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董克用:加快全国统筹是完善养老金制度的关键

新京报 2019-03-14 03:10:29
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《董克用:加快全国统筹是完善养老金制度的关键》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

中国养老金融50人论坛秘书长、中国人民大学教授董克用

养老金问题关乎国计民生。近期,新京报记者针对下调城镇职工基本养老保险单位缴费比例以及提高养老金统筹层次等问题,采访了中国养老金融50人论坛秘书长、中国人民大学教授董克用。


新京报:2019年**工作报告提到,今年要下调城镇职工基本养老保险单位缴费比例,各地可降至16%,那么退休人员到手的养老金会不会下降,或涨幅没有以前高?

董克用:我国城镇职工基本养老保险并非全国统筹,所以地区之间差异也比较大。今年我国要将城镇职工基本养老保险单位缴费的比例降至16%,**当期收入肯定会下降。但对于广东这些富裕地区而言,降下来也没关系,因为原来存的钱比较多。对于原本就收不抵支的城市,比如黑龙江等,降下来关系也不大,毕竟之前也是靠财政补贴的。但正好收支平衡的地区,就可能会出现养老金缺口,需要由财政进行补贴。

其次,费率和费基是相互影响的,费率降低了,费基如果能提高,相关问题也能得到解决。此外,我国还可以靠划拨国有资产来补充养老金,确保基本养老金足额按时发放。

至于养老金将来能涨多快,要综合考虑物价上涨速度以及居民收入增长速度等多重因素,并不能简单理解为“少收就少发”。

目前,我国经济增速放缓,要通过降低城镇职工基本养老保险企业缴费比例来减轻企业负担,只有企业成长了,居民才能充分就业,养老金才能多交,所以降低费率是正确的。

新京报:如果实现养老金全国统筹,其他地区的企业缴费比例是否有可能像广东、深圳一样,费率降到14%?

董克用:这要算账,除了关注费率,更重要是费基。如果**收养老金的基数很大,费率或许能够降下来。

新京报:城镇职工基本养老保险企业缴费比例下降之后,会对企业产生什么影响?

董克用:目前企业在转型中确实遇到了一些困难,降低这一比例是中央减轻企业负担的重大措施。

新京报:近期人社部基金监督局局长唐霁松表示,当前我国养老金委托投资规模只占了基金积累额的15%,比例较小,原因是什么?

董克用:2018年我国养老金滚存结余近5万亿元,但分散在各地,如果要委托投资,就需要集中到社保基金理事会去投资。不过,地方有支付压力,而投资又是一个长期行为,只有长期不动的钱才能用来投资,考虑各种因素,后续可投资的养老金增速也不会太大。今年,城镇职工基本养老保险的企业缴费比例还会下降,地方收的钱就少了,自然用来投资的钱就更少了。

新京报:养老金全国统筹的阻力何在?

董克用:我国从制度设计之初,就没有实现全国统筹,而是按省市县统筹,但不能脱离背景来谈这件事情。1997年,国企改革正经历关键时刻,当时首要目标是建立能使企业职工退休的制度,以便国企改革顺利实施,所以,任务很紧迫。因此改革过程中,由于中国财政体制以及当时改革重点等多种原因,未能实现全国统筹。

这种模式有优点,例如地方财政收支养老金能够更贴合当地的实际情况等。但到目前,制度缺陷的一面就暴露出来了,有些地方结余多,而有些地方由于人口流出、人口老龄化严重等,出现了收不抵支。

目前,实现全国统筹仍需要完善顶层设置,例如还需讨论应如何设置全国统一的缴费率、缴费基数等,这些因素非常复杂。按照时间表,2020年,我国将实现养老金省级统筹。而目前,我国养老保险基金中央调剂制度已经开始了,下一步应该就是全国统筹了。

新京报记者 潘亦纯 编辑 程波 校对 李立军

《董克用:加快全国统筹是完善养老金制度的关键》 相关文章推荐一:董克用:加快步伐 全力做好养老第三支柱基础性工作

新浪财经讯 1月12日,《建立中国特色第三支柱个人养老金制度》成果发布会(中国社会保险学会2018年度重点课题)暨第三支柱养老金理论与实践研讨会在北京召开。会议由中国养老金融50人论坛主办。新浪财经为媒体支持。

新浪财经讯 1月12日,《建立中国特色第三支柱个人养老金制度》成果发布会(中国社会保险学会2018年度重点课题)暨第三支柱养老金理论与实践研讨会在北京召开。会议由中国养老金融50人论坛主办。新浪财经为媒体支持。

CAFF50秘书长、中国人民大学教授董克用总结发言,他表示,养老第三支柱建设在金融机构、研究机构、监管层等之间共识越来越多,我们要加快步伐,集中全力做好基础性工作。

董克用:首先感谢苏总,非常精彩的主持,我们邀请苏总来做圆桌主持,苏总跟我讲,他从来都是发言人,都是做演讲的,怎么做主持,我说主持更重要,你可以主导这么多的大腕儿,今天主持的非常精彩。会议到现在我们计划内的发言都完了,有一位大教授,米红教授,在下面听了一天了,他说给我一两分钟时间我想说两句。

(米红):我只有两分钟我不展开,一个是我想说的一点,其实我们老龄化,我们第三支柱确实是恰逢其时,而且我们老龄化在未来的三年,还有一个窗口期,不像著名的清华大学杨教授说的,那么高,为什么?因为我们三年自然灾害,58、58、60、61,实际上是四年,这部分出生的是进入老龄化,2017年是我们国家一年从来没有过,一下子超过60岁的人口,以上增长超过一千万。但是2018年增长掉下来了,2019年更会掉,61年掉的更多,因为61年出生人口不到一千万,那1962到1972年是高峰期,每一年出生人口超过1500万,尤其67年1800万,68年2800万多,这更好是一个窗口期,这是我想表达的第一点。

第二点,我们覆盖的人群,我觉得应该考虑,我们第一支柱还有城乡居保这样的经济活动人口,还有一些是非经济活动人口,还有城乡居保还有两个亿没有纳入进来的经济活动人口和非经济活动人口,所以我建议我们这个覆盖人群再多四个字,就是全体经济活动人口及其配偶。因为我们刚才讲到养老和金融合在一起是非常重要,但是这里边隐含一个重要的概念就是行为,而且是家庭行为,我不展开。

最后一点,我觉得是不是也要考虑到,随着一带一路的发展,我们国家现在有很多的外籍人士,他们也是交税的,而且在国内待的时间越来越长。比如说浙江义乌有50万外籍,经贸活动人口,他们是不是也可以参加。好,谢谢。

董克用:好,谢谢(米红)教授,每次都有精彩的思想。对,我们还有三年,这个很重要,然后我们还要想到确实是经济活动人口,还包括他们的家属,家属怎么办,可不可以给没有参加经济活动的人口投呢,有很宽的思路,还有外国人呢,非常好,谢谢米红教授精彩的演讲。

我想时间已经超过了预期,没有什么总结的,我谈三点感受。

第一点感受,通过今天的会议,也通过这段时间的研究,特别是今天的会议,方方面面的发言,从上午到现在,我一个感受,就是共识越来越多了。一开始我们在做讨论的时候,可能大家还有一些,一年以前,或者半年以前大家有很多的争论点,争论不休。现在走到今天,可能我们的共识越来越多了,我觉得这非常好,包括苏董主持的圆桌论坛,大家看到合作,很多不坐在一起,都在想蛋糕怎么切,现在大家谈到了合作,这个非常好,共识越来越多,就是我们事业能够成功的基础,这是一个。

第二个感受是我们要加快步伐。钟会长讲了109天,今天工作日过去了,今天也不是工作日,就算一天过去了,就剩下108天了,这也很快。虽然我们有三年,但是养老金不是靠三年攒起来了,那三年是新生儿不多,那就马上,谁来攒钱,攒钱的人少了,所以三年也是一个需要看到的。但是108年我觉得这是一个记在心里边的,我们还差最后一公里。

我觉得最后一公里是我的第三个感受,我们加快做好基础性工作。我们要加快步伐,但是更要做好最后一公里的基础性工作。也许有时候欲速则不达,要把最后的一公里,因为**以前能做扎实的要做扎实,不追求完美,但是能做多扎实我们要做多扎实,不要返工,最可怕的是返工,哪怕最开始慢一点,不断的去完善,要尽全力做好。就三点感受,一个共识越来越多,一个是时间很紧迫,要加快步伐,第三个我们集中全力做好基础性工作。

最后,要感谢了,首先感谢大家在周末,在年前百忙中周末参加这样的会议,非常感谢大家,我们原来没有想到会有这么多人来。另外还要感谢出席的各位领导和各位发言人,他们做了非常好的准备,我们秘书长们,商秘书长凌晨发的PPT,今天上午又改了一版,非常敬业,感谢各位发言人,没有他们的精彩演讲大家是不可能坐在现在的,感谢所有的发言人。

同时还感谢我们的课题组,我只起到一个小小的作用,这个报告走到今天都是大家齐心协力,我们四个单位,中国工商银行、建信养老、天弘基金、泰康保险,这四家都投入了非常大的精力,我们一块调研,一块讨论,大家出钱的出钱,出力的出力。因为大家知道,也没有不花钱的事,非常辛苦,在周红书记带领下做了很多的工作,我们把大家的想法聚集起来,找到一个大家的共识,所以我非常感谢课题组成员,大家有很多的名字都没有出现,默默的做了很多贡献。

我也特别感谢这次会议的承办方,我们的四家成员单位,大家一起来筹办这个会议,出了很多好主意,也特别感谢泰康养老田总带领团队为我们做了这么好的准备。那时候找不到会场,没想到金融街熟悉的会场都订了,我们订到这个,大家中午没有吃好,我们表示歉意。不管怎么说,我们大会能够有这么好的环境,我们对会务服务人员表示衷心的感谢。

我想我们大家一起努力,课题研究的成果的发布就到今天了。但是研究是没有止境的,我们最后的努力还是要继续努力,争取早日实现CIP中国个人养老金的政策**,谢谢大家,祝大家春节愉快,全家幸福,谢谢。

《董克用:加快全国统筹是完善养老金制度的关键》 相关文章推荐二:加快构建特色养老服务体系 第二届养老金与投资论坛开幕

苏报讯(驻园区首席记者 董捷)昨天,由中国证券投资基金业协会举办的第二届养老金与投资论坛在苏州工业园区开幕,300多名嘉宾参会。论坛旨在为政界、学界和业界提供交流平台,树立基金行业在养老金领域的专业形象。市委**、副市长王翔出席论坛开幕式。

据悉,中国目前的养老保险体系有三大支柱,第一是**“兜底”的基本养老保险,第二是企业年金、职业年金,第三是个人商业保险,目前第一支柱基本养老保险费占比达90%,第二、第三支柱保费占比10%。今年5月起,苏州工业园区开始实施为期一年的个税递延型商业养老保险试点,标志着我国养老保险体系第三支柱建设向前迈进了一大步。

苏州工业园区现有户籍老人8.09万人,占户籍人口总数15.69%,其中,80岁以上高龄老人有1.07万人。园区现有各类养老机构床位数3521张,已建成投用社区日间照料中心50个、助餐点18个。同时,园区创新打造久龄居家养老服务中心,目前已有4000余户老年人享受到菜单式、个性化服务。根据规划,园区到2030年将建成各类养老床位约11520张,每千名老年人拥有各类养老床位数不低于50张,日间照料中心实现社区全覆盖,建成社区综合日托中心(社区嵌入式养老机构)12个。

论坛开幕式上,中国证券投资基金业协会组织编写的《个人养老金:理论基础、国际经验与中国探索》同时发布。

《董克用:加快全国统筹是完善养老金制度的关键》 相关文章推荐三:【新时代 新作为 新篇章】南京社会保险:从改革催生到全域统筹

全市累计参保达1986万人次,社保待遇实现“同城同待”

社会保险:从改革催生到全域统筹

2015年12月2日,市民在南京社保服务中心办理各类保险。本报记者 吴彬摄

工作人员在市社保中心自助打印机前帮助老人查询社保缴费清单记录。本报记者 徐琦摄

如今,定点医院遍布全市城乡各个街镇、社区(村),参保人员可就近就诊,也可在全市范围内实行首诊转诊,并享受即时刷卡就医结算等便民服务。图为市民在六合区雄州街道社区卫生中心就诊。 本报记者 董家训摄

溧水区赵女士因患病需长期服用相关药物并接受门诊放化疗等治疗。原先她参加的是该区“新农合”,根据相关政策,赵女士需付满1000元起付线的费用后,享受“新农合”范围内报销60%的门诊大病待遇。而现在,全市将原有关区的“新农合”与我市城镇居民医保正式合并,建立起统一的城乡居民医保制度。从明年1月1日起,原“新农合”人员将和城镇居民医保人员享受同等的医疗保障待遇,门诊大病不设起付线,报销比例达80%,而且不少针对肿瘤疾病治疗的靶向药也由医保买单,这能让赵女士省下不少钱。

赵女士是我市统筹城乡的社会保障体系建设进程中众多受益者的一个代表。

社会保障城乡一体化是中国城镇化历史进程的必答题,也是见证改革开放成就的一个窗口。基础养老金城乡同标、社会保险市级统筹、“新农合”和居民医保并轨……回望南京社保走过的30多年历程,在解决社保从无到有、逐步实现全面覆盖的基础上,近年来我市以解决社会保障城乡之间发展的不平衡不充分问题为主攻方向,勇于突破、持续发力,在全国同类城市中率先构建统筹城乡的社会保障体系,让全市城乡居民享受公平均等的社保政策和待遇。

从无到有,社会保险不断扩面提标

“社会保障”“社会保险”是改革开放进程中出现并逐渐为人们熟悉了解的“新词”,社会保障事业、社会保险体系是从无到有、不断发展壮大的一项崭新的社会制度。

32年前,与全国一样,我市当时还未实行养老保险社会统筹,普通人甚至完全不知道有这个概念,养老保障纯粹是“企业行为”。一些经济效益差的企业,国家规定的退休人员生活补贴发不出,甚至连正常的退休费发放都困难,退休人员的基本生活无法保障。

市社保中心负责人介绍,当时,全市大概有离退休人员24万,集中在纺织、轻工等一些老企业,退休职工工资占到整个企业工资总额的一半,企业负担很重。而很多新企业年轻职工多,几乎没有退休人员。1986年,南京市人民**决定对企业退休费用实行社会统筹。由市**颁布的《南京市社会劳动保险统筹暂行办法》,标志着南京市社会保险制度这一新生事物由此“诞生”。

1987年1月1日,养老保险率先试水社会统筹。1986年到1995年的第一个社保十年,我市养老保险实现了由计划经济体制下企业承担职工养老向市场经济条件下建立运行社会化保险保障制度的重大转变。

家住南京市建邺区双和园的问红莉1987年参加工作,她所在的单位——南京水产养殖场统一办理了社会养老保险,她也成为南京市较早参加社保的一批职工。问红莉到2016年退休,现在每月能领取养老金2000多元。从年轻时入职参保缴社保费,到年老时退休拿养老金,目前我市已有170万人按月享受各类“养老金”待遇。

上世纪90年代中后期国企改革,不少原国有、集体企业职工下岗分流。为了保证他们退休后的基本生活,我市**政策,允许这批人以“自由职业人员”的身份参加养老保险,缴费满15年,达到退休年龄,就能拿到养老金。和“有单位”职工的养老保险费由单位与个人共同缴纳不同的是,“自由职业人员”的养老保险费由个人承担。家住秦淮区双塘街道的邱女士是这一政策的早期参加者,也是受益者。去年7月,她办理了退休手续,每月能领取近千元养老金。目前我市像邱女士这样已“无单位”的参保人员65万,有15万人以灵活就业人员身份办理退休,正在按月领取养老金。

30多年来,我市养老保险参保单位从当年的全民、集体企业,扩大到外商投资企业、私营企业、个体工商户和机关事业单位;参保人员从城镇全民、集体企业的固定工、合同工,扩大到城乡所有用人单位的劳动者、农村劳动力和灵活就业人员。养老保险制度打破了单位所有制界限,打破了职工身份和地域限制,覆盖城乡各类劳动者。

养老保险制度改革是整个社会保险“五险”制度改革推进的一个缩影。失业保险、工伤保险、生育保险、医疗保险制度相继建立。截至今年9月底,各项社会保险累计参保1986.36万人次,其中职工五项保险累计参保1578.47万人次。

在扩大覆盖面的同时,我市社保待遇水平也逐年提高。

“今年7月,我的养老金又涨了,每月比以前多拿了240多元。”73岁的市民王文平告诉记者,他2005年10月退休,这10多年,养老金年年涨,晚年生活过得越来越滋润。

1995年以来,我市建立了养老金正常调整机制,从2001年起,我市每年都会根据经济社会发展水平和基金承受能力,适度调整退休人员养老待遇,经过连续“18连调”后,我市企业退休人员人均月养老金已经从制度建立之初的81元(1986年)增长到目前的2984元(2018年),列全省第一,这是放进老百姓口袋里的“真金白银”、实实在在的收益。

同城同待,公平均等惠及全市城乡居民

如果说覆盖城乡的社会保险制度是改革开放40年的社会发展重大成就,那么近几年不断建立和完善的同城同标同待遇的政策体系、同收同支的基金管理体制,则让南京社保更加公平均等地惠及全市广大城乡居民。

2019年,南京城乡居民医保将开启新篇章。

2019年1月1日起,与全市“城镇职工医保”并行,我市原先由有关区(原郊县)实施的“新农合”与“城镇居民医保”实现合并,不管是在城镇还是乡村,全市301万城乡参保居民将实现同城、同标、同待遇。这也标志着南京真正实现覆盖范围、筹资政策、待遇保障、医保目录、定点管理和基金管理的“六统一”,正式建立了城乡一体化、全市统一的城乡居民医保制度,全市城乡居民平等享有医疗保险待遇。城乡居民医保实现市级统筹,在全省还是第一家,南京又一次走在前列,成为彰显城市首位度和体现发展均衡度的一个重要标志。

市社保中心医保部相关负责人介绍,全部整合后,原“新农合”与原城镇居民医保定点医院全部纳入城乡居民医保定点,全市定点医院数量增加至1000余家,遍布市域范围各个街镇、社区(村),参保人员就近就便就医就诊。

实现城乡同标的还有城乡居民养老保险。

2015年,我市进一步完善城乡居民养老保险办法,建立了“多缴多得、长缴多得”的激励机制,畅通了居民养老保险和城镇职工养老保险制度之间的转接通道,同时将城乡居民基本养老保险个人缴费标准、**最低补贴标准和基础养老金标准实现城乡同标。

“现在,我再也不用羡慕城里的亲戚了。”六合区横梁街道的滕具民今年70岁,以前每月拿到手的基础养老金,同样年龄,城里的亲戚比他多一倍。而现在,城市农村实行同一个标准。今年调整后每月能拿到410元。现在,不仅不用找儿女要钱花,时不时还能带孙子孙女逛逛超市,给他们买一些小玩具和零食,其乐融融。

“建立统筹城乡的社保体系,是为了让全市城乡居民享受公平均等的社保政策和待遇。”市人社局有关负责人说,以往,南京城乡之间社保待遇差距很大,比如基础养老金,能相差一倍。医保待遇上,原“新农合”和原城镇居民医保也差距较大。最主要的原因就是在社保基金收支上,原先市区是一个大的“池子”,原“老五县”各有各的“池子”,市区和“老五县”的经济社会发展不平衡,“老五县”之间的发展也不平衡,导致市区和“老五县”居民、“老五县”居民之间的待遇差别大。随着改革的深化推进,南京实行同收同支的基金管理体制,将原市区和原“老五县”的社保基金“池子”合并成全市一个“大池子”,“池子”大了,社保基金抗击风险和进行调剂的能力增强了,实现城乡居民享有同样待遇也有了制度和基金保证。

统筹的不仅是市本级和各个区,还有各个险种。早在2002年,全市养老保险基金当期出现收不抵支,离退休人员养老金按时足额发放面临严峻挑战,为此,我市在全国率先实行“五险统一征缴”的管理体制,改变了过去养老、医疗、失业、工伤、生育五个险种分别参保、分别征收、难以综合协调管理和不同步增长的局面,被当时的国家劳动和社会保障部称为扩面征缴的“南京模式”,向全国推广。

线上线下

智慧社保公共服务覆盖城乡

10月22日上午,位于水西门大街61号的市社保中心大厅里人来人往。一楼,医保零星报销、异地就医备案、工伤待遇核定……各个柜台前都有前来办事的人。二楼是综合服务窗口以及自助服务区。在自助服务区,凭社保卡就可打印自己的社保缴费记录和医保就诊记录。记者看到,有老人不熟悉打印流程,一旁的工作人员就会主动上前帮忙。工作人员介绍,除了自助机打印之外,我市还开通了网上自助查询打印功能,2017年打印量合计达到224万份,其中网上自行打印占54%。

“为老百姓提供‘一站式’服务的社保服务大厅不只是市里一家,还延伸到了区、街道乃至社区(村)。”社保经办窗口负责人介绍,同质同标的社保经办服务体系已经覆盖了南京城乡,不管是农村居民还是城市居民,都可以就近享受到流程、标准全市统一的社保公共服务。

记者近日来到溧水区长乐社区党群服务中心,这个涉农社区(原行政村)就有社保服务窗口。村民王文元在这里给今年刚出生的孙子办理了医保参保手续,“现在领取养老金、参保登记都不用出村,太方便了。”

线下服务便民利民,线上更是智慧服务“不见面”。

家住建邺区的网络撰搞人孟祥宇打开“南京社保”公众号,轻松点击几步,就成功完成当月社保费用缴纳。由于工作性质,他经常要去世界各地进行人文风俗探访,最长一次在外多地生活了近一年时间,没法按时往返跑社保部门和银行缴费。

2015年11月,“南京社保”微信公众号正式上线,实时办理个人缴费渠道开通,方便了很多像孟祥宇这样“人在旅途”的新型从业者。“南京社保”公众号推出个人网上实时缴费举措后,“我的南京”“支付宝”APP也同步搭载了社保服务模块,提供个人信息查询缴费等服务。

截至目前,我市已有社会保险“参保登记”“缴费基数申报”“退休人员养老待遇申请”等74项业务可以通过网上办理,医疗、生育、工伤保险报销费用(待遇)等项目可以通过网上查询,“智慧人社”“网上社保”备受青睐,注册用户已逾300万人。

网上办事真正做到了“不见面服务”,也从技术层面消除了城乡差别,社保服务正越来越多地从柜面送到广大城乡居民的掌心中。

新闻链接

南京社保大事记

1986年12月6日 南京市**颁布《南京市社会劳动保险统筹暂行办法》。

1987年1月1日 养老保险制度实行社会统筹。

1987年1月1日 建立失业保险制度。

1994年1月 机关事业单位养老保险制度改革试点工作正式启动;2012年1月,改革试点范围扩大到所有事业单位。

1997年1月1日 实行职工工伤保险制度。

1997年1月1日 实行职工生育保险制度。

2001年1月1日 实行城镇职工基本医疗保险制度改革。

2007年7月 实行城镇居民基本医疗保险制度。

2010年起 组织实施适应农民工特点的建筑业农民工大病医疗保险。

2011年1月 建立被征地人员社会保障办法。

2012年1月 建立城乡居民社会养老保险制度,2015年3月进一步完善政策,推进城乡居民养老保险一体化发展。

2015年1月1日 建立城镇职工和城镇居民大病保险制度。

2018年 将原“新农合”与城镇居民医保合并,建立统一的城乡居民医疗保险制度。

《董克用:加快全国统筹是完善养老金制度的关键》 相关文章推荐四:保险业协会商敬国:建议尽快扩大个人养老金税延

  新浪财经讯 1月12日,《建立中国特色第三支柱个人养老金制度》成果发布会(中国社会保险学会2018年度重点课题)暨第三支柱养老金理论与实践研讨会在北京召开。会议由中国养老金融50人论坛主办。新浪财经为媒体支持。

  中国保险行业协会秘书长商敬国发表主题演讲。关于当前国内养老第三支柱,他提出六点看法。第一,中国经济发展水平与第三支柱相辅相成,面临着地区经济差别等问题。第二,第三支柱不能脱离客户风险承受能力;第三,养老第三支柱建设需要银行证券保险等行业充分配合协同发展。第四,科技创新时代,影响第三支柱,如个人养老金管理的复杂性需要科技解决方案,网上和移动支付普及,让投资者体验大幅改善。第五,第三支柱养老金是经济转型的重要引擎,未来养老金要能抵御通货膨胀,助力经济转型升级发展。第六,第三支柱的设计应当实现以客户为中心客户利益最大化。他建议,对于个人养老金、税延养老等工作,应当尽快扩大试点区域,把投资者利益放在首位。

  以下是实录:

  商敬国:大家下午好,感谢董教授给我这个机会。 我们今天银证保行业组织都来了,我们银证保合作都非常紧密地,以后我们合作也会继续紧密下去,把第三支柱共同做好。

  我今天的题目是《第三支柱个人养老金路径分析》。 第三支柱不是一个技术问题,你很难用一个很技术的工具把它框下来,所以我的一些思路也供大家批评指正。

  我从六个方面来说,第三支柱有六个立足于。一是立足于中国经济发展的现状,因为中国经济发展到一定程度,我们有实力有这个能力去建立第三支柱;第二立足于客户风险承受能力,我们面对的客户的参与者,它的风险承受能力决定了我们采取什么样的形式,比如说用什么样的金融工具,我们的客户跟欧美是不一样的,这是我们基本的国情。第三立足于专业化分工银证保各具特色,只有合作起来才能让客户利益最大化;第四立足于科技创新新时代的特征,因为我们现在这个时代迎合欧美建立第三支柱已经不一样了,因为我们有这么多的科技工具可以用,我们应该用新的思维建立第三支柱;第五立足于发展第三支柱,其实我觉得这是战略性的选择,可以促进我们现在正在进行的产业转型升级。它不是一个专业的概念,已经是一个可以带动我们国家经济实现转型。从这个高度去认识,才知道我们为什么迫切建立起来。第六个立足于客户利益最大化。我具体再说一下经济发展水平和第三支柱相辅相成的。我们不能脱离我们国家经济发展水平,我们国家经济差异特别大,南北东西经济发展水平特别大,经济差异也决定了福利政策的供给能力是不一样的,税延政策不是说哪个地方都有能力供给,为什么我们试点选择了上海、福建,它要跟当地政策供给能力结合。第三,经济的发展程度也带来了市场化程度的提高。我们知道第三支柱它有更多的选择权,只有一个成熟的市场,就是金融工具丰富的市场才有可能建立,所以在市场环境适宜的地区扩大试点范围。因为我们第三支柱体系确实挺庞杂的涉及到关系方很多,它的成本很高,特别是初始的成本。如果我们规模很小的话,初始成本会降下来。养老金规模的扩大,我们不要静态去看,是不是国家税收少了,我们是不是拿出钱花掉了,我觉得不是它是促进了经济更稳定的发展,用这个思路去想,我们第三支柱会义无反顾的做大。它的正反馈使经济更稳定,增长更有动力,它让经济有更稳定长期的资金来源,从这个角度讲第三支柱对我们的必要性是很大的。最后,鼓励发达地区,只要符合条件应该尽快地进行试点,由于它是一个资金的积累,规模如果到不了一定程度的话,你很难看到它的受益的。

  第二,第三支柱不能脱离客户风险承受能力。我们国内客户金融知识普遍不足,零售客户风险承受能力其实总体是不高的,这个我们必须承认。客户并非是理性的投资者,投资选择权不是越多越好,要适中,过度的选择权会让客户带来更大的风险。第四个一定程度的保证收益。我认为还是客户的必需品,包括爆了很多的P2P、理财产品,发现有保证的多么珍贵。我们有教训之后才知道我们的保本都是那么的有价值,所以我们一定要认识到一定程度的保证是必须的。在现阶段中国第三支柱的首要其实保险行业也做过课题的研究,我们得出的结论就是在现阶段第三支柱还应当强调它的保险保障和长期储蓄属性。

  纵观保险公司不管是发达市场还是不发达市场,天然就是风险保障唯一的供应商,因为这是它的牌照决定的。保险公司在投资方面它积累了重组的经验,因为它的基金性质决定不是做短期投资,长期投资经验有利于第三支柱未来的投资。第三支柱积累的长期资金其实它是未来的风险投资。这个风险投资不是现在的风投。未来的期限越长,你的投资不确定性越大,其实你的风险是越高的。对于追求短期收益的资金端来说风险是很高的,但是反过来说对于第三支柱积累的长期资金并不是风险,其实未来投资最重要的,它可以是不动的,可以一直活下去的,这一点是我们建第三支柱魅力所在。

  第三,第三支柱需要银证保专业合作。因为大家各有专场,只有合作起来才能够让客户获利,大家各有各的优势,大家结合起来才能给投资者最好的供给。

  第四,科技创新新时代成就第三支柱。我们要立足与现在的时代,我们现在科技创新的步伐比我们想象的要快很多,已经超出我们以前的预期。个人养老金管理的复杂性,因为我们个人养老金涉及相关方特别多,期限特别长,客户的选择权特别多,客户风险承受能力不一样,因此管理这么复杂的客户怎么管它未来这么长资金其实就是按照传统的管理方式结果成本就很高,所以说需要我们新的科技解决的方法就是把以前降不下的成本降下来才能还利于客户。我们现在体会到很深的就是网上和移动的支付,这是在多年前不可想象,这个的普及是我们***便利,这个是我们感受到的。科技浪潮给我们带来新的工具箱,使我们,包括欧美他们不管是第三支柱还是第二支柱一直困扰他们的问题,包括商业机构不愿意参与就因为成本太高了。但是现在来说,我觉得这个问题是可以解决的,因为我们有了新的科技工具的应用,第三支柱相关方的复杂关系,就是利益相关方特别多协调成本很高。如果我们通过科技的一些系统的运用,只要我们把原则定下来,标准定下来,不管是换了哪一届领导都不会变,这个是把我们的战略、原则固定下来,利用科技的力量就是第三支柱就这么定了,所以一直保持稳定性,也使得相关方协调的成本**降低。

  第五,第三支柱养老金是经济转型升级的重要引擎。因为对第三支柱认识我感觉还是在金融领域,还是在养老领域解决未来的养老问题,其实我觉得应该更大的范围去看。养老机构服务发展,现在的瓶颈是非常多的,要跟上,你有钱买不到服务还是要解决养老问题。所以充足的养老金储备可以促进现实的消费支出,出口、投资、消费,消费拉动不明显的是因为大家还有后顾之忧的。我们金融产品种类是很多的,但是客户体验获得感也不是那么强。对养老金一样我们只有更好匹配的服务才能让老百姓真实感觉到这个服务。发展第三支柱会带来养老服务业的大发展,它为养老体系的改变和不断优化产业结构,促进产业转型升级,它的效果是会超出我们想象的。第三支柱的发展可以**增加金融市场稳定性,我们知道股市波动特别大,缺少长期的投资者。我们去看欧美的国家,它的稳定金融市场不管是养老金投资基金,它是一个抗风险能力最强,它可以穿越投资周期的,因为它没有现金流的需求,它可以抵御短期的波动风险。最后社会资源的重新配置也会带来新的经济增长点。因为第三支柱不是简单地技术问题,它是重组社会资源,能带来好多新的产业出来,这个也是发展第三支柱的社会意义。最后第三支柱带来的产业发展潜力巨大的,虽然我们是讨论探讨的第三支柱很多是金融方面的问题,但是外溢正向的效益是很大的。

  第六,第三支柱设计还是以客户为中心。你再完美,如果客户没有很好的体验、利益的话都不算成功,科技创新的运用也使得管理费用最小化,第三支柱参与者也能够分享到经济增长的红利。我们经济增长这么快,我们的体量这么大,怎么样让参与者、老百姓分享到呢?第三支柱是很好的分享支柱,实现以客户为中心的经营理念,实践经验优先,试点中完善。确实它太复杂了,欧美国家好多经验也未必适用于我们,但是我们很多成功的经验是建立在我们敢于试的基础上,只有敢试的基础上我们才能知道哪做的好哪做的不好,我们要多走出几步而不是探讨完美的架构设计上,应该多往前走几步才能知道什么样的架构设计。对于客户端,不管是购物还是消费,客户端接触到第三支柱,你不能给他说出太复杂的事情,他就说我能花多少钱,我能得到多大的收益,就是客户端一定要简单。

  我最后小结一下,中国40年改革开放的成就也为我们建第三支柱养老金奠定了经济基础,是第三支柱难得的发展机遇期,应该尽快扩大试点区域,这个机遇期我觉得我们一定要抓住。第二,建立第三支柱要考虑参与者的金融意识和风险承受能力。在发展初期我个人认为更侧重第三支柱保险保障和长期储蓄属性,充分发挥保险业的风险管理和长期投资优势。第三,建立中国第三支柱养老金体系需要,需要银证保相关行业发挥专业优势,专业化合作为客户带来最好的。 第四,建立第三支柱必须用科学的思维解决复杂的问题,要抛开传统的思维,我们也学了很多发达国家的经验,我们还要抛开传统的思维,有选择的借鉴经验,要体现中国特色。第五,建立第三支柱是中国经济转型发展的一把钥匙,机制的建立可以更多的资源的重新配置,是从传统制造业到现代服务业转型的重要载体。这个意识应该是说让更多人认识到,它不是一个专业的词汇,不是保险,也不是金融专业的词汇,它的建立对我们国家经济转型具有重要作用。第六,建立中国第三支柱还应该把客户利益放在首位,客户利益永远是我们建立第三支柱最终的目标。谢谢大家。

责任编辑:常福强

《董克用:加快全国统筹是完善养老金制度的关键》 相关文章推荐五:社会保险:从改革催生到全域统筹

2015年12月2日,市民在南京社保服务中心办理各类保险。本报记者 吴彬摄

工作人员在市社保中心自助打印机前帮助老人查询社保缴费清单记录。本报记者 徐琦摄

如今,定点医院遍布全市城乡各个街镇、社区(村),参保人员可就近就诊,也可在全市范围内实行首诊转诊,并享受即时刷卡就医结算等便民服务。图为市民在六合区雄州街道社区卫生中心就诊。 本报记者 董家训摄

溧水区赵女士因患病需长期服用相关药物并接受门诊放化疗等治疗。原先她参加的是该区“新农合”,根据相关政策,赵女士需付满1000元起付线的费用后,享受“新农合”范围内报销60%的门诊大病待遇。而现在,全市将原有关区的“新农合”与我市城镇居民医保正式合并,建立起统一的城乡居民医保制度。从明年1月1日起,原“新农合”人员将和城镇居民医保人员享受同等的医疗保障待遇,门诊大病不设起付线,报销比例达80%,而且不少针对肿瘤疾病治疗的靶向药也由医保买单,这能让赵女士省下不少钱。

赵女士是我市统筹城乡的社会保障体系建设进程中众多受益者的一个代表。

社会保障城乡一体化是中国城镇化历史进程的必答题,也是见证改革开放成就的一个窗口。基础养老金城乡同标、社会保险市级统筹、“新农合”和居民医保并轨……回望南京社保走过的30多年历程,在解决社保从无到有、逐步实现全面覆盖的基础上,近年来我市以解决社会保障城乡之间发展的不平衡不充分问题为主攻方向,勇于突破、持续发力,在全国同类城市中率先构建统筹城乡的社会保障体系,让全市城乡居民享受公平均等的社保政策和待遇。

从无到有,社会保险不断扩面提标

“社会保障”“社会保险”是改革开放进程中出现并逐渐为人们熟悉了解的“新词”,社会保障事业、社会保险体系是从无到有、不断发展壮大的一项崭新的社会制度。

32年前,与全国一样,我市当时还未实行养老保险社会统筹,普通人甚至完全不知道有这个概念,养老保障纯粹是“企业行为”。一些经济效益差的企业,国家规定的退休人员生活补贴发不出,甚至连正常的退休费发放都困难,退休人员的基本生活无法保障。

市社保中心负责人介绍,当时,全市大概有离退休人员24万,集中在纺织、轻工等一些老企业,退休职工工资占到整个企业工资总额的一半,企业负担很重。而很多新企业年轻职工多,几乎没有退休人员。1986年,南京市人民**决定对企业退休费用实行社会统筹。由市**颁布的《南京市社会劳动保险统筹暂行办法》,标志着南京市社会保险制度这一新生事物由此“诞生”。

1987年1月1日,养老保险率先试水社会统筹。1986年到1995年的第一个社保十年,我市养老保险实现了由计划经济体制下企业承担职工养老向市场经济条件下建立运行社会化保险保障制度的重大转变。

家住南京市建邺区双和园的问红莉1987年参加工作,她所在的单位——南京水产养殖场统一办理了社会养老保险,她也成为南京市较早参加社保的一批职工。问红莉到2016年退休,现在每月能领取养老金2000多元。从年轻时入职参保缴社保费,到年老时退休拿养老金,目前我市已有170万人按月享受各类“养老金”待遇。

上世纪90年代中后期国企改革,不少原国有、集体企业职工下岗分流。为了保证他们退休后的基本生活,我市**政策,允许这批人以“自由职业人员”的身份参加养老保险,缴费满15年,达到退休年龄,就能拿到养老金。和“有单位”职工的养老保险费由单位与个人共同缴纳不同的是,“自由职业人员”的养老保险费由个人承担。家住秦淮区双塘街道的邱女士是这一政策的早期参加者,也是受益者。去年7月,她办理了退休手续,每月能领取近千元养老金。目前我市像邱女士这样已“无单位”的参保人员65万,有15万人以灵活就业人员身份办理退休,正在按月领取养老金。

30多年来,我市养老保险参保单位从当年的全民、集体企业,扩大到外商投资企业、私营企业、个体工商户和机关事业单位;参保人员从城镇全民、集体企业的固定工、合同工,扩大到城乡所有用人单位的劳动者、农村劳动力和灵活就业人员。养老保险制度打破了单位所有制界限,打破了职工身份和地域限制,覆盖城乡各类劳动者。

养老保险制度改革是整个社会保险“五险”制度改革推进的一个缩影。失业保险、工伤保险、生育保险、医疗保险制度相继建立。截至今年9月底,各项社会保险累计参保1986.36万人次,其中职工五项保险累计参保1578.47万人次。

在扩大覆盖面的同时,我市社保待遇水平也逐年提高。

“今年7月,我的养老金又涨了,每月比以前多拿了240多元。”73岁的市民王文平告诉记者,他2005年10月退休,这10多年,养老金年年涨,晚年生活过得越来越滋润。

1995年以来,我市建立了养老金正常调整机制,从2001年起,我市每年都会根据经济社会发展水平和基金承受能力,适度调整退休人员养老待遇,经过连续“18连调”后,我市企业退休人员人均月养老金已经从制度建立之初的81元(1986年)增长到目前的2984元(2018年),列全省第一,这是放进老百姓口袋里的“真金白银”、实实在在的收益。

同城同待,公平均等惠及全市城乡居民

如果说覆盖城乡的社会保险制度是改革开放40年的社会发展重大成就,那么近几年不断建立和完善的同城同标同待遇的政策体系、同收同支的基金管理体制,则让南京社保更加公平均等地惠及全市广大城乡居民。

2019年,南京城乡居民医保将开启新篇章。

2019年1月1日起,与全市“城镇职工医保”并行,我市原先由有关区(原郊县)实施的“新农合”与“城镇居民医保”实现合并,不管是在城镇还是乡村,全市301万城乡参保居民将实现同城、同标、同待遇。这也标志着南京真正实现覆盖范围、筹资政策、待遇保障、医保目录、定点管理和基金管理的“六统一”,正式建立了城乡一体化、全市统一的城乡居民医保制度,全市城乡居民平等享有医疗保险待遇。城乡居民医保实现市级统筹,在全省还是第一家,南京又一次走在前列,成为彰显城市首位度和体现发展均衡度的一个重要标志。

市社保中心医保部相关负责人介绍,全部整合后,原“新农合”与原城镇居民医保定点医院全部纳入城乡居民医保定点,全市定点医院数量增加至1000余家,遍布市域范围各个街镇、社区(村),参保人员就近就便就医就诊。

实现城乡同标的还有城乡居民养老保险。

2015年,我市进一步完善城乡居民养老保险办法,建立了“多缴多得、长缴多得”的激励机制,畅通了居民养老保险和城镇职工养老保险制度之间的转接通道,同时将城乡居民基本养老保险个人缴费标准、**最低补贴标准和基础养老金标准实现城乡同标。

“现在,我再也不用羡慕城里的亲戚了。”六合区横梁街道的滕具民今年70岁,以前每月拿到手的基础养老金,同样年龄,城里的亲戚比他多一倍。而现在,城市农村实行同一个标准。今年调整后每月能拿到410元。现在,不仅不用找儿女要钱花,时不时还能带孙子孙女逛逛超市,给他们买一些小玩具和零食,其乐融融。

“建立统筹城乡的社保体系,是为了让全市城乡居民享受公平均等的社保政策和待遇。”市人社局有关负责人说,以往,南京城乡之间社保待遇差距很大,比如基础养老金,能相差一倍。医保待遇上,原“新农合”和原城镇居民医保也差距较大。最主要的原因就是在社保基金收支上,原先市区是一个大的“池子”,原“老五县”各有各的“池子”,市区和“老五县”的经济社会发展不平衡,“老五县”之间的发展也不平衡,导致市区和“老五县”居民、“老五县”居民之间的待遇差别大。随着改革的深化推进,南京实行同收同支的基金管理体制,将原市区和原“老五县”的社保基金“池子”合并成全市一个“大池子”,“池子”大了,社保基金抗击风险和进行调剂的能力增强了,实现城乡居民享有同样待遇也有了制度和基金保证。

统筹的不仅是市本级和各个区,还有各个险种。早在2002年,全市养老保险基金当期出现收不抵支,离退休人员养老金按时足额发放面临严峻挑战,为此,我市在全国率先实行“五险统一征缴”的管理体制,改变了过去养老、医疗、失业、工伤、生育五个险种分别参保、分别征收、难以综合协调管理和不同步增长的局面,被当时的国家劳动和社会保障部称为扩面征缴的“南京模式”,向全国推广。

线上线下

智慧社保公共服务覆盖城乡

10月22日上午,位于水西门大街61号的市社保中心大厅里人来人往。一楼,医保零星报销、异地就医备案、工伤待遇核定……各个柜台前都有前来办事的人。二楼是综合服务窗口以及自助服务区。在自助服务区,凭社保卡就可打印自己的社保缴费记录和医保就诊记录。记者看到,有老人不熟悉打印流程,一旁的工作人员就会主动上前帮忙。工作人员介绍,除了自助机打印之外,我市还开通了网上自助查询打印功能,2017年打印量合计达到224万份,其中网上自行打印占54%。

“为老百姓提供‘一站式’服务的社保服务大厅不只是市里一家,还延伸到了区、街道乃至社区(村)。”社保经办窗口负责人介绍,同质同标的社保经办服务体系已经覆盖了南京城乡,不管是农村居民还是城市居民,都可以就近享受到流程、标准全市统一的社保公共服务。

记者近日来到溧水区长乐社区党群服务中心,这个涉农社区(原行政村)就有社保服务窗口。村民王文元在这里给今年刚出生的孙子办理了医保参保手续,“现在领取养老金、参保登记都不用出村,太方便了。”

线下服务便民利民,线上更是智慧服务“不见面”。

家住建邺区的网络撰搞人孟祥宇打开“南京社保”公众号,轻松点击几步,就成功完成当月社保费用缴纳。由于工作性质,他经常要去世界各地进行人文风俗探访,最长一次在外多地生活了近一年时间,没法按时往返跑社保部门和银行缴费。

2015年11月,“南京社保”微信公众号正式上线,实时办理个人缴费渠道开通,方便了很多像孟祥宇这样“人在旅途”的新型从业者。“南京社保”公众号推出个人网上实时缴费举措后,“我的南京”“支付宝”APP也同步搭载了社保服务模块,提供个人信息查询缴费等服务。

截至目前,我市已有社会保险“参保登记”“缴费基数申报”“退休人员养老待遇申请”等74项业务可以通过网上办理,医疗、生育、工伤保险报销费用(待遇)等项目可以通过网上查询,“智慧人社”“网上社保”备受青睐,注册用户已逾300万人。

网上办事真正做到了“不见面服务”,也从技术层面消除了城乡差别,社保服务正越来越多地从柜面送到广大城乡居民的掌心中。

新闻链接

南京社保大事记

1986年12月6日 南京市**颁布《南京市社会劳动保险统筹暂行办法》。

1987年1月1日 养老保险制度实行社会统筹。

1987年1月1日 建立失业保险制度。

1994年1月 机关事业单位养老保险制度改革试点工作正式启动;2012年1月,改革试点范围扩大到所有事业单位。

1997年1月1日 实行职工工伤保险制度。

1997年1月1日 实行职工生育保险制度。

2001年1月1日 实行城镇职工基本医疗保险制度改革。

2007年7月 实行城镇居民基本医疗保险制度。

2010年起 组织实施适应农民工特点的建筑业农民工大病医疗保险。

2011年1月 建立被征地人员社会保障办法。

2012年1月 建立城乡居民社会养老保险制度,2015年3月进一步完善政策,推进城乡居民养老保险一体化发展。

2015年1月1日 建立城镇职工和城镇居民大病保险制度。

2018年 将原“新农合”与城镇居民医保合并,建立统一的城乡居民医疗保险制度。

本报记者 戴六华 毛庆

《董克用:加快全国统筹是完善养老金制度的关键》 相关文章推荐六:“老农保”并入城乡居民基本养老保险

  本报讯(记者 董艳春)为妥善解决农村社会养老保险遗留问题,健全我省覆盖城乡的统一的城乡居民基本养老保险制度体系,我省启动老农保与城乡居民基本养老保险制度衔接工作。

  制度衔接人员范围

  凡具有老农保参保登记手续并履行个人缴费义务,且未参加企业职工、机关事业等基本养老保险的老农保参保人员。

  个人账户合并时间

  2012年7月1日为老农保与城乡居民基本养老保险制度衔接时点。即老农保与城乡居民基本养老保险个人账户合并时间。

  个人账户如何合并

  1. 2012年7月1日前,年满60周岁且已领取老农保待遇的人员,参加城乡居民基本养老保险并办理参保手续后,老农保个人账户余额转入城乡居民基本养老保险个人账户,原老农保待遇予以保留,并可叠加享受城乡居民基本养老保险基础养老金。

  2. 2012年7月1日前,未满60周岁已领取老农保待遇的人员,参加城乡居民基本养老保险并办理参保手续后,老农保个人账户余额转入城乡居民基本养老保险个人账户,继续领取原老农保待遇。如按城乡居民基本养老保险缴费标准继续缴费,待达到领取待遇条件时,可叠加享受城乡居民基本养老保险待遇。

  3. 2012年7月1日前,未满60周岁且未领取老农保待遇的人员,参加城乡居民基本养老保险并办理参保手续后,老农保个人账户储存额转入城乡居民基本养老保险个人账户,按照城乡居民基本养老保险缴费标准继续缴费,待达到领取条件时,享受城乡居民基本养老保险待遇。

  4. 老农保关系与城乡居民基本养老保险关系不在同一统筹区域的老农保参保人员,应将老农保关系转到城乡居民基本养老保险关系所在地办理衔接。也可本人自愿办理老农保退保手续。

  5. 投保了婚龄险的夫妻,其一次性缴纳的婚龄保险费,暂不并入城乡居民基本养老保险个人账户,在“金保工程”信息系统中单独记录信息,待达到兑现待遇年限时,再根据参保人员实际情况分类处理。

  6. 不符合转入城乡居民基本养老保险条件的,或者不愿意转入的,可办理老农保退保手续。

  7. 办理老农保退保手续人员,未领取老农保待遇的,退还老农保个人账户本息;已领取老农保待遇的,退还老农保个人账户余额。同时,解除老农保关系。

  8. 对目前失联,个人信息无法采集核实的老农保参保人员,各经办机构单独建档登记,其缴纳的老农保保费存入城乡居民基本养老保险基金账户。待与本人联系,参保缴费信息核实无误后,视参保人的实际情况,按制度衔接相关政策办理。

《董克用:加快全国统筹是完善养老金制度的关键》 相关文章推荐七:董希淼全职加入人大重阳金融研究院 担任副院长

中新经纬客户端1月11日电 日前,资深金融从业者、原恒丰银行研究院执行院长董希淼正式全职加入中国人民大学重阳金融研究院(人大重阳),任副院长、研究员。

据了解,董希淼先后在全国性商业银行分支行和总行担任多个管理职位,系中国银行业协会行业发展研究委员会副主任,并兼任新华社特约经济分析师、中国人民银行支付结算司外部专家、国家金融与发展实验室特聘研究员,兰州大学等高校兼职教授。他于2015年7月加入恒丰银行,负责筹建研究院并担任执行院长。2018年7月,出于个人职业生涯考虑,在劳动合同到期之后,董希淼不再与恒丰银行续签合同,日前全部办完了相关手续。

近三年来,董希淼主持或参与监管部门及行业协会重点课题多项,研究报告获得党和*****批示,2015年被新浪财经授予中国银行业“年度意见**”,2016—2018年连续三年获中国银行业发展研究优秀成果一等奖、二等奖,2018年获经济观察报“新金融研究贡献奖”。近年来,董希淼在《人民日报》《中国金融》等报刊发表论文和评论四百余篇,著有《有趣的金融》,主编《中国上市银行年报研究》系列报告。

在全职加入人大重阳之前,董希淼从2013年起先后兼任人大重阳客座研究员、高级研究员,经常以人大重阳的身份接受采访、发表文章并出席各种论坛。人大重阳成立于2013年1月19日,是重阳投资董事长裘国根向母校捐赠并设立教育基金运营的主要资助项目。作为中国特色新型智库,人大重阳聘请了全球数十位前政要、银行家、知名学者为高级(客座)研究员,旨在关注现实、建言国家、服务人民。

2018年12月3日,“西北银行第一股”甘肃银行(02139.HK)发布公告,该行2018年临时股东大会当日选举董希淼为独立非执行董事。(中新经纬APP)

《董克用:加快全国统筹是完善养老金制度的关键》 相关文章推荐八:黄王慈明:养老金第三支柱 重要的还是投资者教育

新浪财经讯 1月12日,《建立中国特色第三支柱个人养老金制度》成果发布会(中国社会保险学会2018年度重点课题)暨第三支柱养老金理论与实践研讨会在北京召开。会议由中国养老金融50人论坛主办。新浪财经为媒体支持。

圆桌论坛环节,话题为“各市场主体如何更好地参与第三支柱养老金建设”,长江养老保险股份有限公司党委书记、董事长苏罡为主持人,兴业银行副行长陈锦光、香港投资基金公会行政总裁黄王慈明、华夏基金总经理李一梅、大成基金总经理罗登攀、华安基金首席战略官王毅、蚂蚁金服财富事业群常务副总裁祖国明等参与。

香港投资基金公会行政总裁黄王慈明表示,从全球趋势来看,养老资金需要多元化资产配置,包括海外投资,这也是体现机构投资者专业水平的时候。养老第三支柱,现在很多人都把它与税收优惠紧密紧密结合,但是也要考虑到,有一部分老百姓,并不能享受到这部分优惠。这部分老百姓就会考虑,个人养老金与我有什么关系?所以,养老金第三支柱,重要的还是投资者教育。

黄王慈明:首先感谢大家让我有这个机会跟大家分享这个经验。从香港方面,其实我很惭愧说我们基本上第三支柱还是没有什么很大的发展,其实我们过去基本上就是第二支柱抢基金。过去十几二十年的发展重点在这儿,第三支柱可以说是最近才开始有一些税优,我们的经验也不多,我们要跟你们学,你们刚才提到CIP。我们十几年以来现在强基金管理局强大立**要提出一个CIP的概念,所以我是来学你们,不是我们有什么很酷的经验。

CIP是一个很重要的一块,从投资人的角度应该怎么样有一个平台我可以从一个网点进去把不同类型的产品打通。所以CIP这个概念董老师很厉害,也是我们香港要学的。但是跟这个有一个关系,在这个过程里面其实你不同的行业有基金保险银行,但是我刚才听了这么多次,我觉得就是在监管方面缺少统筹,就是谁来牵头这个监管机构是人社部还是谁?还有一个很重要的一块就是投资顾问这块,谁来提供投资顾问,因为你以后的产品,比如说保险的有一个年金的产品跟你的基金或者是跟银行的财富管理的产品其实分别是什么?我应该怎么选?我应该在这个组合里面怎么样配置,谁来发这个牌,谁有资格,这块是很重要的。我们看到海外的情况最容易出问题就是这个环节,你看澳洲出了专门的报告,就是怎么样针对投顾这块,你怎么去分怎么样的资格,怎么样的标准,所以这块我们要多考虑的。

另外一个,大家都在讲投资要资产配置,要保值增值。但是我一直听的就没有说这个资产配置好像这个前提就主要投资在内地的市场,A股国债或者怎么样。但是你看环球那个趋势,养老的你肯定需要一个多元化的资产配置就包括投资在海外市场。其实现在目标投资基金也可以投资在Q里或者基金互认里面的,这个比较少数,基金选择也不多,费用也比较贵一些。我们是不是可以争取把多一部分资产配到海外,这个也是基金管理公司以后你们要跟投资人细水长流的提供专业的,展示你们专业很重要的一块。我知道保险方面,我看去年**法规,保险可以享受税优的,其实他们是按照现在保险的规定,那么上限可以达到15了,基金这方面能不能提高一些配在海外的资产,这是另外一块。另外一点,大家经常提到保值增值,我觉得这个也要很清楚的,想一想我们追求的是什么?因为这个你要怎么去管理老百姓的期望,如果保值增值是不是说要保底,那么你一定增值的,但是他们要明白你投资肯定是有风险的。好像在香港,我们一推出强基金的时候节亏钱,亏的很厉害。你怎么样让老百姓知道你投我们是用稳妥的政策,但是同时他们也要了解是有风险,是有下调的风险,这些你要发展系统,尤其是养老的时候,你要很清楚让老百姓知道你投的什么。

还有一个关于投资者教育,大家在谈投资者教育的时候你要怎么投,那是很根本的,我觉得在定位第三支柱,会不会把第三支柱发展跟税优捆绑太多。因为如果不能享受税优,今天谈到的其实可以享受税优,可能五千、六千七千万人,那么其他人它会怎么样看第三支柱,如果大家都把第三支柱跟税优捆绑在一起,那么其他人就觉得这个跟我什么关系。而且一个很根本的就是投资者教育就是让老百姓知道其实个人是有责任,这一点在香港我们比较容易做,因为香港一直是不靠**的,我们第一支柱很薄弱,基本上就我们现在说水果精,就是小的职能只能购买水果。但是你们不同,你们71%是靠**的。那么怎么样有这个意识让老百姓知道他自己其实是有责任,这是投资者教育的第一不步也是重要的。如果你没有这个意识,你有税优其他的他会觉得这跟我有什么关系,他们会觉得**搞定了。

这是我很粗浅的做法。

《董克用:加快全国统筹是完善养老金制度的关键》 相关文章推荐九:董希淼:未来银行业需防范三大风险

中国经济周刊—经济网讯 (记者 谢玮) 改革开放40年,也是中国银行业不断发展变革、综合竞争力显著增强的40年。

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谢玮 摄

12月20日,中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼发表题为“中国银行业40年:回顾、现状与展望”演讲。他表示,改革开放40年,中国银行业在深化改革方面做了大量的工作,可谓是成绩斐然。如今,中国银行业规模全球第一,盈利能力全球第一,逐步由大正向强转变。

在董希淼看来,回顾中国银行业改革的四十年,大致可分为四个阶段:1978年-1992年,专业化转型阶段;1993年-2003年,商业化转型阶段;2004年-2016年,市场化转型阶段;2017年开始,中国银行业进入高质量发展转型阶段。

“2004年***启动国有商业银行股份制改制,推进建立现代金融企业制度,这是非常重要的一次改革。现在甚至可以说,是整个中国金融业改革最成功的一件事情。”董希淼特别分析指出,1999年,四大商业银行剥离不良贷款余额1.39万亿元给四大国有资产管理公司。2002年底,四大商业银不良率达26.14%,除建设银行不良率15%外,其他都在百分之二十几以上。中国农业银行不良率达到36.6%,超过1/3的贷款是不良贷款。而经过改革,当前中国银行业规模、能力全球第一,这是非常值得讨论的。

董希淼认为,2017年开始,中国银行业进入了高质量发展阶段。2017年3月,伴随着严监管,强监管,银行业迎来了一次很大的变化,其过程可谓非常痛苦也非常深刻。体现在几个方面:强监管、严监管、负债端、去杠杆理财同业存单业务受到大量压缩,表外融资开始要回归表内;资产端去通道,业务模式要“去池化”,原来建立了大量资金池,现在都被清理,多层嵌套也在逐渐消除,加强监管自身能力的建设。

总结银行业发展现状,董希淼认为可以概括为六点,第一,盈利能力回升。第二,规模增速在放缓,存贷款占比提升。第三,零售业务转型初见成效。第四,资产质量趋于稳定。第五,资本充足率有所提高。第六,子公司制稳步推进。

董希淼表示,展望未来银行业发展,有五方面值得关注:第一,开放加快,市场竞争加剧。 目前,中国银行业法人机构达4257家,提出信托公司、财务公司、汽车金融公司消费金融公司等约为3900家,竞争还是十分激烈的。第二,回归本源,服务能力增强。服务国家重大战略,服务重大工程,做好民营经济、服务小微企业,这是银行天然的职责。同时,在这个过程中一定要坚持市场化、法制化原则。第三,业务转型,综合经营步伐加快。只有更好地综合经营才能更好地满足对客户的需求。资管新规**后,银行理财业务规模上有所下降,这都是过渡期特有的现象。未来,银行理财业务一定是未来发展重要的增长点。第四,创新深化,科技深度融合。

金融科技浪潮下,银行业不但不会消失,银行做好接口、数据,做好安全、隐私保护情况下开放和第三方合作,银行会越来越开放。

第五,合规经营,风控能力要提升。防范化解金融风险的重点是防范化解银行的金融风险,整个中国金融体系是银行为主,银行任务很重。

在他看来,未来银行业需要防范三大风险:信用风险、操作风险、流动性风险

“在信用风险方面,银行资产质量压力还是比较大的,防控新增不良贷款,处置存量不良贷款会成为银行业未来几年最大的压力之一。” 董希淼直言,此外还有流动性风险,2013年钱荒就暴露了流动性管理的不足。理财业务也需进一步规范,随着净值型产品不断推出,预期收益型产品将逐步减少。

关键字: 关键 养老金 制度
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