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“双11”催热消费金融 消费分期呈现“一路向西”趋势

正义网 2019-11-13 17:10:21
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《“双11”催热消费金融 消费分期呈现“一路向西”趋势》的相关文章3篇,希望对您的投资理财能有帮助。

题要:电商“双11”大战带火了消费金融,消费金融又为电商“双11”的战绩提供了充足“弹药”。在金机构眼中,“双11”所产生的消费信贷资产属于优质资产,且更容易加客户黏性。因能降低信贷,越来越多的放机构敢于使用“消费分期”模式。今年的消费分期还呈现出“一路向西”的趋势,中西部地区的消费潜能得到了进一步释放。

“双11”收官后,一个热词在网络悄然流行——“暴花户”。什么意思呢?这是购物者们的自嘲,指他们在短期时间内就花掉了大笔资金,虽然赚钱不多但却莫名地很敢花,花光了又很沮丧。

不少受访者表示,“双11”剁手后,一度常想把支付宝中的“花呗”关掉,因为很难管住自己借钱消费的冲动。而对于那些在“双11”大战中选择了分期付款的购物者来说,他们也突然意识到要仔细研究分期免息的具体规则。

这些现象的背后有一个值得关注的课题——消费金融已深度嵌入人们的日常生活。在今年的“双11”大战中,消费金融呈现出哪些新特征?商业银行消费金融公司、互联网电商平台又采取了何种策略?为什么“消费分期”日益成为金融机构的“主打牌”?

“临时提”成标配

伴随“双11”收官,消费金融的参与机构陆续晒出了自己的“战报”:截至11月11日23时50分,中国工商银行信用卡交易额超200亿元;截至11月11日18时33分,招商银行信用卡交易额达217亿元;京东白条交易额实现10秒破亿元……

以上消费信贷成绩的取得,离不开“临时调整额度”的助力。经济日报-中国经济网记者观察发现,从2017年的“双11”开始,“临时调额”已成为不少银行的“双11”营销策略,至2019年,这已成为金融机构参战“双11”的标配。

以工行为例,该行此前曾向受邀客户发送短信,10月25日前,如果客户将该短信回复至后台,那么工行将根据金融信用信息基础数据库的查询结果,为该客户提升额度,幅度最高可达目前所持信用卡额度的3倍,10万元封顶,最终结果以银行审批为准。

相较于商业银行巨量、低成本的资金优势,消费金融公司“临时提额”则略显“羞涩”,且多与“获客引流”挂钩。例如,借款人如果成功邀请好友成为某一消费金融公司的客户,那么该借款人有机会参与“提额抽奖”,最高可提3万元至5万元不等。

此外,支付宝在“双11”前一个新动作也引发了市场高度关注。该公司新增“支持多账户开通花呗”功能,其客服称,在完成实名认证情况下,一个身证最多可开通3个花呗。至于实际能否开通,则要根据系统综合评估来决定。值得注意的是,如果开通了花呗多个账户,每个账户将分开管理,即账户之间独立消费、分开还款。

业内人士认为,这无疑新增了花呗配额,最直接的效果是在“双11”这个时间窗口释放更多消费潜能,推高电商平台交易量。

金融机构为何重视“双11”这块消费信贷蛋糕?据了解,在强监管背景下,现金贷、教育培训贷美容贷等产品因此前频频爆而遭遇滑铁卢,而“双11”所产生的消费信贷资产属于优质资产,且更容易增加客户黏性。

“消费分期”做主打

值得注意的是,今年各家金融机构均主打“消费分期”,且通过各种形式嵌入消费、支付场景。

经济日报-中国经济网记者观察到,多家电商平台的商品支付页面上均增添了“分期付款”项,且提供不同时长的免息期

免息分期的刺激下,相关商品的销量也呈现“爆发式”增长。乐信旗下的分期乐商城通过“分期会场”,3个月内发布的新品纷纷成为销量冠军。据介绍,“双11”前8小时,分期乐商城5G手机销量较日常增长3倍以上,苹果新款iPhone 11的订单数较发布首日提高1.5倍以上。

“从风险控制角度看,放贷机构更青睐有明确消费场景的个人消费信贷,而‘双11’的突出特征便是场景明确。”某消费金融公司负责人说,正因“受支付”更能降低信贷风险,才会有越来越多的放贷机构敢于使用“消费分期”模式。

具体如何操作?放贷机构先将款项全额打给商家,相当于为借款人垫付资金,随后,借款人再根据分期的期数、应还金额,逐月逐笔将钱还给放贷机构。“在此模式下,借款人的欺诈风险大幅降低,放贷机构只需重点把控借款人的偿债能力即可。”上述负责人说。

值得注意的是,今年的消费分期还呈现出“一路向西”的趋势,中西部地区的消费潜能得到了进一步释放,同时,从借款人的分期习惯看,“95后”人群的分期数更长。

分期乐商城总经理Ceego表示,分期乐商城“双11”交易额前五名的城市分别为武汉、广州、长沙、成都和西安,部分中西部城市交易额远超北京上海等传统高消费城市。此外,今年“双11”有超过七成的用户是“95后”,人均分期金额在2500元以内,且大多数“95后”普遍选择15期、24期分期,平均月供不超过200元。

面对消费分期的“狂欢”,业界也不乏“呼吁理性”的声音,尤其警示年轻的消费者不要“寅吃卯粮”,而需“量入为出”,计划并测算好资金流,持个人流动性充裕。“消费者的金融健康程度与年龄系数正相关,年龄越高,消费者的金融健康程度越大,反之,越年轻社会经验和阅历越不足,容易做一些冲动的事情。”中国人民大学中国普惠金融研究院研究部刘琰说。

“免息规则”需细看

提额、分期、免息……面对以上诸多的“优惠”措施,你真的掌握了正确的使用方式吗?多位业内人士提醒,借款人尤其需要详细了解“免息规则”,避免产生额外费用,甚至造成意外逾期

例如,在多家消费金融公司推出的“免息借款券”中,均明确标注了免息天数,如15天、30天等。此外,大多数“免息券”均有使用门槛,如仅限借款6期以上的分期期数使用,且减免的是“首期”的15天利息,不可用于后续期数。

这其中还包含着另一个关键问题,即“使用免息优惠后,借款人能否提前还款”。对此,不同的金融机构的政策有所差别。部分商业银行在资金优势的助力下,支持“提前还款不罚息”;但多数消费金融公司以及电商平台对接的小额贷款公司则明确表示“不可提前还款”。

此外,借款人还需特别注意信用的“容时容差”问题。“所谓‘容时’,是指在信用卡还款日到期当天,若持卡人没有按时还款,银行会再给持卡人一个宽限期,一般为3天。”工行牡丹卡中心相关负责人说。

“容差”则是指,持卡人未还款金额小于或者等于银行规定的一定金额时,银行将认为该持卡人已全额还款,未还款金额自动记入下期账单,宽限差额通常为10元。

“需要注意的是,只有部分信用卡具备容时容差权益。”上述负责人说,如果信用卡没有容时容差功能,切记按时还款,否则金融机构会按规定收取利息,并会将逾期记录上传至个人征信系统,在个人征信报告中标记为“1”时,借款人便会收到催收短信和催收电话。(经济日报-中国经济网记者 郭子源)

《“双11”催热消费金融 消费分期呈现“一路向西”趋势》 相关文章推荐一:双11催热消费金融:分期业务通过各种形式嵌入场景

原标题:“双11”催热消费金融

电商“双11”大战带火了消费金融,消费金融又为电商“双11”的战绩提供了充足“弹药”。在金融机构眼中,“双11”所产生的消费信贷资产属于优质资产,且更容易增加客户黏性。因能降低信贷风险,越来越多的放贷机构敢于使用“消费分期”模式。今年的消费分期还呈现出“一路向西”的趋势,中西部地区的消费潜能得到了进一步释放。

“双11”收官后,一个热词在网络上悄然流行——“暴花户”。什么意思呢?这是购物者们的自嘲,指他们在短期时间内就花掉了大笔资金,虽然赚钱不多但却莫名地很敢花,花光了又很沮丧。

不少受访者表示,“双11”剁手后,一度非常想把支付宝中的“花呗”关掉,因为很难管住自己借钱消费的冲动。而对于那些在“双11”大战中选择了分期付款的购物者来说,他们也突然意识到要仔细研究分期免息的具体规则。

这些现象的背后有一个值得关注的课题——消费金融已深度嵌入人们的日常生活。在今年的“双11”大战中,消费金融呈现出哪些新特征?商业银行、消费金融公司、互联网电商平台又采取了何种策略?为什么“消费分期”日益成为金融机构的“主打牌”?

“临时提额”成标配

伴随“双11”收官,消费金融的参与机构陆续晒出了自己的“战报”:截至11月11日23时50分,中国工商银行信用卡交易额超200亿元;截至11月11日18时33分,招商银行信用卡交易额达217亿元;京东白条交易额实现10秒破亿元……

以上消费信贷成绩的取得,离不开“临时调整额度”的助力。记者观察发现,从2017年的“双11”开始,“临时调额”已成为不少银行的“双11”营销策略,至2019年,这已成为金融机构参战“双11”的标配。

以工行为例,该行此前曾向受邀客户发送短信,10月25日前,如果客户将该短信回复至后台,那么工行将根据金融信用信息基础数据库的查询结果,为该客户提升额度,幅度最高可达目前所持信用卡额度的3倍,10万元封顶,最终结果以银行审批为准。

相较于商业银行巨量、低成本的资金优势,消费金融公司“临时提额”则略显“羞涩”,且多与“获客引流”挂钩。例如,借款人如果成功邀请好友成为某一消费金融公司的客户,那么该借款人有机会参与“提额抽奖”,最高可提3万元至5万元不等。

此外,支付宝在“双11”前一个新动作也引发了市场高度关注。该公司新增“支持多账户开通花呗”功能,其客服称,在完成实名认证情况下,一个身份证最多可开通3个花呗。至于实际能否开通,则要根据系统综合评估来决定。值得注意的是,如果开通了花呗多个账户,每个账户将分开管理,即账户之间独立消费、分开还款。

业内人士认为,这无疑新增了花呗配额,最直接的效果是在“双11”这个时间窗口释放更多消费潜能,推高电商平台交易量。

金融机构为何重视“双11”这块消费信贷蛋糕?据了解,在强监管背景下,现金贷、教育培训贷、美容贷等产品因此前频频爆雷而遭遇滑铁卢,而“双11”所产生的消费信贷资产属于优质资产,且更容易增加客户黏性。

“消费分期”做主打

值得注意的是,今年各家金融机构均主打“消费分期”,且通过各种形式嵌入消费、支付场景。

记者观察到,多家电商平台的商品支付页面上均增添了“分期付款”选项,且提供不同时长的免息期。

在免息分期的刺激下,相关商品的销量也呈现“爆发式”增长。乐信旗下的分期乐商城通过“分期会场”,3个月内发布的新品纷纷成为销量冠军。据介绍,“双11”前8小时,分期乐商城5G手机销量较日常增长3倍以上,苹果新款iPhone 11的订单数较发布首日提高1.5倍以上。

“从风险控制角度看,放贷机构更青睐有明确消费场景的个人消费信贷,而‘双11’的突出特征便是场景明确。”某消费金融公司负责人说,正因“受托支付”更能降低信贷风险,才会有越来越多的放贷机构敢于使用“消费分期”模式。

具体如何操作?放贷机构先将款项全额打给商家,相当于为借款人垫付资金,随后,借款人再根据分期的期数、应还金额,逐月逐笔将钱还给放贷机构。“在此模式下,借款人的欺诈风险大幅降低,放贷机构只需重点把控借款人的偿债能力即可。”上述负责人说。

值得注意的是,今年的消费分期还呈现出“一路向西”的趋势,中西部地区的消费潜能得到了进一步释放,同时,从借款人的分期习惯看,“95后”人群的分期数更长。

分期乐商城总经理Ceego表示,分期乐商城“双11”交易额前五名的城市分别为武汉、广州、长沙、成都和西安,部分中西部城市交易额远超北京和上海等传统高消费城市。此外,今年“双11”有超过七成的用户是“95后”,人均分期金额在2500元以内,且大多数“95后”普遍选择15期、24期分期,平均月供不超过200元。

面对消费分期的“狂欢”,业界也不乏“呼吁理性”的声音,尤其警示年轻的消费者不要“寅吃卯粮”,而需“量入为出”,计划并测算好资金流,保持个人流动性充裕。“消费者的金融健康程度与年龄系数正相关,年龄越高,消费者的金融健康程度越大,反之,越年轻社会经验和阅历越不足,容易做一些冲动的事情。”中国人民大学中国普惠金融研究院研究部刘琰说。

“免息规则”需细看

提额、分期、免息……面对以上诸多的“优惠”措施,你真的掌握了正确的使用方式吗?多位业内人士提醒,借款人尤其需要详细了解“免息规则”,避免产生额外费用,甚至造成意外逾期。

例如,在多家消费金融公司推出的“免息借款券”中,均明确标注了免息天数,如15天、30天等。此外,大多数“免息券”均有使用门槛,如仅限借款6期以上的分期期数使用,且减免的是“首期”的15天利息,不可用于后续期数。

这其中还包含着另一个关键问题,即“使用免息优惠后,借款人能否提前还款”。对此,不同的金融机构的政策有所差别。部分商业银行在资金优势的助力下,支持“提前还款不罚息”;但多数消费金融公司以及电商平台对接的小额贷款公司则明确表示“不可提前还款”。

此外,借款人还需特别注意信用卡的“容时容差”问题。“所谓‘容时’,是指在信用卡还款日到期当天,若持卡人没有按时还款,银行会再给持卡人一个宽限期,一般为3天。”工行牡丹卡中心相关负责人说。

“容差”则是指,持卡人未还款金额小于或者等于银行规定的一定金额时,银行将认为该持卡人已全额还款,未还款金额自动记入下期账单,宽限差额通常为10元。

“需要注意的是,只有部分信用卡具备容时容差权益。”上述负责人说,如果信用卡没有容时容差功能,切记按时还款,否则金融机构会按规定收取利息,并会将逾期记录上传至个人征信系统,在个人征信报告中标记为“1”时,借款人便会收到催收短信和催收电话。

《“双11”催热消费金融 消费分期呈现“一路向西”趋势》 相关文章推荐二:(金融时报)民生电商旗下网络小贷加入互金协会 坚持普惠、合规路径

  近日,民生电商旗下网络小贷公司武汉民商惠小额贷款有限责任公司(下称民商惠小贷)正式加入中国互联网金融协会。民商惠小贷注册资本5亿元,目前已提供面向在职人群继续深造的教育分期,面向物流行业卡车司机的车险分期以及居民消费分期等普惠金融服务。民生电商亦为中国互联网金融协会理事单位

  民生电商CEO芦胜表示,旗下金融实体加入互金协会,拥抱监管,是民生电商一直恪守的金融创新路径。

  成立以来,民生电商逐步确立“金融创新”+“场景服务”双路径融合的发展战略。金融创新主要弥补原有金融体系服务中的短板,以更加科技化、网络化的手段去服务中小微企业以及民众的金融服务需求,目前,包括民商惠小贷在内,民生电商拥有互联网金融科技平台民生易贷,以及融资租赁融资担保等业务实体或牌照资质;场景服务,则是挖掘相关产业,尤其是金融等行业在变革中所产生的场景服务需求,通过场景输出,一方面实现与相关行业客户的共享,一方面,为自身金融创新提供滋养和孵化。

  同步,民生电商金融创新板块也已经形成明晰的布局:基于消费场景的个人端业务,包括互联网金融科技平台民生易贷、网络小贷民商惠等;基于产业金融的企业端业务,包括融资租赁、融资担保、供应链金融等。

  “经过前些年的喧嚣,以科技进步引发的金融创新已经进入崭新的阶段,方向很明确,合规、普惠、服务实体,”芦胜红表示,面向个人端的普惠金融和面向企业端的供应链金融,是未来民生电商金融创新的主攻方向。

  目前,民生易贷、民商惠小贷已经拥有丰富的普惠金融组合,如面向在职人群继续深造的教育分期,面向物流行业卡车司机的车险分期以及居民消费分期等普惠金融服务。“未来的普惠产品,将瞄准社会中对金融服务更加迫切的群体,并通过科技手段进一步降低利率等成本,让金融服务能温暖更多的人群”。

  在企业端,选择供应链金融,芦胜红认为,相比其他金融环节,供应链金融对于实体经济,尤其是中小微企业的服务会更加直接,同时,民生电商本身在供应链领域已经深耕数年,并积聚了雄厚的资源。

  资料显示,民生电商旗下民熙物流在国内已建及在建金融物流产业园区达11个,初步形成可以覆盖全国的网络布局。去年8月,民生电商设立专注供应链金融科技创新的民熙科技。其自主研发的交易系统、金服系统与仓储监管系统等已投入运营使用。同期,民生电商还设立民商科惠切入自营供应链资源整合,为自身供应链金融提供充足的应用场景。

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