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银保监会:引导银行增加小微企业信贷投放 推动贷款方式变革 逐步提高信用贷款占比

东方财富网 2019-11-21 10:11:32
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《银保监会:引导银行增加小微企业信贷投放 推动贷款方式变革 逐步提高信用贷款占比》的相关文章3篇,希望对您的投资理财能有帮助。

原标题:银保监会:引导银行增加小微企业信贷投放 推动贷款方式变革 逐步提高信用贷款占比

摘要 【银保监会:引导银行增加小微企业信贷投放 推动贷款方式变革 逐步提高信用贷款占比】银保监会20日发布消息称,总体来看,小微企业金融服务正走上高质量发展轨道,融资覆盖面不断扩大信贷投放显著增长不良贷款率控制在合理水平。 下一步,将增加金融机构有效供给,引导银行增加小微企业信贷投放; 推动商业银行贷款方式变革,逐步提高信用贷款占比。(中国证券报)

银保监会20日发布消息称,总体来看,小微企业金融服务正走上高质量发展轨道,融资覆盖面不断扩大、信贷投放显著增长、不良贷款率控制在合理水平。下一步,将增加金融机构有效供给,引导银行增加小微企业信贷投放;推动商业银行贷款方式变革,逐步提高信用贷款占比。

小微信贷显著增长

近年来,银保监会从体制机制、信贷投放、产品服务、风险管理等方面**了一系列政策,密集采取措施,推动银行业提升服务能力,加大服务力度。小微企业金融服务取得了增量、扩面、稳定价、控风险平衡发展的成果。

总体来看,在监管和相关部门综合统筹的政策支持、激励、督导下,银行业金融机构持续发力,在缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢问题方面取得了积极成效,小微企业金融服务正走上高质量发展的轨道。

一是融资覆盖面不断扩大。截至2019年三季度末,单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款户数2086.4万户,较年初增加363.16万户。

二是信贷投放显著增长。截至2019年三季度末,全国小微企业贷款余额36.39万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.31万亿元,较年初增长20.81%,比各项贷款增速高10.9个百分点。

三是降利减费成果较为显著。在2018年推动降低银行业小微企业贷款利率工作的基础上,2019年普惠型小微企业贷款利率总体呈稳中有降态势。前三季度新发放普惠型小微企业贷款利率6.75%,比2018年全年平均水平下降0.64个百分点。

四是不良贷款率控制在合理水平。普惠型小微企业贷款不良率3.56%,贷款质量总体稳定。

五是银行服务小微企业效率不断提升。许多银行大量使用数字技术,改进授信审批模型,通过大数据为客户画像,识别有效融资需求,优化风险管控,并通过互联网渠道为小微企业提供便捷的线上融资服务。有的新型互联网银行实现了小微企业贷款“3分钟申请、1秒钟决定、0人工干涉”。台州等地的地方性法人银行将“跑街”积累的社会化信息和“跑数”采集的数字化信息相结合,深度挖掘****,改进服务流程,实现小微企业首贷3小时、续贷半小时。

引导贷款利率保持合理水平

下一步,银保监会将坚持以深化金融供给侧结构性改革为主线,着力做好以下七方面工作。

一是增加金融机构的有效供给,引导银行持续下沉客户群体,提升金融服务覆盖面,增加小微企业信贷投放。

二是加大结构性降成本力度,引导银行贷款利率继续保持在合理水平,规范银行服务收费,同时会同有关部门发挥国家融资担保基金的作用,引导降低融资担保费率。

三是持续完善银行内部经营机制,指导银行细化授信尽职免责和差异化考核激励,健全基层“敢贷、愿贷”的专业化机制。

四是推动商业银行贷款方式变革,督促银行以提升风险管理能力为立足点,注重审核第一还款来源,减少对抵质押品的过度依赖,逐步提高信用贷款占比,完善推广续贷业务,缓解资金周转难题。

五是推动建立健全信用信息共享机制,推广完善以线上直连方式运用涉税数据信息、为小微企业提供金融服务的“银税互动”模式,用好全国信用信息共享平台、国际贸易“单一窗口”平台等企业信息资源,探索破解银企信息不对称难题。

六是构建监管考核长效机制,研究制定小微企业金融服务监管考核评价体系,对银行服务小微企业的工作进行综合全面评价,形成系统化、制度化、规范化的考核评估机制。

七是指导银行业在全国开展“百行进万企”融资对接工作,全面深入了解小微企业融资需求,提高服务主动性、针对性,让银行金融服务惠及更多小微企业。

《银保监会:引导银行增加小微企业信贷投放 推动贷款方式变革 逐步提高信用贷款占比》 相关文章推荐一:银保监会普惠金融部李均锋:小微企业信贷投放量增加2018年至今增幅达31%

每经记者 李玉雯 每经编辑 卢九安

图片来源:摄图网

6月13日,第十一届陆家嘴论坛(2019)在上海召开。在议题为“支持民营企业与中小微企业发展——普惠金融主战场”的全体大会上,中国银行保险监督管理委员会普惠金融部主任李均锋从信贷投放量、贷款利率、服务效率等方面,介绍了监管部门是如何推动商业银行的小微企业金融服务走向高质量发展的轨道。

针对普惠金融的痛点,李均锋提到,一方面要解决小微企业融资中信息不对称、没有抵押担保问题。另一方面也要进一步推动银行信贷和股权投贷联动。此外,发展小微金融还是要靠政策和机制。

小微企业信贷投放量占信贷总量24%

李均锋用了五组数据来表明商业银行服务小微企业走向高质量轨道,包括小微企业覆盖面、贷款投放量、贷款利率、服务效率以及风控等方面。

第一,商业银行对小微企业融资的覆盖面在不断扩大。目前小微企业贷款户数有660万户,占正常经营的小微企业的户数约25%;个体工商户贷款户数有1200万户,占整体个体工商户贷款户数约16%。

第二,商业银行对小微企业信贷的投放量大量增加。按照国标口径统计的小微企业贷款大约35万亿,占整体信贷24%。授信在1000万以下的普惠性小额贷款目前是10.04万亿,2018年到现在,授信1000万以下的小微企业信贷增长了2.36万亿,增长幅度达31%,比各项贷款增速高了12.5个百分点。

第三,小微企业的贷款利率在逐渐下降。今年前四个月对小微企业发放的贷款利率为6.9%,其中五家国有大型银行发放的小微企业贷款利率是4.78%。今年一季度小微企业贷款利率与去年一季度相比,平均下降了0.9个百分点。

第四,商业银行对小微企业服务的效率在提高。许多商业银行大量用数字技术,在数字信贷上叫“310”,即发放贷款3分钟成贷,1秒钟放贷,0人工干预,效率常高。

第五,2018年新发放的小微企业贷款风险控制较好。全部小微企业贷款的不良率要低于整个贷款不良率,大型银行都控制在1%左右。

商业银行对小微企业融资的六大变化

李均锋表示,中国商业银行的小微金融发展,去年以来发生了六个大的变化。

第一个变化是商业银行在发展战略上更加重视了;第二个变化是商业银行在机制建设上更加健全了,五家大中银行都建立了普惠金融事业部,实行了“五专机制”;第三方面是商业银行在运用数字技术方面,在线上数字信贷技术方面更加成熟;第四方面的变化是商业银行都根据小微企业的特点,打造了一系列量身定制的、契合小微企业特点的一套产品;第五方面是近年来货币政策、政政策、监管政策三个政策的叠加效应,形成了对商业银行做小微金融的政策激励;第六个变化是银保监会制定了一系列差异化的监管政策,推动商业银行更好地服务于小微企业。

针对普惠金融存在的痛点,李均锋提出了建议:

一方面,解决小微企业融资中信息不对称、没有抵押担保问题。李均锋提到,小微企业就是轻资产,所以现在鼓励商业银行利用现代技术发放信用贷款,就是提倡商业银行减少对抵押担保的过度依赖。

另一方面,科创企业当然要更多通过直接融资,通过股权、风投、PE,但是从银行讲要进一步推动银行信贷和股权投贷联动。李均锋表示,“我们正在推动商业银行对小微企业、科创企业贷款方式的变化。第一要把知识产权作为权利抵押用好。第二商业银行研究小微企业资金长期需求。”

李均锋同时提到,发展小微金融还是要靠政策和机制,政策机制不到位,机构主体不愿意也不行。最近,商业银行支持小微企业的发展有一些政策红利,包括货币政策和财政政策,监管政策上有两条可以做。第一提高商业银行对于小微企业贷款的不良容忍度,把商业银行对小微企业贷款享受风险优惠额度从500万元提高到1000万元;第二推动商业银行机制改革,使商业银行基层形成“敢贷、愿贷、会贷”的机制,从内部解决机制问题。

《银保监会:引导银行增加小微企业信贷投放 推动贷款方式变革 逐步提高信用贷款占比》 相关文章推荐二:“尽职免责”进一步落实 “分类考核”引导银行差异化竞争

摘要

【“尽职免责”进一步落实 “分类考核”引导银行差异化竞争】记者昨日获悉,为推动银行保险机构持续改进小微企业金融服务、进一步缓解小微企业融资难融资贵问题,银保监会于近日印发了《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》(下称《通知》),优化了“两增两控”目标,明确将对银行分类实施考核,引导机构差异化竞争。(上海证券报

  记者昨日获悉,为推动银行保险机构持续改进小微企业金融服务、进一步缓解小微企业融资难融资贵问题,银保监会于近日印发了《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》(下称《通知》),优化了“两增两控”目标,明确将对银行分类实施考核,引导机构差异化竞争。

  《通知》围绕切实增加银行信贷在小微企业融资总量中的比重、带动小微企业融资成本整体下降的指导思想,提出以下目标:信贷投放方面,强调对普惠型小微企业贷款(单户授信总额1000万元及以下,下同),全年要实现“贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期”的“两增”目标。其中,要求五家大型银行发挥行业“头雁”作用,力争总体实现普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上。

  成本管理方面,要求银行保持“量”“价”平衡,巩固2018年减费让利工作成效,2019年继续将普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。对使用人民银行支小再贷款政策性银行转贷资金,以及获得**性融资担保公司担保的普惠型小微企业贷款,严格控制利率定价。

  风险管控方面,在目前小微企业信贷风险总体可控的前提下,将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点。

  为进一步提升巩固银行保险机构服务小微企业的动力和能力,《通知》还明确了以下政策要求:督促银行深化专业机制建设。综合考虑资金成本、运营成本、服务模式及担保方式,完善差别化的贷款利率定价。通过内部资金转移定价优惠、降低利润指标考核权重、安排专项费用,提升基层服务小微企业的积极性。进一步落实授信尽职免责制度和容错纠错机制。将落实授信尽职免责与不良容忍制度有机结合,对小微企业不良贷款率未超过容忍度标准的分支机构,在无违法违规行为的前提下,对相关业务责任人可免于追责。

  优化信贷服务技术和方式。支持银行在加强合规管理和风险控制的前提下,进一步加强与互联网、大数据的融合,探索全流程线上贷款模式。加强续贷产品开发推广,合理提高续贷业务在小微企业贷款中的比重。根据小微企业融资特点,进一步优化贷款支付方式和对资金流向的监测分析手段,不将发票作为认定贷款用途的唯一要件。

  进一步研究完善监管政策。明确商业银行申请发行小微企业专项金融债不以完成小微企业信贷投放的监管考核指标为前提,鼓励商业银行拓展支持小微企业的信贷资金来源。研究修订商业银行资本管理相关监管法规,适度降低普惠型小微企业贷款的资本占用。

  此外,《通知》还就推动健全信用信息体系、深化“银担”“银保”合作等方面作出具体安排。

(文章来源:上海证券报

(责任编辑:DF407)

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