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互联网巨头和金融机构拍拖的正确姿势

第一网贷 2018-10-29 14:10:22
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《互联网巨头和金融机构拍拖的正确姿势》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

上周五度小满和南京银行达成战略合作,后者向前者提供三年100亿授信,成为互联网巨头与商业银行合作史上的又一段佳话。

互联网巨头与商业银行的恋爱史

互联网巨头与商业银行的合作由来已久。早在2004年7月,腾讯就与工商银行在发行虚拟联名卡、推广电子银行产品、开展共同的网上安全认证、共享营销宣传渠道及****等方面开展了合作,这一合作的重在帮助银行做市场推广方面,并无过多的业务交集。

而在2007年以阿里与建设银行、工商银行合作开展针对B2B平台卖家的信贷服务为契机,互联网巨头和商业银行的合作深入到信贷业务层面。彼时二者的合作更多的带有互联网企业向金融机构“偷师学艺”的特点,互联网企业重在学习商业银行供应链金融、消费信贷业务的运营模式和风控理念。传统银行接受互联网企业的合作则多从短期利益角度出发,没有放下身段考虑长期战略性合作。双方在合作中的定位不清晰直接导致了合作进展的不顺畅,到了2011年4月阿里和银行的合作暂时告一段落。

2010年和2011年,阿里巴巴分别在浙江杭州和重庆注册了两家资本金分别为6亿元和10亿元的小额贷款公司,并向其平台上的商家发放贷款。阿里贷款业务最开始针对的是B2B平台客户,但是很快发展到淘宝和天猫平台。通过直接从事信贷业务,把信贷业务从线下挪到线上,阿里给自己贴上了贴上颠覆、变革的标签,正如马云的豪言壮语所透露的:“如果银行不改变,我们就改变银行”。此后,在互联网金融的春风下,互联网巨头纷纷考虑设立金融板块,展开与银行、证券、保险、基金等金融机构的竞争,试图搅动中国金融市场的格局。

不得不说,竞争确实带来了改变的契机。第一个对于金融机构带来巨大冲击的就是2013年年中上线的余额宝产品,很快成为中国最大的货币基金,世界第二大的货币基金,无数宝宝类产品分流了银行大量的居民活期储蓄存款。随着市场竞争的日益激烈,传统银行开始注意到互联网思维、线上业务和大数据的价值。

狂飙突进的互联网金融带来了一系列的风险,互联网金融专项整顿和金融持牌经营理念的重提,使得互联网巨头开始审视自身优势,探讨技术赋能金融的可能。2017年,互联网巨头与金融机构间的原有合作僵局被打破,百度联谊农行、阿里联谊建行、腾讯联谊中行、京东联谊工行,BATJ和国有四大商业银行的合作进入了新的时代。

在这一轮的新型合作中,以百度为代表的互联网企业先前在金融牌照获取进度方面的劣势反而转化为了与金融机构合作的优势。以度小满(原百度金融)为例,其与银行间的合作更多放在扬长避短、互通有无上。商业银行的优势在于牌照优势、低成本的资金优势,因此度小满从一开始就定位为给金融机构赋能、做人工智能技术输出的金融科技企业,帮助合作银行进行业务、风控能力等全方位快速提升,但把银行做的事仍然留给银行。基于二者间既取长补短,又留有空间的合作模式,度小满与农业银行共建了“金融大脑平台”、与百信银行合作打造信贷风控系统,而在上周五又与南京银行签约就金融科技、普惠金融、消费金融等方面开展深入合作。

互联网巨头拥有的技术和场景优势恰恰是传统金融机构所欠缺的,对于银行而言,与互联网巨头进行合作能够优势互补,实现更加坚固的流量、场景、用户支持和更加清晰的业务定位,拓宽产品类别及服务人群,进一步激发消费者的消费能力。度小满之所以能够自信满满的以“技术输出”的身份与众多银行进行合作,就是因为其拥有商业银行所不具备的百度大数据、人工智能技术等金融科技优势,并且能够基于这些科技优势进行产品创新以及多种策略涉及,从而更好地识别优质小微企业客户,保证资金使用场景,有效把控信贷风险,而这些都正是传统金融机构急需提升的业务领域。

目前BATJ与银行合作的项目已经层出不穷,多数已取得了些实质成果,形成了比较深度的利益绑定。无论是共同建立实验室还是风控建模,均是双方在金融科技能力方面的深度捆绑。此外,场景嵌入也是一种简单有力的捆绑模式。例如阿里与建行的合作中就重点在打通信用体系,腾讯向招行、中关村银行等大量输出金融反欺诈能力,京东和工行合作建立数字银行“工银小白”,百度更是和中信在国内率先成立独立法人的直销银行。

正如工行前董事长姜建清先生所点明的,这个阶段“金融主动拥抱科技,是金融竞争推动的结果,探寻新的商业模式和新的增长点是金融创新的直接诱因”。与互联网企业的合作不再是金融机构短期逐利行为,而更多是其出于战略考虑的长期布局。新时代下,金融机构开始向互联网巨头光明正大的拜师学艺,学习互联网思维,提高线上营销、线上获客及线上风控能力的,以大数据、人工智能、区块链等技术实现金融数字化。可以看出,双方经过长达十余年的磨合已找准定位,真真实现“强强联合”,形成“利益共同体”。

这一波银行和互联网巨头合作的亮点所在

与先前商业银行和互联网巨头合作的扭扭捏捏不同,这次无论说是金融机构从业人员,还是互联网从业人员都感受到了彼此合作意向的强烈,合作较之以往有了跨越式的突破。合作的亮点体现在:

第一,双方都表现出最大的开放度。

“京东金融”改名为“京东数科”在一定程度上反映了互联网巨头布局金融的战略调整,开始淡化自营式金融,更多是打造开放式的合作平台。如上周五度小满金融与南京银行签署的合作协议就共同推动搭建技术平台达成共识,通过技术能力输出将合作成果推向南京银行“紫金山▪鑫合金融家俱乐部”的190多家商业银行成员单位,让更多的金融机构能够运用人工智能技术服务实体经济,就是这种科技赋能金融思潮的产物。而目前度小满的合作企业数量已超过500家,包括银行、消费金融公司、小贷公司等多元化机构,充分体现了互联网企业开发平台的特色。

而另一方面,银行生态重建进行中也形成了“开放银行”的共识,银行开始积极走出去,实现跨界融合,实现银行与银行之间、银行与非银金融机构甚至与跨界企业间的数据共享与场景融合。开放银行模式下,银行即平台,银行不再如以往那样直接将产品和服务传达给客户,而是将各种不同的商业生态嫁接至平台之上,再通过这些商业生态间接为客户提供各类金融服务,从而形成共享、开放的平台模型。

第二,拥抱最广阔的市场。

互联网金融之所以在国内能够兴起,最重要的原因就是国内广阔的长尾客户需求先前没有得到很好的满足。互联网企业基于对市场信息、****、企业行为信息等大数据积累,能够丰富小微企业风控维度,降低风控成本,覆盖传统金融机构无法覆盖的长尾客群,缓解小微企业和弱势个人群体的融资难问题。但是对于互联网企业而言,直接开展放贷业务面临的是ROA水平过低,金融业务合规发展理念和互联网创新导向理念兼容困难等问题。

商业银行过去没有覆盖这个客群或者为这个客群的服务力度不足,不是因为商业银行不愿意服务,更多是无力服务。对于商业银行而言,永远面临的是成本收益、风险收益等的衡量。随着二者合作的逐步深入,金融机构能够以更廉价的方式触达小微企业主,能够为小微企业打造更加适合的金融产品,二者合作开拓了更加广阔的小微金融市场,为商业银行的全面转型奠定了良好的市场基础。

第三,展现出最诚挚的合作诚意。

在早期合作中,双方无法做到开诚布公、坦诚合作:一方面互联网企业担心银行拿到自身核心数据后“过河拆桥”,使得自己彻底沦落成银行的附属数据提供商,另一方面银行对互联网企业数据真实性、风控能力均存在质疑,担心自己沦为单纯的资金提供方。在明确自身优势和定位后,互联网和银行放下了戒备心理,纷纷展现出合作诚意。例如2017年11月18日,百度和中信银行合作成立了百信银行,双方从股权角度产生了深入的合作。作为国内首家由互联网公司与传统银行深度合作、强强联合发起的直销银行,百度为其注入了先进互联网技术和用户流量资源,中信为其注入了核心网点优势、产品研发和客户经营能力,二者合作可谓诚意满满。

针对本轮合作中金融科技企业的建议

第一,有所为有所不为,清醒认识并进一步强化自身的技术核心优势。

金融科技企业应基于金融科技行业真能干侧环境和自身核心优势,明确自身技术输出的定位,在合作中对于自己的角色有所取舍。今年10月份,度小满和北大光华合作成立了金融科技联合实验室,确定了数字化资产配置、智能机器人应用、关联网络、监管科技和区块链五大研究方向。事实上,在这五个领域,度小满已经走在市场实践的最前列,但是为了更好的赋能商业银行等合作伙伴,度小满携手顶尖商学院试图进一步强化这方面的基础性研究能力,基于这些研究调动百度体系强大的技术能力,与合作机构开发出投放普惠金融市场的最先进产品。

第二,授人鱼不如授人渔,强调对金融改革的贡献。

互联网企业在为商业银行提供技术支撑时候,应更多的是帮助其提升金融科技水平,而不是仅发挥技术外包公司的作用。例如度小满与农业银行的合作,不仅将百度的人脸识别、OCER识别等技术植入农业银行业务,还共建了联合实验室,完成农行金融大脑一期工程的软硬件搭建及部署,共同开展对客户画像、精准营销、风险监控、智能投顾等领域的应用研究。此外,度小满与南京银行的合作也是基于支付结算、零售金融、公司金融等核心业务领域的长期战略合作,旨在提高南京银行的金融科技能力。

第三,不在一棵树上吊死,多渠道拓展资本市场资金资源。

直接融资市场占比的持续提升是金融市场发展的必然。与占国内金融市场地位的商业银行的合作是互联网巨头把握当下的体现,拥抱资本市场则是未来发展的关键所在。对于互联网巨头而言,多渠道拓展资本市场资金资源是技术赋能大金融市场的最好展现。度小满一直致力于通过区块链技术解决资本市场资金对接消费金融资产中存在的信息不对称问题,其解决方案及实践被收入北京大学管理案例研究中心案例库。基于AI、区块链等底层技术,度小满开发了云帆消费金融开放平台2.0、磐石一站式金科平台及ABS云平台等三大科技平台,覆盖了合作机构的贷前、贷中、贷后风险管理全流程,利用区块链网络实现了ABS项目多方数据分布式存证与更新,推动多元化的消费信贷从业机构更为高效地对接资本市场的资金,截至今年7月底ABS累计金额已经超过300亿人民币。

《互联网巨头和金融机构拍拖的正确姿势》 相关文章推荐一:BAT牵手银行再下一城 刚拿下这家万亿上市城商行

中国基金报记者 刘芬

银行历来作为金融体系的主导力量,近几年在金融科技大潮中的受关注度远不及互联网系的金融科技企业。随着BATJ等互联网巨头在金融科技领域的崛起,“工农中建交”五大银行与互联网的联姻越来越多。今年,金融科技领域迎来互联网巨头与城商行的“联姻”。昨日,度小满与南京银行达成战略合作,度小满将获得南京银行三年100亿元的授信额度,为近两年来金融科技联姻案例的大手笔之作。

度小满获南京银行100亿元授信

10月26日,度小满金融与南京银行签署战略合作协议,双方将联合推动金融科技创新,在消费金融、小微金融等领域展开深度业务合作。

值得注意的是,南京银行表示将为度小满金融提供三年100亿元授信额度,用于企业发展。从去年6月开始,度小满金融与南京银行合作开展消费金融业务。一年多的时间里,已经共同服务了150万用户,累计放款额近200亿元,在双方共同服务的用户中,有四成以上是小微企业主。

度小满金融CEO朱光及南京银行董事长胡昇荣均表示,度小满与南京银行未来将围绕支付结算、普惠金融、零售金融、公司金融、存管托管、同业金融、金融科技、跨境服务以及联合营销等九大领域展开合作,建立长期、稳定的战略合作伙伴关系。

南京银行成立于1996年,成立时资产总额为61.5亿元,2007年成全国首家登陆上交所的城商行,至2018年资产规模为1.2万亿元,综合实力一直稳居全国城商行全国前五名之内。近两年,南京银行持续加码金融科技投入;2017年,南京银行信息技术投入达4.4亿元,占全年营业收入的1.77%;今年在研发和系统建设方面的投入还在加大。今年5月,南京银行获得监管层批准,成立数字银行管理部,成国家首家成立数字银行部门的城商行。

南京银行表示,将借力金融科技布局下一个20年。除南京银行以外,多家大型股份制银行近三年多来一直在金融科技领域布局。基金君据公开信息统计,2015年底至2016年底,兴业银行、平安银行、招商银行和光大集团先后发力成立自己的金融科技子公司,分别为兴业数金、金融壹账通、招银云创及光大科技。2018年4月,建设银行成立了全资子公司“建信金融科技有限责任公司”,建行指出该公司主要服务于建行集团、各子公司和合作伙伴,提供科技输出等服务。

四大行曾与BATJ达成战略合作

互联网与银行的结合曾在2017年达到了顶峰,“工农中建”四大行纷纷与BATJ签署战略合作协议。四大行与四大互联网巨头联姻后,交通银行最终选择与苏宁战略合作。

2017年3月28日,阿里巴巴、蚂蚁金服与中国建设银行宣布战略合作。按照协议和业务合作备忘录,双方将共同推进建行信用卡线上开卡业务,以及线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系。

2017年6月16日,京东金融与中国工商银行签署金融业务合作框架协议。双方的全面业务合作主要集中于金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等方面。

2017年6月20日,中国农业银行与百度签署战略合作,并共建“金融科技联合实验室”。据悉,双方此次的合作包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用,并将围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作。

2017年6月22日,中国银行与腾讯宣布已经成立金融科技联合实验室,重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作,共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。

2017年8月22日,交通银行与苏宁签订战略合作协议,重点在银行卡、支付、金融产品、供应链金融等Fintech领域深度合作,同时在网点、客户方面深度融合,也将打通线上与线下场景,通过创新迭代、加强金融场景服务能力;同时,苏宁与交通银行还将成立交行-苏宁智慧金融研究院,合作研究重点主要包括:云计算、数据处理技术、人工智能、VR/AR等前沿基础性科技以及智能商务、智能交互等跨界领域。

《互联网巨头和金融机构拍拖的正确姿势》 相关文章推荐二:度小满金融CEO朱光:全面开放客户、资产、金科能力

本报记者 朱丹丹 北京报道

今年来,“开放”俨然已经成为BAJ等互联网巨头的重点方向。

7月4日,度小满金融CEO朱光在“Create 2018”百度AI开发者大会的智能金融论坛上宣布,将全面向合作伙伴开放客户运营能力、开放优质资产、开放金融科技能力。

“我们的开放,是希望通过合作,不仅让伙伴实现盈利,更能为伙伴带去技术和能力的沉淀,助力伙伴自身不断迭代创新。”他进一步表示,两年前度小满前身百度金融成立时,便立足于做一家金融科技公司,真正开放能力给合作伙伴。

据悉,目前度小满金融已经与500多家金融机构在金融科技领域达成合作,其中包括中信银行、百信银行、南京银行、温州银行等机构。同时,近30家金融机构在云帆平台项目中已展开合作,半年时间生成数百亿资产,坏账率不到0.5%。

“度小满金融,愿与合作伙伴一起努力,让普惠之路走得更稳健、更深入、更长远。”朱光表示。

此外,值得一提的是,智能时代的来临,为金融行业的发展带来了新动力,AI已成为金融机构数字化转型的最佳引擎。

“度小满金融在百度AI生态战略下,经过两年半的实践,已经将AI技术应用在智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾、智能催收等多个领域。通过在度小满金融自身场景的运用、通过与合作伙伴携手实践,AI技术在金融领域的应用,已经从实验室阶段进入到规模化应用阶段。”朱光指出。

以百度与农行合作为例,2017年6月,度小满金融与农行达成战略合作,成立金融科技联合创新实验室。经过1年的研发测试,今年6月7日,农行智能掌银已经上线,开始为用户提供更便捷高效的服务。

度小满金融方面亦表示,未来,在智能营销、智能风控等多个领域,还将与农行展开密切合作。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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《互联网巨头和金融机构拍拖的正确姿势》 相关文章推荐三:BAT牵手银行再下一城!刚拿下这家万亿上市城商行

中国基金报记者 刘芬

银行历来作为金融体系的主导力量,近几年在金融科技大潮中的受关注度远不及互联网系的金融科技企业。随着BATJ等互联网巨头在金融科技领域的崛起,“工农中建交”五大银行与互联网的联姻越来越多。今年,金融科技领域迎来互联网巨头与城商行的“联姻”。昨日,度小满与南京银行达成战略合作,度小满将获得南京银行三年100亿元的授信额度,为近两年来金融科技联姻案例的大手笔之作。

度小满获南京银行100亿元授信

10月26日,度小满金融与南京银行签署战略合作协议,双方将联合推动金融科技创新,在消费金融、小微金融等领域展开深度业务合作。

值得注意的是,南京银行表示将为度小满金融提供三年100亿元授信额度,用于企业发展。从去年6月开始,度小满金融与南京银行合作开展消费金融业务。一年多的时间里,已经共同服务了150万用户,累计放款额近200亿元,在双方共同服务的用户中,有四成以上是小微企业主。

度小满金融CEO朱光及南京银行董事长胡昇荣均表示,度小满与南京银行未来将围绕支付结算、普惠金融、零售金融、公司金融、存管托管、同业金融、金融科技、跨境服务以及联合营销等九大领域展开合作,建立长期、稳定的战略合作伙伴关系。

南京银行成立于1996年,成立时资产总额为61.5亿元,2007年成全国首家登陆上交所的城商行,至2018年资产规模为1.2万亿元,综合实力一直稳居全国城商行全国前五名之内。近两年,南京银行持续加码金融科技投入;2017年,南京银行信息技术投入达4.4亿元,占全年营业收入的1.77%;今年在研发和系统建设方面的投入还在加大。今年5月,南京银行获得监管层批准,成立数字银行管理部,成国家首家成立数字银行部门的城商行。

南京银行表示,将借力金融科技布局下一个20年。除南京银行以外,多家大型股份制银行近三年多来一直在金融科技领域布局。基金君据公开信息统计,2015年底至2016年底,兴业银行、平安银行、招商银行和光大集团先后发力成立自己的金融科技子公司,分别为兴业数金、金融壹账通、招银云创及光大科技。2018年4月,建设银行成立了全资子公司“建信金融科技有限责任公司”,建行指出该公司主要服务于建行集团、各子公司和合作伙伴,提供科技输出等服务。

四大行曾与BATJ达成战略合作

互联网与银行的结合曾在2017年达到了顶峰,“工农中建”四大行纷纷与BATJ签署战略合作协议。四大行与四大互联网巨头联姻后,交通银行最终选择与苏宁战略合作。

2017年3月28日,阿里巴巴、蚂蚁金服与中国建设银行宣布战略合作。按照协议和业务合作备忘录,双方将共同推进建行信用卡线上开卡业务,以及线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系。

2017年6月16日,京东金融与中国工商银行签署金融业务合作框架协议。双方的全面业务合作主要集中于金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等方面。

2017年6月20日,中国农业银行与百度签署战略合作,并共建“金融科技联合实验室”。据悉,双方此次的合作包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用,并将围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作。

2017年6月22日,中国银行与腾讯宣布已经成立金融科技联合实验室,重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作,共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。

2017年8月22日,交通银行与苏宁签订战略合作协议,重点在银行卡、支付、金融产品、供应链金融等Fintech领域深度合作,同时在网点、客户方面深度融合,也将打通线上与线下场景,通过创新迭代、加强金融场景服务能力;同时,苏宁与交通银行还将成立交行-苏宁智慧金融研究院,合作研究重点主要包括:云计算、数据处理技术、人工智能、VR/AR等前沿基础性科技以及智能商务、智能交互等跨界领域。

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《互联网巨头和金融机构拍拖的正确姿势》 相关文章推荐四:从竞争到融合,东方融资网解读互联网公司与商业银行的“豪门联姻”

  前不久,腾讯与浙江农信联社在杭州举行了战略合作签约仪式,双方围绕共创数字化、智能化、大数据金融安全、互联网移动支付服务等方面展开合作,共同推动数字普惠金融发展。此次双方的合作开创了腾讯公司与农村金融机构合作的先河。但商业银行与互联网巨头的“联姻”却是早有先例。

  东方融资网了解到,2017年,工行、农行、中行和建行先后宣布与互联网巨头开展战略合作,一时间引发了市场的集体关注。过去几年,金融产品与银行之间的支付、理财等战争让人记忆犹新,伴随着金融监管日趋严格,互联网公司逐渐由业务模式创新向金融科技创新转变;同时,商业银行也在新一轮数字化转型方面发力,在此趋势下,互联网公司与商业银行从最初的“竞争”关系转为“合作”。

  根据东方融资网监测到的结果显示,2017年3月28日,建行与阿里巴巴、蚂蚁金服宣布战略合作;6月16日,京东与工行签署全面合作协议;6月20日,百度与农行达成战略合作;6月22日,中行与腾讯合作成立“中国银行——腾讯金融科技联合实验室”。至此,国内四大商业银行全部与互联网巨头签约,携手迈进新时代。

  传统金融与互联网平台经历了从竞争到融合的过程,二者相辅相成、互有需求,传统金融体系因为互联网技术的爆发式应用而不断完善,在未来的金融服务中,两者应各司其职。伴随着互联网金融的发展与崛起,一些专门致力于为各大中小微企业提供融资服务的第三方平台也得到了快速发展。以东方融资网为例,目前,东方融资网已经与中国银行苏州分行、上海浦东发展银行股份有限公司、台新银行等多家大型商业银行达成深度战略合作伙伴关系,数千家合作机构和两万余融资产品,成功为数十万家中小微企业及个人客户累计获得过千亿的融资,为助推普惠金融发展,解决企业融资难的问题发挥了极大的作用,这也从侧面彰显了互联网金融的强大力量。

  东方融资网立足互联网,着力于通过产品创新与模式创新,通过线上线下相结合,为各大中小微企业提供一站式融资解决方案和深度融资服务,不断探索解决小微企业融资难题。且作为一家独立的第三方融资服务平台,东方融资网已经在全国各大主要城市设立了分公司。

《互联网巨头和金融机构拍拖的正确姿势》 相关文章推荐五:腾讯、蚂蚁金服科技输出悄然生变:门当户对已升级为多对多

6月14日,腾讯公司接连与农业银行、邮储银行两家国有大行签署全面合作协议。此前,腾讯分别与浦发银行、中国人寿宣布战略合作。至此,腾讯在一周之内,已经成功牵手了3家银行和1家保险公司,并且在4场签约会现场,都由马化腾带领团队出席并发表演讲。

腾讯作为互联网巨头之一,在社交与移动支付领域积累的客户群,是吸引大型金融机构的一大亮点。统计数据显示,截至2018年3月31日,QQ的月活跃账户数达到8.05亿,微信和WeChat的合并月活跃账户数达10.4亿。微信支付月活用户超过6亿,日均交易笔数超过6亿,腾讯理财通资金保有量超过3000亿元。

值得一提的是,蚂蚁金服近期也与多家金融机构开展战略合作,近期还签下了中信、浦发、光大等商业银行。两大互联网巨头在金融科技领域的竞争对垒,也间接促进了与各大金融机构的战略合作,推动我国的数字化金融转型进程。

一、跨界合作:腾讯挖掘自身技术输出核心优势

就在商业银行纷纷提出设立金融科技子公司、对外输出技术的同时,腾讯在6月上旬的一周之内,先后签约了3家银行、1家保险公司,此举可以说是互联网圈与金融圈的爆炸性新闻,其中,腾讯与浦发银行、中国人寿的签约仪式定在深圳,而与农业银行、邮储银行的签约仪式定在北京。四次签约现场均出现了马化腾的身影,足以见得腾讯与传统金融机构合作的决心,通过跨界合作,打造出一个完整交易闭环的移动金融生态圈。

二、数字化转型:大型金融机构主动拥抱新科技

本次四家大型金融机构与腾讯牵手,看中的正是互联网系巨头的科技属性,不再将互联网巨头作为竞争对手,而是采用开放、合作的原则,实现互助共赢。具体来看,这些金融机构与腾讯的合作领域不尽相同,体现出它们差异化的市场定位,未来将有效借助腾讯在互联网渠道运用各类新科技的优势,实现金融机构的战略转型。

1.战略合作共性:新技术在金融领域的实践运用

新科技的投入,是传统金融机构普遍落后于互联网巨头的,因此四家机构都提出在科技领域,加强与腾讯的合作。具体涉及云计算、大数据、人工智能、区块链、支付、反 欺诈、信息安全、生物识别等领域,借助技术手段加强金融机构的风险防控水平,提升数据应用能力。

2.战略合作差异点:打造金融业错位竞争优势

在布局金融科技上,四家大型金融机构与腾讯的合作领域,主要从自身的核心客群与优势产品角度出发。因此,有些机构重点发展B端,而另外有些机构采用发力于C端,具体而言每家金融机构的战略发展定位如下:

一是浦发银行侧重于构建大湾区金融生态圈与创新业务。双方将加强金融生态圈的建设,开展智慧交通、智慧金融、智慧房屋等领域的合作。同时,在业务创新上,借助腾讯的技术优势,推进供应链金融、智能投顾、ABS云平台、消费信贷、电子账户创新合作、直销银行等领域的产品创新,并开展银行卡联合运营与年轻客群的推广。

二是中国人寿将AI赋能用于反 欺诈与设立联合实验室。借助腾讯的技术优势,帮助中国人寿改进智能客服、智能理赔、智能核保等方面的用户体验。同时,对于保险业最为关注的风险问题,将采用与腾讯金融云的风控团队合作的方式,在腾讯金融云平台上线核保通、视频理赔产品,双方共同对保险 欺诈、团伙行为进行精准检测。基于这一目标,双方在签约现场宣布设立腾讯金融云-中国人寿金融实验室,从远程身份认证和投保质检方面着手,糅合了语音、视觉、活体检测等多个AI技术,推动理赔全生命周期的事前、事中、事后风险管控变革。

三是农业银行构建互联网+智慧民生生态圈与雄安新区。农业银行发挥服务三农的定位优势,摸索智慧城市、智慧乡村、智慧社区、智慧景区等新模式,并借助腾讯的技术优势,共同研究人智+机智相结合的智能服务模式,应用于打造农行的智能网点。同时,在移动支付领域,将微信账户体系与农行支付账户打通,譬如利用微信缴纳各种费用、农行账户销户资金自动转入客户微信零钱包等。借助农行与腾讯均已入驻雄安新区的共同点,共同推进农行雄安新区战略发展规划的落实。其中,腾讯将负责输出金融大数据、金融云、区块链和人工智能等方面的综合数字资源;农行将负责积极协调各方资源,打造出雄安新区的一站式综合金融创新平台。

四是邮储银行注重智慧网点建设与用户体验研究。双方此前曾签署过《全面战略合作协议》,本次再次签订《全面深化战略合作协议》,仅仅两字之差却是代表了双方合作进入升级期。根据协议,腾讯将联合微众银行,帮助邮储银行打造全新的智慧网点2.0项目,创新推出实体网点与虚拟服务相结合的体验、营销和服务平台。同时,在业务合作上,双方将重点推进互联网金融、消费信贷、供应链金融、公司金融等方面的业务创新。

三、巨头的博弈:从门当户对升级为多对多战略合作

本次腾讯与四家金融机构先后签署《战略合作协议》,一方面是腾讯主动抛出了金融科技输出的橄榄枝,另一方面也是基于大型金融机构已经意识到数字化金融转型的重要性。事实上,目前已有多家商业银行成立了网络金融部,并在自身的业务团队中,配备了专门的技术部门与用户需求研究小组,然而整体上在用户量增长方面仍然速度较慢。因此,迫于商业银行的转型压力,近期正在积极与多家互联网巨头,通过多领域的合作实现共赢发展。

2018年以来,互联网巨头之间对于用户、流量、场景等诸多方面的争抢,脚步一直没有停歇。一方面,巨头们在不断招兵买马,同时吸纳互联网专家与金融人才;另一方面,巨头也在争取与传统金融机构的战略合作机会。就在腾讯与多家金融机构正式合作之前,2018年初农行与百度合作的首款产品AB贷已经落地,此后在5月29日,京东与光大银行签署战略合作协议。同一日,蚂蚁金服与浦发银行宣布战略合作。互联网巨头之间的博弈,已经由争抢用户和场景,转移到争抢金融合作伙伴,表明我国金融科技的发展步伐再次迈上了一个新台阶。

早在一年之前,以工、农、中、建为首的大型金融机构,就开始与互联网金融巨头(BATJ)牵手合作,当时仅限于各自选择一家互联网机构牵手。如今,时隔一年之后,腾讯在一周之内,先后与3家商业银行、1家保险公司签署战略合作协议,充分体现出银行系与互联网系公司都已经充分意识到金融科技需要双方共同发力,缺一不可。与一年前相比,银行与互联网巨头的合作模式,已经由一对一的门当户对,升级为多对多的新格局。

展望未来,相信还将有更多的金融机构与互联网巨头牵手,这也符合市场发展规律,真正推进数字普惠金融的落地生根。金融科技的创新与发展,正在由C端市场拓展到B端,金融机构与互联网巨头需要各展所长,如今已不再是一个赢家通吃的时代,只有合作才能实现共赢。未来谁将胜出?让我们一起拭目以待。

《互联网巨头和金融机构拍拖的正确姿势》 相关文章推荐六:强强联合 惠金所力推青岸投资与度小满金融共同开拓金融创新服务

  继前不久青岸投资与和逸金融达成合作之后,在7月4日举行的百度AI开发者大会上,青岸投资再次迎来与合作伙伴的再一次具有战略意义的合作——青岸投资与度小满金融将成立以消费金融资产为核心投向的投资平台,计划业务规模达200亿元。与上次战略合作相似,此次合作,阳光保险旗下的惠金所亦出力不小。

  据了解,惠金所是国内知名的互联网金融信息服务平台,依托于在互联网金融行业多年的从业经验,惠金所在2016年成立了阳光证券化基金管理有限公司,并在该领域内做出了一定的成绩。2017年,阳光证券化基金依托于惠金所专业化的团队、丰富的经验以及领导人对行业的深刻见解与中信产业基金达成合作,成立了“青岸投资管理有限公司”。

  在惠金所的大力支持之下,青岸投资将自身定位于专业的资产证券化投资管理机构,是国内资产证券化领域内集投资研究、量化分析、资产管理为一体的专业管理机构。而此次与青岸投资达成合作的度小满金融在互联网消费金融其他创新领域具有丰富的资源与实践经验,可为合作机构持续输出科技能力,包括提供黑名单、反欺诈、活体识别、区块链技术等服务。青岸投资与度小满金融此次达成战略合作,能够优势互补、资源共享,正基于此,此次合作也得到了惠金所的鼎力支持。

  根据相关负责人介绍,此次青岸投资与度小满金融达成合作之后,将重点开展零售信贷类资产投资及流转业务,包括通过投资平台投资、持有或流转消费金融资产以及其他形式的资产等,双方将根据不断变化的市场需求和客户要求,在投资组合、资产配置、技术研发、资源整合等方面进行创造性地合作和尝试,为资产买方与卖方等机构提供更多金融创新服务。

  未来,在惠金所与阳光证券化基金的共同支持之下,青岸投资或将在领域内有更出色的表现,且让我们拭目以待。

《互联网巨头和金融机构拍拖的正确姿势》 相关文章推荐七:惠金所助力青岸投资成功携手度小满投身消费金融资产领域

  7月4日,“Create 2018”百度AI开发者大会在北京国家会议中心举行。在以“智能新引擎金融新动力”为主题的2018度小满智能金融论坛上,青岸投资与度小满共同宣布达成战略合作,双方将成立以消费金融资产为核心投向的投资平台,计划业务规模达200亿元。

  据悉,青岸投资此次与度小满能够顺利达成合作,也受到了阳光保险旗下惠金所的大力支持。作为一家知名的互联网金融信息服务平台,惠金所早在两年之前便积极投身了资产证券化领域,并有了不小的建树。2016年,惠金所凭借专业化的团队、丰富的经验以及领导人对行业的深刻见解成立了旗下子公司——阳光证券化基金管理有限公司。凭借着出色表现,2018中国资产证券化和结构性融资行业年会暨2018第四届中国资产证券化论坛年会(简称“2018CSF年会”)上,由惠金所领导的阳光证券化基金还荣获了“年度特殊贡献投资机构奖”的荣誉。

  2017年,在惠金所的鼎力支持之下,阳光证券化基金与中信产业基金达成合作,成立了“青岸投资管理有限公司”,即青岸投资,其定位于专业的资产证券化投资管理机构,是国内资产证券化领域内集投资研究、量化分析、资产管理为一体的专业管理机构。前不久,在惠金所和阳光证券化基金的共同支持之下,青岸投资还与和逸金融达成合作,在现有成熟核心系统平台基础上,进一步开展ABS投资分析系统的深入定制开发,形成了定制化现金流引擎桌面客户端和私有云系统的合作方式。

  此次,青岸投资与度小满金融达成战略合作,亦离不开惠金所的大力支持。度小满金融在互联网消费金融及其他创新领域具有丰富的资源与实践经验,可为合作机构持续输出科技能力,包括提供黑名单、反欺诈、活体识别、区块链技术等服务。惠金所也看到了这一优势,认为青岸投资与度小满金融合作之后,能够优势互补、资源共享。

  未来,青岸投资与度小满金融将重点开展零售信贷类资产投资及流转业务,包括通过投资平台投资、持有或流转消费金融资产以及其他形式的资产等,双方将根据不断变化的市场需求和客户要求,在投资组合、资产配置、技术研发、资源整合等方面进行创造性地合作和尝试,为资产买方与卖方等机构提供更多金融创新服务。

《互联网巨头和金融机构拍拖的正确姿势》 相关文章推荐八:金融科技新变局:互联网机构去金融 金融机构重科技

  随着互联网金融不断发展,互联网巨头和金融机构之间的角力点也不断发生变化。一方面,阿里巴巴、腾讯、百度等互联网机构纷纷“去金融化”,专注于科技赋能金融;另一方面,越来越多的金融机构成立金融科技子公司,对外输出技术。业内人士认为,金融科技在双方微妙的竞合关系中,正进入高速发展阶段,金融服务能力或可得到“聚变式”提升。

  9月,不少人都关注到了两件事:一个是京东金融将官方微博、官方头条号等更名为“京东数科”,另一个是浦发银行(行情600000,诊股)发起成立“科技合作共同体”。“科技”成为下一阶段引领这两大机构战略发展的主题词,也折射出当下互联网机构和金融机构关注的重点。

  4月博鳌亚洲论坛上,京东金融CEO陈生强就提出“不做金融”,并表示未来包括京东白条、京保贝、京小贷等金融业务或向金融机构转移。而此次更名“京东数科”更被业内视为京东金融数字科技战略的充分释放,可谓其近期“去金融化”的最大举动。

  这反映了当下互联网金融的新趋势。在严监管、金融去杠杆的背景下,互联网机构再扩大金融布局将面临更大压力,越来越多的互金机构从类金融机构向科技公司转型。百度金融负责人朱光曾明确表态,百度金融不会谋求全金融牌照和控股权,只会获得必要的未来“试验田”以验证金融科技能力。蚂蚁金服则已经在租赁、出行、缴费、政务、医疗等城市服务领域推进着新的科技输出战略。

  与此同时,不少银行在“金融科技”方面也下了不少功夫。目前,兴业银行(行情601166,诊股)、平安银行(行情000001,诊股)、招商银行(行情600036,诊股)、光大银行(行情601818,诊股)、民生银行(行情600016,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)等均相继成立了金融科技子公司,不仅开发金融技术服务自身业务,还对外输出技术能力。而在2017年6月,国有大行与互联网巨头纷纷“结对子”后,金融科技的“战火”更是燎原开来。

  随着金融科技日渐成为市场焦点,成立20多年的IT服务厂商文思海辉技术有限公司也已摩拳擦掌,准备大干一常公司高级副总裁况文川表示,“2018年是金融科技的变革之年,互联网巨头高调进入,银行开始攻城略地,科技公司也得突围转型了。因为,金融科技行业永远是新的颠覆老的。不过,科技只有在开放合作中才能加速发展,金融机构和互联网机构不可能在封闭中自我发展,势必得打破封闭僵局。”

  近期,浦发银行发起成立“科技合作共同体”,并与首批16家国内外知名科技公司签署科技合作共同体备忘录,创新金融科技业务新模式。

  浦发银行副行长潘卫东介绍,银行与科技公司之间大多是项目交付、设备采购的合同关系,加入“科技合作共同体”后,合作伙伴不再是短期合作,而是着眼长期发展,深度对接业务场景和技术研发。“通过新模式,银行可快速应用创新技术,科技公司在银行真实业务场景下可完善技术应用,同时我们还将研究机构、上下游供应商和消费者聚合起来,共享科技、共享成果、共享收益,实现共同成长。”

  此次成为“共同体”一员的微软公司中国区副总裁原欣表示,作为老牌的IT公司,微软见证着包括浦发银行在内的不少中国商业银行的转型发展,感叹于中国银行(行情601988,诊股)业近20年对于科技创新的不懈追逐。也正因为此,微软更坚定地认为,今后将继续加大在中国的科技研发投入。

  “科技是商业未来发展的驱动力。”潘卫东表示,“现在商业银行面临很多压力和挑战,一些金融服务问题的解决离不开科技思维、科技手段。随着金融科技的不断发展,金融机构的核心竞争力和金融服务能力将得到‘聚变式’提升。”

《互联网巨头和金融机构拍拖的正确姿势》 相关文章推荐九:金融科技新变局:互联网机构“去金融” 金融机构“重科技”

  新华社北京10月5日电 题:金融科技新变局:互联网机构“去金融” 金融机构“重科技”

  新华社记者吴雨

  随着互联网金融不断发展,互联网巨头和金融机构之间的角力点也不断发生变化。一方面,阿里巴巴、腾讯、百度等互联网机构纷纷“去金融化”,专注于科技赋能金融;另一方面,越来越多的金融机构成立金融科技子公司,对外输出技术。业内人士认为,金融科技在双方微妙的竞合关系中,正进入高速发展阶段,金融服务能力或可得到“聚变式”提升。

  9月,不少人都关注到了两件事:一个是京东金融将官方微博、官方头条号等更名为“京东数科”,另一个是浦发银行发起成立“科技合作共同体”。“科技”成为下一阶段引领这两大机构战略发展的主题词,也折射出当下互联网机构和金融机构关注的重点。

  4月博鳌亚洲论坛上,京东金融CEO陈生强就提出“不做金融”,并表示未来包括京东白条、京保贝、京小贷等金融业务或向金融机构转移。而此次更名“京东数科”更被业内视为京东金融数字科技战略的充分释放,可谓其近期“去金融化”的最大举动。

  这反映了当下互联网金融的新趋势。在严监管、金融去杠杆的背景下,互联网机构再扩大金融布局将面临更大压力,越来越多的互金机构从类金融机构向科技公司转型。百度金融负责人朱光曾明确表态,百度金融不会谋求全金融牌照和控股权,只会获得必要的未来“试验田”以验证金融科技能力。蚂蚁金服则已经在租赁、出行、缴费、政务、医疗等城市服务领域推进着新的科技输出战略。

  与此同时,不少银行在“金融科技”方面也下了不少功夫。目前,兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、民生银行、建设银行等均相继成立了金融科技子公司,不仅开发金融技术服务自身业务,还对外输出技术能力。而在2017年6月,国有大行与互联网巨头纷纷“结对子”后,金融科技的“战火”更是燎原开来。

  随着金融科技日渐成为市场焦点,成立20多年的IT服务厂商文思海辉技术有限公司也已摩拳擦掌,准备大干一场。公司高级副总裁况文川表示,“2018年是金融科技的变革之年,互联网巨头高调进入,银行开始攻城略地,科技公司也得突围转型了。因为,金融科技行业永远是新的颠覆老的。不过,科技只有在开放合作中才能加速发展,金融机构和互联网机构不可能在封闭中自我发展,势必得打破封闭僵局。”

  近期,浦发银行发起成立“科技合作共同体”,并与首批16家国内外知名科技公司签署科技合作共同体备忘录,创新金融科技业务新模式。

  浦发银行副行长潘卫东介绍,银行与科技公司之间大多是项目交付、设备采购的合同关系,加入“科技合作共同体”后,合作伙伴不再是短期合作,而是着眼长期发展,深度对接业务场景和技术研发。“通过新模式,银行可快速应用创新技术,科技公司在银行真实业务场景下可完善技术应用,同时我们还将研究机构、上下游供应商和消费者聚合起来,共享科技、共享成果、共享收益,实现共同成长。”

  此次成为“共同体”一员的微软公司中国区副总裁原欣表示,作为老牌的IT公司,微软见证着包括浦发银行在内的不少中国商业银行的转型发展,感叹于中国银行业近20年对于科技创新的不懈追逐。也正因为此,微软更坚定地认为,今后将继续加大在中国的科技研发投入。

  “科技是商业未来发展的驱动力。”潘卫东表示,“现在商业银行面临很多压力和挑战,一些金融服务问题的解决离不开科技思维、科技手段。随着金融科技的不断发展,金融机构的核心竞争力和金融服务能力将得到‘聚变式’提升。”

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