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招行零售金融3.0周年考:招商银行App8.0全面开放

东方财富网 2019-11-20 11:10:38
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《招行零售金融3.0周年考:招商银行App8.0全面开放》的精选文章3篇,希望对您的投资理财能有帮助。

原标题:招行零售金融3.0周年考:招商银行App8.0全面开放

“2013年,互联网金融如疾风暴雨般来袭,银行业人人自危,似乎前途渺茫;但我们在喧嚣中坚持把自己的事情做好,同时也积极尝试与探索,‘咬定青山不放松’。2018年,互联网金融回归常态,金融科技转入正轨,而我们却主动走出舒适区,率先启动零售金融3.0转型,‘不畏浮云遮望眼’。今天,我们正式发布招商银行App8.0,这不仅是一次例行的大版本迭代,也是我们对零售金融3.0转型的思考与回答。”

2019年11月18日,招行在京全新发布招商银行App8.0,招行相关负责人在新闻发布会上如是说。零售金融3.0时代,招行重新定义了数字化转型最重要的平台和载体,这就是招商银行App 。以招商银行App8.0,作为招行对零售金融3.0转型的第一次回答,也成为本次发布会的最大看点。

以招商银行App8.0,坚定零售金融3.0数字化转型的决心

纵观人类社会,每一次的重大变革和进步,都与科学技术的发明、发现有着密切联系,随之而来的,还有生产方式与商业模式的不断创新。招行零售的1.0和2.0时代如此,3.0时代亦然。

实施四年的“移动优先”战略,让招行看到了零售业务非线性增长的可能,在招行看来,从“卡时代”向“App时代”的跨越,重新定义了零售银行的服务边界。

2018年,招行正式吹响了零售金融3.0转型的集结号,以月活用户(MAU)为北极星,深入推进战略转型与升级,持续探索和打磨3.0时代的新打法。

“在招行看来,商业模式取胜是3.0阶段的核心要义,对于2019年和更远的未来,客户和科技是我们可持续增长的潜力和动能”,招行相关负责人表示。对于招行而言,零售金融3.0转型,就是强化“人+技术”的组合,从而构建数字化的客户获取能力和数字化的客户经营能力。

谋定而后动,经过一年多的探索,招行已清晰地勾勒出零售金融3.0时代的蓝图。在此背景下,顺势而为,推出招商银行App8.0,说明招行已进一步坚定了向零售金融3.0转型的决心。

以线上直营模式,为亿级客户经营注入新动力

当前,招行零售客户总数突破1.3亿,招商银行App用户突破1亿,以人与网点为驱动的传统商业模式难以为继。与此同时,在高度信息化的社会中,020模式大量切入生活及消费场景,深刻影响人们的生活和行为习惯,招商银行App登录用户数已经占到全行日均流量的90%以上,成为第一流量入口。

2018年,招行将原远程银行中心更名为网络经营服务中心,在传统的服务职能以外,赋予其经营客户的使命和职责,通过线上直营的模式,直接触达并为客户提供财富管理服务,从根本上改变了以往分支行分散经营的做法,零售金融3.0转型的战略意图可见一斑。以金融科技为矛,重构业务模式,突破“线性增长”的约束,这是3.0时代的招行打法。值得一提的是,这也是业内首个线上经营体系,根据招行公布的数据,由网络经营服务中心经营和服务的客户总量已突破亿级。

明确战略转型的方向后,招行以App为平台,以大数据为驱动,以最佳客户体验为目标,全新推出App线上服务渠道“小招理财顾问”。对于习惯线上交互的客户,以大数据进行族群化经营,累计部署服务策略3万余个;对于有资产配置需求的客户,招商银行App8.0于业内率先推出“在线财务规划”功能,突破时间与空间的界限,通过App将规划过程向用户同屏展示,并提供沉浸式交互体验,规划方案可一站式组合购买。

在招行看来,线上直营模式是其17年财富管理服务经验的总结和对零售金融3.0的全新探索,且将引领招行通往更加广阔的未来。

以数字化转型之势,加速推进零售金融3.0变革

作为业内公认的“零售之王”,时刻关注行业的前瞻性发展,从未来看现在,是招行零售持续领先的关键之一。“未来的商业社会,将由一个一个的小生态构成无限丰富的大生态,因此,每家企业都不会孤军奋战,而是要面向未来,与合作伙伴一同打造自己的生态圈”,招行相关负责人表示。在招行看来,与合作伙伴共建共生,携手共创丰富的App场景生态,是零售金融3.0转型的重要方向,也是本次8.0版本传递的一个重点。

客观来说,金融场景属于低频场景,用户黏度和活跃度相对较低,因此,作为招行零售金融3.0转型的主战场,招商银行App必须做出改变。立足金融和交易,并向其上下游不断延伸,通过引入更多元的泛金融和生活服务场景,以无限开放的心态,广泛拥抱各领域合作伙伴,为用户提供更丰富的非金融服务成为了招行的战略选择,而招商银行App8.0已为此做好准备。

在内容生态构建方面,招商银行App8.0以“专业的财商知识平台”为定位,邀请超过1380家***家、券商、智库、头部自媒体人等入驻,每天生产优质内容超过1000篇,荟萃名家智慧,为用户投资决策提供助力。当前,社区频道MAU超过600万,在社区频道看精品财经资讯,已成为越来越多招商银行App用户的选择。

在生活场景搭建方面,招商银行App8.0秉持“多彩生活all in one”的理念,发力小程序平台,累计开放接口100个,通过开放API建立更广泛的连接,先后将300余家优质生活服务伙伴“引进来”。同时,招行还以为用户精选金融产品的初心严格把关,优选头部合作商户进行全国性“两票”业务合作,并加大对区域重点商户的拓展。目前,招行饭票年销售量突破80亿元,“品质生活,精致不贵”的经营理念已为万千用户所认同。

此外,近年来,招行还加大了对场景化金融服务输出能力的探索,主动“走出去”,连接招商银行App之外的生态。招行相关负责人表示,当前,招行正与华为钱包、芒果TV等头部平台合作,以“一网通”账户为基础,输出账户体系与聚合支付能力,并输出零钱理财功能,让用户实现“会赚会花”。

以开放平台生态,定义一亿人的财富生活

“过去,我们一直强调财富管理,而今天,当招商银行App早已不在局限于金融和交易,我们认为这是零售金融3.0转型过程中的一个重要契机,让我们有机会,和1亿用户一起,再一次定义财富生活”,发布会上,招行相关负责人如是表示。

据悉,招商银行App的1亿用户中,60%以上是35岁以下的年轻人。作为一家有活力的银行,招行经常在微信、微博等多种渠道与年轻用户亲密互动,倾听他们的诉求,了解他们的爱好,一如最懂他们的贴心老友。

今年9月,招商银行App用户突破1亿,成为一款比肩一线互联网平台的国民财富生活App.App用户不仅对此热情点赞,还纷纷留言,分享自己眼中的财富生活。在他们看来,财富不止于理财,专业是一种财富,知识是一种财富,品质生活亦是一种财富。从财富管理延伸到财富生活,通过招商银行App8.0的开放生态平台,点亮1亿种财富生活,这是零售金融3.0时代招商银行App对1亿用户的真挚回答。

顺应移动互联网时代的商业逻辑,立足最佳服务体验,赢得用户青睐,并借助金融科技腾飞之势不断进化,招商银行App为自己的“再进化”不仅赢得了时间,还赢得了更广阔的空间。

《招行零售金融3.0周年考:招商银行App8.0全面开放》 相关文章推荐一:银行业正从“卡时代”向“App时代”跃迁:招行两大App7.0正式上线全面探索零售金融3.0

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 朱丹丹 北京报道

伴随着移动互联网的发展,银行业正从“卡时代”向“App时代”跃迁。

9月17日,招商银行两款产品招商银行App7.0、掌上生活App7.0迭代上线,这也是该行宣布全面进入App时代、推进零售金融3.0转型后两大App的首秀。

招商银行副行长刘建军在会上指出,互联网、人工智能时代,人们的习惯已经发生巨大的改变,通过智能手机进行了一场史无前例的从线下到线上,以及线上线下融合的行为场景大迁徙,零售业务的经营方式也应随用户的习惯和需求升级而变,加快数字化转型,将银行业务全面向线上迁移势在必行。

不过,值得一提的是,为何坚持双App并进策略?

对此,招商银行解释称,从用户的角度看,两个App可吸引到不同的客户群体,满足不同用户的需求,多App策略也是互联网公司的习惯做法。

有业内评论认为,上述两个App相当于给招行的数字化转型插上了两个翅膀。

数据显示,截至今年8月底,招行两大App累计用户数已近1.3亿,月活用户数已逾6757万,去重后月活用户数也仍达5700万。

银行业向“App时代”跃迁

在互联网的背景之下,用户越来越向移动端转移。

根据《2018中国移动银行用户调研报告》显示,超6成用户在购物消费、转账、生活缴费场景下操作过移动金融APP;超4成用户在投资理财、充值场景下操作过移动金融APP。

与此同时,本报记者注意到,各个银行也开始发布移动端。

比如早在2015年,招行就提出并实施了“移动优先”策略,加大投入,集中力量打造“招商银行”、“掌上生活”两大App。经过3年多的努力,目前这两大App已成为招行连接用户的最主要的载体和零售经营平台。

而9月17日,招商银行App7.0、掌上生活App7.0更是迭代正式上线。

“两大App7.0迭代升级是我们行在金融科技转型中交出的答卷。”招行相关负责人指出,金融科技转型的背后,是该行运用金融科技对客户服务、经营模式、组织架构的转型和进化。

据介绍,升级后的招商银行App和掌上生活App在理念上至少实现四个转变,即从客户思维向用户思维转变、从卡片经营向App经营转变、从交易思维向用户旅程思维转变。

招行方面亦分析指出,银行卡只是一个静态的产品,而App是一个生态,它拥有丰富、智能、便捷的产品体验,模式更轻、覆盖面更广,能有效加强与用户的互动,更好满足用户的需求升级。目前招行经营的“主战场”已经从网点转向了App,经营思维也将相应从经营卡片转向经营App。同时,交易只是和客户交互的一个环节,单次交易不是与用户交互的结束,而是交互的开始等等。

引领零售3.0转型变革

“之所以持续加大对两个App的投入,集全行之力进行谋篇布局,是因为我们发现,App不仅仅能给用户提供更多的服务功能,它们还能推动整个零售经营方式的变革。”招行方面指出,依托App平台,该行更是看到了零售业务非线性增长的可能。

同时,本报记者梳理发现,自2004年起招行将零售视为战略重点,大力发展零售业务。且通过两次关键飞跃,打造中国银行业零售金融的1.0和2.0时代:在上世纪90年代,招行推出 “一卡通”,引领中国银行业从存折时代进入银行卡时代,开启了零售金融转型的1.0时代;本世纪前10年,该行以AUM代替储蓄存款为核心指标,搭建财富管理经营体系,引领零售金融进入2.0时代。

而在今年年初,招行又进一步提出把MAU(月活跃用户数)当成牵引招行零售金融转型的“北极星”指标。

数据显示,截至今年6月末,招行零售客户数 1.16 万亿户,较上年末增长 9.09%;金葵花及以上客户229.55 万户,较上年末增长 7.94%;私人银行客户数71776 户,较上年末增长 6.47%。

“接下来的零售金融3.0,招行将实施App优先策略,以MAU为‘北极星’指标,通过‘内建平台、外拓场景、流量经营’,全面推进零售数字化转型,构建全产品、全渠道、全客群服务体系,打造最佳用户体验银行。” 招行相关负责人表示。

招行方面最后亦指出,下一步,该行将加快进化,尽快推动零售3.0尽快成形:一是加快推动App取代卡片,实现服务生态对交易产品的替代。二是推动零售各业务线经营向数字化平台迁移,通过强化数字化平台职能,向零售各业务线赋能,让各业务线在数字化平台上更好地生长。三是加强线上经营的力量,以组织文化的进化来适应服务生态的进化。

责任编辑:吴丽华 主编:冉学东

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《招行零售金融3.0周年考:招商银行App8.0全面开放》 相关文章推荐二:交通银行发布 2018年企业社会责任报告

  “判断一家企业的竞争力,当年看财务指标,中期看客户结构,长远看经营模式。在金融科技战略推动下,我们的发展模式和增长曲线正在悄然改变。”在招商银行32岁生日之际,这家以零售业务及创新变革见长的银行掌门人田惠宇如是说。近年来,银行业的创新举措频频,网点瘦身、直销银行、金融科技、开放银行等尝试层出不穷。面对国有大行在金融科技方面的强势布局,以及金融科技公司的来势汹汹,招行仍在谋变,意图拓展银行的服务边界,最终改变银行的增长曲线。

  全面无卡化

  4月8日,招行迎来了32岁生日,当日,招行开盘后的市值突破9000亿元,伴随股价屡创新高,招行市值已位居全球银行业前十名。

  纵观国内银行业金融机构,招商银行的“零售之王”称号令人印象最为深刻。年报数据显示,2018年招商银行零售营业收入1232.57亿元,同比增长16.04%,占营业收入的52.69%;零售税前利润572.27亿元,同比增长20.24%,占该行业务条线税前利润的57.22%。

  客户数量方面,截至2018年末,该行零售客户数突破1.25亿户,达到12541.44万户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长17.61%;管理零售客户总资产余额68021.05亿元,较上年末增长10.35%。信用卡业务更是成为该行零售业务的重头戏之一。截至2018年末,招行信用卡流通卡数8430.44万张,较上年末增长34.98%,流通户数5802.93万户,较上年末增长23.61%。

  耐人寻味的是,招行零售业务崛起的重要标志正是“一卡通”,如今,这家银行却启动了“全面无卡化”改造。这背后是利用App打造大金融生态的更大野心。田惠宇在年报致辞中表示,2018年,金融科技银行建设逐步由点及面、由产品到体系、由业务到组织文化。2018年率先实现网点“全面无卡化”,“银行卡只是一个产品,App却是一个平台,承载了整个生态”。

  8104.67万人

  从卡到App,背后绝不仅仅是简单的服务渠道迁移,而是商业逻辑的重大变化。根据年报,招行2018年持续通过数字化平台职能的强化向零售业务全方位赋能,使得平台体系、产品体系和服务体系都向“全客群、全产品、全渠道”的方向优化。去年招行两大App的7.0版本正式迭代上线,其中掌上生活App在7.0改版中尝试跳出金融属性,重点探索高频生活场景,将“生活”提到中心地位。

  这样的改造成效从招行两大App运营情况也可看出端倪。2018年,“招商银行”与“掌上生活”两大App累计用户数达到1.48亿户,增长43%;月活跃用户(MAU)达8104.67万,较上年末增长47.24%。

  事实上,商业银行的互联网改造在十余年前就已开始,主要银行的网银、App布局均全面落地。但最让银行感到痛心、无奈的,就是App打开频次低、使用黏性差。互联网企业垄断了高频的生活场景,并以此为阵地向金融服务扩张。因此,让App内涵“丰富”起来,是与互联网App一争高下的必要举措。

  如今看来,招行的尝试已然收到成效,非金融业务在两大App流量中已占有重要地位:两大App分别有27.11%和44.21%的流量来自非金融服务,41家分行335个网点建立了线上店,这表示两大App已摆脱金融场景的低频束缚,融入到日常生活的高频场景中。另外,两大App已成为获客的主流渠道,借记卡线上获客占比17.89%,信用卡数据获客占比61.21%。

  在移动互联网时代,手机反映客户的“旅程”,银行应借助金融科技进一步提升用户体验。面对国有大行在金融科技方面的强势布局,以及金融科技公司的来势汹汹,招行仍有危机感。在年报致辞中,招行董事长李建坦言:“‘变’是当今时代的主基调,展望未来,我们面对的变化之广、之快、之深,前所未有。如何应对?唯有抓住金融科技应用不断深化的重大机遇,聚焦科技引领,推动招行经营模式的转型和变革。”

  在麻袋研究院高级研究员王诗强看来,传统商业银行虽然客户较多,但是很多银行把客户当做吸储工具,转化较差,客户价值远远没有被开发出来。因此,市净率较低。目前来看,招行是想通过吃喝住行、保险基金国债银行理财综合服务不断提高App打开率,努力打造一个综合服务平台,通过金融和其他生活服务最大程度转化客户。

  65.02亿元

  事实上,近年来金融科技的快速发展,正在加速重塑金融行业版图。面对金融科技的影响,招行从2015年提出实施“移动优先”,2017年明确“金融科技银行”定位,将金融科技视为推进“轻型银行”转型下半场的核动力。可见招行一直存在危机感。零售业绩的快速提升离不开金融科技的支撑。

  年报显示,招行持续加大科技资源投入,去年信息科技投入65.02亿元,同比增长35.17%,占营业收入的比例为2.78%,同比提高0.46个百分点。全行累计申报金融科技创新项目931个,其中304个项目已投产上线,“金融科技银行”建设取得明显进展。尤其是在2018年年报中,金融科技一词出现了74次之多,如此高频足以表明招行下一步的落子重点。

  据悉,在2017年,招行就宣布将上年税前利润的1%作为金融科技创新项目基金,2018年又将该项目基金的投入提高到上年营业收入的1%。在近期,招行拟修订公司章程,提出每年投入金融科技的整体预算度原则上不低于上一年度本行经审计的营业收入(集团口径)的3.5%。

  田惠宇表示,“一个数字化、智能化、开放性的银行3.0时代正在到来,它将彻底改变商业银行的服务模式、营销模式、风控模式、运营模式,拓展银行的服务边界,最终改变银行的增长曲线”。

  零壹研究院院长于百程指出,招行的金融科技转型领先同业,早期是从零售业务端开始,目前金融科技在公司业务端也发挥越来越多作用,未来将是金融科技对银行业务的全面改造。“未来银行业务科技化、智能化、移动化、开放化程度将会进一步提升,一方面绝大多数业务都可以通过自身App来快速完成,另一方面将金融服务嵌入到外部场景中。”

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