的技术,娴熟的市场分析能力,那么没有做定投的必要,定投适合下面这类人群:

  1、每月收入扣除各项支出后仍有闲散的资金,比如假如月薪是10000元,每月支出是7000元,那么定投的钱可以是1000元=(10000-7000)/3左右;

  2、受得住长期投资的煎熬,不能因为一次的暴跌而乱了阵脚;

  3、理性看待投资,丢掉一夜暴富的幻想;

  4、工作繁忙,没有更多闲暇时间,有稳定的工资人群。

(责任编辑:DF374)

关键字: 基金定投
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