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银保监出手整顿汽车金融:助贷机构未经批准不得变相提供融担服务

新流财经 2019-10-25 03:10:44
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《银保监出手整顿汽车金融:助贷机构未经批准不得变相提供融担服务》的精选文章3篇,希望对您的投资理财能有帮助。

近日,银保监会发布《融资担保公司监督管理补充规定》称,为各类放贷机构提供客户推介、信用评估等服务的机构,未经批准不得提供或变相提供融资担保服务。

来源 | FinX科技

作者 | FinX科技

监管开始整顿汽车金融助贷业务。

10月23日,中国银保监会发布《融资担保公司监督管理补充规定》。

规定称,汽车经销商、汽车销售服务商等机构未经批准不得经营汽车消费贷款担保业务,已开展的存量业务应当妥善结清。对存在违法违规经营、严重侵害消费者合法权益的融资担保公司,监督管理部门应当加大打击力度。

此外还规定,为各类放贷机构提供客户推介、信用评估等服务的机构,未经批准不得提供或变相提供融资担保服务。

对于无融资担保业务经营许可证但实际上经营融资担保业务的,监督管理部门应当按照《条例》规定予以取缔,妥善结清存量业务。拟继续从事融资担保业务的,应当按照《条例》规定设立融资担保公司。

以下为《补充规定》原文:

关于印发融资担保公司

监督管理补充规定的通知

各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门,各银保监局,各住房和城乡建设厅(委、局),各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司,其他会管经营类机构:

现将《融资担保公司监督管理补充规定》印发给你们,请遵照执行。

请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司,请各银保监局将本通知发至银保监分局和地方法人银行业金融机构。

本通知自公布之日起施行,《关于印发<住房置业担保管理试行办法>的通知》(建住房〔2000〕108号)同时废止。

中国银保监会 发展改革委工业和信息化部财政部住房和城乡建设部农业农村部商务部人民银行市场监管总局

2019年10月9日

融资担保公司监督管理补充规定

为全面、深入贯彻实施《融资担保公司监督管理条例》(***令第683号,以下简称《条例》),实现融资担保机构和融资担保业务监管全覆盖,融资性担保业务监管部际联席会议决定将未取得融资担保业务经营许可证但实际上经营融资担保业务的住房置业担保公司、信用增进公司等机构纳入监管,现将有关事项补充规定如下:

一、从严规范融资担保业务牌照管理

各地融资担保公司监督管理部门(以下简称监督管理部门)要进行全面排查,对实质经营融资担保业务的机构严格实行牌照管理。

(一)依据《关于印发<住房置业担保管理试行办法>的通知》(建住房〔2000〕108号)设立的住房置业担保公司(中心)应当纳入融资担保监管。

1.对本规定印发后继续开展住房置业担保业务的住房置业担保公司(中心),应于2020年6月前向监督管理部门申领融资担保业务经营许可证,经营范围以监督管理部门批准文件为准,并接受监督管理部门的监管,严格执行《条例》及配套制度的监管要求。本规定印发前发生的存量住房公积金贷款担保业务,可不计入融资担保责任余额,但应向监督管理部门单独列示报告。监督管理部门与住房和城乡建设主管部门要加强沟通协调,核实相关情况,积极稳妥推进牌照申领工作。对有存量住房公积金贷款担保业务的住房置业担保公司(中心),监督管理部门可给予不同时限的过渡期安排,达标时限应不晚于2020年末。

2.对本规定印发后不再新增住房置业担保业务,仍有存量住房置业担保业务的住房置业担保公司(中心),可以不申领融资担保业务经营许可证,但应当根据《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》等法律法规及规章制度要求,依法依规履行担保责任,并接受监督管理部门的监管。

3.对本规定印发后新设立开展住房置业担保业务的融资担保公司,应当向监督管理部门申领融资担保业务经营许可证,严格执行《条例》及配套制度的监管要求,接受监督管理部门的监管。监督管理部门不得给予过渡期安排。

(二)开展债券发行保证、担保业务的信用增进公司,由债券市场管理部门统筹管理,同时应当按照《条例》规定,向属地监督管理部门申领融资担保业务经营许可证,并接受其对相关业务的监管。

(三)未经监督管理部门批准,汽车经销商、汽车销售服务商等机构不得经营汽车消费贷款担保业务,已开展的存量业务应当妥善结清;确有需要开展相关业务的,应当按照《条例》规定设立融资担保公司经营相关业务。对存在违法违规经营、严重侵害消费者(被担保人)合法权益的融资担保公司,监督管理部门应当加大打击力度,并适时向银行业金融机构通报相关情况,共同保护消费者合法权益。

(四)为各类放贷机构提供客户推介、信用评估等服务的机构,未经批准不得提供或变相提供融资担保服务。对于无融资担保业务经营许可证但实际上经营融资担保业务的,监督管理部门应当按照《条例》规定予以取缔,妥善结清存量业务。拟继续从事融资担保业务的,应当按照《条例》规定设立融资担保公司。

二、做好融资担保名称规范管理工作

监督管理部门要会同市场监督管理部门做好辖内融资担保公司名称规范管理工作。融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样;再担保公司应当标明融资再担保或融资担保字样;不持有融资担保业务经营许可证的公司,名称和经营范围中不得标明融资担保字样。

三、关于《融资担保责任余额计量办法》的补充规定

(一)《关于印发<融资担保公司监督管理条例>四项配套制度的通知》(银保监发〔2018〕1号)的《融资担保责任余额计量办法》(以下简称《计量办法》)第四条修改为:

“第四条 融资担保公司应当按照本办法的规定计量和管理融资担保责任余额。本办法中的净资产应当根据融资担保公司非合并财务报表计算。”

(二)《计量办法》第六条修改为:

“第六条 单户在保余额500万元人民币以下且被担保人为小微企业的借款类担保业务权重为75%。

单户在保余额200万元人民币以下且被担保人为农户的借款类担保业务权重为75%。

为支持居民购买住房的住房置业担保业务权重为30%。住房置业担保业务仅包括住房公积金贷款担保业务和银行个人住房贷款担保业务。”

(三)《计量办法》第十一条修改为:

“第十一条 借款类担保责任余额=单户在保余额500万元人民币以下的小微企业借款类担保在保余额×75%+单户在保余额200万元人民币以下的农户借款类担保在保余额×75%+住房置业担保在保余额×30%+其他借款类担保在保余额×100%。”

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《银保监出手整顿汽车金融:助贷机构未经批准不得变相提供融担服务》 相关文章推荐一:助贷业务再规范 银保监会发文禁止“无证”提供融资担保服务

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 冉学东 徐晓梅 北京报道

重磅监管持续落地。

10月23日,中国银保监会发布《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》(银保监发〔2019〕37号,下称《补充规定》),从房地产、债券、汽车和助贷四个领域规范融资担保业务,决定将未取得融资担保业务经营许可证但实际上经营融资担保业务的住房置业担保公司、信用增进公司等机构纳入监管。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《华夏时报》记者表示,《补充规定》清晰地列出了汽车消费贷款担保业务、助贷客户推介业务等细分领域,表明监管已关注到重点领域存在的融担“擦边球”情形。

《补充规定》指出,未经监督管理部门批准,汽车经销商、汽车销售服务商等机构未经批准不得经营汽车消费贷款担保业务,已开展的存量业务应当妥善结清。确有需要开展相关业务的,应当按照《融资担保公司监督管理条例》(***令第683号,下称《条例》)规定设立融资担保公司经营相关业务。

《补充规定》还强调,为各类放贷机构提供客户推介、信用评估等服务的机构,未经批准不得提供或变相提供融资担保服务。对于无融资担保业务经营许可证但实际上经营融资担保业务的,监督管理部门应当按照《条例》规定予以取缔,妥善结清存量业务。拟继续从事融资担保业务的,应当按照《条例》规定设立融资担保公司。

某业内人士对本报记者坦言,《补充规定》中提到的信用评估机构实际上指的就是网贷机构,而现在大多转型做助贷业务。

一切都将从严监管。“对存在违法违规经营、严重侵害消费者(被担保人)合法权益的融资担保公司,监督管理部门应当加大打击力度,并适时向银行业金融机构通报相关情况,共同保护消费者合法权益。”《补充规定》指出。

相关规定早在2017年的141号文中有所体现:银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。“助贷”业务应当回归本源,银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务,应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。

各个文件都表明,助贷机构要想与金融机构的资金合作,必须有担保资质主体做增信,而融资担保公司则具有信用增级、资金杠杆、风险管理等功能。目前,多家转型助贷业务的上市网贷平台已获得了融资担保牌照,如360金融、拍拍贷、乐信、小赢科技、趣店等。

苏筱芮称,目前助贷领域的担保行为,可以划分为三种情形:一是整个交易流程无持牌融担公司介入,或者仅由非融资担保公司介入来担保助贷业务。此前,助贷领域曾出现机构通过“保证金账户”方式变相增信的模式,该模式即归属于第一类情形。

二是由助贷机构与符合条件融资担保公司进行市场化合作,该融担公司可能为独立第三方,也可能由助贷机构成立或收购。

三是由助贷机构与符合条件融资担保公司开展合作,但助贷机构需要提供一定的反担保措施。

苏筱芮表示,《补充规定》对第一种情形的冲击最大。

然而,从融资担保行业来看,随着相关监管条例和行业整顿越来越密集,融资担保公司数量正在逐渐下降。2018年,福建、云南、北京、河南等多省市金融办密集注销融资担保机构经营许可证。中国融资担保业协会公布的数据显示,截至2019年一季度末,全国融资担保公司仅剩5937家,6年来下降了45%。而那些仍在经营的融资担保公司,生存发展也面临着种种困境。

责任编辑:冯樱子 主编:冉学东

《银保监出手整顿汽车金融:助贷机构未经批准不得变相提供融担服务》 相关文章推荐二:三图四点详解融担新规,剑指助贷影响几何?

2019年10月23日晚间, 银保监会重磅发布《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》(以下简称《通知》),从牌照管理、名称规范、余额计量三个层面,对原有融担监管条例进行了补充和细化。

麻袋研究院根据文件原文,分列四点予以解读:

一、《通知》所涉领域

本次《通知》所涉四个细分领域,分别为房地产、债券、汽车和助贷,每个领域所对应的业务整理如下:

车、房、消费贷,基本上涵盖了居民消费的各个领域,具有“全覆盖”的属性。《通知》清晰地列出了汽车消费贷款担保业务、助贷客户推介业务等细分领域,表明监管已关注到重点领域存在的融担“擦边球”情形。

二、《计量办法》补充新规

《融资担保责任余额计量办法》(以下简称《计量办法》),是《关于印发<融资担保公司监督管理条例>四项配套制度的通知》的四项配套制度之一。

此次修订的三项条例,变动如下:

麻袋研究院认为,相比于旧文件中“融资担保公司应当按照本办法的规定计量和管理融资担保责任余额”的单一表述,“非合并报表”这一限定条件表述更为清晰,对融担机构的净资产实力提出了更高要求。

综上,《通知》的**,是监管对融资担保业务“扎紧篱笆、堵住漏洞”的一个重要举措。可以预见的是,中短期内,汽车消费贷款担保业务和助贷客户推介、信用评估业务,将成为监管重点。

三、助贷业务担保的三种情形

2017年12月,互金整治办下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(即“141号文”),指出“银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务,应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费”。

目前助贷领域所涉担保,根据参与主体持牌情况,主要分为三种情形:

一是整个交易流程无持牌融担公司介入,或者仅由非融资担保公司介入来担保助贷业务。根据监管规定,融资性担保公司与非融资性担保公司在设立门槛、经营范围、日常监管、担保余额等方面千差万别,具体如下:

第一类情形,符合不具备持牌资质但实质从事融资担保业务的特征,是监管重点关注和清理的对象。此前,助贷领域曾出现机构通过“保证金账户”方式变相增信的模式,该模式即归属于第一类情形。

第二类情形,一是由助贷机构与符合条件融资担保公司进行市场化合作,二是由助贷机构直接成立或收购融资担保牌照进行展业。例如今年上半年,360金融成立上海三六零融资担保有限公司,注册资本为3亿元。

第三类情形,则是由助贷机构与符合条件融资担保公司开展合作,但助贷机构需要提供一定的反担保措施。在现有法律和监管框架下,对于助贷机构的反担保措施并没有相应明确规定。

四、“实质重于形式”的穿透式监管理念

此前融资担保在我国需持牌经营,相应的监管条例、批设门槛已形成体系。但伴随着行业新业务、新形势的快速发展,一些并不具备融资担保资质的机构实际参与到融资担保业务中或是通过曲线方式在灰色地带游走,这就对融资担保行业的监管提出新的要求,带来新的挑战。

《通知》的补充规定,实际上是“实质重于形式”监管理念的一个重要体现,文件多处通过“变相”、“实际”等用词描述,剑指当前部分融担业务边界不清、部分重点领域违规严重的乱象,“保证金账户”等变相融资担保模式,或就此退出历史舞台。

麻袋研究院认为, 《通知》的**,一方面对于融资担保行业的整肃构成利好,而另一方面,则会进一步加速头部助贷机构对融担牌照的布局。

本文系投稿稿件,作者:麻袋研究院;转载请注明作者姓名和“来源:亿欧”;文章内容系作者个人观点,不代表亿欧对观点赞同或支持。

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