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兴易贷:互金行业反洗钱监管升级,明确互金机构反洗钱、反恐融资义务

港澳在线 2018-10-12 22:10:32
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《兴易贷:互金行业反洗钱监管升级,明确互金机构反洗钱、反恐融资义务》的相关文章3篇,希望对您的投资理财能有帮助。
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2015年7月,《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确了由人民银行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管,并制定相关监管细则。整治工作开展以来,互联网金融总体风险水平显著下降,监管机制及制度逐步完善。但是,互联网金融领域风险防范和化解任务仍处于攻坚阶段。

10月10日,人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(下称《办法》),旨在规范和切实预防互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作。

在10月9日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局在北京召开金融系统反洗钱工作会议。会议认为,反洗钱和反恐怖融资工作是推进国家治理能力现代化、是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。

银行等持牌金融机构以及非银支付机构均明确负有反洗钱、反恐融资义务,而大量互联网金融领域这一要求并未明确,《办法》首次对这一漏洞进行封堵。业态包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

“终于**了。”北京网络法学研究会副秘书长赵鹞如此感叹。他强调,反洗钱、反恐融资是金融稳定和国家稳定的基石,必须高度重视。

《办法》要求,央行设立互联网金融反洗钱和反恐融资网络监测平台,明确由中国互联网金融协会按照金融监管机构要求建设、运行和维护。央行设立的中国反洗钱监测分析中心,负责从业机构大额交易和可疑交易报告的接收、分析和保存,并按规定向央行报告分析结果。

京东金融研究院院长孟昭莉表示,《办法》针对互联网金融行业的特点,创新并重视监管科技的运用,例如互金协会负责搭建网络监测平台,各从业机构被要求建立健全大额交易和可疑交易监测系统,同时在实现机制上要求金融机构、第三方支付机构以及其他从业机构落实与网络监测平台的对接。

对于反洗钱、反恐融资不力的机构,将被责令限期整改,依法予以处罚。涉嫌犯罪的,移送司法机关依法追究刑事责任。

赵鹞指出,加强反洗钱、反恐融资亦应当加大处罚力度。海外一些主要国家金融监管部门对于违反反洗钱相关要求的处罚往往上亿,对于从业机构可以起到足够的震慑力。

对于互联网金融机构来说,完成这些要求并不容易。要建立相关反洗钱、反恐融资的内控制度,设立专门的部门,明确管理人员职责,并应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统。要达标,需要人力、资金和技术上的高投入。

反洗钱人才在金融机构中亦属于高端人才,要求精通金融、法律,掌握一定的技术手段,并且要有一定的经验才能胜任。这无疑将大幅提高互联网金融机构的从业门槛。

赵鹞也指出,《办法》要求从业机构核验客户****。大多数互联网金融机构缺少相应的核验渠道和能力。身份核验应当与支付清算一样是金融基础设施,应由**部门提供的公共品,不以商业化盈利为目标,减少信息买卖和泄露风险。

当前反洗钱工作面临的国际国内形势依然严峻,同时,扩大金融业双向开放和防控金融风险攻坚战都要求将反洗钱和反恐怖融资作为风险管控的重要举措,反洗钱监管已成为金融监管的重要内容。

互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资及信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融业务反洗钱和反恐怖融资工作的具体范围由中国人民银行会同***有关金融监督管理机构按照法律规定和监管政策确定、调整并公布,包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

随着互联网金融业务规模的逐渐扩张,其风险也逐渐被重视起来,在一定程度上有效规范整个金融体系风险,引导金融业脱虚向实。

《兴易贷:互金行业反洗钱监管升级,明确互金机构反洗钱、反恐融资义务》 相关文章推荐一:兴易贷:互金行业反洗钱监管升级,明确互金机构反洗钱、反恐融资义务

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2015年7月,《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确了由人民银行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管,并制定相关监管细则。整治工作开展以来,互联网金融总体风险水平显著下降,监管机制及制度逐步完善。但是,互联网金融领域风险防范和化解任务仍处于攻坚阶段。

10月10日,人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(下称《办法》),旨在规范和切实预防互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作。

在10月9日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局在北京召开金融系统反洗钱工作会议。会议认为,反洗钱和反恐怖融资工作是推进国家治理能力现代化、是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。

银行等持牌金融机构以及非银支付机构均明确负有反洗钱、反恐融资义务,而大量互联网金融领域这一要求并未明确,《办法》首次对这一漏洞进行封堵。业态包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

“终于**了。”北京网络法学研究会副秘书长赵鹞如此感叹。他强调,反洗钱、反恐融资是金融稳定和国家稳定的基石,必须高度重视。

《办法》要求,央行设立互联网金融反洗钱和反恐融资网络监测平台,明确由中国互联网金融协会按照金融监管机构要求建设、运行和维护。央行设立的中国反洗钱监测分析中心,负责从业机构大额交易和可疑交易报告的接收、分析和保存,并按规定向央行报告分析结果。

京东金融研究院院长孟昭莉表示,《办法》针对互联网金融行业的特点,创新并重视监管科技的运用,例如互金协会负责搭建网络监测平台,各从业机构被要求建立健全大额交易和可疑交易监测系统,同时在实现机制上要求金融机构、第三方支付机构以及其他从业机构落实与网络监测平台的对接。

对于反洗钱、反恐融资不力的机构,将被责令限期整改,依法予以处罚。涉嫌犯罪的,移送司法机关依法追究刑事责任。

赵鹞指出,加强反洗钱、反恐融资亦应当加大处罚力度。海外一些主要国家金融监管部门对于违反反洗钱相关要求的处罚往往上亿,对于从业机构可以起到足够的震慑力。

对于互联网金融机构来说,完成这些要求并不容易。要建立相关反洗钱、反恐融资的内控制度,设立专门的部门,明确管理人员职责,并应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统。要达标,需要人力、资金和技术上的高投入。

反洗钱人才在金融机构中亦属于高端人才,要求精通金融、法律,掌握一定的技术手段,并且要有一定的经验才能胜任。这无疑将大幅提高互联网金融机构的从业门槛。

赵鹞也指出,《办法》要求从业机构核验客户****。大多数互联网金融机构缺少相应的核验渠道和能力。身份核验应当与支付清算一样是金融基础设施,应由**部门提供的公共品,不以商业化盈利为目标,减少信息买卖和泄露风险。

当前反洗钱工作面临的国际国内形势依然严峻,同时,扩大金融业双向开放和防控金融风险攻坚战都要求将反洗钱和反恐怖融资作为风险管控的重要举措,反洗钱监管已成为金融监管的重要内容。

互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资及信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融业务反洗钱和反恐怖融资工作的具体范围由中国人民银行会同***有关金融监督管理机构按照法律规定和监管政策确定、调整并公布,包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

随着互联网金融业务规模的逐渐扩张,其风险也逐渐被重视起来,在一定程度上有效规范整个金融体系风险,引导金融业脱虚向实。

《兴易贷:互金行业反洗钱监管升级,明确互金机构反洗钱、反恐融资义务》 相关文章推荐二:平台暴雷频发,投资人如何选择理财平台


  随着目前互联网金融平台合规要求的不断推进,再加上现在各项监管政策门槛的提升,最近网贷平台停业、暴雷事件还在频频繁的发生。在整个行业备案工作结束之前,整个行业都在经历着一场凤凰涅槃般的考验。

  据不完全统计,截至21日,6月新增问题平台16家,对比上月增加6家。网贷行业正常运营平台数量下降至1872家,同比2017年减少276家。可见,即便备案延期已成大概率事件,网贷平台合规整改的速度依旧不减。并且随着时间的推移,预计将会有越来越多的网贷平台宣布清盘或者退出。

  “从行业角度看,部分平台停业清盘有其必然性。”知情人士表示,“近年来,网贷监管政策陆续**,网贷行业的监管与法律漏洞被逐渐填补。同时随着监管的不断落地,对网贷平台的要求也相继提升。一些平台无视P2P信息服务中介的本质,以高羊毛、高返利为噱头大肆吸收公众存款,玩着借旧还新、自融等把戏,暴雷只是迟早的问题。”

  对投资人、网贷平台和网贷行业来说,最近网贷平台暴雷事件的不断增加,是监管完善、严打经济犯罪共同带来的良性结果。但雷声频出,投资者资金受损,让人忧心忡忡。那么如何选择才能避开雷区,顺利获得投资收益呢?

  一、看网贷平台是否有高返利、高羊毛。比如业内四大高返平台全军覆没。据观察,高返利平台具有明显的“庞氏骗局”特征,他们频繁出没于各类羊毛渠道,某些平台的返利回报甚至超过了监管红线36%。这类平台羊毛太厚,客户忠诚度偏低,在业务层面不具有可持续性。而且高返平台的信息披露相对较差,产品信息严重缺失,产品合规度游走在监管边缘,建议投资者谨慎投资。

  二、看平台产品是否合规。兴易贷负责人表示,选择网贷平台时,投资者可以进入平台官网查看其有无未开展国家明令禁止的现金贷套路贷、校园 贷、裸贷、交易所类、打包资产等不合规业务。观察平台发标额度有没有超个人20万元、企业100万元的限额规定。从已经暴雷的平台来看,不少都存在现金贷业务。

  三、看网贷平台是否存在道德风险,平台是否在玩借旧还新的庞氏骗局。近期暴雷平台,大多数都没有成功上线银行存管系统。但对于包括兴易贷在内已上线银行存管的网贷平台来说,投资人的资金是由银行直接打款到借款人账户。在资金的流动中,平台不接触资金,形成不了资金池,在操作方式上,直接杜绝了平台挪用用户资金。

  四、看平台是否在为备案做准备。虽然备案延期已成大概率事件,但连备案都不愿意积极配合的平台,建议还是谨慎观察。兴易贷平台除了已上线的银行存管,信息披露等备案合规的要求之外,还在进行三级等保认证工作,近期也即将完成认证,兴易贷平台一直以实际行动践行合规发展。

  当大潮退去,才知道谁在裸泳。在当前监管不断深入的情况下,网贷行业粗放发展已经成为过去,合规和良性发展才是未来趋势。

  对于网贷平台来说,如今合规工作的开展有了可考究的细节,当下要做的还是积极拥抱监管。对于投资人而言,有一个越来越健康的投资环境重大利好

  同时,要提高自身的财务和商业能力,要学会从现象中看到本质,做到去伪存真,在网贷平台的风险与收益之间把控一个平衡点,以实现财富增值

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