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P2P网贷平台风险点解析 仅需5点可立判是否安全

tuandaiwang 2019-08-20 19:10:46
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《P2P网贷平台风险点解析 仅需5点可立判是否安全》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

  网贷行业被曝平台出问题的新闻一直不断,从运营即将满3年的老平台提现困难,到平台“”发布跑公告通知投资人,每一个负面事件都刺激着投资人的小心脏。具体分析,P2P平台可能存在的风险有以下几点,为避免中雷,投资人可将其与自己所投的平台对照,尽早发现问题、尽早撤离。

  一、公司实力不强,资本运作能力差

  P2P跑有两种情况:一种直接是为了跑而跑,还有一种就是因运营水平不足难以为继不得不跑。造成后者的原因有很多,如平台的管理团队缺乏相关金融知识和行业经验、平台的义务流程出现重大漏洞、风控把关不严引入劣质资产端、保障措施不完善未能及时消除逾期影响等。投资人选择平台时,以团队具金融背景者为最佳。

  二、借款方资质低风险高

  现在整个行业的发展现状是,优质资产成为各大P2P平台争夺的对象,毕竟其与逾期率直接相关。一般而言,专注细分领域的平台将开辟一片蓝海,而企业作为借款对象会稍好于个人。

  以三益宝为例,该平台专注解决中小企业的融资需求,它们的经营能力和还款能力较强。同时,三益宝对借款企业的筛选也十分严格,资质审核包括证照、股东信息、财务流水、债务情况、行业竞争力、不动产等,不符标准直接pass。尽管该平台所上项目较少,但质量较高,迄今为止未发生一笔坏账。

  三、缺乏保障措施

  不管是平台自身还是引入第三方,亦或是采用风险准备金垫付,有保障措施的平台,坏账后投资人的资金损失将得到一定程度地遏制,投资人的理财信心也不会一落千丈。拿红岭创投来讲,相继曝出多笔亿元坏账,平台自身勇于垫付。尽管一度被认为风控不严,但其垫付的保障措施仍旧吸引了不少投资人,见如今平台的交易额仍稳定上涨中。

  四、信披不明、投资人

  P2P平台透明安全的标志之一便是信披合格全面,包括借款方基本信息在内,若信披含糊不明无法核查真实性,或采用歧义语句投资人,尤其是自己的资金最终不知道投给了谁这种情况,投资人需格外。

  五、资金托管

  虽然监管层对P2P平台资金托管的要求一直十分明确,但目前超过2/3的平台未合作第三方托管资金是不争的事实,其中甚至包括一些知名度甚高的大平台。用户的交易资金与平台自身的钱交叉在一起,其中的携款潜逃风险有多大可想而知。遇到这种情况,投资人不必考虑,及早及早安全。

《P2P网贷平台风险点解析 仅需5点可立判是否安全》 相关文章推荐一:p2p理财有没有风险?怎么选择正规平台

  p2p理财有没有风险?怎么选择正规平台?自p2p网贷进入中国以来,已经有十年的时间了,已经发展有数千家平台了,P2P网贷行业真的是有一个量的飞跃。在发展中不乏有负面消息出现,比如诈骗、跑路、非法集资等。随着今年各项网贷政策的**,说明P2P网贷行业正在朝着规范合规的道路上发展,不过面对数千家P2P平台,我们又该如何选呢?p2p理财有没有风险?怎么选择正规平台?

  1、看平台运营实力

  目前P2P网贷平台大概分为5大类,分别是民营系、国资系、风投系、上市系、银行系,对于有干爹有背景的平台,是大家一直公认的安全平台,可是就在今年国资背景的p2p平台不断被曝出问题,伪国资、提现困难等都有出现。以至于小编对这类平台也存在质疑。所以背景强大的平台也不见得就安全。还是得看平台运营实力,一家用心做的p2p平台会为用户考虑。

p2p理财有没有风险

p2p理财有没有风险

  2、分析平台的运营模式

  对于平台的运营模式,目前我比较熟悉的模式有信用贷、房产抵押、车辆抵押,信用贷就不用说了,拍拍贷平台就是采用这种模式,逾期率比较高。所以我只投有实物抵押的平台,因为如果平台项目逾期了,有实物抵押的平台还可以变卖实物,至少损失不会太大。

  其次是看平台的风控模式。那就要看平台是否有第三方资金托管或者银行存管了,他们的主要目的就是避免平台接触到资金,如果投资者把钱转入了平台,万一平台将钱挪用了,就很容易发生提现困难的现象,严重点的就是平台跑路,最后落得血本无归。

  3、合理的利率区间

  p2p网贷的收益比其他理财产品的收益都高这是它的优势,但是我们也不能为了收益,就忘了资金安全问题了,如果只重视收益的话,很容易走入误区,落入骗子的圈套。按照目前的市场行情,行业综合收益率在10%左右,超过15%就要慎重考虑一下了,毕竟高收益伴随着高风险。

  以上就是判断正规p2p理财平台的一些标准。其实,目前投资p2p网贷是最佳时机,网贷行业迎来了监管,不合规的平台将会被淘汰,合规平台将逆袭稳定的发展。像互金知识p2p理财产品就很不错的,其参考年回报率7%-12.6%,还是很值得投资的,现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金。还拥有投资门槛低,期限灵活,取现便捷等多重优点。想要投资理财:点击注册吧!最后还是要提醒,最重要的还是那句老生常谈的话:市场有风险,投资需谨慎。

《P2P网贷平台风险点解析 仅需5点可立判是否安全》 相关文章推荐二:安全可靠p2p网贷平台怎么选

  安全可靠p2p网贷平台怎么选?p2p网贷平台风暴一直都没有歇停,投资人对p2p网贷行业一直都保有信任的态度而选择继续投资,那么要如何选择安全可靠p2p网贷平台呢?下面我们一起来看看。

安全可靠p2p网贷平台

安全可靠p2p网贷平台

  1、银行存管要求   防止p2p网贷平台形成自融,防止诈骗投资人的投资款项,政策要求2p网贷理财平台进行银行存管渠道,降低风险、对公司理财项目专款专用,来源可查,确保网贷平台的稳健运营。   2、风控要求   p2p网贷平台风控体系在平台运营中起着龙头的作用,风控度项目的审核把关,借款前,对借款方每笔业务从受理借款申请开始,对项目的可行性、资金用途、财务状况、还款能力等多方面,进行严格的审核;在借款后,对融资方各类经营活动进行监督,实时了解借款项目的实际情况,提高了投资的安全性,降低风险频率,减轻坏账损失,确保安全运营。   3、平台的背景要求   选择p2p网贷理财时看平台的背景,上市系、国资系、银行系、风投系,查看平台的信息是否真的这些系列内的,多关注平台的动态去向,多查看第三方数据,在这些讯息中都能差谈到平台的背景是否存在。   4、选择收益安全要求   监管新政实施,合规的平台自身均不得提供担保或者承诺保本保息,且平台也不可有任何增信行为,平台只作为信息中介的角色,投资者需风险自担。一个平台的风险控制能力,对债权质量的把控显得尤为重要。所以一定要选择一家有保障机制的平台,选择平台不要贪图高收益,安全才是最重要的。总结一句话叫做企业风控,如果p2p网贷平台风险控制实力不够,坏账率一旦上升平台等着的就只有倒闭或跑路。但是详细的还要去看担保方实力,借款企业或者个人资产,负债率以及保本保息的细则等等。   5、注册成本要求   投资人选择p2p网贷平台都有一个特征--它的背景是规模大、实力强。背后有实力强大的担保公司,首先说明这个平台很有实力,才能得到大公司担保。其次,有了实力强的担保公司,投资者的资金也多一层安全保障。   6、团队要求   投资人选择p2p网贷平台,团队经验的重要性就是重要的因素之一。。因为经验丰富的团队对p2p理财平台运作的各项流程更熟悉,对风险的把控更科学,对项目的运作更有经验,因此一个p2p公司核心成员的金融经验越多,平台就越安全,丰富的金融运作管理经验和众多金融资源就是运营一个成功p2p网贷平台的开始。   选择安全可靠p2p网贷平台投资人必须具备科学的投资策略和技巧,聪明的投资人会通过选择安全可靠p2p网贷平台减少资金站岗、增加资金利用率、巧用平台活动等方式提升自身的综合收益回报。

《P2P网贷平台风险点解析 仅需5点可立判是否安全》 相关文章推荐三:靠谱的P2P网贷平台如何分辨

  靠谱的P2P网贷平台如何分辨?P2P网贷行业鱼龙混杂,众多投资人并没有了解平台背景是否真实、是否靠谱、高利息风险有多大等问题,就草草进行了投资,最终导致利益受损。那么如何分辨靠谱的P2P网贷平台呢?

靠谱的P2P网贷平台

靠谱的P2P网贷平台

  其一,挑选信誉度较高的P2P网贷平台。   一般而言,P2P网贷平台越大,资金规模就越大,从一定程度上也就保障了资金的流动性。其次,大平台的风控措施也更为规范,投资风险再降一级。   其二、了解P2P网贷平台资金是否通过第三方支付平台监管。

第三方支付平台将平台与用户资金进行隔离,资金全部由客户通过第三方支付平台主动操作完成,避免平台因跑路或资金挪用而产生风险。   其三、明确P2P网贷平台的信用审核体系是否完善,是否充分掌握借款人的信息。   平台如何发掘借款人,对于借款人的信息和信用的具体审核流程是如何操作的,对于借款者的资金流向是否明确。   其四、了解P2P网贷平台有无担保,以何种形式担保。   目前的P2P网贷平台有两种担保方式,一种是利用风险保证金的形式,另一种是平台担保的形式,当然还有无担保的P2P网贷平台,客户在选择时尽量选择有担保或保障金的平台,以提升资金安全指数。   其五、了解P2P网贷平台的风险管控措施。   坏账率是衡量一个网贷平台对于风险控制的重要因素,坏账率越高说明投资者的理财风险越高。如今纯信用贷款业务的坏账率增高,很多平台已转向抵押贷款业务。所以,投资者还可注重贷款的抵押物,比如房产或车辆、中心地区或郊区的房屋,内在价值不同,也会决定P2P理财的有效兑付程度   以上只是一些分辨网贷平台需要注意的问题,建议大家可以选挑出几个备选,再挨个来排查考量。对于超高收益率,有资金组团打新的网贷平台要远离,对于自融的网贷平台更要慎重等等。

《P2P网贷平台风险点解析 仅需5点可立判是否安全》 相关文章推荐四:冠e通:怎么判断P2P网贷平台是否安全

原标题:冠e通:怎么判断P2P网贷平台是否安全

怎么判断P2P网贷平台是否安全,投资理财随着互联网金融的兴起而更加丰富,在过去的几年里,P2P网贷行业内确实存在一些广告打得很好而实力不济或纯属欺诈P2P网贷平台,原因有很多,那么,怎么判断P2P网贷平台是否靠谱。

目前也不乏一些资质和实力优质平台产生,不仅能够让出借者实现期待年回报率,而且信誉也很好,所以P2P网贷不能一概而论,关键要看出借者所选择的P2P网贷平台是否安全。

而看一个P2P网贷平台是否安全要从这5点来判断:

1.平台资金是否由第三方托管

2.业务范围也就是项目是否假大空

3.是否有风控体系团队

4.期待年回报率是否合理正常的都在5%-12%左右

5.用户的满意度和客服的服务。

任何出借都有风险,如果你要做P2P网贷建议参考以下几点:

1、利息透露P2P网贷平台安全性。一般利息在20%的平台都伴随着较大的风险,一般来说,年利益在5%-12%左右的平台安全度最高。

2、期待年回报率变化较大的P2P平台,一般都是为了刺激出借者,有很大可能是高息钓鱼,非法集资的;

3、在网站上查看平台的营业执照,办公地点,法人等信息,如果近的可以上门去考察,可以网上找一些人,大家一起看。

以上内容就是怎么判断P2P网贷平台是否安全的相关信息,网上也有些专门打新的人,成立不久的平台一般利息都比较高,有些人就专门找这些平台出借,当然都是短线出借,赚了点就撤了,这个就要看眼光和运气了,不过这类平台因为刚起步,为了拉新用户所以会把利息调高一点后面监管要求所以都要按正常来,更多理财知识可以在冠e通官网网贷课堂中进行了解。返回搜狐,查看更多

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《P2P网贷平台风险点解析 仅需5点可立判是否安全》 相关文章推荐五:目前p2p网贷保险发展怎么样

  目前p2p网贷保险发展怎么样?众所周知,网贷监管新规的逐步落实,对网贷平台的合规性提出了新的要求,其中风险管理与安全保障成为讨论的核心话题之一。而《网贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中指出保险业等相关服务业可以进入网贷行业,似乎为网贷投资打开了一道新的大门。由此,p2p网贷保险应运而生,那么目前它的发展情况是怎样呢?

p2p网贷保险

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  目前,p2p网贷保险发展较慢,一方面归于政策。尽管国家政策是鼓励保险进入网贷行业的,但并没有明确制定相应的具体实施规范,这对商业保险公司开展p2p网贷保险业务的指导意义并不大,所以商业保险公司进入网贷行业缺乏指引,其进入的模式有待探究。   另一方面,归于商业保险公司涉足p2p网贷保险的自身能力。众所周知,商业保险公司一直精耕传统金融的业务领域,而网贷行业属于全新的金融领域,其业务能否有效开展尚需商榷。

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  p2p网贷保险发展难题   开展p2p网贷保险业务,尚需解决三方面难题。一是网贷行业风险衡量难以把握,且暂未有成熟的运作模式,商业保险公司进入行业的学习成本较高。有一点很清楚,网贷行业相比其他传统金融领域而言,风险相对较高。而商业保险公司原有的风险精算机制是否完全使用网贷产品值得商榷,保险公司若不能有效完成网贷产品的风险衡量,相关业务的开展必会受到限制。因此,如何精算网贷行业的风险水平从而确定保费便成难题。而要解决这个难题,加大成本几乎是必然的结果。

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  二是网贷数据标准不一,与保险公司数据结合点模型设计存在难度。对网贷行业本身而言,社会各界虽一再强调网贷平台需加强信息披露,尤其是在数据这方面,可事实情况是,不少平台的运营数据并未披露或者仅部分披露,核心数据指标也尚未公示,甚至公示了也存在虚假捏造的现象,那么在网贷行业尚未建立完整有效的数据采集系统之前,商业保险公司要采取行业相关数据必会难上加难。而缺乏一套能够实时监测网贷平台各类数据指标系统的商业保险公司,想要开展p2p网贷保险业务,那必然是有心无力的。   三是网贷行业征信体系的不完备,限制p2p网贷保险业务的逐步落实。p2p网贷保险业务其信用保证都是建立在征信系统的机制之上,一旦脱离征信系统,其业务各环节便会受到诸多限制,当中包括保险公司如何去确定考察保险买方的信用历史和信用履约能力以及所说的保险费率制定等。   由此可见,p2p网贷保险的推行受到各方面的限制,因而在业内尚未完全开展。但未来发展如何,还是值得期待的。

《P2P网贷平台风险点解析 仅需5点可立判是否安全》 相关文章推荐六:p2p网贷返利是p2p网贷行业转型方向吗

  p2p网贷返利是p2p网贷行业转型方向吗?目前p2p网贷行业发展迅速,但p2p网贷平台跑路事件也时不时发生。此时,一批p2p网贷返利平台崛起,成为p2p网贷行业的后起之秀,并被广大投资人认可,那么p2p网贷行业要向p2p网贷返利转型吗?

p2p网贷行业转型

p2p网贷行业转型

  p2p网贷返利将成p2p网贷行业转型方向   今年以来,p2p网贷行业的监管政策及实施细则逐步明确和落地,在此前提和背景下,理财返利平台的出现可以说是,既坚守了法律法规,又突破了体制和法律的限制,打破了正规金融的诸多管制,解决贷款难题。如果说,p2p网贷是对传统金融渠道的重要补充;那么,p2p网贷返利平台就是对p2p网贷平台实现规范化理财的进一步补充和完善。   p2p网贷返利平台在规范化渐强的大环境下,得到了迅猛发展,网贷返利平台作为沟通p2p网贷平台和投资者之间的重要桥梁,p2p网贷平台在省去高昂的广告费用外,更高效的获得了优质的****,而随着p2p网贷行业越来越集中向大平台整合,p2p网贷平台年化收益也呈现出持续走低状态,在这样的情况下,投资者完全可以通过第三方返利平台跳转投资来避免掉这部分的损失,因为返利平台的加息幅度基本和年化收益率持平甚至还略高。   这种方式,投资人可以通过p2p网贷返利平台跳转到p2p网贷平台投资,除获得平台的收益外,还能获得返利收益。除此之外,p2p网贷返利平台还建立了四种安全保障体系,实地考察、大数据监控等,在合作期间若发现问题会及时提醒平台更正或终止项目合作,以便有效的保证投资人的资金安全。   作为p2p网贷行业中的新兴产业,p2p网贷返利一直以最大的尽头向前蓬勃发展,在21世纪的今天,相信p2p网贷返利会成为协助p2p网贷行业发展的中坚力量。

《P2P网贷平台风险点解析 仅需5点可立判是否安全》 相关文章推荐七:异享金融教你快速判断P2P网贷理财平台的安全性

2018年是P2P网贷理财备案年,网贷行业逐渐进入了稳定期,凭借自身门槛低、高收益与方便快捷等优势,吸引了很多投资者的目光,网贷理财平台也成为近两年来最热门的理财方式。

当然,投资者在选择P2P网贷理财产品时,首先就是一定要安全,不要一昧的追求高收益。所以,异享金融小编建议投资P2P网贷理财之前要先判断其安全,即平台规模、银行存管上线、平台预期年化收益,风控能力等多方面考察,只有确保安全了才有保障。

如何分辨P2P网贷理财平台产品的好坏?

平台是必须了解的,如果有条件可以实地考察。异享金融建议投资者首先要考虑自己选择的平台是否正规,一般优质平台网站上都会公布合规公告,也可以通过主营业务、产品合规度、信息透明度及资质背景等方面考量一家平台的合规程度。“敏感期”投资网贷理财平台,要比平时更注意规避风险。毕竟风险和收益是成正比的,收益越高,存在的风险未知性也就越大。合理的收益期望值可以有效帮助选择P2P网贷理财平台,建议选择8%-15%的收益区间较为稳定。另外,还要考虑一下几个方面:

1、是否已经正式上线银行存管,至少要是9月前完成的银行存管2、P2P网贷理财平台标的是否是小额分散3、信息披露是否详尽4、P2P网贷理财平台资金流向是否透明,资金安全问题,资金流向是否银行直接存管;5、有没有完整的风控流程,严格的风控团队;6、P2P网贷理财平台正常运营2年(含2年)以上7、网站操作体验是否流畅8、有无逾期且回款是否及时9、债权是否优质10、远离高息的P2P网贷理财平台(预期年化收益20%以上)

以上就是异享金融小编与大家分享的关于P2P网贷理财产品的安全性,各位投资者在挑选P2P网贷理财产品时必须要慎重,不要过分寻求收益而忽略安全问题。不管收益到底有多低、平台看起来有多大,大家都需要擦亮自己的眼睛,严谨认真的去甄别可靠平台,对自己投出去资金负责,投资p2p网贷理财永远是安全第一!

《P2P网贷平台风险点解析 仅需5点可立判是否安全》 相关文章推荐八:p2p车贷平台有哪些优缺点

  如今,车贷作为P2P网贷行业的细分领域,是P2P领域中较为成熟的业务模式,被越来越多的投资人看好。P2P车贷平台因为是有实物抵押的平台,一直是比较受投资者欢迎的,那么p2p车贷平台有哪些优缺点呢?我们一起来看看。

p2p车贷平台 p2p车贷平台

  p2p车贷平台优点

  1、利率普遍较高

  P2P行业经过几轮降息潮后,当前的年化收益率基本处于14%左右。但相比其它P2P理财产品,车贷产品的收益率基本要高于行业利率的平均水平。

  2、车贷借款期限较短

  车贷产品的借款期限一般不会很长,其借款期限一般为1-3个月,符合现今P2P投资人理财心理,因此,P2P网贷平台车贷业务是比较受市场欢迎的。

  3、借款额度较小,资金灵活性强

  目前P2P网贷平台上绝大多数的车辆抵押标额度并不高,一般在5万到10万范围间。这种小额标的,投资起来较为灵活,同时分散了资金也相当于分散了投资人的风险,退一万步讲,即使投资标的出了问题,亦不至于陷入资金困难的境地。

  P2P车贷平台缺点

  虽然现今P2P网贷平台的车贷业务越来越成熟,但还是存在着一定的风险。由于车辆属于动产抵押物,流动性风险较大,如果说P2P网贷平台的风控能力较差,容易出现骗贷的风险,尤其是押证不押车的情况下,这种恶意骗贷的风险也更大。

  以上就是关于p2p车贷平台优缺点的介绍,除了文章中所说的一些风险,车辆抵押还有一种风险存,就是道德风险。无论如何,本金是最重要的,收益再高,平台安全才最重要。

《P2P网贷平台风险点解析 仅需5点可立判是否安全》 相关文章推荐九:P2P网贷平台竞争方式有哪些

  P2P网贷平台竞争方式有哪些?P2P网贷行业随着这几年经济增长而快速的崛起,吸入到很多市场中的资本,银行、国企、上市公司都纷纷加入,也得P2P网贷行业的发展非常的热闹,每个平台之间竞争都非常的激烈,网贷平台的产品更加的多样性,投资方式也更加多元化,那么P2P网贷平台之间是怎么竞争的?

P2P网贷平台竞争

P2P网贷平台竞争

  一:中介与非中介。

  P2P网贷一开始是中介,引入中国后,纯粹的中介性质在我国很难发展壮大,于是某些P2P网贷平台开始打造新的模式。此时银监会放出四条监管红线,规定网贷平台需明确其中介性质。就我国的基本国情来看,非中介平台往往比中介平台更值得信任,因为中介平台仅仅能保证避免平台本身的信用风险,对于资产端的风险,是很难把控的。   二:有抵押和无抵押。   P2P网贷平台的核心是风险控制,一个平台是否能在众多平台中获得更多投资者的信任,风控也是其中非常重要的一个方面。一般来说,有抵押的标的,抵押物的足值变现是保证顺利还款的又一道防线。但是投资者在投资有抵押的标的时,也要仔细审查,借款人的信息,对抵押物的所有权信息,抵押物是否是优质资产,是否能够足值变现。互金知识P2P网贷平台所发布的标的,多是有抵押的安全标的,抵押物也是经过工作人员全方面调查审核的足值变现的优质资产。   三:通道与非通道。   P2P网贷的通道模式一直以来都受到强烈的争议,通道模式的主要压力来自资金供给端,绕过了资金需求端的限制,其成长性更有想象空间。但是,金融最核心的是风控,通道型平台却很难把控风险。   P2P网贷平台竞争方式主要有三种,大家都记住了吗?只有了解了P2P网贷平台竞争的方式,才能更加清楚的了解P2P网贷平台,进而选择P2P网贷产品进行投资。
关键字: 安全 风险点 解析
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