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如何用技术手段抵御5种常见线上金融风险——微言科技CEO黄聪

中华网财经 2018-09-06 17:10:58
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《如何用技术手段抵御5种常见线上金融风险——微言科技CEO黄聪》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

8月23日~24日,“2018中国零售金融大数据论坛”在深圳完美落幕,它由《零售银行》杂志主办,汇集国内外各大银行、非银金融机构、金融科技公司、金融服务公司500多名高管,共同探讨中国零售银行在大数据时代的转型与变革。

作为行业资深专家,国内领先的新金融服务商微言科技的创始人兼CEO黄聪受邀出席了论坛,进行了“新一代的主动智能动态风控防火墙”为主题的演讲。他不仅谈及人工智能反欺诈技术,还介绍了微言与数风打造的具有世界领先水平的防火墙——云天盾。

黄聪首先谈到,从全球范围内来看,金融业务的互联网化是不可逆转的趋势。正因为这种趋势,随之产生一些新型的线上安全风险,如批量贷款申请、批量信用卡申请、羊毛党、撞库、恶意爬虫等,这些线上安全风险,会导致用户敏感信息泄露,甚至会造成用户积分、账户遭盗取挪用等后果。

五种常见的线上安全风险分别是:

1、批量贷款申请

针对银行线上个人贷款、网络现金贷、网络消费贷等在线贷款平台,黑客团伙通过黑市购买或盗窃等手段获取大量的个人信息,批量申请,导致银行和小额贷款平台遭受损失。有的在线贷款平台因一起黑客团伙作案就可以损失高达几千万金额。

2、批量信用卡申请

利用和上述同样的手段,黑客团伙通过非法获取信息,在发行信用卡的银行或者其他金融机构,申请到海量信用卡,再通过消费信用卡来变现,造成金融机构或银行损失,金额也可以高达亿级。

3、“羊毛党”

羊毛党是指那些专门选择互联网公司的营销活动,以低成本甚至零成本换取高额奖励的普通人群或黑客团伙。羊毛党盯紧的通常是P2P平台,当平台举办优惠活动,羊毛党在“羊头”的带领下一哄而上,短时间内,平台的活动经费便被卷走。

4、撞库和账号安全

每个线上业务都有用户名和密码。不同网站的安全等级不同,攻克非金融类网站(如文学网站、论坛、邮箱)相对更容易,黑客获取到这些网站大量账户密码,再利用这些信息,于银行、互联网金融平台等进行尝试,这一行为被称为撞库。一旦用户名密码相同,黑客便可以对用户的账户进行操作。

除了撞库,黑客还有其他手段获取用户账号,包括网络钓鱼、社会工程、键盘记录器、浏览器漏洞、木马病毒等。账号安全问题不容忽视。

5、网络爬虫

网络爬虫是一种按照一定的规则,通过网络机器人访问站点、APP,从而自动抓取信息数据的程序或脚本。分为善意爬虫和恶意爬虫:善意爬虫包括各种搜索引擎爬虫 (谷歌爬虫,百度爬虫等),方便检索;恶意爬虫则大规模获取敏感数据,极大增加目标系统资源消耗,甚至造成服务中断,还会造成敏感信息泄露,比如姓名、身份证、手机号、银行账单等。若是在前端没有做区分,是爬虫还是真实用户,难以被分辨。

针对以上这些问题,微言与数风推出了新一代的防火墙“云天盾”,它是一款主动智能动态防火墙。

云天盾技术研发创始团队曾直接参与开发了美国最先进的反欺诈防火墙,该产品服务于:美国四大银行(保护了超过2.5亿客户)、三大保险机构的两家、十大信用卡发行机构中的五家(占信用卡发行总数的50%)、三大专业汇款机构中的一家。

云天盾由三个部分组成,终端——极探针、云端——云中智、服务器端——流光机。

极探针

极探针是做到极致的超多维度探针,它具有主动性,可以在客户端主动获取所需信号,360度精准无死角,快速实施保护。它通过探测用户的“行为指纹”( 客户在某个特定时点上的行为特征)、“地理位置”、“浏览器指纹”等物理参数信息来推测是机器还是真人用户。它不需要搜集任何用户个人的敏感信息,即使是安全级别较高或合规性要求较高的行业及平台也可以放心使用。

云中智

云中智,由智慧大脑、天网联防、险情检测三块组成。智慧大脑使用的是世界领先的机器学习和安全领域的技术,通过在线机器学习、混合式机器学习来关联分析知识图谱。它采取有监督和无监督学习结合的方式,根据攻击的变化,不断地调整应对策略。天网联动是指,天网联网系统中检测出的黑客团伙针对企业A的攻击,可以为其他企业提供样本,避免类似攻击,多家客户可形成强大的网络效应。

流光机

流光机会实时更新部署云中智里最新的智慧,其动态性可更好地对恶意流量进行主动拦截,具有极大地实时性。本地和云端不断地进行交互,使云天盾的策略实时处于最新状态。每个流量,每个数据包,都会被检测。

黄聪强调,“云天盾”是一款“主动”、“智能”、“动态”防火墙,它不断通过数据调整,来对抗层出不穷的欺诈攻击。而这款产品正代表了微言科技在风控行业的领先水平,我们也将继续定位于智能风控,以高科技手段为中国的线上金融产业保驾护航。

《如何用技术手段抵御5种常见线上金融风险——微言科技CEO黄聪》 相关文章推荐一:线上线下融合 平安银行打造“更懂您”的一站式智能服务体系

  7月12日,第173场银行业例行新闻发布会在京召开,平安银行(000001,股吧)行长胡跃飞以“金融新零售 服务更懂您——平安银行线上线下融合,打造一站式智能服务体系”为主题,介绍了该行打造OMO线上线下融合的一站式服务体系,实现“更懂您”的智能化银行的主要举措和取得的阶段性成果。平安银行行长特别助理蔡新发、平安银行私钻客群事业部运营总监颜恒出席了发布会。

线上线下融合 平安银行打造“更懂您”的一站式智能服务体系

线上线下融合 平安银行打造“更懂您”的一站式智能服务体系

  深化供给侧结构性改革,回归服务实体经济本源

  胡跃飞表示:去年下半年以来,党的十九大、全国金融工作会议和中央经济工作会议胜利召开,为金融业指明了前进方向。深化供给侧结构性改革,回归服务实体经济本源,打好防范金融风险攻坚战,是党和国家交给金融业的首要任务。凭借对国家战略和经济金融形势的深刻领会和准确判断,平安银行积极响应国家战略,严格遵循监管部门要求,奋发有为,主动求变,在业内率先吹响了全面战略转型的号角,确立了“科技引领,零售突破,对公做精”十二字战略方针,依托平安集团的综合金融优势,最大限度整合自身资源,服务国计民生;发挥领先科技优势,打造智能化零售银行;发挥行业化、专业化优势,支持实体经济发展,支持产业升级。

线上线下融合 平安银行打造“更懂您”的一站式智能服务体系

  他表示,围绕十二字方针,平安银行不断推进产品、技术、业务的创新,加速零售转型发展,从为客户创造极致体验出发,依托综合金融和科技创新优势,进一步以零售新门店和口袋银行APP4.0为载体,打造金融新零售模式OMO线上线下一体化服务体系,通过综合化、场景化、智能化、个性化实现智能化银行,为客户带来了更好的金融生活体验。

  金融新零售业态快速布局,零售新门店遍地开花

  自2017年8月,平安银行首家“零售新门店”广州流花支行开业亮相以来,平安银行不断重构线下新门店经营模式,为客户升级提供“一站式”的金融服务。

  今年5月,平安智慧生态快闪在34城、30家零售新门店、23家传统门店同步开启,福州、上海、深圳、广州、成都、廊坊六大主要会场联播,据官方统计本次活动有近10000人进店、300家媒体报道、2000万直播观看量,切实打造了平安银行新零售金融的标杆形象。 去年8月以来,平安银行在金融新零售方面快速布局,在全国各分行不断复制“零售新门店”,预计于2018年年底“零售新门店”将达到100家。

  在建设零售新门店的同时,零售新门店的经营模式 “零运融合、数据O2O和服务O2O”已经向全行所有分支行推广。更多的网点服务人员走到厅堂为客户提供服务,各网点逐步配置PAD、安装行员APP并配套全国培训,促进所有厅堂人员利用科技手段提升运营效率,以实现到店客户“不排队,不等待”。

  不仅如此,平安银行还联合平安集团“医疗、汽车、金融、房产及智慧城市”五大生态圈相关专业公司举办快闪活动,如今年1月与平安好医生合作在广州流花支行举办平安好医生解忧快闪店;今年3月与平安集团车生态相关单位合作,在长沙雨花举办未来出行快闪店,旨在通过一系列的快闪互动,构建出各种生活消费场景,为客户带来沉浸式的体验。

  线上+线下真正融合 打造“更懂您”的智能化零售银行

  随着“新零售”时代的到来,人们的金融服务需求呈现出新的特征,他们需要与生活方式融合更紧密,更便捷、更智能、更全面的金融服务。基于当下新零售行业优秀先行者的实践,平安银行确立了以消费者体验为中心、充分利用现代成熟的科学技术、线上线下融合的新零售时代金融服务三大原则。依托人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等前沿科技,不断优化业务流程与服务体验,全力打造融合口袋银行APP和零售智能新门店、呈现“综合化、场景化、智能化、个性化”特征的金融新零售模式。

  在具体执行上,平安银行充分利用前沿科技,实现了线上线下融合,以智能服务为消费者带来了无缝的极致体验。2017年8月,平安银行整合了原口袋银行APP、信用卡APP和平安橙子APP,推出全新版口袋银行APP。新版APP承载了银行零售业务的全产品服务,形成统一入口,引入平安集团各子公司的综合金融产品与服务,打造了一站式综合金融移动服务平台。同时,依托金融科技创新,新版口袋银行APP还建立了7x24小时AI客户服务体系,并推出智能投顾,根据客户的交易记录与风险偏好,为客户提供了个性化的产品投资组合方案,支持客户一键申购与投资组合调整。

  利用“金融+科技”的手段,平安银行打造了线上线下融合的智能化OMO(即线上线下融合)服务体系,为客户带来了具有平安特色的差异化服务体验。让银行“更懂您”,让客户满意度提升,员工效率提升,最终实现“平安模式”的领先智能化零售银行。

  打造“专业力、科技力、跨界力”体系 完善零售人才战略

  零售转型的赛道上,人才的作用至关重要。平安银行通过不断完善人才机制,建立敏捷型组织形式,打造包容的文化氛围,搭建了以“专业力、科技力、跨界力”相结合的复合型领导人才和包容型专业人才能力体系,形成有效的选才、育才、用才、励才、暖才机制,实现了完善的零售人才战略。

  在“选才”方面,平安银行运用以绩效、能力和潜质为导向的“三维人才地图”,全视角选拔人才;“育才”方面,采取线上线下相结合的全覆盖培训体系,为人才赋能;“用才”方面,建立多样化的职位体系,打通职业通道,搭建人才发展系统,定制管理工具,帮助人才“破茧而出”;“励才”方面,导入“追求领先、危机意识、简单务实、开放包容”企业文化和绩效文化,为人才提供发展平台;“暖才”方面,引入“科技+思维”,突出个性化,做真正暖心的员工关怀。

  通过打造“四化服务”的金融新零售OMO线上线下一体化服务体系,以及各类高端人才的加盟,这些年来平安银行在零售转型中已逐步取得不俗的成绩。今年一季报显示,截至2018年3月末,平安银行管理零售客户资产(AUM)11863.86亿元,较上年末增长9.2%;零售客户数(含借记卡和信用卡客户)达7362.57万户,较上年末增长5.3%;信用卡流通卡量达4,226万张,较上年末增长10.2%;零售存款余额3,865.29亿元,较上年末增长13.4%;零售贷款(含信用卡)余额9,286.82亿元,较上年末增长9.4%;信用卡总交易金额5,594.45亿元,同比增长85.2%;平安口袋银行APP月活客户数1,605万户,位居股份制银行前列。

  胡跃飞表示:未来,平安银行将继续坚持以客户为中心,优化业务流程与服务体验,发挥优势业务能力,建立与之匹配的策略及保障机制,推动零售银行业务转型不断深入,全力打造“金融+科技”的智能化零售银行,不断提升银行普惠社会大众、服务国计民生的能力和水平。

  关于平安银行:

  平安银行股份有限公司是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行,深圳证券交易所简称“平安银行”,证券代码000001。其前身是深圳发展银行股份有限公司(于2012年6月吸收合并原平安银行并于2012年7月更名为平安银行)。2018年3月末,平安银行资产总额33,385.72亿元,通过全国70家分行的1,066家营业机构,为公司、零售和**部门等客户提供多种金融服务。更多信息,欢迎关注平安银行官方微信:平安银行(服务号)、平安票号(订阅号),以及登陆@平安银行新浪微博或平安银行官网了解。

  

(责任编辑:王刚 HF004)

《如何用技术手段抵御5种常见线上金融风险——微言科技CEO黄聪》 相关文章推荐二:平安银行金融新零售业态快速布局 打造“更懂您”的智能化零售银行

  7月12日,第173场银行业例行新闻发布会在京召开,平安银行行长胡跃飞以“金融新零售服务更懂您——平安银行线上线下融合,打造一站式智能服务体系”为主题,介绍了该行打造OMO线上线下融合的一站式服务体系,实现“更懂您”的智能化银行的主要举措和取得的阶段性成果。平安银行行长特别助理蔡新发、平安银行私钻客群事业部运营总监颜恒出席了发布会。

  深化供给侧结构性改革,回归服务实体经济本源

  胡跃飞表示:去年下半年以来,党的十九大、全国金融工作会议和中央经济工作会议胜利召开,为金融业指明了前进方向。深化供给侧结构性改革,回归服务实体经济本源,打好防范金融风险攻坚战,是党和国家交给金融业的首要任务。凭借对国家战略和经济金融形势的深刻领会和准确判断,平安银行积极响应国家战略,严格遵循监管部门要求,奋发有为,主动求变,在业内率先吹响了全面战略转型的号角,确立了“科技引领,零售突破,对公做精”十二字战略方针,依托平安集团的综合金融优势,最大限度整合自身资源,服务国计民生;发挥领先科技优势,打造智能化零售银行;发挥行业化、专业化优势,支持实体经济发展,支持产业升级。

  他表示,围绕十二字方针,平安银行不断推进产品、技术、业务的创新,加速零售转型发展,从为客户创造极致体验出发,依托综合金融和科技创新优势,进一步以零售新门店和口袋银行APP4.0为载体,打造金融新零售模式OMO线上线下一体化服务体系,通过综合化、场景化、智能化、个性化实现智能化银行,为客户带来了更好的金融生活体验。

  金融新零售业态快速布局,零售新门店遍地开花

  自2017年8月,平安银行首家“零售新门店”广州流花支行开业亮相以来,平安银行不断重构线下新门店经营模式,为客户升级提供“一站式”的金融服务。

  今年5月,平安智慧生态快闪在34城、30家零售新门店、23家传统门店同步开启,福州、上海、深圳、广州、成都、廊坊六大主要会场联播,据官方统计本次活动有近10000人进店、300家媒体报道、2000万直播观看量,切实打造了平安银行新零售金融的标杆形象。 去年8月以来,平安银行在金融新零售方面快速布局,在全国各分行不断复制“零售新门店”,预计于2018年年底“零售新门店”将达到100家。

  在建设零售新门店的同时,零售新门店的经营模式 “零运融合、数据O2O和服务O2O”已经向全行所有分支行推广。更多的网点服务人员走到厅堂为客户提供服务,各网点逐步配置PAD、安装行员APP并配套全国培训,促进所有厅堂人员利用科技手段提升运营效率,以实现到店客户“不排队,不等待”。

  不仅如此,平安银行还联合平安集团“医疗、汽车、金融、房产及智慧城市”五大生态圈相关专业公司举办快闪活动,如今年1月与平安好医生合作在广州流花支行举办平安好医生解忧快闪店;今年3月与平安集团车生态相关单位合作,在长沙雨花举办未来出行快闪店,旨在通过一系列的快闪互动,构建出各种生活消费场景,为客户带来沉浸式的体验。

  线上+线下真正融合打造“更懂您”的智能化零售银行

  随着“新零售”时代的到来,人们的金融服务需求呈现出新的特征,他们需要与生活方式融合更紧密,更便捷、更智能、更全面的金融服务。基于当下新零售行业优秀先行者的实践,平安银行确立了以消费者体验为中心、充分利用现代成熟的科学技术、线上线下融合的新零售时代金融服务三大原则。依托人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等前沿科技,不断优化业务流程与服务体验,全力打造融合口袋银行APP和零售智能新门店、呈现“综合化、场景化、智能化、个性化”特征的金融新零售模式。

  在具体执行上,平安银行充分利用前沿科技,实现了线上线下融合,以智能服务为消费者带来了无缝的极致体验。2017年8月,平安银行整合了原口袋银行APP、信用卡APP和平安橙子APP,推出全新版口袋银行APP。新版APP承载了银行零售业务的全产品服务,形成统一入口,引入平安集团各子公司的综合金融产品与服务,打造了一站式综合金融移动服务平台。同时,依托金融科技创新,新版口袋银行APP还建立了7x24小时AI客户服务体系,并推出智能投顾,根据客户的交易记录与风险偏好,为客户提供了个性化的产品投资组合方案,支持客户一键申购与投资组合调整。

  利用“金融+科技”的手段,平安银行打造了线上线下融合的智能化OMO(即线上线下融合)服务体系,为客户带来了具有平安特色的差异化服务体验。让银行“更懂您”,让客户满意度提升,员工效率提升,最终实现“平安模式”的领先智能化零售银行。

  打造“专业力、科技力、跨界力”体系完善零售人才战略

  零售转型的赛道上,人才的作用至关重要。平安银行通过不断完善人才机制,建立敏捷型组织形式,打造包容的文化氛围,搭建了以“专业力、科技力、跨界力”相结合的复合型领导人才和包容型专业人才能力体系,形成有效的选才、育才、用才、励才、暖才机制,实现了完善的零售人才战略。

  在“选才”方面,平安银行运用以绩效、能力和潜质为导向的“三维人才地图”,全视角选拔人才;“育才”方面,采取线上线下相结合的全覆盖培训体系,为人才赋能;“用才”方面,建立多样化的职位体系,打通职业通道,搭建人才发展系统,定制管理工具,帮助人才“破茧而出”;“励才”方面,导入“追求领先、危机意识、简单务实、开放包容”企业文化和绩效文化,为人才提供发展平台;“暖才”方面,引入“科技+思维”,突出个性化,做真正暖心的员工关怀。

  通过打造“四化服务”的金融新零售OMO线上线下一体化服务体系,以及各类高端人才的加盟,这些年来平安银行在零售转型中已逐步取得不俗的成绩。今年一季报显示,截至2018年3月末,平安银行管理零售客户资产(AUM)11863.86亿元,较上年末增长9.2%;零售客户数(含借记卡和信用卡客户)达7362.57万户,较上年末增长5.3%;信用卡流通卡量达4,226万张,较上年末增长10.2%;零售存款余额3,865.29亿元,较上年末增长13.4%;零售贷款(含信用卡)余额9,286.82亿元,较上年末增长9.4%;信用卡总交易金额5,594.45亿元,同比增长85.2%;平安口袋银行APP月活客户数1,605万户,位居股份制银行前列。

  胡跃飞表示:未来,平安银行将继续坚持以客户为中心,优化业务流程与服务体验,发挥优势业务能力,建立与之匹配的策略及保障机制,推动零售银行业务转型不断深入,全力打造“金融+科技”的智能化零售银行,不断提升银行普惠社会大众、服务国计民生的能力和水平。

(责任编辑:DF378)

《如何用技术手段抵御5种常见线上金融风险——微言科技CEO黄聪》 相关文章推荐三:金融科技赋能 兴业银行获2018卓越金融科技银行奖

原标题:金融科技赋能 兴业银行获2018卓越金融科技银行奖

  中新网7月2日电 6月30日,2018中国金融科技发展论坛暨第二届中国金融科技(金领航)奖颁奖典礼在上海举办,兴业银行凭借在金融科技领域的创新实践和突出表现,荣获“金领航”2018卓越金融科技银行奖,并同时获得2018年度支付科技创新奖。兴业银行副行长孙雄鹏应邀参加论坛,并就金融科技的融合发展发表主题演讲。

  作为全球银行30强之一,30年来兴业银行始终坚定奉行“科技兴行”战略,在金融科技的浪潮中执守金融本源,主动拥抱大数据、云计算、人工智能等新科技手段,加快推进数字化转型,持续提升金融资源配置效率和客户服务水平,助力经济建设和人民美好生活。

  科技赋能,为业务发展插上翅膀

  银行业务插上科技翅膀,发展空间就更为广阔。

  兴业银行不仅是国内极少数具备银行核心系统自主研发能力的银行,也是目前国内唯一一家对外输出核心系统技术的商业银行。近年来该行顺应新兴金融科技发展,不断主动拥抱新技术,先后建立数据分析实验室、人工智能实验室、区块链小组、数字化设计团队等,将云计算、大数据、人工智能等新技术充分运用到风险控制、精准营销、投资理财、合规内控和网点服务等领域。

  风控领域,兴业银行开发大数据智能风控系统“黄金眼”,利用机器学习算法,提升银行风险管理的信息化、自动化和智能化水平,对未来三个月内可能降为“关注”类别以下的企业进行风险预警,准确率达到55%,成功入围Gartner全球数据分析最佳创新案例,并先后荣获监管部门颁发的“银行科技发展奖”、“金融科技创新突出贡献奖”、“信息科技风险管理成果奖”等权威荣誉。

  投资理财领域,兴业银行推出智能投顾系统“兴智投”,为客户提供以计算机算法为支撑的个性化投资组合策略,帮助客户最大程度规避风险,形成较优的投资回报。

  网点服务领域,兴业银行积极推进网点智能化建设,广泛布设智能柜台,支持80余项常用业务,对传统网点的交易替代率达90%,服务效率提升近60%,并在信用卡和远程客服领域试点应用流程机器人技术。

  目前,兴业银行已建成集网上银行、手机银行、直销银行、微信银行、短信银行于一体的一站式网络金融服务平台,突破时空限制,为超过3000万客户提供全天候、便利安全的网络金融服务,年交易笔数超13亿笔,交易金额超万亿元,网络金融柜面替代率达97.08%。

  旗下集团成员兴业数字金融服务公司则前瞻布局“金融行业云”,为中小银行、非银行金融机构、中小企业提供云计算服务,并且陆续在“数金云”“财司云”“数字银行云”等新领域取得突破。

  融合发展, 赢得广泛机遇

  融合发展,是兴业银行金融科技一贯坚持的发展思路。

  兴业银行“银银平台”是银银合作与融合的典范,为中小金融机构提供涵盖支付结算、财富管理、科技输出、资金运用、融资服务、代理国际结算、培训交流、研究咨询等在内的综合金融服务,并将现代化金融服务扩展到更多的三四线城市、农村和偏远地区,已成为独具兴业特色的普惠金融实践。目前合作法人机构1324家,2017年支付结算交易额突破4.4万亿元,供销财富产品2万多亿元。

  除了金融机构间的业务合作和共赢,该行也与业内领先科技公司积极开展合作。今年1月,该行与微软公司签署战略合作协议,计划在人工智能、金融云等方面开展深度合作,共建数字化智能银行。此外,兴业银行与华为、腾讯、阿里巴巴等诸多科技公司保持着良好合作关系,着眼于打造共赢生态。

  与此同时,兴业银行一直致力于推进自身科技与业务融合发展,通过建设流程银行推动条线融合、数据和系统的全面贯通。如该行推出国内首款企业移动支付创新产品“兴业管家”,为8.7万家小微企业用户提供便捷服务,帮助中小微企业提升营运效率、降低经营成本,年交易金额超过1880亿元。

  安全合规,稳健中谋发展

  没有强大的信息安全防护能力,无法做到真正的科技赋能和融合。兴业银行提出了“安全银行”建设的目标,重点落实网络安全法等国家法律法规,加强信息安全治理体系建设,加强****保护,全面提升重点领域的风险监测预警和安全防护能力。该行将安全基因融入整个科技工作生命周期。密切跟进信息安全技术发展趋势,持续研究和运用新技术提升安全生产和运营水平。

  该行在2017年建成了互联网金融业务实时风险监控系统,接入13个业务系统的49个业务场景,阻断各类高风险交易21.5万笔。上线人工智能“啄木鸟”系统,构建会计内控风险排查模型,防控操作风险。

  同时,该行也持续加大基础设施和安全运营能力建设力度,已形成4地7机房的一体化运维运营体系,主数据中心和其他数据中心并行为客户提供服务,兼顾灾备需要与业务系统的分布式部署,形成大规模、低成本、可信度高的运营支撑。2018年2月兴业银行数据中心在业内率先获得中国电子工业标准化技术协会信息技术服务分会“优秀级”国标认证,标志其运营服务能力达到国内领先水准。

  金融科技日新月异。面对新时代新要求,兴业银行将进一步围绕“商行+投行”战略,紧密拥抱金融科技,加快布局大数据、人工智能、区块链等八大领域,持续推进“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行”建设,更好地赋能经营转型和创新发展要求,满足广大客户金融服务需求。

《如何用技术手段抵御5种常见线上金融风险——微言科技CEO黄聪》 相关文章推荐四:金融科技赋能 兴业银行荣获2018卓越金融科技银行奖

6月30日,2018中国金融科技发展论坛暨第二届中国金融科技(金领航)奖颁奖典礼在上海举办,兴业银行凭借在金融科技领域的创新实践和突出表现,荣获“金领航”2018卓越金融科技银行奖,并同时获得2018年度支付科技创新奖。兴业银行副行长孙雄鹏应邀参加论坛,并就金融科技的融合发展发表主题演讲。

作为全球银行30强之一,30年来兴业银行始终坚定奉行“科技兴行”战略,在金融科技的浪潮中执守金融本源,主动拥抱大数据、云计算、人工智能等新科技手段,加快推进数字化转型,持续提升金融资源配置效率和客户服务水平,助力经济建设和人民美好生活。

科技赋能,为业务发展插上翅膀

银行业务插上科技翅膀,发展空间就更为广阔。

兴业银行不仅是国内极少数具备银行核心系统自主研发能力的银行,也是目前国内唯一一家对外输出核心系统技术的商业银行。近年来,该行顺应新兴金融科技发展,不断主动拥抱新技术,先后建立数据分析实验室、人工智能实验室、区块链小组、数字化设计团队等,将云计算、大数据、人工智能等新技术充分运用到风险控制、精准营销、投资理财、合规内控和网点服务等领域。

风控领域,兴业银行开发大数据智能风控系统“黄金眼”,利用机器学习算法,提升银行风险管理的信息化、自动化和智能化水平,对未来三个月内可能降为“关注”类别以下的企业进行风险预警,准确率达到55%,成功入围Gartner全球数据分析最佳创新案例,并先后荣获监管部门颁发的“银行科技发展奖”、“金融科技创新突出贡献奖”、“信息科技风险管理成果奖”等权威荣誉。

投资理财领域,兴业银行推出智能投顾系统“兴智投”,为客户提供以计算机算法为支撑的个性化投资组合策略,帮助客户最大程度规避风险,形成较优的投资回报。

网点服务领域,兴业银行积极推进网点智能化建设,广泛布设智能柜台,支持80余项常用业务,对传统网点的交易替代率达90%,服务效率提升近60%,并在信用卡和远程客服领域试点应用流程机器人技术。

目前,兴业银行已建成集网上银行、手机银行、直销银行、微信银行、短信银行于一体的一站式网络金融服务平台,突破时空限制,为超过3000万客户提供全天候、便利安全的网络金融服务,年交易笔数超13亿笔,交易金额超万亿元,网络金融柜面替代率达97.08%。

旗下集团成员兴业数字金融服务公司则前瞻布局“金融行业云”,为中小银行、非银行金融机构、中小企业提供云计算服务,并且陆续在“数金云”“财司云”“数字银行云”等新领域取得突破。

融合发展, 赢得广泛机遇

融合发展,是兴业银行金融科技一贯坚持的发展思路。

兴业银行“银银平台”是银银合作与融合的典范,为中小金融机构提供涵盖支付结算、财富管理、科技输出、资金运用、融资服务、代理国际结算、培训交流、研究咨询等在内的综合金融服务,并将现代化金融服务扩展到更多的三四线城市、农村和偏远地区,已成为独具兴业特色的普惠金融实践。目前,合作法人机构1324家,2017年支付结算交易额突破4.4万亿元,供销财富产品2万多亿元。

除了金融机构间的业务合作和共赢,该行也与业内领先科技公司积极开展合作。今年1月,该行与微软公司签署战略合作协议,计划在人工智能、金融云等方面开展深度合作,共建数字化智能银行。此外,兴业银行与华为、腾讯、阿里巴巴等诸多科技公司保持着良好合作关系,着眼于打造共赢生态。

与此同时,兴业银行一直致力于推进自身科技与业务融合发展,通过建设流程银行推动条线融合、数据和系统的全面贯通。如该行推出国内首款企业移动支付创新产品“兴业管家”,为8.7万家小微企业用户提供便捷服务,帮助中小微企业提升营运效率、降低经营成本,年交易金额超过1880亿元。

安全合规,稳健中谋发展

没有强大的信息安全防护能力,无法做到真正的科技赋能和融合。兴业银行提出了“安全银行”建设的目标,重点落实网络安全法等国家法律法规,加强信息安全治理体系建设,加强****保护,全面提升重点领域的风险监测预警和安全防护能力。该行将安全基因融入整个科技工作生命周期。密切跟进信息安全技术发展趋势,持续研究和运用新技术提升安全生产和运营水平。

该行在2017年建成了互联网金融业务实时风险监控系统,接入13个业务系统的49个业务场景,阻断各类高风险交易21.5万笔。上线人工智能“啄木鸟”系统,构建会计内控风险排查模型,防控操作风险。

同时,该行也持续加大基础设施和安全运营能力建设力度,已形成4地7机房的一体化运维运营体系,主数据中心和其他数据中心并行为客户提供服务,兼顾灾备需要与业务系统的分布式部署,形成大规模、低成本、可信度高的运营支撑。2018年2月兴业银行数据中心在业内率先获得中国电子工业标准化技术协会信息技术服务分会“优秀级”国标认证,标志其运营服务能力达到国内领先水准。

金融科技日新月异。面对新时代新要求,兴业银行将进一步围绕“商行+投行”战略,紧密拥抱金融科技,加快布局大数据、人工智能、区块链等八大领域,持续推进“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行”建设,更好地赋能经营转型和创新发展要求,满足广大客户金融服务需求。

(责编:范晓琳、金蕾欣)

《如何用技术手段抵御5种常见线上金融风险——微言科技CEO黄聪》 相关文章推荐五:商业速览:快如科技完成第一轮1.5亿融资;拜腾首台可驾驶工程样车下线

原标题:商业速览:快如科技完成第一轮1.5亿融资;拜腾首台可驾驶工程样车下线

疑似小米有品泄露用户隐私 资深米粉被骗近万元

8月28日,微博和知乎均有网友反映在小米有品购物,个人信息被泄露,遭遇了电信诈骗。网易科技联系了其中一名因此受骗的大三生:大雄(化名),其被骗金额9005元,目前其已报案。

受骗者和被采访者大雄均表示,诈骗者一直打着的是“小米有品客服人员”的旗号。大雄向网易科技表示,其在618小米有品上购买了小背包,8月份接到+86的电话,自称是小米有品电商平台财务部客服,不仅询问了背包的使用体验,而且可以准确报出姓名,地址。(钛媒体)

平安信托中报业绩:净利润16.94亿 同比却下滑25.1%

近日,平安集团发布2018年中报业绩情况,上半年实现归属于母公司股东的营运利润593.39亿元,同比增长23.3% ;净利润647.70亿元,同比增长31.9% ;归属于母公司股东的净利润580.95亿元,同比增长33.8%。2018年平安信托中报业绩,上半年实现净利润16.94亿元,看似还不错,但是同比却大幅下滑25.1%。

这样的走势却与平安集团中报高增长的业绩相背离。手续费及佣金收入21.04亿,同比下滑2.3%。主要是投资类业务手续费及佣金收入下降所致。(上海信托圈)

快如科技完成第一轮1.5亿融资

8月28日,锤子科技CEO罗永浩在微博上透露:子弹短信上线七天,快如科技已完成第一轮1.5亿融资。

公开资料显示,子弹短信是由北京快如科技研发、锤子科技投资的一款即时通讯App。2018年8月20日在锤子科技坚果Pro 2S发布会上亮相。数据显示,子弹短信上线后排名持续上升,在Apple store 总榜单的排名中,从 8 月 21 日的第 64 名迅速上升至 24 日的第 1 名,且持续至 26 日。在免费社交榜单中,从8 月 23 日至8月27日持续占据榜首。(腾讯科技)

蹭个车完成数千万天使轮融资

8月28日,蹭个车创始人兼CEO尤异向猎云网表示,公司已于日前获得数千万的天使轮融资。根据融资协议,目前投资方还不便公布,但蹭个车已经收到200万的首期款项。此次融资后,尤异计划通过融资来更好地完善APP的用户体验,以及大力开展城市合伙人计划,将线上引导、线下落地完美结合起来,让数据服务落地。(猎云网)

拜腾首台可驾驶工程样车下线,量产车M-Byte将于2019年上市

8月28日,新兴造车公司拜腾汽车在其官方平台上,发布了首台可驾驶工程样车M-Byte的驾驶视频。

据悉,拜腾这部首款量产车计划于2019年第四季度在率先上市,有两种动力配置可选,一种是配备71千瓦时的电池,可输出268马力,续航里程达400公里,另一种是配备95千瓦时的电池,输出469马力,续航里程达到520公里。(36氪)

分众传媒半年报:二季度营收同比大增近三成,净利润增长50%

8月28日,分众传媒发布2018年半年报。财报显示,上半年分众传媒营业收入为71.10亿元,比上年同期增长26.05%,归属于上市公司股东的净利润为33.47亿元,同比增长32.14%;归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为28.18亿元,同比增长33.69%。基本每股收益为0.23元,稀释每股收益为0.23元,均同比增长35.29%。(华尔街见闻)返回搜狐,查看更多

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《如何用技术手段抵御5种常见线上金融风险——微言科技CEO黄聪》 相关文章推荐六:线上线下融合 平安银行打造“更懂您”服务体系

  7月12日,第173场银行业例行新闻发布会在京召开,平安银行(000001,股吧)行长胡跃飞以“金融新零售 服务更懂您——平安银行线上线下融合,打造一站式智能服务体系”为主题,介绍了该行打造OMO线上线下融合的一站式服务体系,实现“更懂您”的智能化银行的主要举措和取得的阶段性成果。

  金融新零售业态快速布局

  胡跃飞介绍,平安银行在业内率先吹响了全面战略转型的号角,确立了“科技引领,零售突破,对公做精”十二字战略方针,依托平安集团的综合金融优势,最大限度整合自身资源,服务国计民生;发挥领先科技优势,打造智能化零售银行;发挥行业化、专业化优势,支持实体经济发展,支持产业升级。

  围绕十二字方针,平安银行不断推进产品、技术、业务的创新,加速零售转型发展,从为客户创造极致体验出发,依托综合金融和科技创新优势,进一步以零售新门店和口袋银行APP4.0为载体,打造金融新零售模式OMO线上线下一体化服务体系,通过综合化、场景化、智能化、个性化实现智能化银行,为客户带来了更好的金融生活体验。

  自2017年8月,平安银行首家“零售新门店”广州流花支行开业亮相以来,平安银行不断重构线下新门店经营模式,为客户升级提供“一站式”的金融服务。

  在建设零售新门店的同时,零售新门店的经营模式 “零运融合、数据O2O和服务O2O”已经向全行所有分支行推广。更多的网点服务人员走到厅堂为客户提供服务,各网点逐步配置PAD、安装行员APP并配套全国培训,促进所有厅堂人员利用科技手段提升运营效率,以实现到店客户“不排队,不等待”。

  不仅如此,平安银行还联合平安集团“医疗、汽车、金融、房产及智慧城市”五大生态圈相关专业公司举办快闪活动,如今年1月与平安好医生合作在广州流花支行举办平安好医生解忧快闪店;今年3月与平安集团车生态相关单位合作,在长沙雨花举办未来出行快闪店,旨在通过一系列的快闪互动,构建出各种生活消费场景,为客户带来沉浸式的体验。

  线上+线下真正融合

  随着“新零售”时代的到来,人们的金融服务需求呈现出新的特征,他们需要与生活方式融合更紧密,更便捷、更智能、更全面的金融服务。基于当下新零售行业优秀先行者的实践,平安银行确立了以消费者体验为中心、充分利用现代成熟的科学技术、线上线下融合的新零售时代金融服务三大原则。依托人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等前沿科技,不断优化业务流程与服务体验,全力打造融合口袋银行APP和零售智能新门店、呈现“综合化、场景化、智能化、个性化”特征的金融新零售模式。

  在具体执行上,平安银行充分利用前沿科技,实现了线上线下融合,以智能服务为消费者带来了无缝的极致体验。2017年8月,平安银行整合了原口袋银行APP、信用卡APP和平安橙子APP,推出全新版口袋银行APP。新版APP承载了银行零售业务的全产品服务,形成统一入口,引入平安集团各子公司的综合金融产品与服务,打造了一站式综合金融移动服务平台。同时,依托金融科技创新,新版口袋银行APP还建立了7×24小时AI客户服务体系,并推出智能投顾,根据客户的交易记录与风险偏好,为客户提供了个性化的产品投资组合方案,支持客户一键申购与投资组合调整。

  利用“金融+科技”的手段,平安银行打造了线上线下融合的智能化OMO(即线上线下融合)服务体系,为客户带来了具有平安特色的差异化服务体验。让银行“更懂您”,让客户满意度提升,员工效率提升,最终实现“平安模式”的领先智能化零售银行。

  完善零售人才战略

  零售转型的赛道上,人才的作用至关重要。平安银行通过不断完善人才机制,建立敏捷型组织形式,打造包容的文化氛围,搭建了以“专业力、科技力、跨界力”相结合的复合型领导人才和包容型专业人才能力体系,形成有效的选才、育才、用才、励才、暖才机制,实现了完善的零售人才战略。

  在“选才”方面,平安银行运用以绩效、能力和潜质为导向的“三维人才地图”,全视角选拔人才;“育才”方面,采取线上线下相结合的全覆盖培训体系,为人才赋能;“用才”方面,建立多样化的职位体系,打通职业通道,搭建人才发展系统,定制管理工具,帮助人才“破茧而出”;“励才”方面,导入“追求领先、危机意识、简单务实、开放包容”企业文化和绩效文化,为人才提供发展平台;“暖才”方面,引入“科技+思维”,突出个性化,做真正暖心的员工关怀。

  通过打造“四化服务”的金融新零售OMO线上线下一体化服务体系以及各类高端人才的加盟,这些年来平安银行在零售转型中已逐步取得不俗的成绩。今年一季报显示,截至2018年3月末,平安银行管理零售客户资产(AUM)11863.86亿元,较上年末增长9.2%;零售客户数(含借记卡和信用卡客户)达7362.57万户,较上年末增长5.3%;信用卡流通卡量达4226万张,较上年末增长10.2%;零售存款余额3865.29亿元,较上年末增长13.4%;零售贷款(含信用卡)余额9286.82亿元,较上年末增长9.4%;信用卡总交易金额5594.45亿元,同比增长85.2%;平安口袋银行APP月活客户数1605万户,位居股份制银行前列。

  胡跃飞表示,未来平安银行将继续坚持以客户为中心,优化业务流程与服务体验,发挥优势业务能力,建立与之匹配的策略及保障机制,推动零售银行业务转型不断深入,全力打造“金融+科技”的智能化零售银行,不断提升银行普惠社会大众、服务国计民生的能力和水平。

(责任编辑: HN666)

《如何用技术手段抵御5种常见线上金融风险——微言科技CEO黄聪》 相关文章推荐七:金融科技实力强劲 PPmoney获新华网颁发优秀企业奖

  7月27日,由新华网主办的第二届“2018国家科技金融高峰论坛”在京举行。在此次论坛中,凭借在金融科技领域的亮眼表现,PPmoney网贷母公司PPmoney万惠集团获得“优秀企业奖”。

  当天,来自银行、金融科技公司、互联网金融等领域的专家、学者、企业**,就金融科技在普惠金融领域的运用和发展发表自己的观点。集团董事长助理姜西华受邀出席并发表主题演讲,现场介绍了集团以科技驱动金融服务,发展普惠金融业务取得的成绩。

  姜西华介绍,PPmoney万惠集团坚持“资金隔离存管,小额分散;资产真实穿透,笔笔透明”原则,聘请了一批高级风控、人工智能人才,以当下最炙手可热的金融科技创新成果、成熟运作方式为依托,用多重维度方式提升风控决策的质量和效率,持续保持合规、透明的风控和规范化运营,在普惠的道路上稳步迈进。

  

  论坛现场

  

  金融科技夯实风控基础

  当前科技与金融深度融合,已成为金融产业发展的大趋势。金融和创新技术的有机融合,一方面为人们生活提供更多便利,但也面临着新的风险,如信用风险、操作风险、流动风险等。

  在缺乏完善征信体系的情况下,风控实力成为科技金融企业赖以生存和竞争的关键。PPmoney万惠集团近期发布的新一代智能风控系统灵机系统2.0就是以大数据平台支撑,通过人工智能算法进行全方位支持,以巡鹰系统、实时监控为保障,以智能化手段提高业务效率和风控水平。

  据姜西华介绍,目前,PPmoney万惠集团在获客、反欺诈等风险管理的全流程均已实现智能风控。未来集团将继续加大在智能风控领域的投入,用创新科技手段推动普惠金融事业发展。

  

  姜西华在现场作主旨演讲

  

  打造纯线上金融科技平台

  据悉,除了最新发布的灵机2.0风控体系外,PPmoney万惠集团近年来持续强化纯线上运营的金融科技体系,旨在借助大数据、人工智能等先进金融科技手段,打造具有强大服务能力的纯线上金融科技平台。

  在服务实体经济的过程中,PPmoney万惠集团打造的银盾系统实现资金银行存管,蜂巢引擎实现债权真实匹配,神功系统实现智能化营销推广工作,巡鹰系统通过大数据实施监控平台运营,这些和灵机2.0风控系统以及其他正在研发中的现金技术体系共同推动着集团业务规范健康发展,也对人才梯队提出了极高的要求。

  据悉,近年来PPmoney万惠集团积极引入国内外一流的金融人才。聘请了一大批在业内具有多年从业经验的资深风控、合规人才,确保业务合规有序开展。此外,集团中有多位高管担任过诸如平安普惠、华润银行等大型金融机构的高管,具有丰富的管理经验,能够推动公司不断提升风控实力和技术积淀,通过纯线上运营发挥金融信息服务中介的作用,切实服务实体经济,做传统金融机构的有益补充。

《如何用技术手段抵御5种常见线上金融风险——微言科技CEO黄聪》 相关文章推荐八:君联资本投资副总裁王晗确认出席猎云网2018金融科技产业创新峰会

【猎云网(微信号:ilieyun)北京】8月1日报道

2018年,智能金融成为金融科技行业重要的发展方向,科技赋能,看似遇冷的金融科技企业实则暗藏汹涌,新金融智变已成趋势,业内企业又该如何抓住此次机会并实现超车?

8月3日,猎云网2018年度金融科技产业创新峰会!邀您一同前往,共同聆听业内大咖最新观点!

君联资本投资副总裁王晗应猎云网邀请,确认出席!

王晗

君联资本投资副总裁。投资代表项目有立刻出行等。

君联资本曾叫联想投资,于2001年,由联想控股总裁柳传志组建,并于2012年2月改名为君联资本。君联资本的核心业务定位于初创期风险投资和扩展期成长投资,重点关注TMT及创新消费、医疗健康、文化体育、专业服务和智能制造等领域。目前,君联资本在管美元及人民币基金总规模超过350亿元人民币。

峰会详情

猎云网2018年度金融科技产业创新峰会以“智变新金融”为主题,并于2018年8月3日北京四季酒店举办。

此次峰会将有行业嘉宾重磅分享最前沿行业观点,共同探讨真正的金融智变;也有财经媒体、科技媒体深度参与合作。

参会嘉宾有金融科技企业大咖,也有投资机构大佬,他们均在各自行业深耕多年。另外,金融科技企业嘉宾含盖智能投顾、智能风控、消费金融、汽车金融、互联网证券、互联网保险、互联网借贷等多个细分领域。

猎云网金融科技峰会,行业人士为您讲解科技如何赋能金融,智能金融又为企业带来哪些便利!

对于行业的疑问,如:金融科技产业该如何突破现状?传统金融与新金融会碰撞出怎样的惊喜?技术与金融如何融合?技术又如何塑造金融的“智慧大脑”?各新金融细分领域如何在困境中发现新模式、新生态?以及新金融的创新创业与投融资机会在哪?等等,猎云网希望通过峰会这个平台,让行业人士齐聚一堂,各抒己见,并寻找最佳解决方案。

金融智变已来,2018年8月3日,猎云诚挚邀请您相聚北京四季酒店,一起探讨前沿科技,洞悉金融智变,感受智能金融!

(参会购票详见http://www.lieyunwang.com/ntopic/zb

AD:8月30日,猎云网2018年度“智慧+新服务”企业服务峰会落地上海!携手众多行业先锋**,共同探讨企业服务行业新风向。

《如何用技术手段抵御5种常见线上金融风险——微言科技CEO黄聪》 相关文章推荐九:深耕多元化消费场景 招联金融创新消费金融服务模式

5月11日,2018清流场景与资产高峰论坛在北京举行。新网银行、招联消费金融、中原消费金融、包银消费金融、国美消费金融、苏宁金融等金融机构人士齐聚一堂,共同探讨消费金融领域场景发展相关话题。招联金融联通业务部总经理陈海棠出席论坛,发表题为《线上+线下,多元化消费金融场景实践》的主旨演讲,介绍了招联通过互联网模式与金融科技赋能创新,拓展联通场景的实践。

练好“内功” 打造金融科技核心能力

论坛上,陈海棠首先向与会嘉宾分享了当前消费金融面临的形式与挑战。2018年消费金融进入强监管周期,对现金类贷款的整顿更加严格,行业需回归持牌经营阶段。传统银行不断下沉,高度重视零售市场;以BATJ为首的具备场景、流量的互联网平台,积极推进战略转型;传统的贷款类产品面临同质化难题,线上流量头部效应与线下流量长尾挑战加剧。

陈海棠认为,对于持牌消费金融而言,新形势发展需要企业提升内功,坚守初心,以拓展、构建消费场景为抓手,提升科技和互联网化运营能力,构建线上线下消费场景一体化金融服务能力,打造自身“护城河领地”。在布局与构建消费金融服务能力中,不断锻造金融科技核心能力,坚持互联网化运营,打造“场景+金融”的融合与连接。

全渠道、全场景,消费金融助力构建场景服务能力

谈及招联在联通场景的拓展实践,陈海棠分别从联通场景优势、线上APP场景、线下营业厅场景三个维度发表了观点。一是联通生态场景具有开展消费金融的优势,联通通过招联打造联通生态的消费金融能力和布局拓展消费金融市场;其次,对于招联而言,依托联通的支持,正在逐渐培养大场景的消费金融服务能力。

如招联金融与母公司中国联通深度合作,通过金融科技创新,共同打造“沃信用分”评分体系,是电信运营商大数据首个应用于消费金融业务的案例。根据用户沃信用分值,可享受联通的手机营业厅三类特权:通信、消费和金融,涵盖0元购机、套餐分期、信用骑行,话费白条等特权。

至今,招联业务已遍及了中国联通全国29个省市,近2万家营业厅。产品嵌入营业厅生产作业流程,基本实现全自动化审批,集约化点对点提供在线客服,改善客户体验、把控风险。招联一直本着“普惠使命、创新驱动、技术领先、极致体验”的使命,陈海棠最后表示,招联金融将坚守初心,坚守普惠使命和持牌本色,服务实体经济,做好消费金融服务。

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