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大额风险暴露管理办法7月实施 部分中小银行承压

摘要
5月4日,银保监会宣布《商业银行大额风险暴露管理办法》(以下简称《办法》),自7月1日起实施,主要监管目标为非同业单一客户、非同业关联客户和同业客户。

商业银行大额风险暴露管理办法发布

银行对个别客户“特殊对待”、过度授信的情况将受到更严格的限制。自年初发布征求意见稿后,5月4日,银保监会宣布《商业银行大额风险暴露管理办法》(以下简称《办法》),自7月1日起实施,主要监管目标为非同业单一客户、非同业关联客户和同业客户。业内人士指出,部分同业客户集中度较高的中小银行面临压力。

大额风险暴露,简单来说就是银行将大量资金投资于某项存在信用风险的资产而使其面对的风险敞口较大。对于非同业单一客户,《办法》重申了《商业银行法》贷款不超过资本10%的要求,同时规定包括贷款在内的所有信用风险暴露不得超过一级资本15%。对于非同业关联客户,《办法》规定其风险暴露不得超过一级资本的20%。考虑到部分银行同业风险暴露超过了《办法》规定的监管标准,《办法》对同业客户风险暴露设置了三年过渡期。

防范系统性金融风险强化大额风险管控要求

以夯实人身保险公司产品管理主体责任,强化合规经营意识为根本,加快转变行业发展方式,不断满足消费者多样化保险产品需求,努力形成长、中、短期限结构合理,风险保障功能、长期储蓄功能协同高质量发展的人身保险负债结构新局面。  

银保监会表示,此次工作重点有四个方面:一是严查违规开发产品、挑战监管底线的行为。二是严查偏离保险本源、产品设计异化的行为。三是严查罔顾公平合理、损害消费者利益的行为。四是严查以营销为噱头、开发“奇葩”产品的行为。

大额风险暴露新规盯防“垒大户”

银保监会为此设定了匿名客户达标过渡期,商业银行应于2019年底前达到匿名客户风险暴露集中度要求(征求意见稿规定2018年底),相当于设置了一年的过渡期。银保监会相关负责人表示,这也有利于缓解银行达标压力。

“《办法》明确了单家银行对单个企业或集团的授信总量上限,进一步规范银行同业业务,有助于引导银行将更多资金投向实体经济,特别是改变授信过程中‘搭便车’、‘垒大户’等现象,提高中小企业信贷可获得性,改善信贷资源配置效率,”银保监会相关负责人表示。

大额风险暴露管理办法明确三类监管指标

中国银行保险监督管理委员会有关部门负责人介绍,《办法》设定监管标准主要考虑了三方面因素:一是与现行监管要求衔接;二是国内银行达标压力;三是借鉴国际监管标准。  

具体看,对于非同业单一客户,《办法》重申了《商业银行法》贷款不超过资本10%的要求,同时规定包括贷款在内的所有信用风险暴露不得超过一级资本15%。  

“主要考虑银行授信业务日趋多元化,不再仅限于传统信贷,而目前国内对全口径信用风险集中度没有明确的量化监管要求。”上述负责人指出,定量测算也表明,国内绝大多数银行已经达到上述监管标准,《办法》实施不会抑制银行对实体经济的信贷投放。

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