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金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路?

东方财富网 2019-11-08 10:10:33
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路?》的相关文章3篇,希望对您的投资理财能有帮助。

原标题:金融委连提中小银行意味着什么?

摘要 【金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路?】***金融稳定发展委员会(下称金融委)11月6日召开第九次会议。会议指出,要深化中小银行改革,健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系,从根源上解决中小银行发展的体制机制问题。会议提到,当前要重点支持中小银行多渠道补充资本,优化资本结构,增强服务实体经济和抵御风险的能力。(上海证券报)

***金融稳定发展委员会(下称金融委)11月6日召开第九次会议。会议指出,要深化中小银行改革,健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系,从根源上解决中小银行发展的体制机制问题。会议提到,当前要重点支持中小银行多渠道补充资本,优化资本结构,增强服务实体经济和抵御风险的能力。

这并非金融委首次提到这一问题。9月27日召开的金融委第八次会议也提到,重点支持中小银行补充资本,将资本补充与改进公司治理、完善内部管理结合起来,有效引导中小银行下沉重心、服务当地,支持民营和中小微企业。

连续两次会议都提到重点支持中小银行补充资本,以及中小银行的公司治理问题,这是为什么?传递着什么样的政策思路?

当下聚焦中小银行问题有必要性

在当前的经济形势下,聚焦中小银行问题,有深刻的背景。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,从宏观需要上看,补充资本有助于中小银行加大对实体经济的支持力度;从行业需要上看,补充资本有助于中小银行抵御风险,实现自身发展长期可持续。

民生银行首席研究员温彬认为,当前我国经济发展下行压力有所增加,需要进一步激发民营企业、小微企业、“三农”、科技创新等领域的活力,中小银行具有本地信息优势和决策链条短的管理优势,是服务上述领域、稳定经济发展的重要金融力量。支持实体经济离不开资本。然而,近两年银行对小微企业等高风险贷款增加,严监管要求银行表外资产回表,资本考核强化,对银行资本补充提出更多新的要求。

在公司治理方面,天风证券银行业首席分析师廖志明说,此前部分中小银行出现的风险事件,多与公司治理有关系,存在治理水平较差、公司制度不完善、关联融资等问题。

完善中小银行的公司治理,其实是个老话题。银保监会此前公布的《2019年银行机构“巩固治乱象成果促进合规建设”工作要点》中,股权与公司治理就位居首位。

在温彬看来,中小银行目前呈现两极分化态势,少数银行已经出现了信用风险或局部性、结构性流动性风险,与此形成鲜明对比的是,另一部分中小银行在体制机制、风险防控等方面特色鲜明,战略清晰坚定,执行措施得当,经营效益和品牌价值不断提升。因此,中小银行既要资本补充,更要推广同业先进商业模式,完善公司治理、激励约束等体制机制。

此次金融委会议也指出,要注意推广一些中小银行经营管理中的好经验好做法,改进中小银行的商业模式。

应建立理性商业模式 走资本集约化道路

按照金融委会议传递的信息,下一阶段,健全公司治理结构,多渠道补充资本,将是政策层面引导中小银行发展的两个方向。

关于完善公司治理,温彬认为,落实金融委会议精神,要进一步完善中小银行股权结构,减少单一股东占比过高或者大股东投资范围过宽等现象,谨防大股东经营风险对银行造成负面影响。员工持股等激励方式有望在更大范围应用,解决很多银行存在的“内部人控制”等问题。

对于补充资本,实则从去年以来,政策层已经采取了一系列举措,帮助银行业金融机构缓解资本压力,包括推出永续债、**优先股新规等。

温彬建议,下一步中小银行多渠道补充资本的市场环境、配套政策和体制机制要进一步理顺。目前,上市的中小银行较少,外源融资能力受限,部分扎根服务基层、经营业绩较好的中小银行将加快上市步伐。

在二级资本发行方面,曾刚建议,未来需要政策适度支持,包括动用增信机制,平抑市场情绪,矫正不理性调整,降低中小银行资本发行的风险溢价,帮助其在二级市场发行更加顺畅。

中小银行健全公司治理结构与补充资本之间,实则互为关联。廖志明认为,加快中小银行上市进程,一方面可以弥补目前中小银行核心一级资本补充渠道较为匮乏的现状;另一方面,上市也是不断提高公司治理的过程,让信息披露更为健全、股权结构更为优化。

曾刚认为,中小银行提高公司治理效率,让风险更为可控、商业模式更加理性,是解决中小银行资本补充问题的治本之措。在理性的商业模式下,银行的资本补充能力、盈利能力和规模扩张的意愿互相匹配,而非长期依靠外源性融资发展。

“很多中小银行过往的发展路径和模式不清晰,商业模式粗暴,一味追求规模扩张,但是资本补充没有跟上规模扩张的步伐,这一方面带来资本补充压力很大,另一方面资本的回报率在持续下降。”曾刚分析道,国外很多银行发展到成熟阶段,不再追求规模扩张,而是追求资本回报率。

展望未来,曾刚建议,中小银行要建立可持续的商业模式,在规模和质量之间寻找平衡,走资本集约化的发展道路,进一步提升管理效率和资本回报率。小银行要立足自身实力,做差异化、稳健、有特色的地方金融机构。

廖志明也认为,中小银行要回归本源,降低对同业负债的依赖,专注传统业务和服务当地实体经济,这才是“正道”,是监管引导的方向。

《金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路?》 相关文章推荐一:金融委最新定调!鼓励外资进入境内市场 看三要点

(原标题:金融委最新定调!鼓励境外资金进入境内金融市场,一个月三次提及银行资本补充,有何深意?看三大要点)

十一国庆假期前,金融委召开会议,部署了一系列金融领域下一步的重点工作。

9月27日,***金融稳定发展委员会(以下简称金融委)召开第八次会议,研究深化金融体制改革、增强金融服务实体经济能力等问题,部署下一步重点工作。

近几个月来,金融委保持着每月至少召开一次会议的节奏,且通常选择在月底召开,如第七次会议是8月31日,第六次会议是7月20日。

在本次会议中,虽然如此前几次会议中对货币政策再次定调,强调“继续实施好稳健货币政策,加大逆周期调节力度,保持流动性合理充裕和社会融资规模合理增长”,但更需要值得关注的是以下几点:

一是继续关注商业银行资本补充问题,这是一个月内金融委第三次提及这一问题,足见当前高层对银行资本金的重视,毕竟银行资本金充足了才能加大信贷投放力度支持实体经济。值得注意的是,不同于此前只是支持银行利用更多创新型工具多渠道补充资本,本次会议提出要“加快构建商业银行资本补充长效机制”,这或许意味着在鼓励银行补充资本方面将有更多支持政策**。

二是突出政策性金融机构在逆周期调节中的作用。会议提出,发挥好政策性金融机构在经济转型升级和高质量发展中的逆周期调节作用,这是否意味着国开行等政策性银行将在稳投资中发挥更重要的作用?货币政策将如何配合?是否会像2014年创设PSL(抵押补充贷款)那样,继续通过特定货币政策工具定向提供流动性?这些问题拭目以待。

要点一:继续实施稳健货币政策

会议指出,当前我国经济运行总体平稳,增长动力加快转换,金融风险趋于收敛。金融体系要贯彻落实***、***决策部署,坚持稳中求进工作总基调,切实深化金融供给侧结构性改革,继续实施好稳健货币政策,加大逆周期调节力度,保持流动性合理充裕和社会融资规模合理增长。

对货币政策的定调符合市场预期,也与9月25日召开的货币政策委员会三季度例会(下称“三季度例会”)一致。三季度例会提出,稳健的货币政策要松紧适度,把好货币供给总闸门,不搞“大水漫灌”,保持广义货币M2和社会融资规模增速与国内生产总值名义增速相匹配,保持物价水平总体稳定。

值得注意的是,三季度例会对物价的表述是新增内容,会议提出要“保持物价水平总体稳定”,再结合受猪价油价持续上涨影响,市场普遍认为CPI仍存“破3”的可能,这将掣肘货币政策放松,近期降息概率进一步下降。

央行行长易纲近日也指出,不急于像其他一些国家的央行所做的那样,进行大幅降息和量化宽松政策。中国的货币政策还是要保持稳健取向。要珍惜正常的货币政策空间,这样对整个经济的可持续发展和老百姓的福祉都是有利的。

要点二:一个月内三次提及银行资本补充

金融委一个月内三次提及银行资本补充问题,足见高层对这一问题的重视,毕竟当前制约银行信贷投放的一个很重要因素就是资本金,今年以来,不少银行也加大通过永续债、优先股、二级资本债的发行力度以补充资本,但从国际比较看,我国银行业的资本充足率水平依然处于中等。当前稳增长离不开信贷的支持,缓解银行资本短缺的问题,也是对加大信贷投放实现稳增长有利。

不过,相比于前两次金融委会议对资本补充问题的表态,此次会议对银行补充资本有了更详细的部署安排,且更看重资本补充长效机制的建立。

8月31日的金融委第七次会议提出,鼓励银行利用更多创新型工具多渠道补充资本。

9月5日金融委召开全国金融形势通报和工作经验交流电视电话会议时指出,支持银行更多利用创新资本工具补充资本金。

9月27日金融委第八次会议上对银行资本补充有了更详细的部署安排。会议指出,要加快构建商业银行资本补充长效机制,丰富银行补充资本的资金来源渠道,进一步疏通金融体系流动性向实体经济的传导渠道。重点支持中小银行补充资本,将资本补充与改进公司治理、完善内部管理结合起来,有效引导中小银行下沉重心、服务当地,支持民营和中小微企业。

一是提出加快构建银行资本补充长效机制,丰富银行补充资本的资金来源渠道。

人民大学重阳金融研究院副院长董希淼曾表示,应加快建立商业银行资本补充长效机制。一方面,银行需要内外源相结合补充资本。内源性资本补充主要依靠提升营利能力,通过利润留存补充资本,并适当控制风险资产的增长速度;外源性资本补充需要从审慎角度出发,根据市场情况统筹运用境内外各类资本工具适当补充。比如,适时通过优先股、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。另一方面,监管部门要加强协调,统筹配合,继续加强对银行补充资本的支持力度。除永续债之外,还可以继续探索转股型二级资本债券、含定期转股条款资本债券和总损失吸收能力债务工具等,进一步增强资本补充工具的灵活性和多样性。此外,监管部门还应进一步优化审批流程,提高资本补充工具发行效率,并赋予商业银行一定的发行自主性。

实际上,北京一银行业分析人士对券商中国记者表示,目前我国银行拥有的资本补充渠道已较为丰富,下一步应着眼于让这些渠道更为顺畅,如监管部门在进一步简化银行资本补充工具发行的审核流程、进一步支持银行尤其是中小银行的IPO等方面还有很多改进空间。

除上述外源性资本补充渠道的畅通外,银行内源性资本补充能力也有待提升。近日财政部发布的《金融企业财务规则(征求意见稿)》中就提出,为真实反映金融企业经营成果,防止金融企业利用准备金调节利润,对于大幅超提准备金予以规范。以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

中国银行研究院研究员熊启跃对券商中国记者表示,上述规定将会使得部分银行的即期利润有所提升,即期利润提升后会对银行资本金带来结构性改变。因为超额拨备本来就计入二级资本,拨备还原成利润后,相当是可以把二级资本部分转化为核心一级资本。

二是明确提出要将中小银行资本补充与改进公司治理、完善内部管理结合起来。

这或许意味着政策层面将进一步支持中小银行通过增资扩股、引入符合条件的新股东的方式,即实现资本金的充实,又可以改进公司治理和内部管理。再结合当前金融领域进一步对外开放的大背景,银行、证券、保险业股比投资限制明年将全面放开,业内普遍认为,未来会有更多外资通过收购中小银行的方式进入国内银行业市场。

本次金融委会议也提出,要进一步扩大金融业高水平双向开放,鼓励境外金融机构和资金进入境内金融市场,提升我国金融体系的活力和竞争力。

山西银保监局二级巡视员、新闻发言人李瑞杰近日就指出,通过加大不良贷款处置力度,2019年上半年,山西辖内的不良贷款率创下十年来新低。针对地方法人银行机构,通过城商行增资扩股、农村信用社产权制度改革的办法来化解风险,主要就是增加资本金,由股东出资购买不良资产。这是地方法人银行拿出真金白银处置风险的最有效方式,也是主要渠道。

要点三:发挥政策性金融机构在逆周期调节中的作用

本次会议对政策性金融机构在逆周期调节中要发挥的作用也有部署安排。会议指出,要进一步深化政策性金融机构改革,完善治理体系和激励机制,遵循金融机构经营规律,发挥好政策性金融机构在经济转型升级和高质量发展中的逆周期调节作用。

一直以来,国开行、进出口银行、农发行在国内基建投资、外贸发展和“三农”领域都扮演着重要的资金提供者的角色,三家银行以其政策性金融机构的身份在信贷投放方面,用“量大价低”的方式支持着重大民生领域和经济薄弱环节。在当前要加大逆周期调节力度,全面做好“六稳”工作的背景下,政策性金融机构所发挥的信贷投放角色将更为重要。

但三家政策性金融机构在逆周期调节中要发挥作用,也离不开央行的流动性支持。2014年,为支持棚户区改造、保障房安居工程、三农和小微企业发展,央行就创设PSL为国开行提供流动性,后来扩展到对三家政策性金融机构。PSL类似定向再贷款,主要流向“三农”、小微企业和棚改等国民经济重点领域和薄弱环节,期限一般在3-5年,央行此前透露,PSL的利率为3.1%。2016年5月,央行正式宣布将于每月月初对三家政策性金融机构发放上月特定投向贷款对应的PSL。

三季度例会指出,灵活运用多种货币政策工具,保持流动性合理充裕。久不受关注的PSL是否要在流动性投放方面再次发挥更大作用,值得进一步关注。

本文来源:券商中国 责任编辑:杨斌_NF4368

《金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路?》 相关文章推荐二:金融委最新定调!鼓励境外资金进入境内金融市场,一个月三次提及银行资本补充,有何深意?看三大要点

十一国庆假期前,金融委召开会议,部署了一系列金融领域下一步的重点工作。

9月27日,***金融稳定发展委员会(以下简称金融委)召开第八次会议,研究深化金融体制改革、增强金融服务实体经济能力等问题,部署下一步重点工作。

近几个月来,金融委保持着每月至少召开一次会议的节奏,且通常选择在月底召开,如第七次会议是8月31日,第六次会议是7月20日。

在本次会议中,虽然如此前几次会议中对货币政策再次定调,强调“继续实施好稳健货币政策,加大逆周期调节力度,保持流动性合理充裕和社会融资规模合理增长”,但更需要值得关注的是以下几点:

一是继续关注商业银行资本补充问题,这是一个月内金融委第三次提及这一问题,足见当前高层对银行资本金的重视,毕竟银行资本金充足了才能加大信贷投放力度支持实体经济。值得注意的是,不同于此前只是支持银行利用更多创新型工具多渠道补充资本,本次会议提出要“加快构建商业银行资本补充长效机制”,这或许意味着在鼓励银行补充资本方面将有更多支持政策**。

二是突出政策性金融机构在逆周期调节中的作用。会议提出,发挥好政策性金融机构在经济转型升级和高质量发展中的逆周期调节作用,这是否意味着国开行等政策性银行将在稳投资中发挥更重要的作用?货币政策将如何配合?是否会像2014年创设PSL(抵押补充贷款)那样,继续通过特定货币政策工具定向提供流动性?这些问题拭目以待。

要点一:继续实施稳健货币政策

会议指出,当前我国经济运行总体平稳,增长动力加快转换,金融风险趋于收敛。金融体系要贯彻落实***、***决策部署,坚持稳中求进工作总基调,切实深化金融供给侧结构性改革,继续实施好稳健货币政策,加大逆周期调节力度,保持流动性合理充裕和社会融资规模合理增长。

对货币政策的定调符合市场预期,也与9月25日召开的货币政策委员会三季度例会(下称“三季度例会”)一致。三季度例会提出,稳健的货币政策要松紧适度,把好货币供给总闸门,不搞“大水漫灌”,保持广义货币M2和社会融资规模增速与国内生产总值名义增速相匹配,保持物价水平总体稳定。

值得注意的是,三季度例会对物价的表述是新增内容,会议提出要“保持物价水平总体稳定”,再结合受猪价油价持续上涨影响,市场普遍认为CPI仍存“破3”的可能,这将掣肘货币政策放松,近期降息概率进一步下降。

央行行长易纲近日也指出,不急于像其他一些国家的央行所做的那样,进行大幅降息和量化宽松政策。中国的货币政策还是要保持稳健取向。要珍惜正常的货币政策空间,这样对整个经济的可持续发展和老百姓的福祉都是有利的。

要点二:一个月内三次提及银行资本补充

金融委一个月内三次提及银行资本补充问题,足见高层对这一问题的重视,毕竟当前制约银行信贷投放的一个很重要因素就是资本金,今年以来,不少银行也加大通过永续债、优先股、二级资本债的发行力度以补充资本,但从国际比较看,我国银行业的资本充足率水平依然处于中等。当前稳增长离不开信贷的支持,缓解银行资本短缺的问题,也是对加大信贷投放实现稳增长有利。

不过,相比于前两次金融委会议对资本补充问题的表态,此次会议对银行补充资本有了更详细的部署安排,且更看重资本补充长效机制的建立。

8月31日的金融委第七次会议提出,鼓励银行利用更多创新型工具多渠道补充资本。

9月5日金融委召开全国金融形势通报和工作经验交流电视电话会议时指出,支持银行更多利用创新资本工具补充资本金。

9月27日金融委第八次会议上对银行资本补充有了更详细的部署安排。会议指出,要加快构建商业银行资本补充长效机制,丰富银行补充资本的资金来源渠道,进一步疏通金融体系流动性向实体经济的传导渠道。重点支持中小银行补充资本,将资本补充与改进公司治理、完善内部管理结合起来,有效引导中小银行下沉重心、服务当地,支持民营和中小微企业。

上述表态有两个重点值得关注:

一是提出加快构建银行资本补充长效机制,丰富银行补充资本的资金来源渠道。

人民大学重阳金融研究院副院长董希淼曾表示,应加快建立商业银行资本补充长效机制。一方面,银行需要内外源相结合补充资本。内源性资本补充主要依靠提升营利能力,通过利润留存补充资本,并适当控制风险资产的增长速度;外源性资本补充需要从审慎角度出发,根据市场情况统筹运用境内外各类资本工具适当补充。比如,适时通过优先股、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。另一方面,监管部门要加强协调,统筹配合,继续加强对银行补充资本的支持力度。除永续债之外,还可以继续探索转股型二级资本债券、含定期转股条款资本债券和总损失吸收能力债务工具等,进一步增强资本补充工具的灵活性和多样性。此外,监管部门还应进一步优化审批流程,提高资本补充工具发行效率,并赋予商业银行一定的发行自主性。

实际上,北京一银行业分析人士对券商中国记者表示,目前我国银行拥有的资本补充渠道已较为丰富,下一步应着眼于让这些渠道更为顺畅,如监管部门在进一步简化银行资本补充工具发行的审核流程、进一步支持银行尤其是中小银行的IPO等方面还有很多改进空间。

除上述外源性资本补充渠道的畅通外,银行内源性资本补充能力也有待提升。近日财政部发布的《金融企业财务规则(征求意见稿)》中就提出,为真实反映金融企业经营成果,防止金融企业利用准备金调节利润,对于大幅超提准备金予以规范。以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

中国银行研究院研究员熊启跃对券商中国记者表示,上述规定将会使得部分银行的即期利润有所提升,即期利润提升后会对银行资本金带来结构性改变。因为超额拨备本来就计入二级资本,拨备还原成利润后,相当是可以把二级资本部分转化为核心一级资本。

二是明确提出要将中小银行资本补充与改进公司治理、完善内部管理结合起来。

这或许意味着政策层面将进一步支持中小银行通过增资扩股、引入符合条件的新股东的方式,即实现资本金的充实,又可以改进公司治理和内部管理。再结合当前金融领域进一步对外开放的大背景,银行、证券、保险业股比投资限制明年将全面放开,业内普遍认为,未来会有更多外资通过收购中小银行的方式进入国内银行业市场。

本次金融委会议也提出,要进一步扩大金融业高水平双向开放,鼓励境外金融机构和资金进入境内金融市场,提升我国金融体系的活力和竞争力。

山西银保监局二级巡视员、新闻发言人李瑞杰近日就指出,通过加大不良贷款处置力度,2019年上半年,山西辖内的不良贷款率创下十年来新低。针对地方法人银行机构,通过城商行增资扩股、农村信用社产权制度改革的办法来化解风险,主要就是增加资本金,由股东出资购买不良资产。这是地方法人银行拿出真金白银处置风险的最有效方式,也是主要渠道。

要点三:发挥政策性金融机构在逆周期调节中的作用

本次会议对政策性金融机构在逆周期调节中要发挥的作用也有部署安排。会议指出,要进一步深化政策性金融机构改革,完善治理体系和激励机制,遵循金融机构经营规律,发挥好政策性金融机构在经济转型升级和高质量发展中的逆周期调节作用。

一直以来,国开行、进出口银行、农发行在国内基建投资、外贸发展和“三农”领域都扮演着重要的资金提供者的角色,三家银行以其政策性金融机构的身份在信贷投放方面,用“量大价低”的方式支持着重大民生领域和经济薄弱环节。在当前要加大逆周期调节力度,全面做好“六稳”工作的背景下,政策性金融机构所发挥的信贷投放角色将更为重要。

但三家政策性金融机构在逆周期调节中要发挥作用,也离不开央行的流动性支持。2014年,为支持棚户区改造、保障房安居工程、三农和小微企业发展,央行就创设PSL为国开行提供流动性,后来扩展到对三家政策性金融机构。PSL类似定向再贷款,主要流向“三农”、小微企业和棚改等国民经济重点领域和薄弱环节,期限一般在3-5年,央行此前透露,PSL的利率为3.1%。2016年5月,央行正式宣布将于每月月初对三家政策性金融机构发放上月特定投向贷款对应的PSL。

三季度例会指出,灵活运用多种货币政策工具,保持流动性合理充裕。久不受关注的PSL是否要在流动性投放方面再次发挥更大作用,值得进一步关注。

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