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信用卡已经逾期,该怎么与银行协商延长分期还款?

摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《信用卡已经逾期,该怎么与银行协商延长分期还款?》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

原标题:信用卡已经逾期,该怎么与银行协商延长分期还款?

“信用卡刷卡一时爽,逾期还不上泪汪汪”,我想我们很多持卡人都遇到过这样的问题,怎么都不相信自己刷卡已经超出了自己经济能力负担范围,这时候自己又没有去进行信用卡账单分期,也没有对账单消费做最低还款处理,从而就造成了信用卡逾期,而信用卡逾期给我们带来的最直接的影响就是,不仅使我们的征信出现了污点,而且还会产生高额迟纳金和罚息,更有甚者,还会被银行起诉。而我们今天的话题就是:信用卡逾期被银行起诉了,怎么能协商分期还款?

从我们今天的话题中可以看出,持卡人信用卡逾期然后被银行起诉至法院要求还款,而且法院也已经判决持卡人要按照判决书执行还款,而持卡人认为自己没有能力还款,想与银行协商分期还款。那么究竟是否可以协商呢?我们又该如何与银行协商呢?

法院判决后,是否可以与银行协商还款?

答案是肯定的,毕竟银行的最终目的是为了追回欠款。所以,收到民事判决书后,在判决执行期间是可以与银行协商还款达成和解的。但是,如果协商达成和解之后,持卡人不按照协商的和解协议履行还款计划的话,那么银行还是可以请求法院按照原判决对持卡人执行的,这其中不排除强制执行行为。

如何与银行协商分期还款?

如果想与银行成功协商分期还款,并非易事。但是无论再困难,我们还是要努力去争取一下,不努力,你又怎么知道一定不可以呢?

首先,我们一定要有真诚的态度,而且认错态度要好。这就要求我们要主动打电话到银行,或者直接去银行网点与银行面对面沟通协商,如果一次协商不成,我们可以两次、三次,甚至更多次的来与银行沟通,说不定下一次银行就同意了呢,毕竟我们中国有句古话叫“精诚所至,金石为开”。

其次,我们要让银行看到我们还款的诚意。在与银行协商之前,我们可以先还一部分钱给银行,这样就是为了表达我们是有强烈的还款意愿的,我们并非是恶意拖欠,只是由于某些不可抗拒或者是突发原因,而导致自己经济暂时困难而无法还款而已。此时,如果我们同时能够提供出更多证据,来证明我们并非恶意拖欠的话,这样会更有说服力,银行说不定就更愿意与我们协商了。如果你有网贷且已经逾期,担心自己的征信是否出了问题,自己又是否面临法院风险,可以自己通过威-- 信的,信查科技,来查看下自己的征信数据情况,了解自己的详细情况。

总之,平时刷卡消费,我们最好是根据自己的经济承受能力和需要消费,且不可盲目消费,以免将来产生逾期而追悔莫及。

《信用卡已经逾期,该怎么与银行协商延长分期还款?》 相关文章推荐一:信用卡已经逾期,该怎么与银行协商延长分期还款?

原标题:信用卡已经逾期,该怎么与银行协商延长分期还款?

“信用卡刷卡一时爽,逾期还不上泪汪汪”,我想我们很多持卡人都遇到过这样的问题,怎么都不相信自己刷卡已经超出了自己经济能力负担范围,这时候自己又没有去进行信用卡账单分期,也没有对账单消费做最低还款处理,从而就造成了信用卡逾期,而信用卡逾期给我们带来的最直接的影响就是,不仅使我们的征信出现了污点,而且还会产生高额迟纳金和罚息,更有甚者,还会被银行起诉。而我们今天的话题就是:信用卡逾期被银行起诉了,怎么能协商分期还款?

从我们今天的话题中可以看出,持卡人信用卡逾期然后被银行起诉至法院要求还款,而且法院也已经判决持卡人要按照判决书执行还款,而持卡人认为自己没有能力还款,想与银行协商分期还款。那么究竟是否可以协商呢?我们又该如何与银行协商呢?

法院判决后,是否可以与银行协商还款?

答案是肯定的,毕竟银行的最终目的是为了追回欠款。所以,收到民事判决书后,在判决执行期间是可以与银行协商还款达成和解的。但是,如果协商达成和解之后,持卡人不按照协商的和解协议履行还款计划的话,那么银行还是可以请求法院按照原判决对持卡人执行的,这其中不排除强制执行行为。

如何与银行协商分期还款?

如果想与银行成功协商分期还款,并非易事。但是无论再困难,我们还是要努力去争取一下,不努力,你又怎么知道一定不可以呢?

首先,我们一定要有真诚的态度,而且认错态度要好。这就要求我们要主动打电话到银行,或者直接去银行网点与银行面对面沟通协商,如果一次协商不成,我们可以两次、三次,甚至更多次的来与银行沟通,说不定下一次银行就同意了呢,毕竟我们中国有句古话叫“精诚所至,金石为开”。

其次,我们要让银行看到我们还款的诚意。在与银行协商之前,我们可以先还一部分钱给银行,这样就是为了表达我们是有强烈的还款意愿的,我们并非是恶意拖欠,只是由于某些不可抗拒或者是突发原因,而导致自己经济暂时困难而无法还款而已。此时,如果我们同时能够提供出更多证据,来证明我们并非恶意拖欠的话,这样会更有说服力,银行说不定就更愿意与我们协商了。如果你有网贷且已经逾期,担心自己的征信是否出了问题,自己又是否面临法院风险,可以自己通过威-- 信的,信查科技,来查看下自己的征信数据情况,了解自己的详细情况。

总之,平时刷卡消费,我们最好是根据自己的经济承受能力和需要消费,且不可盲目消费,以免将来产生逾期而追悔莫及。

《信用卡已经逾期,该怎么与银行协商延长分期还款?》 相关文章推荐二:信用卡欠款想分期 该怎样和银行沟通免息?

如果自己手中有一张大额度的信用卡,卡友都会相当开心,因为在使用信用卡的过程当中,除了让满足我们日常的消费,也是希望能够将额度提高,在关键的时刻,利用大额度的信用卡帮自己完成一些事情,也能让自己能够在日常生活当中救急,但是大额度的信用卡也是有利有弊于,除了上述的好处以外,也会增长个人消费的欲望,因为过度消费的行为导致自己入不敷出,资不抵债的情况,甚至出现了信用卡过度消费,最后产生信用卡逾行为。

假如你手中有一张额度50万的信用卡,并且在一个月内消费一空,也无力偿还,在此情境中,没有能力偿还欠款,那我们该怎么办呢?该如何跟银行沟通解决如此巨额的信用卡欠款问题,才降低自己的还款压力呢?

其实,我们要明白信用卡是银行发行的消费工具,个人在使用的过程当中,如果产生逾期行为需要承担相应的逾期的利息,而且是以日复利为惩罚,还要承担相应的费用,如果信用卡逾期还款以后必然会有滞纳金,分期的手续费等,如果说自己不是出现恶意逾期还款的,那么则可以跟银行进行充分的沟通,表明自己的还款意愿,可以获得减免部分利息的机会,根据2011年发布的银行信用卡的监督管理办法当中,在特殊情况下,如果欠款的金额超过了持卡人的还款能力,而持卡人又有还款意愿的,发卡行跟持卡人可以进行相应的平等协商,达成合理个性化的分期还款协议和还款时间,但不超过5年。

从上述的法规就已经告诉了我们,是可以有协商的啦,还款时间可以拉长到5年,那么欠款达到50万的情况之下,不是恶意消费,我们可以跟银行进行协商。最起码本金可以在每年分期的情况之下,每年只还10万块钱,平摊到每个月大概是9000块钱左右。这时候则需要跟银行进行相应的协商了。跟银行进行协商过程当中可以对相关的利息进行减免,跟银行谈判以后,选择用部分的物品进行抵押,达到减息的力度,有些人能够达到30%,甚至全免。所以说如果自己能够有还款意愿的,那可以这样解决问题。

所以说,大家出现了信用卡逾期以后,一定要采取积极的态度,而不能信用卡发生逾期就不闻不理不问,那么必然像如此大额度的问题,会被信用卡中心催收过了以后,向法院提起诉讼,以不正当的得利,恶意使用信用卡的理由将你告上法院,你将要面临刑事责任而坐牢,所以说我们一定要主动跟银行沟通态度,拿出诚意才能合理的减免利息。

《信用卡已经逾期,该怎么与银行协商延长分期还款?》 相关文章推荐三:信用卡逾期后该怎么去归还欠款呢?

现在有信用卡的朋友特别多,由于信用卡的特性让很多人养成了提前消费的习惯,会认为那一部分额度是自己的真实资产,每个月过着资不抵债的生活,因为信用卡最多能够达到一个五十天的免息期,并且每年的发行量还在不断增加,让很多人拥有不止一张信用卡,手里的信用卡变多了,可自己的资产没变的情况,久而久之会因为不够还信用卡,走上以卡养卡的道路,到了最后的地步也会因为无法还清的情况,导致欠款逾期了。

我们都知道信用卡逾期带来的影响非常大,不仅要支付高额的违约金,以及手续费,还有可能会因为无法还清欠款上了征信,那么我们应该怎么应对这种情况呢?当务之急肯定是要还钱,堵上这个口子,不然时间越长需要支付的违约金就越高,更严重可能会要接受刑事处罚,也有因为透支信用卡无法还款,导致坐牢的。

所以当我们一当发生了无法还款的情况,为了不逾期,支付高额的费用,我们最好的办法,当然是还款的情况,不管是借钱还是如何,能够还上是最好的,如果还不上建议将账单分期,虽然分期的时间越长手续费就越高,但是都不及逾期后高额的违约金,如果分期之后还是无法还款的话,只要向家里求助了,先还上一期,再通过自己的工作兼职,把钱挣回来,一期一期的还,虽然信用卡分期后一次性还款不能减少分期的手续费,但是相比逾期后可能上征信的问题,还是很不错的了。

无论怎么说,个人的信用卡在使用的时候大额信用卡的时候,一定要表明自己的态度,我们一定不要对银行发生一系要选择置之不理,甚至银行对你催收以后选择不接电话,这会银行会认为你恶意透支,甚至可能是犯了财产侵占,不正当得利等等,这一系列方面会造成极其严重的责任,大家一定要按照上述的方法去解决问题,既然已经出了问题,那么现在该做的事积极协商还款。

最后想告诉大家,往往很多习惯用信用卡的朋友会变得花钱大手大脚,当你下定决心还款的时候最难得是开源节流,是让你消费习惯改变,不像以前那样挥霍,不然只会让欠款越来越多,这样的话就没有意义了,也还不了。

信用卡逾期后该怎么去归还欠款呢?

有以下几点建议:

1、想办法凑钱尽量还款,可以向亲朋好友周转,然后一次性还清。

2、主动联系银行说明逾期情况,争取免息分期的机会。

3、努力工作,提高收入,减少不必要的开支。

4、整理债务,合理规划还款,避免起诉。

《信用卡已经逾期,该怎么与银行协商延长分期还款?》 相关文章推荐四:这样做可以延迟信用卡还款30天 简直是卡奴的福音

当信用卡成为日常消费方式之一以后,人手一卡已经是很正常的现象。而使用信用卡消费,不仅能“先消费后还款”,而且还可以在消费过程中享受到优惠......

但是,当我们在使用信用卡的时候,往往会因为不能按时还款感到非常的焦急。

信用卡逾期的后果还是比较严重的,产生额外的违约金不说,在欠款多的情况下,高额利息也是非常吓人的。另外,逾期最怕在信用记录上产生污点,而这会导致买房,贷款,高额消费等受到限制。

最后,如果在银行的多次催款之后,你已经逾期超过3个月,那么到时候你可能不仅仅是需要归还欠款不说,可能还要承担刑事责任。

发生逾期的现象可能并不是我们想造成的,但是银行可不会管你那么多。如果你的信用卡不能按时还款,除了向父母,亲朋好友借钱还款之外,还有什么好办法呢?

有人往往因为不想向他人借款,而选择了信用卡分期付款,最低还款或者是“以卡养卡”的形式来让自己可以在还款期限之内完成还款。但是,很多银行往往会推荐你使用信用分期的原因,是因为这种方式可以形成一笔不少的利息,让银行方获利。

除此之外,信用卡分期还款还对以后的信用卡提额有着一定的影响。而信用卡的额度一直都是持卡人比较看重的一点,所以这里还是劝诫大家不要听信了员工的话,使用信用卡分期还款的业务。

而信用卡最低还款更是一个“坑”!信用卡最低还款的坏处主要还是存在于“利息”一事上,比如,当你本月按照最低还款额开始还款之后,下个月你就不能再享受免息期;利息并不是按照没有还的金额算利息,而是用全款计算利息;利息时间从你这笔钱开始消费的当日开始算起。所以说,最低还款要比分期还款的利息更多!

而“以卡养卡”,更是我们不推荐的了。现在很多大学生会利用这种方式进行高额消费,但是一旦期间出现了资金短缺,那么就不是一张卡急需还钱的事情了,而今年已经出现多例“因为还不起信用卡而自杀”的新闻。

既然以上三点都不能用作信用卡逾期时的选择,那么我们是不是只能借钱来还款了呢?其实,还有一种方式可以让你的信用卡还款延后30天的时间——修改信用卡账户单日。

一般来说,信用卡的免息期最多为50天左右,而这就是一项变相延长免息期的方式,来缓解一段时间的还款压力。理论依据是这样的,如果你的消费时间从7月12日开始,那么8月11日提出的修正账单日为每月10天账单,8月28日还款。

所以,票据将会在9月10日的时候签发,等到9月28日的时候还款。这里需要注意的一点是,必须在账单日前一天来申请修正账单日,这样才能让天数达到最长。

不过呢,很多银行对修改账单日是有着一定时日期限制的,并且每修改一次的时间间隔可能是半年的时间。不过呢,最后还是要和大家说一声,耍再多的小心思,最后的钱还是要还的。

如果不想每个月为信用卡而惆怅,还是提醒大家要适可为止,在自己力所能及的范围内使用信用卡才好!

《信用卡已经逾期,该怎么与银行协商延长分期还款?》 相关文章推荐五:信用卡使用时,到底是最低还款划算,还是分期还款更好?

信用卡使用时,总会遇到这样或者那样的问题,有时可能是因为还款资金周转不过来,有时可能是还款周期没有计算清楚,导致在每月的信用卡还款日无法全额还款。这时向亲朋好友借钱,可能会遇到各种理由被拒绝,无奈之下打电话咨询信用卡客服中心,被告知可以使用信用卡最低还款和信用卡分期的还款功能,但是这两种方式到底谁更适合持卡人呢? 什么是信用卡最低还款?信用卡最低还款是指持卡人在每月的还款日前或者当日,偿还全部应付款项有一定的困难,可按照发卡行规定的最低还款额进行还款,但不能享受免息还款的待遇,最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。与此同时,最低还款额列示在当期账单上。打个比方,相当于持卡人本月应该偿还欠款金额1万元,使用信用卡最低还款功能后,只用偿还1万元的10%等于1000元。这样的还款方式是银行允许的,也不会产生逾期还款的问题。只不过信用卡最低还款的功能是没有免息期待遇的,相当于在此期间持卡人要支付一定的利息,通常是以每天万分之五进行收取,并按月进行复利计算,最关键的是还款时间越长产生的利息越多,之后的还款压力也会越来越大。什么是信用卡分期还款?信用卡分期付款是指持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程,银行会根据持卡人申请,将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收,持卡人按照每月入账金额进行偿还。虽然信用卡分期还款不会产生利息,但是会有一定的手续费,各家商业银行的手续费率也会不一样,通常信用卡分期的时间是3个月、6个月、12个月、18个月、24个月等等,不同的分期时间手续费也会不一样,通常时间越长手续费收取的越高,但是持卡人每月的还贷压力越小。部分商业银行还会在信用卡分期还款上做活动,会在某一个分期周期中给予较低的费率,这其实对于持卡人还款来说也是“捡便宜”了。 信用卡使用时,到底是最低还款划算,还是分期还款更好?在使用前一定要明白,已经最低还款和分期还款的钱是不能再度使用延迟还款功能的,这部分资金必须强制性还清。持卡人千万不要以为可以无限次的分期还款,或者使用最低还款功能来拖延,最终吃亏的肯定还是自己。持卡人无法一次性还清欠款,所欠的金额较大,并且需要较长时间筹备资金的情况下,为了防止还款利息导致的“利滚利”情况,可以选择信用卡分期还款的方式。持卡人遇到还款金额较少,并且还款时间较短的情况下,可以选择信用卡最低还款的方式。目的是为了解决燃眉之急,在短期内快速还清全额欠款,对于持卡人额外支出的费用也是相对较少的。持卡人如果遇到比较纠结的情况,可以直接通过计算的方式简单算一下,还可以拨打商业银行信用卡客服中心,让其帮忙解决类似的问题,从中选择较优的还款方式。

《信用卡已经逾期,该怎么与银行协商延长分期还款?》 相关文章推荐六:贷款来还信用卡划算吗?贷款还信用卡好不好

申请贷款还信用卡欠款划算吗?部分信用卡持卡人刷卡消费太多,到还款时却没钱及时还上,又不愿承担那么高的利息,于是就想到了申请贷款还信用卡欠款。

其实呢,银行贷款的用途是有一定限制的,用于炒股、赌博或偿还借款的话,是很难申请下来的。除非是找小额贷款公司高利贷,或许能贷下来,不过利息相当高。

如若借款用途是为了偿还信用卡欠款的话,是很难从银行申请贷款的。而且如果信用卡已经形成了逾期还款,甚至冻结封卡的话,信用记录就已经被记上了一笔,申请贷款更是难上加难。如果找小贷公司民间借贷,利息又高的吓人。

众所周知,银行贷款利率低,但如果申请人不能提供银行认可的抵押物,是申请信用贷款的话,利率往往也不低(年利率7.6%左右)。此外如果当前持卡人已经信用卡逾期,且已经被录入征信系统,但若逾期情况不严重(偶尔逾期且非恶意,没有连三累六的情况),而且申请人资质较好,就有可能通过银行贷款审批,否则被拒贷的可能性非常大。需要注意的是银行会严格监管贷款的用途,如果是用于还信用卡欠款,也是很难通过的。

如果信用卡欠款金额不高,选择网上小额借款。以蚂蚁借呗为例,假设借款10000,期限为12个月,日息万分之四,即0.04%,则相应的总利息则为791元。具体的利息计算方式,这里就不加以详述了。蚂蚁借呗申请时,会有一个还款计划。需要注意的每个人的日息率是不同的,如果有在淘宝开店,可享受较低的日息率。

如果是在还款日之前,持卡人就选择办理账单分期。如果同样的1万金额分12期,以平安银行为例,12期手续费费率0.64%,则相应的手续费则为64元,总手续费为768元。

相比之下信用卡账单分期,无疑要比蚂蚁借呗划算一些。而且蚂蚁借呗不一定能成功申请,信用卡账单分期只需致电客服即可申请,但必须在最后还款日前申请。

《信用卡已经逾期,该怎么与银行协商延长分期还款?》 相关文章推荐七:信用卡刷卡五大禁忌 信用卡刷卡注意事项

信用卡本来是方便人生活,提供短期消费资金信贷服务的产品,但是如果持卡人刷卡不当,很容易弄巧成拙,变身“卡奴”。

日常使用信用卡的过程中,有一些禁忌是需要引起大家注意的,千万不要不当用卡,否则就掉进了银行精选编制的“坑”里,承担不必要的损失。

给大家盘点信用卡使用的几个禁忌,供大家参考:

1、过度申请信用卡

有些人是为了提升额度而申请多张信用卡,有的人是冲着办卡礼办理了多张信用卡。无论哪种原因,信用卡的数量不宜过多,总额度也不宜过高。申请太多信用卡,一方面不便于管理,另一方面,负债过高,对申请新卡以及贷款也是有一定影响的。

2、过度透支

这里说的过度透支是指超出持卡人还款能力地刷卡消费。一般来说,如果没有临时大额消费支出,每月信用卡消费金额最好持在月收入的1/2以下。

每月信用卡消费金额最好保持在月收入的1/2以下,持卡人还款压力相对小一些。有些持卡人自控能力差,爱花钱,经常非理性消费,信用刷超了,到还款的时候就犯起难来了。一不注意,还容易导致信用卡逾期还款。

3、频繁办理信用卡取现、分期等业务

按照最低还款额还款、分期还款、信用卡取现等业务都是有费用的。按照最低还款额还款,就会产生信用卡利息,日息万分之五,按月复利;办理信用卡分期就要承担信用卡分期手续费,折算成实际年利率,高达13%以上;办理信用卡取现业务,除了有手续费之外,还不享有免息,自取现当日起开始计收利息,日息万分之五。

4、疯狂提额

对一些持卡人来说,申请信用卡额度提升是一种追求,高额度信用卡不但用起来方便,还让持卡人感觉有面子。但是疯狂追求信用卡提额并不是一件好事,信用卡额度过高容易助长持卡人过度消费的心态。

5、逾期还款

信用卡逾期还款是忌中大忌,逾期首先会产生高昂的利息和违约金,最重要的是会影响个人信用记录,影响以后申请房贷

以上就是“信用卡刷卡五大禁忌”大家都清楚了吗?小编在这里提醒各位在刷卡的时候一定要养成良好的消费习惯,切勿恶意透支!如想了解更多精彩内容,请继续关注南官网!

《信用卡已经逾期,该怎么与银行协商延长分期还款?》 相关文章推荐八:银行是如何靠信用卡赚钱的 银行到底有多赚钱

我们都知道持有信用卡能向银行借钱,可银行为什么愿意把钱“白白”借给我们呢?他们怎么靠信用卡来盈利呢?今天小卡就来跟大家分享一下这个问题。

先来介绍一组数据,据央行披露的2018年3季度银行支付体系运行报告的相关数据显示:

截止第三季度末,银行卡授信总额为14.69万亿(信用卡+借贷合一卡),银行卡卡均授信额度为2.23万元,授信使用率45.03%。

截至2018年3季度末,国内累积信用卡发卡量为6.59亿张,人均信用卡持卡张数升至0.47张。而银行信用卡逾期半年未偿信贷总额为880.98亿元,占总应偿信贷总额的比例为1.34%。

银行信用卡的收益主要来自于以下几点:

1、年费

信用卡开卡后,银行就会向持卡人收取年费。

但由于现在银行信用卡市场竞争也比较激烈,大部分银行都会有刷卡减免年费的政策。

这就是在鼓励使用信用卡消费,银行可以收取其他大笔的利润。

2、信用卡刷卡手续费及商家回佣

我们每用信用卡消费一次,都需要支付一定金额的手续费用,只是这一部分钱大多由商家进行承担。

但这仅仅是很少的一部分,刷卡回佣才是真正的“聚宝盆”。

当我们在商家刷卡消费后,商家是要按交易金额的一定比例支付(0.5~0.7%左右)给银行,这笔钱主要由发卡行、银联以及收单行分享。

其中,信用卡的发卡行会收取0.36%~0.48%之间,具体银行也不一样。

3、利息

这也是银行信用卡业务收入的主要来源。

大家都知道刷信用卡产生的消费在还款日全额还款后不用支付利息,否则就会收取高昂的利息,一般是按0.05%/天收取,按日计息、按月计复息。

逾期时间越长,银行越赚钱。

4、分期手续费

当持卡人还不上账单采用的分期还款后,是需要支付一定的分期手续费的。

每家银行分期手续费并不一样,但是基本上是每期手续费费率在1%左右,分期期数越多,手续费率越低。

特别留意:很多银行信用卡,选择分期后,即使提前还款,也要全额缴纳手续费的。因此,分期还款也并不划算!

5、其他收入

银行信用卡隐形收费项目还有很多,比如取现手续费、挂失费、短信功能费等等。

那么,银行到底有多赚钱呢?

我们按每一项估算,就大概能知道银行信用卡是多么的赚钱啦!

1、信用卡刷卡消费商家回佣

按银行卡授信总额为14.69万亿,授信使用率45.03%,信用卡发卡行平均收取0.40%来计算。

截止2018年3季度末,此块收入为:14.69万亿×45.03%×0.40%=264.59亿元。

2、利息收入

信用卡逾期半年未还总额就高达880.98亿元,仅此部分每天就会产生4404万元的利息收入(日息0.05%),前三季度就有118.9亿元。

更别说那些仅逾期几天、一个月等,估计利息收入这块,银行每年至少能有大几百亿的收入!

3、分期手续费

我们按授信使用总额的10%做为信用卡分期还款的基数,每期手续费1%,平均分6期的话,整个收入为:14.69万亿×45.03%×10%×1%×6=396.89亿元。

仅仅这三部分算起来,仅2018年前3季度,银行信用卡业务的收入至少为780.38亿元。

这还是在数据不全面,初步计算的基础上,估计真实的数据应该会比这个多得多!

《信用卡已经逾期,该怎么与银行协商延长分期还款?》 相关文章推荐九:银行是如何靠信用卡赚钱的?

我们都知道持有信用卡能向银行借钱,可银行为什么愿意把钱“白白”借给我们呢?他们怎么靠信用卡来盈利呢?今天小卡就来跟大家分享一下这个问题。

先来介绍一组数据,据央行披露的2018年3季度银行支付体系运行报告的相关数据显示:

截止第三季度末,银行卡授信总额为14.69万亿(信用卡+借贷合一卡),银行卡卡均授信额度为2.23万元,授信使用率45.03%。

截至2018年3季度末,国内累积信用卡发卡量为6.59亿张,人均信用卡持卡张数升至0.47张。而银行信用卡逾期半年未偿信贷总额为880.98亿元,占总应偿信贷总额的比例为1.34%。

银行信用卡的收益主要来自于以下几点:

1、年费

信用卡开卡后,银行就会向持卡人收取年费。

但由于现在银行信用卡市场竞争也比较激烈,大部分银行都会有刷卡减免年费的政策。

这就是在鼓励使用信用卡消费,银行可以收取其他大笔的利润。

2、信用卡刷卡手续费及商家回佣

我们每用信用卡消费一次,都需要支付一定金额的手续费用,只是这一部分钱大多由商家进行承担。

但这仅仅是很少的一部分,刷卡回佣才是真正的“聚宝盆”。

当我们在商家刷卡消费后,商家是要按交易金额的一定比例支付(0.5~0.7%左右)给银行,这笔钱主要由发卡行、银联以及收单行分享。

其中,信用卡的发卡行会收取0.36%~0.48%之间,具体银行也不一样。

3、利息

这也是银行信用卡业务收入的主要来源。

大家都知道刷信用卡产生的消费在还款日全额还款后不用支付利息,否则就会收取高昂的利息,一般是按0.05%/天收取,按日计息、按月计复息。

逾期时间越长,银行越赚钱。

4、分期手续费用

当持卡人还不上账单采用的分期还款后,是需要支付一定的分期手续费的。

每家银行分期手续费并不一样,但是基本上是每期手续费费率在1%左右,分期期数越多,手续费率越低。

特别留意:很多银行信用卡,选择分期后,即使提前还款,也要全额缴纳手续费的。因此,分期还款也并不划算!

5、其他收入

银行信用卡隐形收费项目还有很多,比如取现手续费、挂失费、短信功能费等等。

那么,银行到底有多赚钱呢?

我们按每一项估算,就大概能知道银行信用卡是多么的赚钱啦!

1、信用卡刷卡消费商家回佣

按银行卡授信总额为14.69万亿,授信使用率45.03%,信用卡发卡行平均收取0.40%来计算。

截止2018年3季度末,此块收入为:14.69万亿×45.03%×0.40%=264.59亿元。

2、利息收入

信用卡逾期半年未还总额就高达880.98亿元,仅此部分每天就会产生4404万元的利息收入(日息0.05%),前三季度就有118.9亿元。

更别说那些仅逾期几天、一个月等,估计利息收入这块,银行每年至少能有大几百亿的收入!

3、分期手续费

我们按授信使用总额的10%做为信用卡分期还款的基数,每期手续费1%,平均分6期的话,整个收入为:14.69万亿×45.03%×10%×1%×6=396.89亿元。

仅仅这三部分算起来,仅2018年前3季度,银行信用卡业务的收入至少为780.38亿元。

这还是在数据不全面,初步计算的基础上,估计真实的数据应该会比这个多得多!

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