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新网银行好事贷,全国企业可做最高50万!

微信_银行信息 企融平台 2019-10-13 00:00:00
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《新网银行好事贷,全国企业可做最高50万!》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

四川新网银行

好事贷

全国可做·最高50万

发展历程

四川新网银行是全国三家互联网银行之一,于2016年12月28日正式开业。新网银行注册资本30亿元,由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立,是银监会批准成立的全国第七家民营银行,也是四川省首家民营银行。

服务定位

新网银行坚持“移动互联、普惠补位”的差异化定位,以及“数字普惠、开放连接”的特色化经营,着力打造成为一家数字科技普惠银行,依托领先的金融科技能力、稳健的大数据风控技术和高效的互联网开放平台运营模式,服务小微群体、支持实体经济、践行普惠金融。

服务理念

新网银行秉持“用户导向、技术驱动”的理念,以及“单点突破、快速迭代”的打法,把金融科技和大数据风控视为自身的核心能力来建设和创新,运用云计算、大数据、人工智能等新一代互联网技术,为“二八定律”中那80%没有享受到完善金融服务的小微群体,提供更安全、更便捷和更高效的金融服务,用技术的力量做好普惠金融的补位者和探索者。同时,新网银行将始终保持开放的姿态,向合作伙伴提供连接服务,让更大范围内的用户和需求、产品和服务进行连接并适配,做金融服务领域的“万能连接器”。

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好事贷—是新网银行与航天新闻股份有限公司合作的一款专为中小微企业提供纯信用的线上互联网金融信贷产品。

基本要求

1、营业执照成立满2年 近三个月法人无变更 含个体工商户

2、至少有15个月开票 年开票200万以上不能有断票 最近3个月要有开票

3、申请人为企业法人 年龄25-60周岁 (占股要求10%以上)

4、开票必须是独立开票软件开票(航天或百旺)国税网**的不准入

5、不能有被执行、失信被执行记录

产品要素

1、月利息0.81 等额本息 最长12期

2、提前还款无违约金

3、额度最高50万

4、一次授信 终身循环使用按时还款可追加额度

征信要求

1、征信不能有当前逾期 比较看重大数据

2、征信不能有2笔小额贷款 近期不要有集中查询

3、法人个人账户收款 上个人征信

4、近1年不能有6个1,不能有连续3个1,近三个月不能有8次贷款审批

进件资料

法人身份证,营业执照,2个联系人(其中一个必须为配偶或直系亲属)

实名制银行卡(详细到支行) 预留手机号

产品优势

可做区域广,全国企业可做,免办卡,低门槛,纯信用,申请流程简单快捷,资料齐全后进件申请当天出结果当天到账;助力中小微企业发展、我们在行动!

END

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《新网银行好事贷,全国企业可做最高50万!》 相关文章推荐一:民生银行济南分行行长徐文华:聚焦小微企业需求,探索小微金融可持续发展模式

  民生银行济南分行党委书记、行长徐文华

鲁网10月9日讯 民生银行作为国内小微金融服务的开创者,业务创新的先行者,始终坚持将小微金融作为战略业务。民生银行济南分行2001年扎根齐鲁,2009年在省内银行业率先举起小微业务大旗,勇当支持小微企业发展的主力军。10年来,民生银行持续改进和完善小微金融服务体系,将民生小微金融打造成了最具创新活力的业务板块,和该行最具影响力的市场品牌。正如民生银行济南分行党委书记、行长徐文华所说:“民生银行始终不忘服务小微企业初心,以自身变革适应市场要求,持续聚焦小微企业需求,不断探索小微金融可持续发展模式,为齐鲁大地小微企业的发展注入了金融‘活水’”。

  截至目前,民生银行济南分行小微贷款余额超过130亿元,累计为2.6万余户小微企业主发放过经营性贷款,服务的小微客户群体达43万户。

  加大产品创新 破解融资难问题

  “小微企业的融资是一个世界性难题,民生银行通过十年的努力,不断加大创新力度,探索和完善产品体系、服务体系。最早我们在商圈内做联保、互保,但是后来随着经济下行,出现很多风险,这也直接导致2014年—2016年我们进行了深度调整。调整过后,我们聚焦以房产抵押为主的贷款业务,但产品相对单一,很多客户的需求无法满足,于是我们就加大创新力度,推出了很多信用类产品和互联网贷款产品。”徐文华行长向记者介绍。

  为进一步优化服务模式,民生银行济南分行大力推动“云抵押”“云快贷”“网乐贷”等线上产品,丰富了金融服务模式,改进了信贷管理制度和信用评价模型。比如,该行的小微授信“网乐贷”产品,可根据企业经营流水,主动给予贷款额度,实现了对结算商户推送主动授信方案的目标。小微企业通过民生手机银行、网上银行即可自助申请,系统自动审批、客户自助签约后,便可完成放款,实现了高效快捷、标准化、自动化的信贷处理流程。

  据了解,面对近些年房价的持续上涨,为了盘活房产增值部分的价值,民生银行济南分行创新推出了“第二顺位抵押贷款”,客户可以使用已经办理了按揭贷款的房产在民生银行申请办理小微贷款,银行按照最新的房产评估价值,给予客户信贷支持,扩展了小微企业融资空间。

  优化服务流程 提升小微客户体验

  “小微贷款涉及贷前调查、审批、放款等多个环节,不仅客户对时间非常关心,办理效率更是银行的‘生命’。为了满足小微客户时效性强的要求,我们不断开展流程优化,对内倒逼管理提升,对外与公证处、不动产登记中心合作,公开承诺办理效率,贷款办理时间由原来的7到10个工作日缩减到现在的3到5个工作日。” 徐文华行长说。

  民生银行不仅引入公证处现场受理贷款公证、合同面签及抵押登记,推广小微贷款远程面签和移动运营上门受理等服务,2019年5月,又与济南市不动产登记中心开展合作,成为济南市首家实现“线上抵押”的金融机构,抵押登记时间按“小时”计算,真正实现了“一站式”办理。  不仅如此,作为小微企业的伙伴,民生银行深知小微企业融资过程中的诸多不易。徐文华行长说:“在实际业务办理过程中,我们发现很多小微企业面临一种困境,好不容易从银行贷出款来,但贷款到期后必须先还款才能再贷款,很多企业为了不让流动资金出现缺口、断档,只能通过民间借贷拆借高息资金。为了解决这个‘痛点’,我们创新流程,推出了‘无还本续贷’业务。”徐文华介绍。

  据了解,民生银行推出的“无还本续贷”业务,通过新发放贷款结清已有贷款的形式,允许小微企业继续使用贷款资金,有效避免了客户收缩产能、抽调日常经营现金或对外借高利贷用于“搭桥”。

  打造综合服务 持续丰富产品体系

  从十年前银行中仅有民生银行一家重点开展小微金融业务,到如今在国家政策鼓励引导下,越来越多的商业银行加大小微金融开拓力度,小微金融似乎已经从一片蓝海变成红海。

  “小微业务不存在蓝海、红海之分。我们不纠结有多少同业和我们竞争,我们的核心是经营客户,而不仅仅是放贷款。小微金融的内涵很丰富,应该包括贷款、结算、交叉销售,有很多细分行业、细分领域的金融服务需求。我们认为,当前市场小微金融服务的覆盖率还很低。”徐文华行长说。

  据悉,民生银行济南分行推出了“云账户”“云代账”“云**”等云端产品,使小微企业足不出户即可实现开户;为专业市场、物业公司、培训机构推出“乐收银”“享乐租”“校付通”等产品,提供收费解决方案;推出“小微手机银行”,整合了金融和非金融服务,为客户提供个性化定制;在业内创新推出“小微红包”,客户每月可以获赠红包用于抵扣贷款利息,使金融服务更加人性化。 同时,为帮助小微企业主能够更好的开展经营管理,解决其在法律、税务等方面的疑惑,民生银行济南分行还积极搭建非金融服务平台,持续开展“小微金融大讲堂”活动,加大对小微企业服务的深度与广度。

  徐文华行长表示,未来,民生银行济南分行将继续扎根齐鲁大地,秉承“为民而生 与民共生”的企业使命,服务小微企业、服务实体经济,推进普惠金融发展。应该说,小微金融是民生银行的初心,无论内外部环境如何变化,民生银行济南分行都将不忘初心,带着10年来实践的感悟以及对未来全新的思考,相信每一个小微的力量,助力每一个小微的梦想!(记者杨永明 通讯员 冯璐)

《新网银行好事贷,全国企业可做最高50万!》 相关文章推荐二:温州民商银行创立并举行股东大会

1月27日,温州民商银行举行创立大会暨首次股东大会。 (苏巧将 摄)

位于市区市府路的温州民商银行总部。 (雯雯 迎颖 摄)

  温州民资三十年逐梦民营银行,今朝终梦圆。1月27日,温州民商银行股份有限公司创立大会举行,包括主发起人正泰集团、华峰氨纶在内的13家民企股东召开首次股东大会。作为中国首批民营银行之一,温州民商银行在经历6个多月的筹建后,有望近期开门营业。市委副书记、市长陈金彪到会祝贺并致辞。

  去年7月,银监会正式批准首批三家民营银行的筹建申请,其中在温设立温州民商银行。从1984年苍南开办新中国第一家私人钱庄,到温州金融综合改革试验区设立三周年前后,这家花落温州的民营银行瓜熟蒂落,温州人的“民营银行梦”走过三十年的上下求索。据悉,加上这项温州金改的标志性成果,温州已扎实完成***布置的12项改革任务中的11项(境外直投国家还没有批准实施),而近期,市委市政府已着手拟定未来三年温州金改的12项任务。

  “温州民商银行创立的示范作用、突破意义,远大于银行创设本身。这意味着民间资金进入金融业的‘玻璃门’‘弹簧门’被打破,‘私人办银行’不再是可望而不可及的事情,这是改革的根本意义所在!”陈金彪说,搞改革,就是要突破框框,敢于向旧体制叫板。温州是靠吃‘改革饭’成长起来的,必须坚定当好改革排头兵。要坚持问题导向、发展导向,大胆先行先试,努力在新一轮的金改中闯出一条更具特色、更有实效的改革之路,为再创温州辉煌锦上添花。”

  备受业界关注的首次股东大会,审议通过了温州民商银行股份有限公司筹建工作报告、章程、议事规则、战略规划、董事会及监事会成员等有关议案并形成决议。大会选举正泰集团董事长南存辉拟任温州民商银行股份有限公司董事长、浙江电器开关有限公司董事长李建民拟任监事长,拟聘任原工商银行浙江省分行副行长兼温州分行行长侯念东为行长。不过,股东资格最终还须经银监部门核准后生效。筹备组负责人表示,民商银行将“立足温州,服务温商”,主要定位于为温州中小微企业提供融资服务,为民间资本提供投资渠道,填补大型商业银行信贷的“空白点”,开辟民营企业融资新渠道。

  对下一步工作,陈金彪希望筹备组继续保持积极进取的态度,严格按照监管部门要求,再接再厉,加快推进,抓紧落实,全面做好开业前的各项准备工作。要把锐意改革、争当一流贯穿银行发展始终,着力深化具有现代金融企业特质的商业银行建设,大胆创新,办出特色,办出水平,全力打造中国民营银行标杆。要立足温州、逐鹿中国、走向世界,紧扣“服务当地”的设立宗旨,发挥自身地缘优势,加强产品服务创新,畅通企业融资渠道,提高资金配给效率,更好地服务本地中小微企业资金需求,更好地服务温州经济社会发展,同时充分发挥温商人脉资源、网络资源优势,积极参与全国乃至全球金融市场的竞争与合作,不断做大做强做精。

  市委**、副市长王毅参加大会。

《新网银行好事贷,全国企业可做最高50万!》 相关文章推荐三:【宁波脉动】宁波银行保险业发力支持民营企业 力争全年新增贷款412亿

融资、促创新、优服务、降成本、防风险,力争民营企业贷款余额及有贷户数占比“双提升”,实现小微企业贷款“两增两控”目标。在中国银监会近日召开的相关新闻发布会上,宁波银保监局主要负责人表示,今年我市力争新增民营企业贷款412亿元;发放法人机构单列普惠型小微企业信贷162.62亿元,比上年增加60亿元。

  近年来,宁波银保监局引导辖区银行保险机构坚守初心使命,精准疏堵破难。截至今年5月底,全市私营企业及个体工商户贷款余额近7200亿元,较年初新增302.3亿元。民营企业贷款占比48%,高出全国平均水平近20个百分点。

  据介绍,为了提高银行保险机构服务民营和小微企业的主动性,宁波银保监局打出系列“组合拳”,要求全市银行保险机构严格落实促进民营经济高质量发展一揽子政策,促进民营和小微企业贷款增长三年行动计划落地落实;提高民营和小微企业不良贷款容忍度,细化落实授信尽职免责和容错纠错机制。为了缓解民营企业融资难、融资贵,宁波银行保险业大力推广专利权、商标权、排污权等无形资产抵质押贷款以及应收账款质押融资,创新续贷产品类型,为符合条件的民营企业“零时滞”转贷,推动银行机构建立续贷支持“白名单”。

  此外,宁波银保监局持续引导全市银行保险机构推进金融服务“最多跑一次”改革,借助“大数据+”“保险+”提升金融服务民营企业的质量。(记者张正 伟通讯员陈芳 叶圣翊)

  始于初心 成于为民

  宁波银行保险业高质量服务民营企业纪实

  宁波银保监局在京介绍服务民营企业工作经验。

  始于初心,成于为民。在全市上下认真开展“不忘初心、牢记使命”主题教育之际,上周四,中国银保监会召开新闻发布会,安排宁波银保监局向全国媒体介绍宁波银行保险业持续提升金融高质量服务民营企业的好做法、好成绩、好经验。

  宁波民营企业多,民营经济对全市经济社会发展的作用举足轻重。市委、市政府高度重视民营经济发展,按照***“两个毫不动摇”的方针指示,要求全市上下充分认识民营经济在全市发展大局中的巨大贡献和重要地位,进一步增强发展壮大民营经济的思想自觉和行动自觉。

  今年以来,宁波银保监局全面贯彻落实市委、市政府有关促进民营经济高质量发展的25条意见,引导辖区银行保险机构坚守服务人民、服务大局、服务发展的初心使命,坚持问题导向和精确制导,疏堵点、破难点、树亮点、除痛点,在攻坚克难中提质增效,在履职尽责中为民解题,打造地方金融改革创新示范亮点,不断提升民营企业的获得感和满意度。

  健全机制疏堵点找准“敢于作为”突破口

  推行供给侧结构性改革,民营和小微企业应是金融资源倾斜配置的重点领域,但基于现实制约和风险考虑,部分银行保险机构在向民营和小微企业提供金融服务时主动性不足,成为银保机构高质量服务民营经济的一个“堵点”。对此,宁波银保监局开展“监管外评、机构内疏、分担补偿”三位一体联扶联控,建立有效的激励约束机制,为机构套上主动作为的“紧箍”,同时赋予机构敢于作为的“平衡杆”。

  行动引领,目标向远。印发促进民营经济高质量发展“十四条”、提升小微企业金融服务“七条”等政策,从“助融资、促创新、优服务、降成本、防风险”等方面提出要求,明确民营和小微企业贷款增长三年行动计划,引领机构科学设定服务目标,力争实现民营企业贷款余额及有贷户数占比“双提升”,完成小微企业贷款“两增两控”目标。建立小微企业金融服务工作考核评估办法,实施目标值承诺监管和考核评估,落实考评结果与市场准入、现场检查、监管评级挂钩的管理要求。辖区机构自主承诺2019年新增民营企业贷款412亿元;法人机构单列普惠型小微企业信贷计划162.62亿元,比上年增加60亿元。

  机制变革,刀刃向内。推动机构自我革新,将民营企业金融服务目标作为专项指标分解纳入分支行的内部绩效考核体系,确保考核比重逐年提升。提高民营和小微企业不良贷款容忍度,细化落实授信尽职免责和容错纠错机制,对基层明确尽职标准和免责条件,确保利好政策穿透传导到基层、真正落地在基层。

  保障深化,外联向好。加强银保合作,进一步发挥保险对民营和小微企业融资的风险分担和增信支持作用。积极推动发挥政策性担保作用,扩大“政府、企业、银行、保险”四方参与的融资风险分担模式应用范围,探索设立民营和小微企业贷款风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金,舒缓银行惜贷、惧贷情绪。

  创新服务破难点深耕“善于作为”试验田

  融资难、融资贵是长期困扰民营企业的难题。近年来,宁波银行保险业机构围绕主业、加强创新,金融特色产品和服务不断涌现,有些创新示范案例在全国复制推广。

  创新担保模式,着力破解“担保难”。主动推广专利权、商标权、排污权等无形资产抵质押贷款以及应收账款质押融资,减少对房屋、土地等传统抵押担保物的过度依赖。与政府相关部门联动,打造“银税互动”平台,推出“税易贷”“云税贷”等具有当地特色的银税合作产品,累计帮助近16万家纳税信用良好的企业直接或间接获得授信超过千亿元。与总工会合作推广“蓝领通”,与妇联合作推动“巾帼创业贷”。

  创新续贷产品,有效破解“转贷难”。针对民营企业贷款周转“转贷难、流程长”的顽疾,宁波银行业创新推出无还本续贷法、额度循环法、临时额度法、期限拉长法、保险转贷法等续贷“五法”,已推出续贷创新产品30余个。截至5月末,辖内33家机构续贷业务余额137.3亿元,惠及企业6666家。

  创新定价流程,着力破解“融资贵”。一方面,引导机构借力流程创新,通过减时间、减环节、减材料,降低内部运营成本。辖区农合机构创新推出“村评议小组+村支农联络员+农信社”的“整村授信”模式,大幅降低了利息费用和时间成本。依托金融科技发展各类线上融资业务,匹配中期流动资金,让客户“一次授信、随借随还、循环使用”,大幅降低企业资金管理成本。另一方面,在涉企服务收费专项治理中突出强监管、严监管要求,严厉查处违规问题。2018年以来,宁波银保监局累计查处机构违规收费事件30起,实施罚款205万元。

  宁波银行业机构通过多种形式服务民营企业。

  改革赋能树亮点开启“精于作为”直通车

  改革是一个行业发展的动力源泉。宁波银行保险业以改革为引领,通过金融服务“最多跑一次”改革和建设宁波国家保险创新综合试验区,打造高质量金融服务新亮点。

  金融服务“最多跑一次”改革持续推进,宁波银保监局印发专项工作方案,明确具体改革路径,成立改革落地专班组,推动宁波银行保险机构金融服务提速增效,让“大数据+”金融精准对接和智慧有效监管成为可能。改革试点以来,宁波银行业保险业65%的金融服务项目已实现“最多跑一次”,实现“跑零次”的项目占比35%,平均减少办理时间5.8天、减少业务材料3.6份。

  如果说金融服务“最多跑一次”改革,跑出了高质量服务民营和小微企业的“加速度”,那么,建设国家保险创新综合试验区则加载了高质量服务宁波经济社会发展的“强引擎”。通过重点领域“保险+”和服务应用持续升级,2016年6月宁波获批成为首个国家保险创新综合试验区以来,先后巩固深化和新推项目172个,累计提供风险保障超过10万亿元。

  优化生态除痛点构筑“愿意作为”安全网

  民营企业高质量发展,首先需要高质量的营商环境,而好的金融生态,则是对好的营商环境最重要的诠释。近年来,宁波银保监局针对金融市场上扰乱银行公平贷、理性贷、安全贷等痛点问题,着眼“公平竞争、防险纾困、合规守信”等目标,抓重点,出实招,力争打造良性运转的地方金融生态环境。

  抓“政策重检”促公平。部署机构全面开展“内部制度大梳理大重整”专项工作,严格执行公平竞争审查制度相关要求,全面审查内部授信政策、承保理赔规则、考核体系等制度规定是否存在所有制歧视性条款,对涉嫌破坏公平竞争或不利于民营企业的条款及时修订或废止,加快补齐制度短板。

  目前,宁波辖区机构已累计排查、重整涉嫌所有制歧视条款或规定30余条。部分机构通过检修授信政策,对标国企上调民营企业抵押率,拓宽可抵押资产范围,切实保障了民企融资的公平性。

  抓“联合会商”促帮扶。推动机构坚持探索应用联合授信机制,对大中型企业(集团)组建联合授信委员会,设定企业融资限额,强化用信监控和信息共享,提升“降杠杆、防风险”实效。同时继续发挥本地“债权人委员会”的品牌优势,坚持“分层组建、分批递进、分类施策、分项融合”原则,有序推进银行业金融机构债权人委员会工作,深化应用委派观察员机制,提升对重点聚焦企业的纾困化险实效,通过银行间联合实施差别化帮扶,帮助企业渡过难关。债委会机制应用以来,辖区机构累计帮扶困难企业313家次,帮扶缓释风险金额94.12亿元,帮扶续贷金额714.3亿元。

  抓“打逃防赖”促守信。配合**、法院等部门,深入推进打击恶意逃废债专项行动,2018年以来累计排摸线索1022条,**立案侦查68起,挽回经济损失30亿元。完善失信名单共享数据库的应用,辖内银行业已实现授信过程对信用信息查询的全覆盖,行业联合惩戒得到有力执行,银企互信环境得到有效维护。

  蓝图绘就,战鼓铿锵。宁波银保监局将不忘初心、牢记使命,将引领辖区银行保险业机构继续高举创新之旗,与民营企业同舟共济、同兴共荣,为宁波经济社会蓬勃发展作出新贡献。

  人保财险宁波分公司大力帮助慈溪农业企业发展。

  “续贷五法”助减小微企业还款压力

  无还本续贷法。对于符合一定条件的小微企业,经其主动申请,银行机构提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审,在原贷款到期前与小微企业签订新的借款合同,通过新发放贷款结清已有贷款等形式,允许小微企业继续使用贷款资金。2019年1月至5月,无还本续贷累放金额64.64亿元,累计发放3729笔。

  额度循环法。为更好满足企业灵活的融资需求,银行与优质的小微企业签订一次性授信合同,在授信存续期间和授信额度内,小微企业可以根据资金动态需求随借随还,实现循环续贷。部分银行已经实现线上自动审批,客户通过登录手机银行或微信银行直接进行贷款申请,银行利用智能手机端“房产评估+人脸识别+绑卡认证”方式,实现抵押物认定和客户身份识别,并完成评估及审批。

  临时额度法。专用授信额度定向提供周转服务。当小微企业续贷遇到暂时资金困难时,银行授予客户“临时授信额度”,在系统内当天进行放款与还款操作,做到放款与还款无缝对接。如宁波通商银行针对经营正常、符合条件的贷款临到期小微客户,在额度合同期限内通过发放一笔新贷款自动归还原到期贷款的方式,实现客户续贷融资。

  期限拉长法。贷款期限设定突破一年以内的流动资金贷款定式,针对小微企业特点推出中长期流动资金贷款。额度类小微业务贷款最长可贷5年,按月付息到期一次还本,部分抵押类产品贷款期限最长10年。如鄞州银行“超级流贷”以贷款展期为基本设计模型,借款人只要满足一定条件,无需清偿原有贷款,无需重新签订借款合同,即可享受贷款期限自动延长服务,贷款利率上浮幅度不变。

  保险转贷法。银行向借款人发放新贷款,用于周转本行到期授信以及置换他行抵押贷款,引入保险公司保证保险,将抵押手续放在放款后,缩短融资链条。

《新网银行好事贷,全国企业可做最高50万!》 相关文章推荐四:新网银行荣获“小微金融科技创新奖”

2019年6月13日,新流财经举办的“践行小微金融•遇见新未来”第三期行业研讨会暨小微金融科技创新奖颁奖仪式在深圳市南山区顺利举行。

来自头部的银行、知名金融科技企业、税银服务平台、企业征信机构以及大批从业者,共同探讨了当前小微企业融资面临的困境,分享各自在小微金融领域的实践经验。

本次研讨会上,新流财经评选出了“小微金融科技创新奖”的13家企业得主,其中就包括新网银行。

(△新网银行获得“小微金融科技创新奖”)

据公开数据显示,只有10%左右的小微企业能够从银行获得贷款;小微企业贷款利率普遍上浮约30%,融资成本达15%左右;55%的小微企业主希望能够在一周内完成放贷......一系列数据表明小微企业的信贷“症结”似乎还没有良药来医治。小微企业融资有多难、多贵,企业在此道路上的探索就有多执着。

在本次分享会中,新网银行首席运营官刘波表示:目前一二线城市整个的金融服务,总体来说是充裕的,而真正的三四五线城市是非常缺失的,所以新网银行的客源80%以上都集中在三四五线城市,甚至是农村。

新网银行在服务小微客群,推进普惠金融落地的进程中,以主流金融机构触达不到的夫妻店、路边摊等这类“长尾客群”为主流客群,为他们提供碎片化服务,贷款金额小到500元,最高不超过100万。

通过金融开放平台,新网银行将信贷服务嫁接到合作伙伴的手机APP上面,与多家银行同业机构共同服务小微客群,推进普惠金融落地。

(△新网银行首席运营官刘波)

新网银行是全国第二家获得高新技术企业认证的银行,也是全国第三家以互联网模式运营的民营银行,新网银行作为“新一代互联网银行”,没有营业网点、没有客户经理、没有现金业务,算是一家“三无”银行,但新网银行依托金融科技手段,实现了“全在线流程,全实时风控,全客群开放”。

截至目前,新网银行服务了31个省和自治区2340万客户,最快7秒放款,累计放款达2362亿元,笔均借款金额3300元,笔均借款周期72天。

《新网银行好事贷,全国企业可做最高50万!》 相关文章推荐五:【浙商网每日精粹】民商银行获准开业 定位服务温州中小企业

  记者从浙江银监局获悉,浙江银监局3月20日下发了《关于温州民商银行股份有限公司开业的批复》,这表明温州民商银行正式获准开业。开业后,该行将针对温州经济特色、扎根温州市场,充分发挥自身优势,积极向小微企业客户提供优质金融服务,为温州经济转型升级和健康发展作出积极贡献。

温州民商银行正式获准开业
南存辉出任董事长

  3月20日下午,浙江在线记者从浙江银监局获悉,浙江银监局今天下发了《关于温州民商银行股份有限公司开业的批复》,这表明温州民商银行正式获准开业。

  批复中显示:温州民商银行各项开业准备工作已就绪,此次浙江银监局的批复内容包括机构名称、机构住所与营业场所、注册资本、业务范围等。其中,机构名称为温州民商银行股份有限公司(简称“温州民商银行”),注册资本20亿元。业务范围包括吸收人民币存款;发放人民币贷款;办理国内结算以及票据、债券、银行卡等业务。   批复文件核准南存辉、徐志武、翁奕峰、姜捷、余雄平、曹绍国、孙一沿、侯念东董事的任职资格;核准丛培国独立董事的任职资格;核准南存辉董事长的任职资格;核准侯念东行长的任职资格;核准倪朝晖副行长的任职资格;核准程林光、施正会行长助理的任职资格;核准江茜董事会秘书的任职资格;核准袁斌首席信息官的任职资格。
未来大计
做中小微和小区居民金融服务商

  1月27日,温州民商银行股份有限公司创立大会暨首次股东大会在温州民商银行总部大楼召开。会上,全体股东审议了温州民商银行股份有限公司筹建工作报告、章程、议事规则、战略规划、董事会及监事会成员等有关议案并形成决议。

  业内人士认为,温州民商银行的创立对于规范和促进民间资本的良性发展,丰富民间资本进入金融业的渠道,深化温州金改,助推温州经济发展具有重要的探索意义。   正泰集团股份有限公司副总裁、温州民商银行筹备组组长徐志武表示,中国经济发展正迈入新常态,由增长驱动型转向增长质量型,由高速增长转向中高速增长。针对新常态下的新挑战,温州民商银行将夯实合规经营基础,创新体制机制和盈利模式,促进民商银行业务有序健康持续发展。   温州民商银行是中国首批获批筹建的3家民营银行之一。资料显示,目前股东总数为13家。徐志武表示,这些股东涉及电器、氨纶、鞋服、光纤、复合材料、机械等产业,熟悉本地市场、对目标客户的资信水平与经营状况非常了解,能够与中小微企业客户群建立稳定的合作关系,又有助于预防和解决贷款的逆向选择风险。民商银行初期将依托股东资源优势拓展业务,通过打造特色区域社区银行,支持企业创业创新。   在谈到温州民商银行未来发展时,徐志武表示,温州民商银行将“立足温州,服务温商”,主要定位于为温州中小企业提供融资服务,为民间资本提供投资渠道,填补大型商业银行信贷的“空白点”,开辟民营企业融资新渠道。   在具体经营措施上,温州民商银行将根据温州经济特点,充分发挥民营企业经营活、效率高、服务好的优势,走差异化、特色化道路,与已有银行错位竞争,以产业链金融等为特色,做“两小”群体(中小微企业和小区居民)的综合金融服务商,提供灵活丰富的产品和优质便捷的服务。

股东全部是温州本土民营企业

  作为首批获准筹建的民营银行,温州民商银行一举一动向来备受关注。尤其是除主发起人以外,到底会有哪些企业参与,发起人的具体构成和占比,始终是个谜。在此前多次接受采访时,温州民商银行筹建小组对此也始终守口如瓶。

  2015年1月19日,温州民商银行股份有限公司召开了创立大会,正式明确温州民商银行的注册资本为人民币20亿元,发起时均为法人股,不设自然人股。股本划分为等额股份,每股面值为人民币1元,均为人民币普通股,实行“同股同权,同股同利”。   其中正泰集团股份有限公司和浙江华峰氨纶股份有限公司为主发起人,出资占比分别为29%和20%。除此以外,森马集团有限公司、浙江奥康鞋业股份有限公司、浙江力天房地产开发有限公司、浙江富通科技集团有限公司等4家公司均以自有资金出资19800万元,各占温州民商银行总股本的9.90%。浙江电器开关有限公司则出资6400万元,占总股本的3.2%;温州宏丰电工合金股份有限公司以自有资金出资5000万元,占总股本的2.5%。上述6家公司合计认购45.3%的股份,认购总额为9.06亿元。剩余5.7%的股本则由非上市公司的其他发起人持有。
温州“民营银行梦”30年历程回顾

  2012年,温州被确定为金融综合改革实验区,“开办民营银行”被写入金改“十二条”。然而事实上,温州人的银行梦已经做了30多年了。老36条颁布的时候,温州已经申请民营银行,但是没成功。新36条发布的时候,温州再次申报,又没有成功。此后温州一直积极努力。最多的时候,据了解,温州有20多个团队在申请民营银行,如“华侨银行”、“温州现代商业控股银行”,不过最后真正突围的只有1个——温州民商银行。

  ·1984年:新中国第一家私人钱庄——“方兴钱庄”在温州市苍南县钱库镇创办。

  ·1986年11月:温州商人杨嘉兴等8人集资31.8万元,创办了中国最早的股份制信用社“鹿城城市信用社”,也被认为是全国首家股份制“民间银行”。最后城市信用社被收编,组建为温州市商业银行。

  ·1996年1月:中国第一家由民间资本设立的全国性商业银行——中国民生银行成立,瑞安企业家温邦彦入股,其企业“永久机电”成为民生银行发起人之一。

  ·2002年8月:温州被央行确定为全国唯一的金融综合改革试验区。

  ·2003年7月27日:温州市商业银行召开临时股东代表大会,正式通过红蜻蜓、新湖等民企以每股1.057元的价格入股该行,开启民企大规模入股城市商业银行之先河。

  ·2004年:由神力集团、奥康集团、法派集团等9家企业组成中瑞财团,向浙江银监局上报成立“建华民营银行”的申请。没得到批复。

  ·2005年4月12日:瑞安农村合作银行开业,紧接着,瓯海、鹿城、龙湾、乐清相继挂牌,全国第一批农村合作银行由此诞生,吸纳了大量民间资本入股。

  ·2006年:温州市政协委员林建清在市“两会”时递交了《关于建立“华侨银行”的建议》,当年中国银监会温州监管分局答复是“ 时机还不成熟”。

  ·2009年4月21日:温州第一家村镇银行—恒升村镇银行开业,21家民营企业入股。

  ·2010年:“新36条”**,林建清等人再次联合温州市侨联等,将《关于要求设立温州华侨银行的报告》递交到了***,不过后来也没了下文。

  ·2012年3月28日:***批准设立温州市金融综合改革试验区。

  ·2012年4月:石家庄温州商会牵头,联合10多个实力强大的温州商会,计划抱团融资50亿元,成立一家温州现代商业控股银行,并把报告递交给相关部门。与此同时,杨嘉兴等人也向相关部门递交了成立“行业银行”的报告,不过最后也没有什么进展。

  ·2012年7月:民企新明集团通过公开挂牌转让,获得了中国华融资产管理公司持有的1.07亿股温州银行股份,从而成为温州银行并列第一大股东。

  ·2013年4月8日:温州首家农村商业银行——龙湾农村商业银行开业,资本全部来自民资、民企。

  ·2013年7月:***办公厅下发了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,明确提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”。温州抓紧通过合适的方法、适当的途径和高层做对接。

  ·2013年10月23日:浙江省副省长朱从玖在浙江杭州召开的温州金改通气会上透露,温州已经制定了民资设立民营银行的详细方案,已经上报。

  ·2014年1月15日:正泰集团董事长在新书《南存辉讲故事》首发仪式上对外透露,正泰集团也正积极牵头,与温州几家民营企业申请组建民营银行。

  ·2014年7月25日:《中国银监会关于筹建温州民商银行股份有限公司的批复》发布,同意筹建温州民商银行。

《新网银行好事贷,全国企业可做最高50万!》 相关文章推荐六:从深发展到平安银行 首家上市银行改革发展变迁史

繁华的深南大道东路上,有一幢如风帆一般高高矗立的大厦,香槟红色的玻璃幕墙,在深圳夜晚流光溢彩的灯火中熠熠生辉。

这就是深圳曾经的地标性建筑之一——深圳发展银行大厦。而今,“深圳发展银行”的名字已从中国金融机构名单中淡去,风帆形大厦的顶端也早已更换为“平安银行”的标识。

31年前,在改革开放的前沿阵地,新中国第一家公开发行股票的股份制商业银行——深圳发展银行诞生了。随着早期资本市场的设立,深发展股票以深交所0001的代码上市,成为我国首家上市银行,并在二十世纪90年代的股市起落中,扮演着深市风向标的角色,成为一代股民心中永远的记忆。

△1987年12月28日

深圳发展银行正式开业

命运多舛。当年的老“龙头”深发展,并未在经营上持续引领潮流。在亚洲金融危机之后,深发展业绩开始下滑,几经波折,牵手战略投资者美国新桥,后者成为其第一大股东。几年之后,美国新桥退出,深发展结缘后起之秀中国平安,与原平安银行实现合并。

凤凰涅槃,浴火重生。从当年的深发展,到如今的平安银行,首家上市银行几经风雨,翻开了改革发展新的一页。

改革开放中诞生

上个世纪80年代的深圳经济特区,正处在蛇口“开山炮”炸响后的大规模建设中,很多改革都是“摸着石头过河”。

深圳发展银行的成立也不例外。按照当时的情况,既要解决历史问题,又要化解现实问题。

从历史问题看,当年包括特区内6家和宝安县15家在内的21家农村信用社,由于亏损,已成为当地农业银行的“鸡肋”。从现实角度看,当时,资金一直是影响特区经济发展的瓶颈之一。用时任深圳市委书记李灏的话来说,深圳发展银行的成立当时并没有设定宏伟的发展目标,更多的是基于解决问题这一改革出发点。

经过反复协调,深圳市政府开出了改革治乱的方子,让信用社脱离农行,组建一家特区银行,服务特区经济。

1987年3月,深圳市委组织部一纸委任状,刘自强、王健、杨伟东三人走马上任,成立了深圳信用合作银行筹备组,由刘自强担任组长。新银行大胆地采用了股份制的结构。据悉,彼时的联合信用银行还没领到人民银行的“准生证”,是边报批,边改造,或者说是“先上车,后补票”。

曾任深圳发展银行第一任法人代表兼第一副总的王健此前回忆说,“中国要成立股份制银行,当时需要人民银行的审批。但是,因为我们银行是先斩后奏,先出生,后取准生证,因此,领取金融许可证必然困难重重,阻力极大。为此,我和深圳市委书记李灏以及市人民银行行长先后三次去了北京。”

1987年11月,当王健代表联合信用银行三进北京的时候,南下调查组已经把支持深圳成立股份制银行的调查报告呈送给了时任国务委员兼中国人民银行行长的陈慕华。王健在接受媒体采访时曾回忆称,第三次去北京,没有等自己说什么,陈慕华行长就说,“联合信用银行这名字不好,特区要发展,你们就叫深圳发展银行吧。”就这样,深圳发展银行的名称最终是陈慕华起的。

1987年12月28日,是深圳发展银行正式成立的日子,200余人参加了这场庆典活动。股东们争先恐后地抢着话筒,纷纷表态要全力支持自己的银行。事实证明,深圳发展银行没有辜负股东们的期望——1988年,是深圳发展银行正式开业的第一年,当年各项指标均实现大幅增长。

一代龙头成追忆

在早期“摸着石头过河”的改革中,很多创新都是大胆的突破与探索。比如,深发展在设立之初,就公开发行了股票。

1987年5月,尽管还没有拿到正式“准生证”,但深圳市政府依然决定,由人民银行深圳分行批准深圳发展银行首次以公募方式,采取自由认购办法,向社会公开发行39.65万股,每股面额20元,筹集资金793万元作为股本金。1988年4月,深发展股票首次在深圳特区证券公司挂牌,拉开了深圳股票交易的序幕。

△上世纪90年代初期深发展银行股份登记处

王健此前回忆说,在深圳证券交易所成立的时候,我们原定的也是让深发展第一个挂牌,所以把深发展定为0001号。遗憾的是,由于深发展的股民太多,上市前股权登记的工作量太大,深圳证券登记公司又忙不过来,所以,当时最先上市交易的是股票最少的深安达0005号。

虽然深安达在深交所最先挂牌上市,但深交所还是把0001号预先留给了深发展。1991年4月3日,深发展向社会公众公开发行股票并正式在深交所上市交易,也由此成为新中国第一家上市银行。

上市后的深发展,以其独特的地位,一度成为中国早期股票市场上的风向标。对老一辈的股民来说,深发展这个名字伴随着的是一段刻骨铭心的股市记忆。在1996年到1997年的那一轮大牛市中,无数股民心中只有两只股票:深市的深发展,沪市的四川长虹。当时有位知名股评家,在电视上天天喊“发展发展再发展”。

时间回到1997年初,一波大牛市不期而至,深成指从年初的2792点几个月内上涨到了6103点。有老股民回忆,整波行情始终围绕着高价绩优股进行炒作,是罕见的一波大行情中只炒一个主热点的行情。而市场的核心股票正是深发展、四川长虹等彼时的绩优股。短短4个月,这一批股票平均升幅都在两倍以上,比如深发展从15.17元一路涨至49元,上涨2.3倍。

不过,牛市盛宴结束之后,深发展的股价也伴随着其业绩开始下滑,一代龙头终成追忆。

牵手新桥开先河

经历了成立初期的10年辉煌之后,深发展曾经的光环开始慢慢褪去。

1998年,深发展开始出现大面积的不良贷款,深发展由此进入了长达7年左右的业绩低迷期。2000年,深发展在股份制商业银行中多项评价指标中均为倒数第一。从业绩上看,1997年,深发展尚可实现盈利10亿元,2002年、2003年则只有2亿元至3亿元左右。到了2004年,深发展资本充足率不到3%,不良资产接近144亿元,多项指标触及监管警戒线。

彼时深发展的衰落,既有外部因素如东南亚金融危机的冲击,也有内部原因如长期经营管理不善。当然,新千年前后的中国银行业,整体处于经营发展的低谷,甚至被外界贴上“技术性破产”的标签。深发展的股价,也从高位的49元,一路阴跌到5元附近。

为推动深圳金融业的进一步发展,2001年,深圳市政府提出将国有资产从金融类机构中退出,大胆引进国际资本和管理,推动本地金融机构改革的思路。作为深圳本地上市公司龙头的深发展,再次成为推进金融改革开放的试验田。

从2002年开始,在经历一系列纷争之后,深发展终于迎来外资第一大股东——美国新桥投资(Newbridge Capital)。2004年5月31日,深发展公告,美国新桥投资以12.35亿元的代价获得深发展17.89%相对控股权。2004年10月23日,国资委批复深发展国有股股权转让方案;当年12月31日,深发展股权转让交割完毕,新桥投资正式入主深发展。

在历经两年多的谈判之后,深发展成功引进美国新桥作为其战略投资者,从而成为国内首家以外资为第一大股东的商业银行。有外媒评价称之为是“创造了历史”。

△2004年12月30日

深发展引进境外战略投资者

彼时,中国已经加入WTO,深发展开先河之举,也是顺应中国金融业开放的历史潮流,翻开了中国金融业改革开放的新篇章。

战略投资者的引入,为深发展注入了新的活力。随后,首位洋行长进入,国际先进的管理技术与本土经验有效结合,零售业务高速增长,净利润大幅增加。数据显示,从2005年开始,深发展凭借持续的创新能力,各项业务取得了快速的发展。

结缘平安获重生

美国新桥投资集团的背后,是世界上最大的私募股权投资机构之一——TPG(德太投资)。私募基金在一定投资期限后都会考虑如何退出,而不是持续追加资本金投资,这注定新桥在深发展的角色为财务投资者,而不是长远的战略投资者。

在新桥入驻深发展后的几年里,尽管深发展各方面表现不错,但由于受到资本金的约束,在2005年到2010年的5年之中,深发展遗憾地错失了快速发展的战略机遇,被招行、兴业、民生等后起之秀甩在了后面。

在新桥入股深发展将近5年之际,深发展的股权结构也再次面临调整。

彼时,总部同样设在深圳的中国平安集团将目光投向了深发展。而在此之前,中国平安分别于2004年、2006年收购了福建亚洲银行、深圳市商业银行,开始打造平安银行这一品牌。

从2009年开始,深发展与平安集团频频接触,讨论入股问题。2010年5月8日,新桥投资将其所持有的深发展520414439股股份全部过户至中国平安名下,中国平安取代新桥投资成为深发展第一大股东。此后,通过深发展向平安寿险非公开发行新股、平安将原平安银行注入深发展、深发展向平安非公开发行股份等一系列动作,平安集团完成了对深发展的收购。2012年1月,深发展和原平安银行通过议案,同意深发展吸收合并原平安银行,公司名称变更为平安银行股份有限公司,股票简称随后也变更为“平安银行”。

△2009年6月18日

中国平安投资深圳发展银行签约仪式

△2012年深发展更名为平安银行

至此,“深发展”这个伴随人们走过25个春秋的名字成为历史,一个全新的平安银行诞生了。有评价称,这一吸收合并,不仅是一场中国金融业历史上前所未有的大规模银行收购事件,同时也是中国银行发展史上无先例的银行整合案例。

纳入平安版图之后,深发展获得新生。整合完成后,两行合并总资产达1.5万亿元,网点410家,零售客户2500多万户,公司客户20多万户,客户服务能力等得到大幅提升,两行各自的优势得到有效发挥,新平安银行从此跻身全国中型股份制商业银行的行列。

2016年下半年,平安银行拉开了零售战略转型的大幕。随着以董事长谢永林为首的新一届领导班子上任,平安银行确立了“以零售为核心,打造领先的智能化零售银行”的总体愿景与核心战略以及“科技引领、零售突破、对公做精” 的三大关键策略。经过一年多的转型发展,平安银行2017年年度报告显示,该行规模和利润平稳增长,资产总额达32484.74亿元,较上年末增长9.99%;净利润231.89亿元,同比增长2.61%。其中,该行零售业务营业收入466.92亿元,同比增长41.72%,在全行营业收入中占比为44.14%;零售业务净利润156.79亿元,同比增长68.32%,在全行净利润中占比为67.62%,零售转型成效显著。

△2017年8月

平安银行口袋银行4.0版本正式上线

△平安集团董事长兼CEO马明哲、

平安银行董事长谢永林

在广州流花支行向客户介绍智能投顾

从上个世纪末一家濒临破产的“坏”银行到外资战略投资者入主后的“好”银行,再到领先的智能化零售银行,从老深发展到新平安银行,从当初的农村信用社到如今的综合金融平台,新平安银行正以其全新的面貌,继续书写着中国银行业发展变迁的历史。

文章来源:金融时报-中国金融新闻网

《新网银行好事贷,全国企业可做最高50万!》 相关文章推荐七:桂林银行2014年“成绩单”蛮亮眼

四大特色助推发展业务 亮点层出不穷

桂林银行2014年“成绩单”蛮亮眼

新年伊始,桂林银行传来佳绩:截至2014年末,该行及其控股村镇银行总资产达到1163.1亿元,同比增长11.78%;存款余额749.22亿元,同比增长10.22%,其中最能代表公众认同度的储蓄存款余额310.79亿元,同比增长20.97%;贷款余额312.87亿元,同比增长29.89%;实现经营利润19.89亿元,同比增长10.32%;上缴各类税金6.42亿元,同比增长11.5%;各项监管指标全部达标。

2014年,桂林银行努力提升内控和风险管理水平,突出小微金融、社区金融、旅游金融、“三农”金融四大特色,打造“服务领先的银行、最具创新力的银行、最具竞争力的银行”,实现了规模、质量、速度、效益的综合协调发展。

桂林银行开发了“接易贷”、“景区贷”、“小额保险贷款”等新产品,丰富了该行中小企业信贷产品体系;发行了30亿元小微企业金融债,为广西众多小微企业解决了融资难问题;建设“科技支行”,在高新支行成立了科技型中小企业综合金融服务专营部门,助推桂林产业加快转型升级。

以“便民、惠民、亲民”为宗旨,桂林银行大力构建社区银行服务体系,推进传统支行+社区支行+自助银行的立体网络布局,打造“500米服务圈”、“家门口的银行”,推出“您下班我营业”的错时、延时服务。该行目前已在广西区内设立了51家分支行和50家社区支行,网点布局进一步完善,服务内涵进一步深化。

作为发端于山水名城的一家银行,桂林银行为建设桂林国际旅游胜地和广西旅游强省不遗余力,不仅为桂林旅游发展总公司等企业和玉圭园·环球名胜水上乐园、桂林东西巷历史文化街区等项目提供资金支持,还与广西旅游发展委员会联合推出了“八桂旅游卡”。该卡不仅具有桂林银行借记IC卡的金融功能,持卡人还享有旅游联盟商户消费优惠并获赠专属旅游基金,同时,广西与贵州、广东开展旅游合作,今后持八桂旅游卡在三省(区)旅游都可享受一系列旅游优惠。

桂林银行控股设立的7家村镇银行发展稳健,正逐步成为当地服务“三农”的生力军。藤县桂银村镇银行在银监会的监管评级中获评二类行,是广西唯一获评二类行的村镇银行。兴安民兴村镇银行、藤县桂银村镇银行分别被金融时报社、全国地方金融研究院等机构评为2013年、2014年“全国十佳村镇银行”。

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四川新网银行

好事贷

全国可做·最高50万

发展历程

四川新网银行是全国三家互联网银行之一,于2016年12月28日正式开业。新网银行注册资本30亿元,由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立,是银监会批准成立的全国第七家民营银行,也是四川省首家民营银行。

服务定位

新网银行坚持“移动互联、普惠补位”的差异化定位,以及“数字普惠、开放连接”的特色化经营,着力打造成为一家数字科技普惠银行,依托领先的金融科技能力、稳健的大数据风控技术和高效的互联网开放平台运营模式,服务小微群体、支持实体经济、践行普惠金融。

服务理念

新网银行秉持“用户导向、技术驱动”的理念,以及“单点突破、快速迭代”的打法,把金融科技和大数据风控视为自身的核心能力来建设和创新,运用云计算、大数据、人工智能等新一代互联网技术,为“二八定律”中那80%没有享受到完善金融服务的小微群体,提供更安全、更便捷和更高效的金融服务,用技术的力量做好普惠金融的补位者和探索者。同时,新网银行将始终保持开放的姿态,向合作伙伴提供连接服务,让更大范围内的用户和需求、产品和服务进行连接并适配,做金融服务领域的“万能连接器”。

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5、不能有被执行、失信被执行记录

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2、提前还款无违约金

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征信要求

1、征信不能有当前逾期 比较看重大数据

2、征信不能有2笔小额贷款 近期不要有集中查询

3、法人个人账户收款 上个人征信

4、近1年不能有6个1,不能有连续3个1,近三个月不能有8次贷款审批

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《新网银行好事贷,全国企业可做最高50万!》 相关文章推荐九:为什么上海华瑞银行比预想中走得更快更好——访上海华瑞银行行长朱韬

金融时报

记者 张末冬 杨洋

运行一年之久,截至今年6月底,首批5家民营银行之一的上海华瑞银行实现资产规模260亿元,不良率为零,并成为投贷联动首批试点之一。在接受本报记者专访时,该行行长朱韬表示,华瑞银行的发展比预想中走得快、走得好。而对民营银行的发展路径,朱韬也有更多的思考。

  

记者:目前,华瑞银行的经营状况如何?

  

  

朱韬:从去年5月份运行至今,华瑞银行存贷比、流动性、资本充足率等各项核心指标都在监管要求范围内,没有出现一笔不良贷款。规模效益方面,去年年末实现盈亏平衡,今年开始形成稳定的盈利。整体来看,经营能力得到初步检验。

  另外,探索差异化特色经营初见成效。这也是华瑞银行成立之初,监管提出的两个要求之一,尤其是立足上海、立足自贸开展创新服务。我们也充分理解监管对我们的希冀,华瑞银行作为一家民营银行、一个初创企业,拘泥于短期利润指标远远不够,那样只会是传统银行的缩小版。所以,华瑞银行从一开始就决定结合自己的资源禀赋去探索创新。

  

记者:具体形成了哪些特色化的模式?

  

  

朱韬:华瑞银行明确了“三个服务”的战略定位,即服务自贸、科创、小微大众,配合服务的落地,我们建立了三个事业部。

  三者充分结合上海市场环境所独有的资源禀赋,比如上海不少企业有先天的跨币种、跨境的业务需求,城市正在打造全球影响力的科创中心,也有很多互联网金融标杆企业,我们希望依托于上海的市场优势、改革先发优势、人才优势,更好地服务实体经济。另外,华瑞银行股东里有很多民营企业,他们对实体经济的多年深耕,也有助于银行开展相关业务。

  一年来,华瑞银行在这三个领域都取得了不同程度的进展。

  目前,自贸服务方面,跨境金融总量接近100亿元人民币,包括内保外贷、FT账户融资等产品,成功支持了200多家企业“走出去”,其中,中小企业占50%左右。

  互联网银行方面,直销银行基本体系搭建完成,发行了电子借记卡,并通过移动互联网方式,在支付、融资、投资、增值领域尝试种子用户的推广。目前,该领域已累计获客20万。目标是通过3年左右时间,互联网银行业务营业收入占到全行的30%至35%。

  科创金融方面,我们和27家境内外一流股权投资机构合作,通过他们推荐过来的创投项目接近100个,有20个项目已经放款。今年4月,华瑞银行也入选银监会投贷联动首批试点银行。

  

记者:能否具体谈一下投贷联动方面的进展?

  

  

朱韬:华瑞银行主要为符合“四新”和“三创”特征的初创期、成长期非上市科创企业服务。其中,“四新”指的是新技术、新产业、新模式、新业态,“三创”指的是创业、创新、(价值)创造。

  在上述定位下,华瑞银行以企业价值发现为基础,以认股期权持有作为风险抵补方式。获客模式则立足于和股权投资机构的紧密合作,尤其是选择专业性强、内部风控强的职业投资机构。

  另外,我们还结合被投机构的特征,研发了跟单融资系统这样一个贷前贷后全流程风险管理模式。具体来讲,就是给客户一个总的授信额度,然后跟踪他的流水,来决定每一笔放款,有效控制风险。还款的话,我们提供给客户按月还、按季还、等额本息还、等额本金还等不同模式,最终希望将对公的供应链跟单融资和零售的还款模式结合起来,更好地服务科创企业。

  为了更好地管理风险,华瑞银行内部设置了专门审批投贷联动的风控团队、审批机制、贷审会成员、第三方专家委员会。和成熟的大企业贷款审批流程相比,也做了很多针对性改善。比如会对人、对团队进行评价,这个和风投是类似的。另外,鉴于企业还款来源很大一部分依赖于融资性现金流,所以银行在审核的时候会非常关注企业有没有形成投资意向书,根据他下一轮融资的时间决定贷款期限。

  按照监管的要求,华瑞银行将采取“由银行全资成立股权投资公司”的方式,既做到投与贷的风险隔离,又做到业务上充分协同。现在按试点方案已经形成了公司筹备方案,通过董事会批准,等待行政批复。

  总的来说,到目前为止,华瑞银行科创金融事业部团队已经接近30个人,科创类贷款规模突破10亿元,一类是通过投贷联动直接贷到创业初创期的企业,还有一部分是和风投机构共同发起的对投资基金的支持。我们的目标是,3年左右科创占全行收入的10%至15%,实现累计放款风险贷款不少于100个。

  

记者:对于民营银行来说目前存在的挑战是什么?

  

  

朱韬:内外都有挑战,有的是环境因素,有的是内部资源,有的是管理经验所限制。

  最基本的问题是,生存盈利挑战还在。我们也毫不避讳,对于初创企业,活下来是最基本的目标。同时也要求市场化生存能力和差异化创新能力并行,这种压力亦是永远都会存在。

  另外,外部环境的风险压力仍然突出,银行利润下滑、不良有所上升,对民营银行同样是风险。

  此外,资本金有限,增资扩股还有不确定性因素。民营银行的行政审批目前基于去年6月银监会颁布的《关于促进民营银行发展的指导意见》,其中对初创股东提出明确要求,但是对新增股东还没有明文规定,所以在财务投资、员工持股等方面,都缺乏充分的立法依据。

  在具体业务的操作上,也要求我们去不断尝试。比如,华瑞银行运用的事业部管理模式过去在国内也处于探索阶段,有成功经验,也有失败教训,还没有成熟的框架可以直接去用。所以我们还在摸索符合市场化体制和民营经济高效要求以及符合华瑞战略诉求的专业化事业部。

  外部条件方面,比如说民营银行的评级体系现阶段是参照大型银行来做的,但是成本收入比、核心负债的依存度等指标是大行经过很多年才逐步达到的,初创银行没办法很快就达标。如果按现有体系评测的话,无疑会影响民营银行的上市以及通过金融市场发行债务工具。所以大家还在努力探索找到适合民营银行的监测指标、监管体系、监管容忍度。

  监管机构也一直与我们沟通交流,目前二者已经达成共识,一方面对关联交易、流动性风险等监管关切的内容设定底线;另一方面结合初创银行实际特点,在管理工具、管理指标监测等内容上给予宽容期,允许大家逐步去达标。

  此外,民营银行是否可以吸引国有资本、激励机制怎么制定、员工持股是否可行、如何建立和股东的风险隔离墙等,均是在一年多运行过程中大家遇到的、正在讨论的,也是要逐步解决的。

  很欣慰的是,一年之后的今天,大家对民营银行的经营理念、创新探索、经营管理能力给予了充分的信任和肯定。民营银行毕竟是一个新的事物,很多问题是传统的、成熟的银行不曾遇到的,但这些问题同样也是需要民营银行和监管机构一同探索去找到解决渠道,也为未来经验的可复制奠定基础。

编辑 王佳

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