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微众银行温馨提示:认识常见电信诈骗手段 提高个人警惕性

中金在线 2018-10-25 16:10:51
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《微众银行温馨提示:认识常见电信诈骗手段 提高个人警惕性》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
  为了让虚假广告得到进一步宣传,不法分子也通过一些电信手段进行传播。我们能做的就是提高自己的警惕性,认识常见的电信诈骗手段,拒绝上当受骗。接下来就和微众银行一起认识一下常见的电信诈骗手段吧!
微众银行
电话诈骗

  电话诈骗已蔓延全国,犯罪分子普遍采用异地作案、异地诈骗、异地跨行取款,遇到这类情况要三思而后行,仔细查看电话号码,如发现有诈骗嫌疑,应该立即报警。

  互联网诈骗

  随着网络化的发展,电脑、手机、ipad等载体为广大的金融消费者带来了很大的便利及高效率,同时也让互联网诈骗成为金融诈骗的重灾区。一般的网络诈骗会想尽一切办法得到受害人的身份信息、银行卡号、网银密码等,并且利用这些私密信息进行诈骗或者其他有关钱财方面的骗取。因此不要随意透露自己的银行卡号和网银密码,谨慎绑定支付平台。

  短信诈骗

  短信诈骗是指利用手机短信骗取金钱或财务的行为。随着人们认知水平的提高,短信中的语言和内容也是日新月异,不断变化。犯罪分子会通过“信用卡大额审批链接”、“好友照片”、“无息贷款”等多种方式进行诈骗,要注意防范不明来源的短信和链接。

  中奖快递诈骗

  此类诈骗手法中,犯罪分子所设的奖品奖金价值大、诱惑力强,很容易诱人上当受骗。他们以回馈老顾客送礼品、试用品等为由,向当事人寄送快递包裹,委托快递员“货到付款”。受害者一旦不付费,很容易与快递员产生纠纷。因此,在收到含有中奖信息的快递、短信或者链接,要做到不贪、不信、不汇款,以免落入骗子设下的圈套。

  网贷诈骗

  随着手机贷款APP的普及,许多高利贷掺杂,因此要谨慎安装此类程序。破解网贷诈骗,首先应保护好个人隐私信息,不给犯罪分子可趁之机;其次,对“自报家门”的陌生人保持警惕,立即向相关方核实对方身份。网贷需谨慎,要提高对第三方平台的风险防范意识,加强法律意识,发现不妥或有疑问要及时咨询,切勿存在侥幸心理。

《微众银行温馨提示:认识常见电信诈骗手段 提高个人警惕性》 相关文章推荐一:微众银行温馨提示:认识常见电信诈骗手段 提高个人警惕性

  为了让虚假广告得到进一步宣传,不法分子也通过一些电信手段进行传播。我们能做的就是提高自己的警惕性,认识常见的电信诈骗手段,拒绝上当受骗。接下来就和微众银行一起认识一下常见的电信诈骗手段吧!
微众银行
电话诈骗

  电话诈骗已蔓延全国,犯罪分子普遍采用异地作案、异地诈骗、异地跨行取款,遇到这类情况要三思而后行,仔细查看电话号码,如发现有诈骗嫌疑,应该立即报警。

  互联网诈骗

  随着网络化的发展,电脑、手机、ipad等载体为广大的金融消费者带来了很大的便利及高效率,同时也让互联网诈骗成为金融诈骗的重灾区。一般的网络诈骗会想尽一切办法得到受害人的身份信息、银行卡号、网银密码等,并且利用这些私密信息进行诈骗或者其他有关钱财方面的骗取。因此不要随意透露自己的银行卡号和网银密码,谨慎绑定支付平台。

  短信诈骗

  短信诈骗是指利用手机短信骗取金钱或财务的行为。随着人们认知水平的提高,短信中的语言和内容也是日新月异,不断变化。犯罪分子会通过“信用卡大额审批链接”、“好友照片”、“无息贷款”等多种方式进行诈骗,要注意防范不明来源的短信和链接。

  中奖快递诈骗

  此类诈骗手法中,犯罪分子所设的奖品奖金价值大、诱惑力强,很容易诱人上当受骗。他们以回馈老顾客送礼品、试用品等为由,向当事人寄送快递包裹,委托快递员“货到付款”。受害者一旦不付费,很容易与快递员产生纠纷。因此,在收到含有中奖信息的快递、短信或者链接,要做到不贪、不信、不汇款,以免落入骗子设下的圈套。

  网贷诈骗

  随着手机贷款APP的普及,许多高利贷掺杂,因此要谨慎安装此类程序。破解网贷诈骗,首先应保护好个人隐私信息,不给犯罪分子可趁之机;其次,对“自报家门”的陌生人保持警惕,立即向相关方核实对方身份。网贷需谨慎,要提高对第三方平台的风险防范意识,加强法律意识,发现不妥或有疑问要及时咨询,切勿存在侥幸心理。

《微众银行温馨提示:认识常见电信诈骗手段 提高个人警惕性》 相关文章推荐二:微众银行温馨提示:提高日常防范意识,谨防电信网络诈骗

互联网发展越来越快,不知不觉我们已经习惯了互联网为我们提供的便利生活,同时也越来越依赖互联网。在日新月异的今天,小编想说的是,我们在享受互联网给我们带来便利的同时也要提高日常防范意识,谨防电信网络诈骗,微众银行针对于电信网络诈骗案件多发状况普及些金融知识,希望能够帮助大家提高安全意识。

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个人信息泄露、被人顶替等问题进行究因

  1. 个人信息的安全意识性不强,会因贪一些小便宜而随便扫二维码或者填写问卷;不经处理随手丢弃快递单、车票等填写个人信息的单据;浏览未知网站或者使用不正规软件,对于个人证件复印件保存不善。

我们应该如何防范:

  1. 在日常生活中,注意生活信息安全,不轻易泄露信息和不要轻易相信陌生人以及未知事物。保护好账号密码安全,常更新密码,注重支付、网络、办公等软件的安全使用和维护,相信良好信誉的软件及品牌的力量。

以上内容就是微众银行为大家整理的一些预防电信网络诈骗的金融知识,希望能够帮助大家提高安全意识。

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《微众银行温馨提示:认识常见电信诈骗手段 提高个人警惕性》 相关文章推荐三:随微众银行一同揭秘非法集资的常见手段

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参与非法集资所带来的损失是要自己买单的,法律不予以保护,因此我们应该树立正确的理财观念,警惕非法集资,编者随微众银行一同为大家揭秘非法集资的常见手段。

常见手段一:

承诺高额回报编造“天上掉馅饼”、“一夜成暴富”的神话。暴力引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众,往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后集资人的钱兑现先前的本息,等到达一定规模后,就秘密转移资金,携款潜逃。

常见手段二:

编造虚假项目或订立陷阱合同,一步步将群众骗人泥潭。不法分子有的以种植仙人掌、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草,养殖蚂蚁、黑豚鼠、***、家禽再回收等名义,骗取群众资金;有的以开发所谓高科技技术产品为名吸收公众存款;有的编造植树造林、集资建房等虚假项目,骗取群众“投资人股”;有的以商铺返租等方式承诺高额固定收益,吸收公众存款。

常见手段三:

装点门面,用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。为给犯罪活动披上合法外衣,不法分子往往成立公司,办理完备的工商执照、税务登记等手续,以掩盖其非法目的,而无实际经营或投资项目。这些公司通常采取再豪华写字楼租赁办公场所、聘请名人做广告等方式,骗取群众信任。

常见手段四:

利用精神、人身强制或亲情诱骗,不断扩大受害群体。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,以高额利息诱惑,非法获取资金。有些已经参与非法集资的当事人,再不法分子的精神洗脑或者人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,有的连自己的父母、配偶和子女都不放过,造成亲情反目,导致人间悲剧。

因此,微众银行提醒大家,投资理财需谨慎,远离非法投资是关键。

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《微众银行温馨提示:认识常见电信诈骗手段 提高个人警惕性》 相关文章推荐四:论安全可靠 微众银行是认真的

微众银行2014年12月份成立,是国内首家开业的民营银行和互联网银行,由腾讯公司及百业源和立业集团等多家知名企业发起设立。

微众银行自成立以来,严格遵守国家金融法律法规和监管政策,以合规经营和稳健发展为基础,致力于为普罗大众、微小企业提供差异化、有特色、优质便捷的金融服务。部分人提出微众银行是一家互联网民营银行,是否安全可靠呢?其实这个问题根本就不用担心,因为论安全可靠微众银行可是认真的!

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微众银行

一:使用微众银行APP前会有严格的安全校验

微众银行App中,校验时会选择手势密码、交易密码、短信验证码和人脸验证中的一个或多个手段。其中,人脸验证作为最高安全性的校验手段,其安全性远高于市面上一些让用户“摇摇头、眨眨眼、张张嘴”的简单刷脸模式。目前在微众银行App中,人脸验证主要用于开户、修改手机号、重置交易密码、绑定他行银行卡等高敏感高风险的业务。此外,还有一系列安全校验方式也即将投入使用,比如指纹、声纹等生物识别手段,基于地理位置、设备号的安全校验,安全校验硬件介质等。

二:在微众银行的开户流程中采用刷脸技术,保障用户的校验和准确性

在微众银行的开户流程中,刷脸验证正是通过科技手段实现对绑卡人本人身份的确认,从而绑定多张同名卡,保障安全的基础上方便大家实现多卡管理。刷脸这一步骤,看似简单,审核却更严格,这是为了保障刷脸过程对用户校验的准确性。

三、即使QQ被盗,微众银行也能切实的保护用户的资金安全

以微众银行App找回账户密码的方式为例,App只能通过微信或QQ登录。即便微信或者QQ被盗,授权登录之后马上会进入手势密码的界面,需要验证通过才能进入账户,切实的保护用户的资金安全。

以上三点足以说明微众银行的安全和可靠,可以放心使用!

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《微众银行温馨提示:认识常见电信诈骗手段 提高个人警惕性》 相关文章推荐五:微众银行是如何做到让每个人享受普惠金融的?

  微众银行是国内首家开业的民营银行,于2014年12月获得由深圳银监局颁发的金融许可证,由腾讯、百业源和立业等多家知名企业发起设立,微众银行一直本着严格遵守国家金融法律法规和监管政策,以合规经营和稳健发展为基础,致力于为普罗大众、微小企业提供差异化、有特色、优质便捷的金融服务。微众银行的使命一直是让金融普惠大众,那么微众银行究竟做到普惠金融了吗,是如何做到的?

  微众银行

  在金融科技这方面,微众银行紧密围绕“金融科技”这一核心竞争力。

  微众银行不仅将人工智能、生物识别技术应用到远程客户身份认证、智能客户服务等领域,大幅提升服务效率和降低银行成本,同时还主导开发了区块链底层平台BCOS,现已完全开源,为行业提供了通用的底层技术。

  采用和结合互联的模式运营,免去了繁琐的流程、

  为了让用户随时随地体验到快捷高效的金融服务,微众银行的运营模式采用和结合了互联网的“无柜台、无物理网点”,所有业务均于线上操作,空间和时间的制约都被彻底打破,免去了繁琐的流程,直接连接用户与银行。

  在2015年推出拳头产品微粒贷来服务大众

  微粒贷是微众银行旗下的一款小额信贷产品,于2015年5月推出。微粒贷办理贷款无抵押无担保,授信额度的平均审批时间最快2.4秒,最快40秒现金可到账,周转灵活、利率低,受邀用户只需通过微信和手Q就能轻松享受金融服务,**拓展了银行的服务范围和质量,全面创新了金融服务机制。

  为做到真正的普惠大众,微众银行保护听障客户权益

  微众银行采用特色化宣传服务策略,客服团队会根据市场情况,针对听障客户推送防诈骗科普文章,并在视频交流过程中进行贷款资金安全性的提示,提升听障客户的金融风险意识,保护客户权益。另外,微众银行在拳头产品“微粒贷”中,为听障人士推出远程视频身份核验服务,聘请专职手语客服,通过远程视频的方式核实客户身份和借款意愿。最后,微众银行APP为听障客群开通特殊服务流程,客服人员在视频审核阶段为听障客户提供文字交流服务,以便无障碍地办理各项业务。

  由此看来,微众银行一直遵循自己的使命,相信在未来,微众银行会继续引领金融科技前沿,更好的让人工智能与金融相结合,积极探索互联网银行发展模式,不断拓宽普惠金融之路。普惠大众的!

《微众银行温馨提示:认识常见电信诈骗手段 提高个人警惕性》 相关文章推荐六:微众银行快速发展的四大原因

众所周知,微众银行是国内首家民营银行、互联网银行,一直在秉创新的理念迅速成长,收获了众多用户的一致好评,到底是什么原因让为微众银行的发展速度那么快呢?今天笔者带领大家一探究竟。

原因一:严格把控风险,明确意识到银行的生命线是风控

想要做百年品牌,微众就必须严守风险与合规底线,坚守稳健经营风格,坚持走健康稳定的道路。从微众银行成立以来至今,在建立互联网金融风险管理体系方面不断实践探索,逐步形成一套适合自身业务特点的风险管理模式。依托大数据和新技术建模实施业务风控,引入神经网络等算法,陆续完成了全流程风险规则引擎系统搭建,推出了符合互联网信贷与支付产品特征的欺诈防范工具箱。

原因二:完美的利用科技助力金融发展

自微众银行诞生以来,就开始重点发展自身的科技力量,通过构建ABCD(分别指人工智能AI、区块链Blockchain、云计算Cloud Computing、大数据Big Data)的金融科技基础服务能力,协助合作金融机构提高金融科技水平,降低成本,更好的提供无差别金融服务。

原因三:选择了一条合作共赢的道路

微众银行在定位之初就坚持以同行合作为依托,这其实也是一种创新,它旨在把微众银行打造成一个聚集了广泛同行资源的平台。也就是说,微众银行的目标是更多的资源和更多的客户。它深知集中力量办大事这个道理,汇聚大家的力量共同发展,共同前进。因此,微众银行才走出了一条特色化的发展道路,取得了不俗的成绩,获得了快速的发展。

原因四:微众银行以个存小贷为特色

建立之初,微众银行就坚持走特色化和差异化的发展路线,这无疑是明智的。如果说微众银行不创新,而是做和传统银行一样的事情,那么它将失去存在的意义,也不可能生存下去。正因此,微众银行选择以小微、大众为重点服务对象,重点推出了个存和小贷,这使得被传统银行遗忘的人群成为微众银行的主要****。随着经济的发展,这部分人群不断壮大,微众银行所获得的资源也更多。

微众银行自成立以来就一直本着普惠金融的使命,积极审慎地开展创新探索,服务着广大客户,希望未来微众银行会有更大的发展,更好的服务于大众。

《微众银行温馨提示:认识常见电信诈骗手段 提高个人警惕性》 相关文章推荐七:下载使用微众银行APP前 一定要了解以下内容

众所周知,微众银行是我国首家开业的互联网银行,自成立以来就致力于为普罗大众、微小企业提供差异化、有特色、优质便捷的金融服务。微众银行APP给用户也带来了很多的便利,但是仍有一些人对微众银行APP有些疑问,以下是小编结合官方信息就用户经常碰到的几点有关微众银行APP的疑问做出的解答,了解了以下问题才能更好的使用微众银行APP,希望我的解答能够对大家有所帮助。

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微众银行APP是微众银行正式对外推出的首款独立APP形态产品,用户体验亲切简单,设计风格清新有趣,为用户提供了贴心的金融服务。微众银行APP通过优选理财产品、实时提现、便捷资金调度,让用户轻松愉悦管好自己的钱。体验度相当的不错。

如果想使用微众银行APP的话一定要选择正规渠道下载,可以在手机软件商城里搜索微众银行进行下载,也可以通过微众银行微信公众号和客服沟通,客服会把APP下载链接发给你。

很多人对关于微众银行APP是否有风险存有疑问,其实这点大可不必担心,微众银行App有一系列安全保护措施,有非常健全完善的风险控制系统,同时APP端也会有密码保护,人脸识别是微众银行独有的安全保护,重重防护使微粒贷达到了安全级别,切实保障用户利益。

微众银行APP固然好,但是下载使用前一定要对微众银行APP有一定的了解,以上有关微众银行APP的内容你了解了吗?

作者:NEWS资讯

链接:https://www.jianshu.com/p/1e84386391e9

來源:简书

简书著作权归作者所有,任何形式的转载都请联系作者获得授权并注明出处。

本文由站长之家用户投稿,未经站长之家同意,严禁转载。如广大用户朋友,发现稿件存在不实报道,欢迎读者反馈、纠正、举报问题(反馈入口)。

免责声明:本文为用户投稿的文章,站长之家发布此文仅为传递信息,不代表站长之家赞同其观点,不对对内容真实性负责,仅供用户参考之用,不构成任何投资、使用等行为的建议。请读者使用之前核实真实性,以及可能存在的风险,任何后果均由读者自行承担。如有发现

《微众银行温馨提示:认识常见电信诈骗手段 提高个人警惕性》 相关文章推荐八:面对常见非法金融活动 微众银行教你五步应对方法

  近年来,老百姓“钱袋子”被戳破的事情屡屡出现,主要集中在非法金融广告、非法集资、电信诈骗。银行卡盗刷以及校园不良网络借贷等,面对常见非法集资活动,我们应该如何应对呢?微众银行教你五步!

  第一步:

  涉及非法金融广告,当金融广告的收益让人心动时,要思考广告中的金融产品的风险在哪里,自身的风险承受能力有多大,一定要多多思考,提高警惕,避免盲目冲动地进行金融交易。

  第二步:

  广泛学习金融知识,提高自身识别非法金融活动的能力。了解互联网金融基本知识,掌握常见非法金融广告类型及识别方法以及被非法金融广告误导的救济途径。

  第三步:

  不要轻易将个人信息留在不熟悉或不正规的机构、网站中,网银账号和普通社交账号密码要区分,密码要定期修改,谨防信息泄露。要规范自身金融行为,谨慎使用金融工具避免自己陷入预先埋伏好的非法金融陷阱中。

  第四步:

  发现自身固有的行为偏差和错误交易习惯后,要积极改正。

  第五步:

  明确掌握自身在金融交易中应承担的责任,金融消费者在正常的金融交易中要树立责任意识,明白其“自享收益”的同时,要“自担风险”。

  微众银行

《微众银行温馨提示:认识常见电信诈骗手段 提高个人警惕性》 相关文章推荐九:净利润激增261.1%,微众银行就凭一个微粒贷?丨案例004

从首年营收亏损到如今亮眼的业绩,三年半时间,微众银行靠什么取胜?

营收同比增速达到175.54%,净利润增幅261.1%,这是近日微众银行发布2018年度同业存单发行计划时披露的2017年业绩。

这样的数据,让传统商业银行望尘莫及,毕竟后者净息差近年都在下行,目前普遍集中在1.5%-2.5%的档位,而微众银行的净息差已达到了7.02%的高位。

无网点、轻型化、大数据,作为国内首家互联网民营银行,微众银行从诞生之日起,就注定要受到众人关注。

不仅因为它是腾讯投资的金融企业,也因为这家民营银行在筹建期就确立了“科技、普惠、连接”的发展战略,加之作为2014年银监会《关于促进民营银行发展的指导意见》公布后首家开业的民营银行,不免承载了人们很多关于行业未来的想象。

如今,三年多过去了,微众银行交出了一份亮眼的成绩单。在2018年3月23日发布的《2017年中国独角兽企业发展报告》中,更是以92.3亿估值位列第十一位。

很多人会将功劳归为微众银行旗下产品微粒贷。不可否认,微粒贷在微众银行的发展中绝对是关键的一笔,但拳头产品之外,微众银行还做对了什么?

01丨“含着金钥匙出生”

2014年12月12日,银监会批准深圳前海微众银行开业。作为国内首家民营企业互联网银行,微众银行由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业联合发起设立。

2015年1月4日,在深圳前海微众银行的办公室里,众人见证了**在电脑键盘上按下了回车键,完成首笔国内网络贷款交易,卡车司机徐军拿到了3.5万元贷款。这是前海微众银行作为国内首家开业的互联网民营银行完成的第一笔放贷业务。

那时候的媒体报道里面记录了**对微众银行的寄语:你们要在互联网金融领域闯出一条路子,给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验,要降低成本让小微客户切实受益,这也能倒逼传统金融加速改革。

这从某种程度上意味着,背靠着腾讯这样的互联网巨头,用科技带来金融行业的改变,倒逼传统金融变革,成了这个新生事物与生俱来的使命。

带着优异的先天基因:背靠腾讯这一大股东,又有平安+腾讯的人才支持,定位“普惠金融”也是切合了市场大环境,微众银行起步了,虽然成立首年出现了融资不顺,高管离职等问题,但还是不妨碍这个“含着金钥匙出生”的娃儿茁壮成长。

02丨弯道超车,拳头产品出现

从微众银行披露的业绩情况看,2017年,微众银行营收达到67.48亿元,而2016年该行营收还只有24.49亿元,营收同比增幅达到175.54%;净利润方面,微众银行2017年净利润为14.48亿元,较2016年的4.01亿元飙涨261.1%。

图片来源:微众银行2018年度同业存单发行计划

对比2015年,微众银行展业首年的营收为2.26亿元,那时候仍处于亏损状态,净利润为-5.84亿元。

三年时间实现这样的大逆转,确实让人感到惊讶。这样的结果,得益于拳头产品微粒贷的推出。作为微众银行分布式架构的首次业务实战,微粒贷也被视为微众银行实现弯道超车的核心产品。

2015年5月15日,微粒贷正式上线手机QQ,并于9月14日登陆微信端。作为首款服务于个人和微小企业的小额信贷产品,借力微信、QQ这两大“国民社交平台”,微粒贷开始稳步向前推进。

据微众银行官方公布的数据显示,至2016年5月15日一周年之际,微粒贷主动授信超过3000万人,贷款笔数500多万笔,平均每笔借款金额8000元左右,提款人群覆盖全国31个省市,549座城市。

图片来源:微众银行2016年度报告

2016年,微众银行转亏为盈。据其官网公布的2016年年报显示,截至2016年年末,该行资产总额近520亿元,同比增加424亿元,增幅440%;各项贷款余额接近308亿元,同比增加269亿元,增幅达697%,这其中的主要贡献来自于微粒贷大量放贷,带来的资产规模和贷款余额的大幅增长。

2017年5月15日,微粒贷推出两周年的时候,累计发放贷款总额达到3600亿元,共放贷4400万笔,相当于平均每笔放款8200元。微粒贷采用白名单邀请机制,目前主动授信客户数约有9800万。

微粒贷主要满足客户应急、购物消费等短期资金周转需求,其用户也正如其名称,具有“小、微”特征,据悉,相当部分客群来自制造业、贸易业、物流行业等从业人员。

据腾讯此前公布的2017年年报显示,“微众银行的无担保消费贷款业务微粒贷实现了快速增长,其截至2017年年底管理的贷款余额逾人民币1,000亿元,同时保持低的不良贷款率。”

当前,腾讯旗下两款社交工具微信与QQ的月活用户平均在9亿左右,依托这一背景,微粒贷仍然有相当广阔的市场空间。但 坏账问题,新拓展客户的信用状况等,都是微粒贷在未来要去面对的。

03丨微粒贷之外,拿什么取胜?

凭一款核心产品,微众银行转亏为盈。然而在微粒贷之外,微众银行还有这关键几步不容忽视。

抓住普惠,捡芝麻丢西瓜

成立之初,微众银行就定位普惠金融。

“我们在筹建时期就确定了主动选择服务大众客户和微小企业,致力于满足80%的长尾金融需求的市场定位相适应的商业模式,我们认为这是一个前景巨大的市场机会。”微众银行行长李南青在接受媒体采访时指出,经过认真市场调研和反复讨论后,微众银行选择走普惠金融路线。

这一看似捡芝麻丢西瓜的举措,恰恰是微众银行走出差异化道路的关键。

从银行业自身发展,30多年的改革开放历程,已让中国银行业的市场结构体系相对成熟。作为一家后来者,微众银行想要有所收获,必须找准自己的市场切入点。

在金融行业,向来都是“二八定律”——80%的业务和利润来自于20%的客户,决定了80%的长尾客户的实际需求无法被很好地满足,这也相应地成为一个市场空缺。而微众银行也正好切入一点,不仅解决了80%长尾客户不断上升的金融需求,也为自身发展挣得了足够大的空间。

背靠大股东腾讯,其互联网科技和大数据整合分析能力,是微众银行普惠金融能否真正做到“又普又惠”的关键基础设施,它决定了这家互联网金融企业能否兼顾“又普又惠”和自身的生存发展。

2.4秒,科技的力量

从点击获取额度按钮到借出额度,最快只要2.4秒钟——这是微众银行全线上信贷产品微粒贷的“秒到“用户体验,也是微众银行的科技赋能普惠金融之道。

微众银行零售信贷总监方震宇在2017年朗迪金融科技峰会上的演讲中,介绍了微众银行如何通过科技服务亿万客户。他表示:“推进普惠金融,科技是前提。”演讲中他强调,微众银行“把科技放在了首位,这也是一切工作的前提。”

从他展示的数据来看,截至2016年底,微众银行有1047名正式员工,其中IT部门占比57%,后台管理人员6%,业务及支持人员37%;同时他也指出,微众银行在科技的运用也是领先的,包括现在互联网方面比较流行的ABCD(人工智能、区块链、云计算、大数据)都有比较多的研究和运用。

更值得一提的是,微众银行是国内首个建成“去IOE”科技架构、采用自主研发的分布式架构的银行,在2017年3月更是完成了银行技术架构2.0的升级。

风控体系,保驾护航

风控问题向来是金融机构的命门,特别是对新生的作为纯线上运营的互联网银行来说,在没有网点和面对面服务,主要依靠数据信息分析应用替代传统人工核查和经验判断,互联网海量和高并发交易的情况下,如何做好风险管理工作,无疑是微众银行发展要面临的首要课题。

据介绍,微众银行借助腾讯大数据管理与分析能力,以大数据为核心构建创新风控体系,引入神经网络等算法,建立了社交、征信和反欺诈等系列风控模型

微众银行将人行征信和**二代身份证等传统数据,与社交和行为等新型数据相结合,给出了更全面评估信用风险;同时,将大数据与生物技术相结合,也能更精准地识别客户身份、开展反欺诈。

目前微众银行的贷款不良率远低于行业平均水平。从披露的数据可以看到,风险性监管指标上,微众银行2017年不良贷款率为0.64%,较2016年的0.32%升高了不少,但还是远低于银行业1.74%的不良贷款率。

04丨连接者的航道

“科技、普惠、连接,是微众银行发展的三个关键词。”微众银行零售信贷总监方震宇这样来介绍企业的定位:微众银行将通过科技赋能商业实现可持续地普惠,从而吸引和连接更多的合作伙伴一起推动普惠金融事业“越做越大、越做越普、越做越惠”。

以补充者身份入局的微众银行,在战略上将自己定位为连接者,从联合贷款模式,到微动力再到生活场景的嵌入,定位连接者的微众银行,让行业看到了很多创新的可能性。

微粒贷在全国首创了与同业合作的联合贷款模式,共建“联合贷款平台”,这个平台发放的贷款中,20%的资金由微众银行负责,80%贷款资金由合作金融机构提供。

如此合力,保证了平台的资金来源,也为合作同行带来客户,同时有效地解决了中小型金融机构转型新金融的两大难点:1、低成本触达客户;2、有效控制风险。

在构建完自身系统后,微众开始将其形成产品输出给金融生态系统内的合作者。微众银行推出“微动力”互联网+金融的合作平台,通过SDK(软件开发工具包)的嵌入,让中小银行的用户能够在其银行APP上体验到微众银行提供的金融产品及服务。

从推出到现在,微众银行的“微动力”项目已与多家机构达成合作意向,目前已经在昆山农商银行上饶银行、洛阳银行等多家中小银行手机客户端上线运营。

此外,微众银行也将金融产品嵌入不同的服务场景中,与多家O2O生活服务平台建立连接。比如在2015年9月,微众银行正式对外公布与二手车电商平台“优信二手车”展开合作,两年多时间过去了,其业务也在低调中高速发展着……

一头连接微小企业和个人,一头连接金融机构,加上大股东腾讯旗下的移动端高频工具微信和QQ,通过资金、资产、交易、支付的系统集成,微众银行正行进在对接资金端和资产端最广泛的金融平台这一航道上。
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