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消费金融竞争比拼资金实力 中银消费金融增资35亿获批

证券时报 2019-11-21 05:10:41
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《消费金融竞争比拼资金实力 中银消费金融增资35亿获批》的精选文章3篇,希望对您的投资理财能有帮助。

证券时报记者 胡飞军

昨日,证券时报记者获悉,上海银保监局已经批复中银消费金融变更注册资本申请,注册资本从8.89亿元增至15.14亿元。

据了解,中银消费金融此次35亿元增资计划中的6.25亿元计入实收资本,另外28.75亿元计入资本公积。增资到位后,中银消费金融净资产将超过80亿元。

中银消费金融表示,增资有利于缓解发展过程中的资本短板,进一步夯实资本实力,同时响应中银集团普惠金融和综合化发展战略,增强风险抵御能力。

证券时报记者注意到,在监管趋严之下,消费金融从传统渠道获取资金难度较大,成本也相对较高,除了增资扩股,不少消费金融公司通过发行资产证券化产品(简称ABS)或者寻求海外上市,以降低融资成本获得竞争优势。

净资产将超80亿

据了解,上海银保监局批复中银消费金融增资后,目前正在抓紧办理工商变更登记。

增资完成后,中银消费金融的股东和出资比例分别为:中国银行、百联集团、上海陆家嘴金融发展有限公司(陆金发)、中银信用卡(国际)有限公司、深圳市博德创新投资公司、北京红杉盛远管理咨询公司,持股比例分别为42.8%、22.08%、13.44%、13.23%、5.81%和2.64%,中国银行和百联集团分别维持第一大股东、第二大股东位置。

据了解,顺利增资后,中银消费金融净资产将超过80亿元。中银消费金融相关人士表示,增资后将有利于缓解发展过程中的资本短板、进一步夯实资本实力,同时可以积极响应中银集团普惠金融战略、综合化经营发展战略,增强风险抵御能力。

资料显示,中银消费金融成立于2010年6月,系消费金融行业率先试点的全国首批四家消费金融公司之一,也上海第一家消费金融公司。

中银消费金融相关人士表示,该公司目前已打通同业拆借、ABS、发行金融债券等多元融资平台,并于2016年发行行业首单金融债、首单ABS,2017年组建首单中期国际银团贷款项目。

多渠道融资

进入11月以来,在资金渠道拓展方面,消费金融领域动作不断,发行ABS成为备受欢迎的资金拓展渠道之一。

证券时报记者获悉,目前另一家持牌机构马上消费金融股份有限公司(简称马上金融),首期资产证券化项目——“安逸花2019年第一期个人消费贷款资产支持证券”(简称安逸花ABS)已完成了发行前的相关准备工作,预计将在11月28日完成发行,首期发行规模20.9亿元。

据了解,上述个人消费贷款ABS,系马上金融今年5月获批资产证券化业务资格后发行的首单个人消费贷款ABS,亦是持牌消费金融机构在首次ABS发行中规模最大的一单。

“这将是马上金融多元化资金战略中的一个里程碑,可以加快公司的资产流转,提高资本使用效率,同时也通过这种公募市场发行,让更多的机构了解消费金融行业和公司。”马上金融创始人兼CEO赵国庆表示。

无独有偶,今年11月12日,苏宁消费金融在全国银行间债券市场也成功发行首期ABS产品,规模4.83亿元。

目前而言,持牌消费金融公司由于无法吸收居民存款,融资以股东增资、银行同业拆借和发行金融债、资产证券化(ABS)为主。

“发行ABS是消费金融公司降低融资成本、丰富融资渠道非常重要的一个工具,也使资产状况更加透明。”赵国庆表示。

对于一些非持牌的金融科技公司,则选择海外上市以补充资金。

例如,中国二手车融资市场头部企业之一美利金融在今年10月31日向美国证监会递交了招股书,计划募资1亿美元;今年8月15日,间接参股湖北消费金融的玖富集团也登陆纳斯达克,募资8455万美元。

中国消费金融40人论坛副秘书长程雪军对记者表示,由于在新监管趋严化背景下,基于金融支撑实体经济、防范金融风险等考量,监管层对消费金融机构尤其是非银行消费金融机构融资渠道的要求严格化,非银行消费金融机构从传统渠道获取消费金融资金难度较大,并且资金成本相对较高。

因此,程雪军表示,为进一步扩展互联网消费金融的融资渠道,降低成本、提高效益,各大消费金融机构增资扩股,或者寻求海外上市,广积粮、缓扩张。

《消费金融竞争比拼资金实力 中银消费金融增资35亿获批》 相关文章推荐一:中银消费金融注册资本增资至15.14亿,年内9家消金获批增资

又一家消费金融公司完成增资。
11月15日,上海银保监局发布公告称,核准中银消费金融有限公司(以下简称“中银消费金融”)变更注册资本并调整股权结构的批复,同意该公司注册资本由8.89亿元增加至15.14亿元。同时,对该公司增资完成后的股东单位名称、出资额、出资比例进行了公示,要求其自批复之日起6个月内完成有关法定变更手续,并向上海银保监局报告相关情况。

公开资料显示,中银消费金融成立于2010年6月,是经中国银监会获准建立的全国首批消费金融公司之一,也是上海第一家消费金融公司。企查查显示,初始注册资本为5亿元,原始股东为中国银行、百联集团、上海陆家嘴金融。
增资后,中银消费金融的股东、出资额、出资比例为中国银行股份有限公司出资64801.42万元(人民币,下同),出资比例为42.8%;百联集团有限公司出资33420.63万元,出资比例为22.08%;上海陆家嘴金融发展有限公司出资20343.78万元,出资比例为13.44%;中银信用卡(国际)有限公司出资20034.17万元,出资比例为13.23%;深圳市博德创新投资有限公司出资8800万元,出资比例5.81%,北京红杉盛远管理咨询有限公司出资4000万元,出资比例为2.64%。中国银行和百联集团分别维持第一大股东、第二大股东位置。
中银消费金融方面表示,本次增资工作正在监管部门、政府相关部门指导下有序进行中,也得到各股东单位的大力支持。增资完成后,35亿元增资款中,6.25亿元计入实收资本,28.75亿元计入资本公积,中银消费金融净资产将超过80亿元,将有利于缓解发展过程中的资本短板、进一步夯实资本实力,同时为积极响应中银集团普惠金融战略、综合化经营发展战略,增强风险抵御能力,助推公司转型升级高质量发展带来新机会。
事实上,这并非中银消费金融首次增资。
2015年8月14日,中银消费的注册资本金由此前的5亿元变更为8.89亿元,股东增至6家,中银信用卡(国际)有限公司、北京红杉盛远管理咨询有限公司和深圳市博德创新投资有限公司成为中银消费的新股东,出资额分别为1.1亿元、8800万元和4000万元,出资比例分别为12.37%、9.9%和4.5%。
在引进新股东的同时,中银消费金融三家发起股东也进行了增资,其中中国银行股份有限公司增资1.008亿元至3.558亿元,持股比例变为40.02%,百联集团有限公司和上海陆家嘴金融发展有限公司分别增资3350万元和1670万元至1.835亿元和1.117亿元,出资比例为20.64%和12.57%。
新金融一线注意到,自今年以来,各家消费金融公司在增资方面动作频频。除中银消费金融外,至少9家消费金融公司变更注册资本获得银保监会批准。如9月30日,河南中原消费金融获河南银保监局批准,将注册资本由8亿元变更为20亿元。在此之前,湖南长银五八消费金融、兴业消费金融、哈银消费金融、包银消费金融、招联消费金融等也获批增加注册资本。

《消费金融竞争比拼资金实力 中银消费金融增资35亿获批》 相关文章推荐二:持牌消费金融增资潮 非持牌平台探路过桥资金

  在消费信贷ABS(资产证券化)暂缓发行,杠杆来源资金受限的眼下,消费金融持牌军和非持牌军各显神通,以不同的渠道补血。

  持牌消费金融迎增资潮

  2018年1月12日,招联金融增资至28.6亿元的申请获得深圳银监局批准。

  证券时报记者注意到,招联金融此次增资改变了此前股权结构。此前,招商银行旗下全资子公司永隆银行与中国联通各自持股50%。此次增资之后,股东数量由2家增加至3家——招商银行则直接从“幕后”走向“台前”。

  具体而言,招联金融注册资本从20亿元增加至28.53亿元,其中,中国联通出资额从10亿元增加至16亿元,持股比例不变,仍然为50%;永隆银行出资额10亿元不变,但股权比例从50%稀释为35%;招商银行直接出资6亿元,持股15%。

  无独有偶,1月4日,总部在广州的中邮消费金融增资申请也获得监管部门批准。中邮消费金融注册资本由10亿元变更为30亿元,赶超马上消费金融(注册资本22亿元),成为注册资本位居行业第二的持牌消费金融公司。

  同时,中邮消费金融的股权结构也发生变化,邮储银行的持股比例从61.5%增加至70.5%,外资银行星展银行持股比例从12%增加至15%。而渤海信托股权遭遇稀释,持有中邮消费金融股权比例从11%降至3.666%。

  近两个月,持牌消费金融公司增资的还有华融消费金融捷信消费金融

  2017年12月11日,华融消费金融的股东合肥百货发布对外投资公告称,为构筑公司多元化产业布局,拟参与对华融消费金融的同比例增资扩股,将后者注册资本由当前的6亿元增至16亿元。不过,此次华融消费金融增资扩股还需取得银监部门的批准。

  2017年12月25日,捷信消费金融的增资申请获得天津银监局批复,注册资本从70亿元增至80亿元,继续刷新行业高度。这也是该公司2017年第二次增资。

  目前,持牌消费金融公司注册资本前三依次为,捷信消费金融(80亿元),中邮消费金融(30亿元),招联金融(28.6亿元)。

  中银消费金融首席务官周钧明对记者表示,中银消费金融的增资也已经在路上,在消费金融ABS暂停的背景下,持牌消费金融公司的融资渠道主要是向金融机构借款,包括已经探索的银团贷款;其次是发行金融债券,“但金融债券里还有几项需要突破的政策,例如发行二级资本债券,这在非银金融机构里的金融租赁公司已经有先例,我们也在向监管部门提出相关建议。”

  非持牌平台

  探路Pre-ABS遇阻

  据悉,互联网金融平台小贷公司借ABS无限制放大杠杆进行表外融资的渠道,目前已被卡死。按照监管要求,小贷公司以资产证券化名义融入的资金必须与小贷公司表内的融资合并计算杠杆率,且杠杆率需满足监管指标。

  监管部门出手规范包括现金贷在内的整个互联网信贷市场,但利差空间依旧是一块巨大肥肉,谁都不愿意放弃。在信托公司、商业银行利用Pre-ABS为融资租赁等传统企业融资后,多家涉及现金贷的非持牌消费金融平台也追随持牌机构步伐,开拓Pre-ABS融资渠道。

  所谓Pre-ABS是指为资产证券化的原始权益人(资产持有人)形成基础资产提供的投资,并以资产证券化募集资金偿还过桥贷款、并参与到资产证券化业务全流程。

  以信托Pre-ABS方式为例,信托公司向融资租赁公司发放信托贷款后,融资租赁公司用这笔信托资金向消费者/承租人发放借款或租赁款,形成租赁债权。融资租赁公司以租赁债权为基础资产,发起资产证券化,资产证券化募集资金首先用于偿还信托贷款。

  而套用这一逻辑,一些现金贷介入Pre-ABS融资的操作流程一般为:

  由资产管理公司募集一笔资金投资现金贷平台,现金贷平台获得融资后即可扩大资本金,扩大可贷规模。在其资产达到一定的规模后,由资产管理公司担任SPV(特殊目的的载体),通过将基础资产证券化从公开市场或私募市场募集资金,获得资金用于偿还Pre-ABS环节的融资。

  “实际上可以这么理解,Pre-ABS资金为资产管理公司对平台发放的一笔过桥资金。这需要平台股东背景比较过硬、可回购债权。”一家网贷公司的负责人告诉记者。

  但是,最新监管政策表明,这个玩法将难再奏效。1月12日,中国证券投资基金业协会在官网发布《私募投资基金备案须知》,禁止私募基金投资民间借贷、小贷、保理资产等借贷性质资产和其收益权。也就是说,监管部门现在已经注意到了非持牌平台借Pre-ABS方式融资,而在封堵漏洞。

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