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吹响“双11”大战号角 网商银行称累计放款金额将达3000亿元

华夏时报网 2019-11-05 20:10:29
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《吹响“双11”大战号角 网商银行称累计放款金额将达3000亿元》的相关文章3篇,希望对您的投资理财能有帮助。

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 朱丹丹 北京报道

还有六天,2019年“双11”的大幕就要真正拉开,包括蚂蚁金服等在内的互联网巨头纷纷吹响“双11”号角。

11月5日,网商银行发布的《天猫双11贷款报告》显示,今年双十一,网商银行与其合作机构累计放款金额将达到3000亿元,比去年增长50%。商家在备战期间,人均贷款7次,有15万商家甚至超过了100次,需求十分旺盛。

网商银行行长金晓龙表示,在今年双11,将给予双11贷款商家总计3700万元利息减免。

不过,与商家、消费者对消费金融服务的巨大需求相比,我国消费信贷的可获得率却并不高。《2019中国消费金融行业发展报告》显示,我国还有6成的成年人无法从传统金融机构处获得消费信贷服务。

对此,蚂蚁金服副总裁、数字金融事业群总裁黄浩认为,要解决这一问题,需要从更广覆盖、更多减息、定向额度、更多金融机构参与这四个层面去缓解。

据悉,目前一共有30多家金融机构和蚂蚁金服合作,共同为商家和消费者提供消费金融服务。

此外,针对消费金融市场中出现的不规范现象,同日,蚂蚁金服还发起了《消费金融机构社会责任倡议》。倡议消费金融机构只发放年利率低于24%的贷款;消费金融机构从事业务,必需持牌经营;不得以任何形式对信贷资产彼此做兜底,或变相承诺收益等等。

双11贷款累计总资金量达到3000亿

下周一,2019年“双11”就要真正拉开大幕,这既是消费者的狂欢节,也是商家的演武场。所谓兵马未动,粮草先行,贷款就是商家备战双11的粮草。

11月5日,网商银行发布的《天猫双11贷款报告》显示,今年双11,商家在备战期间,人均贷款7次,有15万商家甚至超过了100次,需求十分旺盛。

“这一方面是因为现在天猫双11的贷款服务已经支持商家从开店到推广、增值的全链路,另一方面,也是商家的生意经算得好。” 网商银行行长金晓龙分析说,很多中小商家认为,贷款可以有效促进自己的生意。

调研数据显示,70%商家认为1元利息可以换回2元利润,贷款是能够把生意做大的办法。

而为满足这些贷款需求,网商银行表示,今年双11,仅网商银行与其合作机构,累计放款金额就将达到3000亿元,同比增长50%。

与此同时,《华夏时报》记者还了解到,3000亿贷款,300万商家,这个庞大的双11贷款工程,却只花费了网商银行20人的人力资源。而且贷款不良率仅为1%。

对此,金晓龙表示,科技是双11贷款最大的功臣,“这个任务,依靠20个信贷审批员是不可能完成的,但20个产品经理和工程师就有可能。”

他进一步解释称,“我们识别商家的经营能力和信用状况,要通过超过10万个指标,100多个模型,靠人工识别是不现实的,但AI技术完美解决了这个难题。而云计算技术则让我们可以在不增加1台服务器的情况下,弹性扩容,应对双11的贷款高峰。”

金晓龙亦表示,而且依靠科技的力量,该行将风险成本和运营成本都控制在了极低水平,也正因为如此,在今年双11,将给予双11贷款商家总计3700万元利息减免。

消费金融市场需求旺盛 蚂蚁金服倡议“克制授信”、“利率适当”等

值得一提的是,通过贷款新增的货品,如何更好地销售给客户?对此,不少商家开始看到消费金融的作用。

据不完全统计,几家支付宝ISV的平均数据显示为了更好的满足消费者需求,促进成交,要求开通花呗收款功能的商家,比日常增加了8成。

比如支付宝的服务商——云纵集团相关负责人牧月介绍,双11期间,在很多三四线甚至五六线城市,要求开通支付宝的商家大幅增多,问及原因的时候,多数商家都表示因为消费者对于使用花呗支付有需求。

黄浩也指出,开通花呗能够提高交易额,帮助商家更好地做生意。

同时,为帮助商家更好地做生意,此次天猫双11,蚂蚁金服有两个新尝试,一是为商家提供一键贴息功能,目前天猫商家已经为800万商品开通了花呗分期免息;二是根据场景为商家提供金融工具,在居然之家等家装场景提供借呗“居秒贷”的专项额度。

不过,据了解,这样的安排也没有完全满足市场的需求。双11前夕,花呗的商家客服热线中,40%的商家是来咨询如何开通花呗的,较平时增加了一倍。

实际上,与巨大需求相比,我国消费信贷的可获得率却并不高。西南财大的调研显示,中国家庭消费信贷参与率仅为13.7%,不到美国四分之一。

对此,西南财经大学教授甘犁建议,应鼓励有场景的消费信贷,同时促进普惠型场景类消费信贷的发展,定向解决我国数亿消费信贷不足人群的普惠性贷款难题,推动我国消费下沉。

“在消费信贷领域,市场需求和供给之间还存在巨大差距。一个平台的力量是有限的。”黄浩也坦言,要满足大众对消费信贷的需求,需要更多金融机构参与进来。双方在资金、流量、技术和数据上优势互补,通过联营但又独立风控的方式,去推动这个市场健康、稳定地发展壮大。

据悉,目前一共有30多家金融机构和蚂蚁金服合作,共同为商家和消费者提供消费金融服务。

不过,在新金融助力商家成长,拉动内需的过程中,也出现了一些不规范、不理性的行业现象。

对此,同日,蚂蚁金服发起了《消费金融机构社会责任倡议》。《倡议》认为,消费金融行业的健康发展,关键在于保护消费者权益和防范金融风险。保护消费者权益要求消费金融机构们做到克制授信、利率适当(消费金融机构只发放年利率低于24%的贷款)、保证数据安全和贷后管理文明;防范金融风险则要求消费金融机构们持牌经营、独立风控、拒绝兜底等等。

“我们希望通过倡议帮助行业甄别优劣、发现风险。也提醒正规的消费金融机构,应该时刻保护消费者权益、防范金融风险,推动行业规范、长远发展。”黄浩亦坦言。

责任编辑:冯樱子 主编:冉学东

《吹响“双11”大战号角 网商银行称累计放款金额将达3000亿元》 相关文章推荐一:监管层频吹暖风 万亿险资A股扫货开始了?

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 胡金华 上海报道

2018年对于保险资金而言,无疑是一个难熬的年份,在资本市场萎靡以及政策限制的情况下,整体保险资金在权益投资上打了一场有史以来未见的“败仗”。而在2019年初,银保监会对于险资在A股投资政策暖风频吹,使得在春节后首个交易周A股三大指数连续大涨,险资携带万亿可用资金入场的迹象非常明显。

“各大保险资管巨头在岁末年初就已经制定了2019年的股市投资策略了,在股票型资金配置比例以及直投方面都有详细的计划。应该说经历去年一整年大盘低位盘横之后,现在很多行业板块的投资价值已经显现,加之监管层在年前以及年后频频发声鼓励保险资金入市。今年资管公司会非常忙碌。”2月13日,上海一家大型保险资管机构负责人林斌(化名)对《华夏时报》记者表示。

同日,本报记者也从保险业内多处采访获悉,在春节后的交易日内,险资至少动用了数十亿元加仓A股相关板块,尤其以中国平安旗下平安人寿举牌华夏幸福(600340)在2月11日正式落定为标志,意味着险资2019在A股的扫货正式开场。

国寿亏损VS平安加仓

败了2018,要从2019年补回来。

“2018年险资的投资业绩会比较难看,可能也是历年来险资最差的投资收益,这从中国人寿和新三板挂牌的永诚财险不久前发布的业绩预告就已经看出来。2017年保险资金整体投资收益尚能接近6%,去年险资总投资收益率能达到5%就是不错了。而大多数公司可能面临着权益投资大幅亏损的窘境。”2月14日,国泰君安证券一位行业分析师表示。

值得关注的是,在1月29日,沪港两地上市保险股发布业绩预报称,其预计2018年归属于母公司股东的净利润,相比2017年减少约161.26亿元到人民币225.77亿元,同比减少约50%到70%。而扣非归母净利润则同比减少161.95亿元至226.73亿元。

对于这份业绩预报,中国人寿在公告中表示,主要是受权益市场整体震荡下行影响,公司公开市场权益类投资收益同比大幅减少。

事实上,这份业绩报告在中国人寿上市后历年年报中都没有出现过的情况。而且在2018年第四季度,中国人寿的权益投资亏损创下历史记录。《华夏时报》记者查阅其三季报业绩发现,中国人寿表示受资本市场持续下滑的影响,去年前三季度归属于母公司股东的净利润为人民币198.69亿元,同比下降 25.9%。而到了去年末,中国人寿则称2018全年净利润将会下降50%-70%。

上市公司业绩尚且如此,非上市公司也同样好不到哪里。2月13日,新三板挂牌企业——永诚保险(834223.OC)发布的最新公告显示,经初步测算,预计该公司2018年度实现归属于母公司所有者净利润为-2亿元——-3亿元,成为五年以来该公司亏损最为严重的一年。

永诚保险解释业绩亏损原因时称, 2018年度在保费收入下降的同时,自然灾害导致赔款支出大幅度增加,受投资环境影响,2018年度投资收益较低,多重因素导致本期经营亏损。根据数据显示,2018年上半年,永诚保险实现投资收益5850.38万元,较上年同期就已经减少35.43%。

一面是险资2018年权益投资大面积溃败成定局,另一面则是险资已经开始携带巨量“弹药”加仓A股。

本报记者获悉,就在2月11日,平安人寿与平安资管、华夏控股、王文学签订协议,约定将转让股份过户至平安人寿指定的股票账户。交易后,平安人寿方将合计持有25.25%华夏幸福股份,坐稳第二大股东席位。平安资管将斥资42.03亿元受让华夏控股持有华夏幸福5.69%股权,在半年前平安资管已经大手笔投资137亿元揽下19.7%华夏幸福股份,成为第二大股东。交易完成后,华夏控股仍为华夏幸福控股股东,合计持股比例为36.29%;平安人寿位居其后,合计持股比例为25.25%。

关于平安人寿举牌华夏幸福的目的,业内普遍认为是为响应险资入市号召。

华创证券在研报中分析称,华夏控股预计将在未来1年内向华夏控股设立的SPV转让其持有的上市公司1%的股份,除此之外没有其他增减持计划。此外,平安首次入股业绩承诺与公司股权激励一致,即未来三年业绩分别不低于114.2亿元、144.9亿元和180.0亿元,3年复合增长率为27%,显示公司对于未来发展的强烈信心。

险资入场已经开始

毫无疑问,保险资金2019年在A股“狩猎”已经开始。

本报记者了解到,对于耗巨资入主华夏幸福,中国平安此前就在相关公告中提到,此举一方面是“因中国银保监会于近日表示鼓励保险公司使用长久期账户资金,增持上市公司股票和债券,以更好地发挥保险公司机构投资者作用,维护上市公司和资本市场稳定健康发展”,且平安资管持续看好华夏幸福未来的经营发展;另一方面则是为进一步增强双方在相关业务领域的潜在合作,完善公司治理水平,为华夏幸福主营业务发展提供资金支持,持续提升华夏幸福竞争能力与盈利水平。

今年1月28日,银保监会官网发布文件,中国银保监会新闻发言人肖远企接受采访时表示,为更好发挥保险公司机构投资者作用,维护上市公司和资本市场稳定健康发展,银保监会鼓励保险公司入市。主要包含使用长久期账户资金,增持优质上市公司股票和债券;加大专项产品落地力度;支持开展价值、长期投资;依法加快备案、核准工作;适当拓宽专项产品投资范围,允许通过券商资产管理计划和信托计划,化解股票质押流行性风险。

值得关注的是,从去年第四季度开始,保险资产管理公司已经积极开展专项产品业务,纾困民企取得积极成效。本报记者于2月14日获得的权威数据显示,截至目前已有多家保险资产管理公司完成专项产品的设立前登记,目标规模合计超过1100亿元。其中,5单专项产品已经落地,完成投资约22亿元。

与此同时,银保监会最新发布的数据显示,截至2018年12月末保险资金运用余额为16.4万亿元,较2018年初增长9.97%。其中,银行存款2.44万亿元,占比为14.85%;债券5.64万亿元,占比34.36%;股票和证券投资基金1.92万亿元,占比11.71%;其他投资6.41万亿元,占比39.08%。

本报记者根据2014年原中国保监会发布的《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》中了解到,彼时保监会规定权益类投资账面余额占保险公司上季末总资产的比例不高于30%。而目前保险资金在权益类投资的总比例只有10%多一点,这意味着在2019年险资将权益投资比例提升至15%,则有近万亿险资可以进入A股。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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《吹响“双11”大战号角 网商银行称累计放款金额将达3000亿元》 相关文章推荐二:上半年巨额罚单12张 银行业治乱

银行业强监管之风仍在继续吹,罚单一波接着一波。
日前,银保监会公布的数据显示,上半年,共处罚银行业金融机构798家、罚没14.3亿元;处罚责任人962人,其中罚款3026万元,取消175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。
值得注意的是,今年上半年巨额罚单可谓频现。1月27日,原银监会依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件,对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。5月份,银保监会公布成立以来的首批罚单,被罚机构涉及兴业银行浦发银行招商银行等,这3家罚没资金总额均超过5800万元。
据不完全统计,银监系统今年上半年大约开了12张罚没金额超千万的罚单,累计金额超9亿元。“2017年以来监管力度的不断加大是造成处罚数量和金额大幅增加的主要原因。”东方金诚首席金融分析师徐承远分析指出。
多位银行业人士也与本报记者在交流的过程中坦言,金融业“严监管”已经步入常态化。银保监会早前亦表示,将持续保持对违法违规行为严处罚、严问责的高压态势,做到依法监管、有法必依、违法必惩、执法必严,并依法公开相关处罚信息。

(华夏时报)

责编:ZB

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