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众安保险,互联网保险监管形势下的新优势

FX168财经网 2018-12-20 07:10:21
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《众安保险,互联网保险监管形势下的新优势》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

  《互联网保险业务监管办法<征求意见稿>》已于近日下发。从正式办法来看,给出了几个方面的具体信号,一方面是对互联网保险的监管更加严密,监管把防范金融风险,稳定金融秩序放在了更加重要的位置,监管范围更加广泛,另一方面对互联网保险的发展给予了更加开放的环境,包括继续扩大互联网保险的销售范围,允许互联网保险公司在未设分支机构的地区开展业务等。

  在此之前,互联网保险公司在不同省市开办业务必须向银保监会申请批复且需要设立分支管理机构。这就意味着,在未来若干年里,互联网保险监管将继续围绕市场乱象保持强监管态势,同时,随着互联网领域的放开,许多保险公司都会把线上作为一个重要增长渠道,必将投入更多的资源进行扩张,这使得互联网保险的行业竞争变得更加白热化。

  国内首家互联网保险公司众安保险成立于2013年,至今已服务超过5亿人次,保单累计超过50亿份。随着金融科技和互联网生态的不断发展完善,像众安保险这样“企业+科技+互联网”模式的公司会越来越多,行业发展规律将发生重大改变。

  与其他平台来互联网保险公司不同,众安保险不设分支机构,并且拥有自己的产品体系、运营架构、科技研发实力,业务切入点主要以场景合作为主,根据公布数据,仅去年“双11”一天,众安保险的保单量就突破了3亿。互联网开放包容,让众安保险这样的保险科技公司获得更为强劲的生命力。

  秉持科技融合,追求极致保险服务

  众安保险与其说是一家保险公司,倒不如说它是一家科技公司。科技创新为客户提供了优质的产品体验,由于产品基本上以场景合作销售为渠道,众安保险旗下产品的便捷性优势异常明显,像诸如淘宝网运费险等品种,客户几乎只用“打钩”即可完成投保,省去客户宝贵的精力和时间成本。

  坚持个性化产品策略,保持市场竞争优势

  众安保险一直以来秉持“千人千面”的产品理念,特别是在定价上,一些产品会结合投保人个体差异的不同因子提供客户不同定价。众安保险产品平均定价因子数量远高于行业平均水平,无论是旗下车险、健康险或者步步保等单一险种,通过多维因子给客户带来个体化的差异感受,客户的直接体验就是众安保险比自己更懂你。

  专注人工智能,提高系统智能化运行水平

  众安保险的科技基因与身与身俱来,科技底蕴是众安保险赖以领先行业的重要因素,尤其在“千人千面”的产品设计、无缝链接的场景接入、理赔的自动化处理等环节上,众安保险的每一个细节都体现着科技元素,已经成为互联网保险行业科技领军企业。

  目前,众安保险云上核心系统基本开发完善并投入使用,分布式的核心系统能够更加可靠和灵活,可以说,众安保险基础系统智能化运行水平已远超互联网保险行业的其他企业,相信在不久的将来,众安保险会给消费者带来更加便捷、更有温度、更加突破想象的保险产品服务。

《众安保险,互联网保险监管形势下的新优势》 相关文章推荐一:众安保险,互联网保险监管形势下的新优势

  《互联网保险业务监管办法<征求意见稿>》已于近日下发。从正式办法来看,给出了几个方面的具体信号,一方面是对互联网保险的监管更加严密,监管把防范金融风险,稳定金融秩序放在了更加重要的位置,监管范围更加广泛,另一方面对互联网保险的发展给予了更加开放的环境,包括继续扩大互联网保险的销售范围,允许互联网保险公司在未设分支机构的地区开展业务等。

  在此之前,互联网保险公司在不同省市开办业务必须向银保监会申请批复且需要设立分支管理机构。这就意味着,在未来若干年里,互联网保险监管将继续围绕市场乱象保持强监管态势,同时,随着互联网领域的放开,许多保险公司都会把线上作为一个重要增长渠道,必将投入更多的资源进行扩张,这使得互联网保险的行业竞争变得更加白热化。

  国内首家互联网保险公司众安保险成立于2013年,至今已服务超过5亿人次,保单累计超过50亿份。随着金融科技和互联网生态的不断发展完善,像众安保险这样“企业+科技+互联网”模式的公司会越来越多,行业发展规律将发生重大改变。

  与其他平台来互联网保险公司不同,众安保险不设分支机构,并且拥有自己的产品体系、运营架构、科技研发实力,业务切入点主要以场景合作为主,根据公布数据,仅去年“双11”一天,众安保险的保单量就突破了3亿。互联网开放包容,让众安保险这样的保险科技公司获得更为强劲的生命力。

  秉持科技融合,追求极致保险服务

  众安保险与其说是一家保险公司,倒不如说它是一家科技公司。科技创新为客户提供了优质的产品体验,由于产品基本上以场景合作销售为渠道,众安保险旗下产品的便捷性优势异常明显,像诸如淘宝网运费险等品种,客户几乎只用“打钩”即可完成投保,省去客户宝贵的精力和时间成本。

  坚持个性化产品策略,保持市场竞争优势

  众安保险一直以来秉持“千人千面”的产品理念,特别是在定价上,一些产品会结合投保人个体差异的不同因子提供客户不同定价。众安保险产品平均定价因子数量远高于行业平均水平,无论是旗下车险、健康险或者步步保等单一险种,通过多维因子给客户带来个体化的差异感受,客户的直接体验就是众安保险比自己更懂你。

  专注人工智能,提高系统智能化运行水平

  众安保险的科技基因与身与身俱来,科技底蕴是众安保险赖以领先行业的重要因素,尤其在“千人千面”的产品设计、无缝链接的场景接入、理赔的自动化处理等环节上,众安保险的每一个细节都体现着科技元素,已经成为互联网保险行业科技领军企业。

  目前,众安保险云上核心系统基本开发完善并投入使用,分布式的核心系统能够更加可靠和灵活,可以说,众安保险基础系统智能化运行水平已远超互联网保险行业的其他企业,相信在不久的将来,众安保险会给消费者带来更加便捷、更有温度、更加突破想象的保险产品服务。

《众安保险,互联网保险监管形势下的新优势》 相关文章推荐二:互联网保险监管升级 中小险企盼跨区销售险种扩容

近日,银保监会下发了《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》。银保监会表示,正在加快《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)的修订工作,在新的规定**以前,原《暂行办法》继续有效。

据悉,《暂行办法》于2015年10月1日起施行,施行期限为3年。

3年来,随着互联网金融迅猛发展,互联网保险业务也呈现加速发展态势。而随着互联网保险驱动方发生根本变化,保险公司向平台所有者转变,一些新的风险趋势有所冒头,对现有的监管制度提出了挑战。

此前,银保监会允许意外险、定期寿险等保险业务可以扩展至未设分公司的省、自治区和直辖市。而此次修订《暂行办法》是否放开更多险种,如重疾险跨区销售成为险企关注的一个焦点。

互联网保险格局生变

中国互联网保险起步很早,引爆市场的一个标志性事件是,2012年12月国华人寿通过淘宝聚划算平台借助万能险产品创造了三天一亿元的销售神话。

2013年,中国第一家互联网保险公司众安在线财产保险获得原保监会批准成立,此后中国互联网保险进入高速发展阶段,互联网保险的保费几乎每年上一个台阶。

2015年以来,随着互联网保险驱动方发生根本变化,一些新的问题和风险趋势有所冒头,对现有的监管制度和监管环境提出了挑战。

如第三方网络平台数量巨大,新媒体、新技术参与程度较高,对保险业务手续费、经营流程、资金收付等进行深度掌控,通过与保险公司的业务合作,间接受保险监管部门监管,不受保险监管部门直接或实质性监管。这导致保险监管规定的信息披露要求、资金收付要求、手续费支付要求等往往在业务实践中难以得到有效的贯彻落实,带来较大的合规风险。

某些在线平台暗藏“搭售”,通过默认勾选的方式销售一些保险产品,未明确列明承保主体或代理销售主体,未完整披露保险产品条款等相关重要信息,侵害了消费者的知情权、自主选择权等。

中小保险公司在目前互联网保险环境下亦生存艰难。

从目前的格局来看,保费仍然明显向大公司集中。据中保协的数据,2018年上半年,保费规模最大的8家保险公司累计实现互联网财险保费收入235.70亿元,占该市场的份额为72.21%。

“中小公司互联网保险业务批下来也没法活,在现在这个环境,只要一做业务就亏。前三大保险公司占62%的互联网保险份额,最后39家小的保险公司在保费环节每家不足10亿元,这个数字触目惊心。”某中小保险公司高管感叹。

同时,互联网保险的内涵与外延发生了很多变化,由作为渠道或场景销售保险为主逐渐过渡到保险科技赋能保险的内涵。而《暂行办法》很大程度上还是沿用最早的互联网保险定义,以通过互联网渠道销售保险产品为主来衡量和评定,需要结合新形势和环境进行修改,提升监管的适应性。

记者获悉,近日银保监会下发《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》,其重申2015年原保监会发布《暂行办法》以来,互联网保险业务持续健康发展,服务能力不断增强。

银保监会表示,正在加快《暂行办法》的修订工作,在新的规定**以前,《暂行办法》继续有效。

一位不愿具名的保险监管人士表示,既要提升监管的适应性,也要保持监管的稳定性。对互联网保险监管采取相对开放的态度,对于互联网保险作业模式与原有监管规则之间的冲突,不能简单从合规的层面予以否定,应该从更深层面查找规则的逻辑基础,以风险防范为最终目的,寻求规则适应与鼓励创新之间的平衡。

“原有监管规则被打破以后,新的规则要及时跟上,对监管来说,守住风险底线是硬道理。”该保险监管人士说。

跨区销售险种引关注

银保监会在文件中表示,其正在积极推进互联网保险监管的各项工作,要求各保险机构要切实加强产品创新能力、风险管控能力、客户服务能力建设,要求保险机构认真落实互联网保险业务经营区域和信息披露有关要求,强化保险消费者保护,确保互联网保险业务合规经营。

在《暂行办法》中,原保监会允许保险代理公司和保险经纪公司在具备销售互联网保险的条件和完成互联网保险备案之后,即可以借助互联网销售保险产品。保险公司也可以自建互联网渠道和借助完成互联网备案的互联网平台销售保险。

特别是原保监会在《暂行办法》中提出:“保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下,可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市:(一)人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险;(二)投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;(三)能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务;(四)中国保监会规定的其他险种”。

目前,市场上有超过100家保险公司开展了互联网保险业务,特别是中小保险公司希望借助互联网渠道实现跨越式发展,所以中小保险公司希望银保监会放开更多的险种跨区销售。

有知情人士透露,此前银保监会对互联网保险监管办法征求意见。不过,目前并未见银保监会公开发布新的互联网保险监管办法征求意见稿。

事实上,记者在采访中了解到,中小寿险公司希望放开重疾险、分红险、年金险、万能险和投连险等产品全国销售。而中小财险公司则希望放开重疾险(包括百万医疗之类的健康险产品)、车险等产品全国销售。

有小型保险公司人士认为,可以放开重疾险(包括百万医疗产品)、年金险、车险等更多产品跨区销售,像重疾险、年金险这类产品其实理赔服务不多,而且第三方服务公司很多,保险公司完全可以交给第三方服务公司来做;而车险跨区销售,此前众安保险、泰康在线已经进行了尝试,也并未引起市场本质的变化,而且中保车服也已经成立,完全可以进行更多范围的尝试。

不过,大型保险公司却并不这么认为,特别是重疾险、车险这类产品属于重服务的产品,放开中小保险公司跨区销售反而会影响保险服务,因为中小保险公司的服务能力跟不上。

业内有观点认为,分支机构的数量一定程度上会影响将来健康险理赔便利性,一般开设在非消费者所在地的分支机构对消费者的价值有限,除非该用户未来会移居到该地区生活工作。

《众安保险,互联网保险监管形势下的新优势》 相关文章推荐三:互联网保险监管升级在路上 中小险企盼跨区销售险种扩容

  互联网保险监管升级在路上 中小险企盼跨区销售险种扩容

  宋文娟

  曹驰 近日,银保监会下发了《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》。银保监会表示,正在加快《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)的修订工作,在新的规定**以前,原《暂行办法》继续有效。

  据悉,《暂行办法》于2015年10月1日起施行,施行期限为3年。

  3年来,随着互联网金融迅猛发展,互联网保险业务也呈现加速发展态势。而随着互联网保险驱动方发生根本变化,保险公司向平台所有者转变,一些新的风险趋势有所冒头,对现有的监管制度提出了挑战。

  此前,银保监会允许意外险、定期寿险等保险业务可以扩展至未设分公司的省、自治区和直辖市。而此次修订《暂行办法》是否放开更多险种,如重疾险跨区销售成为险企关注的一个焦点。

  互联网保险格局生变

  中国互联网保险起步很早,引爆市场的一个标志性事件是,2012年12月国华人寿通过淘宝聚划算平台借助万能险产品创造了三天一亿元的销售神话。

  2013年,中国第一家互联网保险公司众安在线财产保险获得原保监会批准成立,此后中国互联网保险进入高速发展阶段,互联网保险的保费几乎每年上一个台阶。

  2015年以来,随着互联网保险驱动方发生根本变化,一些新的问题和风险趋势有所冒头,对现有的监管制度和监管环境提出了挑战。

  如第三方网络平台数量巨大,新媒体、新技术参与程度较高,对保险业务手续费、经营流程、资金收付等进行深度掌控,通过与保险公司的业务合作,间接受保险监管部门监管,不受保险监管部门直接或实质性监管。这导致保险监管规定的信息披露要求、资金收付要求、手续费支付要求等往往在业务实践中难以得到有效的贯彻落实,带来较大的合规风险。

  某些在线平台暗藏“搭售”,通过默认勾选的方式销售一些保险产品,未明确列明承保主体或代理销售主体,未完整披露保险产品条款等相关重要信息,侵害了消费者的知情权、自主选择权等。

  中小保险公司在目前互联网保险环境下亦生存艰难。

  从目前的格局来看,保费仍然明显向大公司集中。据中保协的数据,2018年上半年,保费规模最大的8家保险公司累计实现互联网财险保费收入235.70亿元,占该市场的份额为72.21%。

  “中小公司互联网保险业务批下来也没法活,在现在这个环境,只要一做业务就亏。前三大保险公司占62%的互联网保险份额,最后39家小的保险公司在保费环节每家不足10亿元,这个数字触目惊心。”某中小保险公司高管感叹。

  同时,互联网保险的内涵与外延发生了很多变化,由作为渠道或场景销售保险为主逐渐过渡到保险科技赋能保险的内涵。而《暂行办法》很大程度上还是沿用最早的互联网保险定义,以通过互联网渠道销售保险产品为主来衡量和评定,需要结合新形势和环境进行修改,提升监管的适应性。

  《中国经营报》记者获悉,近日银保监会下发《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》,其重申2015年原保监会发布《暂行办法》以来,互联网保险业务持续健康发展,服务能力不断增强。

  银保监会表示,正在加快《暂行办法》的修订工作,在新的规定**以前,《暂行办法》继续有效。

  一位不愿具名的保险监管人士表示,既要提升监管的适应性,也要保持监管的稳定性。对互联网保险监管采取相对开放的态度,对于互联网保险作业模式与原有监管规则之间的冲突,不能简单从合规的层面予以否定,应该从更深层面查找规则的逻辑基础,以风险防范为最终目的,寻求规则适应与鼓励创新之间的平衡。

  “原有监管规则被打破以后,新的规则要及时跟上,对监管来说,守住风险底线是硬道理。”该保险监管人士说。

  跨区销售险种引关注

  银保监会在文件中表示,其正在积极推进互联网保险监管的各项工作,要求各保险机构要切实加强产品创新能力、风险管控能力、客户服务能力建设,要求保险机构认真落实互联网保险业务经营区域和信息披露有关要求,强化保险消费者保护,确保互联网保险业务合规经营。

  在《暂行办法》中,原保监会允许保险代理公司和保险经纪公司在具备销售互联网保险的条件和完成互联网保险备案之后,即可以借助互联网销售保险产品。保险公司也可以自建互联网渠道和借助完成互联网备案的互联网平台销售保险。

  特别是原保监会在《暂行办法》中提出:“保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下,可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市:(一)人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险;(二)投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;(三)能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务;(四)中国保监会规定的其他险种”。

  目前,市场上有超过100家保险公司开展了互联网保险业务,特别是中小保险公司希望借助互联网渠道实现跨越式发展,所以中小保险公司希望银保监会放开更多的险种跨区销售。

  有知情人士透露,此前银保监会对互联网保险监管办法征求意见。不过,目前并未见银保监会公开发布新的互联网保险监管办法征求意见稿。

  事实上,记者在采访中了解到,中小寿险公司希望放开重疾险、分红险、年金险、万能险和投连险等产品全国销售。而中小财险公司则希望放开重疾险(包括百万医疗之类的健康险产品)、车险等产品全国销售。

  有小型保险公司人士认为,可以放开重疾险(包括百万医疗产品)、年金险、车险等更多产品跨区销售,像重疾险、年金险这类产品其实理赔服务不多,而且第三方服务公司很多,保险公司完全可以交给第三方服务公司来做;而车险跨区销售,此前众安保险、泰康在线已经进行了尝试,也并未引起市场本质的变化,而且中保车服也已经成立,完全可以进行更多范围的尝试。

  不过,大型保险公司却并不这么认为,特别是重疾险、车险这类产品属于重服务的产品,放开中小保险公司跨区销售反而会影响保险服务,因为中小保险公司的服务能力跟不上。

  业内有观点认为,分支机构的数量一定程度上会影响将来健康险理赔便利性,一般开设在非消费者所在地的分支机构对消费者的价值有限,除非该用户未来会移居到该地区生活工作。

责任编辑:张国帅

《众安保险,互联网保险监管形势下的新优势》 相关文章推荐四:互联网保险监管升级在路上中小险企盼跨区销售险种扩容

  近日,银保监会下发了《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》。银保监会表示,正在加快《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)的修订工作,在新的规定**以前,原《暂行办法》继续有效。

  据悉,《暂行办法》于2015年10月1日起施行,施行期限为3年。

  3年来,随着互联网金融迅猛发展,互联网保险业务也呈现加速发展态势。而随着互联网保险驱动方发生根本变化,保险公司向平台所有者转变,一些新的风险趋势有所冒头,对现有的监管制度提出了挑战。

  此前,银保监会允许意外险、定期寿险等保险业务可以扩展至未设分公司的省、自治区和直辖市。而此次修订《暂行办法》是否放开更多险种,如重疾险跨区销售成为险企关注的一个焦点。

  互联网保险格局生变

  中小保险公司在目前互联网保险环境下亦生存艰难,从目前的格局来看,保费仍然明显向大公司集中。

  中国互联网保险起步很早,引爆市场的一个标志性事件是,2012年12月国华人寿通过淘宝聚划算平台借助万能险产品创造了三天一亿元的销售神话。

  2013年,中国第一家互联网保险公司众安在线财产保险获得原保监会批准成立,此后中国互联网保险进入高速发展阶段,互联网保险的保费几乎每年上一个台阶。

  2015年以来,随着互联网保险驱动方发生根本变化,一些新的问题和风险趋势有所冒头,对现有的监管制度和监管环境提出了挑战。

  如第三方网络平台数量巨大,新媒体、新技术参与程度较高,对保险业务手续费、经营流程、资金收付等进行深度掌控,通过与保险公司的业务合作,间接受保险监管部门监管,不受保险监管部门直接或实质性监管。这导致保险监管规定的信息披露要求、资金收付要求、手续费支付要求等往往在业务实践中难以得到有效的贯彻落实,带来较大的合规风险。

  某些在线平台暗藏“搭售”,通过默认勾选的方式销售一些保险产品,未明确列明承保主体或代理销售主体,未完整披露保险产品条款等相关重要信息,侵害了消费者的知情权、自主选择权等。

  中小保险公司在目前互联网保险环境下亦生存艰难。

  从目前的格局来看,保费仍然明显向大公司集中。据中保协的数据,2018年上半年,保费规模最大的8家保险公司累计实现互联网财险保费收入235.70亿元,占该市场的份额为72.21%。

  “中小公司互联网保险业务批下来也没法活,在现在这个环境,只要一做业务就亏。前三大保险公司占62%的互联网保险份额,最后39家小的保险公司在保费环节每家不足10亿元,这个数字触目惊心。”某中小保险公司高管感叹。

  同时,互联网保险的内涵与外延发生了很多变化,由作为渠道或场景销售保险为主逐渐过渡到保险科技赋能保险的内涵。而《暂行办法》很大程度上还是沿用最早的互联网保险定义,以通过互联网渠道销售保险产品为主来衡量和评定,需要结合新形势和环境进行修改,提升监管的适应性。

  《中国经营报》记者获悉,近日银保监会下发《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》,其重申2015年原保监会发布《暂行办法》以来,互联网保险业务持续健康发展,服务能力不断增强。

  银保监会表示,正在加快《暂行办法》的修订工作,在新的规定**以前,《暂行办法》继续有效。

  一位不愿具名的保险监管人士表示,既要提升监管的适应性,也要保持监管的稳定性。对互联网保险监管采取相对开放的态度,对于互联网保险作业模式与原有监管规则之间的冲突,不能简单从合规的层面予以否定,应该从更深层面查找规则的逻辑基础,以风险防范为最终目的,寻求规则适应与鼓励创新之间的平衡。

  “原有监管规则被打破以后,新的规则要及时跟上,对监管来说,守住风险底线是硬道理。”该保险监管人士说。

  跨区销售险种引关注

  目前,市场上有超过100家保险公司开展了互联网保险业务,特别是中小保险公司希望借助互联网渠道实现跨越式发展,所以中小保险公司希望银保监会放开更多的险种跨区销售。

  银保监会在文件中表示,其正在积极推进互联网保险监管的各项工作,要求各保险机构要切实加强产品创新能力、风险管控能力、客户服务能力建设,要求保险机构认真落实互联网保险业务经营区域和信息披露有关要求,强化保险消费者保护,确保互联网保险业务合规经营。

  在《暂行办法》中,原保监会允许保险代理公司和保险经纪公司在具备销售互联网保险的条件和完成互联网保险备案之后,即可以借助互联网销售保险产品。保险公司也可以自建互联网渠道和借助完成互联网备案的互联网平台销售保险。

  特别是原保监会在《暂行办法》中提出:“保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下,可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市:(一)人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险;(二)投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;(三)能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务;(四)中国保监会规定的其他险种”。

  目前,市场上有超过100家保险公司开展了互联网保险业务,特别是中小保险公司希望借助互联网渠道实现跨越式发展,所以中小保险公司希望银保监会放开更多的险种跨区销售。

  有知情人士透露,此前银保监会对互联网保险监管办法征求意见。不过,目前并未见银保监会公开发布新的互联网保险监管办法征求意见稿。

  事实上,记者在采访中了解到,中小寿险公司希望放开重疾险、分红险、年金险、万能险和投连险等产品全国销售。而中小财险公司则希望放开重疾险(包括百万医疗之类的健康险产品)、车险等产品全国销售。

  有小型保险公司人士认为,可以放开重疾险(包括百万医疗产品)、年金险、车险等更多产品跨区销售,像重疾险、年金险这类产品其实理赔服务不多,而且第三方服务公司很多,保险公司完全可以交给第三方服务公司来做;而车险跨区销售,此前众安保险、泰康在线已经进行了尝试,也并未引起市场本质的变化,而且中保车服也已经成立,完全可以进行更多范围的尝试。

  不过,大型保险公司却并不这么认为,特别是重疾险、车险这类产品属于重服务的产品,放开中小保险公司跨区销售反而会影响保险服务,因为中小保险公司的服务能力跟不上。

  业内有观点认为,分支机构的数量一定程度上会影响将来健康险理赔便利性,一般开设在非消费者所在地的分支机构对消费者的价值有限,除非该用户未来会移居到该地区生活工作。

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责任编辑:plb

《众安保险,互联网保险监管形势下的新优势》 相关文章推荐五:前三季度亏损超2亿元 互联网保险易安发展遇困

  随着保险强监管的推进,保险行业正在进入转型期的阵痛,互联网保险行业也不例外。

  10月30日,易安保险发布第三季度偿付能力报告显示,公司前三季度保险业务收入11.57亿元,较去年同期上涨74.57%;净利润-2.01亿元,亏损较去年同期大幅扩大。

  三季度收入下降明显

  易安保险于2015年6月批准筹建,2016年2月6日正式获得保监会开业批复,注册资本10亿元。其中,深圳市银之杰科技股份有限公司持股15%,深圳光汇石油集团股份有限公司持股15%,上海银必信资产管理有限公司持股14%,北京富邦恒业科技发展有限公司持股14%,北京恒屹鑫源科技有限公司持股14%,山东达能工贸有限公司持股14%,深圳锦久辰商贸有限公司持股14%。

  值得关注的是,作为一家互联网保险公司,易安保险实现了开业即盈利。数据显示,2016年和2017年,易安保险分别实现净利润157万元和711.05万元,但是好景不长,由于整个保险业环境的变化,易安保险在2018年的日子却并不好过。

  三季度偿付能力报告显示,易安保险第三季度业务增长较第二季度有所放缓。单个季度来看,公司前三季度保险业务收入分别为3.04亿元、6.56亿元、1.97亿元,保费收入波动较大。净利润方面,易安保险前三季度的累计净利润为-2.01亿元。单个季度来看,公司的前三季度分别亏损了0.8亿元、0.83亿元、0.37亿元。

  受业绩拖累影响,公司大股东银之杰的表现也差强人意。10月30日,银之杰发布2018年三季报,公司2018年1-9月实现营业收入9.81亿元,同比增长23.64%;归属于上市公司股东的净利润363.70万元,同比下降86.46%。

  易安保险相关负责人在接受记者采访时表示,前三季度亏损主要来源于公司业务高速增长以及结构调整。根据保险公司核算特点,业务的快速增长以及1年期业务占比增加,必然导致未到期责任准备金的提取大幅增加,产生核算性亏损,而并不是业务实际亏损。

  此外,从偿付能力来看,易安保险核心偿付能力充足率为184.86%,较二季度下降了约20个百分点,而这也是公司偿付能力自2016年第二季度起连续第九个季度出现下降。

  对此,易安保险上述负责人表示,作为一家快速发展的新公司,偿付能力充足率下降是必然的。公司业务规模快速发展必然需要相应的最低资本来支撑,偿付能力充足维持稳中有降的正常水平,符合公司发展预期。目前公司偿付能力仍处于充足状态,远高于监管要求,能保证公司高效运营及稳健发展。

  互联网保险发展遇困

  易安保险由盈转亏背后,整个互联网保险行业发展也不乐观。

  从目前的披露数据来看,今年易安保险、众安在线、泰康在线、安心保险四家互联网保险公司均实现了保险业务快速增长,但公司的净利润水平却均出现下滑。

  有分析人士指出,模式单一、突围无力、流量有限,是导致大部分互联网保险公司处于亏损阶段的主要原因。互联网保险公司无法设立线下机构的要求,看似实现了轻资产,实际增加了渠道成本。同时,同业竞争加剧,市场份额恐将流失。

  此外,伴随互联网时代的创新应用,无论是老牌险企还是BAT等互联网巨头均显示出互联网保险行业的发展潜力。在业内人士看来,人工智能、云计算、大数据等互联网技术的运用正在重构保险行业的成本和风险管理,也使得互联网保险市场规模迅速扩大。

  而就在近日,银保监会发布《互联网保险业务监管办法(草稿)》(以下称简称《意见稿》),公开征询意见,这预示着,新的互联网保险监管政策已呼之欲出。《意见稿》对互联网保险的产品经营范围、经营主体、经营区域以及第三方网络平台业务都有了更为详细深入的规定。

  据统计,从2012年到2017年,互联网保险保费收入实现了20余倍的增长,规模近2500亿元。不过,互联网保险的迅速发展,也引发了人们对于这个行业的关注和隐忧。

  事实上,互联网保险作为一种新生事物,发展模式远未成熟,绝大多数公司还处于探索转型期。尤其是互联网保险公司不设分支机构,在全国范围内开展业务,固然降低了保险公司的经营成本,但是也带来了对互联网保险服务能力的质疑。

  记者获悉,近日银保监会下发《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》,其重申2015年原保监会发布《暂行办法》以来,互联网保险业务持续健康发展,服务能力不断增强。

  银保监会表示,正在加快《暂行办法》的修订工作,在新的规定**以前,《暂行办法》继续有效。

  一位不愿具名的保险监管人士表示,既要提升监管的适应性,也要保持监管的稳定性。对互联网保险监管采取相对开放的态度,对于互联网保险作业模式与原有监管规则之间的冲突,不能简单从合规的层面予以否定,应该从更深层面查找规则的逻辑基础,以风险防范为最终目的,寻求规则适应与鼓励创新之间的平衡。

  “原有监管规则被打破以后,新的规则要及时跟上,对监管来说,守住风险底线是硬道理。”该保险监管人士说。

  上述负责人指出,对于网销平台和保险公司来说,重要的是提升自身的风控和精细化管理能力,无论如何,新的监管办法一定有利于合规经营、具有较高核心竞争力的网销平台和险企。

《众安保险,互联网保险监管形势下的新优势》 相关文章推荐六:互联网保险强势来袭

  

时代周报记者 盛潇岚 发自上海

  随着大数据、人工智能和区块链技术的逐渐兴起,互联网保险改变了传统保险行业的商业格局,同时,随着保险强监管的推进,保险行业正在进入转型期的阵痛,互联网保险行业也不例外。

  众安在线作为首家互联网保险一直备受关注,10月19日公告显示,前三季度,其保费收入总额81.79亿元,同比增长96.28%。10月30日公布的今年第三季度偿付能力报告显示,其当季净利为-3亿元,上季度则为-3.11亿元,去年同期为-4亿元,亏损额在收窄。

  业内人士认为,保险业未来的发展,不管是传统模式的转型升级,还是新发展模式的开拓探索,都需要依靠新型科技技术,通过科技来赋能业务的变革发展,形成新动能、打造新引擎。

  首家互联网保险公司

  作为国内首家互联网保险公司,众安在线一直备受市场关注。2017年9月,头顶“保险科技第一股”光环的众安在线在港交所主板上市。“三马”加持的众安在线收到市场追捧,上市首日市值高达1400亿元,但很快开启下跌模式,跌破发行价。截至11月2日收盘,众安在线市值432亿元,不到高峰时期的1/3。

  受益于健康、消费金融、汽车三大新兴生态强势增长,众安在线总保费一直在同比大幅增长。今年中报显示,众安在线2018上半年总保费51.48亿元,同比增长107%;前三季度,保费收入总额81.79亿元,同比增长96.28%。但亏损却在增加,上半年亏损6.67亿元,2017年同期亏损2.87亿元,亏损持续扩大;承保亏损亦由上年同期的5.74亿元增加至8.68亿元。

  海通证券(600837,股吧)非银金融团队认为,险种结构调整及IT、人力等投入加大是亏损扩大主因。首先,健康险等产品快速增长,保单整体周期延长,按天确认准备金后,未到期责任准备金同比增长187%至12.6亿元。其次,发展消费金融、健康和车险,IT基础建设和人力资源投入大,体现为其他保险经营开支由0.4亿元增至2.19亿元。

  财报数据显示,2018年初,众安在线逐步将IPO融资所获资金投入建仓,和2017年末相比,现金及现金等价物比例由27%降至11%,而固定收入投资则由34.5%提升至52%。因此,虽然公司固定收益资产占比为50%以上,股票资产占比仅为8.7%,但是仍错过了上半年债市反弹,并且受累股市低迷。因此,公司投资端上半年净投资收益率2.1%,总投资收益率1.8%不及预期。截至2018年上半年,众安科技产生3570万元收入,但是由于科技业务还在前期投入期,因此2018年上半年整体仍亏损1.41亿元。据中报披露,2018年上半年,公司对科技研发的投入达到3.735亿元,占总保费7.3%。

  值得一提的是,众安在线在国内财险市场的份额快速攀升,在2014年末仅排名43位,2015年末升至31位,2016年末、2017年末分别位列25位、18位,目前已跃升至13位。

  国泰君安非银金融团队指出,目前在保险、健康医疗及消费金融场景已经建立起5条科技产品线,上半年签约客户近100名。公司于2018年7月31日和软银愿景基金签订协议,成立安安科技国际(交割后,众安国际集团持股49%,软银愿景基金持股51%),致力于公司将科技产品在聚焦亚洲的海外市场拓展。国泰君安认为,众安科技板块的快速成型和海外拓展的广阔空间,均提升了科技板块未来释放利润的空间。

  探索转型

  过去5年,互联网保险保费收入实现了20余倍的增长,规模近2500亿元。互联网保险的迅速发展,也引发了人们对于这个行业的关注。事实上,互联网保险作为一种新生事物,整个行业目前尚处于初级阶段,大多数公司还处于探索转型期。

  监管层对保险的监管,一直较为严苛,因为保险是一个特殊的行业,对于互联网保险的监管,同样非常严格。随着行业发展,风险点也越来越多,尤其是在数据运用、信息安全、保险消费者权益保护等方面存在着风险隐患。监管层不止一次对互联网保险进行风险提示。

  10月初,银保监会向原保监会机关各部门、各保监局发文征求关于《互联网保险业务监管办法(草稿)》(下称《意见稿》)的意见。目前,新规仍停留在监管机关内部征求意见的阶段,在初步修改后有可能还会向业界征求意见,因此,距新规的发布可能还有较长的一段时间。

  《意见稿》中主要内容有三大方面:全面系统梳理流程,旨在规范互联网保险业务;扩容互联网保险销售范围,不受分支机构开设限制;强化第三方平台监管,设限资质、信用度。

  与三年前的《暂行办法》相比,《意见稿》在原有基础上新增了35条规定,并对原30条规定有所修订,对互联网保险行业从经营条件、产品区域、信息披露、经营规则、监督管理等多个方面进行了系统性梳理。

  民生证券非银金融分析师认为,中小险企压力或有所缓解,大型险企更具核心竞争力:近期中小险企经营压力相较大型公司而言更大,压力来源于寿险端受年初134号文影响,产险端则是受到了车险费改的费率降低影响。《征求意见稿》将可不设分公司经营的险种大幅扩容,或将缓解未设立大量实体分公司的中小险企,鼓励中小保险利用互联网渠道加强创新,实现保险行业的差异化、健康化发展。互联网背景下核心数据、精算人才、金融科技、****等是保险公司的核心竞争力,目前大型险企在这些方面具备优势。

(责任编辑:何一华 HN110)

《众安保险,互联网保险监管形势下的新优势》 相关文章推荐七:众安保险上市后市值缩水近半 昔日的独角兽为何在股价与利润上折戟?

近年来,互联网保险业务发展突飞猛进,尤其是保费业务的增长速度尤为惊人。根据中国保险行业协会发布的数据报告:2018年上半年,互联网财险业务实现累计保费收入326.40亿元,同比增长37.29%,较产险公司所有渠道业务同期增长率高出23.11个百分点。

其中平安产险、众安保险和人保财险位居保险规模前三位,三家企业累计保费收入占互联网保险保费51.32%。作为一家以互联网保险立足于保险行业的平台,众安保险在短短几年时间内备受资本市场青睐顺利上市,成为互联网保险领域的佼佼者,众安保险确实算一个幸运儿。

虽说众安保险在互联网保险的地位高,但它的股价却在资本市场遭遇冷淡,从上市前的上千亿估值,到如今只有400多亿市值,为何众安保险市值会蒸发这么多?背后到底是哪些原因造成它现在股价跌个不停,以及利润大亏损的局面?对于众安保险来说,未来它还能从哪些方面着手提升平台实力?

有互联网基因的众安保险曾是资本宠儿 但上市后遭遇股价与利润持续缩水

随着用户对于保险意识的提高,越来越多用户都谋划为家人买保险图一份保障,其中互联网保险推出的不少保险业务也深受消费者青睐,如运费险应该算是用户用的很普遍的一种电商保险。互联网保险跟传统保险相比,它的便捷性应该更占优势,毕竟用户能省掉很多环节所花费的时间。

以互联网保险概念出身的众安保险,就在市场需求下应运而生。背靠蚂蚁金服,腾讯,中国平安这几座大山让众安保险坐享流量资源,于2013年顺利获得保监会财险牌照,可经营财险和短期寿险,业务流程全程在线,不设分支机构,完全通过互联网进行承保和理赔,因此它的行事作风完全就是互联网派。

对于互联网保险企业来说,流量的重要性自然不言而喻。众安在几个流量巨头的庇护下,它在互联网保险行业走上了一条更为便捷的大道。短短几年的时间它就顺利赴港上市,可谓是风光无限好。截至目前,仅有众安保险、泰康在线、安心财险、易安财险4家公司取得了互联网保险牌照,其中众安保险已是这领域的领头羊。以今年前5个月保费收入计算,众安保险保费收入达39.7亿甚至是其他3家总和的两倍,可谓是一骑绝尘。

虽说众安保险的市场规模跟市场份额都是佼佼者,但它的股价在资本市场却不受追捧。自上市后股价一路走高达到上市后最高价92.80元,此后便开始了一路狂跌模式,截止目前股价跌为31.95元,跌幅接近53%。除了股价跌跌不休,众安保险的净利润亏损数额也是逐年递增。

根据众安保险的2018年上半年财报来看:2018年上半年众安共实现总保费收入人民币51.482亿元,同比增长106.6%。虽说保费收入是同比增加,但它净利润的亏损高达6.67亿元,亏损的额度持续扩大。同时这也是它上市后才出现的亏损局面,2014—2016年众安保险还是盈利的,净利润分别为0.37亿元、0.44亿元、0.09亿元。

众安保险中期收益表

从上市前市场估值超千亿,到现在市值仅为400多亿,股价的跌跌不休导致众安市值蒸发不少。可以说现在的众安保险从一个互联网保险行业的独角兽,已经深陷股价跟利润亏损的泥沼难以自拔。

为求盈利众安保险积极寻求新业务 但几番努力改进也难解亏损困局

众安保险借流量确实让它在保险行业短期内站稳脚跟,但保险行业毕竟竞争激烈,众安保险为了摆脱对股东业务的过度依赖,也在积极寻求新的业务发展。目前它有五大比较清晰的保险产品线:健康、消费金融、汽车、生活消费、航旅五大生态。虽说增加了保险业务,确实为众安保险增加了营收收入,但很可惜的是即使保险业务有拓展,众安保险要想解决盈利困局还面临很多问题。

其一,对于众安保险来说,拓展新的业务线确实能增加营收,但与之相对应的保险成本投入也增加。根据《中国经济周刊》之前的报道,在财险公司重要的估值指标“综合成本率”(综合成本率是保险公司用来核算经营成本的核心数据,包含公司运营、赔付等各项支出。)方面,众安保险的表现也不尽如人意。

众安保险2014—2017年综合成本率分别为108.6%、126.6%、104.7%、133.1%,其综合成本率均超过100%,这意味着其成本大于收入。这意味着就算增加新业务会给众安保险带来新的营收,但短期内它在成本控制环节上还不能找到更好的解决方案。

其二,众安保险接二连三的被监管部门点名批评,可谓是祸不单行。今年6月,中国银保监会给众安保险发了份监管函。在监管函中,银保监会指出,2017年10月,原保监会对众安在线保险资金运用情况进行了专项检查,主要发现以下主要问题:超限额投资关联方发行的金融产品、超限额投资单一资产、未按规定进行监管报告和对外信息披露。

众安接连收到银保监会部门点名批评,说明众安保险理赔内控管理还存在不少问题,这样的负面消息一经报道出来,自然也会影响消费者是否会愿意选择众安保险这个平台。

其三,用户对于众安保险售后服务的的不信赖,也很难让众安保险在大保额、长期保障的险种上很难获得更多用户。众安保险毕竟是个互联网保险公司,由于众安保险不设立线下机构看似轻资产,但这也会导致它在保险售后服务上做不到传统保险机构能提供的服务保障。

众安保险在售后服务这方面还是新手,用户对于售后保险服务的看重格外重要。尤其是像车险、健康险、财产险,这些涉及到大保额、长期保障的险种来说,相对于兴起才没有几年的众包保险,传统的保险公司看起来显然更有保障。

虽说众安保险曾被资本市场高捧估值过千亿,但是上市后各种问题接踵而来,导致昔日的独角兽如今深陷困局,未来众安保险要如何才能改变这样的局面呢?

众安保险短期内难敌传统保险公司 未来提升核心竞争力很是关键

像平安保险、人保财险等这些传统保险企业,它们已经在保险行业深耕几十年,它们具有的各种优势是众安保险这类互联网保险企业很难去撼动的,因此也很难从它们的手上抢夺到用户资源。对于众安保险来说,未来提升自身核心竞争力仍然很重要,只有软硬实力提升了,才有可能获得更多用户的选择。

其一,未来众安保险应该要构建一套自身的售后保险保障体系。各家在保险险种上很难有更大的差异性竞争,毕竟险种同质化严重,但是保险售后服务却是可以做大文章的。由于众安保险互联网的基因,虽说可以节省大批分支机构固定运营成本,但是软肋是互联网缺少线下服务实体,导致它容易被消费者不信赖。未来,众安保险应该更加重视如何提升为用户做好保险售后服务,如何将线上线下资源整合,更好的服务用户。

其二,众安保险应该要调整产品结构,利用大数据来分析用户的保险消费特性,从而制定出更好的为用户服务的保险产品。众安保险对外宣称已服务的用户高达4.92亿,可能数据存在一些水分,但是如果真的有这么庞大的用户数量, 众安保险更应该根据用户对于保险的需求,推出一些更适合用户选择购买的保险险种。

其三,加大对于技术的研究,将大数据、人工智能、区块链等技术的深入运用,通过科技改变保险价值链,这也有助于解决保险公司系统架构落后、信息化程度低等问题。科技赋能保险也在保险行业达成共识,如中国平安未来十年科技方面至少投1000亿,把“金融+科技”打造成中国平安发展的新引擎。未来众安保险也要加大对于技术的投入,由互联网保险平台升级为科技保险平台。

短短几年时间,众安保险一步一步升级,但要想在资本市场真正站稳脚跟成为名正言顺的独角兽,未来还是要靠业绩跟实力来说话。众安保险能否让资本市场回心转意,就看它后续能否拿出好产品赢得消费者的心了。


在产业不断创新发展、智能融合、技术推动的新形势下,数据、场景、流量是金融科技未来发展的基石,在这一基础上延伸出的智能解决方案、智能风控、反欺诈、智能营销、智能催收、智能投顾等业务百花齐放。虽然过程坎坷起伏,但终点明确又清晰。未来,金融科技将成为金融产业下一阶段竞争的核心生产力。

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《众安保险,互联网保险监管形势下的新优势》 相关文章推荐八:互联网保险强势来袭:过去5年保费收入增长20余倍

  原标题:互联网保险强势来袭

  作者:时代周报记者 盛潇岚 发自上海

  [摘要] 过去5年,互联网保险保费收入实现了20余倍的增长,规模近2500亿元。互联网保险的迅速发展,也引发了人们对于这个行业的关注。

时代周报记者 盛潇岚 发自上海

  随着大数据、人工智能和区块链技术的逐渐兴起,互联网的保险改变了传统保险行业的商业格局,同时,随着保险强监管的推进,保险行业正在进入转型期的阵痛,互联网保险行业也不例外。

  众安在线作为首家互联网保险一直备受关注,10月19日公告显示,前三季度,其保费收入总额81.79亿元,同比增长96.28%。10月30日公布的今年第三季度偿付能力报告显示,其当季净利为-3亿元,上季度则为-3.11亿元,去年同期为-4亿元,亏损额在收窄。

  业内人士认为,保险业未来的发展,不管是传统模式的转型升级,还是新发展模式的开拓探索,都需要依靠新型科技技术,通过科技来赋能业务的变革发展,形成新动能、打造新引擎。

  首家互联网保险公司

  作为国内首家互联网保险公司,众安在线一直备受市场关注。2017年9月,头顶“保险科技第一股”光环的众安在线在港交所主板上市。“三马”加持的众安在线收到市场追捧,上市首日市值高达1400亿元,但很快开启下跌模式,跌破发行价。截至11月2日收盘,众安在线市值432亿元,不到高峰时期的1/3。

  受益于健康、消费金融、汽车三大新兴生态强势增长,众安在线总保费一直在同比大幅增长。今年中报显示,众安在线2018上半年总保费51.48亿元,同比增长107%;前三季度,保费收入总额81.79亿元,同比增长96.28%。但亏损却在增加,上半年亏损6.67亿元,2017年同期亏损2.87亿元,亏损持续扩大;承保亏损亦由上年同期的5.74亿元增加至8.68亿元。

  海通证券非银金融团队认为,险种结构调整及IT、人力等投入加大是亏损扩大主因。首先,健康险等产品快速增长,保单整体周期延长,按天确认准备金后,未到期责任准备金同比增长187%至12.6亿元。其次,发展消费金融、健康和车险,IT基础建设和人力资源投入大,体现为其他保险经营开支由0.4亿元增至2.19亿元。

  财报数据显示,2018年初,众安在线逐步将IPO融资所获资金投入建仓,和2017年末相比,现金及现金等价物比例由27%降至11%,而固定收入投资则由34.5%提升至52%。因此,虽然公司固定收益资产占比为50%以上,股票资产占比仅为8.7%,但是仍错过了上半年债市反弹,并且受累股市低迷。因此,公司投资端上半年净投资收益率2.1%,总投资收益率1.8%不及预期。截至2018年上半年,众安科技产生3570万元收入,但是由于科技业务还在前期投入期,因此2018年上半年整体仍亏损1.41亿元。据中报披露,2018年上半年,公司对科技研发的投入达到3.735亿元,占总保费7.3%。

  值得一提的是,众安在线在国内财险市场的份额快速攀升,在2014年末仅排名43位,2015年末升至31位,2016年末、2017年末分别位列25位、18位,目前已跃升至13位。

  国泰君安非银金融团队指出,目前在保险、健康医疗及消费金融场景已经建立起5条科技产品线,上半年签约客户近100名。公司于2018年7月31日和软银愿景基金签订协议,成立安安科技国际(交割后,众安国际集团持股49%,软银愿景基金持股51%),致力于公司将科技产品在聚焦亚洲的海外市场拓展。国泰君安认为,众安科技板块的快速成型和海外拓展的广阔空间,均提升了科技板块未来释放利润的空间。

  探索转型

  过去5年,互联网保险保费收入实现了20余倍的增长,规模近2500亿元。互联网保险的迅速发展,也引发了人们对于这个行业的关注。事实上,互联网保险作为一种新生事物,整个行业目前尚处于初级阶段,大多数公司还处于探索转型期。

  监管层对保险的监管,一直较为严苛,因为保险是一个特殊的行业,对于互联网保险的监管,同样非常严格。随着行业发展,风险点也越来越多,尤其是在数据运用、信息安全、保险消费者权益保护等方面存在着风险隐患。监管层不止一次对互联网保险进行风险提示。

  10月初,银保监会向原保监会机关各部门、各保监局发文征求关于《互联网保险业务监管办法(草稿)》(下称《意见稿》)的意见。目前,新规仍停留在监管机关内部征求意见的阶段,在初步修改后有可能还会向业界征求意见,因此,距新规的发布可能还有较长的一段时间。

  《意见稿》中主要内容有三大方面:全面系统梳理流程,旨在规范互联网保险业务;扩容互联网保险销售范围,不受分支机构开设限制;强化第三方平台监管,设限资质、信用度。

  与三年前的《暂行办法》相比,《意见稿》在原有基础上新增了35条规定,并对原30条规定有所修订,对互联网保险行业从经营条件、产品区域、信息披露、经营规则、监督管理等多个方面进行了系统性梳理。

  民生证券非银金融分析师认为,中小险企压力或有所缓解,大型险企更具核心竞争力:近期中小险企经营压力相较大型公司而言更大,压力来源于寿险端受年初134号文影响,产险端则是受到了车险费改的费率降低影响。《征求意见稿》将可不设分公司经营的险种大幅扩容,或将缓解未设立大量实体分公司的中小险企,鼓励中小保险利用互联网渠道加强创新,实现保险行业的差异化、健康化发展。互联网背景下核心数据、精算人才、金融科技、****等是保险公司的核心竞争力,目前大型险企在这些方面具备优势。

责任编辑:张译文

《众安保险,互联网保险监管形势下的新优势》 相关文章推荐九:众安保险上市后市值缩水近一半 昔日的独角兽为何在股价与利润上折戟?

近年来,互联网保险业务发展突飞猛进,尤其是保费业务的增长速度尤为惊人。根据中国保险行业协会发布的数据报告:2018年上半年,互联网财险业务实现累计保费收入326.40亿元,同比增长37.29%,较产险公司所有渠道业务同期增长率高出23.11个百分点。

其中平安产险、众安保险和人保财险位居保险规模前三位,三家企业累计保费收入占互联网保险保费51.32%。作为一家以互联网保险立足于保险行业的平台,众安保险在短短几年时间内备受资本市场青睐顺利上市,成为互联网保险领域的佼佼者,众安保险确实算一个幸运儿。

虽说众安保险在互联网保险的地位高,但它的股价却在资本市场遭遇冷淡,从上市前的上千亿估值,到如今只有400多亿市值,为何众安保险市值会蒸发这么多?背后到底是哪些原因造成它现在股价跌个不停,以及利润大亏损的局面?对于众安保险来说,未来它还能从哪些方面着手提升平台实力?

有互联网基因的众安保险曾是资本宠儿 但上市后遭遇股价与利润持续缩水

随着用户对于保险意识的提高,越来越多用户都谋划为家人买保险图一份保障,其中互联网保险推出的不少保险业务也深受消费者青睐,如运费险应该算是用户用的很普遍的一种电商保险。互联网保险跟传统保险相比,它的便捷性应该更占优势,毕竟用户能省掉很多环节所花费的时间。

以互联网保险概念出身的众安保险,就在市场需求下应运而生。背靠蚂蚁金服,腾讯,中国平安这几座大山让众安保险坐享流量资源,于2013年顺利获得保监会财险牌照,可经营财险和短期寿险,业务流程全程在线,不设分支机构,完全通过互联网进行承保和理赔,因此它的行事作风完全就是互联网派。

对于互联网保险企业来说,流量的重要性自然不言而喻。众安在几个流量巨头的庇护下,它在互联网保险行业走上了一条更为便捷的大道。短短几年的时间它就顺利赴港上市,可谓是风光无限好。截至目前,仅有众安保险、泰康在线、安心财险、易安财险4家公司取得了互联网保险牌照,其中众安保险已是这领域的领头羊。以今年前5个月保费收入计算,众安保险保费收入达39.7亿甚至是其他3家总和的两倍,可谓是一骑绝尘。

虽说众安保险的市场规模跟市场份额都是佼佼者,但它的股价在资本市场却不受追捧。自上市后股价一路走高达到上市后最高价92.80元,此后便开始了一路狂跌模式,截止目前股价跌为31.95元,跌幅接近53%。除了股价跌跌不休,众安保险的净利润亏损数额也是逐年递增。

根据众安保险的2018年上半年财报来看:2018年上半年众安共实现总保费收入人民币51.482亿元,同比增长106.6%。虽说保费收入是同比增加,但它净利润的亏损高达6.67亿元,亏损的额度持续扩大。同时这也是它上市后才出现的亏损局面,2014—2016年众安保险还是盈利的,净利润分别为0.37亿元、0.44亿元、0.09亿元。

从上市前市场估值超千亿,到现在市值仅为400多亿,股价的跌跌不休导致众安市值蒸发不少。可以说现在的众安保险从一个互联网保险行业的独角兽,已经深陷股价跟利润亏损的泥沼难以自拔。

为求盈利众安保险积极寻求新业务 但几番努力改进也难解亏损困局

众安保险借流量确实让它在保险行业短期内站稳脚跟,但保险行业毕竟竞争激烈,众安保险为了摆脱对股东业务的过度依赖,也在积极寻求新的业务发展。目前它有五大比较清晰的保险产品线:健康、消费金融、汽车、生活消费、航旅五大生态。虽说增加了保险业务,确实为众安保险增加了营收收入,但很可惜的是即使保险业务有拓展,众安保险要想解决盈利困局还面临很多问题。

其一,对于众安保险来说,拓展新的业务线确实能增加营收,但与之相对应的保险成本投入也增加。根据《中国经济周刊》之前的报道,在财险公司重要的估值指标“综合成本率”(综合成本率是保险公司用来核算经营成本的核心数据,包含公司运营、赔付等各项支出。)方面,众安保险的表现也不尽如人意。

众安保险2014—2017年综合成本率分别为108.6%、126.6%、104.7%、133.1%,其综合成本率均超过100%,这意味着其成本大于收入。这意味着就算增加新业务会给众安保险带来新的营收,但短期内它在成本控制环节上还不能找到更好的解决方案。

其二,众安保险接二连三的被监管部门点名批评,可谓是祸不单行。今年6月,中国银保监会给众安保险发了份监管函。在监管函中,银保监会指出,2017年10月,原保监会对众安在线保险资金运用情况进行了专项检查,主要发现以下主要问题:超限额投资关联方发行的金融产品、超限额投资单一资产、未按规定进行监管报告和对外信息披露。

众安接连收到银保监会部门点名批评,说明众安保险理赔内控管理还存在不少问题,这样的负面消息一经报道出来,自然也会影响消费者是否会愿意选择众安保险这个平台。

其三,用户对于众安保险售后服务的的不信赖,也很难让众安保险在大保额、长期保障的险种上很难获得更多用户。众安保险毕竟是个互联网保险公司,由于众安保险不设立线下机构看似轻资产,但这也会导致它在保险售后服务上做不到传统保险机构能提供的服务保障。

众安保险在售后服务这方面还是新手,用户对于售后保险服务的看重格外重要。尤其是像车险、健康险、财产险,这些涉及到大保额、长期保障的险种来说,相对于兴起才没有几年的众包保险,传统的保险公司看起来显然更有保障。

虽说众安保险曾被资本市场高捧估值过千亿,但是上市后各种问题接踵而来,导致昔日的独角兽如今深陷困局,未来众安保险要如何才能改变这样的局面呢?

众安保险短期内难敌传统保险公司 未来提升核心竞争力很是关键

像平安保险、人保财险等这些传统保险企业,它们已经在保险行业深耕几十年,它们具有的各种优势是众安保险这类互联网保险企业很难去撼动的,因此也很难从它们的手上抢夺到用户资源。对于众安保险来说,未来提升自身核心竞争力仍然很重要,只有软硬实力提升了,才有可能获得更多用户的选择。

其一,未来众安保险应该要构建一套自身的售后保险保障体系。各家在保险险种上很难有更大的差异性竞争,毕竟险种同质化严重,但是保险售后服务却是可以做大文章的。由于众安保险互联网的基因,虽说可以节省大批分支机构固定运营成本,但是软肋是互联网缺少线下服务实体,导致它容易被消费者不信赖。未来,众安保险应该更加重视如何提升为用户做好保险售后服务,如何将线上线下资源整合,更好的服务用户。

其二,众安保险应该要调整产品结构,利用大数据来分析用户的保险消费特性,从而制定出更好的为用户服务的保险产品。众安保险对外宣称已服务的用户高达4.92亿,可能数据存在一些水分,但是如果真的有这么庞大的用户数量, 众安保险更应该根据用户对于保险的需求,推出一些更适合用户选择购买的保险险种。

其三,加大对于技术的研究,将大数据、人工智能、区块链等技术的深入运用,通过科技改变保险价值链,这也有助于解决保险公司系统架构落后、信息化程度低等问题。科技赋能保险也在保险行业达成共识,如中国平安未来十年科技方面至少投1000亿,把“金融+科技”打造成中国平安发展的新引擎。未来众安保险也要加大对于技术的投入,由互联网保险平台升级为科技保险平台。

短短几年时间,众安保险一步一步升级,但要想在资本市场真正站稳脚跟成为名正言顺的独角兽,未来还是要靠业绩跟实力来说话。众安保险能否让资本市场回心转意,就看它后续能否拿出好产品赢得消费者的心了。

文|凌晨六点,游戏工作室(http://youxisenlin.com/)作者,多家科技媒体专栏作家,TMT行业自由撰稿人 微信联系:siquan170

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