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银保监会发布《商业银行流动性风险管理办法》

摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《银保监会发布《商业银行流动性风险管理办法》》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(以下简称《流动性办法》)自2014年3月实施以来,在强化流动性风险管理和监管方面发挥了重要作用。近年来,随着利率市场化、金融创新不断深化,不同类型银行在业务模式、复杂程度、资产负债结构等方面的差异逐步显现,对流动性风险管理也提出了更高的要求。修订《流动性办法》能更好地适应当前商业银行流动性风险管理需要,有助于进一步推动商业银行夯实流动性风险管理基础,提高风险抵御能力,服务实体经济,维护银行体系安全稳健运行。

本次修订的主要内容包括:一是新引入三个量化指标。其中,净稳定资金比例衡量银行长期稳定资金支持业务发展的程度,适用于资产规模在2000亿元(含)以上的商业银行。优质流动性资产充足率是对流动性覆盖率的简化,衡量银行持有的优质流动性资产能否覆盖压力情况下的短期流动性缺口,适用于资产规模小于2000亿元的商业银行。流动性匹配率衡量银行主要资产与负债的期限配置结构,适用于全部商业银行。二是进一步完善流动性风险监测体系。对部分监测指标的计算方法进行了合理优化,强调其在风险管理和监管方面的运用。三是细化了流动性风险管理相关要求,如日间流动性风险管理、融资管理等。

修订后的《流动性办法》共4章75条,7个附件。第一章“总则”主要明确了《流动性办法》的适用范围、流动性风险的定义以及对流动性风险管理和监管的总体要求。第二章“流动性风险管理”提出了银行流动性风险管理体系的整体框架和定性要求。第三章“流动性风险监管”规定了各项流动性风险监管指标,提出了多维度的流动性风险监测工具,规定了流动性风险监管方法和措施。第四章“附则”明确了《流动性办法》的实施时间、参照执行的机构范围,以及流动性覆盖率、流动性匹配率和优质流动性资产充足率的实施安排等。《流动性办法》的7个附件具体说明了流动性风险管理重点环节的技术细节,以及定量指标的计量标准。

修订后的《流动性办法》进一步明确了商业银行流动性风险管理体系的定性要求,根据商业银行特点设定了差异化的定量监管标准,并提出了统一的多维度流动性风险监测分析工具,构建了较完备的流动性风险监管框架。修订后的《流动性办法》自2018年7月1日起施行。新引入三个量化指标中,净稳定资金比例监管要求与《办法》同步执行。优质流动性资产充足率采用分阶段达标安排,商业银行应分别于2018年底和2019年6月底前达到80%和100%。流动性匹配率自2020年1月1日起执行,在2020年前暂为监测指标。

来源:银保监会网站

《银保监会发布《商业银行流动性风险管理办法》》 相关文章推荐一:银保监会规范商业银行流动性风险管理:按2000亿规模分级量化

近年来,随着利率市场化、金融创新不断深化,不同类型银行在业务模式、复杂程度、资产负债结构等方面的差异逐步显现,对流动性风险管理也提出了更高的要求。

5月25日,中国银行保险监督管理委员会发布了《商业银行流动性风险管理办法》,对《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(以下简称《流动性办法》)进行了修订。

修订《流动性办法》能更好地适应当前商业银行流动性风险管理需要,有助于进一步推动商业银行夯实流动性风险管理基础,提高风险抵御能力,服务实体经济,维护银行体系安全稳健运行。

本次修订的主要内容包括:一是新引入三个量化指标。其中,净稳定资金比例衡量银行长期稳定资金支持业务发展的程度,适用于资产规模在2000亿元(含)以上的商业银行。优质流动性资产充足率是对流动性覆盖率的简化,衡量银行持有的优质流动性资产能否覆盖压力情况下的短期流动性缺口,适用于资产规模小于2000亿元的商业银行。流动性匹配率衡量银行主要资产与负债的期限配置结构,适用于全部商业银行。二是进一步完善流动性风险监测体系。对部分监测指标的计算方法进行了合理优化,强调其在风险管理和监管方面的运用。三是细化了流动性风险管理相关要求,如日间流动性风险管理、融资管理等。

修订后的《流动性办法》共4章75条,7个附件。第一章“总则”主要明确了《流动性办法》的适用范围、流动性风险的定义以及对流动性风险管理和监管的总体要求。第二章“流动性风险管理”提出了银行流动性风险管理体系的整体框架和定性要求。第三章“流动性风险监管”规定了各项流动性风险监管指标,提出了多维度的流动性风险监测工具,规定了流动性风险监管方法和措施。第四章“附则”明确了《流动性办法》的实施时间、参照执行的机构范围,以及流动性覆盖率、流动性匹配率和优质流动性资产充足率的实施安排等。《流动性办法》的7个附件具体说明了流动性风险管理重点环节的技术细节,以及定量指标的计量标准。

修订后的《流动性办法》进一步明确了商业银行流动性风险管理体系的定性要求,根据商业银行特点设定了差异化的定量监管标准,并提出了统一的多维度流动性风险监测分析工具,构建了较完备的流动性风险监管框架。修订后的《流动性办法》自2018年7月1日起施行。

新引入三个量化指标中,净稳定资金比例监管要求与《办法》同步执行。优质流动性资产充足率采用分阶段达标安排,商业银行应分别于2018年底和2019年6月底前达到80%和100%。流动性匹配率自2020年1月1日起执行,在2020年前暂为监测指标

《银保监会发布《商业银行流动性风险管理办法》》 相关文章推荐二:银保监会发布《商业银行流动性风险管理办法》

《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(以下简称《流动性办法》)自2014年3月实施以来,在强化流动性风险管理和监管方面发挥了重要作用。近年来,随着利率市场化、金融创新不断深化,不同类型银行在业务模式、复杂程度、资产负债结构等方面的差异逐步显现,对流动性风险管理也提出了更高的要求。修订《流动性办法》能更好地适应当前商业银行流动性风险管理需要,有助于进一步推动商业银行夯实流动性风险管理基础,提高风险抵御能力,服务实体经济,维护银行体系安全稳健运行。

本次修订的主要内容包括:一是新引入三个量化指标。其中,净稳定资金比例衡量银行长期稳定资金支持业务发展的程度,适用于资产规模在2000亿元(含)以上的商业银行。优质流动性资产充足率是对流动性覆盖率的简化,衡量银行持有的优质流动性资产能否覆盖压力情况下的短期流动性缺口,适用于资产规模小于2000亿元的商业银行。流动性匹配率衡量银行主要资产与负债的期限配置结构,适用于全部商业银行。二是进一步完善流动性风险监测体系。对部分监测指标的计算方法进行了合理优化,强调其在风险管理和监管方面的运用。三是细化了流动性风险管理相关要求,如日间流动性风险管理、融资管理等。

修订后的《流动性办法》共4章75条,7个附件。第一章“总则”主要明确了《流动性办法》的适用范围、流动性风险的定义以及对流动性风险管理和监管的总体要求。第二章“流动性风险管理”提出了银行流动性风险管理体系的整体框架和定性要求。第三章“流动性风险监管”规定了各项流动性风险监管指标,提出了多维度的流动性风险监测工具,规定了流动性风险监管方法和措施。第四章“附则”明确了《流动性办法》的实施时间、参照执行的机构范围,以及流动性覆盖率、流动性匹配率和优质流动性资产充足率的实施安排等。《流动性办法》的7个附件具体说明了流动性风险管理重点环节的技术细节,以及定量指标的计量标准。

修订后的《流动性办法》进一步明确了商业银行流动性风险管理体系的定性要求,根据商业银行特点设定了差异化的定量监管标准,并提出了统一的多维度流动性风险监测分析工具,构建了较完备的流动性风险监管框架。修订后的《流动性办法》自2018年7月1日起施行。新引入三个量化指标中,净稳定资金比例监管要求与《办法》同步执行。优质流动性资产充足率采用分阶段达标安排,商业银行应分别于2018年底和2019年6月底前达到80%和100%。流动性匹配率自2020年1月1日起执行,在2020年前暂为监测指标。

来源:银保监会网站

《银保监会发布《商业银行流动性风险管理办法》》 相关文章推荐三:商业银行流动性系列专题之三:读懂商业银行流动性风险监管

序言2008年金融危机之后,国际社会开始对流动性风险的管理和监督予以前所未有的重视,2013年1月,《第三版巴塞尔协议:流动性覆盖率和流动性风险监测标准》公布。立足于这一协议中规定的流动性标准以及当时的流动性风险监管制度,我国银监会于2014年**了《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,随后历经数次修改完善,银保监会于2018年5月25日银保监会3号令公布了《商业银行流动性风险管理办法》。

《办法》规定,资产规模不小于2000亿元人民币的商业银行应当持续达到流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例和流动性匹配率的最低监管标准;资产规模小于2000亿元人民币的商业银行应当持续达到优质流动性资产充足率、流动性比例和流动性匹配率的最低监管标准。尽管五大监管指标计算方式各有差异,但其共同点都在于引导商业银行持有流动性较高的优质资产、多配置长期稳定负债、减少期限错配、降低同业资金依赖,从而提高商业银行应对短期流动性风险的能力。

总结来看,《办法》的**及执行,对商业银行或有以下几点影响:第一,增大商业银行对利率债、铁道债、高指数信用债的配置需求。利率债等高流动性的优质债券在各大流动性监管指标的分子端皆享有较高折算率。第二,推动商业银行主动调整资产负债表结构,回归信贷本源,降低同业资金依赖。第三,边际上不利于商业银行表内资金委外或购买债券、货币基金的行为。根据LMR考核指标要求,商业银行表内购买债券不影响LMR指标,但通过委外或购买基金等方式将资金运用于其他投资将明显拉低LMR。但考虑到商业银行表内购买债券基金或者货币基金多出于避税的考虑,因此影响可能不会太大。

风险提示信用风险超预期、监管变化超预期。

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《银保监会发布《商业银行流动性风险管理办法》》 相关文章推荐四:商业银行流动性风险管理新规落地 中小银行纳入监管

5月25日,银保监会发布了《商业银行流动性风险管理办法》(下称《流动性办法》)。据百仁贷市场研究员了解发现,此次修订主要内容包括:新引入3个量化指标;进一步完善流动性风险监测体系;细化流动性风险管理相关要求。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,银行业以往更关注信用风险管理,随着金融市场业务的发展,负债结构越来越复杂,流动性风险管理难度在增加,重要性十分突出。信用风险更多是单笔的、分散的,流动性风险的破坏性更大。因此,银保监会修订《流动性办法》及时且必要。

中国农业银行资产负债管理部高级专家刘江荣在接受采访时表示,《流动性办法》抑制了商业银行通过过度错配获利的冲动,体现了去杠杆的导向。

董希淼认为,今年以来,银保监会在加强金融监管、防控金融风险上更加深化、细化,**了包括《流动性办法》等一系列规章制度,不仅是加强商业银行个案惩处,更要完善制度形成长效机制。唯有此,强监管、严监管才能真正发挥作用。

新引入三个量化指标

刘江荣表示,从整体上看,三个新量化指标发挥了强监管、严约束的作用。其中,净稳定资金比例衡量银行长期稳定资金支持业务发展的程度,适用于资产规模在2000亿元人民币(含)以上的商业银行;优质流动性资产充足率是对流动性覆盖率的简化,衡量银行持有的优质流动性资产能否覆盖压力情况下的短期流动性缺口,适用于资产规模小于2000亿元人民币的商业银行;流动性匹配率衡量银行主要资产与负债的期限配置结构,适用于全部商业银行。

“原《流动性办法》只包括流动性比例和流动性覆盖率两项监管指标。其中,流动性覆盖率仅适用于资产规模在2000亿元(含)以上的银行,资产规模小于2000亿元的中小银行缺乏有效的流动性风险监管指标。《流动性办法》新增的优质流动性资产充足率,扩大了流动性风险监管的覆盖面,提高了中小商业银行抵御流动性风险的能力。”刘江荣说。

优质流动性资产充足率,监管要求为不低于100%。该指标值越高,说明银行优质流动性资产储备越充足,抵御流动性风险的能力越强。该指标与流动性覆盖率相比而言更加简单、清晰,便于计算,较适合中小银行的业务特征和监管需求,因此适用于资产规模小于2000亿元的商业银行。

刘江荣续称,“新增的净稳定资金比例重点监管中长期流动性;流动性匹配率重点监管资金错配的问题。这意味着,流动性风险监管从短期定性监管向中长期定量监管转变。”

净稳定资金比例,监管要求为不低于100%。该指标值越高,说明银行稳定资金来源越充足,应对中长期资产负债结构性问题的能力越强。净稳定资金比例风险敏感度较高,但计算较为复杂,且与流动性覆盖率共用部分概念。因此,采用与流动性覆盖率相同的适用范围,即适用于资产规模在2000亿元(含)以上的商业银行。

流动性匹配率,监管要求为不低于100%。该指标值越低,说明银行以短期资金支持长期资产的问题越大,期限匹配程度越差。流动性匹配率计算较简单、敏感度较高、容易监测,可对潜在错配风险较大的银行进行有效识别,适用于全部商业银行。

此外,《流动性办法》进一步完善了流动性风险监测体系,对部分监测指标的计算方法进行了合理优化,强调其在风险管理和监管方面的运用;细化了流动性风险管理相关要求,如日间流动性风险管理、融资管理等。

合理安排实施时间

刘江荣认为,《流动性办法》既与国际接轨,又体现了中国特色,商业银行也应该结合自身实际,商业银行应该构建适合自身资产负债结构特点的流动性监测体系。

《流动性办法》规定,资产规模在2000亿元(含)以上的商业银行适用流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例和流动性匹配率,资产规模小于2000亿元的商业银行适用优质流动性资产充足率、流动性比例和流动性匹配率。但部分资产规模小于2000亿元的中小银行已具备一定的精细化管理能力,且有意愿采用相对复杂的定量指标。为支持中小银行提高管理水平,若其满足相关条件,可适用流动性覆盖率和净稳定资金比例监管要求,不再适用优质流动性资产充足率监管要求。

董希淼坦言,《流动性办法》给商业银行预留了更多的过渡期和缓冲空间,有了更多调整和达标的时间。修订后的《流动性办法》于2018年7月1日起生效。

具体而言,为避免对银行经营及金融市场产生较大影响,根据新监管指标的不同特点,合理安排实施时间。一是对优质流动性资产充足率采用分阶段达标安排。商业银行应分别于2018年底和2019年6月底前达到80%和100%。

二是流动性匹配率暂作监测指标。自2020年1月1日起,流动性匹配率按照监管指标执行,在2020年前暂作为监测指标。

三是对净稳定资金比例不设置过渡期。考虑到该指标已具有较长的监测历史,银行较为熟悉,且人民银行已将其纳入宏观审慎评估体系,因而不对其设置过渡期,即自2018年7月1日起执行。

四是赋予资产规模新增到2000亿元的银行一定的缓冲期。考虑到银行资产规模总体持续增长、但个别时期有所波动的情况,对于资产规模首次达到2000亿元的商业银行,在首次达到的当月仍可适用原监管指标。自次月起,无论资产规模是否继续保持在2000亿元以上,均应适用针对2000亿元以上银行的监管指标,即2020年前为流动性覆盖率、净稳定资金比例和流动性比例,2020年后为流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例和流动性匹配率。

《银保监会发布《商业银行流动性风险管理办法》》 相关文章推荐五:流动性新规落地 银行资产负债结构面临重塑

原标题:流动性新规落地 银行资产负债结构面临重塑

向来“不差钱”的银行,在近年盲目扩张同业业务及互联网金融业务,部分机构已开始面临流动性危机。为加强商业银行流动性风险管理,5月25日,银保监会正式发布《商业银行流动性风险管理办法》(以下简称“办法”),细化、优化了部分指标的参数设置和达标期限,较半年前的征求意见稿相比设置了过渡期,要求更为缓和。业内人士认为,因设置了过渡期,《办法》对即将到来的银行“半年考”冲击有限,中长期银行资产负债结构面临重塑。

新增三指标

据银保监会有关部分负责人介绍,本次修订的主要内容之一,就是新引入三个量化指标:净稳定资金比例、优质流动性资产充足率和流动性匹配率。其中,净稳定资金比例衡量银行长期稳定资金支持业务发展的程度,适用于资产规模在2000亿元(含)以上的商业银行;优质流动性资产充足率是对流动性覆盖率的简化,衡量银行持有的优质流动性资产能否覆盖压力情况下的短期流动性缺口,适用于资产规模小于2000亿元的商业银行;流动性匹配率衡量银行主要资产与负债的期限配置结构,适用于全部商业银行。

之所以做出修订,上述负责人表示,此前的相关规则只包括流动性比例和流动性覆盖率两项监管指标。其中,流动性覆盖率仅适用于资产规模在2000亿元(含)以上的银行,资产规模小于2000亿元的中小银行缺乏有效的监管指标。此外,作为巴塞尔Ⅲ监管标准的重要组成部分,巴塞尔委员会于2014年推出了新版的净稳定资金比例(NSFR)国际标准。因此,有必要结合我国商业银行业务特点,借鉴国际监管改革成果,对流动性风险监管制度进行修订。

相比征求意见稿,办法增加了“来自中央银行的资金”,央行公开市场操作、中期借贷便利等资金均列入其中,且不同期限配置的系数均不同。兴业研究分析师郭益忻和乔永远分析称,考虑到央行借款已经成为商业银行(对于股份行和部分城商行而言尤为如此)不可或缺的负债来源,这项调整可以看作是一个重要的补充,对于存在达标压力的股份行和部分城商行是有益的帮助。

此外,3个月以内期限的存款系数被调低,从原先的70%下调到50%。郭益忻二人认为,这和今年以来结构性存款大行其道不无关系。结构性存款期限灵活,价高即得,截至4月末结构性存款余额已经达到9.2万亿元。上周市场已出现对结构性存款限制的提法,下调短期限存款的参数表明对该类型负债的抑制。但需要提示的是,对于活期存款一体使用该参数,而不考虑活期存款的稳定沉淀因素,不免有“错杀”的嫌疑。

约束委外扩张

在人们的印象中,商业银行都是“不差钱”的,因为有稳定而充足的资金来源,流动性风险冲击似乎是很遥远的事情。但近年我国商业银行格局生变,民营银行、互联网金融的不断发展已在一定程度上影响到商业银行的资金来源。加上银行为了自身利益不控制资产增速,尤其有一些中小银行盲目发行同业产品,为流动性风险埋下危机,2013年夏天银行业出现的“钱荒”就是一次警钟。

业内人士指出,办法与2017年以来陆续**的各项金融监管政策一脉相承,预计将进一步巩固金融去杠杆的成果。新增指标的设置充分体现了去通道、去同业空转的监管思路。也就是说,如果商业银行依然保持此前那种“用同业负债支撑同业资产”的思路,将很难满足指标的监管要求。

联讯证券董事总经理李奇霖进一步分析称,新增指标之一的优质流动性资产充足率,是为防范银行在30天之内出现流动性风险,因此必须保证银行的优质流动性资产储备足够,银行的优质流动性资产主要是利率债及现金资产。“过去银行做了太多的委外,譬如买了很多同业理财、券商资管计划、信托、非标等,这些都会导致银行的优质流动性资产不足,进而难以达到监管标准。从分母端来看,现金流出越低越好,因此设了不同折扣率,鼓励银行多拉存款,尤其是多拉个人存款,少拉同业业务。”李奇霖说道。

另一新增指标流动性匹配率的分子端是资金来源,分母端是资金运用。李奇霖表示,分子端跟存款相关的给了很高的折扣率,分子端越高越好。分母端只要做了贷款就给了相对很低的折扣率,分母越低越好,同时给了同业很高的折扣率。这样一来,就鼓励了存贷,抑制了同业。同时,分子端期限越长越容易达标,分母端期限越短越容易达标,也就是说鼓励负债长期化资产配置短期化。新规把银行做的委外,包括信托计划、券商资管、公募基金等放在了“其他投资”里,计提为100%。也就是如果在分母端银行做了太多委外很容易不达标,尤其是拿同业负债做委外更容易不达标。因此说,办法降低了杠杆,约束了委外的扩张。

资产负债将调整

整体来看,业内人士认为,办法与征求意见稿整体框架一致,值得关注的一大调整是给予银行更多的缓冲时间,以减少对金融市场的冲击。

依照办法,到2020年底,对于资产规模不小于2000亿元的商业银行,流动性监管适用的监管指标为流动性比例、流动性匹配率、流动性覆盖率及净稳定资金比例的最低监管要求四项;对于资产规模小于2000亿元的,适用的监管指标为流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率三项。此外,考虑到银行资产规模持续增长,但个别时期会有波动的情况,对于资产规模首次达到2000亿元的银行,在首次达到的当月仍可执行原监管指标,自次月起开始适用2000亿元以上银行的监管标准。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,总体来看,办法旨在抑制同业业务过度发展、优化期限错配、引导银行业回归本源,支持实体经济,与此前的资管新规等监管文件一脉相承,体现了当前监管的核心思路。由于其中多项指标在此前的流动性管理和MPA中均有涉及,且设定了充足的缓冲期。此外,考虑到2017年以来整治银行业乱象,部分不规范的同业业务已经得到大范围清理,并取得明显成效,期限错配风险已显著下降。

不过,尽管短期冲击可能不大,但从中长期看,流动性监管体系的完善对银行业务模式和资产负债结构的影响不容低估。曾刚表示,从理论上讲,期限转换(即所谓的短借长贷)是商业银行的基本功能,也是其支持实体经济的重要途径。这就意味着,由期限错配带来的流动性风险,是银行业乃至金融业与生俱来的特征。

“因此,流动性监管的目的,不是要完全消灭流动性风险,而是要将其纳入合理的管理框架,并控制在可承受的范围之内。单纯的强调风险管控,可能会削弱银行的期限转换功能,并降低其对实体经济发展的支持。未来看,各项流动性监管指标要求仍需根据实践中的影响与反馈进行动态调整,在有效抑制风险的同时,充分发挥金融机构的资源配置能力,以实现风险与效率的平衡。”曾刚说道。

北京商报记者 程维妙

作者:程维妙返回搜狐,查看更多

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《银保监会发布《商业银行流动性风险管理办法》》 相关文章推荐六:银保监会:防范“虚假理财”和“飞单” 加强投资者保护

  为推动银行理财业务规范健康发展,促进统一资产管理产品监管标准,有效防范金融风险,银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。银保监会在回答记者提问时表示,高度重视理财产品投资者保护工作,《办法》在投资者适当性管理、合规销售、信息登记和信息披露等环节,进一步强化了对投资者合法权益的保护。

  一是加强投资者适当性管理。1.区分公募和私募理财产品。公募理财产品面向不特定社会公众发行,风险外溢性强,在投资范围、杠杆比例、流动性管理、信息披露等方面的监管要求相对审慎;私募理财产品面向不超过200名合格投资者非公开发行,投资者风险承受能力较强,投资范围等监管要求相对宽松。2.遵循风险匹配原则。延续现行理财监管要求,规定银行应对理财产品进行风险指数,对投资者风险承受能力进行评估,并根据风险匹配原则,向投资者销售风险指数等于或低于其风险承受能力指数的理财产品。3.设定单只理财产品销售起点。将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元;单只私募理财产品销售起点与“资管新规”保持一致。4.个人首次购买需进行面签。延续现行监管要求,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

  二是加强产品销售的合规管理。1.规范销售渠道,实行专区销售和双录。延续现行监管规定,要求银行通过本行或其他银行业金融机构销售理财产品;通过营业场所销售理财产品的,应实施专区销售,对每笔理财产品销售过程进行录音录像。2.加强销售管理。银行销售理财产品还应执行《办法》附件关于理财产品宣传销售文本管理、风险承受能力评估、销售过程管理、销售人员管理等方面的具体规定。

  三是强化信息披露。在与“资管新规”保持一致的同时,提出了具体的理财业务信息披露要求:公募开放式理财产品应披露每个开放日的净值,公募封闭式理财产品每周披露一次净值,公募理财产品应按月向投资者提供账单;私募理财产品每季度披露一次净值和其他重要信息;银行每半年向社会公众披露本行理财业务总体情况。

  四是防范“虚假理财”和“飞单”。延续现行做法,要求银行在全国银行业理财信息登记系统(以下简称理财系统)对理财产品进行“全流程、穿透式”集中登记。银行只能发行已在理财系统进行登记并获得登记编码的理财产品。投资者可依据该登记编码在中国理财网查询产品信息,核对所购买产品是否为银行发行的正规理财产品,有助于防范“虚假理财”和“飞单”,加强投资者保护

《银保监会发布《商业银行流动性风险管理办法》》 相关文章推荐七:金诚集团带你解读《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》

  近日,银保监会和央行先后发布了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,为推动银行理财的规范发展,促进统一资产管理产品监管标准,从而有效地控制金融风险。该《办法》的**基于我国商业银行陆续开展了理财业务,银行提供的理财业务满足了投资者的不同需求,增加了金融产品种类的供给,也推动了利率市朝。但是在其发展过程中也出现了许多问题,例如监管不到位,信息披露不够充分,业务运作不够规范等。金诚集团金融咨询局认为,《办法》的**有利于加强对银行理财的监管,消除市场不确定性,稳定市场预期,推动银行理财业务规范转型,实现可持续发展。
该《办法》适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行,包括中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行;其他银行业金融机构开展理财业务,适用《办法》规定;外国银行分行开展理财业务,参照《办法》执行。《办法》与“资管新规”保持一致,延续银行理财业务良好监管做法,充分借鉴国内外资管行业的监管制度,商业银行的理财产品主要需根据已发布实施的“资管新规”进行调整,有利于促进新旧规则有序衔接和银行理财业务平稳过渡。《办法》的**推动了理财业务规范转型,促进了理财资金以合法、规范形式投入多层次资本市场,优化了金融体系结构;强化了投资者适当性管理,区分公募和私募理财产品,引导投资者购买与其风险承受能力相匹配的理财产品,切实保护了投资者合法权益;促进了银行理财回归资管业务本源,打破了刚性兑付。

  由于银保监会高度重视理财产品投资者保护工作,《办法》在投资者适当性管理、合规销售、信息登记和信息披露等环节,进一步强化了对投资者合法权益的保护。在加强投资者适当性管理方面,要做到区分公募和私募理财产品,在投资范围、杠杆比例、流动性管理、信息披露等方面的监管要求相对审慎;遵循风险匹配原则,对投资者风险承受能力进行评估;设定单只理财产品销售起点,将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元;个人首次购买需进行面签,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

  在加强产品销售的合规管理方面,要做到规范销售渠道,实行专区销售和双录,通过营业场所销售理财产品的,应实施专区销售,对每笔理财产品销售过程进行录音录像,还要做到加强销售管理。在强化信息披露方面,公募开放式理财产品应披露每个开放日的净值,公募封闭式理财产品每周披露一次净值,公募理财产品应按月向投资者提供账单;私募理财产品每季度披露一次净值和其他重要信息;银行每半年向社会公众披露本行理财业务总体情况。在防范“虚假理财”和“飞单”方面,延续现行做法,要求银行在全国银行业理财信息登记系统(以下简称理财系统)对理财产品进行“全流程、穿透式”集中登记。金诚集团金融咨询局认为,在商业银行发放理财产品时,保护投资者合法权益是重中之重,在“资管新规”与《办法》相继**的情况下,理财产品的监管措施正在逐渐步入正轨,行业将更加规范化发展。

同时,《办法》在加强理财业务流动性风险管控方面,对银行理财投资合作机构管理方面,以及保本理财产品和结构性存款方面,也对商业银行理财业务提出了监管要求。其中包括要求银行加强理财产品的流动性管理和交易管理、强化压力测试、规范开放式理财产品认购和赎回管理。还要加强理财投资合作机构管理,延续现行监管规定,要求理财产品所投资资管产品的发行机构、受托投资机构投资顾问为持牌金融机构。还要求去除通道,强化穿透管理,为防止资金空转,延续理财产品不得投资本行或他行发行的理财产品规定;根据“资管新规”,要求理财产品所投资的资管产品不得再“嵌套投资”其他资管产品。在风险管控上,还要求控制杠杆并且设定限额,在分级杠杆方面,延续现有不允许银行发行分级理财产品的规定;在负债杠杆方面,负债比例(总资产/净资产)上限与“资管新规”保持一致,对理财产品投资单只证券或公募证券投资基金提出集中度限制。金诚集团金融咨询局认为,《办法》在风险管控方面细化了银行理财的监管要求,预测商业银行的理财业务将会逐渐成熟,趋于更加规范化与合法化。

《银保监会发布《商业银行流动性风险管理办法》》 相关文章推荐八:银保监会就《商业银行理财业务监督管理办法》公开征求意见

  中国青年网7月26日电 近日,银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),向社会公开征求意见。

  银保监会认为,《办法》与资管新规充分衔接,共同构成银行开展理财业务需要遵循的监管要求。《办法》共六章85条,分别为总则、分类管理、业务规则与风险管理、监督管理、法律责任、附则,以及1个附件《商业银行理财产品销售管理要求》。

  银监会表示。《办法》与资管新规保持一致,主要对商业银行理财业务提出了以下监管要求:一是实行分类管理,区分公募和私募理财产品。二是规范产品运作,实行净值化管理。三是规范资金池运作,防范影子银行”风险。四是去除通道,强化穿透管理。五是设定限额,控制集中度风险。六是控制杠杆,有效管控风险。七是加强流动性风险管控。八是加强理财投资合作机构管理。九是加强信息披露,更好保护投资者利益。十是实行产品集中登记,加强理财产品合规性管理。

  在过渡期安排方面,与“资管新规”保持一致,并要求银行结合自身实际情况,按照自主有序方式制定本行理财业务整改计划,经董事会审议通过并经董事长签批后,报监管部门认可。监管部门监督指导各行实施整改计划,对于提前完成整改的银行,给予适当监管激励。过渡期结束后,对于因特殊原因而难以回表的存量非标准化债权类资产,以及未到期的存量股权类资产,经报监管部门同意,商业银行可以采取适当安排,稳妥有序处理。

  银监会表示,发布实施《办法》,既是落实“资管新规”的重要举措,也有利于细化银行理财监管要求,消除市场不确定性,稳定市场预期。推动银行理财回归资管业务本源,引导理财资金以合法、规范形式投入多层次资本市场,优化金融体系结构;促进统一同类资管产品监管标准,更好保护投资者合法权益,逐步有序打破刚性兑付,有效防控金融风险。

  银监会认为,《办法》与“资管新规”保持一致,商业银行理财产品主要需根据已发布实施的“资管新规”进行调整转型,有利于促进新旧规则有序衔接和银行理财业务平稳过渡。

《银保监会发布《商业银行流动性风险管理办法》》 相关文章推荐九:规范资金池运作防范“影子银行”

  本报北京7月20日讯记者周芬棉依照《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)相关要求,中国银保监会今日就《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)公开征求意见。

  《办法》主要对商业银行理财业务提出要求:一是区分公募和私募理财产品实施分类管理。公募理财产品面向不特定社会公众公开发行,私募理财产品面向不超过200名合格投资者非公开发行;同时,将单只公募理财产品的销售起点由目前的5万元降至1万元。二是规范资金池运作,防范“影子银行”风险。延续对理财产品单独管理、单独建账、单独核算的“三单”要求,以及非标准化债权类资产投资的限额和集中度管理规定,要求理财产品投资非标准化债权类资产需要期限匹配。三是去除通道,强化穿透管理。为防止资金空转,要求理财产品不得投资本行或他行发行的理财产品规定;根据“资管新规”,要求理财产品所投资的资管产品不得再“嵌套投资”其他资管产品。四是设定限额,控制集中度风险。对理财产品投资单只证券或公募证券投资基金提出集中度限制。

  《办法》同时控制杠杆,有效管控风险。在分级杠杆方面,不允许银行发行分级理财产品的规定;在负债杠杆方面,负债比例(总资产/净资产)上限与“资管新规”保持一致。

  《办法》加强流动性风险管控。要求银行加强理财产品的流动性管理和交易管理、强化压力测试、规范开放式理财产品认购和赎回管理。加强理财投资合作机构管理。要求理财产品所投资资管产品的发行机构、受托投资机构和投资顾问为持牌金融机构。

  《办法》明确的实行产品集中登记是其一大亮点。要求理财产品销售前需在“全国银行业理财信息登记系统”进行登记,银行只能发行已在理财系统登记并获得登记编码的理财产品,目的是防范“虚假理财”和“飞单”。

  据介绍,发布实施《办法》,旨在推动银行理财回归资管业务本源,引导理财资金以合法、规范形式投入多层次资本市场,优化金融体系结构;促进统一同类资管产品监管标准,有序打破刚性兑付,有效防控金融风险。

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