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爱投资完成《合规自查报告》 全力推进合规备案

P2P观察网 2018-10-16 14:10:22
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《爱投资完成《合规自查报告》 全力推进合规备案》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

不久前国家P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,这标志着《P2P合规检查问题清单》《自律检查、行政核查材料清单》以及 “一个办法、三个指引”,正式成为全国统一的网贷合规验收标准,备受瞩目的P2P备案工作再次启动。

作为行业资深平台之一,爱投资方面在接到通知后立即成立了“合规检查专项小组”,并聘请专业律师事务所和会计师事务所共同进行自查工作,对检查中发现的问题及风险点,坚持“边查边整”、“即查即改”的原则,逐个落实解决。在中国互联网金融协会、北京市互联网金融行业协会组织的自查自纠培训中,平台也秉承着一贯的合规运营、拥抱监管的理念,积极落实监管要求,经过一段时间的努力,平台在本周完成自查报告并上报。

爱投资完成自查报告并上传

据了解,根据监管要求此次网贷平台在合规备案之前,均要经过机构自查、协会自律检查及行政核查三轮检查,其自查内容包括平台自身发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等,所有内容均需要加盖机构公章、高管人员及主要股东签字等,并且需要由第三方律所、审计机构对网贷平台出具业务合规意见。

爱投资作为会员单位受邀参与协会组织的座谈会

爱投资合规备案专项小组负责人介绍,自查报告包括平台的基础设施、业务模式、治理结构、信息披露状况等内容。对出借人来讲,包括第三方律所出具的相关报告等内容,也为大家了解和选择平台提供了重要的参考依据。

据悉,在8·24监管细则下发之前,爱投资方面就在积极筹备合规整改的相关工作,先后按照网贷“1+3”监管体系,率先接入新网银行资金存管系统,通过了**部信息系统安全等级保护三级备案。在行业面临普遍性挑战的今天,爱投资更是打响了公开打击逃废债的第一枪,并按照监管要求第一时间上报最新的老赖数据,对老赖形成了威慑,在维护广大出借人合法权益的同时,也为行业解决逃废债的问题提供了新的解决思路。

目前,爱投资方面保持与监管部门密切的沟通,在严格执行监管部门的各项规定的同时,不断夯实合规业务。爱投资相关负责人介绍,相信随着监管自查工作的不断推进,有助于网贷参与各方信心的提振,网贷行业也终会回归理性发展、有序竞争的状态,迎来稳定发展。

《爱投资完成《合规自查报告》 全力推进合规备案》 相关文章推荐一:全国p2p启动合规检查 集利财富积极备战合规检查

8月17日,全国P2P网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》与《P2P合规检查问题清单》(108条),以全国统一标准开展P2P平台验收,规定了以企业自查、行业协会自律检查、地方整治行政核查三种方式进行备案检查。自此,全国各地陆续启动合规检查工作,切实推进备案进度。

8月24日,北京金融局发布《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》,启动P2P网络借贷机构自查工作。8月28日,上海市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷风险专项整治联合工作办公室召开会议,部署启动P2P网贷机构合规检查相关工作。集利财富作为合规与惠普金融的忠实拥护者,始终积极跟随最新监管政策,与时俱进做好合规工作,为再次合规检查时刻准备着,力争成为佛山本土合规模范平台。

合规路上 再次扬风起帆

自监管元年开始,随着各项监管要求的深入,集利财富从最初的创新产品,调整业务方向,不断夯实资产引入和严格管理风控,到如今完成资金存管系统与电子签章技术上线、设置信息披露专栏及建立信息披露管理制度、如期向当地主管部门上交备案材料。集利财富始终时刻保持响应政策,积极调整优化平台业务与模式,拥护合规工作。在全国多地再次开启合规检查之际,集利财富率先开展自查工作,在原备案工作的基础上,逐条学习、研究最新监管政策,做好逐步开展再次合规自查的准备,争取率先完成自身合规检查工作,更好地迎接行业检查及监管部门的行政检查。

坚守初心 践行惠普金融

5年以来,集利财富始终坚持践行普惠金融,专注服务中小微企业,力争成为佛山本土网贷合规头部平台。自2013年建立至今,集利财富不断摸索、优化平台业务与风控管理,筛选优质资产;打造具有国内银行、担保、信贷、小额贷款等业务风险管理经验的精英风控团队,并建立有效的风控体系。根据市场需求,与时俱进地设计、上线各种小额分散的项目,运营集利财富微信公众号,开发与上线平台APP,打造投资者专属的投资顾问。经过5年的稳健经营及团队的努力,成果初显:集利财富促成了3006个借款项目,累计为投资人赚取8507.24万元,累计服务借款人1380人。平台的交易额从1亿元增长至21亿元,并始终保持稳健增长;平台注册用户从0到增长至15876人。5年来,集利财富坚持不懈地以自身的发展,为推动惠普金融的发展贡献自己的力量,切切实实做惠普金融的践行者。(数据截止2018年8月31日)

集利财富5周年 与爱前行

为用户提供安全服务的同时,集利财富关注并支持着公益事业,努力承担着企业的社会责任。5周年之际,集利财富携手社会爱心人士一同走进肇庆怀集凤岗镇,看望敬老院孤寡老人,探望贫困家庭,身体力行传递爱心,传播社会正能量。积小善,成大德;无限公益,始于点滴;集利财富在行动!

集利财富5周年:新起点,新征程!集利财富继续坚守初心,坚持用户至上,把用户的需求放在工作首位,努力为用户提供更优质的项目。与此同时,在全国多地启动合规检查之际,集利财富积极做好自查工作,时刻响应最新监管政策,迎接合规大考,力争打造佛山本土合规模范平台。

《爱投资完成《合规自查报告》 全力推进合规备案》 相关文章推荐二:自查报告正式提交,爱财在线合规进程正有序推进!

今年8月,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称“108条”)发布,昭示着网贷行业合规进程再次加速,有了明确规范与依凭,此后一个多月的时间,全行业步调一致,开始紧张有序的整改工作。

一直以来,爱财在线始终坚定践行“合法合规”的运营准则,在108条公布当天,我司立即召开相关工作会议,明确开放检查的态度,依据各项细则落实自查自纠工作,直至10月10日,顺利将平台自查报告正式提交至所属地金融监管部门。

此次108条检查清单从全国层面统一合规检查口径,避免了地区性的监管套利或过度监管,并通过三重检查,全方位控制并逐步降低行业合规性风险。对于第一阶段的自查,金融监管部门更是明确要求于10月完成并提交报告,合规检查的决心可见一斑。

近期来,爱财在线积极按照108条的要求开展内部自查工作,由技术、运营、法务、市场等多个部门组建自查小组,对平台各项业务和产品严格查验,对运营工作进行全面梳理,确保现有及后续业务都能符合新的监管要求。

自上线以来,爱财在线克服重重困难,把合规发展落到实处,各项资质凭证先后取得并披露,银行存管、国家信息系统安全等级保护三级认证、第三方电子合同等重大的风控措施也相继纳入运营体系中,为用户权益保驾护航。

值得一提的是,根据通知要求,P2P网贷平台必须上线银行存管,不能只是和银行签订协议,而且存管银行需通过中国互联网金融协会的白名单测评,而爱财在线更是先声夺人,早在2017年就上线银行存管,且合作银行更是第一批通过白名单测评。在合法合规道路上,爱财在线跑出了“加速度”。

爱财在线董事长姚真珠女士在自查工作会议上重点强调:检查工作关系着平台的存亡,关系着投资人与借款人的权益,更关系着行业未来的发展,做到严格严谨是基本原则;网贷市场的新一轮自我净化将从此次合规检查开始,“合法合规”作为爱财在线的运营准则,也尽然在此过程中得到体现。

正式提交平台自查报告只是阶段性工作,自律检查与行政稽查也紧随而来,随着各项政策逐渐落地,网贷行业将迎来最严苛的清理盘查,爱财在线时刻不敢放松,对于后续的合规备案依旧有坚定的信念与信心。

政策明朗,行业也逐渐回暖,面对行业新的机遇与挑战,爱财在线不断强调“打铁还需自身硬”的理念,将合规稳健发展摆在第一位,引进新技术以坚固自身壁垒,优化运营及体验,寻求与优质企业的合作拓宽发展渠道,以身作则,推进行业发展。

一路风雨走过四载,爱财在线的原动力始终来自于支持并信任我们的投资人。不断累加的用户数,打下了厚实的根基,也助力平台稳步上升。在此,感谢广大投资人一路相伴,未来我们将一如既往,为您的财富保驾护航!

《爱投资完成《合规自查报告》 全力推进合规备案》 相关文章推荐三:政策与风险齐飞的P2P行业,将再迎一波监管出清

近期的网贷行业在投资者们的心中,就是风险行业,一不小心就可能踩雷,平台一有风春草动,可能自己的钱就要跟着跑路了,7月初本是互联网金融专项整治的收官之时,然而计划永远赶不上变化,暴风骤雨式的雷潮依然在持续,网贷行业的风险也随之全部被暴露出来。风险在肆意的飞扬,监管当然不能坐视不管,所以近期各地区的监管政策也在陆续**,行业将再次迎来一波监管。

一、止不住的雷潮

7月P2P行业遭遇了2018年爆雷密度最大的一次浩劫。据网贷家门数据不完全统计,7月1~16日,至少有60家平台出问题,涉及待还本金至少在400亿元以上。其中,立案、投案或经侦介入的平台占到17家,清盘24家,跑路失联6家。截至7月15日,P2P网贷行业待还余额为9402亿元,较6月底减少208亿元。这208亿,可以理解为行业的净流出金额。截至7月20日,P2P网贷累计借款人数2500万左右,累计借款金额约7.2万亿元,其中净值标1万亿左右、假标+自融标可以确认的1500亿左右。

二、互金上市股大跌

近期的网贷爆雷潮,更是让原本受挫的股价雪上加霜。拍拍贷、乐信等P2P公司股价近20日跌幅逾30%,易鑫、众安等非P2P平台股价也受到波及。近10个交易日,美国上市的互金公司市值蒸发逾32亿美元。

赴美上市的互金公司中,爱鸿森、简普科技等互金公司10日跌幅超过10%,目前美国上市的互金公司总市值第一的趣店,其股价10日跌幅也达到9.2%。

四、各地互金协会齐发声,北京要求下架“理财计划”产品

7月17日,多家媒体报道称,监管方或将于7-8月间**全国统一的187条的网贷备案验收细则。

7月20日晚间,媒体报道北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室将按照国家统一重启P2P网贷现场检查工作。随后,深圳市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室也表示,将按照国家统一部署继续开展P2P网贷现场检查工作。

自7月13日以来,深圳、广州、江苏、上海、中国互联网金融协会、北京市互联网金融行业协会针对近期各地出现的网贷问题,连续发布落实整改要求,呼吁P2P平台无风险退出和处置,有效防范化解风险。

针对P2P网贷机构主动清盘转型或退出,深圳互金协会要求:

(一)应建立退出工作领导小组,及时向市、区金融办及协会报备退出计划,提供风险隐患信息、存量项目风险程度、借款人和投资人信息等情况,经充分沟通并评估影响后,在相关部门指导下执行公开发布退出公告及清退计划等措施。

(二)应在退出过程中定期向市、区金融办报送平台业务数据、退出计划执行情况和资金清退进度,确保退出方案落实到位。

(三)应设立纠纷调解小组,设置投资人集中接待点并开通热线,及时安抚投资人情绪,维护平台内部员工权益,妥善应对各类不稳定因素,遏制和化解各类问题和矛盾。

对于P2P出现项目逾期,广州互金协会要求,不得跑路失联,第一时间与出借人做好沟通工作,确保电话、网站、APP等正常运作、办公场所正常营业,主要负责人和高管必须亲自出面与出借人等利益相关方沟通,并制定合理有效的还款计划。

北京市互联网金融行业协会则鼓励机构设立纠纷调解小组,开通投资人热线。各机构设置投资人集中接待点,妥善应对各类不稳定因素,遏制和化解各类问题和矛盾。7月19日,北京市互联网金融行业协会向所有会员单位下发《加强业务合规性的风险提示函》,文件明确提出P2P网贷平台不得向投资者提供“理财计划”类违规产品;要求所有北京地区的P2P网络借贷平台立即下线“理财计划”类产品。

各地互金协会的政策**,说明往后的监管会更加趋严,并且会有更多地区的互金监管政策陆续**,这场风险与政策的战争,注定只有认真整改,合法合规的网贷平台才能走到最后。

《爱投资完成《合规自查报告》 全力推进合规备案》 相关文章推荐四:积极应对P2P关停潮,头部平台迎未来行业新机遇

  随着监管政策逐步落地、细化、趋紧,网贷行业也告别了“野蛮生长”的发展期,进入深度调整期。据相关数据显示,自去年8月监管政策**以来,有近千家P2P平台退出了网贷行业,2018年6月已有上百家P2P不合规的平台被淘汰。

  对于行业未来发展,中金公司在其最新报告中称,近期中国P2P网贷平台关停数量增加,而该“关停”潮或仍将持续2-3年。在满足监管合规要求基础上,再考虑运营成本的攀升,3年后正常运转平台预计不超过200家,仅为目前运营平台数量的10%左右。

  P2P行业遭遇如此大规模的行业洗礼,数量集中锐减,与近年来参差不齐的平台质量相关。据相关资料显示,目前大部分P2P网贷平台业务仍不合规,在当前1836家运营平台中,仍有60%的平台尚未完成银行存管,即存在资金池和挪用资金的可能。另有25%的P2P平台给投资人的年收益率大于12%,大概率给借款人带来极高的贷款成本和违约可能;还有期限错配、隐性担保、标的超额、信息披露等问题。

  此外,P2P的本质是撮合债权匹配,缺乏风控能力也是平台遭遇淘汰的原因之一。对于网贷平台来说,根据监管要求,进行银行存管、信息披露等手段,都是保障用户资金安全的前提。爱钱进总裁杨帆指出:“优质的风控技术能够自动发现隐藏在复杂关系里的风险点,挖掘潜在欺诈行为,突破传统方法的局限,得出智能化的判断,作为凡普金科旗下网络借贷信息中介平台,爱钱进依托凡普金科技术,已将AI技术渗透到业务的方方面面,现在平台通过大数据和机器学习的手段判断借款人的风险,批核率数字对于合规的资产端来说都是个位数的。”

  至于此次行业“关停潮”的影响,媒体对此持相对积极态度。如新华社近日发文指出“短时间内的集中‘爆雷’未必是坏事,这是行业进行自我净化的一个正常阶段。”中国互联网金融协会会长李东荣更是在“《倾力互联网金融风险专项整治攻坚》”一文中指出:“通过增量风险有效管控,存量中的风险业务有序化解,从业机构优胜劣汰加速,规范发展态势正在形成,监管自律有机协调配合的行业治理机制逐步完善,行业发展环境明显净化。”

  正如媒体预料,该“出清潮”并不会影响健康平台的有序发展。譬如,近日宜人贷就获得知名投资银行高盛提供的3.24亿资金,可见,资本市场对此次遇冷潮能够理性看待,此时出手正是因为对合规平台未来发展十分看好。同时,一些头部平台也积极实施应对策略,譬如杨帆对于业务数据波动就表示,“我们关注到近期成交规模和申请债权转让规模都有所上升,已经降低了新增放款的预期并且加大了爱钱进的推广力度,帮助我们回复到正常的成交状况。”

  相信未来行业集中度将持续上升,头部平台将继续稳健运营,迎来新的机遇。近日,专项整治工作领导小组更是重申了“发展是以规范为前提,整治是为了更好的发展”,专项整治工作必须坚持稳妥有序、标本兼治的指导思想。同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系,为发挥互联网金融在提高金融资源配置效率和金融服务普惠性等方面的作用营造良好的生态环境。

  虽然行业龙头未来将面临的挑战依然巨大,但只要准备充足,在监管的框架内,进一步提升业务合规程度,加强与用户沟通,稳健运营,一旦备案制等基础性制度落地,P2P行业将进入良性发展的轨道。行业的头部平台,将迎来市场的爆发,并引领未来行业的持续繁荣。

《爱投资完成《合规自查报告》 全力推进合规备案》 相关文章推荐五:投资与风险 当你决策时须要更加理智

  互联网金融行业面临资管新规等压力,大浪淘沙中,合规的企业将立稳脚跟,而不合规的企业会被淘汰。近日在北京举行的中国互联网大会,将“融合发展、协同共治”作为大会的主题。

  爱钱进CEO蔡园竹在中国互联网大会期间接受中国经济时报记者专访时表示,近年来,不仅是互联网金融,还有共享经济、短视频等行业快速发展,背后的原因是真正解决了社会的效率问题,所以才会被接近14亿人口的大市场所接受。这是最好的时代,因为技术能加速使好的应用在用户中传播;但又是一个最坏的时代,虽然互联网金融的初衷很好,能够服务传统金融机构服务不到的用户群体,但也有一些不合规平台的出现。投资者应当进行理智的投资决策。

  蔡园竹举了金融信托的例子,信托行业的定位是受人之托代客理财,经过30年的发展,从最开始的2000多家信托机构,到目前为止只剩下68家。整个互联网金融行业与信托行业的路径很相似,基于现在监管科技的应用,相信接下来大浪淘沙的时间会缩短。“互联网金融平台经过未来两年的调整,最后可能只会留下300家左右,会是一些头部企业。”

  近来互联网金融领域一些P2P平台爆雷,令投资者群体感到些许惶恐。蔡园竹表示,问题平台都涉嫌自融,并非真正意义上的P2P。规范经营的头部平台还是践行普惠金融,向着规范化的方向发展。最近,爱钱进与中国司法大数据研究院、中国互联网金融协会互联网金融大数据中心启动了互金领域企业测试工作,以“共筑金融风险防线、联合惩戒失信被执行人”为目标展开数据对接试点,目的是让借款人的失信行为得到严厉惩戒,以保障投资者权益。

  如何分辨一个P2P平台是否安全?蔡园竹表示:其一,要判断平台是否涉嫌自融。许多不合规平台往往是假的套壳平台,而所谓的P2P业务,其实是给平台背后的关联公司融资。其二,是否透明化运营,包括信息透明和资金透明,借款人合同里要包含详细的借款人信息,可以对其进行查验,以判断信息是否真实有效。当出现流动性资金需求时,投资人可根据更新的借款协议来判断借款信息是否真实有效,通过资金具体流向,来判断相应的风险。其三,是否触碰《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的13条行业红线,比如平台是否接入了银行存管。其四,是否坚持小额分散原则。P2P的本质是小额分散,自然人借款的上限是20万元,出借人的资金要尽可能分散给多个借款人的标的,以降低其资金风险。其五,第三方指数报告是否齐全。比如,接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统,信息系统安全等级保护第三级备案,加入中国互联网金融协会,接入互联网金融统计监测系统和信息披露服务平台,接入中国互联网协会信用信息共享平台等。其六,对于P2P行业来说,风控是根本所在,不仅需要大量的资源投入,还需要加大在大数据等新技术方面的布局,以高效识别风险和欺诈。如果一家平台不断进行用户服务的创新和升级,在某种程度上说明这家平台的确是在用心持续经营。

  近来媒体报道了一些小型网络借贷平台和校园贷不合规经营的案例。业界呼吁,对不合规的小额网贷公司亟待加强监管。

  中国互联网金融协会秘书长陆书春日前表示,自2016年启动互联网金融风险专项整治工作以来,取得了成效。下一步,将做好各类互联网金融从业机构自律管理,加大风险监测力度,完善登记披露、统计监测、举报受理等,推进互联网金融信用体系建设。

《爱投资完成《合规自查报告》 全力推进合规备案》 相关文章推荐六:上海区网贷平台合规排名公布民爱贷获行业认可

原标题:上海区网贷平台合规排名公布 民爱贷获行业认可

2018年对于P2P网贷平台来说,没有什么比获得金融办备案更重要的了。民爱贷方面也经常接到客户的询问,民爱贷备案进展如何了?备案延期对投资民爱贷平台有何影响?备案延期是否仍然适合投资网贷平台?等等。

日前,融360网贷指数组发布了上海区网贷平台合规排名。该排名针对上海地区上线银行存管的83家网贷平台,按照信息披露、限额、第三方报告、经营许可、银行存管五项指标进行综合评分。结果显示,80分以上的平台仅1家,60分以下的平台28家,占比32.53%,网贷平台的合规化整改仍待加强。当然,该排名仅作为客户投资的参考之一,但也从侧面反应出,尽管备案延期,但平台的合规化建设仍在积极部署中。

从行业健康发展角度来看,备案延期是有其积极影响的。一方面验收标准趋于完善,有助于行业长期稳健发展,另一方面验收标准可能趋于严格,降低了平台运营的风险。实际上随着以备案为代表的合规整改工作的开展,行业优胜劣汰的态势逐步凸显,很多劣质平台主动转型或退出,减少了发生系统性风险的可能。

备案的延迟,彰显了国家对于网贷行业监管的决心,但是也让众多网贷平台感到举棋不定。延期虽然给了平台更多的缓冲时间去调整不合规存量业务,但同时平台的合规成本也在一定程度上增加,加之市场驻足观望情绪浓厚,如何利用整改空档期,在拥抱合规的同时理清业务方向,成为网贷平台赢得下一轮比拼的关键。

备案大考小平台迎来“弯道超车”

从融360发布的网贷合规排名来看,一些规模并不大的平台位居前列,反而那些知名度高的被落在了后面。这表明,备案给行业带来重新洗牌的机会,平台的比拼又回归到同一起跑线上,一些小而美的平台可能会在这场备案中“弯道超车”。

这并不难理解,备案登记考量的是平台各项指标能否达到验收标准,与规模大小、知名度高低均无关,只要合规性好的平台,都有可能在这场关于备案的比拼中逆袭。反观那些成交量与待收余额居前的平台,囿于底层资产类型等限制,历史遗留包袱较重,很难在短时间内解决大额标的、逾期坏账等问题。

备案是合规的基础,也是下一轮比拼的起点。届时能够率先通过备案考核的平台,势必会面临来自行业和投资者的目光与检验,这就要求平台在拥抱合规的同时,还应提前布局完善业务结构,提升平台的抗风险力与发展延展性。

此时,资产端的建设就显得至关重要了。没有源源不断的资产注入,互联网金融平台的发展只能是无源之水、无本之木。实际上,面对频频**的合规化“要求”和“办法”,归根结底在于对资产端的重塑与整改。对于互联网金融平台而言,谁拥有了资产整合的能力,谁就赢得下一个周期竞争的关键。

民爱贷坚守合规路线发力园区金融

尽管备案延期,但是各家平台加速合规升级的进度并没有停止,备案的相关工作仍在积极推进中。

民爱贷相关负责人表示,合规是平台运营的基石,在拥抱合规的道路上,民爱贷的脚步永不停歇。对于合规整改及备案工作,民爱贷按照指标一一对照,进行严格自查、自检,多方面均达到整改验收标准。

作为上海松江一家互金平台,民爱贷成为“小而美”的平台样本,自2015年6月正式上线运营以来,已经走过三年的稳健发展期,不仅为小微企业及个人解决资产需求困难,更为投资用户带来稳健的收益回报。在发展模式上,民爱贷积极探索新业态,结合区位优势与松江发展实际,落地“园区金融”理念,选择与园区合作,规模化挖掘园区优质资产,解决融资难题。截至目前,民爱贷已经与松江申田经济园区与松江九亭镇商会签订企业融资战略合作协议,仅此两项就覆盖到进驻的中小企业数千家。

对此业内人士表示,随着行业步入强监管时代,坚守合规、模式新颖的平台将脱颖而出,助推整个行业的规范发展,参与成员的自律性建设也会进入良性的提升通道。返回搜狐,查看更多

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《爱投资完成《合规自查报告》 全力推进合规备案》 相关文章推荐七:零壹新金融日报:北京互金协会鼓励举报恶意攻击网贷平台行为;7月P2P净资金流出200多亿元

【数据洞察】

7月P2P净资金流出200多亿元,行业整体待还持续下降

7月以来,P2P行业流动性风险剧增, 问题平台数量持续攀升。据零壹数据统计,7月1~16日,至少有60家平台出问题,涉及待还本金至少在400亿元以上。其中,立案、投案或 经侦介入的平台占到17家, 清盘24家, 跑路失联6家。与此同时,17家平台出现部分项目 逾期,或暂停发标,兑付压力较大。

【公司新闻】

拍拍贷注册资本金将增至10亿元,1个月内完成实缴

7月19日,拍拍贷发布《网站运营方注册资本金增资实缴的预公告》称,近期各地网贷平台出现严重运营危机,为提振用户信心,拍拍贷股东和管理团队决定将拍拍贷网站运营方上海拍拍贷金融信息服务有限公司的注册资本金增至10亿人民币。相关增资的工商流程已在进行中,注册资本金的实缴预计将在公告后1个月内完成。

特锐德增资中铁建金租不足一月又欲布局融资租赁

7月17日,青岛特锐德电气股份有限公司(下称“特锐德”,300001.SZ)发布公告称拟与控股子公司特锐德控股有限公司(下称“特锐德控股”)共同投资设立特锐德融资租赁(上海)有限公司(暂定名)(以下简称“特锐德租赁”)。合资公司注册资本为10亿元。其中,特锐德出资7.5亿元,占比75%;特锐德控股出资2.5亿元,占比25%。

今年第5家!被注销备案资格的企业征信机构升至15家

7月18日,因业务调整,上海东方企业信用征信有限公司主动申请退出企业征信业务备案,央行上海总部决定注销其备案资格。据零壹财经不完全统计显示,自2016年11月开始,已经陆续有15家企业征信公司被央行注销备案资格,存续机构数量减少至123家。其中,大部分企业由于业务调整主动退出,或者连续六个月未开展相关业务等原因被注销。

【行业动态】

广信贷获B轮融资国资企业发起多家实业跟投

7月18日,广信贷官网发公告称,平台荣获B轮战略投资5.75亿元。本轮融资发起方烟台兴邦资产管理有限公司为国资企业背景,跟投方有A股上市公司山东东方海洋集团有限公司与两家实体企业。融资后的股权结构维持了原团队的控制权,仍由张小鹏担任法人兼董事长。

理财交流分享平台“慢钱”完成1.2亿元B轮融资

据蓝鲸财经报道,理财交流分享平台“慢钱”完成1.2亿元B轮融资。本轮融资由A轮投资方融捷集团领投,福晟集团、新大洲控股跟投。慢钱CEO范里浪表示,新一轮融资进来后,慢钱会继续夯实财富端资源,围绕理财师做更多延伸的服务,同时大力拓展资产端的技术合作。据悉,慢钱成立于2013年,曾于2016年获融捷集团的6000万元A轮融资。

深圳P2P平台微金在线多个项目 逾期待收本金7089万元

7月19日,深圳P2P平台微金在线,在其官方网站发布平台 逾期项目处理公告。公告显示,微金在线较多项目出现 逾期逾期率有进一步上升的可能,平台将对 逾期标的进行展期处理,同时考虑动用注册资本金及其他方式解决 逾期问题。微金在线网站显示,截止7月19日,平台累计投资总额12亿元,未结清项目数量114个,未结清项目余额7089万,累计 逾期金额943万元。

P2P平台爱投资:将在一个月内实现所有债权债务信息登上以太网公链

本周三,P2P平台爱投资的董事长赵春霞在《爱投资董事长致爱亲们的一封信》中表示,爱投资将在一个月内实现所有债权债务的信息上以太网的公有区块链,避免债务企业恶意逃废债行为,也同时会开放给**监管部门。

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北京互金协会:鼓励举报恶意攻击网贷平台行为将推动建立风险管理联盟

2018年7月17日,北京市互联网金融行业协会在京组织召开专题座谈会。旨在贯彻落实全国互联网金融风险专项整治工作要求,响应中国互联网金融协会7月16日座谈会精神,促进互联网金融规范健康可持续发展。

上海互金协会发布国内首部省级网贷“合规参考书”

近日,上海市互联网金融行业协会发布了国内第一部省级网贷“合规参考书”《上海地区网络借贷信息中介业务合规专家解读与释义》,旨在为网贷机构的合规经营提供有效参考。全书包括“规范解读篇”“合规释义篇”“附件”三部分。第一部分分别对适用于上海地区网络借贷领域的多部规范进行了详细解读,第二部分详细解读了网络借贷信息中介业务开展与日常运营所涉及的七个方面共计168项合规要点,“附件”汇总了国内网络借贷法律法规及规范性文件。

【国际要闻】

又一家全数字化跨境银行正式成立

亚洲银行(BVI)有限公司是全球首批全数字化跨境银行之一,也是英属维尔京群岛(“BVI”)的第一家数字银行。2018年7月19日,亚洲银行(BVI)正式启动。

日本金融厅前任长官:ICO大体都是骗局

日本金融厅前任长官佐藤隆文在接受日经采访时表示:个人认为ICO大体上都是骗局,区块链技术或许有着很大的可能性,但是否可以利用该技术提供有价值的商品或服务非常重要。

《爱投资完成《合规自查报告》 全力推进合规备案》 相关文章推荐八:同时三证齐全的P2P平台仅72家,爱贷网入榜!

目前,已有北京、上海(宝山区)、山东、深圳市、广东浙江贵州等地互金整治办已下发关于开展辖区P2P网络借贷机构合规检查的通知。

P2P备案

平台至少需要哪些资质


从国家以及各地方**对P2P行业所发布的监管文件来看,最核心的是网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)制度体系,“1+3”(一个办法三个指引)制度体系是国家层面的监管政策,对全国有同等的指导规范效应,各地金融办的验收文件是以这个制度体系为指南,制定各地的验收政策,“1+3”(一个办法三个指引)制度体系标志着P2P网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策落地。按照这个制度体系,P2P平台具备哪些资质,做哪些整改呢?

1.ICP经营许可证

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确未取得ICP经营许可证的不得开展P2P网贷业务。


2.银行存管

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确P2P平台资金需要银行存管。监管办法明确要求P2P网贷平台必须有银行存管,银行存管是网贷平台合规化水平的重要标准之一。目前银行存管依然是P2P平台合规的硬性指标,也是最重要指标。随着互联网金融知识的普及,P2P网贷用户对P2P认知的加强,逐步远离没有上线银行存管的平台,银行存管成为出借人选择平台的标准,没有银行存管的P2P平台将与行业合规渐行渐远。


3.国家信息系统安全等级保护三级认证

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三章第十八条显示,“网络借贷信息中介机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试。


4.资产端合规性

“小额分散”按字面意思就是以较小的金额,分散出借在多个产品中。小额分散能让出借人有效分散出借风险,是一种被监管意见要求的P2P经营模式。一方面“小额分散”能全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系,体现出普惠金融的“普惠”特点。

根据监管要求,P2P必须退出大额贷款领域,而转向小额分散的新兴领域,这其中包括小额现金贷消费金融车抵贷农村金融等。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确个人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元,企业在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元。

5.其他

还有根据银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》进行相关信息披露;超级放贷人模式的债权转让需要停止等等。

截止到2018年9月24日,同时具备ICP经营许可证、银行存管、等保三级的P2P平台仅有72家,如下表:

爱贷网三证齐全再入合规名单

2018年,对于互联网金融行业而言正面临着前所未有的转折。面对监管合规的要求 ,所有的互联网金融平台都在经历着“蜕变”之旅。合规平台将“化茧成蝶”,不合规平台将被淘汰出局。目前是行业去伪存真的阶段,不合规平台肯定无法坚持到最后,只有真正合规做P2P的平台,才能为投资者提供高品质的金融服务,更好的实现普惠金融的发展

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《爱投资完成《合规自查报告》 全力推进合规备案》 相关文章推荐九:投资者决策须更理智

原标题:投资者决策须更理智

本报记者 刘慧

互联网金融行业面临资管新规等压力,大浪淘沙中,合规的企业将立稳脚跟,而不合规的企业会被淘汰。近日在北京举行的中国互联网大会,将“融合发展、协同共治”作为大会的主题。

爱钱进CEO蔡园竹在中国互联网大会期间接受中国经济时报记者专访时表示,近年来,不仅是互联网金融,还有共享经济、短视频等行业快速发展,背后的原因是真正解决了社会的效率问题,所以才会被接近14亿人口的大市场所接受。这是最好的时代,因为技术能加速使好的应用在用户中传播;但又是一个最坏的时代,虽然互联网金融的初衷很好,能够服务传统金融机构服务不到的用户群体,但也有一些不合规平台的出现。投资者应当进行理智的投资决策。

蔡园竹举了金融信托的例子,信托行业的定位是受人之托代客理财,经过30年的发展,从最开始的2000多家信托机构,到目前为止只剩下68家。整个互联网金融行业与信托行业的路径很相似,基于现在监管科技的应用,相信接下来大浪淘沙的时间会缩短。“互联网金融平台经过未来两年的调整,最后可能只会留下300家左右,会是一些头部企业。”

近来互联网金融领域一些P2P平台爆雷,令投资者群体感到些许惶恐。蔡园竹表示,问题平台涉嫌自融,并非真正意义上的P2P。规范经营的头部平台还是践行普惠金融,向着规范化的方向发展。最近,爱钱进与中国司法大数据研究院、中国互联网金融协会互联网金融大数据中心启动了互金领域企业测试工作,以“共筑金融风险防线、联合惩戒失信被执行人”为目标展开数据对接试点,目的是让借款人的失信行为得到严厉惩戒,以保障投资者权益。

如何分辨一个P2P平台是否安全?蔡园竹表示:其一,要判断平台是否涉嫌自融。许多不合规平台往往是假的套壳平台,而所谓的P2P业务,其实是给平台背后的关联公司融资。其二,是否透明化运营,包括信息透明和资金透明,借款人合同里要包含详细的借款人信息,可以对其进行查验,以判断信息是否真实有效。当出现流动性资金需求时,投资人可根据更新的借款协议来判断借款信息是否真实有效,通过资金具体流向,来判断相应的风险。其三,是否触碰《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的13条行业红线,比如平台是否接入了银行存管。其四,是否坚持小额分散原则。P2P的本质是小额分散,自然人借款的上限是20万元,出借人的资金要尽可能分散给多个借款人的标的,以降低其资金风险。其五,第三方指数报告是否齐全。比如,接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统,信息系统安全等级保护第三级备案,加入中国互联网金融协会,接入互联网金融统计监测系统和信息披露服务平台,接入中国互联网协会信用信息共享平台等。其六,对于P2P行业来说,风控是根本所在,不仅需要大量的资源投入,还需要加大在大数据等新技术方面的布局,以高效识别风险和欺诈。如果一家平台不断进行用户服务的创新和升级,在某种程度上说明这家平台的确是在用心持续经营。

近来媒体报道了一些小型网络借贷平台和校园贷不合规经营的案例。业界呼吁,对不合规的小额网贷公司亟待加强监管。

中国互联网金融协会秘书长陆书春日前表示,自2016年启动互联网金融风险专项整治工作以来,取得了成效。下一步,将做好各类互联网金融从业机构自律管理,加大风险监测力度,完善登记披露、统计监测、举报受理等,推进互联网金融信用体系建设。返回搜狐,查看更多

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