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消费金融牌照申请攻略:哪类股东没戏?哪类股东有优势?

来源:证券时报 2018-10-17 03:10:57
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《消费金融牌照申请攻略:哪类股东没戏?哪类股东有优势?》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

本文共1335字,预计阅读时间27

符合条件的外资股东,如果选择内资企业申请设立消费金融公司会较受欢迎,因为这符合当下金融开放的政策。另一方面,如果有包含丰富场景的股东,也更容易获得监管认可。

对于拥有万亿规模的消费金融行业来说,今年最受关注之事无疑是牌照审批的重启和提速。

2015年和2016年获批筹建的消费金融公司分别有4家和7家,但去年仅有1家。这意味着,尽管拟申请设立消费金融公司的数量达到两位数,但最终“过关”的公司寥寥无几。

今年,厦门金美信消费金融公司和中信消费金融公司相继获批筹建或开业,这令觊觎消费金融牌照的资本再度燃起热情。

证券时报记者经多方采访了解到,2018年消费金融牌照审批的重启与提速,与两个背景有关:一方面,国家金融业对外开放的政策力度空前。今年4月11日,央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上宣布了今年超十项金融开放重要措施,其中包括取消银行等机构的外资持股比例限制,鼓励在信托、消费金融和金融租赁等银行业金融领域引入外资。

另一方面,消费逐渐成为拉动经济增长的重要马车。今年8月,银保监会发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,提到支持鼓励发展消费金融、支持消费信贷,这是自2017年11月下发现金贷系列新规以来,监管层首次明确对消费金融表示高度肯定。

可期的巨大蓝海和可观的资本回报吸引着各路资金。据记者不完全统计,除已经开业的22家持牌消费金融公司外,2016年以来,相关资本方透露拟设立消费金融公司的数量就达到12家,发起方以银行为主。

但值得注意的是,2016年和2017年成批申请消费金融公司的股东们,大部分仍处在遥遥无期的等待中。

那么,究竟什么样的股东申请设立消费金融公司更容易获得监管通过呢?

记者调查发现,首先,符合条件的外资股东,如果选择内资企业申请设立消费金融公司会较受欢迎,因为这符合当下金融开放的政策,也正是这样,今年诞生了首家两岸合资的消费金融公司。

其次,消费金融公司与小额贷款公司类似,都是提供小额借贷,但最大区别在于场景和资金的具体用途。“无场景不消费金融”,这意味着有场景的消费金融是受鼓励的。因此,消费金融公司如果有包含丰富场景的股东,也更容易获得监管认可。

例如,新设立的厦门金美信消费金融公司就包含股东方国美控股,国美电器的零售店遍布全国,可以为消费金融公司提供丰富的场景。

相反,哪种类型的股东将被拒之门外呢?

银保监会今年8月下发的相关文件中,关于设立消费金融公司的12条细则规定,除了参与股东的营收业绩和资本实力要求,还不得有以下情形:存在治理结构有缺陷、关联企业较多、股权关系复杂不透明的、核心主业不突出且经营范围涉及行业过多的、现金流量波动受经济景气影响较大、资产负债率和财务杠杆率高于行业平均水平等情形。

一家城商行人士告诉记者,由于一些拟设立消费金融公司的股东不满足银保监会新的设立细则,存在瑕疵,导致迟迟拿不到牌照。

例如,某拟设立消费金融公司的股东包含海航子公司,而海航近年来陷入偿债困境;某家参与拟设立的消费金融公司的股东旗下有P2P子公司,且出现兑付风险。这些都导致他们参与设立的消费金融公司尚无法获批。

《消费金融牌照申请攻略:哪类股东没戏?哪类股东有优势?》 相关文章推荐一:消费金融牌照申请攻略:哪类股东没戏?哪类股东有优势?

本文共1335字,预计阅读时间27

符合条件的外资股东,如果选择内资企业申请设立消费金融公司会较受欢迎,因为这符合当下金融开放的政策。另一方面,如果有包含丰富场景的股东,也更容易获得监管认可。

对于拥有万亿规模的消费金融行业来说,今年最受关注之事无疑是牌照审批的重启和提速。

2015年和2016年获批筹建的消费金融公司分别有4家和7家,但去年仅有1家。这意味着,尽管拟申请设立消费金融公司的数量达到两位数,但最终“过关”的公司寥寥无几。

今年,厦门金美信消费金融公司和中信消费金融公司相继获批筹建或开业,这令觊觎消费金融牌照的资本再度燃起热情。

证券时报记者经多方采访了解到,2018年消费金融牌照审批的重启与提速,与两个背景有关:一方面,国家金融业对外开放的政策力度空前。今年4月11日,央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上宣布了今年超十项金融开放重要措施,其中包括取消银行等机构的外资持股比例限制,鼓励在信托、消费金融和金融租赁等银行业金融领域引入外资。

另一方面,消费逐渐成为拉动经济增长的重要马车。今年8月,银保监会发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,提到支持鼓励发展消费金融、支持消费信贷,这是自2017年11月下发现金贷系列新规以来,监管层首次明确对消费金融表示高度肯定。

可期的巨大蓝海和可观的资本回报吸引着各路资金。据记者不完全统计,除已经开业的22家持牌消费金融公司外,2016年以来,相关资本方透露拟设立消费金融公司的数量就达到12家,发起方以银行为主。

但值得注意的是,2016年和2017年成批申请消费金融公司的股东们,大部分仍处在遥遥无期的等待中。

那么,究竟什么样的股东申请设立消费金融公司更容易获得监管通过呢?

记者调查发现,首先,符合条件的外资股东,如果选择内资企业申请设立消费金融公司会较受欢迎,因为这符合当下金融开放的政策,也正是这样,今年诞生了首家两岸合资的消费金融公司。

其次,消费金融公司与小额贷款公司类似,都是提供小额借贷,但最大区别在于场景和资金的具体用途。“无场景不消费金融”,这意味着有场景的消费金融是受鼓励的。因此,消费金融公司如果有包含丰富场景的股东,也更容易获得监管认可。

例如,新设立的厦门金美信消费金融公司就包含股东方国美控股,国美电器的零售店遍布全国,可以为消费金融公司提供丰富的场景。

相反,哪种类型的股东将被拒之门外呢?

银保监会今年8月下发的相关文件中,关于设立消费金融公司的12条细则规定,除了参与股东的营收业绩和资本实力要求,还不得有以下情形:存在治理结构有缺陷、关联企业较多、股权关系复杂不透明的、核心主业不突出且经营范围涉及行业过多的、现金流量波动受经济景气影响较大、资产负债率和财务杠杆率高于行业平均水平等情形。

一家城商行人士告诉记者,由于一些拟设立消费金融公司的股东不满足银保监会新的设立细则,存在瑕疵,导致迟迟拿不到牌照。

例如,某拟设立消费金融公司的股东包含海航子公司,而海航近年来陷入偿债困境;某家参与拟设立的消费金融公司的股东旗下有P2P子公司,且出现兑付风险。这些都导致他们参与设立的消费金融公司尚无法获批。

《消费金融牌照申请攻略:哪类股东没戏?哪类股东有优势?》 相关文章推荐二:消费金融牌照审批提速:哪类股东易获批?哪类将被拒?

『“无场景不消费金融”,这意味着有场景的消费金融是受鼓励的。消费金融公司如果有包含丰富场景的股东,也更容易获得监管认可。』

对于拥有万亿规模的消费金融行业来说,今年最受关注之事无疑是牌照审批的重启和提速。

2015年和2016年获批筹建的消费金融公司分别有4家和7家,但去年仅有1家。这意味着,尽管拟申请设立消费金融公司的数量达到两位数,但最终“过关”的公司寥寥无几。

今年,厦门金美信消费金融公司和中信消费金融公司相继获批筹建或开业,这令觊觎消费金融牌照的资本再度燃起热情。

证券时报记者经多方采访了解到,2018年消费金融牌照审批的重启与提速,与两个背景有关:一方面,国家金融业对外开放的政策力度空前。今年4月11日,央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上宣布了今年超十项金融开放重要措施,其中包括取消银行等机构的外资持股比例限制,鼓励在信托、消费金融和金融租赁等银行业金融领域引入外资。

另一方面,消费逐渐成为拉动经济增长的重要马车。今年8月,银保监会发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,提到支持鼓励发展消费金融、支持消费信贷,这是自2017年11月下发现金贷系列新规以来,监管层首次明确对消费金融表示高度肯定。

可期的巨大蓝海和可观的资本回报吸引着各路资金。据记者不完全统计,除已经开业的22家持牌消费金融公司外,2016年以来,相关资本方透露拟设立消费金融公司的数量就达到12家,发起方以银行为主。

但值得注意的是,2016年和2017年成批申请消费金融公司的股东们,大部分仍处在遥遥无期的等待中。

那么,究竟什么样的股东申请设立消费金融公司更容易获得监管通过呢?

记者调查发现,首先,符合条件的外资股东,如果选择内资企业申请设立消费金融公司会较受欢迎,因为这符合当下金融开放的政策,也正是这样,今年诞生了首家两岸合资的消费金融公司。

其次,消费金融公司与小额贷款公司类似,都是提供小额借贷,但最大区别在于场景和资金的具体用途。“无场景不消费金融”,这意味着有场景的消费金融是受鼓励的。因此,消费金融公司如果有包含丰富场景的股东,也更容易获得监管认可。

相反,哪种类型的股东将被拒之门外呢?

银保监会今年8月下发的相关文件中,关于设立消费金融公司的12条细则规定,除了参与股东的营收业绩和资本实力要求,还不得有以下情形:存在治理结构有缺陷、关联企业较多、股权关系复杂不透明的、核心主业不突出且经营范围涉及行业过多的、现金流量波动受经济景气影响较大、资产负债率和财务杠杆率高于行业平均水平等情形。

一家城商行人士告诉记者,由于一些拟设立消费金融公司的股东不满足银保监会新的设立细则,存在瑕疵,导致迟迟拿不到牌照。

例如,某拟设立消费金融公司的股东包含海航子公司,而海航近年来陷入偿债困境;某家参与拟设立的消费金融公司的股东旗下有P2P子公司,且出现兑付风险。这些都导致他们参与设立的消费金融公司尚无法获批。

(原标题:消费金融牌照审批提速 哪类股东能闯关夺隘?)

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《消费金融牌照申请攻略:哪类股东没戏?哪类股东有优势?》 相关文章推荐三:唯品会布局消费金融

唯品会唯品富邦消费金融电商

本文共2084字,预计阅读时间41秒

在经济下行,资金闲置率走高的情况下,富邦华一银行的资金并不是“唯品富邦”不可或缺的一部分。与此同时,唯品会电商平台的场景、获客能力也不具有明显优势。

今年以来,随着消费金融政策的不断利好,“消费升级”概念普及迅速,消费金融行业呈现稳中向好的局面。滴滴、美团点评、今日头条、步步高、OPPO等一大批具有资金、场景、获客渠道等先天优势的“跨界”玩家开始试水消费金融,意图分食万亿级市场。

10月10日,唯品会联合台湾富邦华一银行拟共同发起设立消费金融公司的消息浮出水面。其中,富邦银行出资1.25亿元,占股25%。唯品会的持股比例尚未披露。公开资料显示,公司拟称为“四川省唯品会富邦消费金融有限公司”(下简称“唯品富邦”),目前牌照正在申请中。

据了解,若能得到监管部门的批准,“唯品富邦”将成为继“金美信”之后的第二家两岸合资消费金融公司。

“优势”不再是优势

从“唯品富邦”目前披露的两家股东来看,富邦华一银行母公司富邦金控是台湾第二大金控集团,其业务覆盖了银行、证券、保险、创投、资产管理以及彩票。

据富邦金控财报显示,截至2018年第二季度末,富邦金资产总计7.19万亿新台币(约合人民币1.6万亿元),负债总计6.68万亿新台币,营收2078.82亿新台币(约合人民币464.99亿元)。

富邦金控的整体财报数据以及金融方面的布局可以体现出,富邦华一银行的优势在于资金的充足,未来可以为“唯品富邦”提供持续的资金输出。

而唯品会作为一家电商平台则主要以提供消费场景、获客以及近几年唯品会在金融方面的探索经验。

公开资料显示,唯品会于2013年成立金融服务部门,探索供应链金融业务,首次推出供应链金融产品“唯品贷”为供应链上下游企业提供融资服务。

2015年上线基于唯品会商城为用户提供消费金融服务的产品“唯品花”。

从表面上看,“唯品富邦”的优势在于资金的可持续性、场景和获客的稳定性以及三年消费金融领域探索经验。

而实际上,在经济下行,资金闲置率走高的情况下,富邦华一银行的资金并不是“唯品富邦”不可或缺的一部分。与此同时,唯品会电商平台的场景、获客能力也不具有明显优势。

此前,亿欧通过分析2018唯品会Q1财报发现,其中没有提到当季活跃用户数,仅提到在截至2018年3月31日的过去12个月里总的活跃用户人数为5660万,比去年同期的5550增长率不足2%。可以推测的是,唯品会今年第一季度的活跃用户数增长并不明显,甚至可能为负增长。

事实上,资金、场景、获客只是优势的外表,从行业内部来看,随着持牌消费金融公司不断获批以及非持牌玩家的不断入场,消费金融行业的竞争越来越激烈,资金、场景上的优势已经是大部分平台的共性,而不是新玩家的优势。

用户转化率堪忧

在目前看来,消费金融行业的市场,经过八年多的发展已经得到了长足的发展。京东、蚂蚁、苏宁、聚美优品等电商品牌都已开展了基于自身电商业务的消费金融服务。

相比之下大部分平台的资金、场景、获客已经有了较为固定的模式,正逐渐发展为“新常态”。与此同时,消费金融公司之间的优势对比已经进一步上升到支付、供应链、新增用户转化率、存量用户维护等平台生态闭环的全流程用户服务。

有业内人士认为,就目前消费金融行业的玩家分布以及未来的发展趋势来看,像唯品会这样大的场景方或流量方,目前最恰当的变现方式不是做具体业务,而是引流。

在他看来,电商用户向消费金融用户的转化需要平台接入支付环节,如果一家电商平台没有第三方支付工具或没有较强黏度的第三方支付工具,很难实现在自有场景中实现消费金融用户的转化。

事实上,2017年初,唯品会宣布完成对浙江**的全资收购,并更名为“唯品支付”,将第三方支付牌照收入囊中。

易观数据显示,截至2018年第一季度,我国第三方支付市场组成为,支付宝占比53.76%、腾讯金融占比38.95%、壹钱包占比1.33%、联动优势占比1.09%、易宝占比0.67%、快钱占比0.65%、百度钱包占比0.27%、苏宁占比0.25%、其他占比3.03%。

其中,支付宝与腾讯金融两家占比达到92.71%,占据主导地位,由此可见目前国内第三方支付格局较为稳固,唯品支付想要分一杯羹难度较大。

在目前看来,消费金融行业整体已经进入下半场,平台如何提升用户转化率、如何将转化用户沉淀为存量用户,提升用户复借率,增加用户粘性才是现阶段消费金融公司该思考的问题。

未来,“唯品富邦”在支付渠道上的限制,也将是其在消费金融领域核心竞争力的的短板。

值得关注的是,“唯品富邦”的出现,一方面是消费金融对台资的再开放,显示了国内金融市场开放的决心。但另一方面,消费金融牌照的增多,具体各家公司的业务也良莠不齐,喜忧参半。如果模式雷同和创新不足,“唯品富邦”想要做出一番成绩恐怕也并不容易。不过即使以最差的结果看,唯品富邦一旦拿下“消费金融牌照”,这一纸批文的含金量目前也不能被小觑。

《消费金融牌照申请攻略:哪类股东没戏?哪类股东有优势?》 相关文章推荐四:马上金融蒋宁:消费金融设独立牌照是大智慧

  伴随宏观监管环境趋严,消费金融成为热门风口,很多平台都将自身定位为消费金融业务。其实,在我国官方定义上,真正的消费金融公司是持有银保监会颁发的消费金融牌照的,目前全国共有26家获批的消费金融牌照,和银行主要业务分开运营。近日,马上消费金融CTO蒋宁在接受媒体采访时称,我国消费金融公司设立单独牌照,是具有必然逻辑与大智慧的。

  消费金融牌照具有重要意义

  我国消费金融独立持牌经营具有特定市撤境下的重要原因,一是基于对信用卡、消费金融不同业务板块风险进行技术隔离的需要,二是从银行治理经济化管控的角度考虑。蒋宁表示,银行信用卡和消费金融公司都是银保监监管下针对普通消费者提供消费信贷服务的正规机构,但两者在风险、客群、模式、分工上都有明确区分。一是用户的差异化,信用卡用户和消费金融公司用户是相互补充的。信用卡用户是有央行征信记录的群体,剩下的那部分缺少征信记录、不被商业银行覆盖的群体也就是消费金融的主要客群。其次,银行信用卡与消费金融公司的资金来源不用,银行可以吸收公众存款,消费金融公司不能吸收公众存款,资金来源于股东、银行、同业拆借等。

  消费金融独立牌照模式,对监管层对消费金融行业的整体风险控制,新型消费金融模式创新探索、灵活运营,以及消费金融市场健康规范发展、高效发挥服务实体经济功能都具有重要意义。

  持牌消费金融公司有哪些优势?

  和银行相比,客群和模式的差异决定了银行与消费金融公司在风控、审批、技术创新空间的差异。银行信用卡申请门槛较高、审批流程复杂,消费金融则通过云计算、人工智能等技术上的创新,可以实现线上化的快速审批。蒋宁表示,在与商业银行风险隔离前提下,消费金融公司在技术与业务创新上进行积极探索,具有更大创新空间。

  从整个消费金融市场看,除了银行信用卡和持牌消费金融公司正规军外,还有其他一些非持牌机构参与其中,如P2P、电商分期平台等,但持牌与非持牌的机构具有本质区别。持牌机构最核心的特征是受到更加严格的监管和约束,因此对于行业规范性和消费者权益保护来说都更具积极意义,此外资金来源广、直连央行征信等也是持牌机构的优势。

  蒋宁表示,随着监管趋严,对持牌机构来说是极大的利好。在合规公平的赛道上,持有牌照的消费金融公司避免了更多恶意竞争,能够更加投入到科技创新和能力建设中,为用户带来好的产品和服务。

《消费金融牌照申请攻略:哪类股东没戏?哪类股东有优势?》 相关文章推荐五:首家信托公司参与设立的中信消费金融获批牌照

  据悉,中国中信集团有限公司(简称“中信集团”)、中信信托有限责任公司(简称“中信信托”)与金蝶国际合资成立的中信消费金融近日或获得监管机构审核通过。

  知情人士透露,中信消费金融注册资本3亿元。其中,中信集团持股35.5%,中信信托持股34.5%,金蝶集团持股30%,中信为大股东。

  据不完全统计,除了中信集团获批消费金融牌照外,截至5月份,已有26家公司获得消费金融牌照,四分之三以上为银行主导的消费金融公司,其余为产业系主导,有上市公司、零售企业等参与设立。未来,中信消费金融将依托中信集团较强的融资能力,结合消费场景,为消费者提供以消费为目的的贷款。

  其实信托公司介入消费金融并不是孤例,不过信托参与设立消费金融公司的案例仍相对少见,中信信托早前已开始介入消费金融市场,在2014年设立了首款消费信托产品——“中信·消费信托嘉丽泽健康度假产品系列信托项目”,后又开发影视消费信托、钻石消费信托。目前已经形成了:投资回报附消费权益、助贷、流贷、ABS、消费信托、消费众筹等五类业务模式。

  有业内人士称,中信消费金融应该是信托公司参与设立的首家消费金融公司。

  中信集团作为一家涉及金融、资源能源、制造业、工程承包、房地产等诸多领域的大企业,其融资能力和消费场景都将成为中信消费金融的优势,为更多的消费者提供以消费为目的。

  2011年中信集团发起设立了中信股份,后者于2014年8月收购了中信绝大部分资产。截至2017年末,中信股份总资产达75207亿港币,营业收入达4505亿港币,归属于普通股股东的净利润达439亿港币。

  值得一提的是,此消息在媒体报道后,金蝶国际股价呈上涨走势,截至收盘时间报8.35港元,涨4.38%,最新总市值274.90亿港元。

本文首发于微信公众号:科技金融在线。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:何一华 HN110)

《消费金融牌照申请攻略:哪类股东没戏?哪类股东有优势?》 相关文章推荐六:信托加速入场“分羹”

过去两年,被称为“蓝海市场”“万亿级市场”的消费金融行业得到了长足发展,但随着市场环境、监管政策的变迁,所谓的“蓝海”正在发生变化,消费金融的服务主体逐渐由银行扩展到消费金融公司、互联网金融平台及信托等机构。业内人士认为,目前不少信托公司把消费金融领域作为战略性转型方向,积极布局,增强机构层面的合作,建立自己的消费金融核心业务体系,以期抢占消费金融领域更大的市场份额。

■ 深圳特区报记者 邹媛

消费金融ABS前景可期

根据艾瑞咨询预计,消费市场在未来四年将持续扩张,预计2020年市场规模将达72万亿元,消费金融市场规模预计超过12万亿元。目前,市场上从事消费金融业务的大致分为四类:一是商业银行;二是银监会批准成立的消费金融公司,拥有消费金融合法牌照;三是互联网消费金融,包括电商平台、互联网分期平台和现金贷平台等;四是其他机构,包括部分小贷公司和信托公司。

在消费金融市场持续扩张的竞争中,解决资金来源成为消费金融行业发展的关键。截至2018年9月20日,获批持牌的消费金融公司有25家,除银保监会列明的22家外,还有3家尚未完成工商注册。除传统的股东注资与金融机构融资外,ABS逐渐成为各大商家积极运用的融资渠道之一。据融360统计,2017年消费金融ABS出现井喷,一年内发行规模增长了4倍有余;而截至2018年初至7月31日,消费金融领域共发行40只ABS类产品,数量不足去年同期的1/3,发行规模963.10亿元。

马上消费金融相关负责人告诉记者,目前持牌消费金融公司ABS发行仍在有序进行,而非持牌机构比如小贷公司等,他们在交易所发行受到一些限制,且非持牌从事消费金融的机构数目众多,实力和资质等方面也参差不齐,规范性相对会弱一些,因此会影响这类机构的ABS发行。“随着消费金融公司发展的不断成熟,国内消费金融ABS的发展前景可期,而市场上的机构投资者则更偏向持牌消费金融公司发行的ABS。”

信托转型“渗入”消费金融

传统的消费金融服务多由银行提供,而随着市场下沉,消费金融的服务主体逐渐扩展到消费金融公司、信托及其他机构。且在资管新规下,信托公司需要进行业务创新来增加潜在增长力,多家信托公司纷纷发力消费金融信托业务。据不完全统计,截至2017年末已有18家信托公司明确开展了消费金融信托业务。

“信托业在消费金融领域布局渗透率偏低,业务增长空间大,信托公司积极布局消费金融领域大有可为。”普益标准信托研究员吴红丽认为,目前信托公司在消费金融领域的信托规模仅1000亿元左右。信托公司作为后来者,在消费金融产业链中可以担任资金供给方、消费金融服务方的角色,主要通过发行消费金融信托产品以“助贷”模式、“流贷”模式和ABS模式,与其他机构在业务层面展开消费金融业务合作。

吴红丽表示,与市场上鱼龙混杂的P2P及互联网金融公司相比,信托公司牌照优势明显,而接入央行征信系统、建立覆盖消费金融行业的数据库,也是信托公司发力消费金融业务的重要举措之一。相比传统信托产品多是单体大额非标项目,消费金融最大的特点是受众分散且为小额信贷。“因此要做大规模,关键在转变风控观念,需要配备专门的消费金融业务系统,要做好前期信用审核、放款、项目存续和资金清收四个阶段的规划。”

《消费金融牌照申请攻略:哪类股东没戏?哪类股东有优势?》 相关文章推荐七:首家两岸合资消费金融公司筹建驶入快车道

5月28日,厦门金美信消费金融有限公司举行三方股东会议,这是继4月27日获得中国银行保险监督管理委员会批准筹建后,国美、厦门金圆集团、台湾“中国信托银行”三方股东对公司筹建工作进行深入沟通。会上,国美控股集团杜鹃女士、厦门金圆集团檀庄龙董事长、台湾“中国信托银行”陈佳文总经理作为三方股东代表,对公司开业前夕筹建工作的进展和相关议题进行了具体布置,这标志着首家两岸合资消费金融公司筹建工作驶入快车道。 厦门金美信消费金融有限公司,名字富有深意,从国美、厦门金圆集团、台湾“中国信托银行”三家企业名称中各取一字,代表着三家公司强强联合、优势互补,推动两岸消费金融行业发展。 厦门金圆集团是厦门市属国营企业,旗下金圆金控主要负责金圆集团在两岸金融业间的沟通角色,在合资消费金融公司中具有较强融资优势。作为和台湾企业打交道较多的企业,金圆集团更加熟悉两岸在消费金融方面的要求和标准,作为公司股东之一,对于加强管理、树立市场标准有着积极推动作用。 “中国信托银行”是台湾地区最大的商业银行,在台湾地区消费金融业务市场占有率居第一位,不论在产品创新及风险管控等方面已累积丰富经验,在消费金融领域具有经验优势。凭借在台湾金融市场的地位及人才储备,“中国信托银行”可以为即将成立的新公司提供更加专业的、符合两岸消费者需求的服务标准。 作为中国零售领域巨头,国美经过31年的发展,拥有超过1700家门店,国美与消费者有着密不可分的关系。凭借着为消费金融提供场景优势,近年来国美金融业务也发展迅猛。2017年,国美金融取得全年突破千亿业绩、累计注册用户达千万等成绩。目前,国美金融在国美“家·生活”战略下,提出“家金融”理念,旗下布局消费金融、财富管理、企业融资、支付业务等四大产品品牌体系。作为股东之一,在金美信消费金融有限公司未来发展中,国美在提供消费场景、把握消费需求、开拓公司业务网络以及业务创新上有着先天的优势。 有国美、厦门金圆集团、台湾“中国信托银行”三家不同行业翘楚企业作为股东背书,厦门金美信消费金融有限公司开业以后将会充分利用丰富的金融从业经验,对市场的准确把握,以及对消费者的深刻了解,为国内消费金融行业的发展注入更多活力,为消费者提供更多的消费金融产品和更优的体验。 值得关注的是,从2017年开始,国家监管部门相继发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》与《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》等一系列政策性文件相继发布,互联网金融的准入门槛、业务性质、银行存管、备案登记、信息披露等也一一明确,标志着互联网金融市场由规模扩张为特点的外延式发展向注重规范、强调风控的内涵式发展转变。在这一背景下,厦门金美信消费金融有限公司取得消费金融牌照,不仅是对国美、厦门金圆集团、台湾“中国信托银行”三家公司专业能力的认可,也是监管部门落实国家相关部门于2月28日发布的“31条惠及台胞措施”中,关于促进两岸金融合作相关条款的重要体现。

《消费金融牌照申请攻略:哪类股东没戏?哪类股东有优势?》 相关文章推荐八:消费金融牌照陆续审发 获牌门槛依旧很高

(原标题:消费金融牌照陆续审发 获牌门槛依旧很高)

近期,消费金融牌照热再起。记者注意到,金美信消费金融于9月29日获批开业;中信消费金融的筹建申请也已于8月17日获得中国银保监会批复同意。

此外,光大银行发布公告称,与中青旅及王道银行拟共同出资设立北京阳光消费金融公司。另有消息称,唯品会联合台湾富邦华一银行拟成立四川省唯品会富邦消费金融有限公司。

据了解,2015年和2016年获批筹建的消费金融公司分别有4家和7家,但去年仅有1家。那么,今年又是怎样的情况呢?

一家商业银行战略部负责人对《国际金融报》记者表示:“就我所知,目前有意发展消费金融业务并获取牌照的公司就不下5家,而且都是实力不错的公司,其中几家也正在积极与合作银行进行沟通之中。”

近两年来,监管机构对互联网 金融采取严监管的政策,而正是在这种环境下,持牌消费金融的优势也开始凸显。据记者不完全统计,截至目前,持牌消费金融机构的数量为23家。

“中国市场消费的升级是大家都能预期到的,市场前景非常广阔。尤其,监管层的支持给市场更是注入了信心。”上述负责人表示。

中商产业研究院发布的《2018-2023年中国消费金融行业市场前景及投资战略研究报告》显示,从2013年到2017年的5年时间里,我国消费金融迅速发展,除去住房贷款的消费信贷余额规模增速一直保持在20%以上,年均复合增长率达到了24.7%。特别是在2017年,消费信贷余额达到96000亿元,同比增长62.2%,呈现爆发式增长的态势。据预测,未来几年,我国消费信贷余额的增速虽将有所回落,但仍将以年均30%以上的增速扩张,预计2018年消费信贷余额达到131900亿元,同比增长约37.4%。

今年8月,银保监会发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,文件提到积极发展消费金融。这成为继2017年11月开始下发的现金贷系列新规以来,监管当局首次明确表示对消费金融的高度肯定。

银保监会在文件中提到,“积极发展消费金融,增强消费对经济的拉动作用。适应多样化多层次消费需求,提供和改进差异化金融产品与服务。支持发展消费信贷,满足人民群众日益增长的美好生活需要。创新金融服务方式,积极满足旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费的金融需求”。

“虽然近期消费金融牌照审核有加速的态势,但是高门槛、严要求的基准并不会改变,消费金融牌照并不是一块容易到手的牌照,未来数量的增长也不会太多。这也是为何多数公司往往找银行进行合作成立消费金融公司的一大原因,未来在消费金融公司的资质审核方面,要求可能会更高。”上述负责人指出。

《消费金融牌照申请攻略:哪类股东没戏?哪类股东有优势?》 相关文章推荐九:中信集团联合中信信托设立消费金融公司获批 中信信托持股34.9%

每经记者 陈玉静 每经编辑 姚祥云

近日,《每日经济新闻》记者获悉,由中信集团、中信信托与金蝶国际共同发起设立的中信消费金融已获得监管机构审批通过。据了解,中信消费金融注册资本3亿元,中信集团持股35.1%,中信信托持股34.9%,金蝶国际持股30%。

根据《每日经济新闻》记者此前不完全统计,自银监会2009年颁布《消费金融公司试点管理办法》以来,仅有24家公司获得消费金融牌照,其中四分之三以上为银行主导的消费金融公司。其余为产业系主导,也有上市公司、零售企业等参与设立,包括马上消费金融、海尔消费金融苏宁消费金融华融消费金融。此次的中信消费金融则是区别于大多数银行主导模式,并未由中信银行发起设立,而是由中信集团联合旗下中信信托发起设立。

《每日经济新闻》记者注意到,中信集团作为一个综合性企业公司,旗下也布局金融业务,目前已有银行、信托、保险、证券、基金、资产管理、财务公司等金融类公司,但并未有消费金融类公司,此次中信消费金融的获批补足了这类牌照的缺失。

消费金融公司,是指不吸收公众存款,以小额、分散为原则,向借款人发放的以消费(不包括购买房屋和汽车)为目的的贷款的非银行金融机构,且必须通过银监会批准。除获银监会批准的消费金融公司外,任何机构都不能在名称中使用“消费金融”字样。此外,《消费金融公司试点管理办法》规定,金融机构作为消费金融公司主要出资人,应当具备5年以上消费金融领域的从业经验,最近1年年末总资产不低于600亿元;非金融企业作为消费金融公司主要出资人,最近1年营业收入不低于300亿元或等值的可自由兑换货币。

广州互联网协会会长方颂此前在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,消费金融市场可以划分为四类,第一类是银行,第二类是持有消费金融牌照的公司,第三类是小贷公司,最后一个是新兴的互联网金融机构P2P这一类网贷信息中介机构,前三种都是需要拿到牌照才可以开展业务的,而且对于申请的要求还是很严格的。

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