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银行理财产品收益缩水 专家说这么买好些

法制晚报 2018-09-13 22:10:52
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《银行理财产品收益缩水 专家说这么买好些》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

法制晚报 看法新闻(记者 李洪鹏)银行理财产品一直是普通居民投资的大头,但是今年上半年出现了刹车现象。近日,融360发布分析报告,8月份理财产品的平均预期收益较7月份下降了0.08个百分点,连续六个月下跌。

因为资管新规的影响,不少银行理财业务缩量,相关收入下滑明显。平安银行半年报显示,该行理财业务手续费收入为5.59亿元,同比下降75.1%;华夏银行上半年的理财业务中间业务收入15.61亿元,与去年同期37.26亿元相比下降较多;招商银行上半年的托管及其他受托业务佣金收入也减少了4.77亿元,同比下降3.99%。

对于资管新规下理财业务的转型,多家上市银行在半年报中明确表态称,过渡期内要有序压降不合规的理财产品规模,加快产品净值化转型等。部分上市银行表示,投资者对净值型产品的接受需要一定时间,短期内银行资管业务的转型发展和收入增长将面临更多挑战。

此外,8月份理财产品的平均预期收益率为4.67%,较7月份下降了0.08个百分点,连续六个月下跌,这也是去年12月以来的最低收益水平。

不光是银行理财,其它固收类产品的收益率也均在下跌之中,货币基金这种对利率比较敏感的产品收益下跌更快,老百姓投资收益缩水是大概率事件。

8月份共有12631款产品到期,4972款产品披露了实际到期收益率,其中非结构性产品4615款,结构性产品357款。共有130款产品未达到预期最高收益率,其中非结构性产品8款,结构性产品122款,非结构性产品的收益未达标比为0.17%,结构性产品的收益未达标比为34.17%。

融360理财分析师刘银平分析认为,由此可见,绝大部分非结构性产品都能达到预期收益率,但结构性产品达不到预期最高收益率的情况还是挺多的。

如果投资者不清楚结构性存款的收益规则,最好还是不要碰。9月初流动性有所收紧,利率小幅回升,月底银行面临季度考核,但这并不意味着银行理财收益会出现季节性的反弹,流动性宽松是大趋势,目前市场资金面仍然偏宽松,9月份银行理财发行量和收益率都难以出现上升趋势,其中收益率微跌的概率较大。

责任编辑:刘琰(EN004)

《银行理财产品收益缩水 专家说这么买好些》 相关文章推荐一:银行理财产品收益缩水 专家说这么买好些

法制晚报 看法新闻(记者 李洪鹏)银行理财产品一直是普通居民投资的大头,但是今年上半年出现了刹车现象。近日,融360发布分析报告,8月份理财产品的平均预期收益较7月份下降了0.08个百分点,连续六个月下跌。

因为资管新规的影响,不少银行理财业务缩量,相关收入下滑明显。平安银行半年报显示,该行理财业务手续费收入为5.59亿元,同比下降75.1%;华夏银行上半年的理财业务中间业务收入15.61亿元,与去年同期37.26亿元相比下降较多;招商银行上半年的托管及其他受托业务佣金收入也减少了4.77亿元,同比下降3.99%。

对于资管新规下理财业务的转型,多家上市银行在半年报中明确表态称,过渡期内要有序压降不合规的理财产品规模,加快产品净值化转型等。部分上市银行表示,投资者对净值型产品的接受需要一定时间,短期内银行资管业务的转型发展和收入增长将面临更多挑战。

此外,8月份理财产品的平均预期收益率为4.67%,较7月份下降了0.08个百分点,连续六个月下跌,这也是去年12月以来的最低收益水平。

不光是银行理财,其它固收类产品的收益率也均在下跌之中,货币基金这种对利率比较敏感的产品收益下跌更快,老百姓投资收益缩水是大概率事件。

8月份共有12631款产品到期,4972款产品披露了实际到期收益率,其中非结构性产品4615款,结构性产品357款。共有130款产品未达到预期最高收益率,其中非结构性产品8款,结构性产品122款,非结构性产品的收益未达标比为0.17%,结构性产品的收益未达标比为34.17%。

融360理财分析师刘银平分析认为,由此可见,绝大部分非结构性产品都能达到预期收益率,但结构性产品达不到预期最高收益率的情况还是挺多的。

如果投资者不清楚结构性存款的收益规则,最好还是不要碰。9月初流动性有所收紧,利率小幅回升,月底银行面临季度考核,但这并不意味着银行理财收益会出现季节性的反弹,流动性宽松是大趋势,目前市场资金面仍然偏宽松,9月份银行理财发行量和收益率都难以出现上升趋势,其中收益率微跌的概率较大。

责任编辑:刘琰(EN004)

《银行理财产品收益缩水 专家说这么买好些》 相关文章推荐二:银行理财收益缩水?非结构性产品表现尚佳

  法制晚报讯 (记者 李洪鹏)银行理财产品一直是普通居民投资的大头,但是今年上半年出现了刹车现象。近日,融360发布分析报告,8月份理财产品的平均预期收益较7月份下降了0.08个百分点,连续六个月下跌。

  因为资管新规的影响,不少银行理财业务缩量,相关收入下滑明显。平安银行(000001,股吧)半年报显示,该行理财业务手续费收入为5.59亿元,同比下降75.1%;华夏银行(600015,股吧)上半年的理财业务中间业务收入15.61亿元,与去年同期37.26亿元相比下降较多;招商银行(600036,股吧)上半年的托管及其他受托业务佣金收入也减少了4.77亿元,同比下降3.99%。

  对于资管新规下理财业务的转型,多家上市银行在半年报中明确表态称,过渡期内要有序压降不合规的理财产品规模,加快产品净值化转型等。部分上市银行表示,投资者对净值型产品的接受需要一定时间,短期内银行资管业务的转型发展和收入增长将面临更多挑战。

  此外,8月份理财产品的平均预期收益率为4.67%,较7月份下降了0.08个百分点,连续六个月下跌,这也是去年12月以来的最低收益水平。

  不光是银行理财,其它固收类产品的收益率也均在下跌之中,货币基金这种对利率比较敏感的产品收益下跌更快,老百姓(603883,股吧)投资收益缩水是大概率事件。

  8月份共有12631款产品到期,4972款产品披露了实际到期收益率,其中非结构性产品4615款,结构性产品357款。共有130款产品未达到预期最高收益率,其中非结构性产品8款,结构性产品122款,非结构性产品的收益未达标比为0.17%,结构性产品的收益未达标比为34.17%。

  融360理财分析师刘银平分析认为,由此可见,绝大部分非结构性产品都能达到预期收益率,但结构性产品达不到预期最高收益率的情况还是挺多的。

  如果投资者不清楚结构性存款的收益规则,最好还是不要碰。9月初流动性有所收紧,利率小幅回升,月底银行面临季度考核,但这并不意味着银行理财收益会出现季节性的反弹,流动性宽松是大趋势,目前市场资金面仍然偏宽松,9月份银行理财发行量和收益率都难以出现上升趋势,其中收益率微跌的概率较大。

(责任编辑:岳权利 HN152)

《银行理财产品收益缩水 专家说这么买好些》 相关文章推荐三:“钱袋子”不缩水,该如何让财富保值增值?

原标题:“钱袋子”不缩水,该如何让财富保值增值?

资本市场上各种理财产品的不断冒出,让投资理财成为很多人日益关注的话题。随着房价高企,银行利率不见上升,一些人选择将存款从银行搬家,但如何更好地稳妥投资,却犯了难。市场上理财产品名目繁多,让人眼花缭乱,在缺乏专业理财知识的前提下,不知如何选择。当下,如何让自己的“钱袋子”不缩水,实现财富保值增值?合伙吧理财师建议,投资理财,方法最重要,在预估好风险的前提下,选择适合自己的才是最好的。

越来越多的人选择把存款从银行搬家。不久前,中国工商银行董事长易会满在中国发展高层论坛2018年会上表示,自2010年以来,我国居民储蓄率持续下降。从居民储蓄增速看,近些年来下降幅度较大。从2010年以前的16%下降到2017年的7.7%,增速降至历史最低值。从居民储蓄在可支配收入中的占比看,这一下降趋势更加明显。2010年至2017年,居民储蓄存款增长与可支配收入之比从25.4%下降至12.7%,下降了一半。

有专家表示,脱离了银行的钱,主要有三种去处:买房、投资理财和日常消费开支。其中,除购房这项大头开支外,投资理财方面的需求日益攀升。

钱放在银行的回报率太低甚至缩水,让许多人选择了买黄金、基金、股权等理财产品做财富投资。虽然我国金融市场经过多年发展,投资渠道已不算少,对于选择理财产品,一些老百姓依然很纠结。

面对一些人的理财焦虑,合伙吧理财师表示,投资方法对于普通家庭理财显得尤为重要,在寻求财富合理增值的同时,还要求选择风险较小的项目进行投资。如:股权投资,这款理财产品近几年特别受投资者的欢迎,主要优点在于,收益率高,周期在2-3年,通过合伙吧平台对项目进行投资,还具有资金灵活的优点。

任何投资理财产品,都不能绝对的只赚不赔。在理财之前,投资者应该对风险一定要有充分的认识和评估,做到心中有数。一般规律是保证收益类产品的约定收益较低,风险也较低;非保证收益类产品的收益潜力较大,但风险也较高。对于互联网理财,不能过于看重历史收益情况和年化收益率,不可盲目追求高回报率。目前,有投资平台用高达20%的利率去“吸金”,这已超出大多数企业正常盈利范围,面对如此高收益,需作出冷静正确的判断。在关注利率之外,还要重点观察互联网平台对借款人的信息披露是否充分,风控体系建设是否完备,必须弄明白其变现情况和到账速度等。

除此之外,为最大限度降低风险,理财时最好分散投资,本着“不要将鸡蛋放在一个篮子”的原则,尽量购买不同的理财产品,控制家庭资产配置比例。专家建议,除了资产投资,购买股权、P2P等大众理财产品外,也可以考虑通过购买养老、医疗保险来理财,当家庭遇到较大支付需求时,通过保险也可以实现理财目的。

当然,要实现更充分的财富保值增值,还需要**开辟多元投资渠道,规范各类投资市场。同时,通过减税降费、鼓励创业等手段,让钱更多地进入实业,实现更充分就业,提升老百姓对整体收入的满意度。

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《银行理财产品收益缩水 专家说这么买好些》 相关文章推荐四:本报教你三招“盘活”手中美元

商报讯 (实习记者 于阳) “美国旅游回来后还剩1万美元闲钱,不知道该怎么打理。”最近,杭州人吴先生有点纠结,一方面,他觉得手中的美元应该做一下资产配置,赚回一些收益,另一方面,他又听说,美元理财产品收益率不高,对比人民币理财并没有优势。

不过,近期银行理财收益率整体下滑,外币理财产品的收益率却逆势上涨。各家银行均推出了美元存款、美元理财产品,吴先生惊喜地发现,在目前人民币贬值的大行情下,买美元存款产品是个不错的选择。与吴先生一样,不少市民开始关注起美元的配置问题。

收益上涨 美元理财受关注

近期美元强势反弹,记者在采访中也发现,近日受美联储加息、美国利率水平上升影响,美元理财产品收益率持续走高,并达到近年来的最高水平,但跟人民币理财收益存在一定差距。

中国银行在售的“中银汇增-B计划”(美元) 2018年第48期、第49期产品,期限是91天,收益率是1.75%。招行的几款美元理财产品,收益在1.05%-2.08%。一家股份制商业银行推出的投资期限180天的美元理财产品,起购金额8000美元,预期年化收益率为2.70%。

外资银行收益率相对会高一些,汇丰银行在售的美元理财产品,收益一般在4%以上,最高达10%以上。

有业内人士告诉记者,一直以来,美元理财产品的收益率都很一般,一般大型股份制商业银行美元整存整取一年利率在0.7%左右,而期限为一年半左右的美元理财预期年化收益率为2.0%左右。目前,记者了解到的美元理财收益,明显比过去高一些。

除了美元理财,各家银行也在美元存款上做文章。记者走访发现,近期,美元存款收益也涨了。比如中信银行美元订制存款收益升级,目前两年期定期利率是3.2%,一年期3.0%,三个月2.8%。5万美元以上大额资金还可另享收益上浮。兴业银行的活动更加吸引人,收益率随时间、金额的不同而变化。3个月,8000美元起,收益率是2.6%。一年期10万美元收益率是3.36%,比人民币存款利率高。

升值9% 对冲人民币贬值

“仅仅4个月,人民币汇率就从6.27贬值到6.82,贬值幅度达9%左右。”某国有银行理财经理韩先生边说边给记者算了笔账,“同样是买1万美元的商品,原先只需花6.27万元人民币,现在要多花5500元。人民币汇率目前是一个波动的过程,如果人民币贬值9%,则兑换成美元的那部分资产实际上已经升值9%,从对冲的意义上说,配置一部分美元,并且对美元资产有一个合理的配置,还是有必要的。”韩先生说。

杭州市民吴女士对此深有感触,她女儿在国外读书好几年了,她长期配有一些美元资产。“主要还是怕人民币贬值。前几年大家都说人民币要破7,今年的人民币已经贬值9%了,加上美元理财产品2%的收益,收益就非常可观了。长期我还是看好美元资产的。”

记者走访发现,受人民币贬值影响,部分外贸公司、留学生家庭等与海外有经济往来的市民开始关注起美元理财,也有不少市民就手中的美元做起了资产配置。

美元资产配置需要避开这些“坑”

美元理财收益渐长,受关注程度走高,很多市民会问:现在是不是入手的好时机,该如何做好资产配置?理财师提醒投资者,此时进入美元理财市场整体收益或将不及预期,务必要注意收益率可能下跌的风险,“人民币不具备长期贬值的条件,我认为是一个双向波动的过程,中长期来看人民币汇率会趋于稳定。”

一位银行理财经理告诉记者,如果是留学或者本身有美元需求的市民,可以配置一些,但如果是单纯从投资角度来看,不建议把手中的人民币换成美元。银行理财师说,由于理财期限相对较长,故以投机角度去配置外币理财产品可能较难达到高收益预期。“专业的事情应该交给专业的人来做,我觉得大多数普通投资人不适合去做外汇投资。近期个人投资者在外汇投资策略上应以避险为主,缩短外汇理财产品的投资期限,以规避外汇市场难以预料的潜在风险。”

如果一定要做美元理财,需要注意些什么?业内人士告诉记者,外币理财产品投资门槛比较高。一般来说,美元理财产品投资金额为8000美元。

其次,流动性问题也值得关注。一般外币理财产品往往没有提前赎回权,投资者需注意。另外,外币理财产品各大银行差异很大,即使存续期相同的产品也可能有较大的收益差,投资者应该多多横向比较门槛、期限、收益条件、赎回条件、费用等,再行决定。

三招教你“盘活”手中美元

对那些手中已经有一定美元资产又不急用的市民,可以试试以下几种投资方式,千万别让美元在活期账户“睡大觉”。

首先,对于普通投资者来说,兑换美元后的投资渠道比较单一,主要是外币存款和理财产品。投资者可尝试在外资行开立账户,并寻找收益较高的定存或理财产品,“外资银行收益高,产品丰富,选择相对比中资行要多一些。”

其次,可以购买美元计价的QDII基金。作为国内机构投资国外资本市场的基金,部分QDII会分为人民币计价和美元计价两种,它们之间的区别只是计价货币的不同,投资标的都是一样的。

第三种是投资港股、美股。不过美股、港股交易规则、费率等均与A股市场不同,存在较多不确定因素,投资者要注意风险。

《银行理财产品收益缩水 专家说这么买好些》 相关文章推荐五:兑换美元别跟风 理财未必“财理你”

原标题:兑换美元别跟风 理财未必“财理你”

法制晚报讯(记者 李洪鹏)“家里有钱应该换点儿美元。”张先生是个喜欢琢磨理财的人,从好几年前他就爱把这句话挂在嘴边上。近来随着美元指数走强,人民币对美元小幅贬值,他的这番论调更有市场了。的确,美元投资理财又一次进入了人们视野,但是美元理财有没有必要、到底怎么理还是因人而异。

发现
美元理财产品收益走高

记者在采访中发现,近日受美联储加息、美国利率水平上升影响,美元理财产品收益率持续走高,并达到近年来的最高水平。

中国银行在售中银汇增-A计划(美元)2018年第188期,期限为364天,收益率2.5%,起购金额为8000美元。中银汇增-A计划(美元)2018年第186期,期限为91天,收益率是1.60%,起购金额也是8000美元。 工商银行“安享回报”套利189天美元理财产品收益率是2.0%,273天的是2.7%,350天的收益能达到2.8%。外资银行收益率相对会高一些,汇丰银行在售的美元理财产品,收益一般在4%以上。

有业内人士告诉记者,一直以来美元理财产品的收益率都很一般,但近期重新受到了一些客户关注。一理财经理表示,高净值客户特别是私人银行客户对于人民币贬值的敏感度要比普通客户更高些,这些客户的资产规模偏大,并且经常有海外的贸易往来。这两天时不时就会有高净值的客户前来咨询美元理财产品以及美元资产投资的渠道。

需要注意的是,美元理财产品的收益率与美元汇率无直接联动关系。而且与人民币理财的收益率相比仍然较低。

存款利率各银行不同

今天上午,记者走访多家银行发现,不管是国有银行,还是地方商业银行,抑或股份制银行,都有美元定期存款的业务。

如在慧忠北里一家交通银行,理财顾问告诉记者,其半年期和一年期的美元存款利率较低,低于1%,而2年定期存款利率则为2.9%。“如果未来一段时间不着急用到美元,这个2年定期还算可以,否则建议考虑美元理财产品。”而浦发银行的美元半年或一年的定期存款利率仅为0.8%,也不高。

只有一家南方的地方商业银行5万美元的一年定期利率达到了3.15%。记者走访发现,每家银行的美元存款利率都不一样,这意味着,美元定期存款即使按照官网挂牌价执行,不同银行间的利息差也不小。

解释

盲目兑换美元没有必要

针对人民币汇率现状,某银行理财经理表示,绝大多数购买美元理财的客户都是现在或未来有美元使用需求、账户有美元储备的客户,如果没有出国旅游、留学、商务等实际需求,仅从投资理财角度,完全没必要把手里的人民币换成美元,毕竟汇率波动是双向的。他还提醒,如果美元不是常用货币,仅考虑目前部分银行美元定期存款利率上浮或美元理财产品利率提高,盲目将人民币兑换成美元,实际回报反而可能因汇率波动以及各类手续费而减少。

不过在中美***的影响下,双方互加关税,很多人担心下半年人民币会不会继续贬值?要不要换点美元?关于这个问题,其实央行行长已经表示,“正在密切关注近期外汇市场出现的一些波动,将发挥好宏观审慎政策的调节作用,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。”所以央行不会放任人民币持续贬值。

中信期货研报认为,在外部美元先强后弱的情况下,下半年人民币或将呈现先贬后升的格局。申万宏源研报也表示,美元指数短期维持较高水平,中期易下难上。

支招

外资银行美元理财多元化

如果认为美元定期存款利率有限,美元还有哪些投资渠道?需要注意些什么呢?

记者了解到,对于普通投资者来说,兑换美元后的投资渠道比较单一,主要是外币存款和理财产品。投资者可以开立账户,并寻找收益较高的定存或理财产品,“外资银行美元产品丰富,选择相对比中资行要多一些。”对此业内人士建议。

其次,可以购买美元计价的QDII基金。作为国内机构投资国外资本市场的基金,部分QDII会分为人民币计价和美元计价两种,它们之间的区别只是计价货币的不同,投资标的都是一样的。第三种是投资港股、美股。不过美股、港股交易规则、费率等均与A股市场不同,存在较多不确定因素,投资者要注意风险。

牛交所理财分析师认为,可按当下人民币对美元的汇率,把1万美元换算成等价的人民币,按一定的比例投资不同的理财产品,先看等价人民币做投资理财最多能获取多少收益;再假定美元对人民币每年的升值比率,估算出用美元投资理财至少要实现多少的年化收益(人民币理财得到的年平均收益率-美元对人民币每年的升值比率),才可以赶超人民币理财。文/记者 李洪鹏

中资银行不同期限美元定期存款利率

3个月期限美元挂牌定期存款利率普遍在0.3%左右,个别利率较高的银行可达0.5%

6个月期限美元挂牌定期存款利率普遍在0.5%左右,个别银行可达0.8%

1年期限美元挂牌定期存款利率普遍在0.8%左右,个别利率较高的银行可达1.3%

《银行理财产品收益缩水 专家说这么买好些》 相关文章推荐六:海口银行美元理财收益走高

本报7月26日讯(记者李银摄影报道)记者走访海口各大银行网点了解到,目前美元理财产品预期收益率有所上涨,且各家银行均推出不少相关产品。业内人士提醒广大投资者,近期个人投资者在外汇投资策略上应以避险为主,缩短外汇理财产品的投资期限,以避免外汇市场难以预料的潜在风险。

记者走访市区光大、中信银行等网点发现,各家银行发行的美元理财产品的预期收益率较前期均有所涨幅,其中美元理财产品的发行量呈现出增多趋势。

“美元理财产品收益率均有所上浮,期限为364天,收益率2.5%,起购金额为8000美元;另一款期限为91天,收益率是1.60%,起购金额也是8000美元;而350天的收益能达到2.8%。”某银行网点大堂经理说。

浦发银行海口分行的王翀也表示,外币理财产品的年化收益率要比去年好不少,我市投资者购买积极性、关注性有所升温。

记者走访国有四大银行及部分股份制银行了解到,现在外币理财产品销售情况可观。在工商银行的一款189天美元理财产品预期收益率是2.0%,273天的收益率是2.7%。

业内人士告诉记者,一直以来美元理财产品的收益率都很一般,但近期重新受到了一些客户关注。一位理财经理表示,高净值客户特别是私人银行客户对于人民币贬值的敏感度要比普通客户更高些,这些客户的资产规模偏大,并且经常有海外的贸易往来。这两天时不时就会有高净值的客户前来咨询美元理财产品以及美元资产投资的渠道。

不过,银行理财经理王箐表示,多数购买美元理财或办美元定存的客户都是现在或未来有美元使用需求、账户有美元储备的客户,如果没有出国旅游、留学、商务等实际需求,仅从投资理财角度,则不建议把手里的人民币换成美元,美元定存或美元理财收益并不及等值人民币理财。

资深理财师李雪建议,近期个人投资者在外汇投资策略上应以避险为主,缩短外汇理财产品的投资期限,以规避外汇市场难以预料的潜在风险。

《银行理财产品收益缩水 专家说这么买好些》 相关文章推荐七:银行理财监管办法征求意见 投资门槛5万元降至1万元

原标题:银行理财监管办法征求意见 投资门槛5万元降至1万元

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法制晚报·看法新闻(记者 李洪鹏)今天傍晚,中国银保监会就《商业银行理财业务监督管理办法 (征求意见稿)》公开征求意见。该意见稿要求,公募理财产品面向不特定社会公众公开发行,私募理财产品面向不超过200名合格投资者非公开发行;同时,将单只公募理财产品的销售起点由目前的5万元降至1万元。

《办法》与“资管新规”保持一致,主要对商业银行理财业务提出了以下监管要求:

一是实行分类管理,区分公募和私募理财产品。公募理财产品面向不特定社会公众公开发行,私募理财产品面向不超过200名合格投资者非公开发行;同时,将单只公募理财产品的销售起点由目前的5万元降至1万元。

二是规范产品运作,实行净值化管理。要求理财产品坚持公允价值计量原则,鼓励以市值计量所投资资产;允许符合条件的封闭式理财产品采用摊余成本计量;过渡期内,允许现金管理类理财产品在严格监管的前提下,暂参照货币市场基金估值核算规则,确认和计量理财产品的净值。

三是规范资金池运作,防范“影子银行”风险。延续对理财产品单独管理、单独建账、单独核算的“三单”要求,以及非标准化债权类资产投资的限额和集中度管理规定,要求理财产品投资非标准化债权类资产需要期限匹配。

四是去除通道,强化穿透管理。为防止资金空转,延续理财产品不得投资本行或他行发行的理财产品规定;根据“资管新规”,要求理财产品所投资的资管产品不得再“嵌套投资”其他资管产品。

五是设定限额,控制集中度风险。对理财产品投资单只证券或公募证券投资基金提出集中度限制。

六是控制杠杆,有效管控风险。在分级杠杆方面,延续现有不允许银行发行分级理财产品的规定;在负债杠杆方面,负债比例(总资产/净资产)上限与“资管新规”保持一致。

七是实行产品集中登记,加强理财产品合规性管理。延续现行做法,理财产品销售前在“全国银行业理财信息登记系统”进行登记,银行只能发行已在理财系统登记并获得登记编码的理财产品,切实防范“虚假理财”和“飞单”

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责任编辑:向勤如(EN006) ]

《银行理财产品收益缩水 专家说这么买好些》 相关文章推荐八:收益下滑,理财市场“入秋凉”

  经常在银行、互联网理财的市民不难发现,最近银行理财产品的收益率又下降了,收益率也难觅超过5%以上的理财产品。曾经高达7%的产品收益率,以及仅仅需要1元就能踏入门槛的“宝宝类”产品近几个月以来也是持续走低。

  ●“宝宝类”产品:

  收益率几乎被“腰斩”,曾经7%如今不足4%

  “余额宝的7日年化收益率只有3.778%了,还不如银行理财产品高,还能把钱存在里面吗?”市民陈女士说,打开手机支付宝,看到自己购买的余额宝产品的七日年化收益率跌了不少,8月初时还接近4.0%,到了下旬只有3.7%了。不仅是余额宝,今年以来,互联网“宝宝”收益率一直在下跌之中,尤其最近下跌尤为严重。

  “目前市面上较高的‘宝宝类’产品7日年化收益为4.35%左右,从不同销售平台来看,各系‘宝宝类’产品收益率都在下跌。”业内人士说,货币市场基金快赎新规实施后,各种宝宝类产品受到较大影响。例如,所有货币基金、宝宝类产品的的单日、单账户的T+0快速赎回额度均不能超1万元,不过,在普通赎回方面,不同的产品速度也有快慢。

  普通赎回或普通到账,是指用户提出赎回申请后,会在T+1个交易日(或更长时间后)资金到账。在具体到账的时间节点上,不同产品有很大的差异,如有的产品只说明了T+1日,有的产品则具体说明了在T+1日的某个时间点之前。记者登录支付宝看到,余额宝标明了“普通到账时间为T日转出,T+1日24:00前到账(T日指基金交易日)。”业内人士分析,尽管“宝宝”产品收益率有一定的下降幅度,但是对于大部分寻求稳健型产品的投资者来说,兼具低风险、高流动性和远高于活期存款利率的“宝宝”理财产品已经成为不可缺少的资金存放途径。

  ●理财师:

  受资管新规影响收益普降

  日前,记者采访城区多家银行网点了解到,各大银行在售的大部分保本型理财产品收益率在3.5%至4%,非保本型则在4.7%左右。例如,某国有银行理财产品,起购金额为10万元,投资期限140天,预期年化收益率为4.65%。

  “进入8月以来,无论是国有大行、股份制银行还是城商行,发行的理财产品收益率大多下降或者保持不变,预期收益率超过5%的产品并不多。”红星路某商业银行理财经理说,根据金融系统数据显示,上周银行理财产品平均预期年化收益率为4.75%,较上上周略降0.03个百分点。其实从今年2月份开始,银行理财收益率走势就开始由涨转跌。

  “按照往常的情况,银行到了年中或第三季度,发行的理财产品的利率都会涨,怎么今年反而跌了?”理财达人李先生表示,他特地等到年中来购买银行理财产品,却惊讶地发现利率反而不如前几个月高。对此,红星西路某国有银行理财师孙琦分析,与往年月末、季末、年中理财收益率显著冲高的现象不同,当前银行理财的收益普遍下降,是受资管新规影响。此外,近期央行基础货币供给充足,给市场注入流动性,也拉低了理财收益率。

  ●金融分析:

  未来理财产品将稳中趋降

  “未来银行理财收益率变化主要取决于市场的利率走势,下半年的货币市场还是比较宽松的,因此很大概率会稳中趋降。”孙琦说,其实在同等风险之下,各个银行的利率差不多。对于大多数没有理财经验,不懂如何购买理财产品的普通投资者来说,银行理财产品和国债确实是一个很好的选择了。

  “我准备买银行的理财产品,不再准备买网络理财产品,毕竟被‘降’怕了,就担心以后会降到低谷。”市民王女士说,她已经退休了,现在购买银行理财产品就是为了求稳,利率的小幅度下降不会对他们产生太大影响,只求稳定的收益率。而且银行理财产品期限种类多,各个银行网点都能办,手续便捷,风险也比较小,特别适合像他们这种普通群众购买。

  面对当前利率下行的局面,孙琦建议,追求收益的客户可以购买净值型理财产品,比如股份制银行的理财产品高达5.25%。需要注意的是,此类产品是根据到期日的净值计算最终收益,产品风险相对较大,净值可能会上涨也可能会下跌,业绩比较基准只能作为参考,市民还需谨慎购买。

《银行理财产品收益缩水 专家说这么买好些》 相关文章推荐九:购买银行理财要知晓四类风险

银行理财在老百姓的眼里往往是“安全理财”的代名词,虽然收益不是那么高,但是本金和收益的安全性让许多市民觉得放心。记者了解到,银行理财产品固有其安全优势,但随着资管新规的**,理财市场发生了新变化,买银行理财也许不再是“万无一失”的事情,所以投资者在购买前一定要认清四类风险。
代销理财风险不可控
银行理财产品分两类,一类是银行自己发行的,一类是代理销售第三方的。我们平常所说的银行理财,指的是银行自营的理财,银行把资金募集去之后自己去投资管理,资金大多流向存款、债券之类的中低风险领域,面向普通投资者的理财产品禁止直接投资证券市场,即股市,只有面向高净值客户的理财资金才允许投向股市,高净值客户的门槛很高,一般要求金融资产在600万元以上。所以普通老百姓能买到的一般都是风险可控的中低风险银行理财。
银行代销的理财产品大多指基金、保险、信托等产品,银行只是一个销售渠道,从这些代销机构收取佣金,资金要由基金公司保险公司信托公司去管理,这里风险就不可控了,资金流向股市、楼市的情况很正常,理财产品的风险要高于银行自营理财。
银行自营和代销理财很容易区分,产品说明书都会写的非常清楚。另外,在中国理财网上也可以查到银行自营理财产品的信息,输入产品名称就可以查到,如果没有的话,投资者就要怀疑是否是代销的理财产品了。
理财产品逐渐打破刚兑
即使是银行自营的理财产品,也分为保本和非保本两种类型,按照收益还可以细分为保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类。
保证收益类产品即保证本金和收益,保本浮动收益类产品即保证本金但不保证收益,非保本浮动收益类产品,顾名思义,也就是既不保证本金也不保证收益。因此买银行理财产品不能以偏概全地认为全部产品都是保本的,这取决于投资者买的到底是什么产品。而保本型的理财产品,实际情况也没有那么美好,资管新规出来,银行理财逐渐要打破刚兑,往净值化的方向发展,最后产品赚多少亏多少由投资人承担。防范这类风险就需要投资人在购买理财产品时看清楚自己的理财产品说明书,了解清楚自己购买的理财产品属于哪一种类型。
预期收益率与实际收益率不同
银行理财产品的预期收益率和实际收益率是不同的。预期收益率是一个理论上的预估值,实际收益率是要通过实际到手有多少钱来计算。银行理财产品说明书上标明的预期收益率不符合投资人的期望的话,投资者就会觉得银行欺骗消费者。
所以,在购买银行理财产品的时候就要详细了解是否还有其他费用,比如手续费、托管费等等。并通过结合预期收益率、手续费率、托管费率等等大致判断出自己的实际收益率,再去考虑是否要选择该理财产品。这样就能避免因为预期收益率和实际收益率的不一致产生收益损失风险。
资金有站岗的风险
银行理财产品的募集期清算期会使得资金站岗。一般情况银行理财产品在资金募集期和清算期是不计算收益的,而是按活期存款利息来算的,所以如果你在产品募集期第一天就买入的话,不仅没有获得收益,还失去了资金流动性。同样,当理财产品到期之后,还需要经过一个清算期,资金在这时期又会站岗。
因此,资金站岗也是购买银行理财产品的值得注意的一个地方,为了避免这样的情况,需要判断好自己投资的钱可以投多长时间。另外,资金站岗的话就需要使用实际占用资金的时间来计算实际收益率。 记者 杨博文

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