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保险、遗嘱、家族信托 家族传承服务中谁才是C位?

新浪财经 2019-11-13 09:10:41
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《保险、遗嘱、家族信托 家族传承服务中谁才是C位?》的相关文章3篇,希望对您的投资理财能有帮助。

来源:中国银行保险报

在家族传承服务中,什么才是高净值人群最关心的“Top 3”?不同性别、资产层级的高净值人群对家族传承有什么规划、需求上的倾向性?高净值人群更偏好哪几种传承类金融工具?

中国成为全球第二大经济体,创造了巨大的社会和家庭财富。如何安全传承财富,成为中国数量越来越庞大的高净值人群面临的问题。

近日,平安银行私人银行发布《平安银行私人银行家族传承数据报告》(以下简称“报告”),站在新业态、新技术促使中国进入发展转型期的这一拐点上,聚焦创富一代面临的家族财富传承与家族企业转型的双重需求,通过精准的取样调研和科学的洞察,从需求端为行业提供了新观点、新思路。

高净值人群最看重资产配置

《报告》显示,资产配置规划、税务规划和法律服务是高净值人群最关注的“Top 3”,超六成参加调查的人群选择了这三项。在传承资金的分配上,他们首先关注基本生活和养老,其次则是为子女提供学业和事业的支持。这体现出“老有所依、老有所养”对于大众的重要意义。

《报告》对遗产税、房产税、CRS(共同申报准则)、金税(全国性税收信息系统)三期等财税热点展开了调研。数据发现,近七成人群关注的财税热点是 “未来或开征遗产税”,其次是 “个人所得税改革”和“全国不动产统一登记体系全面运行”。随着这些政策的逐渐落地与明朗,《报告》认为,中国“创富”一代已经步入家庭财富交接班高峰期,市场越来越需要专业的机构和工具进行传承规划。

此外,《报告》显示,高净值人群也在密切关注格局、家风、企业品牌与家族声誉等软性财富的传承。对于一些高净值人群而言,提前规划、未雨绸缪,不仅是为了传富于下一代,更是为了打破“富不过三代”魔咒,凸显家族的价值。

保险最受偏好,信托抗风险能力更强

在《报告》一项针对不同资产层级人群的调查中显示,所有高净值人群最偏好“保险”,但按资产层级细分,资产200-600万元的人次要选择为“遗嘱”,资产600万元以上的人次要选择为“家族信托”。

“家族信托”与“遗嘱”相比较,最大优势在于实现世代传承的同时,能够隔离遗产税风险及债务风险。而保险金信托作为“保险+信托”的组合,既可以充分利用保险的风险转移、财富保障等功能,又具备信托的风险隔离、专业运作和财富传承等功能,投保人、被保险人不必预先向信托机构转移自身财产,又可获得充分的保险保障,因此受到高净值人群的欢迎。调研发现,高净值人群最认可的保险金信托优势为“避免管理不善”和“管理婚姻风险”,超六成的人群选择了这两项。

“遗嘱和保险无法满足复杂的财富传承规划需求,家族信托在风险隔离、世代传承上具备独特优势,是高净值人群应充分利用的工具。”《报告》称。此外,调研还显示,非一线城市的高净值人群看重“家族信托可实现婚姻资产保全”这一特点。特别是对于只有女儿的家庭而言,婚姻资产规划备受关注。

关注女性高净值人群的家族传承需求

平安银行私人银行本次《报告》的一大亮点在于,将性别的维度引入调研之中,从而引导行业关注女性在家族传承规划中的偏好及需要。

今年5月,针对持有资产达200万元以上的高净值女性客户,平安银行私人银行、平安银行信用卡曾联合发布了一组理财及消费行为分析。数据显示,平安私人银行高净值客户中,女性客户占比57.42%,略多于男性客户。在资产配置方面,数据还显示,相较持有资产200万元以下的女性客户,高净值女性平均持有6款理财产品,是普通女性客户的3倍,这体现了高净值女性有更丰富的理财经验,懂得选择多种理财产品,分散投资。

据《报告》提供的数据,相比于男性聚焦当下的财富积累,女性则更关注财富是否可以安全传承给后代。数据显示,政策层面,七成高净值女性关注“未来或开征遗产税”,并希望通过家族信托合理规划未来可能开征的遗产税。此外,在抵御婚姻风险方面,女性也显得更加未雨绸缪,在关注“基本生活与养老金”保障的同时,更加关注为子女提供创业支持。

基于调研结果,报告也对家族传承提出了具体的建议:在创富阶段,高净值人群应未雨绸缪,长期经营,通过合理规划对财产进行风险隔离。同时,家族财富的投资配置应以长期稳健收益为主,以大类资产配置为原则,通过不同市场多种资产综合配置来分散风险。

此外,高净值人群应关注政策动向,合理进行财税规划,以确保家族财富的安全传承,实现基业长青。

图片来自平安银行私人银行家族传承数据报告

实习记者 许予朋

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《保险、遗嘱、家族信托 家族传承服务中谁才是C位?》 相关文章推荐一:西安晚报


  对于热爱喜剧片的观众来说,近日仍然还在热映的《西虹市首富》,几乎成为不少市民的必看影片。影片中的王多鱼,需要在一个月花光10亿元才能继承300亿的财产,并由此衍生出了笑料百出的故事。这看似荒诞不经的剧情,其实私人银行服务中,却有可能真实发生。

  “对于高净值人群来说,财产的规模比较大,如何安全、有效地按照自己的意愿,将财富过渡给下一代或者隔代,就是我们私人银行需要满足客户财富传承的服务。”招商银行私人银行投资顾问余盈丰告诉记者,在私人银行服务中,家族信托成为满足高净值人群财富传承需求的重要工具。

  财富目标转变

  财富传承服务应运而生

  随着存量财富的不断累积和个人年龄的长,目前有相当一部分高净值人群已经走过了家庭财富增长的高速累积期,同时,由于子女逐步成年和国家政策信号的刺激,高净值人群的首要财富目标由“创造更多财富”变成“财富保障”和“财富传承”。据相关机构调研分析,高净值人群对财富传承的需求已由2013年的34%已跃升至2017年的48%,超高净值人群需求则更为强烈。

  “在我行私行客户服务时,如何做到财富的有效传承正在成为客户关注的热点,我行曾多次举办家族资产传承的专题论坛,受到客户的热捧,家族资产传承已成为我行私行客户服务中的重要组成部分。”中国银行陕西省分行私人银行投资顾问呼延思茗告诉记者,对于高净值客户来说,财富传承的需求是多方面的,核心需求主要包括家族财富的有效传承、家族资产的风险隔离、家族成员的生活保障。除此之外还有一些进阶功能,例如家族企业股权安排、家族资产的税务优化和财富管理以及家族成员的教育、创业、防止挥霍等。值得一提的是,家族价值观以及家风的传承,也是传承的重要内容。

  量体定制化

  财富传承的手段不尽相同

  为了财富的保全、保值以及传承,巨的财富不能一次性给付,这就需要采取一定的手段和工具。“家族信托、保险、遗嘱、股权信托、保险金信托以及赠予,都是财富传承会使用到的工具。”兴业银行西安分行高级投资顾问杨文告诉记者,财富传承服务具有极强的定制性,要按照客户自身的财富来源、财富状况以及受益人的特点,量体裁衣,合理运用多种传承工具,来满足客户的财富传承心愿。

  换句话来说,私人银行财富传承服务中,每一位客户的财富传承方案都是独一无二的,私人银行的专家们会根据客户需求为其私人定制最合适的传承方案。

  家族信托

  财富保全和传承的重要工具

  在私人银行的服务中,满足当事人的传承意愿是财富传承服务的最终目的。而实现这个目的的重要工具,就是家族信托。

  “家族信托是一种以资产保护、财富传承为目的的私人银行财富管理综合解决方案。它不是一个产品,而是合法律构架安排和财富综合管理的法律关系。”呼延思茗说,家族信托可以将委托人的财富按照自己的意愿进行分配和管理,将财富以自己的意愿进行传承。

  “很多投资人比较在乎的是家族信托的收益率,实际上隔离保护和传承功能才是家族信托的核心功能。”余盈丰表示,家族信托不仅可以根据实际需求灵活约定各项条款,还可以通过信托法律赋予的财产独立和风险隔离功效,由委托人通过设立信托框架,将合法拥有的传承资产从个人资产剥离,以避免未来在个人或企业遇到风险或倒闭时,同时避免婚姻问题、子女挥霍败家、交接班不利等事件对资产造成损失。

  尽早规划

  财富传承还需选择专业机构

  “财富的传承规划尤其是家族信托的设立,是一个极其复杂的综合化方案,还需要尽早规划,才能避免出现漏洞、纠纷等,影响财富的顺利传承。”杨文说。此外,在传统的资产传承中,会遇到的风险很多,高净值人群在进行财富传承中,还需要选择规模大、客户经验丰富的专业机构,聘请专业人士,利用最合适的传承工具完成整个家族财富的传承。

  在采访中,记者了解到,招商银行2013年完成了国内第一单境内家族信托,2015年落地国内第一单上市公司股权家族信托,2017年落地国内第一单不动产家族信托。

  兴业银行西安分行已经于2015年成功落地了兴业银行系统内全国首笔家族信托。在过去的2017年,该行家族信托业务也是在管理客户数以及受托管理规模上,在兴业银行系统内排名第一,并获得总行家族信托“创新方案奖”。

  2007年,中国银行开中资商业银行私人银行业务之先河,率先在北京上海推出私人银行服务。近年来,中国银行努力发挥国际化优势,满足高净值人群海外资产的财富传承需求。 (李猛)

《保险、遗嘱、家族信托 家族传承服务中谁才是C位?》 相关文章推荐二:平安家族信托:高净值人群如何传承财富?

  财富传承是一个世界性难题,困扰着千千万万的高净值人群。那么,高净值人群该如何安稳地传承财富,打破“富不过三代”的魔咒呢?

  传承财富方式一:立遗嘱

  立遗嘱,是绝大部分家族选择的传承模式,因为不需要作任何事先安排,对传承人来说,最为简单。不过容易造成纠纷。

  传承财富方式二:买保险

  保险是财富传承、财富增值及规避风险的方式之一,其中配置人寿保险的高净值人士比较多。

  因为,人寿保险是一种以被保险人的寿命保险目标,并且以被保险人的死亡为给付条件的人身保险,是遗产及传承安排的重要工具。而高净值人群选择保险来传承财富,不仅能有效保障家庭成员的生活质量,还能实现财富增值,所以保险也成为了高净值人士财富传承的方式之一。

  传承财富方式三:设立家族信托

  家族信托,可以将委托人的财富按照自己的意愿进行分配和管理,自由分割财富,将财富以自己的意愿传承给家人,也非常符合高净值人群的财富传承需求。

  在海外,高净值人士设立家庭信托是件司空见惯的事情,像洛克菲勒家族用信托机制看守家族财富,避免后代争产和滥用,从而打破了“富不过三代”的魔咒。

  从现有的财富管理方式中,信托是最适合实现高净值人士个性化财富管理需求的法律结构,能够满足客户保障、传承、慈善、个性化定制等多方面综合化财富管理需求,已成为高净值人士财富保值与增值的“利器”。

  为了满足不同需求的高净值客户高效、专享的家族信托服务需求,平安信托全新升级旗下“鸿承世家”系列家族信托产品,正式推出鸿、鸿睿、鸿晟、鸿图等四大系列产品。并打破了以往我们对家族信托的印象,将准入门槛降至100万,目的是让更多的高净值客户了解并接触到家族信托,为其资产配置提供更多的选择,致力于为财富家族提供,的财富传承与增值服务,轻松实现财富的保值增值和传承。

关键字: 保险 服务 传承
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