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风险迫在眉睫!IMF密切关注加密货币洗钱和恐怖融资问题

同花顺金融服务网 2018-09-04 04:10:52
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《风险迫在眉睫!IMF密切关注加密货币洗钱和恐怖融资问题》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

  中国坚决打击遏制虚拟币交易和ICO融资。在近期还封禁了虚拟币领域的微信公号,并将对服务器设在境外、但实质面向境内投资者提供交易服务的平台进行必要管控。

  9月2日,在中国金融四十人论坛(CF40)和金融城举办的第三届全球金融科技(北京)峰会上,国际货币基金组织(IMF)金融科技工作组(FinTech)联合负责人Ross Leckow在现场表示,该工作组在IMF总裁拉加德领导下,在FinTech领域主要研究了加密货币以及金融科技在跨境支付中的适用两大领域。

  在提到金融科技相关风险时,Ross Leckow表示,最迫在眉睫的风险就是把加密货币用于犯罪目的的风险。

   Ross Leckow表示,因为加密货币具有匿名性,在点对点交易中超越其他任何中介,而且加密货币是跨境交易,特别容易用于犯罪目的,比如偷窃私人钱财、洗钱等。今年早些时候欧洲预计,欧洲有3%-4%的犯罪非法所得通过加密货币进行洗钱销赃。还有逃避制裁活动,一些国家利用加密货币来逃避正规金融系统对他们的监控。还有恐怖分子用加密货币购买恐怖活动的工具。以及一些金融诈骗风险。“这些和加密货币有关的金融风险迫在眉睫,在我们身边,和消费者保护以及金融系统的规范密切相关。”

   Ross Leckow还提到,将来可能存在这样的威胁,一些FinTech公司利用技术来扰乱现有金融机构的现金流和收入链条,有可能带来系统性风险。“一些技术公司变为金融服务公司,他们能够获取关于客户的大量数据,包括客户的金融头寸、数据、行为,国家监管当局能做什么来防范这些风险?”他表示,目前针对金融科技全球监管仍然在一个发展早期,对于这些技术以及技术上业务上的应用我们要做出应对,监管机构要找到良好的平衡,一方面要管控好风险,另外一方面绝不能去扼杀我们的社会和金融系统急需的这种创新。

  各国对金融科技采取不同方式进行监管。以加密货币领域为例,中国禁止加密货币交易所和ICO来防止对市场造成的波动。日本则退出一种许可执照制度进行加密货币的规范管理。还有一些监管提将对加密货币的监管融入到整个法律框架中。“目前,对加密货币的监管和对于反恐怖主义融资和反洗钱走在了最前沿,因为在这几个领域的威胁是最迫在眉睫的,所以FTAF(反洗钱金融行动特别工作组)围绕着加密货币、反洗钱和反恐怖主义融资做大量的工作,这些工作是全球性的。”

   Ross Leckow提出了对金融科技监管体制基本原则的几点建议:一是补充现有的金融监管规则,对金融科技基于功能和活动的监管规则补充进去。无论是银行还是FinTech公司,只要开展的活动是一类的,从原则上说就应该受制于同样的监管规则。监管一视同仁。FTAF就要求,在很大程度上把银行必须接受的知晓客户尽职调查的责任也要施加于金融科技的公司,他们也要知晓自己的客户,并且对客户做尽职调查。对于新科技,监管机构不仅要学习,也要给创新留出足够空间。基于此,多个国家退出监管沙箱的做法,先在沙箱中可控的环境对产品进行测试,然后在沙箱中对监管规则有所放松,使得新产品在监管环境下完成测试。

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《风险迫在眉睫!IMF密切关注加密货币洗钱和恐怖融资问题》 相关文章推荐一:风险迫在眉睫!IMF密切关注加密货币洗钱和恐怖融资问题

  中国坚决打击遏制虚拟币交易和ICO融资。在近期还封禁了虚拟币领域的微信公号,并将对服务器设在境外、但实质面向境内投资者提供交易服务的平台进行必要管控。

  9月2日,在中国金融四十人论坛(CF40)和金融城举办的第三届全球金融科技(北京)峰会上,国际货币基金组织(IMF)金融科技工作组(FinTech)联合负责人Ross Leckow在现场表示,该工作组在IMF总裁拉加德领导下,在FinTech领域主要研究了加密货币以及金融科技在跨境支付中的适用两大领域。

  在提到金融科技相关风险时,Ross Leckow表示,最迫在眉睫的风险就是把加密货币用于犯罪目的的风险。

   Ross Leckow表示,因为加密货币具有匿名性,在点对点交易中超越其他任何中介,而且加密货币是跨境交易,特别容易用于犯罪目的,比如偷窃私人钱财、洗钱等。今年早些时候欧洲预计,欧洲有3%-4%的犯罪非法所得通过加密货币进行洗钱销赃。还有逃避制裁活动,一些国家利用加密货币来逃避正规金融系统对他们的监控。还有恐怖分子用加密货币购买恐怖活动的工具。以及一些金融诈骗风险。“这些和加密货币有关的金融风险迫在眉睫,在我们身边,和消费者保护以及金融系统的规范密切相关。”

   Ross Leckow还提到,将来可能存在这样的威胁,一些FinTech公司利用技术来扰乱现有金融机构的现金流和收入链条,有可能带来系统性风险。“一些技术公司变为金融服务公司,他们能够获取关于客户的大量数据,包括客户的金融头寸、数据、行为,国家监管当局能做什么来防范这些风险?”他表示,目前针对金融科技全球监管仍然在一个发展早期,对于这些技术以及技术上业务上的应用我们要做出应对,监管机构要找到良好的平衡,一方面要管控好风险,另外一方面绝不能去扼杀我们的社会和金融系统急需的这种创新。

  各国对金融科技采取不同方式进行监管。以加密货币领域为例,中国禁止加密货币交易所和ICO来防止对市场造成的波动。日本则退出一种许可执照制度进行加密货币的规范管理。还有一些监管提将对加密货币的监管融入到整个法律框架中。“目前,对加密货币的监管和对于反恐怖主义融资和反洗钱走在了最前沿,因为在这几个领域的威胁是最迫在眉睫的,所以FTAF(反洗钱金融行动特别工作组)围绕着加密货币、反洗钱和反恐怖主义融资做大量的工作,这些工作是全球性的。”

   Ross Leckow提出了对金融科技监管体制基本原则的几点建议:一是补充现有的金融监管规则,对金融科技基于功能和活动的监管规则补充进去。无论是银行还是FinTech公司,只要开展的活动是一类的,从原则上说就应该受制于同样的监管规则。监管一视同仁。FTAF就要求,在很大程度上把银行必须接受的知晓客户尽职调查的责任也要施加于金融科技的公司,他们也要知晓自己的客户,并且对客户做尽职调查。对于新科技,监管机构不仅要学习,也要给创新留出足够空间。基于此,多个国家退出监管沙箱的做法,先在沙箱中可控的环境对产品进行测试,然后在沙箱中对监管规则有所放松,使得新产品在监管环境下完成测试。

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《风险迫在眉睫!IMF密切关注加密货币洗钱和恐怖融资问题》 相关文章推荐二:尹振涛:虚拟货币市场风险|货币市场_新浪财经_新浪网

  尹振涛 国家金融与发展实验室金融法律与金融监管研究基地 副主任   现如今虚拟货币发展迅猛,其引发的风险也日益凸显。虚拟货币存在价格波动巨大、市场机制不完善、缺乏适当及有效的监督管理、媒体宣传不当以及扰乱市场秩序等问题。这些问题将带来虚拟货币二级交易市场的投机炒作行为,并引发欺诈、信用、法律以及脱实向虚等风险。   虚拟货币主要是特指非真实存在的货币。目前主要包括两种类型:一种是游戏运营商或门户网站等发行的特定用途的代币,如一些游戏币或QQ币等。它们都有特定的应用场景,一般由明确的主体发行,并受到监管机构的相关监管。另一种是在互联网上通过各种技术手段创造产生甚至发行的数字代币,如依托区块链技术发行的比特币(Bitcoin)、以太币(Ethereum)等。   虚拟货币存在风险,已经为市场所认知。人民银行早在2013年便提示过比特币的投资风险,并在2017年9月叫停了ICO,同时对虚拟货币交易所、第三方支付渠道等进行监管。但是,以比特币等为代表的虚拟货币市场一边发展迅猛,一边风险在滋生、集聚,被叫停的ICO依旧变相存在。2018年1月和2月,日本、意大利相继爆发虚拟货币交易所中的虚拟货币被盗或遭受黑客攻击事件,显示虚拟货币市场风险层出不穷,风险的发展、蔓延很容易引发群体性、系统性风险问题,急需高度关注。   1 虚拟货币巨大的价格波动极易引发市场风险   据不完全统计,目前全球市场上存在的虚拟货币有7000多种,其中有一定的交易规模或存在交易市场的大致有900多种。虽然数量众多,但大多是在比特币的源代码基础上进行修改得到的,因此运作体系比较相似。目前虚拟货币市场集中度很高,市场占有率排名前三的分别是比特币、以太币和瑞波币(Ripple)。这三种虚拟货币市值占市场总市值的80%以上,而剩下的大多数虚拟货币基本没有交易量。同时,市场上还存在大量的空气币、山寨币,甚至是传销币。   虚拟货币的币值差异非常大,同时货币价格波动巨大。以比特币为例,2010年一个比特币价格不足14美分,2013年飙升至1242美元,增长8871倍,2015年回落至66美元。经过一定的调整和震荡后,2017年又迎来一轮暴涨暴跌,年中价格甚至达到了历史最高点2万美元。受一些政策的影响和市场调整,目前比特币价格在8000美元左右。在比特币价格波动的影响和带动下,其他主流虚拟货币价格均出现过暴涨暴跌的情况,甚至一些货币在经历了“过山车”式的波动后,直接退出市场。   目前,虚拟货币二级交易市场的投机炒作气氛十分浓厚。由于缺乏监管,股票二级市场上的投机炒作手法,在虚拟货币交易市场上变本加厉,杠杆投资、场外配资等形式的存在,使得市场风险急剧扩大。同时,由于市场机制不完善以及虚拟货币持有量相对集中(大约40%的比特币由1000个人持有),再加上虚拟货币交易所缺乏证券交易所那样的信息披露制度,虚拟货币市场极易被操纵,所谓的“割韭菜”现象时常发生。   2 ICO骗局隐藏欺诈风险   所谓ICO,是一种模仿IPO的网络公开融资行为,即项目发起方通过区块链技术发行一种新的虚拟货币,吸引投资者投入比特币、以太币等现有的虚拟货币,从而实现快速、大规模融资的目的。与传统的依靠风险投资进行技术创业融资相比,ICO融资的确在融资速度、融资规模及手续流程等方面具有巨大优势,对支持区块链技术发展和创新也起到了重要作用。但是,在巨大的利益诱惑下,事实上许多ICO项目的募资公司只是想利用人们对虚拟货币生态的新鲜感和兴奋感,并抓住目前这类市场缺乏可强制执行的监管保护措施的漏洞实行诈骗。一旦融到资金后,那些承诺要推行的区块链研发计划根本不会落地。   在2017年9月人民银行等七部委联合叫停ICO之后,这个市场事实上并未被完全取缔。很多ICO项目更换名称,如改称IMO、修改计划书、从以币换币变为以物换币等,完全无视监管,继续在市场上公开募集虚拟货币。各种ICO的变种也层出不穷,其中不乏一些大企业借机炒作,它们用自身的服务或商品进行“数字化发行”,创造出诸如流量币、积分币和云服币等变种,但其本质还是进行融资。可见,当前的ICO融资并未被完全清理,市场仍然存在,并且有与非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动更加相似和融合的趋势。   3 缺乏适当性管理带来信用风险   虚拟货币的市场风险对中国来讲,尤其需要关注的一个重要的原因是,当前中国投资者参与人数众多、参与程度很高,涉及大量普通投资人。在2017年,中国比特币交易量大约占全球交易量的80%以上,为全球最高。中国拥有全球最大的比特币“矿场”,以及约80%以上的“矿机”。同时,中国也是全球ICO市场的热门地区,可检测到的涉及ICO项目100多个,涉及金额应该在50亿元以上,累计参与人次超过50万。   因为采用了互联网众筹模式,投资人参与虚拟货币投资以及ICO项目,并没有任何投资门槛和投资者适当性管理。由于互联网模式传播途径广、营销手段丰富、隐蔽性强,这使得虚拟货币投资不再是小众品种,并且不再限于特定群体,目前已经出现了全民投资的热潮,投资人中不乏缺乏基本投资常识和风险知识的“银发族”和“学生军”。   4 媒体推波助澜造成宣传误导   虚拟货币投机之所以在中国有愈演愈烈之势,这与错误的价值舆论导向存在很大关系。投资比特币或购买虚拟货币可以“一夜暴富”、可以实现财富自由等夸大宣传比比皆是,这些错误的、负面的甚至扭曲的价值观被广泛宣传。而当前自媒体管理薄弱,新媒体营销手段丰富,加上自身生存发展的需要,很多信息都被“标题党”所曲解,有些甚至完全是虚假捏造的,这些都助涨了虚拟货币炒作之风。尽管我国对虚拟货币交易所进行了清理,但一些微信群或QQ群扮演了虚拟货币地下交易所的角色,除发布投资信息以外,还内附交易网址。同时,在这些社区里,不仅涉及交易,还嫁接传销模式,承诺高额收益,诱骗普通老百姓上当受骗。   5 监管缺乏有效性尚存法律风险   在央行对虚拟货币进行风险提示并采取清理措施后,从当前的市场反应来看,尚没有起到很好的监管效果。例如,在全面禁止ICO融资之后,之前发行的代币大多没有按照规定进行清退,并且诱发了大量新的变种,更具隐蔽性。被取缔或勒令关闭的国内虚拟货币交易所也基本没有消失,而是通过将服务器架设到海外、注册地变更到海外,同时创始人和团队主要成员常驻海外等方式规避国内监管。而事实上,交易所仍然由中国人控制、交易资金仍然来自国内、投资人也大多是中国普通投资者,风险并未“出海”。   由于当前对比特币等虚拟货币的法律定位不够清晰,对ICO等违法行为的法律制裁和惩戒机制尚未健全,违法成本过低,导致很多人甘愿冒险。对于普通投资者而言,也存在投诉维权无门、法院及仲裁受理难等现实问题。加之虚拟货币具有匿名性,一开始就与地下经济、非法交易或灰色交易有关系,嫁接在虚拟货币市场中的洗钱、偷漏税和绕开资本管制等违法违规行为也较为繁多。   6 扰乱市场秩序存在脱实向虚风险   与央行发行的法定货币不同,虚拟货币的发行并无“货币锚”以及实体经济的支撑,仅是一组代码规则下的虚拟符号,同时其去中心化机制和匿名性与当前的中心化的流通货币、有监管的金融市场体系以及中心化的监管框架存在天然的冲突和矛盾。如果虚拟货币市场泛滥,对当前的货币政策、支付结算体系和金融市场稳定都会造成很大的冲击和影响。近期,国际国内市场上一些涉及金额较大、影响较大的交易所虚拟货币被盗或黑客攻击的事件,暴露出巨大的技术风险和安全隐患,造成了金融市场的恐慌与动荡。   同时,虚拟货币不仅不与实体经济挂钩,更存在脱实向虚的潜在问题。例如,比特币的发行更多地依靠“挖矿”机制,与全球市场相比,中国部分地区劳动力成本低、电价低,加之“挖矿”企业通过包装成高新技术企业还能获得一些产业园区的优惠政策,这使中国拥有了全球最大的“矿场”。这不仅对具有真实项目的高新技术产业造成挤出效应,更是浪费了宝贵的电能资源。就人才而言,在虚拟货币投机的巨大利益诱惑下,大量具备区块链底层技术的人才去炒币或从事ICO,也使真正的区块链应用项目难以维续。   总体而言,当前虚拟货币市场具有风险全球泛滥和相互传染的特征,就中国而言,不管从市场规模,还是从参与程度看,风险均处于高位。但由于虚拟货币是一个新兴的金融业态或市场,我们没有可以借鉴的国际监管经验,也没有可以参考的成功案例。因此,针对当前的虚拟货币市场风险问题,中国的监管机构必须走在全球最前列,不能有任何的怠慢。   (本文系作者尹振涛发表于《中国金融》2018年第7期) ]article_adlist--> 责任编辑:何凯玲

《风险迫在眉睫!IMF密切关注加密货币洗钱和恐怖融资问题》 相关文章推荐三:社科院尹振涛:虚拟货币巨大的价格波动极易引发市场风险

本文来源于国家金融与发展实验室,原文标题《社科院尹振涛:虚拟货币巨大的价格波动极易引发市场风险

尹振涛 国家金融与发展实验室金融法律与金融监管研究基地 副主任

现如今虚拟货币发展迅猛,其引发的风险也日益凸显。虚拟货币存在价格波动巨大、市场机制不完善、缺乏适当及有效的监督管理、媒体宣传不当以及扰乱市场秩序等问题。这些问题将带来虚拟货币二级交易市场的投机炒作行为,并引发欺诈、信用、法律以及脱实向虚等风险。

虚拟货币主要是特指非真实存在的货币。目前主要包括两种类型:一种是游戏运营商或门户网站等发行的特定用途的代币,如一些游戏币或QQ币等。它们都有特定的应用场景,一般由明确的主体发行,并受到监管机构的相关监管。另一种是在互联网上通过各种技术手段创造产生甚至发行的数字代币,如依托区块链技术发行的比特币(Bitcoin)、以太币(Ethereum)等。

虚拟货币存在风险,已经为市场所认知。人民银行早在2013年便提示过比特币的投资风险,并在2017年9月叫停了ICO,同时对虚拟货币交易所、第三方支付渠道等进行监管。但是,以比特币等为代表的虚拟货币市场一边发展迅猛,一边风险在滋生、集聚,被叫停的ICO依旧变相存在。2018年1月和2月,日本、意大利相继爆发虚拟货币交易所中的虚拟货币被盗或遭受黑客攻击事件,显示虚拟货币市场风险层出不穷,风险的发展、蔓延很容易引发群体性、系统性风险问题,急需高度关注。

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虚拟货币巨大的价格波动极易引发市场风险

据不完全统计,目前全球市场上存在的虚拟货币有7000多种,其中有一定的交易规模或存在交易市场的大致有900多种。虽然数量众多,但大多是在比特币的源代码基础上进行修改得到的,因此运作体系比较相似。目前虚拟货币市场集中度很高,市场占有率排名前三的分别是比特币、以太币和瑞波币(Ripple)。这三种虚拟货币市值占市场总市值的80%以上,而剩下的大多数虚拟货币基本没有交易量。同时,市场上还存在大量的空气币、山寨币,甚至是传销币。

虚拟货币的币值差异非常大,同时货币价格波动巨大。以比特币为例,2010年一个比特币价格不足14美分,2013年飙升至1242美元,增长8871倍,2015年回落至66美元。经过一定的调整和震荡后,2017年又迎来一轮暴涨暴跌,年中价格甚至达到了历史最高点2万美元。受一些政策的影响和市场调整,目前比特币价格在8000美元左右。在比特币价格波动的影响和带动下,其他主流虚拟货币价格均出现过暴涨暴跌的情况,甚至一些货币在经历了“过山车”式的波动后,直接退出市场。

目前,虚拟货币二级交易市场的投机炒作气氛十分浓厚。由于缺乏监管,股票二级市场上的投机炒作手法,在虚拟货币交易市场上变本加厉,杠杆投资、场外配资等形式的存在,使得市场风险急剧扩大。同时,由于市场机制不完善以及虚拟货币持有量相对集中(大约40%的比特币由1000个人持有),再加上虚拟货币交易所缺乏证券交易所那样的信息披露制度,虚拟货币市场极易被操纵,所谓的“割韭菜”现象时常发生。

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ICO骗局隐藏欺诈风险

所谓ICO,是一种模仿IPO的网络公开融资行为,即项目发起方通过区块链技术发行一种新的虚拟货币,吸引投资者投入比特币、以太币等现有的虚拟货币,从而实现快速、大规模融资的目的。与传统的依靠风险投资进行技术创业融资相比,ICO融资的确在融资速度、融资规模及手续流程等方面具有巨大优势,对支持区块链技术发展和创新也起到了重要作用。但是,在巨大的利益诱惑下,事实上许多ICO项目的募资公司只是想利用人们对虚拟货币生态的新鲜感和兴奋感,并抓住目前这类市场缺乏可强制执行的监管保护措施的漏洞实行诈骗。一旦融到资金后,那些承诺要推行的区块链研发计划根本不会落地。

在2017年9月人民银行等七部委联合叫停ICO之后,这个市场事实上并未被完全取缔。很多ICO项目更换名称,如改称IMO、修改计划书、从以币换币变为以物换币等,完全无视监管,继续在市场上公开募集虚拟货币。各种ICO的变种也层出不穷,其中不乏一些大企业借机炒作,它们用自身的服务或商品进行“数字化发行”,创造出诸如流量币、积分币和云服币等变种,但其本质还是进行融资。可见,当前的ICO融资并未被完全清理,市场仍然存在,并且有与非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动更加相似和融合的趋势。

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缺乏适当性管理带来信用风险

虚拟货币的市场风险对中国来讲,尤其需要关注的一个重要的原因是,当前中国投资者参与人数众多、参与程度很高,涉及大量普通投资人。在2017年,中国比特币交易量大约占全球交易量的80%以上,为全球最高。中国拥有全球最大的比特币“矿场”,以及约80%以上的“矿机”。同时,中国也是全球ICO市场的热门地区,可检测到的涉及ICO项目100多个,涉及金额应该在50亿元以上,累计参与人次超过50万。

因为采用了互联网众筹模式,投资人参与虚拟货币投资以及ICO项目,并没有任何投资门槛和投资者适当性管理。由于互联网模式传播途径广、营销手段丰富、隐蔽性强,这使得虚拟货币投资不再是小众品种,并且不再限于特定群体,目前已经出现了全民投资的热潮,投资人中不乏缺乏基本投资常识和风险知识的“银发族”和“学生军”。

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媒体推波助澜造成宣传误导

虚拟货币投机之所以在中国有愈演愈烈之势,这与错误的价值舆论导向存在很大关系。投资比特币或购买虚拟货币可以“一夜暴富”、可以实现财富自由等夸大宣传比比皆是,这些错误的、负面的甚至扭曲的价值观被广泛宣传。而当前自媒体管理薄弱,新媒体营销手段丰富,加上自身生存发展的需要,很多信息都被“标题党”所曲解,有些甚至完全是虚假捏造的,这些都助涨了虚拟货币炒作之风。尽管我国对虚拟货币交易所进行了清理,但一些微信群或QQ群扮演了虚拟货币地下交易所的角色,除发布投资信息以外,还内附交易网址。同时,在这些社区里,不仅涉及交易,还嫁接传销模式,承诺高额收益,诱骗普通老百姓上当受骗。

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监管缺乏有效性尚存法律风险

在央行对虚拟货币进行风险提示并采取清理措施后,从当前的市场反应来看,尚没有起到很好的监管效果。例如,在全面禁止ICO融资之后,之前发行的代币大多没有按照规定进行清退,并且诱发了大量新的变种,更具隐蔽性。被取缔或勒令关闭的国内虚拟货币交易所也基本没有消失,而是通过将服务器架设到海外、注册地变更到海外,同时创始人和团队主要成员常驻海外等方式规避国内监管。而事实上,交易所仍然由中国人控制、交易资金仍然来自国内、投资人也大多是中国普通投资者,风险并未“出海”。

由于当前对比特币等虚拟货币的法律定位不够清晰,对ICO等违法行为的法律制裁和惩戒机制尚未健全,违法成本过低,导致很多人甘愿冒险。对于普通投资者而言,也存在投诉维权无门、法院及仲裁受理难等现实问题。加之虚拟货币具有匿名性,一开始就与地下经济、非法交易或灰色交易有关系,嫁接在虚拟货币市场中的洗钱、偷漏税和绕开资本管制等违法违规行为也较为繁多。

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扰乱市场秩序存在脱实向虚风险

与央行发行的法定货币不同,虚拟货币的发行并无“货币锚”以及实体经济的支撑,仅是一组代码规则下的虚拟符号,同时其去中心化机制和匿名性与当前的中心化的流通货币、有监管的金融市场体系以及中心化的监管框架存在天然的冲突和矛盾。如果虚拟货币市场泛滥,对当前的货币政策、支付结算体系和金融市场稳定都会造成很大的冲击和影响。近期,国际国内市场上一些涉及金额较大、影响较大的交易所虚拟货币被盗或黑客攻击的事件,暴露出巨大的技术风险和安全隐患,造成了金融市场的恐慌与动荡。

同时,虚拟货币不仅不与实体经济挂钩,更存在脱实向虚的潜在问题。例如,比特币的发行更多地依靠“挖矿”机制,与全球市场相比,中国部分地区劳动力成本低、电价低,加之“挖矿”企业通过包装成高新技术企业还能获得一些产业园区的优惠政策,这使中国拥有了全球最大的“矿场”。这不仅对具有真实项目的高新技术产业造成挤出效应,更是浪费了宝贵的电能资源。就人才而言,在虚拟货币投机的巨大利益诱惑下,大量具备区块链底层技术的人才去炒币或从事ICO,也使真正的区块链应用项目难以维续。

总体而言,当前虚拟货币市场具有风险全球泛滥和相互传染的特征,就中国而言,不管从市场规模,还是从参与程度看,风险均处于高位。但由于虚拟货币是一个新兴的金融业态或市场,我们没有可以借鉴的国际监管经验,也没有可以参考的成功案例。因此,针对当前的虚拟货币市场风险问题,中国的监管机构必须走在全球最前列,不能有任何的怠慢。

(本文系作者尹振涛发表于《中国金融》2018年第7期)

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中国社会科学院国家金融与发展实验室设立于2005年,原名“中国社会科学院金融实验室”。这是中国第一个兼跨社会科学和自然科学的国家级金融智库。2015年6月,在吸收社科院若干其他新型智库型研究机构的基础上,更名为“国家金融与发展实验室”。2015年11月,被中国**批准为首批25家国家高端智库之一。

《风险迫在眉睫!IMF密切关注加密货币洗钱和恐怖融资问题》 相关文章推荐四:多管齐下 监管全面封堵ICO

  自去年监管全面禁止ICO、虚拟货币交易之后,国内相关项目纷纷出海,违法行为得到了有效遏制。但时代财经注意到,在经历一段沉寂期后,此前被严厉打击的违法行为正改头换面,似有卷土重来之势。而与此同时,此现象已引起监管重视,新一轮整顿已经开启。

  近日,中国互联网金融举报信息平台(下称“举报平台”)在互联网金融举报范围中,新增“代币融资发行”的举报内容,ICO等违法行为开始接受全民监督。此外,监管还从封禁相关公众号、限制支付账号、禁止开展宣传活动等多方面打击违法行为,防范虚拟代币融资发行等违法行为死而复生。

  围堵代币融资发行

  据了解,举报平台新增的有关代币融资发行相关内容主要包括六大块:明确从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务;买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”;为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务;直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务;承保与代币和“虚拟货币”相关的保险业务或将代币和“虚拟货币”纳入保险责任范围;其他使用“币”的名称开展的非法金融活动。

  在业内人士看来,上述举报内容,基本囊括了虚拟货币领域的所有违法情形,可以认定从事任何与代币有关的活动均属于违规。而设立举报渠道的做法,表明监管要化被动为主动,发挥群众的监督力量,做到全监管覆盖不留死角。

  值得关注的是,新设举报渠道只是监管此轮整治行动中的一环,多管齐下、全方位围堵代币融资发行等违法行为正在进行中。

  就在上周,多个区块链媒体公众号被腾讯方面封禁,封号原因为“账号违反《即时通信工具公众信息服务发展管理暂行规定》,已被责令屏蔽所有内容并停止使用”。腾讯方面在回应媒体采访时表示,由于存在宣传、诱导以及炒作各类虚拟代币价格的情形,故对其作出封号处理。

  封号可看做此次整治行动的开端。据相关报道,国家互联网金融风险专项整治小组办公室将持续对提供虚拟代币融资发行信息的平台做出必要管控,实时封堵。其中就包括不排除扩大监测范围,对发现的境内ICO及虚拟货币交易场所网站、公众号,以及为上述活动提供支持和服务的公众号、自媒体及网站,及时予以关闭和查封。

  支付结算端的清理整顿力度也在加强。据悉,近期央行约谈多家知名第三方支付机构,要求其严格落实不得开展与比特币等虚拟货币相关业务的要求,并指导相关支付机构加强支付渠道管理、客户识别和风险提示,建立监测排查机制,停止为可疑交易提供支付服务。

  违法行为遭线上围堵,线下同样受到限制。日前,北京市朝阳区金融社会风险防控工作领导小组办公室、广州市开发区金融局已先后下发通知,禁止辖区内商场、酒店,宾馆、写字楼等地承办虚拟币推介活动。

  可以看出,从线上到线下,从信息渠道到支付渠道,一张围堵虚拟代币融资发行违法行为的大网已经全面铺开。

  打击ICO更需长效机制

  事实上,打击ICO、虚拟货币交易等违法行为并不是新鲜事,新一轮行动只是前续监管整治的延伸。而遏制违法行为的持续、肆意发展,则需建立长效机制,以实现全周期覆盖式监管。

  2017年9月4日,人民银行等七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》,明确代币发行融资行为本质上是一种未经批准非法公开融资的行为,打击ICO、虚拟货币交易的大幕由此拉开。

  此后,国内虚拟货币交易所纷纷关闭或逃离,通过将注册地、服务器等迁至海外来规避国内监管,一些不法分子还通过租用境外服务器搭建网站,实质面向境内居民开展活动,并远程控制实施违法活动。

  金丘区块链研究院院长洪蜀宁在接受时代财经采访时表示,自去年“九四”公告后,很多ICO项目和交易所纷纷出海,未出海的项目也都按照监管要求完成了清理,应该说相关监管是有效的。但由于世界上很多国家对虚拟货币和ICO持宽容甚至鼓励的政策,这些出海的项目获得了合法的海外身份,再以这样的身份回到国内进行宣传和营销,这样的做法具有很大的蒙蔽性。

  而另一方面,跨国界、互联网化的交易传播,也给监管带来了不少困难。“在互联网国际化这样一个大背景下,某种意义上虚拟货币已经超越了国界的概念,单个国家想实现对ICO、虚拟货币的绝对控制是不容易的。”苏宁金融研究院特约研究员江翰在接受时代财经采访时称。

  但江翰同时认为,一些虚拟货币,特别是空气币、问题币,其本质更像是一场击鼓传花的游戏,是彻底的金融骗局,尽管监管起来有困难,但十分有必要。

  相较第一轮监管,新一轮整治在方式上更为丰富。

  洪蜀宁告诉时代财经,封禁账号、限制支付渠道等监管手段是细致的、有针对性的,对打击相关违法行为起到了实质性的作用,将普通民众与境外的ICO和虚拟货币交易等信息进行了有效的隔离,对国内的违法分子也起到了威慑作用。“但是,由于这些项目在境外是合法的,国内的一部分人可以采取种种手段接触并参与交易,因此并不能彻底杜绝此类现象,但总体风险是可控的。”

(责任编辑:DF386)

《风险迫在眉睫!IMF密切关注加密货币洗钱和恐怖融资问题》 相关文章推荐五:支付宝、腾讯双双发声拦截虚拟货币交易

  北京商报讯(记者 崔启斌 宋亦桐)近日以来,封停自媒体、对向国内提供交易服务的虚拟货币交易平台采取管控措施的消息接连而至,而两大支付巨头纷纷表态,打击币圈乱象。8月24日,北京商报记者从腾讯公司、支付宝方面了解到,两大支付机构将在支付渠道方面拦截虚拟货币交易。

  腾讯方面表示,在支付渠道上,针对违规行为,拟限制平台收款帐号的收款功能,禁止其使用微信支付进行虚拟币交易收款;限制个人卖家帐号的收款额度,仅满足日常社交业务使用,限制虚拟币相关交易收款。目前已完成所有使用商户号进行虚拟币交易的清理。对日常交易进行实时监控,根据对命中的交易进行风险严重程度评估,或将采取直接拦截。

  支付宝方面则表示,蚂蚁金服和支付宝高度重视虚拟货币交易的潜在风险,一直坚持不向比特币等虚拟货币交易提供收单服务,并持续对通过个人账户转账等形式进行虚拟货币交易的行为进行坚决的打击。一直以来,支付宝对于商户涉及虚拟货币交易的,会坚决予以清退;对于个人账户涉嫌虚拟货币交易的,根据情节坚决采取限制账户收款功能甚至永久限制收款等处理措施。支付宝和蚂蚁金服会继续严密监控排查涉及虚拟货币的场外交易行为,对重点网站和账户建立巡查制度,并对用户举报的情况第一时间采取相关措施。

  两大支付巨头的双双表态主要是顺应监管要求。8月23日,中国互金协会财经要闻一栏转发的文章中,接近国家互联网金融整治办人士表示,要从支付结算端入手持续加强清理整顿力度。指导相关支付机构加强支付渠道管理、客户识别和风险提示,建立监测排查机制,停止为可疑交易提供支付服务。

  更早之前,北京市朝阳区金融社会风险防控工作领导小组办公室下发文件称,为保护社会公众的财产权益,保障人民币的法定货币地位,防反洗钱风险,维护金融系统安全稳定,现要求各商场、酒店、宾馆、写字楼等地不得承办任何形式的虚拟货币推介宣讲等活动。

  在分析人士看来,支付端的拦截主要是针对虚拟货币的场外交易。自去年9月4日央行等七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》后,国内虚拟货币交易所基本被清退,多数交易所转战国外,场外交易也成为主要的法币交易通道。即由平台提供担保和撮合服务,交易双方通过支付宝、微信、银行卡等方式进行交易。

  腾讯呼吁广大用户认清境内外ICO与“虚拟货币”交易平台的风险,牢固树立风险防范意识。支付宝则表示,未来还会通过各种方式向平台上的用户进行风险防范教育,提醒用户不要被各种虚假宣传所欺骗,认清虚拟货币交易的风险,避免可能遭遇的损失。

《风险迫在眉睫!IMF密切关注加密货币洗钱和恐怖融资问题》 相关文章推荐六:蚂蚁金服回应虚拟货币交易清理:坚决采取限制账户收款功能

近日,多个区块链自媒体微信公号因涉嫌发布炒作ICO和虚拟货币信息被责令屏蔽所有内容,并被永久封停账号。8月24日,蚂蚁金服方面对第一财经记者表示,一直以来,支付宝对于商户涉及虚拟货币交易的,会坚决予以清退;对于个人账户涉嫌虚拟货币交易的,根据情节坚决采取限制账户收款功能甚至永久限制收款等处理措施。

近期,人民银行在前期清理整顿境内虚拟货币交易场所和首次代币发行融资(ICO)活动取得初步成效的基础上,针对相关非法金融活动的新变种与新情况,会同相关部门采取了一系列针对性清理取缔措施。重要的整顿方式就是从支付结算端入手持续加强清理,并多次约谈财付通、支付宝等非银行支付机构,要求严格落实不得开展与比特币等虚拟货币相关业务的要求。目前支付宝排查并关闭了约3000个从事虚拟货币交易的账户。

蚂蚁金服表示,蚂蚁金服和支付宝高度重视虚拟货币交易的潜在风险,一直坚持不向比特币等虚拟货币交易提供收单服务,并持续对通过个人账户转账等形式进行虚拟货币交易的行为进行坚决的打击。“接下来,支付宝和蚂蚁金服会继续严密监控排查涉及虚拟货币的场外交易行为,对重点网站和账户建立巡查制度,并对用户举报的情况第一时间采取相关措施。”

蚂蚁金服还表示,此外,支付宝还会通过各种方式向平台上的用户进行风险防范教育,提醒用户不要被各种虚假宣传所欺骗,认清虚拟货币交易的风险,避免可能遭遇的损失。

针对虚拟货币在支付结算端的清理整顿工作,23日晚间,腾讯方面也对媒体表示,目前已完成所有使用商户号进行虚拟币交易的清理。

据悉,在支付渠道上,针对违规行为,腾讯采取的措施包括:限制平台收款账号的收款功能,禁止其使用微信支付进行虚拟币交易收款;限制个人卖家账号的收款额度,仅满足日常社交业务使用;限制虚拟币相关交易收款。目前已完成所有使用商户号进行虚拟币交易的清理。此外,对日常交易进行实时监控,根据对命中的交易进行风险严重程度评估,或将采取直接拦截。

今年1月,腾讯发布《腾讯:杜绝“虚拟货币”非法金融活动》的声明,针对“境内外ICO代币发行、虚拟货币交易”等非法金融活动一直秉持坚决不提供相关服务的原则,包括不提供相关支付通道、广告宣传服务等业务,对平台发现及用户举报的违规行为,会第一时间采取相应的措施。

同年3月,蚂蚁金服CEO井贤栋曾公开警示当下ICO和空气币“空手套白狼”的巨大风险,明确表态蚂蚁金服虽然拥有全球最多的区块链专利,但没有一条与ICO有关。“这是支付宝和蚂蚁金服对于区块链技术和虚拟货币技术的基本原则。”

编辑:于舰

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《风险迫在眉睫!IMF密切关注加密货币洗钱和恐怖融资问题》 相关文章推荐七:蚂蚁金服回应虚拟货币交易清理:坚决采取限制账户收款功能

原标题:蚂蚁金服回应虚拟货币交易清理:坚决采取限制账户收款功能

近日,多个区块链自媒体微信公号因涉嫌发布炒作ICO和虚拟货币信息被责令屏蔽所有内容,并被永久封停账号。8月24日,蚂蚁金服方面对第一财经记者表示,一直以来,支付宝对于商户涉及虚拟货币交易的,会坚决予以清退;对于个人账户涉嫌虚拟货币交易的,根据情节坚决采取限制账户收款功能甚至永久限制收款等处理措施。

近期,人民银行在前期清理整顿境内虚拟货币交易场所和首次代币发行融资(ICO)活动取得初步成效的基础上,针对相关非法金融活动的新变种与新情况,会同相关部门采取了一系列针对性清理取缔措施。重要的整顿方式就是从支付结算端入手持续加强清理,并多次约谈财付通、支付宝等非银行支付机构,要求严格落实不得开展与比特币等虚拟货币相关业务的要求。目前支付宝排查并关闭了约3000个从事虚拟货币交易的账户。

蚂蚁金服表示,蚂蚁金服和支付宝高度重视虚拟货币交易的潜在风险,一直坚持不向比特币等虚拟货币交易提供收单服务,并持续对通过个人账户转账等形式进行虚拟货币交易的行为进行坚决的打击。“接下来,支付宝和蚂蚁金服会继续严密监控排查涉及虚拟货币的场外交易行为,对重点网站和账户建立巡查制度,并对用户举报的情况第一时间采取相关措施。”

蚂蚁金服还表示,此外,支付宝还会通过各种方式向平台上的用户进行风险防范教育,提醒用户不要被各种虚假宣传所欺骗,认清虚拟货币交易的风险,避免可能遭遇的损失。

针对虚拟货币在支付结算端的清理整顿工作,23日晚间,腾讯方面也对媒体表示,目前已完成所有使用商户号进行虚拟币交易的清理。

据悉,在支付渠道上,针对违规行为,腾讯采取的措施包括:限制平台收款账号的收款功能,禁止其使用微信支付进行虚拟币交易收款;限制个人卖家账号的收款额度,仅满足日常社交业务使用;限制虚拟币相关交易收款。目前已完成所有使用商户号进行虚拟币交易的清理。此外,对日常交易进行实时监控,根据对命中的交易进行风险严重程度评估,或将采取直接拦截。

今年1月,腾讯发布《腾讯:杜绝“虚拟货币”非法金融活动》的声明,针对“境内外ICO代币发行、虚拟货币交易”等非法金融活动一直秉持坚决不提供相关服务的原则,包括不提供相关支付通道、广告宣传服务等业务,对平台发现及用户举报的违规行为,会第一时间采取相应的措施。

同年3月,蚂蚁金服CEO井贤栋曾公开警示当下ICO和空气币“空手套白狼”的巨大风险,明确表态蚂蚁金服虽然拥有全球最多的区块链专利,但没有一条与ICO有关。“这是支付宝和蚂蚁金服对于区块链技术和虚拟货币技术的基本原则。”

编辑:于舰 此内容为第一财经原创。未经第一财经授权,不得以任何方式加以使用,包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经将追究侵权者的法律责任。 如需获得授权请联系第一财经版权部:021-22002972或021-22002335;banquan@yicai.com。

《风险迫在眉睫!IMF密切关注加密货币洗钱和恐怖融资问题》 相关文章推荐八:加密数字货币被盗司空见惯:律师称权益无法获得保护

  原标题:加密数字货币被盗在“币圈”司空见惯律师称权益无法获得保护   ■本报记者 李 冰   6月18日,加密数字货币Skycoin(天空币)官网发文,称过去两周时间天空币出现大规模抛售,市场价格大幅下跌。而“中国营销团队相关事件”对此产生了影响。   该公司官网公告称,Skycoin原中国营销团队存在私自挪用侵占约10万个天空币的现象,相关人员还涉嫌从Skycoin团队创始人家中抢劫了18.88个比特币以及6466个天空币。   据介绍,天空币是继比特币之后的第三代加密货,是基于被称为公共广播频道的加密原语技术的加密数字货币。   从该公司官网的公告来看,这是一次加密数字货币的被抢事件。事实上,加密数字货币被盗被抢在“币圈”早已不是新鲜事。我国于2017年9月份下发的《关于防范代币发行融资风险的公告》,我国对于ICO认定为非法公开融资行为,但这并没有妨碍众多投资人投资在我国境外发行的加密数字货币产品,但值得注意的是,如果投资人发生所持除比特币外的其他加密数字货币被盗的事项,依照目前国内的法律,很可能不会受到保护。   中国银行法学研究会理事肖飒接受《证券日报》记者采访时提示风险称,从中国法律项下对于ICO这种非法融资方式而来的代币,是否是属于“财产性利益”有待探讨。   “原生代币在我国国内的法律性质不明,不一定像比特币一样,被认可为‘特定的虚拟商品’,可能不承认其为财产权,只是一堆价值不高的数据。”肖飒指出。   根据2013年《关于防范比特币风险的通知》,对于比特币我国法律认定为“特定的虚拟商品”。   据肖飒讲述,“我曾在南方某省市办理的比特币诈骗案件中,对于比特币是否属于‘财物’与检方有过激烈辩论,最终法院认为比特币属于财物,认定了犯罪成立。但是,对于如何计算‘犯罪数额’,控辩审三方的观点也不一致,最终,二审法院认可了行为发生时在国内几大交易所的价格,取了中位数。”   她强调称,“但对于区块链项目自身发行的代币,根据2017年《关于防范代币发行融资风险的公告》,我国对于ICO认定为非法公开融资行为,对于ICO而来的代币,作为一种类金融产品,不一定会参照比特币虚拟商品的定性,而是认为代币只是一堆价值不高的数据,无需给予较高程度的法律保护。”   据查,我国法律对于抢劫罪的处置非常严厉,最高刑期为死刑。但从“ICO非法融资”而来的代币,可能不被认可为一种“财产性利益”,抢劫代币不能受到抢劫罪的法律保护。   肖飒认为,“本案的出现不是偶然,应该是市场发展的必然。如果检方控告抢劫罪,那么代币是否可以作为财产性利益而被刑法第263条保护,值得商榷。同时,我们发现各方还要小心翼翼地绕过‘擅自发行股票债券罪’等一系列技术问题,畸形地代币发行和买卖制度,将引发意想不到的法律风险。”   声明:新浪网独家稿件,未经授权禁止转载。 -->

《风险迫在眉睫!IMF密切关注加密货币洗钱和恐怖融资问题》 相关文章推荐九:币圈凉凉 警惕炒币“借链还魂”

  ■俞 悦

  在疯狂割“韭菜”,交易所、项目方、私募之间陷入黑幕与厮杀中,近期野蛮的币圈迎来了至暗时刻。

  8月21日晚,部分发布虚拟币资讯为主的自媒体被突然关闭,8月24日,五部委联合发布《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》(下称《风险提示》),提醒广大公众防范以“虚拟货币”、“区块链”名义进行非法集资。这表明监管部门将持续高压打击虚拟币的炒作行为,币圈终于要“凉凉”了。

  实际上,去年9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室向各省市金融办(局),发布了《关于对代币发行融资开展清理整顿工作的通知》(整治办函【2017】99号),其中明确,ICO涉嫌非法集资、非法发行证券、非法发售代币募集,以及涉及金融诈骗、传销等违法犯罪活动,严重扰乱了经济金融秩序。去年9月4日,央行等七部委发布了《关于防范代币发行融资风险公告》,正式定性ICO本质上是一种未经批准非法公开融资的行为,责令立即停止。要求虚拟货币交易所于2017年9月30日前彻底关停其在中国的所有交易活动。在两个文件发布之后,ICO平台在国内收敛了很多。但是,很快交易平台纷纷“出海”淘金,甚至有少数境内平台变相回归国内。这类虚拟币交易平台将注册地和网站都迁移到了境外,继续为国内用户提供虚拟货币投机炒作服务;相关会议也挪到新加坡、韩国、日本、美国等举办;有部分机构组织开展币币交易和场外交易,并配之以做市商、担保商等服务,形成了“割韭菜”“一条龙”。

  在我国严厉打击ICO的同时,以往政策相对宽松的欧美市场的监管力度也在加强,重点加大了在反洗钱、防范价格剧烈波动、打击内幕交易与欺诈行为等的监管。在内外监管的夹击之下,币圈玩家开始盯上了时下风头正劲的区块链。五部委在《风险提示》中开宗明义指出,近期,一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号,通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金,侵害公众合法权益。此类活动并非真正基于区块链技术,而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实。

  在ICO遭到严厉监管后,虚拟币交易平台变换手法,有的披区块链外衣行发币之实。今年4月底,在澳门举办的“世界区块链大会·三点钟峰会”上,光怪陆离的乱象遭到媒体的吐槽。会场有演艺圈的众多明星捧场,有众多币圈、链圈大佬站台,也有现场搞怪的大妈,更有推广各种代币的平台,而主办方也在推XMAX的ICO项目。实际上,大部分类似的区块链峰会也是这样的套路。

  截至8月21日,CoinMarketCap的数字货币总市值2115亿多美元,较最高点已经跌去四分之三。是泡沫总会破,就像邓紫棋演唱的《泡沫》,“全都是泡沫,只一刹的花火;你所有承诺,全部都太脆弱;而你的轮廓,怪我没有看破。”

  醒醒吧,梦想一夜暴富的币圈人!

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