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数字科技如何助力小微金融

经济观察网 2018-12-20 12:10:33
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《数字科技如何助力小微金融》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

(图片来源:全景图片)

经济观察网 记者 胡群银行业的数字革命已拉开序幕,已从零售业务向小微金融拓展。运用数字技术,消除小微企业的信息不对称,正成为商业银行小微业务新的“打开方式”。

近日,浙商银行小微线上审批贷款业务突破百亿元;2018年以来,工银小微金融服务平台已服务近70万小微企业,其中为43万小微企业提供一站式的线上综合金融服务;广发银行以征信、结算、税务数据为基础,开发大数据的风险模型的信贷产品,并作为银联合作首家银行首次推出了“对公移动支付”,以期解决民营小微企业办公采购、小额支付等场景下的移动支付的痛点问题;招商银行成立主要服务中小企业的科技金融合作联盟,来自全国各地的30家知名股权投资基金管理公司、证券公司、律师事务所、会计师事务所及企业服务商成为首批加入“招商银行科技金融合作联盟”的机构。

“银行现在已经进入了‘数据+科技’的双轮驱动的发展阶段,新兴的技术正推动着小微金融从传统金融向数据金融的转变,从融资服务向综合服务的转变,从线下的操作为主向线上和线下结合的转变。”广发银行副行长郑廉明称,广发银行正在开发启动小微信贷全线上的智能审批模型开发。在风险容忍度的范围内,进一步提高小微民营企业的信贷业务的审批效率。

小微企业需求痛点

小微企业几乎都是民营企业,而今年下半年以来,不仅小微企业遭遇种种困难,民营企业中的中小型企业也遭遇不同层次的融资难题。如何缓解难题?12月19日晚间,中国人民银行发布消息称,为加大对小微企业、民营企业的金融支持力度,中国人民银行决定创设定向中期借贷便利(Targeted Medium-term Lending Facility,TMLF),根据金融机构对小微企业、民营企业贷款增长情况,向其提供长期稳定资金来源。

监管机构给出了政策,而商业银行在金融科技领域也在探索多途径支持民企融资。

流程长、环节多、费用高、手续繁、增值服务覆盖不全,是目前小微金融被诟病最多的痛点,其原因在于小微企业的信息不对称,银行不敢不谨慎对待。如何降低信息不对称性?大数据、互联网+、移动支付等科技手段给出了解决方案。

郑廉明指出,传统的民营经济金融服务普遍存在业务零散化、产品碎片化等问题,专门针对民营企业的一站式综合金融服务相对欠缺。为有效解决民营经济金融服务痛点,广发银行积极探索,在总结多年小微企业金融实践经验的基础上,以产品服务的创新升级为抓手,提出“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的理念,发布 “民营金融快车”,将民营企业的特色信贷、结算便利、投融资+、费率优惠以及增值服务等金融需求一揽子考虑,为企业提供低门槛、全方位的金融服务。

在大数据方面,客户画像技术应用解决了制约民营经济融资信息不对称难题,广发银行通过对接国库、征信、税务、工商、海关、司法、医疗甚至水电等多个公共信息平台形成底层数据,结合线上运营、智慧风控等技术革新,为客户提供智慧结算、现金管理等系列产品和服务。

在互联网+方面,广发银行在央行的指导与支持下,与全国多地工商管理部门合作,推出广发“慧注册”惠民服务,可为众多民营企业提供一站式便捷商事注册登记服务及银行金融服务,并面向南粤企业发行具有金融功能的电子营业执照。针对两地经营的企业,还可以通过广发银行企业网银等对公电子渠道,实现海外资金在岸管理。

在移动支付方面,广发银行携手中国银联共同开发的“捷算通对公移动支付”正式推出,基于银联二维码标准信息交互技术在国内首次实现了企业客户在移动终端的全方位支付。

浙商银行运用互联网、大数据技术,实施普惠金融服务流程2.0改造,开发了小微企业新一代流程,对传统小微信贷业务进行线上化改造,以“大数据”挖掘“小信用”、以“数据跑”替代“客户跑”,基本实现了小微业务“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”,把申请、审查、评估、登记等等这些繁冗手续,简化为贷款“最多跑一次” 。

构建中小微企业融资生态圈

12月18日,金融科技解决方案提供商品钛(NASDAQ: PT)与中国投融资担保股份有限公司正式签署战略合作协议,联合开发新一代智能信贷技术,打造多方共赢的中小微企业信用融资生态圈。

品钛创始人兼首席执行官魏伟表示:“中投保公司是国内业务规模最大、产品种类和****最为丰富、综合实力最强的专业担保机构之一。品钛高度重视中投保公司在金融专业领域内的丰富经验与洞察力,期待双方强强联手,充分发挥各自的优势,打造具有行业标杆意义的新一代智能信贷技术。继本次与中投保公司签署战略合作协议后,品钛将持续在科研方面投入,不断孵化新的技术,助力金融机构服务广大个人和小微企业用户。”

实际上,银行业已探索出多种中小微企业融资生态模式。

为深化普惠金融服务水平,工行针对小微企业的经营特点,量身打造了工银小微金融服务平台,为广大小微企业提供一站式的线上综合金融服务。据工商银行相关负责人介绍,工银小微金融服务平台从产品、场景、渠道等多维度深化互联网金融和普惠金融的融合,全面整合了贴近小微企业生产经营的“便捷开户、公私联动、财务管理、理财融资、小微e管”等五大功能,提供一站式的综合金融服务。客户仅需登录工行企业手机银行即可使用。

近日,招商银行与国内30家知名股权投资基金管理公司、证券公司、律师事务所、会计师事务所及企业服务商组建科技金融合作联盟,该联盟以服务中小企业为主,生态合作通过整合企业成长中各服务主体的优势,建立各环节有机互动、协同高效的科技企业综合服务体系。

《数字科技如何助力小微金融》 相关文章推荐一:北京银行:坚持高质量发展 注入科技金融新动能


改革开放40年来,我国经济建设取得了举世瞩目的成就,银行业也在其中茁壮成长。作为中国金融改革开放的一个见证和缩影,从改革开放大潮中孕育而生的北京银行,经过22年的发展,从一家基础薄弱的小银行成长为全球百强银行。
  面向未来,银行业金融机构更要通过改革创新释放高质量服务的新动能,通过开放提升拓展高质量发展的新空间。北京银行党委书记、董事长张东宁表示,北京银行将积极适应经济由高速增长转向高质量发展的新阶段,由过去的规模扩张驱动向全要素生产率提升驱动转变;积极把握经济发展质量变革、效率变革、动力变革的新趋势,优先支持国家重大战略实施、供给侧结构性改革、小微、“三农”等重点领域和薄弱环节;认真贯彻防范化解金融风险攻坚战的新部署,坚持合规经营、行稳致远;持续注入金融科技的新动能,加快数字化转型。
  改革开放40年来,金融业对外开放也进一步扩大,对外开放步伐加快机遇大于挑战。北京银行既是金融业扩大开放的积极参与者,也是受益者。乘着中国金融业新一轮扩大开放的东风,北京银行也将积极抢抓机遇,不断拓宽、深化与外资股东的战略合作。当前,北京银行与荷兰ING集团正在加快推进设立合资银行和共同升级创新实验室的合作进程,形成了成熟的合作方案,已于近期签署了新的战略合作谅解备忘录,将双方战略合作不断推向深入,持续打造中外资本融合、共赢合作的经典范例。
  当前,国内经济形势的复杂程度和金融行业的资产级别、风险特征、监管强度都与过去不可同日而语,银行业的创新发展面临内外部环境多个层面因素的叠加影响。张东宁表示,在此大势下,北京银行也在积极探索转型,专注主业、回归本源,深耕市场、服务客户,健全风险管理制度,完善科技发展的总体规划,注入人才和文化的穿透力、影响力和凝聚力。
  近期,小微企业扶持政策相继落地,旨在着力提高银行业服务小微企业的能力和意愿。与此同时,北京银行也积极行动。为满足小微企业的融资需求,形成了多层级的专营机构,设立了47家特色支行、11家“信贷工厂”。针对小微企业融资难、贵、慢的问题,分别创新推出了针对性的产品。成立科技金融创新中心,发布“前沿科技贷”,截至2018年9月末,北京银行科技金融贷款余额1443亿元,较年初增加22%,已累计为2.3万家科技中小微企业提供信贷支持4000多亿元。
  面向未来,北京银行将不忘初心、持续创新,不断优化小微金融服务供给,持续加大小微企业金融服务的“力度”“广度”和“厚度”,让更多小微企业能够茁壮成长,汇聚成为推动中国经济高质量发展的中坚力量。

《数字科技如何助力小微金融》 相关文章推荐二:银行重构小微金融新路径 银行加力金融科技(1)

金融科技投入力度持续加大

银行重构小微金融新路径

小微金融是一个世界性难题,而金融科技为普惠金融、小微企业金融服务提供了一条更为现实可行的路径。在26日举行的“2018天府金融论坛”上,多位业内人士表示,金融机构正通过应用大数据、云计算、人工智能等新科技,借力应用场景提升小微金融服务的精准度,破解小微企业融资难题。在政策大力推动和小微企业迫切需求的背景下,银行利用创新模式服务小微企业的力度也在加大。

银行加力金融科技

相关数据显示,2013年至今,金融科技在中国以年均超50%的增长率高速扩张,预计2020年,中国市场金融科技营收规模将超过1.97万亿。业内人士表示,金融科技将逐步向金融业务中后端和全链条渗透,并在未来迎来二次加速。而通过金融科技破解发展难题和助力银行转型,已成为全球银行业共识。

中国工商银行副行长胡浩在论坛上表示,科技型金融已成为工商银行新一代战略布局的重要组成部分。“银行业要把握住金融科技发展的机遇,实现从凭经验判断到用数据说话的转变,更加精确地实现客户画像和风险识别。”

除工行外,其余大行也正积极发展金融科技实现转型。农行加快负债类产品、供应链金融、移动支付等领域的创新步伐,深化对公客户营销管理系统应用,充分运用大数据、云计算等新技术,提升精准营销;建行整合总行直属研发队伍成立建信金融科技公司,打造市场化的金融科技创新队伍,编制完成未来五年金融科技战略规划;中行在财富管理和私人银行服务方面加大金融科技应用力度,全新推出“中银慧投”智能投顾产品,截至6月末,该产品销售额达到40亿元。

在严控成本的背景下,各股份制银行在科技和转型投入上同样并不吝啬。平安银行2018年上半年IT资本性支出同比增长165%,科技人员(含外包)同比增长超过25%;招商银行加大了转型发展的投入力度,其中报披露“进一步支持金融科技创新,夯实科技基础,针对数字化网点改造、APP月活跃用户等转型发展加大了费用投入力度,上半年IT软硬件及开发人员人力投入持续增加”。数据显示,今年上半年,其业务及管理费338.59亿元,同比增长17.98%。

不难看出,金融科技创新正在对银行的产品服务、商业模式、经营理念等带来前所未有的深刻变革。中国邮政储蓄银行副行长曲家文在论坛上表示,“仅做好技术应用已不足以应对内外变革的发展需求,还需要解决好传统的组织流程与技术快速迭代、业务与技术高速融合、体制机制与创新文化建设的系统问题。”

小微金融再获支持

值得注意的是,今年以来,监管部门着力引导银行对小微企业进行融资支持。与会人士表示,金融科技为普惠金融、小微企业金融服务提供了一条更为现实可行的路径。

“只有做小微企业、普惠金融,才能提高银行竞争力。但是为什么现在做起来这么难,原因是银行吃过亏,且没有找到一个解决的路径。后来其实蚂蚁金服给我们走出了一条路,就是金融科技,这可能是唯一的出路。”中信银行副行长杨毓说。

今年以来,人民银行四次定向降准,两次增加再贷款、再贴现支持小微企业融资,伴随银行积极发展金融科技,利用创新模式服务普惠金融、支持小微企业的可能性也日益增加。一方面,商业银行纷纷将普惠金融作为战略转型重要方向,深耕小微金融,在提升企业融资可获得性、降低融资成本等方面持续发力;另一方面,大量新型金融机构和非金融机构涌现,为传统金融无法覆盖的低收入者和中小微企业提供金融服务。

《数字科技如何助力小微金融》 相关文章推荐三:小客户 大市场 民营银行探索多元化发展之路

原标题:小客户 大市场 民营银行探索多元化发展之路

(图片来源:全景视觉)

经济观察网 记者 胡群 “服务好小微企业是中关村银行的生命线。”7月16日,中关村银行董事长郭洪在中关村银行“场景智慧金融产品”发布会上表示,中关村银行充分利用中关村的天然区位优势和国家支持小微企业发展的最新政策措施,寻找到并支持一批深耕各个行业的创业者与创业团队,聚焦居住、出行、教育等民生领域,以及行业转型升级过程中的金融需求,提供线上供应链金融、线上场景金融、线上科创普惠金融服务,一步一步把“小客户”做成“大市场”,实现真正意义上的为生态合作伙伴和用户助力赋能。

有天然区位优势的如中关村银行,有网络优势的如网商银行、微众银行,而当前已开业的17家民营银行中,大多数则并未拥有上述优势,如何发展业务?

“客户下沉,聚焦中小企业和个人客户,创新发展模式,走互联网+交易银行路径,通过互联网手段和思维为客户提供高效便捷的金融服务,搭建线上线下融合的准互联网型平台,是民营银行可持续发展的必然选择。”蓝海银行董事长陈彦向经济观察网记者表示,以传统基础业务为主的发展模式未来面临巨大压力,很难持续,民营银行在这方面不具备竞争力。

互联网型发展较快

当前民营银行有三种发展模式。基于股东背景、区域特色、目标客群不同,目前民营银行可分为三种类型:纯互联网型,如微众银行、网商银行和新网银行;准互联网融合型:如华瑞银行、蓝海银行、苏宁银行等;相对传统型:如天津金城银行、温州民商银行等。目前来看,互联网型民营银行发展较快,而传统银行相对较慢。

7月6日公布的网商银行2017年年报显示,2017年,网商银行贷款余额963.2亿元。营收为42.75亿元,同比增速62.12%,实现净利润4.04亿元,同比增长27.85%。而微众银行年报显示,2017年各项贷款余额477亿元,实现净利润14.48亿元,同比增长261%。

而走传统发展道路的银行发展较慢,发展模式压力巨大。截至2017年底,开业近三年的天津金城银行各项贷款余额约77亿元;温州民商银行各项贷款余额38亿元。

陈彦认为,民营银行在传统基础业务方面不具备竞争力,具体表现在:一行一网点(一家民营银行只能拥有一家网点)、单一客户授信额不能高于资本金10%、单一地区经济总量和辐射区域受限、负债来源渠道有限且成本高、市场及客户关系及公信力初期薄弱、监管政策对新银行较严格,各类资质不健全等。

这就使得民营银行必须做到客户下沉,聚焦中小企业和个人客户,创新发展模式,走互联网+交易银行路径,通过互联网手段和思维为客户提供高效便捷的金融服务,搭建线上线下融合的准互联网型平台。

“这一年,我们确定了业务发展及产品规划主旨。”蓝海银行副行长王业芳向经济观察网表示,蓝海银行以消费信贷的逻辑构建互联网金融产品体系,为C端用户及有场景的B端客户提供线上线下融合发展(O2O)的综合金融服务。在细分市场或细分行业创新特色化专业产品,建立差异化的竞争优势。目前已与京东金融等互联网流量公司合作,未来还将与更多流量公司合作,以无缝对接更多流量公司的客户。

创新型数字普惠金融

当互联网型银行在线上开展服务,蓝海银行在利用O2O开展综合金融服务,金城银行在开展传统金融业务之时,中关村银行在用创新的、符合小微企业成长规律、满足创业者实真需求的思路,为他们设计产品和服务。

6月20日,第四范式发布供应链“AI+金融”服务平台,并与中关村银行签署战略合作,双方将立足各自优势,以产业金融服务与人工智能技术的深度融合作为切入点,通过“AI+金融”双核引擎、助力产业转型升级。

第四范式创始人、首席执行官戴文渊表示:“第四范式作为AI技术与服务的提供商,已经帮助很多金融机构提升经营能力。金融行业与科技行业一样,都是其他行业的服务者与赋能者,未来我们希望通过‘AI+金融’的一体化服务模式,让金融和科技联合赋能其他行业的转型升级。此次发布的供应链‘AI+金融’服务平台,能够帮助我们的客户构建以数据为护城河、以资本为助推器的产融服务生态圈。”

供应链金融是金融回归本源、服务实体经济的本质要求,也是上中下游产业实现高速发展的重要推手。中关村银行显然希望通过科技手段,聚焦科技型小微企业的真实发展需求,提供真正解渴管用的产品和服务。

据郭洪透露,中关村银行用金融创新服务科技创新,专注于“投贷联动”和“场景智慧金融”业务的探索实践,在创新型数字普惠金融道路上不断前行。如创新开展以认股权贷款为主的体外投贷联动业务,为VC阶段的创业企业提供债权融资服务,降低企业融资成本,保护创业企业独特性,为企业建立资金蓄水池和警戒线,发挥“疫苗”作用。截至2018年6月末,中关村银行累计为266户小微企业发放贷款17.41亿元,占所有对公贷款的42.80%;认股权贷款尽调200余户,已发放贷款金额5.81亿元。返回搜狐,查看更多

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《数字科技如何助力小微金融》 相关文章推荐四:坚守商业银行本源,服务实体经济转型

10月13日,为期3天的2018世界智能制造大会在南京闭幕。作为支持智能制造业发展的重要金融力量,工商银行南京分行受邀参加了本次大会并被大会组委会授予“优秀商业合作伙伴奖”。工行江苏分行副行长、南京分行行长田耕出席了本次大会并作了主题演讲,他指出,智能制造作为制造强国五大工程之一,是我国制造业转型升级的关键所在,服务实体经济发展、助力制造业做大、做优、做强,是工行作为国有大行的天然使命和责任担当。

当下,智能制造已成为世界制造业发展的必然趋势和战略选择,发展智能制造也是重塑长三角制造业新优势,实现转型升级必然路径。近年来,工商银行南京分行始终以国家产业政策和行业政策为导向,结合区域市场情况,通过加大融资投入以及创新金融服务,在智能制造业的发展中起到了关键性的助力作用。

践行普惠金融,履行社会责任

工商银行董事长易会满指出:工行不做小微,就没有未来。针对小微制造企业存在的融资难的问题,工商银行积极运用互联网思维搭建“一个平台、三个产品体系”的数字普惠服务体系,加快推进小微金融增量、扩面、平价,近期正在全国范围内启动“工银普惠行”主题活动,全面升级普惠金融服务,支持小微企业共建普惠金融生态圈。

工行南京分行按照工总行的战略部署,始终以服务地方经济和履行社会责任为己任,不断完善体制机制建设、强化产品创新、优化业务流程,全面提升普惠金融服务水平。当下,工行南京分行重点推广了小微创业贷、财服贷等银政合作类拳头产品,同时加快发展基于互联网技术的经营快贷、网络循环贷、电子供应链融资等创新产品,全力破解了小微企业融资难、融资贵的难题。

目前,工行南京分行小微企业贷款总额达350亿元、小微客户超过2500户,小微创业贷投放额超百亿。南京工行小微中心已成为工行全行系统内四家“样板中心”之一,并在总行考评中获得了“优秀”等级。此外,工行南京分行还是全市首批专门服务科创企业、开展科技金融业务的新城科技支行,在全辖21家支行成立了小微金融服务分中心,进一步实现小微金融服务下沉,切实为小微企业解决金融难题。

坚守商业银行本源,持续支持先进制造业发展

2018世界智能制造大会,让全球智能制造领域的目光再次聚焦南京。为先进制造业的高质量发展提供强有力的金融服务,工商银行始终充当着“排头兵”。早在2001年,由***牵头招商引资的世界石化巨头德国BASF与中国石化合作,投资建立的IPS项目在南京落地,工商银行凭借科学规范的项目评估体系和完善优质的综合金融解决方案,在竞标中以绝对优势胜出,独任人民币主牵头行,成功支持了扬巴一期、二期和再融资项目。扬巴等重大项目的成功运作,奠定了工行优先服务世界500强尤其是行业领军先进制造业企业的基础,如DSM 、福特长安汽车、LG、爱立信、兰精、德司达,均是从开户结算、项目融资到项目建成后流动性贷款,都选择了工商银行。

一直以来,工行始终是南京地区世界500强的优选合作银行。在智能制造已成为世界制造业发展的必然趋势和战略选择的当下,工行南京分行围绕市委市**确定的七大类14个领域的战略新兴产业,力挺区域先进制造业转型升级和创新发展,重点支持了国电南自、南瑞、南京高齿、埃斯顿机器人等高端制造企业,通过境内外一体化和多样化的产品服务为企业提供长期稳定的金融支持。

凭借自身国际化、综合化的优势,工商银行充分发挥“商行+投行、融资+融智、贷+债+股+代+租+顾”多位一体的经营理念,全力支持制造企业与资本市场的融通;积极运用资本手段,支持制造业转型升级和走出去发展,为苏宁、红太阳、龙蟠科技、金智科技等一批企业,提供了顾问+融资的境内外一体化并购金融服务,也为华东科技、高精传动、红宝丽等一批企业,提供了债券承销、结构化定增等直融产品。此外,工行南京分行致力于成为中小企业综合化金融服务供应商,提供“最长情的陪伴”,比如与南京我乐家居股份有限公司签订了全面战略合作协议,为企业提供一揽子金融服务支持,该公司自2006年成立至2017年A股上市,工行始终如一、相伴随行。

从“制造”到“智造”,助力智能制造产业集群

南京是首批国家“中国制造2025”示范城市,因此,在发展智能制造区域合作与城市协作中有着特殊的作用与责任。目前,工商银行南京分行在持续支持实体经济的前提下更是把握产业升级机遇,将高端装备制造、电子电信、新能源汽车等先进智能制造业领域客户作为重点加持目标。

新能源汽车行业是南京先进制造业快速发展的典型代表,基于能源结构和环境保护的压力,发展节能环保的新能源汽车也显得尤为迫切。为助力新能源汽车产业的发展,工行南京分行不遗余力推进金融创新,与多家投资人共同投资设立了QNF新能源汽车产业基金,为新能源汽车项目公司“输血”。此举有效地解决了新项目的资金难题,成为区域产业升级的重要助推力。

经过多年深耕,工行南京分行与南京市各领域重点企业建立了战略合作关系,对省级以上开发区和重点科技园区实现了以融资服务为核心的全覆盖,先后支持了三家国家级开发区、空港枢纽经济区、溧水经济开发区、生物医药谷、综合保税区、新城科技园、启迪科技园、海峡科工园、华夏幸福产业园、浦口经济开发区集成电路产业园等,每年投放融资超300亿元,为**招商引资和企业入驻运营提供了良好的基础。通讯员 武俊楠 薛寒竹

《数字科技如何助力小微金融》 相关文章推荐五:微众银行坚守普惠金融 创新探索服务小微企业“可行路径”

11月1日,北京召开民营企业座谈会,会议高度评价了改革开放40年来民营经济为我国发展作出的重大贡献,充分肯定民营经济的重要地位和作用,深入分析当前民营经济发展遇到的困难和问题,明确提出了大力支持民营企业发展壮大六个方面的政策举措。

“会议释放出毫不动摇支持民营经济和中小企业发展的强烈信号,对微众银行也是极大的鼓舞。”微众银行党委书记、行长李南青表示,微众银行作为国内率先成立的民营银行、互联网银行,担负着国家的希望和创新需求,有责任坚持服务实体经济,帮助中小微企业实现可持续性发展。

“作为国内率先成立的互联网银行,微众银行自成立之初便将发展战略确定为‘普惠金融为目标、个存小贷为特色、数据科技为抓手、同业合作为依托’。”李南青说,经过三年多的发展,微众银行运用金融科技不断构建普惠金融新模式、新业态,为银行业在新时代的业务转型和创新发展中探索出一条新路径。

小微企业是社会主义市场经济的重要组成部分,在承载创新、创业、保障就业民生等方面发挥着至关重要的作用。但目前小微企业的经营成长仍然面临着融资难、融资贵的窘境。“作为普惠金融的践行者,微众银行以支持实体经济、服务小微企业为己任,在小微企业金融服务方面逐步探索出结合市场需求及微众自身特点的特色化、差异化业务模式,通过互联网技术+大数据风控,通过数字化营销,提升小微企业金融服务效率和水平。”李南青表示。

2017年,微众银行探索通过金融科技、大数据和互联网技术,依托微众银行卓越的大数据风险控制和科技能力,攻克多项技术难题,推出了面向小微企业的产品“小微企业贷”。据了解,目前小微企业贷的户均授信金额为32 .19万元,笔均提款19.47万元。其中,68%的客户在获得授信时无任何企业类贷款记录,38%的授信客户在获得授信时无任何个人经营性贷款记录;同时,在贷款群体中,42.1%为制造业客户,39.6%为批发零售业客户,8%为科技和信息技术服务业,此外还有物流交通运输、建筑行业等,均是实体经济范畴的小微企业。

李南青说:“未来,我们仍将不忘初心,在普惠金融的道路上砥砺前行,不断提效率、降成本、控风险,为解决小微企业融资难、融资贵的金融难题,探索出一条创新的‘可行路径’。”

《数字科技如何助力小微金融》 相关文章推荐六:陈生强谈数字经济“始末”:从数字中来,到实体中去


4月23日,京东金融CEO陈生强在“数字经济”论坛上演讲。资料图片

数字化企业服务是对企业经营的场景、用户、产品、运营和管理进行全面数字化

近日,首届数字中国建设峰会在福建举行,会上“如何发展数字经济”成为热议话题。京东金融CEO陈生强演讲时表示,从数字中来,到实体中去,是发展数字经济的根本出发点和落脚点,其关键是实现实体企业和新技术的融合,其中前者也需要科技公司提供企业服务来助力。

“数字化企业服务是B2B2C的模式,可以通过服务实体企业进而服务他们的客户,既是效率优化工具,又是收入增长工具。”他认为,中国发展新型数字化企业服务,有适合的时间点、领先的技术,再加上实体企业思考方式的转变,可谓天时、地利、人和俱备。新京报记者 陈鹏

数字化企业服务是B2B2C模式

在陈生强看来,发展数字经济,关键是要实现实体企业与新技术的融合。而要实现融合,实体企业一方面需要不断加大自身技术投入,另一方面也需要科技公司提供企业服务助力。“科技公司企业服务的发展已经有近50年,但在不同技术条件下有不同的表现形式和效果。从过往来看,以技术为底层的企业服务公司能够帮助实体企业不断释放新的动能。”

“从信息化(1970年开始)、SaaS化(2000年开始)、移动化(2013年开始),再到AI化(2016年之后),每一次技术升级以及基于新技术的企业服务升级都会驱动一波经济增长。当下的中国,正处在上述四个模式同步发展的阶段,即四化合一。”陈生强说。

他认为,数字化企业服务是对企业经营的场景、用户、产品、运营和管理进行全面数字化,依此科技公司可将分群、分层后的目标客户群带到实体企业面前,并预测用户的需求,传递到企业的采购、生产、资金管理等环节。

“也就是说,数字化企业服务是B2B2C的模式,可以通过服务实体企业进而服务他们的客户,它既是效率优化工具,又是收入增长工具。”陈生强表示。

催生的技术条件已成熟

在陈生强眼中,中国发展新型数字化企业服务,有适合的时间点、领先的技术,再加上实体企业思考方式的转变,可谓天时、地利、人和俱备。

从时间节点来看,中国正经历从粗放型的高速增长阶段向高质量增长阶段转变、新旧动能转换的关键时刻,需要数字化企业服务助力数字经济渗透到中国经济增长的各个支柱产业中去。

技术条件上,中国催生新兴数字化企业服务的技术土壤也已经成熟,移动互联网应用全球领先、AI技术应用全球领先。在零售、金融、物流等多行业,中国科技公司利用AI技术从服务C端逐步向服务B端转换,连通消费端与生产端,使得产品的数字化和运营管理的数字化成为可能。

陈生强说,“中国的数字科技公司在这种条件下,完全有机会创造出全球范围内独一无二的企业服务新模式,并引领全球企业服务的未来。”

“从数字中来、到实体中去”

对于“B2B2C模式”的具体含义,陈生强还以京东金融的实践做了阐释,“在1.0阶段,我们用互联网、零售、物流等数据去做风险定价,将数字资产化,开发出数字化的消费金融、供应链金融等新的模式,帮助小微企业、95后甚至00后的年轻人及三农客户享受到普惠金融服务。”

陈生强说,到了2.0阶段,京东金融的新定位是服务金融机构的数字科技公司,用B2B2C模式,为金融机构提供数字化的企业服务。“一是助力金融机构将数字资产化,二是助力金融机构将资产数字化,从资产端、资金端两大方面,降低成本、提高效率,增加收入。”

陈生强举例称,资产端的零售信贷业务有巨大市场空间,但如何做好一直是中小银行的难题。京东金融可以从两方面发挥作用,一是帮助金融机构用较低的成本和较高的效率接触全新客群,二是在全新客群和存量客群中识别出优质客户,降低欺诈和信用风险。

陈生强说,“金融是第三产业,未来,我们还可以利用在金融服务上积累数字化能力,再去服务制造业、农业,直至将整个实体经济实现数字化。”

“从数字中来,到实体中去,是发展数字经济的根本出发点和落脚点。”陈生强认为,数字科技公司与实体企业应真正弄懂“融合”的精髓所在,建立起数字化的思考方式,并在此过程中实现自我迭代。

《数字科技如何助力小微金融》 相关文章推荐七:唐宁:科技可以助力中国在小微金融方面走在世界前列

专访宜信首席执行官唐宁

中国金融信息网讯(记者温希强)“随着数字化的快速发展,未来中国也可能在解决小微金融方面走到世界前列”,金融科技企业宜信创始人、首席执行官唐宁日前对记者说。

唐宁是在出席英国牛津大学赛德商学院宜信教室落成仪式后接受新华社记者专访的。

他表示,金融科技在中国一度称为互联网金融,全球其它国家都称作金融科技,目前中国业界也接受了金融科技这个约定俗称。在过去十多年的发展中,中国在移动支付领域取得了举世瞩目的成就, “但在解决小微金融方面,各国目前仍未能取得足够的进展,小微金融不仅对中国,对欧美发达国家也仍是一种挑战。近几年宜信及业界的探索表明,通过数字化的方式来解决小微金融、三农金融还是大有可为的,我们甚至能在这方面再次走到世界前列。”

唐宁表示,目前中国小微企业还有农户的数字化水平越来越高,这种数字化的进程能够产生大量的数据,从而为金融业的“精准投放、精准扶贫”提供大量的数据支持。他举小餐馆经营为例,目前一款APP软件,能够将它的经营从点餐支付到配餐全流程的进销存管理全部数据化,从而为金融企业融资提供有效的依据。“数字化对中小企业融资来讲是千载难逢的机遇”,唐宁称。

唐宁表示,十九大提出我国未来必须是科学发展,创新驱动,这就表明我国经济发展进入了新阶段,出现了新趋势,因而必须要有新的金融服务形式。他表示,传统经济形式如制造业、房地产业等,与传统的以银行为主的金融模式是非常契合的。目前新出现的科技型创业创新企业,它们突出的特点就是拥有大量的数据及品牌,但却没有实物资产,更多的是无形资产。他称,有代表性的创新行业包括健康医疗、消费升级、金融科技、大数据、云计算、人工智能,高端制造业等等。

唐宁说,这样的企业,这样的新经济模式需要长期资本的注入,并且这些资本不能要求固定收益、不能每个季度都要利息,要有耐心等创新企业发展起来。“这就需要我国大力发展资本市场、私募股权等直接投资方式,以及大力发展市场化的母基金(Fund of Funds),加快培养天使投资人等。”

宜信是一家从事普惠金融和财富管理事业的金融科技企业,在支付、网贷、众筹、机器人投顾、智能保险、区块链等前沿领域积极布局,通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新。其旗下企业“宜人贷”在2015年底于纽约证券交易所上市。(完)

《数字科技如何助力小微金融》 相关文章推荐八:全国首个“服贷投”投融资服务中心落地成都成华

四川新闻网成都11月1日讯(记者 李丹 摄影报道)11月1日,2018中国科技小微金融发展高峰论坛在成都市成华区举行。据悉,本次论坛作为2018年天府金融论坛的子论坛,以“创新科技小微融资 建设西部金融中心”为主题,现场通过主题演讲、圆桌论坛等多种形式,深度聚焦科技中小微企业融资难题,提升金融服务实体经济能力与效率,为成都打造西部金融中心寻找成华路径,贡献成华智慧和成华方案。

成华区金融和国资办相关负责人表示,此次峰会的举办,将为成华区初创期科技中小微企业对接资本市场提供便利;打造特色金融模块,凸显成华金融特色;提升资本密度,促进金融工具创新,助力金融更好地服务于实体经济。

中小微企业往往具有轻资产、高风险的特征,缺乏抵押资产,较难获得银行贷款,融资慢、融资难、融资贵,成为一个普遍性的问题。如何以金融手段提升科技小微企业的融资能力,这也是科技金融的难点。

目前,以投贷联动为核心的科技小微综合金融服务模式正开辟出科技金融发展新境界。作为本次论坛的核心亮点,国内金融领域的行业专家、投贷联动试点区域及银行代表汇聚一堂,解读国际金融前沿成果及科技小微金融发展的最新趋势,共同探讨科技小微金融在国内遭遇的瓶颈和解决办法。

为了真正将金融服务落地,帮助企业解决融资难题。作为本次峰会的一个重要环节,成都市成华区服贷投联动投融资服务中心现场授牌。据悉,这也是全国首个“服贷投”投融资服务中心。该平台由成华区**指导建设,汇聚银行、券商、股权投资基金等资金供给资源,为中小微企业提供全生命周期的融资服务。

“在我看来,这种服投贷的模式是一个很大的金融创新。”成都某智能科技公司创始人熊效李就是服投贷模式的受益者,“不是所有的企业一定能拉到风险投资,尤其是处在创业早期的企业,拿到风投的机会比较小。企业尤其是技术开发公司,支撑企业设备、人员等方面的运行需要现金流。在融资状况不是很好,需要短期资金时,这种方式可以弥补股权融资的不足。”

当前,成都已经明确了“任务图”和“时间表”,到2020年,成都基本建成国家西部金融中心。成华区金融和国资办办相关负责人坦言,成华区金融业起步较晚,在银行、券商、保险等传统金融领域优势较弱。成华区将以本次论坛为契机,积极抓住到2022年前的重要窗口期,进一步发力成华金融,实现后发赶超。

除了当天挂牌的全国首个“服贷投”科技金融服务平台,成华区已成立规模20亿元的成华区产业发展基金,力争通过子基金群撬动社会资本超过80亿元,目前已完成社会基金管理人招募工作。

“围绕成华区的资源禀赋、发展现状以及所面临的问题与机遇,以传统金融为基础、新型金融为主导、数字金融为特色,以构建产业与金融联动的生态圈为重点,促进区域金融业发展,提升金融服务实体经济能力与效率。”该负责人表示,按照成华区金融产业发展五年规划,力争通过5年发展,形成3个特色金融产业集聚区,6座金融专业特色楼宇。提升泛金融机构数量和类型。

同时,力争到2023年底,成华区泛金融机构新增900家,引进法人金融机构或银行、券商、保险等金融机构区域性、功能型总部3-5家,引进融资租赁、创新型小额贷款公司3-5家,引进会计师事务所、律师事务所等金融后台中心及外包服务机构数量新增10家,形成50家第三方支付、网络借贷、区块链等数字金融企业的聚集。扩大金融业规模和贡献水平。力争到2023年底,全区金融业增加值达到200亿元以上,占全市金融业增加值比重达20%以上,占全区GDP比重达18%以上,金融业税收占全区税收比重达20%以上。

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《数字科技如何助力小微金融》 相关文章推荐九:金融科技支持小微企业的“四新”特点

9月4日,江苏省互联网金融协会召开江苏省金融科技服务小微金融座谈会。会议结论显示,江苏省互联网金融协会银行业金融机构会员单位近年来大力发展金融科技,积极扶持中小微企业,探索金融科技支持小微企业的服务新路径,呈现出“四新”特点,形成了具有鲜明特色的江苏样本。

一、金融科技激活了银行布局小微金融市场的新引擎。以银行业为代表的金融机构在服务小微企业方面的力度和成效不断显现,但服务的深度和广度仍受小微企业自身信用信息不足、抵押物不足而形成的信息不对称因素的掣肘。随着以大数据、物联网、人工智能、云计算、区块链等金融科技力量不断跨界赋能金融领域,引起了银行业金融机构对金融科技的高度重视和深度运用,特别是认识到金融科技在服务实体小微金融领域的市场潜力。

二、金融科技打造了小微企业融资产品新序列。受小微企业自身客观因素和金融机构传统融资模式及风险偏好限制,传统小微企业融资产品数量少、种类乏。金融科技的运用推动了银行业金融机构在小微企业融资产品序列上推陈出新,打造了系列小微企业融资精品,诸如中国银行江苏省分行推出的“中银税贷通”产品序列、江苏银行推出的“e融”产品序列、恒丰银行南京分行推出的“恒信票贷”产品序列、渤海银行南京分行推出的“渤税贷”产品序列。

三、金融科技驱动了小微企业融资新普惠。在传统的信贷模式下,商业银行在解决小微企业的融资方面,常常面临着信息不对称、贷款成本过高、风险控制不足等痛点。在金融科技兴起前,小微企业的融资也经历过几个阶段:第一个阶段的贷款模式主要是在计算机数字技术应用之前,依靠商业银行的信贷员进行调查,但是这种方式消耗的人工成本太大,效率太低;第二个阶段依靠小微企业的非财务信息,利用企业的水电表、网络行为等结构化和非结构化数据,然后借助征信机构的预测模型解决小微企业的信息不对称,但是这种模式由于数据维度不高,因而其准确性有待提升。据相关数据统计,小微企业在生产经营过程中从传统金融机构获取融资服务的覆盖面仅占小微企业数量的40%,其服务的覆盖面远不及市场的需求面;第三阶段也就是利用金融科技的作用,在金融科技的驱动下,银行业金融机构依托于本行的禀赋优势和存量****,不断延展小微企业融资服务的广度和深度,服务的覆盖面不断扩大。

四、金融科技刷新了小微企业精准服务新效率。受传统金融机构在服务实体小微企业的获客、营销及风控手段的成本高、效率低、效益差,始终无法突破小微企业融资难、融资贵、融资慢的三大桎梏。而在金融科技的赋能下,银行业金融机构可借助于内外部数据信息资源整合对小微企业的精准获客、精准营销、精准风控方面不断刷新出新效率,进入“秒级”服务时代。

江苏省互联网金融协会秘书长南京财经大学江苏创新发展研究院首席研究员、教授陆岷峰博士在会上提出,金融科技从技术上解决了银行业支持小微企业服务过程中成本较高、风险较大、信息不对称等过去想解决而无法解决的问题。他指出大数据可以帮助商业银行建立起对小微企业的动态管理;区块链除了在支付结算方面的作用,还可以帮助商业银行解决在小微企业融资过程中的防 欺诈作用控制。物联网技术可以帮助商业银行解决小微企业动产融资问题;人工智能主要解放手工操作劳动力,人工智能可以应用到银行业务的前、中、后端,帮助商业银行小微信贷实现流程化、工厂化、批发化。通过金融科技的作用,优化了传统金融服务的流程,解决了服务上的效率问题,更加精准地营销小微企业和服务小微企业,使解决小微企业融资难融资贵提供了现实可能性。

在金融对外进一步开放的背景下,支持小微企业的发展不仅是产业进一步转型升级的需要,更是商业银行优化客户配置,提升核心竞争力的需要。陆岷峰秘书长最后就如何借助金融科技支持小微企业发展发挥更大作用提出了自己的见解:首先要明确本行的定位,找准发展的市场差异化定位和目标客户,发挥业务优势,建立品牌效应;其次要加强技术投入,大力创新金融产品,改变银行传统IOE系统,将科技基因植入服务小微金融的全流程当中;再者,同业之间要加强信息共享,特别是数据上的交换,共同搭建风险控制平台;然后,商业银行要加强与专业金融科技公司的合作,探索金融科技的多种发展模式,提升金融科技在小微企业服务中的运用效率;此外,在充分利用金融科技服务的同时,还要注意金融科技可能带来的金融风险的防范,如平衡好对个人信息的保护与大数据的商业化利用,防止数据信息的泄密等等。不容忽视的是,要在监管的框架内进行适度创新,不能过度创新和失度创新,这样反而加重小微企业的负担。
关键字: 小微金融 科技 数字
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