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佰仟死而复生:转战电商、挖走乐信高管 余额已破百亿

金融虎 2019-08-16 03:10:21
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《佰仟死而复生:转战电商、挖走乐信高管 余额已破百亿》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

“佰仟现在还活着吗?”距离佰仟业务大调整已整整过了两年,如今提起佰仟,业内人士都纷纷表示好奇,现在的佰仟在做什么。

但其实,经历了生死大劫的佰仟,也悄悄有了新动作。

2019年年初,佰仟花重金挖走了乐信电商平台副总裁刘方,主管佰仟关联平台买买乐购的相关业务。

并且,买买乐购同时上线多款贷款产品开始流量变现,尤其值得注意的是,自2017年与哈尔滨银行“分手”之后,新流财经获悉,佰仟金融转型发力的关联平台买买乐购低调获得了一家与众安保险有着密切关联的新股东加盟,获得新的资金支持,两年之后,佰仟似乎开始发力了。

“目前佰仟消费金融相关业务贷款余额大概在150亿元左右。”一接近佰仟业内人士透露,无疑,这样的体量对受过重创的佰仟来说,就是喘过气来的一个信号。

资金断裂后的转折

五年前,主打消费金融的佰仟金融成立了。彼时,佰仟的重心在线下3C分期业务,在马上、捷信两大巨头霸占一方的局面下,佰仟也杀出了一条血路,其线下业务布局超过300多座城市,巅峰时期员工人数也超过4万人。

公开报道显示,彼时佰仟消金业务现金贷板块月放款达30亿元,截至2017年5月份,累计发放贷款达500亿元,服务客户量达1700万人。

佰仟当时消费金融的规模完全可以与马上、捷信等持牌巨头相比,尤其是线下3C分期市场中,形成了捷信、佰仟、马上三足鼎立的局面。当然,业务规模不断扩大的同时,业内一度传言,佰仟曾经有尝试申请消费金融牌照的打算。

遗憾的是,没能等到消费金融牌照的获批消息,2017年9月份,佰仟就遭遇了被资金方“分手”事件,此前的资金主力哈尔滨银行撤出了,前期快速扩张导致资产质量压力,加上重资产模式的线下推广,致使佰仟一直承担着巨大的运营成本。

对此,佰仟开始大规模裁员、缩减线下业务,在外界看来,佰仟陷入了困境,甚至到了落没的地步。

但其实,资金供给出现问题后不久,据多位佰仟内部人士证实,买买乐购的主体公司就获得了众安关联公司的入股,这也给了佰仟喘息的机会。

直到两年后的今天,佰仟依旧没有回到原来的巅峰时期,不过也算是劫后余生,并且开始做一些新的布局。

现金分期产品月放款达1亿元

就在今年年初,佰仟花重金挖了乐信分管电商业务的副总裁刘方,主管佰仟关联的电商平台买买乐购,并且对业务模式都进行了一系列的大调整。

据了解,刘方曾在家乐福、亚马逊、京东等多家全球零售和电商企业担任要职。

新流财经了解发现,买买乐购运营主体为深圳市买买提信息科技有限公司,是一家电商平台,其商城上线的物品均可分期购买,除此外,买买乐购还提供一款大额现金分期产品为随心花,最高额度为5万元,放款方则为粤财信托、葫芦岛银行。

“现金分期产品目前月放款在6千万到1亿元左右,商城分期则相对较少,只有百万级的体量。”买买乐购一内部员工表示,买买乐购也开始做贷超,通过流量变现,但新业务体量还与此前巅峰时期月放款30亿元相比相差甚远。

点击买买乐购上买买卡发现,里面上线了包括拍拍贷、信用钱包、桔子贷等8款贷款产品,佰仟金融内部人士表示,佰仟金融的消费金融业务板块目前集中在买买乐购平台上。

不难看出,此前重点发力线下业务的佰仟,如今重心已转移到线上业务,这也意味着,佰仟开始转战轻资产的运营模式。

“佰仟之前还是积累了一定用户量的。”谈起目前的流量变现模式,一佰仟前员工表示,在线下业务巅峰时期,不管是3C分期业务还是医美分期,佰仟都是依靠大量人力推广的模式,这样获取到的用户相对优质,也自此积累了一定的流量。

而另一趋势是,电商平台的组建也意味着佰仟开始开辟自己的场景业务,从挖乐信高管也能看出佰仟的决心,通过商城组建场景,进而获取流量。

业务模式的转变

无疑,电商平台的用户在现阶段市场中是相对优质的,如同样依靠电商场景获客的乐信,其旗下商城分期乐今年一季度交易额同比增长40%,分期电商似乎成为在线零售领域增长最快的业态之一。

这或许也是佰仟花重金挖乐信高管的原因之一,而现阶段,佰仟并没有像乐信一样大量开展助贷业务。

“其实佰仟本身没有电商基因,而且一直没有获得牌照,所以目前金融业务的开展还是比较艰难的。”谈到佰仟如今的转型时一风控人士表示,所以买买乐购暂时只是以贷超导流形式开展业务,核心在于流量变现。

此前佰仟与捷信、马上在线下三足鼎立之时,三家均依靠3C门店的场景来开展业务,随着场景优势崛起,捷信、马上纷纷布局了教育、医美、旅游等场景,或因场景布局落后很久,所以佰仟组建自身场景才加快了节奏。

不过,随着市面上如淘宝、京东、网易考拉、分期乐等电商平台的崛起,买买乐购势必面临的来自巨头的竞争压力,电商业务本身也具备前期投入巨大、回报周期较长的特性,这也就意味着目前买买乐购获客渠道受很大的考验。

除了消费金融业务,佰仟的另一板块则是汽车金融业务,如今挖来乐信高管,发力线上业务,未来或通过线上场景像乐信一样开始做助贷业务也不是不可能。

虽然佰仟依旧面对着困难重重,但这家曾经的巨头已经重整旗鼓了。

《佰仟死而复生:转战电商、挖走乐信高管 余额已破百亿》 相关文章推荐一:佰仟死而复生:转战电商、挖走乐信高管 余额已破百亿

“佰仟现在还活着吗?”距离佰仟业务大调整已整整过了两年,如今提起佰仟,业内人士都纷纷表示好奇,现在的佰仟在做什么。

但其实,经历了生死大劫的佰仟,也悄悄有了新动作。

2019年年初,佰仟花重金挖走了乐信电商平台副总裁刘方,主管佰仟关联平台买买乐购的相关业务。

并且,买买乐购同时上线多款贷款产品开始流量变现,尤其值得注意的是,自2017年与哈尔滨银行“分手”之后,新流财经获悉,佰仟金融转型发力的关联平台买买乐购低调获得了一家与众安保险有着密切关联的新股东加盟,获得新的资金支持,两年之后,佰仟似乎开始发力了。

“目前佰仟消费金融相关业务贷款余额大概在150亿元左右。”一接近佰仟业内人士透露,无疑,这样的体量对受过重创的佰仟来说,就是喘过气来的一个信号。

资金断裂后的转折

五年前,主打消费金融的佰仟金融成立了。彼时,佰仟的重心在线下3C分期业务,在马上、捷信两大巨头霸占一方的局面下,佰仟也杀出了一条血路,其线下业务布局超过300多座城市,巅峰时期员工人数也超过4万人。

公开报道显示,彼时佰仟消金业务现金贷板块月放款达30亿元,截至2017年5月份,累计发放贷款达500亿元,服务客户量达1700万人。

佰仟当时消费金融的规模完全可以与马上、捷信等持牌巨头相比,尤其是线下3C分期市场中,形成了捷信、佰仟、马上三足鼎立的局面。当然,业务规模不断扩大的同时,业内一度传言,佰仟曾经有尝试申请消费金融牌照的打算。

遗憾的是,没能等到消费金融牌照的获批消息,2017年9月份,佰仟就遭遇了被资金方“分手”事件,此前的资金主力哈尔滨银行撤出了,前期快速扩张导致资产质量压力,加上重资产模式的线下推广,致使佰仟一直承担着巨大的运营成本。

对此,佰仟开始大规模裁员、缩减线下业务,在外界看来,佰仟陷入了困境,甚至到了落没的地步。

但其实,资金供给出现问题后不久,据多位佰仟内部人士证实,买买乐购的主体公司就获得了众安关联公司的入股,这也给了佰仟喘息的机会。

直到两年后的今天,佰仟依旧没有回到原来的巅峰时期,不过也算是劫后余生,并且开始做一些新的布局。

现金分期产品月放款达1亿元

就在今年年初,佰仟花重金挖了乐信分管电商业务的副总裁刘方,主管佰仟关联的电商平台买买乐购,并且对业务模式都进行了一系列的大调整。

据了解,刘方曾在家乐福、亚马逊、京东等多家全球零售和电商企业担任要职。

新流财经了解发现,买买乐购运营主体为深圳市买买提信息科技有限公司,是一家电商平台,其商城上线的物品均可分期购买,除此外,买买乐购还提供一款大额现金分期产品为随心花,最高额度为5万元,放款方则为粤财信托、葫芦岛银行。

“现金分期产品目前月放款在6千万到1亿元左右,商城分期则相对较少,只有百万级的体量。”买买乐购一内部员工表示,买买乐购也开始做贷超,通过流量变现,但新业务体量还与此前巅峰时期月放款30亿元相比相差甚远。

点击买买乐购上买买卡发现,里面上线了包括拍拍贷、信用钱包、桔子贷等8款贷款产品,佰仟金融内部人士表示,佰仟金融的消费金融业务板块目前集中在买买乐购平台上。

不难看出,此前重点发力线下业务的佰仟,如今重心已转移到线上业务,这也意味着,佰仟开始转战轻资产的运营模式。

“佰仟之前还是积累了一定用户量的。”谈起目前的流量变现模式,一佰仟前员工表示,在线下业务巅峰时期,不管是3C分期业务还是医美分期,佰仟都是依靠大量人力推广的模式,这样获取到的用户相对优质,也自此积累了一定的流量。

而另一趋势是,电商平台的组建也意味着佰仟开始开辟自己的场景业务,从挖乐信高管也能看出佰仟的决心,通过商城组建场景,进而获取流量。

业务模式的转变

无疑,电商平台的用户在现阶段市场中是相对优质的,如同样依靠电商场景获客的乐信,其旗下商城分期乐今年一季度交易额同比增长40%,分期电商似乎成为在线零售领域增长最快的业态之一。

这或许也是佰仟花重金挖乐信高管的原因之一,而现阶段,佰仟并没有像乐信一样大量开展助贷业务。

“其实佰仟本身没有电商基因,而且一直没有获得牌照,所以目前金融业务的开展还是比较艰难的。”谈到佰仟如今的转型时一风控人士表示,所以买买乐购暂时只是以贷超导流形式开展业务,核心在于流量变现。

此前佰仟与捷信、马上在线下三足鼎立之时,三家均依靠3C门店的场景来开展业务,随着场景优势崛起,捷信、马上纷纷布局了教育、医美、旅游等场景,或因场景布局落后很久,所以佰仟组建自身场景才加快了节奏。

不过,随着市面上如淘宝、京东、网易考拉、分期乐等电商平台的崛起,买买乐购势必面临的来自巨头的竞争压力,电商业务本身也具备前期投入巨大、回报周期较长的特性,这也就意味着目前买买乐购获客渠道受很大的考验。

除了消费金融业务,佰仟的另一板块则是汽车金融业务,如今挖来乐信高管,发力线上业务,未来或通过线上场景像乐信一样开始做助贷业务也不是不可能。

虽然佰仟依旧面对着困难重重,但这家曾经的巨头已经重整旗鼓了。

《佰仟死而复生:转战电商、挖走乐信高管 余额已破百亿》 相关文章推荐二:佰仟死而复生:转战电商、挖走乐信高管,余额已破百亿

“佰仟现在还活着吗?”距离佰仟业务大调整已整整过了两年,如今提起佰仟,业内人士都纷纷表示好奇,现在的佰仟在做什么。

但其实,经历了生死大劫的佰仟,也悄悄有了新动作。

2019年年初,佰仟花重金挖走了乐信电商平台副总裁刘方,主管佰仟关联平台买买乐购的相关业务。

并且,买买乐购同时上线多款贷款产品开始流量变现,尤其值得注意的是,自2017年与哈尔滨银行“分手”之后,新流财经获悉,佰仟金融转型发力的关联平台买买乐购低调获得了一家与众安保险有着密切关联的新股东加盟,获得新的资金支持,两年之后,佰仟似乎开始发力了。

“目前佰仟消费金融相关业务贷款余额大概在150亿元左右。”一接近佰仟业内人士透露,无疑,这样的体量对受过重创的佰仟来说,就是喘过气来的一个信号。

资金断裂后的转折

五年前,主打消费金融的佰仟金融成立了。彼时,佰仟的重心在线下3C分期业务,在马上、捷信两大巨头霸占一方的局面下,佰仟也杀出了一条血路,其线下业务布局超过300多座城市,巅峰时期员工人数也超过4万人。

公开报道显示,彼时佰仟消金业务现金贷板块月放款达30亿元,截至2017年5月份,累计发放贷款达500亿元,服务客户量达1700万人。

佰仟当时消费金融的规模完全可以与马上、捷信等持牌巨头相比,尤其是线下3C分期市场中,形成了捷信、佰仟、马上三足鼎立的局面。当然,业务规模不断扩大的同时,业内一度传言,佰仟曾经有尝试申请消费金融牌照的打算。

遗憾的是,没能等到消费金融牌照的获批消息,2017年9月份,佰仟就遭遇了被资金方“分手”事件,此前的资金主力哈尔滨银行撤出了,前期快速扩张导致资产质量压力,加上重资产模式的线下推广,致使佰仟一直承担着巨大的运营成本。

对此,佰仟开始大规模裁员、缩减线下业务,在外界看来,佰仟陷入了困境,甚至到了落没的地步。

但其实,资金供给出现问题后不久,据多位佰仟内部人士证实,买买乐购的主体公司就获得了众安关联公司的入股,这也给了佰仟喘息的机会。

直到两年后的今天,佰仟依旧没有回到原来的巅峰时期,不过也算是劫后余生,并且开始做一些新的布局。

现金分期产品月放款达1亿元

就在今年年初,佰仟花重金挖了乐信分管电商业务的副总裁刘方,主管佰仟关联的电商平台买买乐购,并且对业务模式都进行了一系列的大调整。

据了解,刘方曾在家乐福、亚马逊、京东等多家全球零售和电商企业担任要职。

新流财经了解发现,买买乐购运营主体为深圳市买买提信息科技有限公司,是一家电商平台,其商城上线的物品均可分期购买,除此外,买买乐购还提供一款大额现金分期产品为随心花,最高额度为5万元,放款方则为粤财信托、葫芦岛银行。

“现金分期产品目前月放款在6千万到1亿元左右,商城分期则相对较少,只有百万级的体量。”买买乐购一内部员工表示,买买乐购也开始做贷超,通过流量变现,但新业务体量还与此前巅峰时期月放款30亿元相比相差甚远。

点击买买乐购上买买卡发现,里面上线了包括拍拍贷、信用钱包、桔子贷等8款贷款产品,佰仟金融内部人士表示,佰仟金融的消费金融业务板块目前集中在买买乐购平台上。

不难看出,此前重点发力线下业务的佰仟,如今重心已转移到线上业务,这也意味着,佰仟开始转战轻资产的运营模式。

“佰仟之前还是积累了一定用户量的。”谈起目前的流量变现模式,一佰仟前员工表示,在线下业务巅峰时期,不管是3C分期业务还是医美分期,佰仟都是依靠大量人力推广的模式,这样获取到的用户相对优质,也自此积累了一定的流量。

而另一趋势是,电商平台的组建也意味着佰仟开始开辟自己的场景业务,从挖乐信高管也能看出佰仟的决心,通过商城组建场景,进而获取流量。

业务模式的转变

无疑,电商平台的用户在现阶段市场中是相对优质的,如同样依靠电商场景获客的乐信,其旗下商城分期乐今年一季度交易额同比增长40%,分期电商似乎成为在线零售领域增长最快的业态之一。

这或许也是佰仟花重金挖乐信高管的原因之一,而现阶段,佰仟并没有像乐信一样大量开展助贷业务。

“其实佰仟本身没有电商基因,而且一直没有获得牌照,所以目前金融业务的开展还是比较艰难的。”谈到佰仟如今的转型时一风控人士表示,所以买买乐购暂时只是以贷超导流形式开展业务,核心在于流量变现。

此前佰仟与捷信、马上在线下三足鼎立之时,三家均依靠3C门店的场景来开展业务,随着场景优势崛起,捷信、马上纷纷布局了教育、医美、旅游等场景,或因场景布局落后很久,所以佰仟组建自身场景才加快了节奏。

不过,随着市面上如淘宝、京东、网易考拉、分期乐等电商平台的崛起,买买乐购势必面临的来自巨头的竞争压力,电商业务本身也具备前期投入巨大、回报周期较长的特性,这也就意味着目前买买乐购获客渠道受很大的考验。

除了消费金融业务,佰仟的另一板块则是汽车金融业务,如今挖来乐信高管,发力线上业务,未来或通过线上场景像乐信一样开始做助贷业务也不是不可能。

虽然佰仟依旧面对着困难重重,但这家曾经的巨头已经重整旗鼓了。

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《佰仟死而复生:转战电商、挖走乐信高管 余额已破百亿》 相关文章推荐三:18家信托公司争做消费金融 已有6家规模超百亿

消费金融作为日益受到热捧的金融形态,也吸引了一批信托公司积极抢占市场。

根据中国信托业协会不完全统计,截至2017年末,已有18家信托公司明确开展了消费金融信托业务,并具备了一定的信托资产规模。其中,消费金融信托资产规模超过100亿元的信托公司有6家,分别是外贸信托、云南信托、渤海信托、中融信托、中航信托和中泰信托,5家信托公司的消费金融信托资产规模为数十亿元不等,其他几家信托公司的资产规模不足10亿元。

值得一提的是,各信托公司现有的消费金融信托资产规模中,事务管理类占比较高,原因包括两个方面:第一,信托公司尚未具备系统的消费金融业务风险防控能力;第二,对业务所涉及的消费场景了解不充分、不到位。

业界观察人士表示,未来,在监管部门要求提升主动管理能力的政策引导下,以及随着对消费金融行业的深入了解,信托公司消费金融信托业务的主动管理水平有望得到提升。

信托与五类机构架起合作

所谓消费金融信托,是指信托公司为满足社会不同客户群消费需求而提供的以消费信贷为主的金融产品和金融服务。具体而言,包括信托公司与商业银行、消费金融公司、汽车金融公司、小贷公司、P2P、电商平台、分期消费平台等机构合作提供的消费贷款或分期服务,以及相关资产证券化产品等。

目前,国内外关于“消费金融”的概念已基本达成共识。消费金融一般是指与个人消费信贷相关的金融产品或服务,具体是指为个人日常消费和旅游、通信、教育文化娱乐以及医疗保健等专项消费、汽车等耐用品消费、信用卡消费等提供的信贷类产品,以及为商品及服务供应商提供的信用类金融产品。消费金融不包括住宅抵押贷款,也不包括向中小企业和个人发放的用于生产性经营活动的贷款。消费金融的特点包括单笔授信额度小、贷款期限短、到款迅速、服务方式灵活、流程简便以及申请材料要求简单等。

据了解,消费金融信托业务始于外贸信托于2007年开展的小微金融服务。2014年前后,不断有新的信托公司尝试此类业务。在我国居民收入快速稳定增长和消费结构不断升级的大背景下,伴随着互联网金融业务的大爆发和国家对消费金融领域的政策鼓励和引导,近两年来多家信托公司纷纷发力消费金融信托业务。

根据信托业协会的调研情况和相关信托公司的官网信息,目前信托公司已开展消费金融信托业务中的合作机构可分为五类:

一是以捷信和马上为代表的消费金融公司;

二是以蚂蚁小贷、京东小贷、广州网商小贷为代表的网络小贷公司;

三是以微众银行、网商银行和新网银行为代表的民营互联网银行;

四是融资租赁公司,如狮桥融资租赁和大搜车融资租赁等;

五是消费分期平台,这类机构数量众多,包括维视、买单侠、特易有、今荣集团、有车有家、医美分期、品钛、润通源、惠今、佰仟金融、萨摩耶、趣店以及量化派(信用钱包)等。

另据记者了解,由于消费金融信托业务的发展战略和规划不同,业务经验的积累和人员配备情况差异较大,各信托公司或专设消费金融信托类业务部,或仅限于搭建消费金融信托业务团队。外贸信托和渤海信托步伐较快,均专门成立小微金融事业总部,下设二级职能部门若干,通过专业化分工和较多的人力、物力投入,大力发展消费金融信托业务;中航信托和云南信托设立普惠金融部,将消费金融信托作为重要业务内容;中融信托专设消费金融部;其他信托公司一般通过专设业务团队的方式开展业务。

信托公司的四个优势

业界观察人士表示,信托公司开展消费金融信托业务面临的机遇包括四个方面。

一是信托牌照优势明显。一方面,与其他非银行消费金融业务参与机构相比,信托公司具备较强的资金募集能力,可以在资金端与其他参与机构开展合作;另一方面,在资管统一监管背景下,相较于券商资管和基金子公司,信托公司的放贷资格具备较大的利用价值和施展空间。信托公司通过切入消费金融领域,可以有效拓宽业务领域,推进信托公司业务创新和转型发展。

二是消费金融未来发展潜力较大。目前,商业银行尚未真正大规模开展消费金融业务。汽车金融公司和消费金融公司机构数量不多且市场规模仍有限;小贷公司近一两年设立较多、发展较快,但面临的监管整治压力较大;电商平台和各类消费分期平台凭借着网购平台、大数据和消费信贷的结合发展迅速,但信贷资金来源有限,且需要借助于具备放贷资格的金融机构。虽然信托公司目前整体未能深度参与消费金融业务,但通过与其他消费金融机构之间取长补短,深耕具体消费场景,有望取得较好的发展。

三是业务收益可以覆盖信托公司较高的资金成本。信托业务信托报酬率的高低建立在对资金供需平衡的基础之上。相对于信托公司传统单体大额非标项目,即使需要一定的信息系统和人员建设投入,小额分散的消费信贷也较为容易实现盈利,目前消费(分期)贷款的利率普遍在20%左右。以捷信的基础资产情况为例,2015—2017年其99.36%的贷款利率为21%。因此,消费金融业务收益完全可以覆盖信托公司较高的资金成本。

四是消费金融领域的信贷风险基本可控。相对于传统信托业务,消费金融信托业务所面临的贷款对象为众多的个人消费者,风险控制的关注点也由单体大额变成了小额分散。在积累一定风控经验并采取有效风控措施的情况下,消费金融信托业务可以实现较低的坏账率。以捷信为例,2015—2017年的平均不良贷款率为3.99%,虽然较商业银行2%左右的不良贷款率高出不少,不过鉴于个人消费者平均贷款余额较少,如捷信平均每笔贷款余额为2 727元,整体风险仍然可控。

信托面临的四个挑战

2009年以来消费金融的一系列利好政策,极大鼓励和支持了国内消费金融市场的发展,并有效促进了国内消费市场的繁荣和居民消费结构的不断升级完善。但是,随着互联网技术、信息通信技术等对消费金融领域的深度渗透,消费金融成为众多市场机构竞相逐利的舞台,但个人消费贷款过程中出现的过度借贷、重复授信、不当催收、利率畸高、侵犯个人隐私等问题十分突出,存在着较大的金融风险和社会风险隐患。

因此,监管部门从2015年起加大对互联网金融的整治力度,消费金融业务在经历一段爆发式无序增长的阶段后,也逐渐走向规范有序。中国人民银行等于2015年7月发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,提出“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求;2016年8月,中国银监会等发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,对网络借贷信息中介机构的业务活动进行规范;2017年11月,《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》要求全国各省(区、市)暂停批设互联网小贷牌照;2017年12月,《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》和《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》分别对“现金贷”业务和网络小贷业务进行了规范整治。

当下,信托公司开展消费金融信托业务也面临不少挑战。

一是强监管背景下,合作机构的选择应更慎重。

二是新的业务模式下,风控理念需相应调整。

三是小而分散的业务特点需要专门的业务管理系统支撑。

四是消费场景经验的缺失要求信托公司坚持长期深耕消费金融领域。

《佰仟死而复生:转战电商、挖走乐信高管 余额已破百亿》 相关文章推荐四:信托业协会:2017年18家信托公司开展消费金融信托业务 6家规模超...

凤凰网WEMONEY讯 12月11日,中国信托业协会微信公众号发布《发展报告:业务篇之消费金融信托(二)》(下称“报告”)。

报告称,据不完全统计,截至2017年末已有18家信托公司明确开展了消费金融信托业务,并具备了一定的信托资产规模。其中,消费金融信托资产规模超过100亿元的信托公司有6家,分别是外贸信托、云南信托、渤海信托、中融信托、中航信托和中泰信托,5家信托公司的消费金融信托资产规模为几十亿元不等,其他几家信托公司的资产规模不到10亿元。

消费金融信托业务始于外贸信托于2007年开展的小微金融服务。2014年前后,不断有新的信托公司尝试此类业务。在我国居民收入快速稳定增长和消费结构不断升级的大背景下,伴随着互联网金融业务的大爆发和国家对消费金融领域的政策鼓励和引导,近两年来多家信托公司纷纷发力消费金融信托业务。

报告显示,各信托公司现有的消费金融信托资产规模中,事务管理类占比较高,原因包括两个方面:第一,信托公司尚未具备系统的消费金融业务风险防控能力;第二,对业务所涉及的消费场景了解不充分、不到位。未来,在监管部门要求提升主动管理能力的政策引导下,以及随着对消费金融行业的深入了解,信托公司消费金融信托业务的主动管理水平有望得到提升。

根据中国信托业协会的调研情况和相关信托公司的官网信息,目前信托公司已开展消费金融信托业务中的合作机构可分为五类:一是以捷信和马上为代表的消费金融公司;二是以蚂蚁小贷、京东小贷、广州网商小贷为代表的网络小贷公司;三是以微众银行、网商银行和新网银行为代表的民营互联网银行;四是融资租赁公司,如狮桥融资租赁和大搜车融资租赁等;五是消费分期平台,这类机构数量众多,包括维视、买单侠、特易有、今荣集团、有车有家、医美分期、品钛、润通源、惠今、佰仟金融、萨摩耶、趣店以及量化派(信用钱包)等。

报告提出,信托公司开展消费金融信托业务面临的机遇包括四个方面。

一是信托牌照优势明显。一方面,与其他非银行消费金融业务参与机构相比,信托公司具备较强的资金募集能力,可以在资金端与其他参与机构开展合作;另一方面,在资管统一监管背景下,相较于券商资管和基金子公司,信托公司的放贷资格具备较大的利用价值和施展空间。信托公司通过切入消费金融领域,可以有效拓宽业务领域,推进信托公司业务创新和转型发展。

二是消费金融未来发展潜力较大。目前,商业银行尚未真正大规模开展消费金融业务。汽车金融公司和消费金融公司机构数量不多且市场规模仍有限;小贷公司近一两年设立较多、发展较快,但面临的监管整治压力较大;电商平台和各类消费分期平台凭借着网购平台、大数据和消费信贷的结合发展迅速,但信贷资金来源有限,且需要借助于具备放贷资格的金融机构。虽然信托公司目前整体未能深度参与消费金融业务,但通过与其他消费金融机构之间取长补短,深耕具体消费场景,有望取得较好的发展。

三是业务收益可以覆盖信托公司较高的资金成本。信托业务信托报酬率的高低建立在对资金供需平衡的基础之上。相对于信托公司传统单体大额非标项目,即使需要一定的信息系统和人员建设投入,小额分散的消费信贷也较为容易实现盈利,目前消费(分期)贷款的利率普遍在20%左右。以捷信的基础资产情况为例,2015—2017年其99.36%的贷款利率为21%。因此,消费金融业务收益完全可以覆盖信托公司较高的资金成本。

四是消费金融领域的信贷风险基本可控。相对于传统信托业务,消费金融信托业务所面临的贷款对象为众多的个人消费者,风险控制的关注点也由单体大额变成了小额分散。在积累一定风控经验并采取有效风控措施的情况下,消费金融信托业务可以实现较低的坏账率。以捷信为例,2015—2017年的平均不良贷款率为3.99%,虽然较商业银行2%左右的不良贷款率高出不少,不过鉴于个人消费者平均贷款余额较少,如捷信平均每笔贷款余额为2 727元,整体风险仍然可控。

同时,报告也指出信托公司开展消费金融信托业务面临四个挑战。

一是强监管背景下,合作机构的选择应更慎重。近几年来,消费金融行业发展迅速,但是鱼龙混杂、良莠不齐,特别是个人消费贷款过程中出现了过度借贷、重复授信、不当催收、利率畸高、侵犯个人隐私等问题。2017年以来,金融监管部门开展了一系列强监管活动,特别是对以“现金贷”为代表的信贷业务进行了规范整顿。信托公司在展业过程中,应谨慎选择业务合作机构,坚决规避合规风险。

二是新的业务模式下,风控理念需相应调整。信托公司一向将风险管理作为展业的重要基础。目前,信托公司之间存在着一定的业务模式差异,而背后的风控理念也是不尽相同。在消费金融信托业务模式下,信托公司面临着从传统融资向新型消费信贷风控理念的转变。风控理念的调整和适应并非一个简单的过程,需要信托公司顶层设计决策、人力部门人员配备、风控部门贯彻落实以及业务部门强化沟通协调等。消费金融信托风控机制的不到位、不完善将导致具体业务难以有效开展。

三是小而分散的业务特点需要专门的业务管理系统支撑。消费金融面对的是社会各阶层的金融产品和服务需求,市场上的消费场景供给方也分布于各行各业。同时,全国各地互联网发展水平不一致。消费金融业务需要大量人力、物力进行消费信贷的审核、放款和催收。因此,信托公司需要配备专门的消费金融业务管理系统,在前期信用审核阶段,与征信公司对接,并通过积累信用数据逐步建立自身的自动化风控模型;在放款阶段,与第三方支付公司对接,实现指令发送和自动化放款;在项目存续阶段,通过系统自动化监控和分析,有效识别客户违约信息;在资金清收阶段,实现回款的自动化清分和划扣。

四是消费场景经验的缺失要求信托公司坚持长期深耕消费金融领域。消费场景经验的缺失是信托公司开展消费金融信托业务的最大短板,这也是制约信托公司对应业务风险管理水平发展的明显障碍。信托公司长期定位于“高端私募”属性,传统银信合作类、房地产类和**平台类等信托业务也在无形中使绝大多数信托公司偏离了传统金融机构所未能覆盖的消费人群,更遑论积极有效构建消费场景。(凤凰网WEMONEY 曾仰琳/编辑)

《佰仟死而复生:转战电商、挖走乐信高管 余额已破百亿》 相关文章推荐五:消费金融信托有多火?

  来源:信托百佬汇

  图片来源:视觉中国

  消费金融作为日益受到热捧的金融形态,也吸引了一批信托公司积极抢占市场。

  根据中国信托业协会不完全统计,截至2017年末,已有18家信托公司明确开展了消费金融信托业务,并具备了一定的信托资产规模。其中,消费金融信托资产规模超过100亿元的信托公司有6家,分别是外贸信托、云南信托、渤海信托、中融信托、中航信托和中泰信托,5家信托公司的消费金融信托资产规模为数十亿元不等,其他几家信托公司的资产规模不足10亿元。

  值得一提的是,各信托公司现有的消费金融信托资产规模中,事务管理类占比较高,原因包括两个方面:第一,信托公司尚未具备系统的消费金融业务风险防控能力;第二,对业务所涉及的消费场景了解不充分、不到位。

  业界观察人士表示,未来,在监管部门要求提升主动管理能力的政策引导下,以及随着对消费金融行业的深入了解,信托公司消费金融信托业务的主动管理水平有望得到提升。

  信托与五类机构架起合作

  所谓消费金融信托,是指信托公司为满足社会不同客户群消费需求而提供的以消费信贷为主的金融产品和金融服务。具体而言,包括信托公司与商业银行、消费金融公司、汽车金融公司、小贷公司、P2P、电商平台、分期消费平台等机构合作提供的消费贷款或分期服务,以及相关资产证券化产品等。

  目前,国内外关于“消费金融”的概念已基本达成共识。消费金融一般是指与个人消费信贷相关的金融产品或服务,具体是指为个人日常消费和旅游、通信、教育文化娱乐以及医疗保健等专项消费、汽车等耐用品消费、信用卡消费等提供的信贷类产品,以及为商品及服务供应商提供的信用类金融产品。消费金融不包括住宅抵押贷款,也不包括向中小企业和个人发放的用于生产性经营活动的贷款。消费金融的特点包括单笔授信额度小、贷款期限短、到款迅速、服务方式灵活、流程简便以及申请材料要求简单等。

  据了解,消费金融信托业务始于外贸信托于2007年开展的小微金融服务。2014年前后,不断有新的信托公司尝试此类业务。在我国居民收入快速稳定增长和消费结构不断升级的大背景下,伴随着互联网金融业务的大爆发和国家对消费金融领域的政策鼓励和引导,近两年来多家信托公司纷纷发力消费金融信托业务。

  根据信托业协会的调研情况和相关信托公司的官网信息,目前信托公司已开展消费金融信托业务中的合作机构可分为五类:

  一是以捷信和马上为代表的消费金融公司;

  二是以蚂蚁小贷、京东小贷、广州网商小贷为代表的网络小贷公司;

  三是以微众银行、网商银行和新网银行为代表的民营互联网银行;

  四是融资租赁公司,如狮桥融资租赁和大搜车融资租赁等;

  五是消费分期平台,这类机构数量众多,包括维视、买单侠、特易有、今荣集团、有车有家、医美分期、品钛、润通源、惠今、佰仟金融、萨摩耶、趣店以及量化派(信用钱包)等。

  另据记者了解,由于消费金融信托业务的发展战略和规划不同,业务经验的积累和人员配备情况差异较大,各信托公司或专设消费金融信托类业务部,或仅限于搭建消费金融信托业务团队。外贸信托和渤海信托步伐较快,均专门成立小微金融事业总部,下设二级职能部门若干,通过专业化分工和较多的人力、物力投入,大力发展消费金融信托业务;中航信托和云南信托设立普惠金融部,将消费金融信托作为重要业务内容;中融信托专设消费金融部;其他信托公司一般通过专设业务团队的方式开展业务。

  信托公司的四个优势

  业界观察人士表示,信托公司开展消费金融信托业务面临的机遇包括四个方面。

  一是信托牌照优势明显。一方面,与其他非银行消费金融业务参与机构相比,信托公司具备较强的资金募集能力,可以在资金端与其他参与机构开展合作;另一方面,在资管统一监管背景下,相较于券商资管和基金子公司,信托公司的放贷资格具备较大的利用价值和施展空间。信托公司通过切入消费金融领域,可以有效拓宽业务领域,推进信托公司业务创新和转型发展。

  二是消费金融未来发展潜力较大。目前,商业银行尚未真正大规模开展消费金融业务。汽车金融公司和消费金融公司机构数量不多且市场规模仍有限;小贷公司近一两年设立较多、发展较快,但面临的监管整治压力较大;电商平台和各类消费分期平台凭借着网购平台、大数据和消费信贷的结合发展迅速,但信贷资金来源有限,且需要借助于具备放贷资格的金融机构。虽然信托公司目前整体未能深度参与消费金融业务,但通过与其他消费金融机构之间取长补短,深耕具体消费场景,有望取得较好的发展。

  三是业务收益可以覆盖信托公司较高的资金成本。信托业务信托报酬率的高低建立在对资金供需平衡的基础之上。相对于信托公司传统单体大额非标项目,即使需要一定的信息系统和人员建设投入,小额分散的消费信贷也较为容易实现盈利,目前消费(分期)贷款的利率普遍在20%左右。以捷信的基础资产情况为例,2015—2017年其99.36%的贷款利率为21%。因此,消费金融业务收益完全可以覆盖信托公司较高的资金成本。

  四是消费金融领域的信贷风险基本可控。相对于传统信托业务,消费金融信托业务所面临的贷款对象为众多的个人消费者,风险控制的关注点也由单体大额变成了小额分散。在积累一定风控经验并采取有效风控措施的情况下,消费金融信托业务可以实现较低的坏账率。以捷信为例,2015—2017年的平均不良贷款率为3.99%,虽然较商业银行2%左右的不良贷款率高出不少,不过鉴于个人消费者平均贷款余额较少,如捷信平均每笔贷款余额为2 727元,整体风险仍然可控。

  信托面临的四个挑战

  2009年以来消费金融的一系列利好政策,极大鼓励和支持了国内消费金融市场的发展,并有效促进了国内消费市场的繁荣和居民消费结构的不断升级完善。但是,随着互联网技术、信息通信技术等对消费金融领域的深度渗透,消费金融成为众多市场机构竞相逐利的舞台,但个人消费贷款过程中出现的过度借贷、重复授信、不当催收、利率畸高、侵犯个人隐私等问题十分突出,存在着较大的金融风险和社会风险隐患。

  因此,监管部门从2015年起加大对互联网金融的整治力度,消费金融业务在经历一段爆发式无序增长的阶段后,也逐渐走向规范有序。中国人民银行等于2015年7月发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,提出“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求;2016年8月,中国银监会等发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,对网络借贷信息中介机构的业务活动进行规范;2017年11月,《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》要求全国各省(区、市)暂停批设互联网小贷牌照;2017年12月,《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》和《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》分别对“现金贷”业务和网络小贷业务进行了规范整治。

  当下,信托公司开展消费金融信托业务也面临不少挑战。

  一是强监管背景下,合作机构的选择应更慎重。

  二是新的业务模式下,风控理念需相应调整。

  三是小而分散的业务特点需要专门的业务管理系统支撑。

  四是消费场景经验的缺失要求信托公司坚持长期深耕消费金融领域。

责任编辑:唐婧

《佰仟死而复生:转战电商、挖走乐信高管 余额已破百亿》 相关文章推荐六:聚投诉:上半年互金投诉占6成,闪银、马上消费、掌众金服列前三

昨日,聚投诉发布2018上半年十大行业投诉处理排行榜 。本次榜单覆盖了互联网消费金融、电商、第三方支付、银行、在线旅游、教育培训、共享出行、家电、婚恋交友、保险等十大行业。

从行业分布情况看,投诉量位列前三的是互联网消费金融、电商、第三方支付行业,分别占聚投诉上半年有效投诉量的61.2%、8.8%、6.3%。

2018年上半年,21CN聚投诉共受理互联网消费金融行业有效投诉约65000件。其中24643件获得解决,投诉解决率为37.9%。

其中, 2018上半年投诉量≥100件的商家纳入投诉排行榜,Wecash闪银、马上消费金融、掌众金服列前三。

马上消费金融一直以来都是聚投诉榜单的常客。在2017年全年投诉量的排行中,马上消费金融、捷信金融和借钱快列入榜单前三,且这三家平台投诉件数均过千。

在投诉解决率方面,现金巴士、现金借款、佰仟金融排名靠前,解决率超过95%。此外,有三家公司的面对投诉并没有采取任何措施,包括米房、一信贷、达云飞贷。

值得注意的是,聚投诉对于网贷投诉人做出特别限制(借款人在还款逾期的情况下,投诉网贷机构不当催收或者利率畸高的,每个借款人仅可在聚投诉提交2件投诉帖),大量涉及逾期还款的投诉,已被聚投诉作为“无效投诉”处理;多名投诉人由于失信,被聚投诉拉黑。

《佰仟死而复生:转战电商、挖走乐信高管 余额已破百亿》 相关文章推荐七:信托业协会:2017年6家信托公司消费金融信托业务规模超100亿

摘要
【信托业协会:2017年6家信托公司消费金融信托业务规模超100亿】12月11日,中国信托业协会微信公众号发布《发展报告:业务篇之消费金融信托(二)》(下称“报告”)。报告称,据不完全统计,截至2017年末已有18家信托公司明确开展了消费金融信托业务,并具备了一定的信托资产规模。其中,消费金融信托资产规模超过100亿元的信托公司有6家,分别是外贸信托、云南信托、渤海信托、中融信托、中航信托和中泰信托,5家信托公司的消费金融信托资产规模为几十亿元不等,其他几家信托公司的资产规模不到10亿元。(凤凰网)

  12月11日,中国信托业协会微信公众号发布《发展报告:业务篇之消费金融信托(二)》(下称“报告”)。

  报告称,据不完全统计,截至2017年末已有18家信托公司明确开展了消费金融信托业务,并具备了一定的信托资产规模。其中,消费金融信托资产规模超过100亿元的信托公司有6家,分别是外贸信托、云南信托、渤海信托、中融信托、中航信托和中泰信托,5家信托公司的消费金融信托资产规模为几十亿元不等,其他几家信托公司的资产规模不到10亿元。

  消费金融信托业务始于外贸信托于2007年开展的小微金融服务。2014年前后,不断有新的信托公司尝试此类业务。在我国居民收入快速稳定增长和消费结构不断升级的大背景下,伴随着互联网金融业务的大爆发和国家对消费金融领域的政策鼓励和引导,近两年来多家信托公司纷纷发力消费金融信托业务。

  报告显示,各信托公司现有的消费金融信托资产规模中,事务管理类占比较高,原因包括两个方面:第一,信托公司尚未具备系统的消费金融业务风险防控能力;第二,对业务所涉及的消费场景了解不充分、不到位。未来,在监管部门要求提升主动管理能力的政策引导下,以及随着对消费金融行业的深入了解,信托公司消费金融信托业务的主动管理水平有望得到提升。

  根据中国信托业协会的调研情况和相关信托公司的官网信息,目前信托公司已开展消费金融信托业务中的合作机构可分为五类:一是以捷信和马上为代表的消费金融公司;二是以蚂蚁小贷、京东小贷、广州网商小贷为代表的网络小贷公司;三是以微众银行、网商银行和新网银行为代表的民营互联网银行;四是融资租赁公司,如狮桥融资租赁和大搜车融资租赁等;五是消费分期平台,这类机构数量众多,包括维视、买单侠、特易有、今荣集团、有车有家、医美分期、品钛、润通源、惠今、佰仟金融、萨摩耶、趣店以及量化派(信用钱包)等。

  报告提出,信托公司开展消费金融信托业务面临的机遇包括四个方面。

  一是信托牌照优势明显。一方面,与其他非银行消费金融业务参与机构相比,信托公司具备较强的资金募集能力,可以在资金端与其他参与机构开展合作;另一方面,在资管统一监管背景下,相较于券商资管和基金子公司,信托公司的放贷资格具备较大的利用价值和施展空间。信托公司通过切入消费金融领域,可以有效拓宽业务领域,推进信托公司业务创新和转型发展。

  二是消费金融未来发展潜力较大。目前,商业银行尚未真正大规模开展消费金融业务。汽车金融公司和消费金融公司机构数量不多且市场规模仍有限;小贷公司近一两年设立较多、发展较快,但面临的监管整治压力较大;电商平台和各类消费分期平台凭借着网购平台、大数据和消费信贷的结合发展迅速,但信贷资金来源有限,且需要借助于具备放贷资格的金融机构。虽然信托公司目前整体未能深度参与消费金融业务,但通过与其他消费金融机构之间取长补短,深耕具体消费场景,有望取得较好的发展。

  三是业务收益可以覆盖信托公司较高的资金成本。信托业务信托报酬率的高低建立在对资金供需平衡的基础之上。相对于信托公司传统单体大额非标项目,即使需要一定的信息系统和人员建设投入,小额分散的消费信贷也较为容易实现盈利,目前消费(分期)贷款的利率普遍在20%左右。以捷信的基础资产情况为例,2015—2017年其99.36%的贷款利率为21%。因此,消费金融业务收益完全可以覆盖信托公司较高的资金成本。

  四是消费金融领域的信贷风险基本可控。相对于传统信托业务,消费金融信托业务所面临的贷款对象为众多的个人消费者,风险控制的关注点也由单体大额变成了小额分散。在积累一定风控经验并采取有效风控措施的情况下,消费金融信托业务可以实现较低的坏账率。以捷信为例,2015—2017年的平均不良贷款率为3.99%,虽然较商业银行2%左右的不良贷款率高出不少,不过鉴于个人消费者平均贷款余额较少,如捷信平均每笔贷款余额为2 727元,整体风险仍然可控。

  同时,报告也指出信托公司开展消费金融信托业务面临四个挑战。

  一是强监管背景下,合作机构的选择应更慎重。近几年来,消费金融行业发展迅速,但是鱼龙混杂、良莠不齐,特别是个人消费贷款过程中出现了过度借贷、重复授信、不当催收、利率畸高、侵犯个人隐私等问题。2017年以来,金融监管部门开展了一系列强监管活动,特别是对以“现金贷”为代表的信贷业务进行了规范整顿。信托公司在展业过程中,应谨慎选择业务合作机构,坚决规避合规风险。

  二是新的业务模式下,风控理念需相应调整。信托公司一向将风险管理作为展业的重要基础。目前,信托公司之间存在着一定的业务模式差异,而背后的风控理念也是不尽相同。在消费金融信托业务模式下,信托公司面临着从传统融资向新型消费信贷风控理念的转变。风控理念的调整和适应并非一个简单的过程,需要信托公司顶层设计决策、人力部门人员配备、风控部门贯彻落实以及业务部门强化沟通协调等。消费金融信托风控机制的不到位、不完善将导致具体业务难以有效开展。

  三是小而分散的业务特点需要专门的业务管理系统支撑。消费金融面对的是社会各阶层的金融产品和服务需求,市场上的消费场景供给方也分布于各行各业。同时,全国各地互联网发展水平不一致。消费金融业务需要大量人力、物力进行消费信贷的审核、放款和催收。因此,信托公司需要配备专门的消费金融业务管理系统,在前期信用审核阶段,与征信公司对接,并通过积累信用数据逐步建立自身的自动化风控模型;在放款阶段,与第三方支付公司对接,实现指令发送和自动化放款;在项目存续阶段,通过系统自动化监控和分析,有效识别客户违约信息;在资金清收阶段,实现回款的自动化清分和划扣。

  四是消费场景经验的缺失要求信托公司坚持长期深耕消费金融领域。消费场景经验的缺失是信托公司开展消费金融信托业务的最大短板,这也是制约信托公司对应业务风险管理水平发展的明显障碍。信托公司长期定位于“高端私募”属性,传统银信合作类、房地产类和**平台类等信托业务也在无形中使绝大多数信托公司偏离了传统金融机构所未能覆盖的消费人群,更遑论积极有效构建消费场景。

  

(文章来源:凤凰网)

(责任编辑:DF376)

《佰仟死而复生:转战电商、挖走乐信高管 余额已破百亿》 相关文章推荐八:聚投诉:上半年互金投诉占6成,闪银、马上消费、掌众金服列前三

原标题: 聚投诉:上半年互金投诉占6成,闪银、马上消费、掌众金服列前三

昨日,聚投诉发布2018上半年十大行业投诉处理排行榜 。本次榜单覆盖了互联网消费金融、电商、第三方支付、银行、在线旅游、教育培训、共享出行、家电、婚恋交友、保险等十大行业。

从行业分布情况看,投诉量位列前三的是互联网消费金融、电商、第三方支付行业,分别占聚投诉上半年有效投诉量的61.2%、8.8%、6.3%。

2018年上半年,21CN聚投诉共受理互联网消费金融行业有效投诉约65000件。其中24643件获得解决,投诉解决率为37.9%。

其中, 2018上半年投诉量≥100件的商家纳入投诉排行榜,Wecash闪银、马上消费金融、掌众金服列前三。

马上消费金融一直以来都是聚投诉榜单的常客。在2017年全年投诉量的排行中,马上消费金融、捷信金融和借钱快列入榜单前三,且这三家平台投诉件数均过千。

在投诉解决率方面,现金巴士、现金借款、佰仟金融排名靠前,解决率超过95%。此外,有三家公司的面对投诉并没有采取任何措施,包括米房、一信贷、达云飞贷。

值得注意的是,聚投诉对于网贷投诉人做出特别限制(借款人在还款逾期的情况下,投诉网贷机构不当催收或者利率畸高的,每个借款人仅可在聚投诉提交2件投诉帖),大量涉及逾期还款的投诉,已被聚投诉作为“无效投诉”处理;多名投诉人由于失信,被聚投诉拉黑。

《佰仟死而复生:转战电商、挖走乐信高管 余额已破百亿》 相关文章推荐九:独家:兴业消金1月余额净增15亿,招联余额达到725亿|附表

新年伊始,消费金融行业度过了充满艰难的2018年,2019年,一段新的征程已经开始。

春节过后,大多数公司2018年的年终报还在酝酿中。新流财经调查发现,今年有几家出人意料的消金公司,2019年首月战绩迎来了“开门红”。

4家持牌消金1月余额净增超10亿

近日,新流财经根据多个消息源,整理了14家持牌消金公司最近三个月内的业绩数据,其中,兴业消金拔得开年首月净增余额第一名,达到15亿元。另外,兴业消金、哈银消金、长银消金、湖北消金共4家公司在1月的净增表现中十分突出,均超过10亿元。

这4家迎来开门红的消金公司,兴业消金凭借在线下大额信贷市场中的直营模式延续了2018年的迅猛之态,虽然在去年底稍有收缩,但实际上兴业消金在2018年内的余额增长超过了108亿元,余额增速在所有持牌机构中都算可圈可点。

从贷款余额上看,上表的14家消金公司中,招联、中银、中邮、兴业为前四名。公开信息显示,截至2018年三季度末,捷信消金的贷款余额就达到了844.63亿元。另据知情人士透露,马上消金余额目前在400亿元左右。

综上可推测,头部持牌消金公司根据贷款余额大小目前排名依次为:捷信、招联、马上、中银、中邮、兴业。

而哈银、尚诚其实在2018年表现也非常突出,尚诚消金在2017年8月开业以来,凭借母公司携程的旅游场景、上海银行的资金支持,迅速进入了快车道。哈银消金在2018年开展了线上线下的信贷业务。根据新流财经掌握的数据,哈银、尚诚两家消金公司分别在2018年内实现了66亿元、61亿元的余额增长。

1月净增前四名中,湖北消金、兴业消金都主营线下大额信贷产品,哈银也同样涉猎线下大额信贷业务;另外,中邮在2019年1月初恢复了线下大额信贷业务“邮你贷”后,业绩增速出现了明显回升。在2019年的消金市场中,线下大额信贷业务呈现出了别样的活力。

捷信、招联、马上三巨头盘踞江山

2018年,可能由于集中不良资产处置,可能因为增资未能尘埃落定,前几年发展迅猛的中银消金余额规模仍然保持着继续缩减趋势,而捷信、招联、马上当仁不让地坐稳了持牌系消金的三大巨头之位。

从捷信、招联和马上的发展过程中,可以总结出三大巨头脱颖而出的原因。

招联是线上信贷业务派系的代表,后来不论所有持牌消金公司业务主线是什么,现金贷产品几乎成了一种既定的产品标配,但后来的很多消金公司并没有把线上自营的现金贷业务做成代表作。

除了技术能力、运营能力和资源配置的原因,其实招联有很大一个优势在于很早就获得了支付宝的流量,迅速打开局面,并且在后来转化成自己的客户持续经营。在互联网流量充斥着共债人群的今天,产品可以复制,但当年的流量和环境却不能重来。

而捷信消金和马上都是在艰苦的线下的场景中一步一个脚印打下江山的。捷信消金和马上成了3C场景最后的赢家,也在二三四线城市遍布数十万Pos点,为其它利润增长点做好了铺垫。虽然后来马上把业务重心转到了线上,而捷信消金也线上线下双线兼顾,但庞大****和场景分期基础都已经打下。

公开信息显示,马上在去年底拥有5500万注册用户,活跃用户1800万;捷信集团在2018年3季度注册用户1.112亿,全球活跃用户为2890万,显然捷信消金在中国的注册用户量也在千万级别;另据了解,招联目前注册用户已超过6000万,App月活用户600万。

这三家巨头消金都有存量庞大的共同点,在激烈的获客竞争中,这样的存量基础也能将品牌作用发挥到最大,反哺拉新。

后来者如何追上?

领跑者的先发优势望尘莫及,消费金融的后来者中,也许失去了蓝海的宽阔,但其实收获了不少探索的捷径。

在已经获批成立的20多家持牌消金公司中,还有很大一部分都处在产品打磨、业务体系不成熟的初级阶段,主要从事资金批发或助贷,自营产品未起量、客户沉淀不足、核心技术不成熟。

资金批发是持牌消金公司前期累计数据和经验时经常采用的方式,发展到141号文之后,这种类似的业务模式变成了助贷业务,但在具体的运营过程中,很多持牌机构实际上仍以提供资金为主的。但很明显的趋势是,一些曾经侧重于助贷业务的消金公司,都在逐渐开展自营业务。

转向自营的道路通常是充满困难的。“渠道选择、把控、客群缝隙、模型调试、产品调整......都很难。”一位长银消费金融的人士感叹,实际上各家消金公司都在尝试自主运营,但对场景和客户的真正把握还需要时间。

“很多消金公司的资金批发规模最多到100亿就没法再做了,必须做自营,否则股东都会有意见。”一位消金CRO认为,所有持牌消金公司,最终都要克服困难走向其自身场景化流量的运营,才有出路。

好的渠道、好的场景,对一个消金公司甚至意味着源源不断的优质客户和优质资产,能在自营发展的路上有如神助。共债形势严峻的大背景下,比起大浪淘沙般挑选客户,寻找信贷客群中的新鲜血液同样重要。

例如,每年新加入社会的白领人群,就潜藏着巨大的消费潜力。但如何根据这些人群的消费习惯、行为习惯和娱乐偏好精准地定位,就考验消金公司真正科技实力了。

对于拥有一定存量的公司而言,“拉存”和“促新”同等重要。数千万量级的注册用户,如果能通过精细化的运营来实现二次转化,也不逊色于一般的外部渠道。

“消金之争归根结底是模式之争,”某持牌消金人士认为,消金牌照的优势是资金获取便利,每一家在于模式不尽相同,但每一种模式的未来,也同样充满了疑惑。

在线下大额信贷领域,主要通过中介渠道展业的中银、湖北消金等,应该如何摆脱渠道模式绑带着的各种问题?

兴业消金这种靠客户经理在线下展业的直营模式,将来又会不会像当初捷信、马上、佰仟的线下模式一样遭遇人力成本负担?

锦程、杭银、中邮这类在线下联动母公司资源的消金公司,又究竟能依赖母公司渠道获得多少可持续的客户和资源?

招联、包银、哈银等重点布局互联网的企业,又该如何在红成一片的互联网流量中突破瓶颈找到新的出路?

2019年已来,首月战绩几家欢喜几家愁,但拨开眼前暂时的迷雾之后,这些还存在于行业中的疑问可能更值得从业者深思。

做金融的小米认真了 | 一家闷声发大财的小贷公司 | 借钱过年已不是新鲜事 | 美女消金从业者的自我介绍 | 2个月44张信用卡罚单

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