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上万投诉直指尚德机构“欺诈销售”,背后金主民生易贷或被清退

金融虎 2019-10-18 21:10:30
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《上万投诉直指尚德机构“欺诈销售”,背后金主民生易贷或被清退》的相关文章3篇,希望对您的投资理财能有帮助。
和培训贷纠缠不清的教育培训行业站上暴风口。近日,互金商评论报道《韦博英语疑似跑路,逾万名学员“被贷款”,涉招联金融、广发银行》引发较大反响,有教育培训行业人士留言,希望监管部门加强监管,尤其是加大对违规违法从业者的处罚力度,提高从业门槛。也有消费金融从业者认为,培训机构盲目引入分期贷款,在线下过度、甚至是欺诈性营销,诱骗学员分期贷款,是监管和行业尤其要警惕的。而培训机构背后的资金提供方,更应切实提高风险识别能力,履行风控责任,不能盲目放贷,更不应和不良机构暗中勾结,通过欺骗式营销、设置退款障碍,恶意克扣费用等谋取利益。王先生原本希望在尚德学好汉语言文学,但万万没想到,最终,尚德及其合作贷款机构给他上了一年的法律和金融课。2019年10月,王先生在聚投诉发文称,尚德机构不仅退费难于上青天,还恶意电话骚扰及威胁谩骂学员。王先生与尚德的纷争始自2017年11月。王先生称,他在尚德机构咨询老师的微信指挥下,办理了自学汉语言文学本科培训。王先生表示,他一开始想一次性全额缴纳学费,但咨询老师再三劝说,办理所谓的咖啡易融学费分期,并承诺中途能退课退款。2018年4月,因为感觉培训质量低下、培训内容毫无帮助,王先生跟尚德机构提出希望办理退学手续,停止咖啡易融分期学费贷款。但是尚德机构一直拖延办理手续,还和资金方咖啡易融互相踢皮球。王先生称,期间,尚德不断电话骚扰他。直到2019年10月,尚德告知王先生,因为时间太久无法办理退学。在另外一起投诉中,黄先生同样声称遭到尚德机构销售人员的诱导,办理了咖啡易融分期贷款。办理贷款前,销售人员告知,只要缴纳延保费,考试通不过可以全额退款。但上完14节课后,不满意的黄先生提出退款时却遭到拒绝。 互金商业评论发现,尚德机构在线下欺诈性诱导学员办理分期贷款的投诉数不胜数。在黑猫投诉上,尚德机构的投诉量为2802起;在聚投诉上,尚德机构的投诉高达4897起。两个平台合计投诉量达7699起,在所有教育机构中排名第一。而尚德机构的资金方咖啡易融在新浪黑猫的投诉有184起,在聚投诉平台的投诉近700起。咖啡易融是一家什么机构?企查查显示,咖啡易融主体为北京咖啡易融科技有限公,成立于2016年12月,注册资本2222.22万元,法定代表人为吕凯。官方资料显示,咖啡易融是教育行业垂直领域的科技服务平台,可为大、中、小型教育机构推荐并接入适合自身特点的定制化教育分期产品。高通过率,无电审,无面签,3秒钟返回审核结果。 企查查显示,咖啡易融的大股东为北京集奥聚合科技有限公司(33.41%),其背后是大数据公司集奥聚合。二股东为尚德国际控股的深圳兴旺财富三号投资中心(有限合伙)(27.34%),三股东为吕凯(22.05%),以及民生易贷(珠海)互联网金融信息服务有限公司(4.9%)。 互金商业评论发现,咖啡易融的几名股东中,前端有线下获客端尚德国际,中后端的是大数据风控商集奥聚合,还有资金方民生易贷,从而组成了一个从线下资产端到线上风控、资金的完美三角。在2019年3月北京市朝阳区人民法院的一份民事判决书中,尚德国际与民生易贷的隐秘合作关系得以曝光。起诉书显示,原告袁某于2018年1月20日到尚德机构宁波分校报名参加培训,学费7000多元,尚德机构的工作人员告知袁某可以先支付10%的学费,其他学费可以分期支付并不用支付利息。随后,袁某在尚德机构工作人员的误导下用咖啡易融软件申请了分期支付学费,发放贷款的资金方为互联网金融平台民生易贷。2018年1月23日,咖啡易融公司将电子合同给袁某。袁某称,他细读合同后发现有多个条款无法接受,例如,合同里约定,个人信息同意咖啡易融公司给第三方使用。袁某认为,合同条款不公平,要求撤销。在偿还第一期款项后,袁某要求解除合同。经协商,尚德教育退款6282元,2018年3月1日,尚德教育退还5758.5元至民生易贷公司,尚德教育退还503.5元至袁某。此外,咖啡易融同意在后台将袁某的个人注册信息删除。袁某通过诉讼途径实现了退款,但大多数尚德国际的学员则没有这么幸运,不然,也不会有上万起网上投诉。咖啡易融将自身定位为一家链接资产端(教育培训机构)和资金端的科技平台,其官网宣称,自成立以来,已与12家持牌金融机构合作,包括消费金融、信托和互联网小贷等。

但互金商业评论浏览聚投诉发现,咖啡易融的主要资金方似乎就是股东之一的民生易贷。旗下2家互金平台或被清退公开信息显示,民生易贷运营主体为民生易贷(珠海)互联网金融信息服务有限公司,2014年7月上线,注册资本5亿元。公司最大股东为民生电商控股(深圳)有限公司(57.87%)。 互金商业评论注意到,民商创科(HK:01632)为民电商旗下港股上市公司,而穿透民生电商股东发现,民生银行是其第一大股东。民生易贷旗下共有4家子公司,其中武汉民商惠小额贷款有限责任公司2017年获得互联网小贷牌照,注册资本5亿元,目前主要产品有面向在职人群继续深造的教育分期,面向物流行业卡车司机的车险分期,以及居民消费分期等金融服务。深圳泰睿金融服务有限公司为互金平台“民生转赚“的运营主体。民生转赚于2014年上线,2018年12月12日,民生转赚发布公告,宣布停止发售互联网资管产品,所有标的已提前兑付本息。 目前,民生电商旗下唯一的互金平台是民生易贷。官网显示,截至2019年9月末,民生易贷累计交易规模167.73亿元,借贷余额3.66亿元,当前借款人数27730,当前出借人4108,第三方机构累计代偿2572万元。2019年9月份,民生易贷的投资金额为5927万元。但奇怪的是,民生易贷PC端未披露任何投资标的。商评君下载民生易贷APP后,发现APP内不仅有投资产品,也有借款产品。其中,投资产品包括车商贷和钱袋宝,车商贷1月期产品年化收益为5%;钱袋宝底层资产为个人消费借款,183天产品年化收益为5.75%,366天产品收益为6.65%。整体看,民生易贷的收益率比大部分头部平台还低。 借款产品主要包括面向信用卡人群的优卡贷,面向有房一族的业主贷,面向保险从业人员的助业贷,以及银行员工专享的工薪贷。值得注意的是,近期湖南清退P2P消息备受关注,而上海也传出消息,执行一刀切政策。北京地区此前虽然有消息称,会稳步推进备案试点,但据说能获得资格的平台数量并不多。由此可见,深圳地区大部分平台不可避免的面临被清退命运。民生易贷整体规模不大,其获得备案的几率较为渺茫。如果民生易贷最终被清退,其积极参与的尚德机构培训贷也将不得不狼狈退场。

《上万投诉直指尚德机构“欺诈销售”,背后金主民生易贷或被清退》 相关文章推荐一:又一培训机构跑路,万名学员陷“套路贷”,京东金融等涉事机构这样回应

近日,据多家媒体报道,国内老牌培训机构韦博英语疑似“跑路”,其在北京、上海、成都等主要城市的分店已关门,受影响学员上万人。

值得注意的是,其中大部分学员在购买课程时,在导购的建议下通过招联消费金融、京东白条、广发银行、百度有钱花等消费金融机构申请了分期付款,即我们通常说的“培训贷”。

据相关人士了解,韦博英语的订单对金融机构提供的教育分期产品高度依赖,通常分期订单数量占比能达到6-7成,部分门店的分期订单数量占比甚至能达到8-9成。韦博英语官网显示,目前韦博英语已在全国62座城市共开设154家线下门店,若以此粗略估算,涉事资金过亿。

培训机构通过提供课程贷款服务,让学员背上了几千到十几万不等的“培训贷”。对这些学员来说,培训机构关门了,不仅购买的课程无法继续上了,而且此前申请的贷款还要继续还。有学员表示,虽然已经知道韦博英语大概率可能是跑路了,但担心贷款逾期影响到征信,大家大多不敢不还。

随着事件的发酵,近日多家消金机构纷纷作出了回应。

10月10日,广发银行回应该事件表示,关注到近日媒体对韦博英语的报道,目前已暂停了韦博英语的分期业务。

同日,招联消费金融回应称,目前,招联消费金融与韦博英语合作业务占比较小,不影响公司正常业务。就近期网络报道教育培训机构韦博英语一事,该司与韦博英语进行多次沟通。北京韦博英语已就此事发布了《关于学员安置预案的进展通告》,其中对客户希望复课、希望退费等情形做了详细说明。招联将积极督促并协助韦博英语对与该司有关的学员进行妥善处理,全力协助客户维护合法权益。

广发银行信用卡则表示,已第一时间跟韦博英语进行沟通,要求妥善处理,保障相关学员的合法权益。若韦博未能妥善处理,学员在向工商、市场监督等部门投诉商家过程中需要提供广发银行相关支付凭证,将全力配合。

百度旗下的度小满金融客服回应称,按照协议约定,若要撤销贷款需求,需要贷款人和培训机构解除培训协议,先办理退课服务,后办理退贷服务,教育机构同意退课申请后,并将剩余培训费用返还给百度有钱花,其收到款项后核销借据。另外一个途径是,通过线下方式向培训机构直接索要课程的剩余培训费用,拿到费用后在有钱花还款。

京东金融客服也回应称,需按京东白条账期进行按时还款,避免个人征信出现记录。使用白条支付方式向韦博购买了英语课程,需与韦博英语门店工作人员协商是否可更换课程或按剩余课时协商退款,记录需要退款的金额或时间,在协商期间要先按照白条账期进行按时还款,避免个人征信出现记录。在韦博英语处理退款后可一次性还清剩余白条欠款。

实际上,教育培训贷“风险大、退费难”的乱象早已引发了大量消费者投诉。在聚投诉和黑猫投诉两平台上,有关拒绝退款、诱导第三方贷款的投诉多达数千起,其中即包括尚德机构、韦博教育、华尔街英语等知名教育机构。

光明日报相关评论文章指出,学员出于顾惜自己的征信记录,贷款的违约风险很低。如此一来,培训贷的风险几乎全部从作为经营者的机构身上转嫁到作为消费者的个体身上。租房贷、美容贷之类的套路贷,其套路基本如此。说是风险转移还是善意揣测,事实上,有些机构或许一开始就是抱着“割韭菜”的不良用心。

作为消费金融的业务之一,教育分期曾被视为风险较低的优质资产。今年9月30日,教育部等十一部门联合印发《关于促进在线教育健康发展的指导意见》中亦提到,鼓励金融机构开发符合在线教育特点的金融产品,利用多种融资渠道,支持在线教育发展。此事也暴露出,教育培训行业存在明显的监管漏洞。收紧培训贷的监管已经刻不容缓。

目前,北京韦博英语已就此事发布了《关于学员安置预案的进展通告》,其中对客户希望复课、希望退费等情形做了详细说明。当务之急是追查巨额学费的流向,尽量替学员们挽回损失。

《上万投诉直指尚德机构“欺诈销售”,背后金主民生易贷或被清退》 相关文章推荐二:黑机构“培训贷”诈骗求职学生 警方传授3项技能防范

  培训贷”套路深,求职谨防!3项防范技能转给大学生

  来源:据江苏警方官方微信号、全国学生资助管理中心官网

  近期,高校应届毕业生进入求职应聘的繁忙时期。据媒体报道,一些不法培训机构利用学生在求职季急于找到工作的不安心理,设下骗局,使许多学生在不清楚合同内容的情况下卷入“培训贷”的层层陷阱,致使有些大学生还没入职便背上高额贷款。今年10月,,提醒广大学生提高警惕,防范“培训贷”。

  “培训贷”的常用套路有哪些?大学生怎样防止被骗?“江苏警方”微信号整理了“培训贷”常用套路和防范技能,快随教育小微一起来看↓↓↓

  “培训贷”的常用套路有哪些?

  套路一:求职变贷款培训

  一些无良的培训机构会在网络上发布所谓的“招聘信息”、关于职场培训的“XX计划”等,其实只是以此为幌子吸引求职者,并约其到指定公司“面试”,面试后就要求求职者贷款培训。

  套路二:洗脑或直接要求培训

  大学生来到这些指定公司后,有相关的人员对其进行洗脑,一般灌输的思想是:就业难、掌握一门技术的重要性、独立就业等内容。除了灌输这些思想外,有的机构还承诺培训后一定能找到工作,月薪在几千至上万。主见能力差的学生自然被成功洗脑了。当然也有一些机构比较直接,面试后告诉求职者其能力不足,要求对其进行培训,培训会产生一定的费用。

  套路三:诱导求职者签署合同

  一般学生在被“洗脑”之后都稀里糊涂的,相关人员此时会步步紧逼,使得求职者没有太多时间来思考就稀里糊涂地签署了贷款合同。一般贷款都是二十几期,利率高达10%以上,有的甚至超过20%,对于没有经济来源的大学生或者初入社会的大学生来说,是一个不小的负担。

  套路四:培训课程敷衍了事

  一些专门骗贷的培训机构不会真心向求职者传授知识,大多是敷衍了事,向求职者讲一些实用性不强的理论。如果求职者中途不想参加培训了,则被要求偿还所有贷款或赔付一定的违约金。如何预防“培训贷”骗局?

  防范技能一:具备正确的就业心态

  想要高薪职业是无可厚非的,但是高薪并非通过那么几次简单的培训就能实现的,只有经过工作经验的积累是最为重要的。

  防范技能二:仔细考察课程

  如果价格较贵,就得谨慎报名。如果为了参加一些实用性不强的课程而贷款不可取的。如果课程真的是自己需要的,可以考虑一次性付清,尽量不要贷款。

  防范技能三:理清培训资金

  不要被培训机构的人员所诱导,对于已经申请贷款而由于某种原因不能去参加课程的学生,却被贷款机构要求赔付巨额违约金,或者是偿还贷款,那么在这种情况下学生可以通过司法途径来维护自身的权益,所以大学生应明法用法。

  提示

  校园贷严重扰乱校园环境和市场环境,严重危害学生人身财产安全和社会稳定。教育部等部门去年联合下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,明确要求未经银行业监管部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。**机关也始终保持对校园贷的高压严打。

  经过一系列的整治,校园贷得到遏制,但部分网络借贷平台换穿马甲,利用大学生就业需求创造出培训贷、回租贷、创业贷等新型贷款。

  针对这些不法分子换穿“新马甲”,运用新手段,广大学生一定要提高警惕,加强甄别,培育正确的消费观,不要误入新型贷款的圈套。

责任编辑:张译文

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  • 平台背景:银行系
  • 上线时间:2014-07-15
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  • 银行存管: 广发银行
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