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资金短缺?建设银行快贷、分期通教你打造百万额度、工商银行有公积金即可轻松拿下30万额度,你需要吗?

微信_银行信息 2019-10-29 19:10:24
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《资金短缺?建设银行快贷、分期通教你打造百万额度、工商银行有公积金即可轻松拿下30万额度,你需要吗?》的精选文章3篇,希望对您的投资理财能有帮助。

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信贷

大家伙,我是财商思维小卡龍,这几天一直有很多学员私信小卡龍,有没有可能多时间内融资的渠道,所以今天给大家整理一些银行的一些信用贷款,给大家参考一下,小卡龍在此也希望大家尽量少去碰那些网贷,即伤征信,而且利息又高。

今天是主要说的银行是建设银行和工商银行:

01建设银行

建行的信用贷产品很多,就个人领域来说,主要有快贷、装修贷、分期通、购车分期、安居金融等产品。

比较郁闷的是,建行信用卡规模这么大,竟然没有独立额度的现金分期 。今天小卡龍就简单介绍:快贷、装修贷、分期通这 3 款产品。

1、

建设快贷

建行快贷,是建行主流的信用贷。主要面向行内客户、房贷客户、代发客户、理财客户等。只要有额度,直接线上办理:秒申、秒审、秒批。利息便宜,额度还行,人见人爱。缺点就是,要求太高。别说卡多,就连逾期都不行。

注意:快贷不是信用卡范畴,所以征信上是属于贷款类。如果自己征信不是很好的话,小卡龍建议私信小卡龍优化处理征信问题再去操作,不然只会让你的征信更加的花!

费率

最高授信 30 万,贷款期限 1 年,利息低但不统一,4.56%、5.6%、6.5%都有,根据每个人资质自动定的。

快贷采取授信控制,随借随还。用了才有利息,没用不要利息。可以分期还款,也可以到期一次性还款。

申请路径

打开建行手机银行APP,首页就有“快贷”的选项。有资格的客户,直接出授信额度,相当方便。

申请攻略

1、多跟建行有往来,提高跟建行的关联度,走流水留存款,结息高也很重要。

2、建行快贷是定期更新的,额度也经常会变。

3、除了常规的贷款, 可以用公积金、税务来提额。

4、很多人在快贷还款后,就没额度了,贷不出来。

那是因为你重新申请时,建行的授信政策和你的个人征信可能发生变化,不再符合快贷的授信标准。

5、快贷不是信用卡,不能以多用多还的方式提额。这样会弄花你的征信,影响以后的贷款。

2、

分期通

建行分期通,是属于信用卡范畴的信用贷,拥有独立的分期额度,不占用信用卡的固定额度。相比较快贷,分期通的客群更多、额度更大、利息更高。所以分期通是建行目前较主流的信用贷,推广力度也比较大。

比如经常有卡友收到如下短信:

[建行可为您提供“分期通”信用贷款业务,最高额度 30 万,月手续费 0.45%,只需凭身份证即可办理。详询建行各网点。退订回复TD][建设银行]

费率

分期通的额度最高 30 万,最长期限 5 年,标准费率是 0.5%。但费率经常有打折,很多地方是 9 折费率 0.45%。

如要提前还款,需致电客服申请,剩余手续费不用支付,这一点很厚道。注意,分期通的还款方式是等额本息的,所以实际利息接近费率的 2 倍。

查看自己的分期通额度很简单,只要打开建行手机银行,找到信用卡菜单中的“预审批额度”,或直接在公众号“中国建设银行”发送“预审批”3 个字,就能查询自己的预审批额度。

里面会显示 4 个额度:购车分期预审批额度、分期通预审批额度、安居金融预审批额度、信用卡预审批额度。

注意,若是已持卡客户,信用卡预审批是没有的。前 3 项预审批额度,购车分期需要你买车,安居金融需要你装修车位,只有分期通最简单,没有附加条件。

建行分期通,需要到网点人工办理,会给你办消费专用卡。

审批通过后,贷款会放到这张卡里,然后你再找对应的商户刷卡消费。

申请攻略

1、行数别太多,高于 5 行就不好批。如果你的预审批额度高,建议先注销小额信用卡。

2、维护好征信记录,很多人都是因为负债、网贷被拒的。所以事先要做好准备,负债率最好控制在 70%以内,网贷要都结清。

3、多去刷建行储蓄卡的流水,外加多关联建行业务。这样操作,不仅能出预审额度,还能提高预审额度。

4、分期通是每月更新的,不仅额度会变化,甚至额度会没掉。

5、用了快贷的,分期通就容易被拒。

02工商银行

工行被称为“宇宙行”,它信用卡的客户也最多。但工行的产品受众太小,像装修贷、房贷分期卡,规模都不大。公认的王牌信用贷,就是融e 借。

今年工行还新推出了e 分期,跟融e 借还是有一定的雷同。

2、

工行融e借

融e 借是工行向符合特定条件客群发放的用于消费用途的信用贷款。融e 借以前是只面对白名单客户,现在也慢慢对外开放。

可通过手机银行、网银等方式在线上办理,也可以到线下营业网点办理。

利率

工行融e 借的特点就是随借随还、可提前还款,期限一般 2 年,利率实惠,支持多种还款方式,是公认的好产品。融e 借的利率很实惠,但经常变动,只能以办卡时具体贷款利率为准。并且,融e 借的费率也会有差异化定价。比如 18 年 2 月份,好多人的融 e 借都涨价了,有人的费率甚至从 5.22%飙升至 10.80%。业内普遍认为,是银行资金紧张,地主家也没余粮了,只能随行就市。

额度

融e 借和信用卡,是共享额度的。办理了融e 借,信用卡额度会降低。如果融e 借的贷款额度超出固定额度,便可以提额。融e 借是个系列,今年又推出了 2 个子产品:“金闪借”、“税闪借”。

金闪借

“金闪借”是融e 借旗下的新产品,直连公积金系统,运用大数据技术,为公积金缴存客户提供个人信用消费贷款。

申请路径

step 1:工行手机银行app——惠精选——本地服务——金闪借;

step 2:填写相关信息,并测算额度;

step 3:点击“我要借钱”就可快速办理融e 借,贷款最快实时到账。

各地区“金闪借”的实际操作流程,可能有些许差异。如果测算出的额度高于信用卡额度,你就能将信用卡额度调整至融e 借额度。由于金闪借的出现,直接提高了你的融e 借额度。而融e 借额度,又等同于信用卡额度。

所以金闪借引发了工行暴力提额的浪潮,从一两万一下子提到二三十万的,不在少数!

税闪借

后续工行在“金闪借”的基础上,又推出了“税闪借”。

申请路径

这次是在广东试点,大草以广东为例,讲述操作步骤。

Step 1:你需要先在“广东税务”的公众号里添加授权。

step 2:进入工行手机银行app,在“本地服务”里有“广东分行特色业务”,选择税闪借。

Step 3:再根据引导填写相关信息,会出现你的融e 借额度。

税闪借的开通区域还不多,不符合条件的朋友,请耐心等待吧。

申请攻略

1、线下找银行人员办理,有机会让融e 借额度高于信用卡额度,从而实现信用卡提额。

2、可以通过买理财来刷星,工行的星值高了,融e 借就容易出。

2、

工商e分期

额度

e 分期是新产品,额度是 1 万起步,无卡客户也能申请。它是把信用卡额度转入专用的消费分期储蓄卡,专用储蓄卡只能刷卡消费,不能提现、转账、网付。

期数从 6 期、12 期、18 期、24 期、30 期、36 期,优质客户可达 8 年。e 分期的标准费率是 6%,很多地方都是 7 折、8 折的优惠费率。

申请路径

用工行手机银行也能申请,但需要柜面注册的借记卡和信用卡,很是麻烦。建议直接去各网点办理。

银行也会主动短信邀约,享受优惠费率。内容如下:

【1 万元分期日手续费低至 1.4 元】尊敬的XXX 先生,恭喜您成为“e 分期”特邀客户!2019 年 3 月 31 日前办理享手续费 8 折优惠,您的尊享额度为 3 万元(最终额度以我行审批为准)。如需办理,请于 3 日内编辑短信“优惠尊享”回复至 95588,我行将协助您办理。12 月 31 日前办理还可参加“每日送戴森”“话费送不停”抽奖活动赢取好礼。【微信关注“工银信用卡微讯”公众号回复“e 分期”了解详情】工银信用卡【工商银行】

申请攻略

1、有缴纳公积金、社保的,提供相关资料,通过率很高。

2、先开通工行储蓄卡,走流水、做业务关联,出预审,有助于提高批核率和下卡额度。

3、多找工作人员沟通,有助于下卡。

e 分期和融 e 借的比较

e 分期,不管是额度还是费率,都不如融e 借。但e 分期的优势在于客户群体广。融e 借目前采取的是白名单邀请制,只有受到邀请的朋友才能办理。而e 分期相对容易,有卡无卡都可以。并且e 分期是 1 万起步,原本信用卡低于 1 万的可以调平。另外,没有开通金闪借的地方,可以通过e 分期去提额。工行的信用贷还有好几样,比如针对工行房贷优质客户的定制分期卡。

不但额度独立的,不占用信用卡额度,而且额度很高,最高 80 万,有需要的可以去了解一下。

好了,今天分享到此结束,感谢大家的支持,下期再见!

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《资金短缺?建设银行快贷、分期通教你打造百万额度、工商银行有公积金即可轻松拿下30万额度,你需要吗?》 相关文章推荐一:宜春建行推出普惠金融“快贷”产品

  中国经济导报中国发展网张亚静记者胡应翔报道为解决广大个体工商户、小微企业主、农户等大众群体经营周转资金短缺等问题,江西省宜春市建设银行推出了金融“快贷”产品。

  据了解,“快贷”产品是建行推出的个人客户全流程线上自助贷款。客户可通过建行电子渠道在线完成贷款,包括实时申请、批贷、签约、支用和还款。个体工商户、小微企业主、农户等大众群体,可通过建行手机银行网上银行、智慧柜员机进行自助办理,按提示操作即可轻松完成贷款,无需通过任何中介和他人办理。信用良好的建行个人客户,只要在建行办理业务(如存款,购买理财国债基金等,贷款,代发工资等),都可能获得额度,且办理业务越多,额度越高。根据个人资质授予专属额度,最低1000元,最高可达百万;额度1年有效,循环使用。额度有效期内,可以随时支用、随时还款。“快贷”业务无需提供任何资料和信息,只要登录手机银行、网银或智慧柜员机后,可直接查看额度并自助办理。它支持提现、国内电商在线订单支付和POS刷卡,24小时全天候服务,省钱又贴心,秒申、秒批、秒到账,只需三步,轻松贷款。

(责任编辑:DF314)

《资金短缺?建设银行快贷、分期通教你打造百万额度、工商银行有公积金即可轻松拿下30万额度,你需要吗?》 相关文章推荐二:四川多家银行将推出“政采贷”新业务 民营企业受益

  11月21日,四川纵横六合股份有限公司负责人与成都银行琴台支行签下“政采贷”的贷款合同,这家从事智慧教育、软件技术开发运营的民营企业,凭借前不久拿下的两份**采购中标合同,取得了总金额为500万元的“政采贷”。这是自我省11月20日正式发布《四川省财政厅关于推进四川省**采购供应商信用融资工作的通知》(以下简称《通知》)后,我省首个“政采贷”贷款合同。省财政厅采购监管处相关负责人表示,去年,我省**采购合同金额为2033亿元,其中超过70%来自于民营企业,为助力解决**采购中标、成交供应商资金不足、融资难、融资贵的问题,现在全省范围内推行企业信用融资方式“政采贷”——即**采购中标企业凭签订的**采购合同直接向银行申请贷款,而无需其他任何抵押。

  政采中标供应商凭合同即可申请

  “‘政采贷’作为企业融资的手段,最大的优点是放款快,无抵押。”刚刚签订了全省首单“政采贷”贷款合同的成都银行琴台支行行长助理钟佳作告诉记者,“政采贷”是基于**采购供应商信用融资的模式打造的,是指银行以**采购供应商信用审查和**采购信誉为基础,依**采购合同,按优于一般企业的贷款程序和利率,直接向申请贷款的供应商发放无财产抵押贷款的一种融资模式。据钟佳作介绍,该银行推出的“政采贷”产品名为“易采贷”,无需任何抵押、担保,成功中标省级、市级、区级**集中采购项目的供应商持**采购合同即可申请贷款。且融资期限灵活,最长可贷2年。“其贷款利率也较低,以四川纵横六合股份有限公司的500万元贷款为例,与其他贷款产品相比,可每年为企业节约贷款利息约12万元。”

  办理“政采贷”的流程也十分方便快捷。钟佳作告诉记者,**采购中标供应商当拿到中标通知书后,即可联系银行为其进行授信,**采购供应商拿到**采购合同的当天即可放款,可贷款的金额为**采购合同金额的70%-80%,流程仅需几天时间。钟佳作表示,此次**搭桥、银行参与共同为企业“助力”,于银行本身而言,也可扩大优质基础客户群体,储备未来动能。此外,为**采购供应商提供融资服务,信用度强,让银行资金回笼有保证无风险。同时,银行在面对企业发展过程中出现的融资难、融资贵等问题,可通过该渠道获得妥善解决,以实际行动支持民营经济的发展。

  注入资金“血液”企业未来发展可期

  “太好了,这款贷款到手能让我们顺利履约了。”四川纵横六合股份有限公司负责人韩凯十分高兴。该公司专门从事智慧教育、软件技术开发运营,规模较大。“但在参加**采购项目的过程中,进行较为大型的项目履约时,公司的资金还是较为紧张。”韩凯告诉记者,比如最近才拿下的两个**采购项目都是较大体量的项目,因为要涉及如请工人、原材料采购、前期货款支付等,同时公司的正常运作也需要现金流,所以拿到手的500万元贷款,就将用于这两个项目的精准履约,“有了这笔钱,心中就有底了”。

  韩凯表示,本次成功“政采贷”的体验,让他对于公司下一步的发展更有信心。“过程很简单,利率也很低,而且放款时间就在一周之内,对于民营企业而言,能解资金短缺的燃眉之急。”他认为,对于企业资金就像“血液”,有了充足的资金,公司才有良性发展的可能,虽然此前也有多种渠道可办理贷款,但需要抵押和担保,且利率较高,无形中为企业增加了运营成本。“现在有了‘政采贷’,意味着每拿下一个**采购项目,就可以申请贷款,资金充裕了,公司的发展将如虎添翼。”韩凯说。省财政厅相关负责人表示,我省在全国率先将“政采贷”面向范围从中小微企业扩大至全省所有企业,让更多民营企业受益。

  “政采贷”服务平台12月上线

  据省财政厅采购监管处相关负责人表示,目前,我省已有建设银行、工商银行、中信银行天府银行兴业银行等10多家银行准备开展这项新业务。而省财政厅将在四川**采购网统一构建四川省“政采贷”信息化服务平台,推进该项工作的进程。该平台预计将在12月底上线,届时企业在网上就可以申请贷款。

  除此之外,《通知》还创新性地规定,各级财政部门应当按照《四川省**采购促进中小企业发展的若干规定》等有关规定,对金融机构向小微企业提供“政采贷”贷款产生的损失,纳入财政金融互动政策范围给予风险补贴。《通知》还强调了银行、供应商、采购人等在“政采贷”工作中的违规处理。此外,有意向开展“政采贷”工作的银行,可以于2018年12月21日前,直接向省财政厅(**采购监督管理处)提交书面申请,省财政厅根据情况每年征集一次有意向开展“政采贷”工作的银行。(记者 李梓溶)

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