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消费金融牌照审批提速:哪类股东易获批?哪类将被拒?

P2P评论 2018-10-15 23:10:32
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网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《消费金融牌照审批提速:哪类股东易获批?哪类将被拒?》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

『“无场景不消费金融”,这意味着有场景的消费金融是受鼓励的。消费金融公司如果有包含丰富场景的股东,也更容易获得监管认可。』

对于拥有万亿规模的消费金融行业来说,今年最受关注之事无疑是牌照审批的重启和提速。

2015年和2016年获批筹建的消费金融公司分别有4家和7家,但去年仅有1家。这意味着,尽管拟申请设立消费金融公司的数量达到两位数,但最终“过关”的公司寥寥无几。

今年,厦门金美信消费金融公司和中信消费金融公司相继获批筹建或开业,这令觊觎消费金融牌照的资本再度燃起热情。

证券时报记者经多方采访了解到,2018年消费金融牌照审批的重启与提速,与两个背景有关:一方面,国家金融业对外开放的政策力度空前。今年4月11日,央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上宣布了今年超十项金融开放重要措施,其中包括取消银行等机构的外资持股比例限制,鼓励在信托、消费金融和金融租赁等银行业金融领域引入外资。

另一方面,消费逐渐成为拉动经济增长的重要马车。今年8月,银保监会发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,提到支持鼓励发展消费金融、支持消费信贷,这是自2017年11月下发现金贷系列新规以来,监管层首次明确对消费金融表示高度肯定。

可期的巨大蓝海和可观的资本回报吸引着各路资金。据记者不完全统计,除已经开业的22家持牌消费金融公司外,2016年以来,相关资本方透露拟设立消费金融公司的数量就达到12家,发起方以银行为主。

但值得注意的是,2016年和2017年成批申请消费金融公司的股东们,大部分仍处在遥遥无期的等待中。

那么,究竟什么样的股东申请设立消费金融公司更容易获得监管通过呢?

记者调查发现,首先,符合条件的外资股东,如果选择内资企业申请设立消费金融公司会较受欢迎,因为这符合当下金融开放的政策,也正是这样,今年诞生了首家两岸合资的消费金融公司。

其次,消费金融公司与小额贷款公司类似,都是提供小额借贷,但最大区别在于场景和资金的具体用途。“无场景不消费金融”,这意味着有场景的消费金融是受鼓励的。因此,消费金融公司如果有包含丰富场景的股东,也更容易获得监管认可。

相反,哪种类型的股东将被拒之门外呢?

银保监会今年8月下发的相关文件中,关于设立消费金融公司的12条细则规定,除了参与股东的营收业绩和资本实力要求,还不得有以下情形:存在治理结构有缺陷、关联企业较多、股权关系复杂不透明的、核心主业不突出且经营范围涉及行业过多的、现金流量波动受经济景气影响较大、资产负债率和财务杠杆率高于行业平均水平等情形。

一家城商行人士告诉记者,由于一些拟设立消费金融公司的股东不满足银保监会新的设立细则,存在瑕疵,导致迟迟拿不到牌照。

例如,某拟设立消费金融公司的股东包含海航子公司,而海航近年来陷入偿债困境;某家参与拟设立的消费金融公司的股东旗下有P2P子公司,且出现兑付风险。这些都导致他们参与设立的消费金融公司尚无法获批。

(原标题:消费金融牌照审批提速 哪类股东能闯关夺隘?)

声明:文章不构成投资建议,转载请注明出处

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《消费金融牌照审批提速:哪类股东易获批?哪类将被拒?》 相关文章推荐一:消费金融牌照审批提速:哪类股东易获批?哪类将被拒?

『“无场景不消费金融”,这意味着有场景的消费金融是受鼓励的。消费金融公司如果有包含丰富场景的股东,也更容易获得监管认可。』

对于拥有万亿规模的消费金融行业来说,今年最受关注之事无疑是牌照审批的重启和提速。

2015年和2016年获批筹建的消费金融公司分别有4家和7家,但去年仅有1家。这意味着,尽管拟申请设立消费金融公司的数量达到两位数,但最终“过关”的公司寥寥无几。

今年,厦门金美信消费金融公司和中信消费金融公司相继获批筹建或开业,这令觊觎消费金融牌照的资本再度燃起热情。

证券时报记者经多方采访了解到,2018年消费金融牌照审批的重启与提速,与两个背景有关:一方面,国家金融业对外开放的政策力度空前。今年4月11日,央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上宣布了今年超十项金融开放重要措施,其中包括取消银行等机构的外资持股比例限制,鼓励在信托、消费金融和金融租赁等银行业金融领域引入外资。

另一方面,消费逐渐成为拉动经济增长的重要马车。今年8月,银保监会发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,提到支持鼓励发展消费金融、支持消费信贷,这是自2017年11月下发现金贷系列新规以来,监管层首次明确对消费金融表示高度肯定。

可期的巨大蓝海和可观的资本回报吸引着各路资金。据记者不完全统计,除已经开业的22家持牌消费金融公司外,2016年以来,相关资本方透露拟设立消费金融公司的数量就达到12家,发起方以银行为主。

但值得注意的是,2016年和2017年成批申请消费金融公司的股东们,大部分仍处在遥遥无期的等待中。

那么,究竟什么样的股东申请设立消费金融公司更容易获得监管通过呢?

记者调查发现,首先,符合条件的外资股东,如果选择内资企业申请设立消费金融公司会较受欢迎,因为这符合当下金融开放的政策,也正是这样,今年诞生了首家两岸合资的消费金融公司。

其次,消费金融公司与小额贷款公司类似,都是提供小额借贷,但最大区别在于场景和资金的具体用途。“无场景不消费金融”,这意味着有场景的消费金融是受鼓励的。因此,消费金融公司如果有包含丰富场景的股东,也更容易获得监管认可。

相反,哪种类型的股东将被拒之门外呢?

银保监会今年8月下发的相关文件中,关于设立消费金融公司的12条细则规定,除了参与股东的营收业绩和资本实力要求,还不得有以下情形:存在治理结构有缺陷、关联企业较多、股权关系复杂不透明的、核心主业不突出且经营范围涉及行业过多的、现金流量波动受经济景气影响较大、资产负债率和财务杠杆率高于行业平均水平等情形。

一家城商行人士告诉记者,由于一些拟设立消费金融公司的股东不满足银保监会新的设立细则,存在瑕疵,导致迟迟拿不到牌照。

例如,某拟设立消费金融公司的股东包含海航子公司,而海航近年来陷入偿债困境;某家参与拟设立的消费金融公司的股东旗下有P2P子公司,且出现兑付风险。这些都导致他们参与设立的消费金融公司尚无法获批。

(原标题:消费金融牌照审批提速 哪类股东能闯关夺隘?)

声明:文章不构成投资建议,转载请注明出处

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《消费金融牌照审批提速:哪类股东易获批?哪类将被拒?》 相关文章推荐二:再传政策利好 一大波消费金融公司在路上?

如果说此前牌照发放收紧是为了整顿行业环境,那么这一次审批再掀高潮,则是为了给市场带来更多新的刺激。

刚刚,***办公厅发布了《完善促进消费体制机制实施方案(2018—2020年)》,方案要求促进居民消费的配套保障,尤其是提升金融服务质效。在风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平的前提下,加快消费信贷管理模式和产品创新,加大对重点消费领域的支持力度,不断提升消费金融服务的质量和效率。

在这一点上,倒是与最近多家消费金融公司接连获批筹建、开业的趋势相一致。

其中最引人注目的,是在十一长假第一天,厦门市金融工作办公室发布消息称,首家两岸合资的消费金融公司金美信消费金融公司,在经历了五个月的筹备期后,获得厦门银监局开业批复,这也是国内第23家获批开业的持牌消费金融公司。

而就在金美信获批开业半个月之前,9月14日当天也有两家新设消费金融公司的消息传出。

一是中信公司、中信信托及金蝶中国合资筹建的中信消费金融公司获得银保监会审批准筹建;二是光大银行发布公告称,与中青旅及王道银行拟共同出资设立北京阳光消费金融公司。

长假后,富邦金控旗下富邦华一银行将于国内互联网公司唯品会共同出资设立一家消费金融公司的消息也被证实。

接连传出的消息释放了一个很明显的信号:消费金融牌照在沉寂许久之后,又迎来了一个批设的小高潮。

据馨金融不完全统计,2017年以来,新设立消费金融公司在批准新设方面进入了一个相对缓慢的阶段,整个2017年,只有一家消费金融公司——珠海易生华通消费金融公司在年初获得地方监管部门批准筹建,但至今未开业。而几家在上半年获准开业的消费金融公司都获准筹建于2016年。

在这之后,尽管也有几则拟发起设立消费金融公司的消息传出,但一到审批环节便再无下文。而到今年,消费金融的设立和审批似乎又进入到一个相对活跃的新阶段。

回溯国内消费金融公司的发展历史,就牌照发放来说,经历了几个明显的阶段。

2009年银监会发布《消费金融公司试点管理办法》应该是消费金融公司的标志性起点。该文件指出,未经银监会批准,任何单位不得在机构名称中使用“消费金融”字样,并对消费金融公司的股东资质、业务范围等作出了要求。

随后,北京、天津、上海及成都四地启动消费金融公司试点。2010年初,银监会相继批准了北银、中银、四川锦程和捷信四家消费金融公司。

值得注意的是,四家公司中有三家都是以银行为主导,而外资也在其中扮演了重要的角色(马来西亚丰隆银行在锦程消费金融公司出资比例为49%、捷信100%的股权都属于母集团),这些都成为之后消费金融公司发展的重要特点之一。

在第一阶段的试点期告一段落后,2013年11月,银监会发布了《消费金融公司试点管理办法》的修订稿,并宣布将试点城市范围扩大至沈阳、南京、杭州等10个城市。

在这个阶段,共有招联、兴业、海尔、苏宁、湖北、马上、中邮等七家消费金融公司获准筹建,时间从2014年8月延续到2015年初。

因为修订稿鼓励消费金融公司的出资人多样化,因此除了原本银行主导的格局之外,海尔、苏宁、重庆百货等实业和零售巨头开始崭露头角,招联消费金融则引入招行旗下香港永隆银行作为主要股东之一。

2015年年中开始,消费金融公司正式进入全国推广期。从***常务会议到2016年**工作报告,消费金融公司被反复提及,鼓励符合条件的民间资本、银行业机构和互联网企业参与其中。

不过就像前面提到过的,消费金融公司获批的时间主要集中于2017年之前。其中,2015年下半年获批的有四家,包括杭银、华融、盛银及富滇消费金融公司(富滇已获得地方银监局批准,但尚未获得银保监会批准),而2016年全年则有7家新设消费金融公司拿到审批资格。

在这一波牌照下发的高峰期,银行在其中扮演的角色依然毋庸置疑,但是各个产业的资本、互联网公司在其中扮演的角色也越来越重要,甚至一些新金融创业公司也开始参与其中。

比如,携程和神州优车分别入股了上海尚诚及河北幸福消费金融公司,而之前我们聊过的准上市公司萨摩耶金服也曾出现在包银消费金融的股东名单中。

如果回过头来看,2017年是国内消费金融行业很有转折意味的一年。一面是一批互金平台一路高歌猛进,凭借着快速增长的业绩和巨额利润冲击上市,与此同时,几家头部的消费金融公司也在这一年实现了规模化增长。

而另一面则是监管政策开始收紧,到了下半年,一连串监管文件的下发,现金贷等几个高利润业务被斩断生路。要知道在过去几年,这些暴利资产对接的资金相当大一部分来自各个消费金融公司。

此前有媒体报道,在去年底的整顿期,银监会非银部对各银监局下发函件,要求规范整顿辖内消费金融公司参与“现金贷”业务工作,消费金融公司不仅被禁止为无放贷业务资质的机构提供资金,也被禁止自行发放无指定用途贷款。

可以看到的结果是,在相对混乱的行业洗牌期里,消金公司牌照发放的脚步明显放缓。

事实上,一直到现在,整个新金融行业的洗牌、整顿也尚未结束,但是随着监管框架日益完善,加上消费金融的市场需求不断上升,牌照发放的闸门也有了重新放开的趋势。

不过,在这一轮获批的消费金融公司中,大部分发起公司都有着很鲜明的特点。比如,金美信消费金融公司顶着“首家两岸消费金融公司”的光环,第一大股东“中国信托商业银行”是台湾地区资产规模最大的银行之一。

此外,携手唯品会发起设立消费金融公司的的富邦金控也是台湾地区最具影响力的金控集团之一。而申请牌照之路一波三折的光大银行在此前的股东退出之后,除了原本的合作伙伴中青旅,还选择了台湾的王道银行共同发起设立新公司。

如果再算上去年与江苏银行、二三四五、海澜之家共同发起设立消费金融公司的台湾凯基银行,台湾的银行业在国内消费金融公司中的存在感越来越强。

事实上,台湾的消费金融行业经历过更长的发展周期,有过辉煌也经历过危机,甚至国内许多银行业金融机构的消费金融、信用卡等业务都是台湾团队一手建立的,下次找个机会我们可以详细聊聊。

此外,我注意到,中信消费金融公司的股东方也并非我们熟知的中信银行,而是中信公司和中信信托。尽管中信消费金融不是首家信托公司参与设立的消费金融公司(中邮消费金融公司的股东方之一是渤海国际信托股份有限公司),但是通过信托而非银行参与发起设立,确实是一次新的尝试。

随着上一轮消费金融公司的半年报渐次出炉,持牌机构的业绩两极分化明显,头部公司无论是业务规模还是盈利情况都保持着高速增长的势头,但是也有另外一些公司迟迟难以找到方向和出路。

市场中的同类竞争者其实并不少,不只是消费金融公司,近两年同样放缓审批脚步的民营银行业面临着一样的问题,同质化的业务竞争对于公司和行业而言都难言进步。

从眼下的结果来看,消费金融公司已经在进行更多差异化的尝试,更多元的股东配置,或许可以带来新的刺激。当然,公司的经营策略、团队能力、资本市场的表现甚至宏观经济的走势都直接或间接地影响着它们的命运。

有更多的参与者、更活跃的市场,至少对于一个行业的成长和成熟来说不会是坏事。

(本文作者介绍:洪偌馨,资深财经记者、主持人,自媒体“馨金融”创始人。)

《消费金融牌照审批提速:哪类股东易获批?哪类将被拒?》 相关文章推荐三:世纪瑞尔退出参股光大消费金融公司 中青旅或成第二大股东 |新京报财讯

  新京报快讯(记者 顾志娟)6月11日晚间,世纪瑞尔发布公告称,公司决定退出投资设立消费金融公司。这意味着,世纪瑞尔筹谋参股光大消费金融公司近三年,最终被确认“铩羽而归”。

  发起股东几经变更 世纪瑞尔出局

  世纪瑞尔公告显示,根据公司目前发展实际情况,经公司与消费金融公司主要股东协商,决定退出投资设立消费金融公司。该议案获公司第六届董事会第三十三次会议全票通过。

  此消费金融公司指的是光大消费金融公司。早在2015年8月31日,世纪瑞尔即发布公告称,将以自有资金与光大银行及其他两家发起人,共同发起设立光大消费金融股份有限公司,开展个人消费贷款业务。

  光大消费金融公司注册资本10亿元,彼时世纪瑞尔披露的股东共4家:光大银行现金出资4亿元,占光大消费金融公司注册资本的40%;世纪瑞尔现金出资2亿元,占光大消费金融公司注册资本的20%;其他两家发起人合计出资4亿元,占光大消费金融公司注册资本的40%。

  2017年7月21日中青旅发布公告,宣布参与发起设立光大消费金融公司,此时光大消费金融公司的股东构成产生了变化:发起人由原来的4家变为3家,包括光大银行、中青旅及另外一家发起人,光大银行出资6亿元,占光大消费金融公司注册资本的60%;中青旅和另一家发起人分别出资2亿元,分别占光大消费金融公司注册资本的20%。

  而此时,世纪瑞尔并没有跟进信息披露。在投资者频频提问世纪瑞尔其参股光大消费金融公司事项是否已经出局时,世纪瑞尔均表示新公司设立事项正在正常推进中。

  世纪瑞尔主营业务为铁路行车安全监控系统产品开发、生产和销售。世纪瑞尔表示,参与发起设立光大消费金融公司,是利用消费金融与铁路旅客运输延伸服务业务较强的协同效应和共同的客户基础,进一步扩展公司的业务范围。

  2016年,世纪瑞尔对于投资光大消费金融公司表现积极。年报显示,该公司于2016年1月5日、2月23日、8月25日三次接待机构实地调研光大消费金融相关情况。2月23日世纪瑞尔董事会秘书朱江滨表示光大消费金融公司正处于银监会(现银保监会)审批过程中,预计于当年6月份开业,2016年达到盈亏平衡。但到了8月25日,他回答投资者关于新公司设立进展的提问时则表示,“比预期稍晚一些,待银监会批准后开业”。

  直至2018年4月11日,世纪瑞尔依然表示:光大消费金融公司的设立目前正在审批过程中。但记者发现,从2017年开始,世纪瑞尔的公司公告中已经不再有与光大消费金融公司相关内容。

  消费金融公司多依赖股东背景 “银行+旅游”已有先例

  光大消费金融公司的成立筹备已久,但光大银行方面没有发布过公告宣布成立消费金融公司。最早的消息来自于2016年3月17日,光大银行工会副主任、信用卡中心总经理戴兵在银行业新闻发布会上透露,光大银行正在筹备消费金融公司,并表示消费金融公司可与该行信用卡业务相结合。光大银行2017年年报提及,公司战略委员会调整了对光大消费金融公司出资金额及比例议案。

  目前银保监会尚未公布对光大消费金融公司的审批结果。记者向光大银行总行宣传处询问光大消费金融公司设立进展时,对方表示一切以公告信息为准。

  世纪瑞尔与中青旅之间比较,中青旅具有一定优势。此前中青旅已经开始旅游金融相关业务,在获客、场景等方面具有一定基础。另外,今年1月,共青团中央将其持有的青旅集团100%国有产权划转至光大集团,青旅集团原为中青旅第一大股东,划转后中青旅第一大股东的控股股东将由共青团中央变更为光大集团。在同属一家母公司的情况下,中青旅与光大银行的合作将会更加顺畅。

  消费金融公司对于股东背景的依赖性较强。自2010年首批消费金融公司获批以来,截至目前消费金融公司获批共25家,开业22家。80%的消费金融公司为银行主发起设立,已获牌照的消费金融公司中20家为银行主导。苏宁金融研究院高级研究员赵卿表示,持牌消费金融机构主要是银行系,是因为监管部门对于消费金融公司的设立有着十分严格的标准,主要出资人为金融机构的需满足最近1年年末总资产不低于600亿元人民币,非金融企业需满足最近1年营业收入不低于300亿元人民币;同时对盈利情况、资产状况有相关要求。

  与银行合作发起消费金融公司的较常见为自带消费场景的商贸类企业或产业集团。例如,中银消费金融为中国银行与百联集团等发起设立,兴业消费金融公司由兴业银行与泉州市商业总公司等发起,湖北消费金融公司由湖北银行和TCL集团等发起设立,苏宁消费金融由苏宁云商和南京银行等发起设立。

  在“银行+旅游企业”的组合中,已经有哈银消费金融公司(哈尔滨银行与同程旅游等发起)、尚城消费金融公司(上海银行与携程旅行等发起)、易生华通消费金融公司(吴江银行与海航旅游等发起)三家获批,其中前两家已开业。光大银行若最终选择中青旅作为合作发起方,将面临着来自先行者的竞争。

编辑:杨梓铭 校对:陆爱英

《消费金融牌照审批提速:哪类股东易获批?哪类将被拒?》 相关文章推荐四:再传政策利好,一大波消费金融公司在路上?| 馨金融

如果说此前牌照发放收紧是为了整顿行业环境,那么这一次审批再掀高潮,则是为了给市场带来更多新的刺激。

—— 馨金融

洪偌馨/文

刚刚,***办公厅发布了《完善促进消费体制机制实施方案(2018—2020年)》,方案要求促进居民消费的配套保障,尤其是提升金融服务质效。在风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平的前提下,加快消费信贷管理模式和产品创新,加大对重点消费领域的支持力度,不断提升消费金融服务的质量和效率。

在这一点上,倒是与最近多家消费金融公司接连获批筹建、开业的趋势相一致。

其中最引人注目的,是在十一长假第一天,厦门市金融工作办公室发布消息称,首家两岸合资的消费金融公司金美信消费金融公司,在经历了五个月的筹备期后,获得厦门银监局开业批复,这也是国内第23家获批开业的持牌消费金融公司。

而就在金美信获批开业半个月之前,9月14日当天也有两家新设消费金融公司的消息传出。

一是中信公司、中信信托及金蝶中国合资筹建的中信消费金融公司获得银保监会审批准筹建;二是光大银行发布公告称,与中青旅及王道银行拟共同出资设立北京阳光消费金融公司。

长假后,富邦金控旗下富邦华一银行将于国内互联网公司唯品会共同出资设立一家消费金融公司的消息也被证实。

接连传出的消息释放了一个很明显的信号:消费金融牌照在沉寂许久之后,又迎来了一个批设的小高潮。

据馨金融不完全统计,2017年以来,新设立消费金融公司在批准新设方面进入了一个相对缓慢的阶段,整个2017年,只有一家消费金融公司——珠海易生华通消费金融公司在年初获得地方监管部门批准筹建,但至今未开业。而几家在上半年获准开业的消费金融公司都获准筹建于2016年。

在这之后,尽管也有几则拟发起设立消费金融公司的消息传出,但一到审批环节便再无下文。而到今年,消费金融的设立和审批似乎又进入到一个相对活跃的新阶段。

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回溯国内消费金融公司的发展历史,就牌照发放来说,经历了几个明显的阶段。

2009年银监会发布《消费金融公司试点管理办法》应该是消费金融公司的标志性起点。该文件指出,未经银监会批准,任何单位不得在机构名称中使用“消费金融”字样,并对消费金融公司的股东资质、业务范围等作出了要求。

随后,北京、天津、上海及成都四地启动消费金融公司试点。2010年初,银监会相继批准了北银、中银、四川锦程和捷信四家消费金融公司。

值得注意的是,四家公司中有三家都是以银行为主导,而外资也在其中扮演了重要的角色(马来西亚丰隆银行在锦程消费金融公司出资比例为49%、捷信100%的股权都属于母集团),这些都成为之后消费金融公司发展的重要特点之一。

在第一阶段的试点期告一段落后,2013年11月,银监会发布了《消费金融公司试点管理办法》的修订稿,并宣布将试点城市范围扩大至沈阳、南京、杭州等10个城市。

在这个阶段,共有招联、兴业、海尔、苏宁、湖北、马上、中邮等七家消费金融公司获准筹建,时间从2014年8月延续到2015年初。

因为修订稿鼓励消费金融公司的出资人多样化,因此除了原本银行主导的格局之外,海尔、苏宁、重庆百货等实业和零售巨头开始崭露头角,招联消费金融则引入招行旗下香港永隆银行作为主要股东之一。

2015年年中开始,消费金融公司正式进入全国推广期。从***常务会议到2016年**工作报告,消费金融公司被反复提及,鼓励符合条件的民间资本、银行业机构和互联网企业参与其中。

不过就像前面提到过的,消费金融公司获批的时间主要集中于2017年之前。其中,2015年下半年获批的有四家,包括杭银、华融、盛银及富滇消费金融公司(富滇已获得地方银监局批准,但尚未获得银保监会批准),而2016年全年则有7家新设消费金融公司拿到审批资格。

在这一波牌照下发的高峰期,银行在其中扮演的角色依然毋庸置疑,但是各个产业的资本、互联网公司在其中扮演的角色也越来越重要,甚至一些新金融创业公司也开始参与其中。

比如,携程和神州优车分别入股了上海尚诚及河北幸福消费金融公司,而之前我们聊过的准上市公司萨摩耶金服也曾出现在包银消费金融的股东名单中。

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如果回过头来看,2017年是国内消费金融行业很有转折意味的一年。一面是一批互金平台一路高歌猛进,凭借着快速增长的业绩和巨额利润冲击上市,与此同时,几家头部的消费金融公司也在这一年实现了规模化增长。

而另一面则是监管政策开始收紧,到了下半年,一连串监管文件的下发,现金贷等几个高利润业务被斩断生路。要知道在过去几年,这些暴利资产对接的资金相当大一部分来自各个消费金融公司。

此前有媒体报道,在去年底的整顿期,银监会非银部对各银监局下发函件,要求规范整顿辖内消费金融公司参与“现金贷”业务工作,消费金融公司不仅被禁止为无放贷业务资质的机构提供资金,也被禁止自行发放无指定用途贷款。

可以看到的结果是,在相对混乱的行业洗牌期里,消金公司牌照发放的脚步明显放缓。

事实上,一直到现在,整个新金融行业的洗牌、整顿也尚未结束,但是随着监管框架日益完善,加上消费金融的市场需求不断上升,牌照发放的闸门也有了重新放开的趋势。

不过,在这一轮获批的消费金融公司中,大部分发起公司都有着很鲜明的特点。比如,金美信消费金融公司顶着“首家两岸消费金融公司”的光环,第一大股东“中国信托商业银行”是台湾地区资产规模最大的银行之一。

此外,携手唯品会发起设立消费金融公司的的富邦金控也是台湾地区最具影响力的金控集团之一。而申请牌照之路一波三折的光大银行在此前的股东退出之后,除了原本的合作伙伴中青旅,还选择了台湾的王道银行共同发起设立新公司。

如果再算上去年与江苏银行、二三四五、海澜之家共同发起设立消费金融公司的台湾凯基银行,台湾的银行业在国内消费金融公司中的存在感越来越强。

事实上,台湾的消费金融行业经历过更长的发展周期,有过辉煌也经历过危机,甚至国内许多银行业金融机构的消费金融、信用卡等业务都是台湾团队一手建立的,下次找个机会我们可以详细聊聊。

此外,我注意到,中信消费金融公司的股东方也并非我们熟知的中信银行,而是中信公司和中信信托。尽管中信消费金融不是首家信托公司参与设立的消费金融公司(中邮消费金融公司的股东方之一是渤海国际信托股份有限公司),但是通过信托而非银行参与发起设立,确实是一次新的尝试。

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随着上一轮消费金融公司的半年报渐次出炉,持牌机构的业绩两极分化明显,头部公司无论是业务规模还是盈利情况都保持着高速增长的势头,但是也有另外一些公司迟迟难以找到方向和出路。

市场中的同类竞争者其实并不少,不只是消费金融公司,近两年同样放缓审批脚步的民营银行业面临着一样的问题,同质化的业务竞争对于公司和行业而言都难言进步。

从眼下的结果来看,消费金融公司已经在进行更多差异化的尝试,更多元的股东配置,或许可以带来新的刺激。当然,公司的经营策略、团队能力、资本市场的表现甚至宏观经济的走势都直接或间接地影响着它们的命运。

有更多的参与者、更活跃的市场,至少对于一个行业的成长和成熟来说不会是坏事。

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《消费金融牌照审批提速:哪类股东易获批?哪类将被拒?》 相关文章推荐五:中信集团联合中信信托设立消费金融公司获批 中信信托持股34.9%

每经记者 陈玉静 每经编辑 姚祥云

近日,《每日经济新闻》记者获悉,由中信集团、中信信托与金蝶国际共同发起设立的中信消费金融已获得监管机构审批通过。据了解,中信消费金融注册资本3亿元,中信集团持股35.1%,中信信托持股34.9%,金蝶国际持股30%。

根据《每日经济新闻》记者此前不完全统计,自银监会2009年颁布《消费金融公司试点管理办法》以来,仅有24家公司获得消费金融牌照,其中四分之三以上为银行主导的消费金融公司。其余为产业系主导,也有上市公司、零售企业等参与设立,包括马上消费金融、海尔消费金融、苏宁消费金融和华融消费金融。此次的中信消费金融则是区别于大多数银行主导模式,并未由中信银行发起设立,而是由中信集团联合旗下中信信托发起设立。

《每日经济新闻》记者注意到,中信集团作为一个综合性企业公司,旗下也布局金融业务,目前已有银行、信托、保险、证券、基金、资产管理、财务公司等金融类公司,但并未有消费金融类公司,此次中信消费金融的获批补足了这类牌照的缺失。

消费金融公司,是指不吸收公众存款,以小额、分散为原则,向借款人发放的以消费(不包括购买房屋和汽车)为目的的贷款的非银行金融机构,且必须通过银监会批准。除获银监会批准的消费金融公司外,任何机构都不能在名称中使用“消费金融”字样。此外,《消费金融公司试点管理办法》规定,金融机构作为消费金融公司主要出资人,应当具备5年以上消费金融领域的从业经验,最近1年年末总资产不低于600亿元;非金融企业作为消费金融公司主要出资人,最近1年营业收入不低于300亿元或等值的可自由兑换货币。

广州互联网协会会长方颂此前在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,消费金融市场可以划分为四类,第一类是银行,第二类是持有消费金融牌照的公司,第三类是小贷公司,最后一个是新兴的互联网金融机构P2P这一类网贷信息中介机构,前三种都是需要拿到牌照才可以开展业务的,而且对于申请的要求还是很严格的。

《消费金融牌照审批提速:哪类股东易获批?哪类将被拒?》 相关文章推荐六:马上金融蒋宁:消费金融设独立牌照是大智慧

  伴随宏观监管环境趋严,消费金融成为热门风口,很多平台都将自身定位为消费金融业务。其实,在我国官方定义上,真正的消费金融公司是持有银保监会颁发的消费金融牌照的,目前全国共有26家获批的消费金融牌照,和银行主要业务分开运营。近日,马上消费金融CTO蒋宁在接受媒体采访时称,我国消费金融公司设立单独牌照,是具有必然逻辑与大智慧的。

  消费金融牌照具有重要意义

  我国消费金融独立持牌经营具有特定市撤境下的重要原因,一是基于对信用卡、消费金融不同业务板块风险进行技术隔离的需要,二是从银行治理经济化管控的角度考虑。蒋宁表示,银行信用卡和消费金融公司都是银保监监管下针对普通消费者提供消费信贷服务的正规机构,但两者在风险、客群、模式、分工上都有明确区分。一是用户的差异化,信用卡用户和消费金融公司用户是相互补充的。信用卡用户是有央行征信记录的群体,剩下的那部分缺少征信记录、不被商业银行覆盖的群体也就是消费金融的主要客群。其次,银行信用卡与消费金融公司的资金来源不用,银行可以吸收公众存款,消费金融公司不能吸收公众存款,资金来源于股东、银行、同业拆借等。

  消费金融独立牌照模式,对监管层对消费金融行业的整体风险控制,新型消费金融模式创新探索、灵活运营,以及消费金融市场健康规范发展、高效发挥服务实体经济功能都具有重要意义。

  持牌消费金融公司有哪些优势?

  和银行相比,客群和模式的差异决定了银行与消费金融公司在风控、审批、技术创新空间的差异。银行信用卡申请门槛较高、审批流程复杂,消费金融则通过云计算、人工智能等技术上的创新,可以实现线上化的快速审批。蒋宁表示,在与商业银行风险隔离前提下,消费金融公司在技术与业务创新上进行积极探索,具有更大创新空间。

  从整个消费金融市场看,除了银行信用卡和持牌消费金融公司正规军外,还有其他一些非持牌机构参与其中,如P2P、电商分期平台等,但持牌与非持牌的机构具有本质区别。持牌机构最核心的特征是受到更加严格的监管和约束,因此对于行业规范性和消费者权益保护来说都更具积极意义,此外资金来源广、直连央行征信等也是持牌机构的优势。

  蒋宁表示,随着监管趋严,对持牌机构来说是极大的利好。在合规公平的赛道上,持有牌照的消费金融公司避免了更多恶意竞争,能够更加投入到科技创新和能力建设中,为用户带来好的产品和服务。

《消费金融牌照审批提速:哪类股东易获批?哪类将被拒?》 相关文章推荐七:首家信托公司参与设立的中信消费金融获批牌照

  据悉,中国中信集团有限公司(简称“中信集团”)、中信信托有限责任公司(简称“中信信托”)与金蝶国际合资成立的中信消费金融近日或获得监管机构审核通过。

  知情人士透露,中信消费金融注册资本3亿元。其中,中信集团持股35.5%,中信信托持股34.5%,金蝶集团持股30%,中信为大股东。

  据不完全统计,除了中信集团获批消费金融牌照外,截至5月份,已有26家公司获得消费金融牌照,四分之三以上为银行主导的消费金融公司,其余为产业系主导,有上市公司、零售企业等参与设立。未来,中信消费金融将依托中信集团较强的融资能力,结合消费场景,为消费者提供以消费为目的的贷款。

  其实信托公司介入消费金融并不是孤例,不过信托参与设立消费金融公司的案例仍相对少见,中信信托早前已开始介入消费金融市场,在2014年设立了首款消费信托产品——“中信·消费信托嘉丽泽健康度假产品系列信托项目”,后又开发影视消费信托、钻石消费信托。目前已经形成了:投资回报附消费权益、助贷、流贷、ABS、消费信托、消费众筹等五类业务模式。

  有业内人士称,中信消费金融应该是信托公司参与设立的首家消费金融公司。

  中信集团作为一家涉及金融、资源能源、制造业、工程承包、房地产等诸多领域的大企业,其融资能力和消费场景都将成为中信消费金融的优势,为更多的消费者提供以消费为目的。

  2011年中信集团发起设立了中信股份,后者于2014年8月收购了中信绝大部分资产。截至2017年末,中信股份总资产达75207亿港币,营业收入达4505亿港币,归属于普通股股东的净利润达439亿港币。

  值得一提的是,此消息在媒体报道后,金蝶国际股价呈上涨走势,截至收盘时间报8.35港元,涨4.38%,最新总市值274.90亿港元。

本文首发于微信公众号:科技金融在线。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:何一华 HN110)

《消费金融牌照审批提速:哪类股东易获批?哪类将被拒?》 相关文章推荐八:消费金融公司去年业绩冰火两重天:行业前三甲净利均超10亿元 5家出现亏损

来源: 证券日报 毛宇舟

近日,国家金融与发展实验室发布了《中国普惠金融创新报告(2018)》,披露了多家消费金融公司数据:19家有数据显示的消费金融公司中,5家公司2017年亏损,不过行业龙头企业却赚得盆满钵满。

此外,富银消费金融于2015年12月份获批筹建,冀银消费金融于2016年8月份获批筹建,易生华通消费金融于2017年1月份获批筹建,但是截至目前,上述获批公司均未开业迎客。

日前,海尔消费金融率先披露了上半年经营业绩。数据显示,其营收总额为5.23亿元,比去年同期增长241%,是2017年全年总营收的1.32倍;税后净利润6091.5万元,比去年同期增长238%,是2017年净利润的1.27倍。

持牌消费金融公司达26家

2009年,原银监会颁布了《消费金融公司试点管理办法》并批准了4家试点消费金融公司,此后2013年、2015两次扩大试点,将消费金融公司试点扩大到全国,将审批权下放到省级监管部门,遵循成熟一家、批准一家的原则。

截至2018年5月份,获批持牌的消费金融公司已经达到了26家,厦门金美信消费金融有限公司成为首家获批的中外合资消费金融公司。

虽然26家消费金融公司中有九成为“银行系”,但是上述公司在经营业绩上分化严重,19家披露经营业绩的消费金融公司中有5家亏损,亏损占比高达26%,其中亏损最多的为长银五八消费金融公司。该公司净利润为-8100万元,总资产为18.5亿元,在其官网介绍中,截至2017年12月份,该公司自营贷款余额超过10亿元。

长银五八于2016年12月份获批,2017年1月16日完成工商注册,注册资本为3亿元,长沙银行和58同城持股占比分别为51%和33%,而成立不到半年,长银五八董事长等高管职位就出现了人事变动。

该公司官网显示,其共有普惠金融和校园服务两大产品线,普惠金融的三款产品分别为工薪贷、装修贷和旅游贷,而五八学生钱包则是为在校大学生打造的绿色信贷产品。

另一家元老级的银行系消费金融公司亏损也高达0.79亿元。此外,杭银消费金融公司亏损0.35亿元,尚诚消费亏损0.13亿元。

在营利的消费金融公司中,有6家净利润不足1亿元,其中哈银消费金融净利润为150万元,晋商消费金融净利润为2600万元,海尔消费金融净利润为4800万元,湖北消费金融净利润为4500万元。

行业领头羊则赚得盆满钵满。2017年,共有三家消费金融公司净利润达到了10亿元,中银消费、捷信和招联消费的净利润分别为13.75亿元、10.22亿元和11.89亿元。在总资产规模上,捷信、招联消费和中银消费分别为878.8亿元、469.8亿元和397.91亿元。

虽然消费金融公司牌照如今在审批权限上有所放宽,但目前仍然一牌难求。不过,有三家消费金融公司获批后,至今未营业,分别是富银消费金融、冀银消费金融和易生华通消费金融。

《中国普惠金融创新报告(2018)》指出,从市场定位来看,消费金融公司的市场定位为传统银行的业务补充,主要针对中低收入以及新兴客户群,通过提供宽泛灵活的信贷产品、广泛的地区覆盖和快速的市场反应来提供金融服务。

从商业模式上主要有三类:线下渠道为主,如捷信消费金融;020模式,如海尔消费金融、苏宁消费金融;还有一类将自身规定为互联网金融公司,如招联消费金融,马上消费金融等。

此外,受制于消费金融公司最大杠杆倍数为10倍的规定,今年多家消费金融公司都宣布了增加注册资本,马上消费金融注册资本从22.1亿元增至40亿元,中邮消费金融注册资本从10亿增至30亿元,都于今年上半年完成。

银保监会数据显示,截至2017年年末,商业银行不良贷款余额1.71万亿元,不良贷款率1.74%。虽然只有6家消费金融公司公布了不良贷款率,但都普遍都在2.5%以上,但由于其小额分散的特征,不良贷款率较高并不令人意外。

其中,捷信消费金融和马上消费金融的不良贷款率分别为3.82%和3.18%,锦程消费金融、中银消费金融和兴业消费金融的不良贷款率分别为2.72%、2.97%和2.11%。中原消费金融则较低,不良贷款率仅为0.22%。据其官网显示,中原消费金融目前产品主要包括“提钱花”系列纯信用消费贷款产品,以及针对特定场景的“提钱付”系列消费分期金融产品。

虽然消费金融公司经营时间并不长,但已暴露出一些问题。2017年开始,陆续有消费金融公司因业务违规被罚。当年5月末,浙江银监局对杭银消费金融处以50万元罚款,处罚理由“信贷管理不审慎并形成风险”;监管部门也对杭银消费风险主管处以警告处分,处罚理由为“对杭银消费金融信贷管理不审慎并形成风险负有直接责任”。

同月,因违反《金融违法行为处罚办法》第十六条第二款,中银消费金融收到原银监会上海银监局开出的138.68万元罚单。

此前,湖北消费金融因贷前调查、贷时审查不到位,导致贷款资金被挪用,被湖北银监局罚款人民币40万元。另据4份行政处罚信息公开表显示,部分员工在湖北消费金融存在上述违法违规问题中承担直接责任,均被处以警告处分。

《消费金融牌照审批提速:哪类股东易获批?哪类将被拒?》 相关文章推荐九:首家信托公司入局消费金融,中信消费金融获批

原标题:首家信托公司入局消费金融,中信消费金融获批

雷锋网AI金融评论获悉,近期,由中信集团有限公司(以下简称“中信集团”)、中信信托有限责任公司(以下简称“中信信托”)与金蝶国际共同发起设立的中信消费金融公司(以下简称“中信消费金融”)已获得监管机构审批通过。

据了解,中信消费金融注册资本为3亿元,由中信集团持股35.1%,中信信托持股34.9%,金蝶国际持股30%,中信为大股东。

雷锋网了解到,自银监会2009年颁布《消费金融公司试点管理办法》以来,截至今年5月,已有26家公司获得消费金融牌照,约九成为银行主导的消费金融公司,其余为产业系主导,有上市公司、零售企业等参与设立,包括马上消费金融、海尔消费金融、苏宁消费金融和华融消费金融。

此次中信消费金融最大区别是,由中信集团联合旗下中信信托发起设立,是第一家以信托行业为主导设立的消费金融公司。

对于信托机构“试水”消费金融领域,业内分析人士表示,相对于其他类别的金融机构股东,信托公司在资金端和资产端均有较大优势,资金募集能力更强,同时,在资产端也横跨多个领域,有消费场景资源的积累。

据了解,中信集团主要业务涉及金融、资源能源、制造业、工程承包、房地产等多个大类消费场景。截至2017年末,中信股份总资产达75207亿港币,营业收入达4505亿港币,归属于普通股股东的净利润达439亿港币。据了解,中信信托此前已经介入消费金融市场,目前已经形成了:投资回报附消费权益、助贷、流贷、ABS、消费信托、消费众筹等五类业务模式。

从目前消费金融行业发展来看,结合近期多家消费金融公司披露的上半年成绩,不难发现,从资产、营收和净利等数据看,消费金融行业延续“冰火两重天”格局,十余家公司业绩增速较为强劲,部分公司深陷亏损泥潭。

据不完全统计,中邮消费金融、招联消费金融、兴业消费金融、杭银消费金融、马上消费金融等10余家公司实现盈利,占全部持牌金融消费公司的半数左右。这10余家公司总计利润超过14亿元。

而去年盈利2.17亿元的苏宁消费金融,今年上半年营收3.71亿元,同比增长263%,却亏损了2892.5万元。还有一些消费金融公司如北银消费金融、杭银消费金融、海尔消费金融、大众汽车金融等公司今年以来因违规分别被人民银行或银保监会开出了罚单。

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