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房互网依托金融科技 助推普惠金融发展

搜狐科技 2018-10-25 16:11:15
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《房互网依托金融科技 助推普惠金融发展》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

原标题:房互网依托金融科技 助推普惠金融发展

近日,中央财政下达2018年普惠金融发展专项资金100亿元,比2017年增加23亿元,增长29.85%。财政部表示,下一步将进一步督促各地狠抓政策落实,加强绩效管理,不断提高资金使用效益。同时,将坚持问题导向,结合经济金融发展新形势,进一步优化完善财政支持普惠金融政策措施,加大对小微企业、“三农”等主体的支持力度,不断提高政策的精准性、时效性和针对性,持续巩固和提升政策效果。房互网针对中小微企业及个人,谨遵行业规范,在互金领域的大潮中不断创新,不断完善,砥砺前行。

当今的时代是科技创新的时代,房互网通过引入OMO模式,房互网在传统金融机构、民间融资公司之间,为中小微企业开辟出更高效率、更低成本的中间层融资模式,或在深度重塑行业价值链,用科技的力量来赋能中小微企业的融资。在OMO创新模式下,中小微企业通过房互网申请大额短期贷款,从资料提交到审核,已实现平均7天、最快48小时内放款,平均融资成本也降低了70%,贷款利率在10%左右。

作为金融科技标杆企业,房互网在探索金融科技创新及应用落地上始终走在行业前列。基于区块链技术与人工智能应用,房互网可用较低的成本、较高的效率做好KYC(Know Your Customer),完成对客户身份、财务能力、还款意愿等客观信息的甄别;提高融资服务各环节的协同性。大幅度的缩减客户上传相关文件以及金融机构审核该类文件并发放贷款所用的时间以及人力资源,使数字化征信采集系统运行更为精准、安全,更适用于中国的小微企业。

发展普惠金融的核心是提升风控能力,房互网通过自主研发的科技模型,搭建起高效的智能风控体系,持续输出专业风控服务;帮助传统金融机构挑选出优质债权,降低成本、提升效率。

作为房产抵押贷款的领军者,房互网将继续响应中央金融政策,优化完善自身,将科技与金融结合,布局智慧金融,提升金融环节的效率,从而让普惠金融更好地在金融行业中落地。返回搜狐,查看更多

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《房互网依托金融科技 助推普惠金融发展》 相关文章推荐一:房互网依托金融科技 助推普惠金融发展

原标题:房互网依托金融科技 助推普惠金融发展

近日,中央财政下达2018年普惠金融发展专项资金100亿元,比2017年增加23亿元,增长29.85%。财政部表示,下一步将进一步督促各地狠抓政策落实,加强绩效管理,不断提高资金使用效益。同时,将坚持问题导向,结合经济金融发展新形势,进一步优化完善财政支持普惠金融政策措施,加大对小微企业、“三农”等主体的支持力度,不断提高政策的精准性、时效性和针对性,持续巩固和提升政策效果。房互网针对中小微企业及个人,谨遵行业规范,在互金领域的大潮中不断创新,不断完善,砥砺前行。

当今的时代是科技创新的时代,房互网通过引入OMO模式,房互网在传统金融机构、民间融资公司之间,为中小微企业开辟出更高效率、更低成本的中间层融资模式,或在深度重塑行业价值链,用科技的力量来赋能中小微企业的融资。在OMO创新模式下,中小微企业通过房互网申请大额短期贷款,从资料提交到审核,已实现平均7天、最快48小时内放款,平均融资成本也降低了70%,贷款利率在10%左右。

作为金融科技标杆企业,房互网在探索金融科技创新及应用落地上始终走在行业前列。基于区块链技术与人工智能应用,房互网可用较低的成本、较高的效率做好KYC(Know Your Customer),完成对客户身份、财务能力、还款意愿等客观信息的甄别;提高融资服务各环节的协同性。大幅度的缩减客户上传相关文件以及金融机构审核该类文件并发放贷款所用的时间以及人力资源,使数字化征信采集系统运行更为精准、安全,更适用于中国的小微企业。

发展普惠金融的核心是提升风控能力,房互网通过自主研发的科技模型,搭建起高效的智能风控体系,持续输出专业风控服务;帮助传统金融机构挑选出优质债权,降低成本、提升效率。

作为房产抵押贷款的领军者,房互网将继续响应中央金融政策,优化完善自身,将科技与金融结合,布局智慧金融,提升金融环节的效率,从而让普惠金融更好地在金融行业中落地。返回搜狐,查看更多

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《房互网依托金融科技 助推普惠金融发展》 相关文章推荐二:房互网借力金融科技,解决中小企业主融资难题

原标题:房互网借力金融科技,解决中小企业主融资难题

房互网借力金融科技,解决中小企业主融资难题

近期,银保监会首次对外发布普惠金融白皮书,提出要继续发挥数字普惠金融的引领作用。近年来,普惠金融成为一个难题,主要在于难以发现中小微企业的价值,缺乏经济可行性的有效甄别渠道,导致建立商业信任较难并且成本较高。而房互网成立起一直为普惠金融的发展贡献力量,为中小微企业解决融资难、融资贵、融资慢的问题。

房互网借力金融科技,解决中小企业主融资难题

作为一家年轻的金融科技公司,房互网依托科技金融创新,大力落实普惠金融政策。针对中小微企业主推出快速、低成本的个人不动产融资服务。目前,房互网的客户中有90%以上是中小微企业主;在以“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”为重点的供给侧结构改革中,房互网有效帮助金融机构与小微企业提升金融资源匹配效率,为实体经济提供源动力。

房互网引领金融OMO模式

房互网率先引入OMO模式(Online-Merge-Offline,线上线下融合),大幅降低融资成本、有效提升金融资源匹配效率,并带动行业整体商业模式升级。据悉,OMO模式由创新工场创始人兼首席执行官李开复提出,即Online-Merge-Offline,是指线上线下的全面整合,线上线下的边界消失将创造出全新、巨大的商业机会,而房互网是国内最早践行OMO模式的公司之一。

通过引入OMO模式,房互网在传统金融机构、民间融资公司之间,为中小微企业开辟出更高效率、更低成本的中间层融资模式,或在深度重塑行业价值链,用科技的力量来赋能中小微企业的融资。在OMO创新模式下,中小微企业通过房互网申请大额短期贷款,从资料提交到审核,已实现平均7天、最快48小时内放款,平均融资成本也降低了70%,贷款利率在10%左右。

大数据与AI助力普惠金融

据悉,依靠人工智能及大数据等技术,房互网自主研发出世界一流的风控体系,把风险判断量化、标准化,建立智能风控模型,从而减少人为操作,降低成本和操作失误。而大数据与AI的快速发展,正在为金融行业带来新的突破,房互网也正抓住这一契机,加快探索AI模式与金融的结合。通过人工智能模型正在搜集处理海量数据与多维度相关性的数据信息,通过深度学习不断优化风控模型;未来会很清晰地判断出每一个用户的需求、偏好、以及匹配的风险定价,能提供定制化、个性化的金融服务;从而极大提升社会金融资源配置的效率。

未来房互网仍将秉承着“科技为本,服务普惠金融”的发展理念,以科技和风控为核心,不断创新突破,为中小微企业主提供更优质、更高效的融资服务。返回搜狐,查看更多

《房互网依托金融科技 助推普惠金融发展》 相关文章推荐三:营收、利润双增长 海尔消费金融科技创新助力生态发展

  2017年,监管部门的重拳出击,有效的遏制了金融乱象,同期受到政策支持和鼓励的消费金融机构迎来了业务量的爆发,截止2017年年末,有超过80%的消费金融公司实现盈利。2018年上半年结束,银保监会持牌金融机构海尔消费金融对外公开了业绩报告,2018年上半年海尔消费金融营收总额5.23亿,比去年同期增长236%, 2018年上半年净利润6091.51万,比去年同期增长238%。能够实现这样的好成绩一方面与今年年初海尔消费金融股东同比例增资至10亿元有关,但更多的是得益于海尔消费金融自身金融科技的变现能力,以及持牌消费金融公司合规经营的优势。

  金融场景经营厚积薄发 科技创新助力价值变现

  消费金融是小额、分散、长期型业务,传统商业银行早年不愿过多涉足,而随着互联网技术和人工智能、大数据、云计算等技术的广泛应用和成熟,让链接消费者、金融机构和实体消费场景成为可能,国家也在政策层面大力扶持消费金融,以产融结合助力实体经济发展,实现普惠金融落地。目前,海尔消费金融依托自身股东资源,打造物联网家庭金融服务体系,已实现涵盖家电、家居、家装、教育、出行、医美、租房、保险八大场景的全方位立体场景金融生态系统,截止到2018年7月,平台交易规模突破250亿,社群用户数突破600万。

  消费金融行业的崛起,离不开科技核心竞争力。在解决风控问题上,目前海尔消费金融已自主研发搭建了云镜数据风控系统和智能链金融科技平台。具体来说,海尔消费金融对消费金融场景化的技术支撑,主要体现在数据治理、反欺诈、客户准入、授信等关键维度和环节。在数据治理方面,以大数据为基础,通过科学计算、机器学习等金融科技创新,形成反欺诈图谱和欺诈人群识别模式,有效的控制了欺诈风险。海尔消费金融借助科技引领,为用户打造优质体验,更有利于和用户间的持续交互。

  合规经营中稳健发展用户价值实现生态收益

  面对监管机构对持牌金融机构的强监管力度,海尔消费金融始终坚守合规底线,运用自身坚实的风控科技手段,在市场利好持牌消费金融机构之际,稳健驶入发展的快速路。

  海尔消费金融致力于经营终身用户价值,始终立足于用户需求。目前海尔消费金融旗下的“嗨付”和“够花”两大消费金融平台,支持向用户授予最高 20万元的信用额度、循环授信,用于指定用途的消费信贷和场景金融消费。目前海尔消费金融使用的自主研发的‘云镜’风控体系,已经成功将额度审批时效控制在10秒以内,支用审批时效控制在3秒以内。意味着用户可以很便捷的获得额度不超过20万的指定消费用途信用贷款,并同时享有多场景消费信用分期构成的一站式信用生活。

  坚守合规经营的稳健发展之路。不仅让海尔消费金融实现营收利润的双增长,更为用户带来了理想信用生活服务体验,也使得用户价值转化为多方共赢的生态价值。

《房互网依托金融科技 助推普惠金融发展》 相关文章推荐四:房互网创新实践金融科技 致力解决惠普金融痛点

原标题:房互网创新实践金融科技 致力解决惠普金融痛点

房互网创新实践金融科技 致力解决惠普金融痛点

随着国家对普惠金融的倡导推广,越来越多的金融机构扩展了普惠金融业务。房互网作为不动产融资服务平台中的领军品牌,也一直在大力推行普惠金融服务。不过目前来说,普惠金融想要真正做到“惠”,还需要跨过几座大山。房互网深知惠普金融受益用户面临的痛点问题,创新实践金融科技,共同助力普惠金融可持续发展。

本月14日,由凤凰Wemoney主办的“第二届新金融·普惠实践峰会”在京召开,房互网母公司百乘金科联合创始人、高级副总裁邹洋与众多普惠金融企业代表共同探讨普惠金融的发展之道。在本次会议上,科技助力普惠金融从普到惠,尤其是支持中小微企业融资成为热点话题。

(房互网母公司百乘金科邹洋:形成开放的普惠金融服务生态圈)

会议中,房互网母公司百乘金科联合创始人、高级副总裁邹洋表示:“在普惠金融上,很多‘惠’的价格无法降下来,不单因为风控相对复杂、抓手较少,更多的是因为在目前的金融形势下,不可获得性和稀缺性都使得资金价格、服务价格超出了正常定价范围。”

(房互网母公司百乘金科联合创始人、高级副总裁邹洋认为普惠金融有三大难题)

与此同时,针对传统普惠金融难以逾越的三个痛点,邹洋也为现场嘉宾分享了自己的一些看法:

其一,效益低,借款金额比较小,但所要覆盖的客户、接触的数据比较大,通过人工去解决效率很低;

其二,成本高,做同样一项业务,从获客到风控,再到最后的放款流程,像一个亿,或是一万两万,单笔不同金额都是同一套流程,普惠金融由于它的单笔金额特别小,相对成本较高;

其三,风控难,比如很多小微企业的内部管理系统、财务系统、税收体系等不完善,它可以给金融机构提供的传统金融机构的风控抓手非常少。

专业为中小微企业主提供抵押经营贷的房互网深知目前普惠金融面临的这些问题,始终践行运用金融科技来使风控技术不断完善。通过人工智能及大数据的运用打通线上线下,迅速将小微企业主的资金成本下降了70%。正在逐步解决此前横在普惠金融前面的三个难题。

房互网是服务于小微企业主,他把自己的房产拿出来抵押进行公司经营性贷款服务,在2015年我们房互网刚进入这个领域的时候,这个领域资金提供价格是超乎大家想象的,2015年小微企业主即便是想把自己的房产拿出来进行企业经营贷款抵押,他的选择是极为有限的,一方面虽然银行的利率相对较低,但是当时各大银行,国有银行、股份制银行他们的审核效率相对有限,一到两个月。另外一种选择民间金融机构小贷公司、典当行等民间机构,他们的借款利率基本上是在月息两分到月息三分,大家说的年化24到36,有房产,而且有质押,风控条件下房产是相对安全的资产,在当时的市场它的资产定价是极为扭曲的,就是因为它的稀缺性、不可获得性,传统金融机构没有覆盖到这块细分领域,小微企业主拿到手的资金成本是特别可怕的。

房互网成立之初便深知中小微企业主这一痛点。房互网进入这个领域以后,通过大数据,通过网上轻资产的获客能力,包括线上+线下机器审核辅助人工审核整个的风控体系迅速把这个行业进行了整合,而且使小微企业主的资金成本下降了70%,逾期45天以上我们内部称作坏账,坏账率是1%,最后这些有房产抵押不会产生坏账,最后都可以在市场上进行流通。

房互网现在整体来说累计协助贷款金额266亿元,累计服务小微企业主14000多家,合作渠道经纪人达到60000多个,平均为企业主降低了融资成本70%以上,合作的持牌机构30家以上。

相信未来,房互网会在目前现有的业务板块上不断的进行全面提升,要实现全面自动化、风控智能化、资金资产匹配多样化,个性化以及去中心化服务,特别是最后一个目标,目前房互网正在逐步落地研究区块链的技术应用,在征信方面,在去中心化方面的探索尝试,用于服务平台的的普惠金融业务。返回搜狐,查看更多

《房互网依托金融科技 助推普惠金融发展》 相关文章推荐五:一季度信托资产规模降至25.61万亿元 ,两年来首次负增长

原标题:一季度信托资产规模降至25.61万亿元 ,两年来首次负增长 据今日中国信托业协会发布的2018年一季度中国信托业发展数据显示,截至2018年1季度末,全国68家信托公司受托资产规模为25.61万亿元,较2017年4季度末下降2.41%,为近两年来首次负增长;同比增速较2017年4季度末的29.8%进一步放缓至16.6%。 据了解,其中融资类信托规模为4.43万亿元,较2017年4季度末微幅回落约35亿元,占比由16.87%升至17.28%;投资类信托规模为6.05万亿元,较2017年4季度末减少1245亿元,占比由23.51%升至23.60%;事务管理类信托规模为15.14万亿元,较2017年第4季度末减少5044亿元,尽管占比仍接近60%,但较2017年4季度回落0.5个百分点,扭转自2014年以来占比不断上升的局面。 中国信托业协会特约研究员周萍表示:“这是监管部门加大信托通道乱象整治,督促信托业回归本源的结果,多家信托公司响应监管政策,自主控制规模和增速,信托通道业务规模大幅缩减,行业过快增长势头得到遏制,信托业治乱象、防风险效果初显,预计下一季度的信托资产规模增速将延续下降态势。” 从信托资金来源来看,截至2018年1季度末,单一资金信托占比为45.54%,较2017年4季度末下降0.19个百分点;集合资金信托占比为38.73%,较2017年4季度末增加约1个百分点;管理财产类信托占比为15.73%,较2017年4季度末下降0.8个百分点。 周萍表示,尽管单一资金信托占比仍然占据着信托资产的半壁江山,但占比逐年下降。受传统银信合作通道业务面临萎缩,银行资金来源受限等因素的影响,单一资金信托占比或进一步降低,加之信托公司不断提升主动管理能力,集合资金信托占比有望不断增加。 从经营业绩来看,2018年一季度,信托业实现经营收入243.36亿元,较2017年一季度上升11.98个百分点;信托业利润总额为167.67亿元,较2017年一季度上升8.39个百分点,增速连续4个季度维持个位数增长。 此外,从信托资金的投向来看,截至2018年1季度末,投向工商企业的信托资金占比依然稳居榜首,随后依次为金融机构、基础产业、证券投资、房地产。对比2017年4季度末,工商企业与房地产占比有所增加;金融机构、基础产业以及证券投资占比有所下降。 周萍强调:“主动适应监管格局,紧抓转型发展机遇,一是强监管态势要延续,信托规模将进一步降低,二是去杠杆力度不减,潜在违约风险不可忽视三是传统业务限制增加,新兴业务拓展动力增强,四为响应国家重大战略号召,加大服务实体经济力度。”返回搜狐,查看更多 责任编辑:

《房互网依托金融科技 助推普惠金融发展》 相关文章推荐六:淘金汇 普惠初心不改 合规步伐不停

淘金汇两年多来,稳健运营,平台普惠初心不改,赋能实体经济。一路走来,已然转变为一个综合性的互联网金融服务平台。备案整改之期,平台将始终拥护监管,合规合法,为行业规范的构建倾尽己力。

2017年,P2P在走入寻常百姓家的同时,也正在成为风云莫测的暴风中心。如今2018过半,我们已然见识到了这场风暴巨潮的威力。P2P专项整治进入整改验收期,在“双降”政策下,行业平台总规模得到严格控制,不断大幅下降,“强监管”迫使不合规的平台加速淘汰出局。

在这样的环境下,什么样的平台才能留到最后?有的P2P平台开始寻找新的出路,也有的平台始终坚守本心,在合规之路上奋力前行。

淘金汇官网首页

普惠初心不改,赋能实体经济

淘金汇至成立到今天,从小平台,走到央企控股大背景,始终牢记普惠初心,着重思考怎样围绕小微客户不断发展阶段的动态化需求,提供不断创新的金融产品和服务,助推区域经济。

平台充分发挥互联网金融的力量打造“社区金融”新模式,作为国内“社区+互联网金融”的先行者,淘金汇将依托中信国安打造一个独特的社区金融业务发展模式,构建一个社区金融生态圈,解决社区金融服务的最后一公里。

通过互联网技术链接地区**、金融机构、地方企业等合作方形成安全稳定的地方服务平台,针对区域经济发展的核心环节创新普惠金融产品和服务方式,实现全国资金引流,全方位支持地方实体经济发展。

为此平台在传统的保守的房产抵押贷款模式之后,着力开发出包括消费贷、精英贷、供应链金融等在内的一系列适合个人、中小微企业的贷款产品,帮助个人和中小微企业提供发展资金,解决融资难题。

随着公司金融科技力量的不断增强,大数据、人工智能、区块链等技术逐渐成为公司核心竞争力。公司业务也将从线下逐渐转向线上,利用科技手段撮合资金方与需求方直接交易,减少了中间环节,促进金融资源利用最大化。

网络配图

坚韧不移,合规步伐不停

淘金汇,并不是个响当当的名字,但却让不少人见证了它从一无所有的小平台,慢慢成长起来。

2016年6月,它在江西省南昌市红谷滩区悄然成立,从市青年企业协会到省青年企业协会,一步步稳扎稳打;

接入电子签章,引入鹏元征信系统,搭建灾备系统、防火墙防入侵技术实现.....一个安全的体系正在逐步搭建完善,直至坚不可摧;

接入上饶银行存管系统,重建全面的信息披露专栏,搭建风险评估系统,获得**部备案号,通过**部信息安全三级备案,平台资质不断增生,合规之心坚韧不移;

2018年3月,中信国安城市发展控股有限公司控股淘金汇,持有股权70%,平台也在整合母公司资源优势,引进高端人才和先进管理体系,创新融合,进一步开拓多领域金融合作。

平台发展历程

2018年1月底江西备案登记细则**,2月份淘金汇已然开启备案整改工作,由各部门主管、公司高层成立专门的备案自查小组,自查工作也成为了公司2018年核心工作。

2018年3月中旬,市金融工作小组初审,2018年5月底,省金融工作小组复审,8月**备案“108条细则”,江西省重启备案工作,淘金汇又开展了新一轮的自律自查工作。

2018年10月15日,互金协会领导小组亲临现场检查,是平台自律自查成果的检收之日,也是互金协会对我们的认可和信任之举,平台不在体量大小,只有回归网络借贷中介本质的平台才是真的P2P平台。

正如领导所言,一个央企平台就该担起相应的社会责任!淘金汇在未来的日子,必然始终坚守本心,合规步伐坚定不移,立足于服务实体经济,不断开拓创新,一步步树立国有资本公信力,承担起肩上的社会责任。

《房互网依托金融科技 助推普惠金融发展》 相关文章推荐七:小赢科技拟赴美IPO:2018年上半年净利润达4.4亿元

  8月29日,记者从美国证券交易委员会(SEC)网站获悉,中国金融科技公司小赢科技已提交IPO申请文件。文件数据显示,小赢科技拟在纽交所(NYSE)挂牌上市,代码为“XYF”,计划募集2.5亿美元资金。2018年上半年,小赢科技净收入为18.5亿元,净利润为4.4亿元。

  公开资料显示,小赢科技成立于2014年,旗下有小赢网金、小赢卡贷、小赢理财和小赢普惠四个子品牌,业务涉及P2P网贷、信用卡代偿、互联网理财、车贷、房产抵押贷等领域。根据官网披露,小赢科技在2015年获得周大福企业4亿元A轮投资,2017年3月又完成10亿元B轮融资。

  根据其披露的上市材料,小赢科技2016年、2017年净收入分别为人民币2.3亿元和17.9亿元,净利润为-1.2亿元、3.3亿元,对应调整后的净利润是-0.8亿元、4.1亿元。2018年上半年,小赢科技净收入为18.5亿元,净利润为4.4亿元,对应调整后的净利润为5.3亿元。

(责任编辑:DF386)

《房互网依托金融科技 助推普惠金融发展》 相关文章推荐八:中国人保将登陆A股 亏损的金融科技能撑起多少市值?

整体来看,人保金服被寄予厚望。

证监会近日核发了中国人保IPO批文,中国人保(1339.HK)即将登陆A股成为现实。

这次进军A股,中国人保与2012年登陆H股时已不可同日而语。

其中,中国的金融业发生了较大的变动。除了几轮的监管整治外,金融科技兴起,也给了传统金融机构以革新契机。

在保险行业,就在中国人保上市后的一年,也就是2013年,互联网派代表众安保险成立,而后其业绩增长,令传统机构瞠目。

众安上市后的一年,也就是2016年,中国人保全资子公司人保金服成立了。

金融科技火力十足。2015年众安在线(6060.HK)以港元总市值破千亿登陆港股。依靠互联网、大数据和金融科技的加持,众安在线仅仅只用了4年时间。

资本市场更是“看人下菜”——众安保险刚上市时,其市盈率最高上千倍,而同在香港上市的保险巨头,市盈率仅在10倍左右。

中国人保这样的巨头,不知当时有何感想?

我们能知道的是,在2016年,中国人保设立了人保金服,注册资本金10亿元,推进金融科技新业态布局,在其内部,称之为创新支点。

此外,中国人保还入股蚂蚁金服、中国银联等,利用其大数据和渠道优势,以争抢金融科技的红利,实现高收益。

截至2017年12月31日,人保金服未经审计的总资产为10.15亿元,净资产为9.08亿元,2017年度实现净利润-0.84亿元。

中国人保将人保金服定位为金融科技平台,重点打造4个生态圈:消费生活生态圈、车主生态圈、健康养老生态圈和服务三农生态圈。

人保金服前三大板块与众安的强势业务类似。

从后者2018年半年报可以看出,健康、消费金融、汽车三大板块增长明显,合计保费同比增长402%,在公司总保费收入中的占比达到68%。而2017年全年,这个比例为38.9%,2016年全年则为16.4%。

人保金服又将这些生态圈细化为汽车服务板块、支付板块、普惠金融板块和科技保险板块4大类。

2017年12月,人保金服成立了邦邦汽车销售服务(北京)有限公司(以下称“邦邦汽服”)。

邦邦汽服初始融资4亿元,人保金服与人保财险共同出资占比49%,瓜子二手车同时也是投资方之一。

邦邦金服是原有保险业务资源的整合与延伸。

目前,人保车险的保费一年超过2500亿元,占据全国市场份额的1/3,每年配件赔付超过600亿元。

邦邦汽服成立不到1年,旗下B2B电商平台“驾安配”上半年实现交易额1.6亿元,同比增长792%;对车险配件赔付综合减损率超过10%。

邦邦汽服主要的盈利模式是在撮合的过程中,向上游配件商收取一定比例的服务费,以及提供供应链金融服务。

同时,该业务还融合了汽车金融、消费金融等。

这块业务的主体是“麦保付”支付平台,已经上线,定位是统一账户金融服务平台,目前主要还是中国人保内部在用。

通过“麦保付”与集团29家省级分公司合作,人保金服这块业务的交易规模达到97.9亿元。而且已实现了保险产品在“麦保付”平台的销售。

3、普惠金融业务板块

该业务主要依托2017年底设立的重庆人保小额贷款有限责任公司(以下称“人保小贷”)。

据企查查信息,人保小贷的注册资本达1亿元,主要业务是三农、中小微企业、保险垂直领域的融资需求。

具体的产品有生猪贷、保单贷、修理厂白条等10多款产品。其中,农村信贷产品以产业链+O2O的方式。

这块业务的主体是爱保科技(横琴)有限公司,主要是利用人工智能等技术对保险流程重新梳理与再造。目前的切入点是车房等财险,未来会向健康险与寿险拓展。

可以看出,这块业务的目标是科技能力培养与保险流程再造。

目前众安保险已从争夺场景走向科技升级。众安的财报数据显示,今年上半年,该公司研发投入达3.74亿,同比增加91%。金融科技输出,已成为热门生意。

整体来看,人保金服被寄予厚望。中国人保在2018年的半年报发布会上强调,人保金服作为人保集团综合创新基地,发挥对主业的互补激活作用。

但从众安的表现看,尽管市场期待很高,仍未能实现扭亏为盈,上半年亏损达 6.67 亿元,2017年同期亏损 2.87 亿元,最新总市值降至近400亿港元。

保险科技最终还应姓“保”,人保金服也应做好打“持久战”的准备。

《房互网依托金融科技 助推普惠金融发展》 相关文章推荐九:百乘金科邹洋:如何用金融科技突破普惠金融的三大难题

凤凰网WEMONEY讯 “在普惠金融上,很多‘惠’的价格无法降下来,不单因为风控相对复杂、抓手较少,更多的是因为在目前的金融形势下,不可获得性和稀缺性都使得资金价格、服务价格超出了正常定价范围。”9月14日,在凤凰网WEMONEY主办的第二届“新金融·普惠实践”峰会上,百乘金科联合创始人、高级副总裁邹洋如是说。

就目前我国小微企业的贷款状况,邹洋表示,“普惠金融目前的现状跟我们想达到的结果之间还有漫长的路程要走,中国的小微企业提供了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的发明专利,80%以上的就业岗位,企业总数在中国企业总数占到90%。但另一方面,截止到2017年末,中国人民银行普惠金融研究报告显示,小微企业贷款总额占人民币贷款总额不到6%,这是一个反差特别大的数据。”

与此同时,针对传统普惠金融难以逾越的三个痛点,邹洋也为现场嘉宾分享了自己的一些看法:

其一,效益低,借款金额比较小,但所要覆盖的客户、接触的数据比较大,通过人工去解决效率很低;

其二,成本高,做同样一项业务,从获客到风控,再到最后的放款流程,像一个亿,或是一万两万,单笔不同金额都是同一套流程,普惠金融由于它的单笔金额特别小,相对成本较高;

其三,风控难,比如很多小微企业的内部管理系统、财务系统、税收体系等不完善,它可以给金融机构提供的传统金融机构的风控抓手非常少。

“目前,随着金融科技的发展,这三个问题正在逐步改善,随着包括大数据、信用体系不断的发展,以及风控模型不断完善,正在逐步解决此前横在普惠金融前面的三个难题。”邹洋介绍道。

作为金融科技行业的代表企业,邹洋对百乘金科未来的发展给出了一个大方向:业务板块将不断进行全面提升,要实现全面自动化、风控智能化、资金资产匹配多样化,个性化以及去中心化服务。值得注意的是,目前百乘金科正在落地区块链的技术应用,在征信方面和去中心化方面服务于整个集团的普惠金融业务。

以下为邹洋发言全文:

大家好,感谢凤凰网WEMONEY以及王主编的邀请,今天借此机会跟各位领导、媒体专家、业内同行一起思考普惠金融这个话题。

普惠金融在全球范围内都是比较难以解决的问题,刚才各位领导、专家从比较宏观的层面讲述了普惠金融在中国以及在全球包括在日本的发展,也给了我很大的启发,接下来更多的从一个行业从业者跟大家讨论一下普惠金融科技赋能助力实体经济的发展。

刚才很多专家已经讲到普惠金融最主要的两点一个是普,普是让更多的客户更公平的享受到金融资源。惠是以一个客户可以承担的金融成本、服务成本让客户享受到金融服务。

在普惠金融惠这个问题,刚才各位也都提到就是一个难以解决的问题,很多情况下,惠的价格无法降下来,不单因为风控相对较复杂,比较难,风控抓手比较少,更多是因为在国内目前的金融形势下,因为其不可获得性、稀缺性使得它的资金价格、服务价格超出了正常资产定价范围之内。以小微企业在中国的贷款为例,普惠金融目前的现状跟我们想达到的结果还有漫长的路程要走,中国的小微企业提供了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的发明专利,80%以上的就业岗位,企业总数在中国企业总数占到90%,但截止到2017年末,通过中国人民银行普惠金融研究报告可以显示出,小微企业贷款总额只占到人民币贷款总额不到6%,这是一个反差特别大的数据。

哪些原因导致了目前的状态?传统普惠金融有几个难以逾越的痛点,比如说效益低,刚才专家也提到它单子的金额特别小,它所要覆盖的客户、接触的数据都是海量的数据,靠人工去解决这些问题,显然是一个效率特别低,基本上是不太可能解决的问题。另外一个成本高,做同样一项业务,我从他的获客到风控,到最后的放款流程,单笔一个亿也是这套流程,单笔一万、两万,一两百万这样的级别也是这一套流程,普惠金融由于它的单笔金额特别小,相对成本较高,风控难,特别是中国好多小微企业,企业的内部管理系统也好,财务系统也好,包括税收体系也好都不完善,给金融机构提供的传统金融机构的风控抓手非常难的,这三个难题,是小微企业贷款这一块一直是老大难的原因;随着金融科技的逐步发展,这三个问题正在被逐步瓦解以及变化,随着金融科技包括大数据,包括信用体系不断的完成、建立以及风控模型不断的完善,其实正在逐步解决横在普惠金融前面的三个难题。

我们百乘金科集团是一个以金融科技、金融创新以及技术创新应用为核心竞争力的服务于普惠金融的科技集团,我们集团旗下主要有几大板块,房互网是集中服务于小微企业的房产经营抵押贷款这个细分领域,有金蛋理财、百乘财富为理财客户提供更便捷、方便、性价比更加高、更加安全的理财服务,还有小额分散支持消费场景的趣花钱,以及我们集团正在落地的、通过区块链技术更加完善普惠金融整个服务体系的创新型业务板块。

我们集团通过三年多的努力与发展,目前已经覆盖全国20多个城市,我们服务的小微客户的贷款成本比2015年平均下降70%以上,目前30多家银行、信托、保险、基金等各大金融机构和我们合作,我们为他们服务,完善他们的普惠金融业务板块,我们集团整体累计提供八百亿以上的金融服务以及放款,日活跃用户达到100万以上,累计帮助一万四千多个小微企业主完成了他的借款需求服务。

下面以一个细分领域给大家介绍我们怎么在普惠金融领域进行不断的服务、完善。

我们房互网是服务于小微企业主,他把自己的房产拿出来抵押进行公司经营性贷款服务,在2015年我们房互网刚进入这个领域的时候,这个领域资金提供价格是超乎大家想象的,2015年小微企业主即便是想把自己的房产拿出来进行企业经营贷款抵押,他的选择是极为有限的,一方面虽然银行的利率相对较低,但是当时各大银行,国有银行、股份制银行他们的审核效率相对有限,一到两个月。另外一种选择民间金融机构小贷公司、典当行等民间机构,他们的借款利率基本上是在月息两分到月息三分,大家说的年化24到36,有房产,而且有质押,风控条件下房产是相对安全的资产,在当时的市场它的资产定价是极为扭曲的,就是因为它的稀缺性、不可获得性,传统金融机构没有覆盖到这块细分领域,小微企业主拿到手的资金成本是特别可怕的,房互网进入这个领域以后,通过大数据,通过网上轻资产的获客能力,包括线上+线下机器审核辅助人工审核整个的风控体系迅速把这个行业进行了整合,而且使小微企业主的资金成本下降了70%,逾期45天以上我们内部称作坏账坏账率是1%,最后这些有房产抵押不会产生坏账,最后都可以在市场上进行流通。房互网现在整体来说累计协助贷款金额266亿元,累计服务小微企业主14000多家,合作渠道经纪人达到60000多个,平均为企业主降低了融资成本70%以上,合作的持牌机构30家以上。我们集团另外一个平台是金蛋理财,通过在网上提供快捷安全的理财服务,累计服务出借人超过155万,为投资人带来累计收益18亿以上的收益,平台累计交易额445亿元,累计借款人数达到34万人,提到金蛋理财,我们在科技风控、透明运营的核心竞争力之下,最底层的核心竞争力是我们的合规性,主动合规、积极拥抱监管,金蛋理财去年已经通过了一次金融局指定的律师事务所跟会计事务所的检查,今年区里面认可的、市里面认可的会计师、律师都已经在我们企业入场检查完毕。

我们集团另一个业务板块魔方百乘,魔方百乘最早是金蛋理财内部的风控体系,随着金蛋理财的规模不断扩大,合作的资产方不断增加,魔方百乘的风控能力也不断的深入,特别是在我们目前对接的各个细分领域它的数据积累量,它的模型已经达到比较完善的程度,这样魔方百乘目前是向全市场的金融机构输出风控能力,直接把金融机构跟最底层的资产、数据进行打通,协助金融机构开展普惠业务,开展放款业务。

我们整个百乘金科集团目前已经形成内部循环的体系,有借款用户,小微企业主,包括当资金充裕的时候他们也有理财的需求,大量客户需求,另外一方面我们通过与各大互联网巨头合作,通过流量合作进行线上轻资产的运营获客。另外一边连接了大量金融机构,为金融机构提供安全的有长期数据表现的严格风控的资产;另一端连接大量的小微企业,包括消费金融各个细分领域的头部公司,更好的在实践普惠金融道路上不断的发展。

未来百乘金科在目前现有的业务板块不断的进行全面提升,要实现全面自动化、风控智能化、资金资产匹配多样化,个性化以及去中心化服务,特别是最后一个目标,目前我们集团正在逐步落地研究区块链的技术应用,在征信方面,在去中心化方面的探索尝试,用于服务集团的普惠金融业务。

感谢大家。

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