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网贷合规检查通知出炉,选择互联网金融空中金融赚钱很安全

P2P观察网 2018-09-04 15:10:41
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《网贷合规检查通知出炉,选择互联网金融空中金融赚钱很安全》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

8月17日,据报道称,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(简称“网贷108条”),随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条),这一通知及问题清单的的下发,预示着新一轮全国范围内的P2P合规检查即将拉开序幕。这一检查通知的出炉如一针强心剂,众投资者表示,通过整治后的互联网金融行业赚钱还是很靠谱的。

本次合规检查重点关注以下十个方面:1)是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;2)是否有资金池,有没有为客户垫付资金;3)是否为自身或变相为自身融资;4)是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;5)是否对出借人实行了刚性兑付;6)是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;7)是否向出借人充分披露借款人的风险信息;8)否坚持了小额分散的网络借贷原则;9)是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);10)是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

为此,小编特意上网调查了合规的互联网金融公司有哪些,其中,最让小编眼前一亮的互联网金融公司是空中金融。据小编的详细了解,空中金融中的所有项目都有实际企业或者个人借款需求,无自融项目。借款利率在法律的规定范围内,符合国家相关规定,受到法律保护。投资人和融资人都有实名登记,平台为投资者提供充分信息披露,清晰的资金流向服务。为了严格把控市场风险、行业风险、规避道德风险,空中金融拥有多年实战经验风控团队,对项目标的全部线下闭环风险管控。

同时,空中金融自2017年7月起已全面接入江西银行资金存管,用户资金由银行存管,空中金融并不碰触用户资金,不设资金池。用户可登录空中金融官网查看个人账户的余额和流水。

据官方资料显示,目前空中金融已有稳盈宝、农牧宝、车抵宝、升息宝等理财产品,这些理财产品都具有收益稳定,安全性较高的特点。其中,稳盈宝的预期年化收益在8%~9%之间,期限30天~180天,无论稳定性、安全性还是平均收益在同类产品中都处于领先地位。国家级农改项目的农牧宝预期年化收益是在8.5%~10%,期限在30天~360天,由于具备优质的相关资源,农牧宝目前已经成为农改类金融投资产品的标杆之一。

如今,空中金融注册用户突破20万以上,累计成交金额超过50亿,这些优秀的成绩都源于空中金融的坚持合规经营,对风险的严格把控,并且凭借严格的风控以及优质的资产对历史每一期产品均100%兑付。空中金融符合P2P合规检查的各项要求,通过互联网金融赚钱,选择空中金融很安全。

《网贷合规检查通知出炉,选择互联网金融空中金融赚钱很安全》 相关文章推荐一:京都贷:互金协会三道金牌将P2P合规推向高潮,良性回归指日可待

原标题:京都贷:互金协会三道金牌将P2P合规推向高潮,良性回归指日可待

有媒体称,8月17日全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,一并下发的还有《P2P合规检查问题清单》。这一清单也被誉为“全国统一P2P检查标准”,是P2P网贷行业迄今为止最具权威最具操作性的指导性文件。

随后,8月20日至8月22日中国互联网金融协会向其会员单位接连下发了《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》、《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》和《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》三道通知,更被誉为P2P行业的三道金牌令。

京都贷CEO张文亮先生表示:“全国统一P2P检查标准拉开了P2P行业自查自纠的序幕,让P2P未来的发展更具指向性,更具明确性,而中国互金协会这三道金牌无疑将P2P合规推上了高潮,进一步加快了P2P合规检查进程。”

与此前网传的“187条”备案细则不同,此次8月17日“全国统一P2P检查标准”的可操作性要更强更实用,其重点围绕“是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;是否向出借人充分披露借款人的风险信息;是否坚持了小额分散的网络借贷原则等”来展开,将P2P网贷的各个业务环节都能审查到位,确保P2P网贷平台自查自纠的高效性、精准性。

“此次检查是从全国统一层面来着手考虑并深入实践,适用于全国范围内的P2P平台,这样能很好地避免了地方性的监管套利或过度监管。”京都贷CEO张文亮明确表示,“当然,诸如中国互金协会这类全国性的自律协会或组织的重要性也会更加凸显,其一举一动也会影响到P2P网贷行业的发展。

三道金牌将P2P合规推上高潮,良性回归指日可待接连3日,中国互联网金融协会以强硬手腕向其会员单位下发三道金牌令:“《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》、《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》和《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》”,这三个通知分别从P2P网贷股权、借贷风险、自律检查等层面上进行了明确指示。

其中,严防“金蝉脱壳”、“借贷风险”都是对近一段时间P2P网贷行业发展做出的合理准确的应对措施,而“自律检查”则重点强调了自律检查的三个阶段“机构自律检查、非现场检查和现场检查”要交错进行,“找出自身经营与监管政策规定及自律规则标准之间的差距,暴露并准确掌握自身风险状况,针对重点领域和薄弱环节迅速开展整改,边查边纠,即查即改”。

京都贷CEO张文亮先生表示:“中国互金协会颁发的三道金牌,看似是对全国统一P2P检查标准的遥相呼应,实质上是对我国P2P行业发展现状高度概括后研制出的一剂强心药,它不仅能深入到P2P行业各个血肉领域的细微末节,还能更好地强化P2P行业整体的骨骼脉络,尤其是对一些中小P2P平台的影响更是功不可没。”

据悉,8月24日,北京市金融工作局也在其官网发布了《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》,通知称,为落实《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》的要求,北京市将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查,压茬进行。京都贷CEO张文亮则表示,“相信随着全国各地自查工作的陆续开展,P2P合规进程也会进一步加快,行业良性回归也是指日可待。”返回搜狐,查看更多

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《网贷合规检查通知出炉,选择互联网金融空中金融赚钱很安全》 相关文章推荐二:P2P网贷"体检"来了!北京率先行动,这10大内容必须解决

北京互金协会宣布,将于9月10日开始启动北京市P2P网贷机构行业合规自律检查,深化北京市网贷专项整治工作,分类指导、精准施策,督促北京市网贷机构合规经营,11月30日结束,为期82天。

在近期北上广深p2p平台风险高发之下,网贷行业的合规整改俨然已经箭在弦上,不得不发。

今日晚间,北京互金协会宣布,将于9月10日开始启动北京市P2P网贷机构行业合规自律检查,深化北京市网贷专项整治工作,分类指导、精准施策,督促北京市网贷机构合规经营,11月30日结束,为期82天。

北京率先开启网贷自查工作

早在8月17日,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室就向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,一起下发的还有《P2P合规检查问题清单》,共计108条细则。一场全国范围内的P2P合规检查即将展开。

仅仅7天之后,北京率先响应。8月24日,北京金融局发布《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》指出,将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查,压茬进行。同时,自通知发布之日起启动P2P网络借贷机构自查工作。

而此次北京互金协会正是按照此要求开展网贷自查工作。首先来看看,哪些网贷机构在自查之列。据了解,本次自查主体为收到北京互金整治办下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、2016年8月24日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构。

划下重点:自查的网贷机构必须满足三大要求,既要受到了整改通知书,且设立时间要在2年之前,并且没有跑路,仍在运营的机构。

根据要求,自查报告原则上应于2018年9月30日前提交,最迟不得晚于2018年10月15日,自查的业务范围为截止到自查报告提交之日上月月末的机构存量业务。

重点关注资金池等十大内容

北京互金协会表示,自查工作要按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求,结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》严格执行。

基金君总结了下,本次北京市网贷合规检查重点关注以下十个方面:

1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;

2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;

3.是否为自身或变相为自身融资;

4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

5.是否对出借人实行了刚性兑付;

6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;

8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;

9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

可以看出,这十大内容涉及网贷机构的定位、资金池等多个方面,而坚持小额分散、坚守信息中介定位等正是网贷合规与否的重要标尺。根据要求,自律检查报告包括但不限于:检查总体概况、地区机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患、单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等。

与此同时,北京市金融局要求,自查报告中须加盖机构公章、高管人员及主要股东签字,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。提交自查报告的同时提交若整改不合规的良性退出方案,可参照《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》制定,签章要求同真实性承诺书。

有业内人士表示,此次网贷自查工作,从某种程度上来说,表示监管部门已经开始对网贷合规检查工作动真格,而合规检查是平台备案的前提条件,从某一程度上也释放出备案加速的信号,而合规的平台或能趁机抢占备案良机。

《网贷合规检查通知出炉,选择互联网金融空中金融赚钱很安全》 相关文章推荐三:北京互金协会9月10日启动P2P合规自律检查 关注“是否从事信用中介...

摘要

【北京互金协会9月10日启动P2P合规自律检查】8月27日,北京市互联网金融行业协会发布《关于北京P2P网络借贷行业合规自律检查工作的公告》称,协会将对北京市P2P网络借贷(简称“网贷”)机构开展行业合规自律检查。检查重点关注的问题包括“是否严格定位为信息中介”、“是否发售理财产品募集资金”等十方面,2018年9月10日启动,2018年11月30日结束。

  8月27日,北京市互联网金融行业协会发布《关于北京P2P网络借贷行业合规自律检查工作的公告》称,协会将对北京市P2P网络借贷(简称“网贷”)机构开展行业合规自律检查。检查重点关注的问题包括“是否严格定位为信息中介”、“是否发售理财产品募集资金”等十方面,2018年9月10日启动,2018年11月30日结束。

  协会的公告透露,根据2018年8月23日北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(以下简称“北京互金整治办”)来函要求,为贯彻落实2018年8月13日P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,按照标准统一、全量覆盖、真实准确、查改结合的总体要求,协会将对北京市P2P网络借贷(以下简称“网贷”)机构开展行业合规自律检查。“通过合规自律检查,深化北京市网贷专项整治工作,分类指导、精准施策,督促北京市网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位;同时,正本清源、市场出清,稳妥有序化解存量风险,引导行业良性退出,保护出借人和借款人合法权益。”

  据了解,本次合规检查重点关注以下十个方面:1。是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;2。是否有资金池,有没有为客户垫付资金;3。是否为自身或变相为自身融资;4。是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;5。是否对出借人实行了刚性兑付;6。是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;7。是否向出借人充分披露借款人的风险信息;8。是否坚持了小额分散的网络借贷原则;9。是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);10。是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

(责任编辑:DF142)

《网贷合规检查通知出炉,选择互联网金融空中金融赚钱很安全》 相关文章推荐四:互金协会启动P2P自律检查,自查报告10月底前报送

网贷机构自律检查工作开启!

8月22日,中国互联网金融协会(下称“互金协会”)向P2P网络借贷会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》,P2P网络借贷会员机构自律检查工作正式开启。

据了解,自律检查工作包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段,三个阶段的检查将交错进行。

互金协会要求,会员机构应接入协会互联网金融监测平台的相关系统,按要求认真报送数据并查漏补缺,在保证按时报送数据的同时,对数据真实性负责;认真参加协会针对各项监管政策要求和自律标准规则开展的培训,并加强政策法规制度和自律标准规则学习;如实填报自查自纠问题清单,并提供相关制度及业务情况说明,完成自查自纠报告,报送时间不迟于2018年10月31日。

“抓紧制定网贷类会员机构自律检查工作方案并启动检查,通过机构自查、非现场检查及现场检查,督促会员机构开展合规经营、履行行业自律公约职责。”此前,中国互金协会秘书长陆书春在接受第一财经记者采访时表示,互金协会将按照互联网金融风险专项整治工作下一阶段部署安排,发挥好行业基础设施和专业优势,并持续加大资源投入,切实履行行业自律管理职责,配合好专项整治各相关部门、金融监管部门以及各级地方人民**。组织网贷类会员机构认真履行行业自律公约职责,特别要坚决杜绝虚构项目和自建资金池。

互金协会称,会员机构应牢固树立合规审慎经营理念,对照本次自律检查明确的合规要求,通过自查,找出自身经营与监管政策规定及自律规则标准之间的差距,暴露并准确掌握自身风险状况,针对重点领域和薄弱环节迅速开展整改,边查边纠,即查即改,提高风险防范能力并稳妥有序地化解已形成的风险,按照监管政策规定和行业自律规则及标准合规开展业务。

互金协会强调,会员机构应正确认识开展自律检查的必要性和紧迫性,高度重视自查自纠工作,切实学习好、理解好、落实好P2P网络借贷“一个办法、三个指引”等监管政策和自律规则及标准的要求;应切实承担相应的法律责任和社会责任,认真开展自查,对需要时间整改的内容,应制定系统详实的整改计划;应严肃认真地对待自律检查,诚守信用,如实报告问题情况。

近日,全国互联网金融风险专项整治工作部署和P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室印发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称《通知)。根据《通知》要求,在时间时间安排方面,合规检查应于2018年12月底前完成,分为机构自查、自律检查、行政核查。具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。另外,机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开,交叉核验。

此外,各省(区、市、计划单列市)网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中,中国互金协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。

编辑:林洁琛

此内容为第一财经原创。未经第一财经授权,不得以任何方式加以使用,包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经将追究侵权者的法律责任。 如需获得授权请联系第一财经版权部:021-22002972或021-22002335;banquan@yicai.com。

《网贷合规检查通知出炉,选择互联网金融空中金融赚钱很安全》 相关文章推荐五:P2P网贷"体检"来了!北京率先行动,这10大内容必须解决

作者 林影

在近期北上广深p2p平台风险高发之下,网贷行业的合规整改俨然已经箭在弦上,不得不发。

今日晚间,北京互金协会宣布,将于9月10日开始启动北京市P2P网贷机构行业合规自律检查,深化北京市网贷专项整治工作,分类指导、精准施策,督促北京市网贷机构合规经营,11月30日结束,为期82天。

北京率先开启网贷自查工作

早在8月17日,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室就向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,一起下发的还有《P2P合规检查问题清单》,共计108条细则。一场全国范围内的P2P合规检查即将展开。

仅仅7天之后,北京率先响应。8月24日,北京金融局发布《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》指出,将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查,压茬进行。同时,自通知发布之日起启动P2P网络借贷机构自查工作。

而此次北京互金协会正是按照此要求开展网贷自查工作。首先来看看,哪些网贷机构在自查之列。据了解,本次自查主体为收到北京互金整治办下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、2016年8月24日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构。

划下重点:自查的网贷机构必须满足三大要求,既要受到了整改通知书,且设立时间要在2年之前,并且没有跑路,仍在运营的机构。

根据要求,自查报告原则上应于2018年9月30日前提交,最迟不得晚于2018年10月15日,自查的业务范围为截止到自查报告提交之日上月月末的机构存量业务。

重点关注资金池等十大内容

北京互金协会表示,自查工作要按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求,结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》严格执行。

基金君总结了下,本次北京市网贷合规检查重点关注以下十个方面:

1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;

2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;

3.是否为自身或变相为自身融资;

4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

5.是否对出借人实行了刚性兑付;

6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;

8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;

9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

可以看出,这十大内容涉及网贷机构的定位、资金池等多个方面,而坚持小额分散、坚守信息中介定位等正是网贷合规与否的重要标尺。根据要求,自律检查报告包括但不限于:检查总体概况、地区机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患、单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等。

与此同时,北京市金融局要求,自查报告中须加盖机构公章、高管人员及主要股东签字,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。提交自查报告的同时提交若整改不合规的良性退出方案,可参照《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》制定,签章要求同真实性承诺书。

有业内人士表示,此次网贷自查工作,从某种程度上来说,表示监管部门已经开始对网贷合规检查工作动真格,而合规检查是平台备案的前提条件,从某一程度上也释放出备案加速的信号,而合规的平台或能趁机抢占备案良机。

来源:中国基金报

原标题:P2P网贷

《网贷合规检查通知出炉,选择互联网金融空中金融赚钱很安全》 相关文章推荐六:P2P合规检查加速 中国互金协会连发三道金牌令

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 金微 北京报道

自从全国统一P2P检查标准**后,P2P的合规速度明显加快。

8月20日至8月22日连续3日,中国互联网金融协会下发了《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》和《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》三道通知,可谓是三道金牌令。

有网贷业人士表示,互金协会连续下达通知,一方面是为了防范股东跑路,这个应急之策非常有必要,另一方面,对网贷会员实现全覆盖的自律检查,也是为了加速合规备案工作。

防金蝉脱壳

今年以来,P2P爆雷潮,一些“国资系、上市系”背景的平台也纷纷出现了爆雷,细究起来,这些平台很大程度上是利用“光环”背景误导投资者,有些平台宣传的股东背景或许早已退出,但不进行股东信息变更披露,玩金蝉脱壳。

8月20日,中国互联网金融协会向会员机构下发了《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》(下文称《通知》)。

《通知》显示,要求网贷会员机构的实际控制人或持股5%以上的股东变更后48小时内,应在平台网站、手机应用等官方互联网渠道显著位置,以及全国互联网金融登记披露服务平台向公众进行披露。

与此同时,《通知》还规定,网贷会员机构应于实际控制人或持股5%以上的股东发生变更后10个工作日内将有关情况函告协会,函告内容包括但不限于:新股东的基本情况、出资来源、对存量已撮合未到期网贷业务可能产生的影响及风险分析、对持续合规开展经营活动可能产生的影响及风险分析等。

值得注意的是,对于实际控制人或控股股东发生变更的网贷会员机构,中国互联网金融协会表示,将视情况重新审查其会员资格。

与此同时,中国互金协会还向网贷会员机构下发了《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》(简称《防范风险通知》)提出,P2P网贷平台应引导借款人树立诚信理念,引导出借人树立风险理念,与开展资金存管业务的商业银行加强合作。

具体来看,P2P网贷平台在组织对接借款项目时,应要求借款人在借款时签署信用承诺书,保证其提供信用信息、资金用途、还款来源等借款资料的真实性,如提供资料存在虚假不实的,借款人将承担相应的法律责任。借款人为自然人的,由本人签署信用承诺书,借款人为企业的,由企业法定代表人签署信用承诺书。

对于出借人,P2P网贷平台应帮助出借人充分了解借款人和借款项目信息及其风险,组织出借人和借款人逐一签订借贷合同,必要时可提供途径协助出借人查验相关借款项目的真实性;同时还鼓励商业银行在P2P网络借贷借款人开户、提现等环节采用“人脸识别”等先进技术手段查验核实借款人身份信息。

一名行业人士表示,该《防风险通知》释放的第三点信息需要关注,互金协会提出网贷机构应与开展资金存管业务的商业银行加强合作。

开展自律检查

8月22日,中国互金协会向P2P网络借贷会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》(简称“通知”),启动了P2P网络借贷会员机构自律检查工作。

自律检查工作包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段,三个阶段的检查将交错进行。通知要求,会员机构对照自律检查明确的合规要求进行自查,找出自身经营与监管政策规定及自律规则标准之间的差距,暴露并准确掌握自身风险状况,针对重点领域和薄弱环节迅速开展整改,边查边纠,即查即改,提高风险防范能力并稳妥有序地化解已形成的风险,按照监管政策规定和行业自律规则及标准合规开展业务。

对需要时间整改的内容,中国互金协会要求,会员机构制定系统详实的整改计划,如实报告问题情况。如实填报自查自纠问题清单,并提供相关制度及业务情况说明,完成自查自纠报告,报送时间不迟于2018年10月31日。

网贷专栏作家肥皂向《华夏时报》记者表示,自律检查工作有三点内容:第一合规检查工作要求平台自查,是把自查自律落到实处,第二,这是效仿私募,自查工作将常态化,同私募基金自查相比,私募的自查工作每年度进行一次,在规定时间之内做出自查报告,并报送相关部门,不排除未来网贷自查会效仿私募自查, 自查工作常态化、有效化,第三,平台不能将自查流于形式,自查工作是平台对自己的审视,应找出风险点,所以平台应该未雨绸缪。

此前,备受市场关注的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》于8月中旬面世。一同下发的还有《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》即全国108条清单,推动了P2P合规化的进程。

自108条标准下达后,各地的检查工作在加快推进,各平台也积极针对108条标准重新梳理检查。紫马财行CEO唐学庆向本报记者表示,108条标准的**标志着全国将实行统一的整改验收标准,地区间的监管套利将不复存在,新一轮网贷验收正式拉开帷幕。“108条明确了合规检查程序,增加了行业协会的自律检查,并赋予地方网贷整治办‘一票否决’权,提高了此次检查的严肃性和权威性,目前平台正积极响应监管要求,上报逃废债名单等。”

中国互金协会也强调,会员机构应正确认识开展自律检查的必要性和紧迫性,高度重视自查自纠工作,切实学习好、理解好、落实好P2P网络借贷“一个办法、三个指引”等监管政策和自律规则及标准的要求。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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《网贷合规检查通知出炉,选择互联网金融空中金融赚钱很安全》 相关文章推荐七:中国互金协会连发“三道金牌” 推动P2P网贷机构合规进程

作者:边万莉

两天下发三份文件,中国互金协会正在加强对网贷机构会员的管理和引导,促进网贷行业的健康发展。8月22日,中国互金协会向P2P网络借贷会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》(以下简称“通知”),启动了P2P网络借贷会员机构自律检查工作。

值得一提的是,近日,中国互金协会还向网贷会员机构下发了《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》(以下简称《防范风险通知》)、《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》(以下简称《股权变更通知》,加强对网贷会员机构资产端以及实际控制人、主要股东的管理。

不迟于10月底报送自查自纠报告

据了解,自律检查工作包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段,三个阶段的检查将交错进行。通知要求,会员机构对照自律检查明确的合规要求进行自查,找出自身经营与监管政策规定及自律规则标准之间的差距,暴露并准确掌握自身风险状况,针对重点领域和薄弱环节迅速开展整改,边查边纠,即查即改,提高风险防范能力并稳妥有序地化解已形成的风险,按照监管政策规定和行业自律规则及标准合规开展业务。

对需要时间整改的内容,中国互金协会要求,会员机构制定系统详实的整改计划,如实报告问题情况。如实填报自查自纠问题清单,并提供相关制度及业务情况说明,完成自查自纠报告,报送时间不迟于2018年10月31日。

值得注意的是,通知还强调,会员机构应接入协会互联网金融监测平台的相关系统,按要求认真报送数据并查漏补缺,在保证按时报送数据的同时,对数据真实性负责;认真参加协会针对各项监管政策要求和自律标准规则开展的培训,并加强政策法规制度和自律标准规则学习。

必要时可协助出借人查验项目真实性

《每日经济新闻》记者获悉,中国互金协会近日还下发了《防范风险通知》、《股权变更通知》。《防范风险通知》提出,P2P网贷平台应引导借款人树立诚信理念,引导出借人树立风险理念,于开展资金存管业务的商业银行加强合作。

具体来看,P2P网贷平台在组织对接借款项目时,应要求借款人在借款时签署信用承诺书,保证其提供信用信息、资金用途、还款来源等借款资料的真实性,如提供资料存在虚假不实的,借款人将承担相应的法律责任。借款人为自然人的,由本人签署信用承诺书,借款人为企业的,由企业法定代表人签署信用承诺书。

对于出借人,P2P网贷平台应帮助出借人充分了解借款人和借款项目信息及其风险,组织出借人和借款人逐一签订借贷合同,必要时可提供途径协助出借人查验相关借款项目的真实性;同时还鼓励商业银行在P2P网络借贷借款人开户、提现等环节采用“人脸识别”等先进技术手段查验核实借款人身份信息。

《股权变更通知》要求,网贷会员机构的实际控制人或持股5%以上的股东变更后应及时披露;对于实际控制人或控股股东发生变更的网贷会员机构,协会将视情况重新审查其会员资格。

来源:每日经济新闻

原标题:中国互金协会连发“三道金牌” 推动P2P网贷机构合规进程

《网贷合规检查通知出炉,选择互联网金融空中金融赚钱很安全》 相关文章推荐八:海象理财积极参与中国互金协会自查自纠网贷培训

8月29日,中国互联网金融协会在京举行P2P网络借贷会员机构自查自纠培训,包括海象理财在内的多家网贷机构积极参加此次培训会,持续加强合规建设工作。

中国互金协会会长李东荣、秘书长陆书春等出席了会议并发言、自律检查工作组组长朱勇公布了相关工作部署。本次专题培训班为贯彻落实全国互联网金融风险专项整治工作部署和P2P网络借贷风险专项整治办关于开展P2P网络借贷机构合规检查的工作要求,指导和督促网贷机构扎实开展自律检查自查自纠阶段有关工作。

会议现场

此前,中国互金协会曾于8月22日向网贷机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》,启动网贷机构的自律检查工作。这是继《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》发布后,中国互金协会首度发布操作层面的导向要求。

本次自律检查工作包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段,三个阶段检查将交错进行。中国互金协会会长李东荣表示,在自查自纠工作中,态度决定细节,细节决定成败。这要求每一家参训单位都必须不折不扣地严格开展自查自纠工作,共同推动行业规范健康发展。

在合规自律方面,海象理财近期上线了供应链金融线上智能风控系统,为平台风险防控能力筑起一道新的高墙;坚持透明化运营方针,通过工作日职场直播与高管零距离直播,让更多用户了解海象理财的运营状况;每月固定披露运营月报,先后在天津、杭州、重庆、黄山等地召开象遇活动见面会,与用户面对面交流海象理财运营成果。

网贷行业的健康发展,需要行业、监管方和用户共同努力。此次全行业范围内的自律检查,关系着网贷行业的长远发展。海象理财将将继续坚定不移地走合规发展道路,严守信息中介定位,致力于服务实体经济,做规范健康发展的标杆平台。

据悉,海象理财是一家为客户提供互联网理财综合服务的金融科技公司,在公司不断的发展过程中,确立了简约产品机制、即时性运营手段、一键式用户体验的战略逻辑,从而在智能投顾大数据应用上拥有自我沉淀,形成从技术应用到技术复用的完整闭环,并致力于为投资者用户提供更加便捷、合规、透明的互联网理财综合服务。

《网贷合规检查通知出炉,选择互联网金融空中金融赚钱很安全》 相关文章推荐九:合规提速 北京率先开启网贷“体检”

摘要

【合规提速 北京率先开启网贷“体检”】全国统一P2P检查标准**后,P2P的合规速度明显加快。北京商报记者从北京金融局获悉,北京金融局已下发的《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》明确,将先后开展在京注册P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查,压茬进行。在分析人士看来,北京金融局此次明确了P2P网贷平台合规检查的顺序,随着检查细则在各地的相继落地,可视作一种备案提速的信号。(北京商报)

  全国统一P2P检查标准**后,P2P的合规速度明显加快。北京商报记者从北京金融局获悉,北京金融局已下发的《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》(以下简称《通知》)明确,将先后开展在京注册P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查,压茬进行。在分析人士看来,北京金融局此次明确了P2P网贷平台合规检查的顺序,随着检查细则在各地的相继落地,可视作一种备案提速的信号。

  北京明确网贷合规检查程序

  北京金融局明确,此次自查的主体为收到北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、2016年8月24日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构。自查标准参照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》。

  《通知》指出,自查报告原则上应于2018年9月30日前提交,最迟不得晚于2018年10月15日。自查业务范围为截止到自查报告提交之日上月月末的机构存量业务。

  具体来看在流程上,北京金融局要求机构出具自查报告、真实性承诺书、退出方案后,于规定的时间内将签章版扫描上传至金管通系统。完成自查报告、真实性承诺书、退出方案提交的机构应按照《材料清单》的要求准备材料,配合开展自律检查、行政核查。

  社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛指出,北京金融局此次明确了P2P网贷平台合规检查的顺序:第一,自查自纠,并提交合规检查申请书;第二,市金融办联合市互联网金融协会联合进行自律检查,并汇总合规材料上报中国互金协会,中国互金协会出合规检查报告;第三,银保监会审核材料,并执行一票否决,对合规平台进行进入核准;第四,核准企业申请备案登记,启动登记备案展业。

  全国网贷“体检”开启

  事实上,在全国性网贷“体检表”下发后,网贷合规进程明显提速。

  8月17日,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》。随着这一通知下发的还有《P2P合规检查问题清单》,预示着全国范围内的P2P合规检查展开。在分析人士看来,全国性合规检查清单的下发有利于解决地方监管套利的问题。广州互联网金融协会会长方颂表示,这是继原银监会“一个办法,三个指引”后**的网贷行业又一个全面的全国统一的监管细则,可防止地区标准不一带来的监管套利。

  此后的8月20日至8月22日连续3日,中国互联网金融协会下发了《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》、《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》和《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》三道通知,对网贷会员实现全覆盖的自律检查。

  苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,合规检查是平台备案的前提条件,此前监管**全国性检查细则,扫清了此前因各地整改细则不一致带来的一系列问题,随着检查细则在各地的相继落地,可视作一种备案提速的信号。

  网贷备案仍存阻碍

  随着网贷机构合规检查工作通知的发布和108条问题清单的明确,网贷行业的整改验收工作正式实质性启动。不过,有分析人士指出,网贷备案仍存阻碍。

  一些细节仍有待明确。方颂举例称,监管提出“禁止线下宣传”,是仅禁止对产品进行线下宣传,还是品牌宣传都不允许;监管要求网贷存管银行需通过测评,但目前存管银行白名单并未公布。

  值得关注的是,《P2P合规检查问题清单》第107条将网贷平台业务“规模控制不到位”列为违反监管规定的情形,具体指“检查时点的规模总量较2017年6月增长幅度较大”。方颂指出,网贷机构自2017年6月后借贷余额不能大幅增长,不过并未明确增长多少才算“大幅增长”。

  对于网贷备案,麻袋研究院认为,合规检查是备案的前置条件,经过检查的平台将被“分级分类”处置,经过各方确认且基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构,才有资格接入指定的“信息披露和产品登记系统”,再经过一段时间运行检验后,条件成熟的网贷机构才可申请备案。

  薛洪言进一步表示,市场信心不稳或成为备案工作的重要阻碍,具体来讲,网贷备案实质性重启后,备案工作本身成为影响平台经营状况的重要因素,尤其是在市场信心严重受损的当下,合规检查和备案工作很大概率会诱发问题平台的提前暴露,如何实现局部金融稳定和行业合规发展的平衡,将考验相关各方的决心和智慧。

(责任编辑:DF353)

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