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中国银保监会对浦发、广发时任高管处罚问责!2家银行回应:已落实整改

微信_银行信息 2019-10-13 13:10:20
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《中国银保监会对浦发、广发时任高管处罚问责!2家银行回应:已落实整改》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

据银保监会官网10月12日消息,针对浦发银行、广发银行在此前重大案件中暴露出来的突出问题,近期银保监会依法对时任董事长及高级管理人员进行处罚问责。

浦发银行成都分行此前发生违规发放贷款案件,浦发银行对该分行授信业务风险状况严重失察,未及时采取有效措施核查整改,同时还存在有关重大审计发现未及时向监管部门报告,关键岗位轮岗制度执行不力等问题。浦发银行分管相关业务的副行长穆矢被处以警告并处罚款30万元。时任董事长吉晓辉、时任行长朱玉辰在管理中存在失职行为,均被处以警告并罚款20万元。

广发银行2012年至2016年期间合规经营类与风险管理类指标设置不合规,同时在员工行为管理、轮岗制度、案防制度建设与执行等方面存在诸多问题。在多个因素综合影响下,广发银行惠州分行爆发了违法违规担保案,影响恶劣。广发银行时任行长利明献在管理中存在失职行为,时任董事长董建岳未及时纠偏并监督高管层有效履职,均被处以警告。

上述两案反映出部分银行保险机构的董事会、高级管理层履职有效性不足,内部控制和风险管理仍需持续强化。下一步,银保监会将继续推动银行保险机构持续健全公司治理,强化内部控制机制建设,督促银行保险机构董事会、高级管理层有效、规范履职,全力打好防范化解金融风险攻坚战。

对于银保监会相关处罚,两家银行均已回应。

广发银行向《中国银行保险报》回应表示,中国银保监会近日公布的对广发银行原董事长董建岳和原行长利明献的处罚,系两年前监管机构对广发银行风险事件处罚的后续行政处罚。广发银行表示,近年来,在中国人寿集团党委的领导下,广发银行强化党的领导,提升公司治理水平,主动服务国家战略,深化保银协同,提高金融服务能力。特别是在内控管理方面,广发银行采取系列措施,健全合规体系,完善规章制度,加强员工管理,开展合规教育,加强风险排查,确保合规稳健经营。

浦发银行回应称,银保监会近日公布的对浦发银行的行政处罚,系2018年1月四川银监局对成都分行违规发放贷款事件进行处罚后,银保监会对浦发银行总行的后续行政处罚。在各级监管部门和地方政府的指导、帮助下,成都分行风险事件现已实现合规整改,分行各项经营管理工作正常。浦发银行表示,全行在事件后深刻反思,持续落实整改,树牢“一个法人”意识,加大干部轮岗交流力度,强化合规内控机制建设,提升全行稳健发展能力。

实习记者 于晗 仇兆燕

实习编辑 邵梦婷

《中国银保监会对浦发、广发时任高管处罚问责!2家银行回应:已落实整改》 相关文章推荐一:12亿罚单后续!浦发及广发两银行遭银保监会处罚

(原标题:12亿天价罚单后续!浦发及广发两银行遭银保监会处罚,5名时任董事长及高管受罚)

领完共计近12亿的天价罚单后,震惊业内的广发银行“侨兴债”违规担保和浦发成都分行违规放贷事件有了新后续。

10月12日,银保监会发布消息称,针对浦发银行、广发银行在此前重大案件中暴露出来的突出问题,近期依法对时任董事长及高级管理人员进行处罚问责。本次受罚的共有5位银行行领导级别人员,其中,有三位人员在处以警告的同时还被处以罚款共计70万元。

银保监会方面强调,上述两案反映出部分银行保险机构的董事会、高级管理层履职有效性不足,内部控制和风险管理仍需持续强化。下一步,银保监会将继续推动银行保险机构持续健全公司治理,强化内部控制机制建设,督促银行保险机构董事会、高级管理层有效、规范履职,全力打好防范化解金融风险攻坚战。

浦发银行回应:全行持续落实整改

2018年初,原四川银监局对浦发银行成都分行因违规发放贷款开出4.62亿元的天价罚单,对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款,相关涉案人员被依法移交司法机关处理。

该事缘起于浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。 原银监会将此事定性为“有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,教训深刻”,并总结此事暴露出浦发银行成都分行存在内控严重失效、片面追求业务规模的超高速发展、合规意识淡薄等问题,该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。

此次是继对浦发银行成都分行处罚后,对浦发银行总行的后续行政处罚。银保监会方面表示,浦发银行成都分行此前发生违规发放贷款案件,浦发银行对该分行授信业务风险状况严重失察,未及时采取有效措施核查整改,同时还存在有关重大审计发现未及时向监管部门报告,关键岗位轮岗制度执行不力等问题。浦发银行分管相关业务的副行长穆矢被处以警告并处罚款30万元。时任董事长吉晓辉、时任行长朱玉辰在管理中存在失职行为,均被处以警告并罚款20万元。

浦发银行官方对此回应称,在各级监管部门和地方政府的指导、帮助下,成都分行风险事件现已实现合规整改,分行各项经营管理工作正常。全行在事件后深刻反思,持续落实整改,树牢“一个法人”意识,加大干部轮岗交流力度,强化合规内控机制建设,提升全行稳健发展能力。浦发银行将继续深入贯彻***、***各项决策部署,认真落实监管机构要求,坚持稳中求进工作总基调,积极服务实体经济,切实防范金融风险,努力实现高质量可持续发展,更好地回报广大客户、投资者和社会各界的关心和支持。

广发银行时任董事长行长被处以警告

2017年12月,广发银行因“侨兴债”违规担保收到监管部门7.22亿元的史上单家最大罚款处罚,相关人员的行政处罚同样严格。广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚;6名涉案员工禁止终身从事银行业工作并被依法移交司法机关处理。

原银监会曾将此事定性为“一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件,涉案金额巨大,牵涉机构众多,情节严重,性质恶劣,社会影响极坏,为近几年罕见”。

调查结果显示,2016年12月20日,广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险公司提供保证保险,但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。 之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议,先后向广发银行询问并主张债权。 由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额约120亿元,其中银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

此次是继对广发银行惠州分行处罚后,对广发银行总行的后续行政处罚。早在2017年底监管部门就表示,对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚,责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章,对总行相关高管及责任人员严肃处理。

银保监会方面表示,广发银行2012年至2016年期间合规经营类与风险管理类指标设置不合规,同时在员工行为管理、轮岗制度、案防制度建设与执行等方面存在诸多问题。在多个因素综合影响下,广发银行惠州分行爆发了违法违规担保案,影响恶劣。广发银行时任行长利明献在管理中存在失职行为,时任董事长董建岳未及时纠偏并监督高管层有效履职,均被处以警告。

近年来,银保监会以强化金融监管为重点,以防范系统性金融风险为底线,始终保持整治金融市场乱象的高压态势,持续加大行政处罚力度,从严打击重点领域违法违规行为,综合运用多种措施保障行政处罚执行到位,确保行政处罚的权威性和严肃性,切实发挥了行政处罚警示、教育及惩戒作用。

数据显示,2017年至2019年一季度,银保监会系统严厉查处违法违规行为,有效规范市场秩序,促进行业健康发展,共作出行政处罚决定11735份,罚没总计59.41亿元,罚没金额超过了之前10年的总和。银保监会方面近期指出,将进一步加大执行力度,切实完善行政处罚执行机制,压紧压实机构主体责任,着力强化联合惩戒力度,有效保证行政处罚决定的贯彻执行,维护执法权威和法律尊严。

本文来源:券商中国 责任编辑:杨斌_NF4368

《中国银保监会对浦发、广发时任高管处罚问责!2家银行回应:已落实整改》 相关文章推荐二:银保监会依法查处浦发银行、广发银行总行相关责任人员!

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10月12日,针对浦发银行、广发银行在此前重大案件中暴露出来的突出问题,近期银保监会依法对时任董事长及高级管理人员进行处罚问责。

银保监会指出,浦发银行成都分行此前发生违规发放贷款案件,浦发银行对该分行授信业务风险状况严重失察,未及时采取有效措施核查整改,同时还存在有关重大审计发现未及时向监管部门报告,关键岗位轮岗制度执行不力等问题。浦发银行分管相关业务的副行长穆矢被处以警告并处罚款30万元。时任董事长吉晓辉、时任行长朱玉辰在管理中存在失职行为,均被处以警告并罚款20万元。

而广发银行2012年至2016年期间合规经营类与风险管理类指标设置不合规,同时在员工行为管理、轮岗制度、案防制度建设与执行等方面存在诸多问题。在多个因素综合影响下,广发银行惠州分行爆发了违法违规担保案,影响恶劣。广发银行时任行长利明献在管理中存在失职行为,时任董事长董建岳未及时纠偏并监督高管层有效履职,均被处以警告。

对于银保监会的处罚,广发银行和浦发银行先后做出回应。

广发银行回应称,系两年前监管机构对广发银行风险事件处罚的后续行政处罚。近年来,该银行在中国人寿集团党委的领导下,强化党的领导,提升公司治理水平,主动服务国家战略,深化保银协同,提高金融服务能力。特别是在内控管理方面,广发银行采取系列措施,健全合规体系,完善规章制度,加强员工管理,开展合规教育,加强风险排查,确保合规稳健经营。

浦发银行表示,银保监会近日公布的对浦发银行的行政处罚,系2018年1月四川银监局对成都分行违规发放贷款事件进行处罚后,银保监会对浦发银行总行的后续行政处罚。在各级监管部门和地方政府的指导、帮助下,成都分行风险事件现已实现合规整改,分行各项经营管理工作正常。

银保监会指出,上述两案反映出部分银行保险机构的董事会、高级管理层履职有效性不足,内部控制和风险管理仍需持续强化。下一步,银保监会将继续推动银行保险机构持续健全公司治理,强化内部控制机制建设,督促银行保险机构董事会、高级管理层有效、规范履职,全力打好防范化解金融风险攻坚战。

投稿邮箱:lian@dtface.com

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《中国银保监会对浦发、广发时任高管处罚问责!2家银行回应:已落实整改》 相关文章推荐三:上半年银行监管小结 自查问题13.6万个

据中国银保监会网站披露,经过各级监管部门和银行业金融机构的共同整治,2018年上半年的排查评估和现场检查已结束,银行业金融机构自查各类问题13.6万个、涉及金额13万亿元。

据统计,各级监管部门现场检查1051家银行业金融机构,发现各类问题1.48万个、涉及金额2.47万亿元。针对发现的违法违规行为,银保监会继续保持强监管、严监管态势,依法处罚,严格问责,坚决刹住银行业各种乱象。上半年,银保监会共处罚银行业金融机构798家、罚没14.3亿元;处罚责任人962人,其中罚款3026万元,取消175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。同时,督促银行业金融机构严格按照党纪、政纪、内部规章进行责任认定和内部问责,上半年共问责各级机构1257个、责任人16.04万人次,经济处罚4.49亿元,向司法机关移送146人。

监管部门认为,尽管当前银行业风险总体可控,但一些领域风险隐患仍然比较突出,一些体制性制约因素没有根本消除,打破传统观念束缚还存在诸多困难,外部冲击的不确定性不断加大,银行业面临的形势依然严峻复杂。

2018下半年,银保监会会严格按照打好防范化解金融风险三年攻坚战的路线图和时间表,稳步推进整治市场乱象,切实引导银行业实现高质量发展,在保持国民经济平稳运行的基础上精准“拆弹”,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

《中国银保监会对浦发、广发时任高管处罚问责!2家银行回应:已落实整改》 相关文章推荐四:广发银行回应原高管被处罚:已采取系列措施,健全合规体系

针对银保监会对广发银行原董事长董建岳和原行长利明献的处罚,广发银行回应称,系两年前监管机构对广发银行风险事件处罚的后续行政处罚。近年来,该银行在中国人寿集团党委的领导下,强化党的领导,提升公司治理水平,主动服务国家战略,深化保银协同,提高金融服务能力。特别是在内控管理方面,广发银行采取系列措施,健全合规体系,完善规章制度,加强员工管理,开展合规教育,加强风险排查,确保合规稳健经营。据了解,今年上半年,广发银行境内人民币存款余额较年初增长11.4%,境内人民币贷款余额较年初增长8.6%;营业收入同比增长39.6%,净利润同比增长38.1%,成本收入比同比下降8.5个百分点;6月末不良贷款率优于股份制同业平均水平;投行及金融市场营收大幅增长177.8%,零售银行营收实现两位数增长,公司银行营收继续保持稳健增长。全行资本充足率、一级资本充足率、杠杆率、流动性比率均满足监管要求。广发银行表示,广发银行将继续加快推进“三步走”战略深化,紧密对接国家区域协调发展战略,主动承接人寿集团战略部署,明晰优化自身发展定位,着力聚焦高质量发展,不断夯实客群基础,持续优化发展结构,强化保银协同发展优势,不断健全内控和风险管理机制,进一步巩固全行经营管理向上向好的发展势头。

《中国银保监会对浦发、广发时任高管处罚问责!2家银行回应:已落实整改》 相关文章推荐五:违规输血房地产、公司治理不到位、理财违规调节收益…银保监会点名中小银行八大“通病”

违规“输血”房地产、掩盖不良资产、入股资金来自信托……银保监会“点名”部分中小银行存在的问题。

8月30日,银保监会发布《中国银保监会办公厅关于对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报》,通报在针对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况开展现场检查时发现的主要问题。

从通报的内容看,部分地方中小银行存在的“通病”多集中在公司治理、同业业务、理财业务等以往银保监会多次强调、重点检查的领域,足见这些“顽疾”需要通过持续的强监管来治理。

点名八大“通病”

本次银保监会通报的部分地方中小银行所存在的问题主要集中在以下八方面:

1、未能全面贯彻落实国家宏观政策:主要集中在房地产领域和地方政府融资平台。

如违规为“四证”不齐房地产项目提供融资,违规向资本金不足的房地产项目发放贷款。违规向政府平台发放贷款,有的机构向投资公司发放项目贷款,该投资公司实际为政府融资平台。

2、公司治理不健全、股东股权管理不规范:主要集中在入股资金来源、高管人员履职、关联交易等方面。

如有的机构个别发起人股东,入股资金来源主要为信托贷款资金。高管人员长期缺位,有的机构未按规定对高管层及成员开展履职评价。有的机构发放单笔贷款金额超过资本净额1%,属于重大关联交易,未提交关联控制交易委员会审核并报董事会批准。

3、全面风险管理及内部控制要求落实不到位:主要集中在员工行为管理不到位、内部问责不力。

如未严格执行定期轮岗和强制休假,有的机构数名二级支行行长超过3年未轮岗。有的机构违反员工代理开户业务风险隔离的要求,个别员工与客户的账户发生大额资金往来,并使用本人账户过渡客户资金,代理客户在存款凭证上签字。有的机构接受企业和自然人提供的保证担保中,部分印章、签字不真实。

4、违规办理信贷业务和处置不良资产:主要集中在信贷资产风险分类不审慎、贷款资金被挪用等。

如有的机构将关注类、次级类贷款划分为正常类,将次级类贷款划分为关注类。有的机构向贸易公司发放贷款,实际被借款人之外的企业使用。

5、违规开展表外业务:主要集中在信贷资金承接委托贷款、“内保外贷”审查不到位、贸易背景审核不到位等。

如有的机构发放流动资金贷款用于归还部分委托贷款。有的机构签发跨境融资保函,未严格审查境外投资项目是否履行了境外投资审批、备案程序,也未对境外还款主体的资金来源、履约能力进行持续审查评估,面临履约风险。有的机构为企业开立的银行承兑汇票,企业提供的增值税发票开票时间不符,贸易背景不真实,且形成垫款。

6、同业业务治理不到位、经营不规范:主要集中在同业业务资金投向管理、穿透式管理、交易对手名单管理等。

如有的机构购买他行理财产品,将其中一些资金用于对接本行优先股。有的机构部分投资业务,底层资产为该行自有资金委托贷款收益权、信托贷款收益权或贷款债权,未按照准确的风险加权系数计算,违规减少计量风险加权资产。

7、违规开展理财业务:主要集中在理财资金投资违规领域、理财产品之间相互调节收益、虚假披露等。

如有的机构发行理财产品通过信托公司认购某公司的债权融资计划,用于置换对该公司发放的流动资金贷款和银行承兑汇票。有的机构操作本行多只理财产品,通过高买低卖实现产品间的利益输送。有的机构向他行销售的同业理财产品,《理财产品资产配置清单》显示该产品均投向国债和政策性银行金融债,但实际绝大部分资金投向公司债。

8、服务实体经济特别是服务民营小微企业的政策执行不到位:主要集中在小微企业划型不准、变相乱收费等。

如有的机构将社会组织或中型企业划入小微型企业。有的机构收取大额的财务顾问费,但提供的财顾服务主要摘录互联网公开信息,未向客户提供有价值的服务。

强监管严处罚成常态

本次《通报》针对上述部分中小银行集中存在的问题,分别对地方派驻监管机构和各地方中小银行作出了整改部署安排,并明确提出“全面加强地方中小银行机构监管”。

银保监会方面表示,针对本次检查发现的各类问题,各相关监管机构要在责成被查机构内部问责的基础上,采取针对性的审慎监管措施,并依法进行行政处罚。同时,要督促被查机构抓好问题整改,及时跟进整改情况,确保整改到位。

今年以来,银保监会行政处罚力度不减。数据显示,2017年至2019年一季度,银保监会系统严厉查处违法违规行为,有效规范市场秩序,促进行业健康发展,共作出行政处罚决定11735份,罚没总计59.41亿元,罚没金额超过了之前10年的总和。其中,银行业监管领域共作出行政处罚决定8888份。处罚机构4432家次,处罚责任人员5305人次,作出警告3421家(人)次,罚没合计54.88亿元,责令停业整顿1家,取消任职资格450人次,禁止从业365人。

强监管、严处罚已成为银行业监管常态。银保监会方面表示,下一步将进一步加大执行力度,切实完善行政处罚执行机制,压紧压实机构主体责任,着力强化联合惩戒力度,有效保证行政处罚决定的贯彻执行,维护执法权威和法律尊严。

银保监会**郭树清近期也表示,过去一段时期,一些机构信息披露不真实,人为操纵资产质量分类,甚至肆意作假账,削弱了金融业本应具备的公信力。形成这些问题的原因很多,但是不执行资本规定、不健全公司治理、不强化市场约束和不严肃监管执法是最主要原因。违纪违规违法成本太低,只能助长践踏法律的行为持续蔓延。对此,监管者必须敢于斗争、严格执法,坚决捍卫法律法规的尊严。

对各地方中小银行,银保监会则要求对照上述问题,举一反三、标本兼治,全面做好自查自纠,严格执行问责,扎实推进问题整改。各地方中小银行机构要切实承担起防范化解风险的主体责任,落实全面风险管理要求,完善风险治理机制,提升风险管控能力,筑牢风险防控防线,有序化解存量风险,有效遏制增量风险。各地方中小银行机构要注重从制度入手强化内控、堵塞漏洞、完善机制,着力构建依法合规经营长效机制。

来源:券商中国

(编辑:黄良东)

《中国银保监会对浦发、广发时任高管处罚问责!2家银行回应:已落实整改》 相关文章推荐六:银保监会重拳出击点名六家公司违规 中邮人寿、百年人寿、泰康在线等“上榜”

经济观察网 记者 姜鑫 针对保险公司的违规行为,银保监会再度重拳出击。

10月18日,银保监会一举发布6份监管函和一份行政处罚。安心财险、众诚汽车保险、中邮人寿、泰康在线、百年人寿、永城财险六家公司因为受到监管函而被要求整改。

根据监管函,六家公司涉及问题各不相同,有产品销售宣传问题亦有投资违规问题,还有公司治理问题等方面情况。

具体来看,永城财险因为关联交易被禁相关业务6个月。2011年11月24日,安诚财险将一笔5年期3亿元的资本保证金存款业务存放于中国建设银行重庆市分行,签订协议时,安诚财险时任财务总监的配偶担任中国建设银行重庆市分行副行长,“因此,中国建设重庆市分行为你公司关联方”,但安诚财险并未将该笔资本保证金存款业务识别为关联交易,且未经董事会或股东大会审批。

基于以上,银保监会表示,自监管函下发之日起6个月内,禁止安诚财险直接或间接与关联方开展以下交易,包括提供借款或其他形式的财务资助;资金运用类关联交易。

安心财险因在售保险产品存在客服咨询答复与保险条款规定、网页宣传内容不一致的情况,被银保监会要求认真开展整改并将整改落实情况书面上报;由于泰康在线“大病无忧宝”保险产品在支付宝平台的宣传页面内容与条款不符,银保监会责令泰康在线对互联网保险宣传中存在的“误导性描述”内容进行全面排查整改,在整改完成前不得继续销售该保险产品,并于10月31日前上报整改落实情况;百年人寿同样是因为产品宣传问题,百年人寿未将“尊易保”产品信息放在官方网站“互联网保险信息披露专栏”中,基于此,银保监会责令百年人寿全面排查整改,在整改完成前不得继续销售该保险产品。

中邮人寿因在境外投资业务中未按规定履行报告义务,被银保监会下发监管函。而众诚汽车保险则因存在超出批准的业务范围经营的情况,被银保监会点名。

《中国银保监会对浦发、广发时任高管处罚问责!2家银行回应:已落实整改》 相关文章推荐七:整治银行业市场乱象 银保监会上半年处罚机构798家

中国银保监会20日表示,为整治银行业市场乱象,2018年以来保持强监管严问责态势,上半年共处罚银行业金融机构798家、罚没14.3亿元,取消175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。

银保监会表示,通过上半年的整治工作,银行业各类市场乱象得到初步遏制,高风险金融业务持续收缩,金融市场秩序得到修复,银行业继续保持稳健运行的良好态势。

数据显示,截至5月末,银行业在保持12%以上信贷增速的同时,总资产规模少增20多万亿元。同业资产和非债券投资分别同比下降2.6%和7%,同业理财在上年减少3.4万亿元的基础上,继续缩减1.2万亿元,已累计削减三分之二以上。

金融服务实体经济质效持续提升。5月末,产能过剩行业中长期贷款余额同比下降2.1%。制造业贷款余额16.7万亿元,继续保持增长态势;小微企业、涉农、保障性安居工程等民生领域和薄弱环节贷款余额分别同比增长14.2%、7.6%、45.6%。

银保监会表示,尽管当前银行业风险总体可控,但一些领域风险隐患仍然比较突出,一些体制性制约因素没有根本消除,打破传统观念束缚还存在诸多困难,外部冲击的不确定性不断加大,银行业面临的形势依然严峻复杂。

银保监会表示,下半年将稳步推进整治市场乱象,引导银行业实现高质量发展,在保持国民经济平稳运行的基础上精准“拆弹”,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

(原标题:银保监会上半年处罚机构798家 罚没14.3亿元)

《中国银保监会对浦发、广发时任高管处罚问责!2家银行回应:已落实整改》 相关文章推荐八:银保监会点名保险与网贷合作乱象:强制消费者借款时投保意外险等

凤凰网WEMONEY讯 10月10日,中国银保监会办公厅发布《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》。在互联网保险方面,银保监会侵害消费者权益乱象包括以下五点:

一是联网保险销售对保险产品关键信息说明不充分、不明确,如宣传销售时,为吸引消费者购买,故意使用误导性词语组合,混淆和模糊保险责任,导致消费者不能正确理解产品功能和特点,购买不符合自身保障需求的产品;互联网业务中重要信息披露、风险提示、客户告知不够标准、清晰,如销售页面所载条款或保险责任不全,重要内容未采取字体、颜色等特别提示,易使消费者忽视产品重要信息;将投保过程嵌入其他诸如网络借款等业务流程,而对保额、保费、保险责任、保险产品的承保机构等投保信息告知不足,导致消费者对投保不知情。

二是在网络销售中限制消费者的自由选择权。如与第三方网络借款平台合作,强制消费者在借款过程中投保意外险、保证保险等,若不投保则无法办理借款。

三是互联网业务中的保险公司、中介机构、第三方网络平台的角色定位边界不清晰、第三方网络平台经营主体与披露合作的第三方网络平台主体不一致,存在违规经营的风险。

四是线上理赔管理不到位,消费者线上申请保险理赔后无人回复且等待时间长,线上线下理赔服务衔接不到位。

五是通过第三方网络平台销售保险,发生争议纠纷时,销售平台和保险公司相互推诿、处理时效冗长。

六是保险公司和保险中介机构未完整保存互联网保险销售过程中投保人投保信息、操作轨迹、操作时间,以及保险公司接收投保申请时间等内容。

银保监会表示,本次整治工作以银行保险机构自查为主,监管部门适时开展督导和抽查。银行保险机构对机构自查和监管抽查发现的问题要逐一建档立案,严格自查自纠,一次性问责到位。对于违反银行业保险业内部规章制度的问题,要依规处理;对于违反银行业保险业监管法规的问题,要依法处罚;对开办的不当业务、存在的不当销售行为,要立即叫停或纠正,出现侵害消费者权益问题的要问责到人;对于涉及违法犯罪的问题,要移送司法机关惩处。对于机构自查发现并及时纠正的问题,监管部门将从轻、减轻或不予处罚;对于自查不力,隐瞒不报的机构,监管部门发现后将严肃追责并处罚。

在落实整改机制上,银保监会提出,各级监管部门要督促银行保险机构深入剖析本次整治发现的问题,查找问题根源,弥补制度短板,完善治理体系,建立长效机制。一是落实主体责任。各银行保险机构要压实深化整治侵害消费者权益乱象的主体责任。董事会担负起最终责任,董事长是第一责任人,高管层担负起执行责任,监事会担负起监督责任,上级机构担负起管理责任,真正使责任落实到位,落实到人。二是完善体制机制。各银行保险机构要加强顶层设计,缺什么补什么,完善产品服务管理、投诉管理、信息保护、内部考核等制度办法,强化制度的持续执行力和刚性约束力。三是强化担当作为。各银行保险机构要通过此次问题排查整改,强责任,硬制度,规范行为,全面提升消保工作水平。

本次整治工作分为三阶段:

第一,自查整改阶段。2019年10月—11月,各银保监局组织辖内各银行保险机构按照整治工作要点认真开展对照自查,在自查基础上积极完成整改。各银行保险机构应于11月30日前完成自查整改工作并书面报告辖区银保监局。

第二,监管抽查阶段。2019年10月-12月,各银保监局根据辖区情况,针对重点机构和重点业务,适时开展监管抽查。

第三,总结汇报阶段。各银保监局应于2019年12月15日前,向银保监会消保局报送侵害消费者权益乱象整治工作报告,报告内容应包括组织实施、机构自查情况、监管抽查情况、行政处罚情况和工作建议等内容,并填报相关表格。(凤凰网WEMONEY 曾仰琳/编辑)

《中国银保监会对浦发、广发时任高管处罚问责!2家银行回应:已落实整改》 相关文章推荐九:中国银保监会上半年处罚银行业金融机构798家 罚没逾14亿元

中新社北京7月20日电 (记者 王恩博)中国整治银行业市场乱象成效显现。中国银保监会20日公布消息称,上半年该机构共处罚银行业金融机构798家、罚没14.3亿元(人民币,下同);处罚责任人962人,取消其中175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。

银保监会表示,经过各级监管部门和银行业金融机构共同整治,上半年排查评估和现场检查已经结束。银行业金融机构自查各类问题13.6万个、涉及金额13万亿元。各级监管部门现场检查1051家银行业金融机构,发现各类问题1.48万个、涉及金额2.47万亿元。

针对发现的违法违规行为,银保监会继续保持强监管、严监管态势。督促银行业金融机构严格按照党纪、政纪、内部规章进行责任认定和内部问责,上半年共问责各级机构1257个、责任人16.04万人次,经济处罚4.49亿元,向司法机关移送146人。

在高压监管下,中国金融业回归本源态势持续巩固。官方数据显示,截至5月末,银行业在保持12%以上信贷增速的同时,总资产规模少增20多万亿元;同业资产和非债券投资分别同比下降2.6%和7%,同业理财在上年减少3.4万亿元的基础上,继续缩减1.2万亿元,已累计削减三分之二以上。

与此同时,金融服务实体经济质效提升,低效、无效使用的信贷资金被持续挤出。5月末,产能过剩行业中长期贷款下降2.1%,低效融资需求受到明显遏制。同期,小微企业、涉农、保障性安居工程等民生领域和薄弱环节贷款分别同比增长14.2%、7.6%、45.6%。

银保监会表示,目前相关重点风险隐患得到了有效管控。银行业金融机构逾期90天以上贷款与不良贷款之比,已由高峰期的120%降至100%以下。同时官方加大对重大违法违规行为的查处力度,私售“飞单”、“萝卜章”、“抽屉协议”等严重扰乱市场的乱象明显减少,行业“潜规则”得到有效制止。(完)

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