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周行长:平安银行的无抵押信用贷款,如何申请50万?

微信_银行信息 周行长 2019-10-21 18:00:04
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《周行长:平安银行的无抵押信用贷款,如何申请50万?》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

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一提到银行贷款,人们首先想到的是自己有没有抵押物(比如房子车子),其实不然,有大额融资贷款需求的个人除了银行房抵贷外,还可以通过银行的无抵押信用贷款产品来申请授信,今天我们就来介绍一下银行系的热门产品:平安银行的无抵押信用贷款产品“新一贷”,也是银行系信用贷款的主流产品之一,“新一贷”最高贷款金额可达50万元,月利息为0.6%-0.85%(贷款10000元每月的利息是60元-85元),还款方式为每月等额本息,还款期数有12个月、24个月、36个月、48个月可选,相对灵活,申请到放款一般是半个工作日。

平安银行“新一贷”申请的基本条件如下:1.年龄要求在23-55周岁; 2.工作关系、户口、房产之一在武汉; 3.有稳定工作收入; 4.有良好的征信信用记录; 5.房贷、保单、公积金、全款房以上一项条件即可申请。具体的贷款额度是如何确定的了,因为有四种申请方式,我们来分别说明一下:

01.房贷申请,如果小周名下有一套按揭房,贷款额度是根据按揭房还款期数和月供金额来决定的,具体如下(不计算负债):

第一种情况:按揭房还款6个月至1年以内的按揭房,贷款额度是月供的20倍。

◆举例:小周的按揭房月供是7000元,房贷已经还款了8个月,那么小周可以贷款的额度为7000*20=14万

第二种情况:按揭房还款1年以上,3年以内的按揭房,额度是月供的45倍。

◆举例:小周的按揭房月供是7000元,房贷已经还款了一年半,那么小周可以贷款的额度为7000*45=31.5万

第三种情况:按揭房还款3年以上,额度是月供的70倍。

◆举例:小周的按揭房月供是7000元,房贷已经还款了三年零一个月,那么小周可以贷款的额度为7000*70=49万

02.寿险保单申请,如果小周名下有年缴费3次以上的寿险保单(投保人为小周),贷款额度是根据保单年缴费次数和保费年缴金额来决定的,具体如下(不计算负债):

第一种情况:寿险保单按年缴费次数3次,贷款额度是保费的20倍

◆举例:小周有份平安寿险保单年缴费已有3次,每年保费是12000,那么小周可以贷款的额度为12000*20=24万

第二种情况:寿险保单按年缴费次数4次或5次,贷款额度是保费的30倍

◆举例:小周有份平安寿险保单年缴费已有4次,每年保费是12000,那么小周可以贷款的额度为12000*30=36万

第一种情况:寿险保单按年缴费次数6次,贷款额度是保费的40倍

◆举例:小周有份平安寿险保单年缴费已有6次,每年保费是12000,那么小周可以贷款的额度为12000*40=48万

03.公积金申请,如果小周在一国企上班一年以上,单位有给小周缴纳公积金,贷款额度是根据公积金基数来决定的

第一种情况:公积金基数为4000-8000,贷款额度是公积金基数的40倍

◆举例:小周的公积金基数是6000,那么小周可以贷款的额度为6000*40=24万

第二种情况:公积金基数为8000以上,贷款额度是公积金基数的60倍

◆举例:小周的公积金基数是10000,那么小周可以贷款的额度为10000*60=60万,可以贷到最高封顶50万额度

具体公积基金数武汉公积金管理中心官网或支付宝上均可查询

04.全款房申请,如果在武汉有套全款,且办理了房产两证或不动产证,贷款额度是房屋市值的20%,贷款金额由房屋市值(具体市值银行会房查评估)决定的。

◆举例:小周在武汉有套全款房,市值200万,那么小周可以贷款的额度为2000000*20%=40万

最后就是如何办理了,办理程序为:先添加我个人微信咨询确认产品方案→带上相关资料到银行签约→系统审核→放款

我是周行长,您身边的银行贷款融资顾问,米盟金服创始人和CEO,个人微信/电话:13971007876,欢迎加好友咨询!

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《周行长:平安银行的无抵押信用贷款,如何申请50万?》 相关文章推荐一:周行长:平安银行的无抵押信用贷款,如何申请50万?

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一提到银行贷款,人们首先想到的是自己有没有抵押物(比如房子车子),其实不然,有大额融资贷款需求的个人除了银行房抵贷外,还可以通过银行的无抵押信用贷款产品来申请授信,今天我们就来介绍一下银行系的热门产品:平安银行的无抵押信用贷款产品“新一贷”,也是银行系信用贷款的主流产品之一,“新一贷”最高贷款金额可达50万元,月利息为0.6%-0.85%(贷款10000元每月的利息是60元-85元),还款方式为每月等额本息,还款期数有12个月、24个月、36个月、48个月可选,相对灵活,申请到放款一般是半个工作日。

平安银行“新一贷”申请的基本条件如下:1.年龄要求在23-55周岁; 2.工作关系、户口、房产之一在武汉; 3.有稳定工作收入; 4.有良好的征信信用记录; 5.房贷、保单、公积金、全款房以上一项条件即可申请。具体的贷款额度是如何确定的了,因为有四种申请方式,我们来分别说明一下:

01.房贷申请,如果小周名下有一套按揭房,贷款额度是根据按揭房还款期数和月供金额来决定的,具体如下(不计算负债):

第一种情况:按揭房还款6个月至1年以内的按揭房,贷款额度是月供的20倍。

◆举例:小周的按揭房月供是7000元,房贷已经还款了8个月,那么小周可以贷款的额度为7000*20=14万

第二种情况:按揭房还款1年以上,3年以内的按揭房,额度是月供的45倍。

◆举例:小周的按揭房月供是7000元,房贷已经还款了一年半,那么小周可以贷款的额度为7000*45=31.5万

第三种情况:按揭房还款3年以上,额度是月供的70倍。

◆举例:小周的按揭房月供是7000元,房贷已经还款了三年零一个月,那么小周可以贷款的额度为7000*70=49万

02.寿险保单申请,如果小周名下有年缴费3次以上的寿险保单(投保人为小周),贷款额度是根据保单年缴费次数和保费年缴金额来决定的,具体如下(不计算负债):

第一种情况:寿险保单按年缴费次数3次,贷款额度是保费的20倍

◆举例:小周有份平安寿险保单年缴费已有3次,每年保费是12000,那么小周可以贷款的额度为12000*20=24万

第二种情况:寿险保单按年缴费次数4次或5次,贷款额度是保费的30倍

◆举例:小周有份平安寿险保单年缴费已有4次,每年保费是12000,那么小周可以贷款的额度为12000*30=36万

第一种情况:寿险保单按年缴费次数6次,贷款额度是保费的40倍

◆举例:小周有份平安寿险保单年缴费已有6次,每年保费是12000,那么小周可以贷款的额度为12000*40=48万

03.公积金申请,如果小周在一国企上班一年以上,单位有给小周缴纳公积金,贷款额度是根据公积金基数来决定的

第一种情况:公积金基数为4000-8000,贷款额度是公积金基数的40倍

◆举例:小周的公积金基数是6000,那么小周可以贷款的额度为6000*40=24万

第二种情况:公积金基数为8000以上,贷款额度是公积金基数的60倍

◆举例:小周的公积金基数是10000,那么小周可以贷款的额度为10000*60=60万,可以贷到最高封顶50万额度

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04.全款房申请,如果在武汉有套全款,且办理了房产两证或不动产证,贷款额度是房屋市值的20%,贷款金额由房屋市值(具体市值银行会房查评估)决定的。

◆举例:小周在武汉有套全款房,市值200万,那么小周可以贷款的额度为2000000*20%=40万

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《周行长:平安银行的无抵押信用贷款,如何申请50万?》 相关文章推荐二:【银行普惠】新安银行:普惠+科技 焕发金融服务新活力

企业开户手续费减免、企业转账手续费减免、跨地区转账手续费减免、开票手续费减免......如今,这些减免的普惠举措,在安徽新安银行客户中,受到广泛好评。
坐落于合肥市的安徽新安银行,自2017年11月成立以来,始终围绕建设“新时代银行”这一主题,坚持在“普惠金融”和“科创金融”领域深耕细作,不断创新,致力于服务小微企业、扶持民营经济。
立足“普惠金融” 服务环节零收费
“前期房抵贷业务需要各种手续费,还没有正式申请,就要先付房产评估费。目前我行已全面取消了线下房产评估,采取了线上一站式快捷免费评估,可以说客户在我们这里申请贷款不用花一分钱。”新安银行普惠金融业务营销部总经理助理李峰说。
作为一家民营银行,相比较其他银行,新安银行首先在产品设计上更加有自主权。
“我们的产品可以充分考虑到市场和客户的需求。客户觉得贵,我们就免除手续费,客户觉得流程繁琐,我们就优化流程,力求全面为客户考虑。”李峰继而补充道。
今年7月20日起,除了政府指导价和政府定价的服务收费项目以外,其他实行市场调节价的收费项目,新安银行全部免除,真正意义上的做到了服务环节零收费。
众所周知,对于客户来说,选择金融业务的主要考虑因素不外乎三点,一是额度、二是利率、三是效率。除了确保额度和利率优惠之外,新安银行在审批时效上最大化地满足小微企业的“短、频、快”的需求,基本上可以做到当日申请,次日就可以得到审批结果。
“对于诚实守信、无逾欠记录、经营正常,同时具有一定成长性的民营企业,我们还建立了信贷‘白名单’制度。”李峰说,旨在加大对民营经济和小微企业融资服务的工作力度。
“人工智能银行” 线上线下齐发力
“请问您办理这个业务的用途是什么?”说这句话的并非新安银行职员,而是一台叫“安安”的机器人。刚走进新安银行的人工智能AI业务部,就能看到研发人员在给“安安”做调试。
“有了‘安安’,我们的房抵贷业务就可以简单用‘一拍、二问、三补充’来总结了。”新安银行AI业务部总经理熊大胜介绍。一拍就是通过新安银行APP拍照上传身份证和房产证,后台会通过大数据风控,自动对申请人的信用状况进行初步判断。二问就是在初步核查都完成了以后,‘安安’会对申请人进行面对面询问,通过微表情的捕捉和申请人的回答,来判断是否符合申请标准。
另外,所说的“三补充”,即利用自动识别技术,通过房产证的照片可以直接定位到房产的地址和其他关键信息,最后生成一个结构化数据。
将如此繁琐的程序全权交给人工智能,其中的风险可想而知。对此,熊大胜说,新安银行初步实行对于信用优良的企业进行线上申请,而对于没有通过人工智能审核的部分企业,通过人工服务后台,来降低不可控风险。线上线下同时发力,即提高了放贷效率,也降低了风险。
当被问及研发“安安”的初衷时,熊大胜直言到,“作为一家民营银行,受到‘一行一店’的限制,物理渠道辐射区域确实不够,这也是今后需要破解的难题。”
为了打出自己的特色,新安银行确立了“人工智能绿色银行”的战略目标,充分利用互联网技术,提升服务效率,全面拓展线上营销渠道。目前,该行已经完成移动银行系统投产及数据迁移工作,包括互联网核心、综合业务前置、统一安全认证平台、移动APP及移动展业系统等方面。
助力小微企业 服务民营经济
一直以来,新安银行颇为重视民营企业的发展。为了解决民营企业创业和发展初期的资金需求,新安银行除了倾注资源发力普惠金融与AI人工智能,还在信贷资源配比上,不断加大对民营企业的信贷资金需求和支持力度。目前新安银行在民营企业的投放占比已达到70%以上。
由于小微企业一直存在融资难的问题,为此新安银行从提高信贷管理水平、压降运营和获客成本、管控贷款周转费用、减免服务收费等方面着手,努力降低小微企业贷款的融资成本,切实降低小微企业贷款利率。
从免除融资环节费用到降低普惠型贷款的FTP价格,再到提供优惠的票据贴现价格,新安银行想企业所想,多措并举地为减轻企业负担另辟渠道。
2018年,为了解决合肥高新创业园内的一家企业没有可抵押资产的问题,新安银行公司二部立即申请启动了部门联动营销,采取母公司提供担保的方式,对借款人企业进行了2000万的授信。从上报到批复仅用了一周左右的时间,在高新区企业中树立了新安银行专业、创新、高效的形象。
针对小微企业融资难问题,新安银行还重点打造信用贷、担保贷以及税融通等产品,针对资金充裕的大、中型企业,大力发展业务撮合等轻资产中间业务。
此外,针对科创企业,新安银行还专门开发了“新创贷”“新创盈”“安票宝”等产品,在构建完善的科技金融服务体系基础上,有效满足客户多层次综合金融需求。
“下一步,新安银行将以专业化为抓手,切实提高小微企业金融服务能力,不断丰富小微企业信贷产品,帮助小微客户实现线上申请、线上签约、线上审批、线上提款等功能。”
安徽新安银行董事长孙晓表示,新安银行也将持续围绕“人工智能”和“大数据”,开发线上业务,不断提升金融服务效率,做促进安徽发展的“先行者”、安徽金融服务体系的“补充者”和安徽地方经济建设的“合作者”。
来源:人民网-安徽频道
作者:陈平

《周行长:平安银行的无抵押信用贷款,如何申请50万?》 相关文章推荐三:大学生暑假银行社会实践报告

据学校暑期社会实践要求,本人于2016年7月15日到8月25日在中国工商银行北京西红门支行进行了为期5周的实习。实习期间,在单位指导老师的帮助下,我熟悉了金融机构的主要经济业务活动,系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作,理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。

一、实习目的

(一)了解认识金融行业尤其是银行业的各种知识

二)锻炼自己的工作能力,提升自身的人际交往能力与吃苦耐劳的精神

(三)增加社会阅历,完成实习计划

(四)实习期间,实习期满后一直保持同事友谊,以便毕业后更轻松的入行。

二、 实习单位及岗位介绍

实习单位:深圳发展银行重庆市沙坪坝支行

岗位介绍:大堂经理助理

工作内容:自学银行的各项工作以及自学银行的各项理财产品、担保贷款业务、银行卡、信用卡的各种详细情况,以及协助大堂经理处理银行各项日常工作。在必要时也会协助柜台和理财经理处理******与对客户进行及时回访。由于是男性职员,同时也担当银行的日常安保工作,当然只限于维持大堂秩序。

协助大堂经理处理银行大堂事宜描述:该项工作事无巨细,比较繁琐,关于银行的诸多琐碎事情都是有大堂经理做起,而作为大堂助理,本人平日也是协助大堂经理处理诸如引导客户,为客户介绍理财产品,为客户解决与银行有关的问题。还有就是平时银行的各项布置,整理都是由大堂助理完成。

协助柜台的工作:该工作其实主要是指引客户填写各种表格,帮助柜台疏导客户。由于银行的贵宾受理窗口平时客户不多,当普通窗口客户过多时,便可以把客户疏导到VIP窗口。

协助理财经理处理******:主要是指在客户购买理财产品或者办理了各种功能性银行卡后进行一个数据录入和数据分类的工作。

客户回访工作:客户回访的工作主要是在客户购买理财产品成功之后电话告知客户做一个继续追踪,以及在理财产品推出之前协助告知一些重要客户,或者给陌生客户做电话拜访工作,宣传理财产品。

三、 实习内容及过程

(一)实习的时间和地点安排

实习时间:2016年7月20日至2016年8月20日

实习地点:深圳发展银行重庆市沙坪坝支行

(二)实习的具体工作

通过自学银行的各项工作以及自学银行的各项理财产品、担保贷款业务、银行卡、信用卡的各种详细情况之后。本人便开始协助大堂经理处理银行各项日常工作。在必要时也会协助柜台和理财经理处理******与对客户进行及时回访。由于是男性职员,同时也担当银行的日常安保工作,当然只限于维持大堂秩序。

协助大堂经理处理银行大堂事宜该项工作事无巨细,比较繁琐,关于银行的诸多琐碎事情都是有大堂经理做起,而作为大堂助理,本人平日也是协助大堂经理处理诸如引导客户,为客户介绍理财产品,为客户解决与银行有关的问题。还有就是平时银行的各项布置,整理都是由大堂助理完成。而协助柜台工作其实主要是指引客户填写各种表格,帮助柜台疏导客户。由于银行的贵宾受理窗口平时客户不多,当普通窗口客户过多时,便可以把客户疏导到VIP窗口。

至于协助理财经理处理******,主要便是在客户购买理财产品或者办理了各种功能性银行卡后进行一个数据录入和数据分类的工作。客户回访的工作其实是多项工作当中最能够学到知识的工作。主要是在客户购买理财产品成功之后电话告知客户做一个继续追踪,以及在理财产品推出之前协助告知一些重要客户,或者给陌生客户做电话拜访工作,宣传理财产品。

通过一个多月的实习工作,我也对银行工作有了一个长足的认识,也对银行理财产品的销售,银行各项金融产品甚是了解。当然在实习当中了解到,银行职员其实并非如往常那般清闲安逸。如大堂经理,需要的便是站在大堂整日,协助客户,为了能让客户能够对银行的服务有个良好的第一印象,大堂经理的服务就尤为重要。

银行业逐渐的消去了以往的光环,毕竟在产品同质化严重的当下,客户手握最大主动权,银行虽然是我过金融行业当中的宠儿,但落实到各个银行的具体任务也就不同,压力也比以往大得多。就是其中的累与苦,而且大部分银行实习是零薪酬的。这便让我更加了解其中的苦与累。积累到的经验也是以往的兼职所不能比拟的。在一个多月当中我也与其他实习员工,银行职员以及业内的其他工作者结成了深厚的情谊。

四、 实习意义及体会总结

通过这一个月的实习让我对银行,以及这个金融环境与金融业内各行业有了一个的了解。

(1)在银行当中客户的定义是如何。价值客户是零售银行客户分层体系中的关键客户群。当前定义的价值客户群体主要包括以下部分:

1、90日日均资产≥50000元以上的客户(VIP客户按5倍系数计算);

2、个贷价值客户个贷有余额,且90日日均资产≥5000元 ;

3、信用卡价值客户持有未销卡的信用卡,且90日日均资产≥30000元;这也是我在银行实习以后才知道的,并非每个储户都是银行的价值客户,在众多储户当中,满足以上条件才能是具有价值的。

(2)而且在实习之后我也知道了,存贷业务只是银行业务的万分之一,银行的业务覆盖19个产品类别,具体包括:活期(有余额) \定期(有余额)\保证金(有余额)\国债(有余额)\基金(有余额)\结构性理财(有余额)\证券(有余额)\信托(有余额)\外汇(有签约标志)\黄金(有余额)\保险(年底计入)\房贷(有余额)\车贷(有余额)\经营性贷款(有余额)\消费类贷款(有余额) \其他个人贷款(有余额) \信用卡(有效)\网银(有余额)\代收代付(有签约标志的代发工资)。

(3)在实习期间我还了解到,深圳发展银行有一个相当人性化的业务,五行存取通。所谓“五行存取通”,是指深发行、民生、中信、浦发、华夏此五家银行在重庆地区存取款不收取手续费。但此功能仅针对五行的借记卡在重庆范围柜面进行存取款,并且一次性存取金额不得大于5万人民币,且借记卡所设密码不得为0开头。

(4)在银行,还有一些如今当今流行的业务,例如信用卡业务、个人贷款(其中包括房贷,车贷)、还有就是企业贷款业务。银行也会在此推出不同的产品。以深发展贷款业务为例,为了使自己的贷款业务具有竞争力,银行会推出专门的产品,例如一些贷款会结合理财产品一起做,这样会使客户的综合资金成本降低,以此吸引客户。

《周行长:平安银行的无抵押信用贷款,如何申请50万?》 相关文章推荐四:【问答】哪个银行的信用卡最好申请?

综合答案

首先不能单纯的说什么银行的什么信用卡好申请,只要说相对而言;比如你有条件,有房、有车、有存款、有一个好且稳定的工作(即稳定收入);那么什么银行,什么卡种都容易申请,道理很简单,大家都明白,就不多说。

其实各大银行申请信用卡的条件都差不多,在此主要介绍一下申请信用卡的一些小技巧。

交通银行:我爱卡网站申请,秒批(有房贷,车贷,有学历,社保)

广发银行:我爱卡论坛申请,申请前一周开广发借记卡刷大流水,然后绑定自动还款)。

招商银行:先去银行办理生意一卡通金卡,过一周流水柜台申请,(有大堂经理签字更好)。

东亚银行:去银行开白金借记卡,回来网申信用卡,效果不错。

中信银行:有邀请码,要过。

民生银行:众所周之,微信秒秕,当然有邀请链接又不一样。

光大银行:现在换了净水机,有社保,秒批,包批。

参考答案来源 来源网站: [我爱卡]信用卡申请技巧分享

有些人手里有多张信用卡,也有些人申请不到信用卡,什么样的人容易申请到信用卡,只要你收入稳定、有钱,信誉良好就比较好申请信用卡。持卡人应理性用卡,及时还款,保持良用的个人信用。好的信用记录不仅有助于申卡,还能为贷款加分。

来源网站: [百度知道]什么信用卡比较好办啊

什么信用卡比较好办理呢?其实比较好办的是交行的信用卡(只需要身份证+名片或工作证明)就能申请如果你有车有房有按 揭的房贷额度会有很大提升。

来源网站: [百度经验]哪种信用卡最好申请

交通银行信用卡最好申请额度给的不错,一般来说只要有社保、工作、大专及以上学历;是很容易通过的,支持全程网上申请,下卡时间也比较快,一般批卡额度都在5000到5W,每年的活动也比较多,经常有针对商场的返现活动。

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《周行长:平安银行的无抵押信用贷款,如何申请50万?》 相关文章推荐五:东营市政府出面协调,17家地炼上银行“白名单”

本周,东营市人民政府公布第三批银企互信企业名单。今年以来,共计17家当地地炼企业成功申请进入这一“白名单”。具体名单如下:

该名单根据《东营市人民政府办公室关于对银企互信企业实行名单制管理的通知》,按照“银企自愿、客观评价、有序管理”的原则,经企业自愿申请,银行债委会审核同意而产生,成为今年山东地炼面对炼油利润下滑、国内竞争加剧、监管不断升级等重重压力之下的一道福音。

东营市政府出面协调促成共计37家当地企业进入“白名单”,帮企业短期内化解抽贷断贷、授信收缩、担保追偿等一系列的流动性风险,但也显示出目前地方炼厂现金流正在面对不同程度的较大压力。 上述整套的金融风险化解机制和思路其实并不新鲜,早在三年前山东金融办和银监局就曾发布《关于做好企业流动性风险防范化解工作的指导意见》(鲁金办发〔2015〕9号)和《关于银行业深化改革创新驱动 促进实体经济发展的实施意见》,其中提及“多方联动防控化解风险,努力维护金融稳定”的大原则,并提出以下一系列的解决方案: 对国家重点调控的限制类以及存在重大环境和社会风险的行业和客户要实行名单制管理,一户一策做好授信管理和应急预案。要定期开展风险排查、风险评估和压力测试,在防范环境和社会风险的基础上促进传统产业转型和发展方式转变。

对产业关联度大、资产负债率高、担保关系复杂、有可能引发大规模流动性风险的企业,要积极向地方政府汇报沟通,争取政策措施提前化解风险。要对授信客户实行一户一策,对市场前景和主业经营良好,有市场、有技术、有效益但暂时出现流动性紧张的企业,要在整体风险可控的前提下,通过增加或维持授信、调整信贷品种、降低融资成本,帮助企业维护正常生产经营和化解风险。

银行业金融机构要定期对互保联保贷款、融资平台贷款、房地产贷款和产能过剩行业贷款等进行重点排查,前瞻性做好防控和应对。要深入评估各类担保方式的担保效力,切实厘清企业之间的关联互保、担保圈、担保链等复杂担保关系,提升担保增信和风险隔离的有效性。

对贷款规模较大的企业建立银行债权人联席会议,实行授信总额联合管理;对符合银团贷款条件的项目,尽量开展银团贷款。完善异地授信备案管理制度,异地银行授信要按要求做好备案,防止恶意竞争和随意抽贷。

银行业协会要牵头发挥好债权人联席会议作用,定期组织开展重点行业授信评审评估,协调实现大客户关联关系、财务状况、对外担保、异地授信等信息共享。强化流动性风险、信息科技风险、声誉风险等前瞻性研判预防。 银行业金融机构要严格执行重大信用风险事件报告制度,重大风险事件发生后的第一时间要及时向地方政府和监管部门报告,第一时间启动应急预案。建立跨机构、跨地区、跨部门的重大风险应急处置协调机制,强化重大风险的联动处置机制,对出现大额授信风险的企业,授信主办行要牵头制定风险处置化解方案,协调各债权行步调一致、协调有序的处置化解风险,防止个别银行随意抽贷压贷,放大风险。 银行业金融机构要充分认识信贷资金在推动经济稳定增长、维护社会信心方面的重要支撑作用,严格履行诚信承诺,做好客户关系维护工作,构建互信互利的良好银企关系,认真遵守已对企业做出的授信承诺、放款承诺、期限承诺,避免由于银行单方面抽贷、停贷等违约失信行为,造成企业资金周转困难甚至资金链断裂,努力维护良好诚信的金融生态环境。

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到底是什么在支撑平安银行在行业内一路走高、一枝独秀?

从走势上来看,上周平安银行在经过周初两天显著下跌后,突然逆转放量,连续三天大涨并创历史新高,一周上涨4.5%,而银行股板块指数下跌了1.06%,今天平安银行再次大涨,远远跑赢整个板块。

别看现在它在高位,但和招商银行比,他还没有走到半山腰!我认为他一定会在未来超过招商银行!

具体原因有三个,分析如下:

一、集团支持

1、平安银行零售业务中来自集团公司综拓渠道的占比达到30%,部分业务占比超过40%,等于别的银行一条腿走路,平安银行两条腿走路,当然就会比其他银行走得更快;

2、平安特色的对公业务:用集团的表做银行的事,集团出资金、非银子公司投放资金、银行识别资产并回流存款。通过中国平安寿险部门对外投资,平安银行可获得中收和低成本的对公存款,为零售业务提供支持;(见《申万宏源金融】平安银行深度:平安特色的对公业务新模式》);

3.分享集团公司金融科技成果,减轻研发投入压力。

二、零售业务与科技

1.平安银行零售业务快速增长,占比全国最高!

从2017年开始,平安银行零售贷款规模迅速扩张,中报显示零售贷款达到12249亿元,是2016年的5409亿元的2.26倍。

同时零售贷款占总贷款的比例也同步不断增大,由2016年的36.65%增加到中报的58.84%,成为目前零售贷款占比最高的全国性银行。

2.零售业务毛利高

零售业务具有议价能力强、持续性长、稳定性好、风险分散、资产质量好的特点,零售业务占比高的银行更受到资本市场的认可。

平安银行零售业务贷款定价高,存款金额少,成本高,存款方面是劣势,但降准后资金成本下降幅度会比招商和四大行更大,业绩弹性大一些。(见证券红周刊《平安银行转型零售获成效存款成本仍居高不下》)

3.科技赋能空间大

雷锋网文章《提高1%的效率就是100亿的利润:平安如何落地人工智能?》对金融科技对于企业经营效率的改进有更量化的分析,令人印象深刻,当然这指的是中国平安。

如果这个技术用在银行端贷款身上,能减少多少成本?能带来多少利润?我觉得值得期待。

三、资产减值充分

在过去的三年时间里,平安银行加大对不良资产计提和核销力度。以今年中报为例,计提信用减值损失268.1亿元,是净利润的1.766倍,这个比例在招商银行是65.32%,民生银行是91.69%,兴业银行是80.6%。

由于历史包袱逐渐消化完毕,计提的信用减值损失加上不良贷款清收开始明显大于核销的不良资产,拨备覆盖率大幅回升,每股净资产的增长大于每股净利润。

以今年中期为例,平安银行每股净资产增加加上分红,实际净资产增加了0.89元,比每股业绩0.85元多了0.04元;与之对比的是兴业银行净资产增加1.38元,比每股净利润1.66元少了0.28元。

将来随着平安银行核销数据的进一步下降,净资产增长还将超过净利润增长,当拨备覆盖率达到行业内较高水平时,最终表现为净利润的快速增长。按照现在的增速,超过招商银行,我认为是可能的。

总结一下:

板块板块并非铁板一块,在未来,板块内部的分化将更加明显;平安银行近日大涨北上资金大额买入是主因,银行股仍是外部资金看好的重要方向;在行业内部选股时宁肯买好而更贵的公司,不买差而便宜的公司。

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本文观点由孙文胜(执业编号:A0600611010005)、张峰华(执业编号:A0600619080001)编辑整理。内容仅代表个人观点,不构成投资意见!本公众号上不提供具体的买入、卖出指导,过往战绩不预示产品未来表现。股市有风险,入市需谨慎!

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《周行长:平安银行的无抵押信用贷款,如何申请50万?》 相关文章推荐七:降不降息?央行今天这样回应!还谈及包商银行接管进展、债券结构化发行风险,货币政策“以我为主”

新增人民币信贷9.67万亿元,同比多增6440亿元;社融增量累计13.23万亿元,同比多增3.18万亿元。随着上半年信贷社融数据的出炉,市场也开始更关注下半年货币政策取向。

7月12日人民银行公布的最新信贷社融数据显示,6月新增人民币贷款1.66万亿元,同比少增1758亿元;社会融资规模增量2.26万亿元,同比多增7723亿元。当月广义货币(M2)增速与上月持平达8.5%。总体看,6月主要数据指标符合市场此前预期,并无太多超预期的表现,显得有些波澜不惊。

不过,分细项看,一些结构性数据的细节仍值得分析。如6月企业部门新增中长期贷款虽仍显乏力,但相较4、5月份环比有明显提升;非标融资并未延续此前几个月降幅收敛的态势,相反降幅环比有所扩大,有分析称表外融资监管边际重新趋严;地方政府专项债大幅放量,三季度仍有望成为社融增量的重要支撑等。

央行当天召开2019年上半年金融统计数据新闻发布会,会上,央行办公厅主任周学东、货币政策司司长孙国峰、调查统计司司长阮健弘、金融市场司副司长邹澜对于是否降息、包商银行被接管、M2增速、债券结构性发行等问题进行了回应。

有效融资需求仍待提振
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每月例行公布的金融数据中,最受关注的,还是新增贷款的结构分布,这也被不少分析人士当作窥测实体经济融资需求的风向标。在6月新增贷款的细项中,居民部门依旧担当主力,受部分城市楼市回暖影响,今年以来,以住房按揭贷款为主的居民部门新增中长期贷款一直较为“坚挺”,6月新增规模同比增加超220亿元,居民部门加杠杆的趋势仍在延续。

相比居民部门对新增贷款的贡献度,企业部门新增贷款(尤其是新增中长期贷款)的疲软,仍在反映着实体经济有效融资需求的不足。6月企业部门中长期信贷同比小幅减少248亿元,当月新增规模仅有3753亿元,显示出企业部门信用扩张动力略显乏力。

中信证券研究所副所长明明称,企业部门中长期信贷同比小幅减少248亿元,企业中长期投资需求仍显低迷。内需持续性低迷预计导致企业后续中长期融资需求下滑,在经济探底期和外贸环境观望期叠加的环境中,对未来企业中长期信贷不宜过于乐观。

尽管6月企业部门中长期贷款仍显乏力,但好的迹象是,6月企业部门中长期贷款较4月、5月有明显提升,这或许意味着企业中长期融资需求进入回升通道。

非标融资的变动,可能算是6月信贷社融数据中少有的超出市场预期的部分。当月委托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票三项加在一起的非标融资,并未延续此前几个月降幅收敛的态势,相反降幅环比有所扩大,再叠加近期银保监会加强房地产信托业务调控,以及发改委发文严控房企海外发债用途,房企融资环境趋严的最新政策取向已是板上钉钉,市场因此预计这会影响后续的非标融资,负增长预计仍会在未来很长一段时间内持续。

明明认为,非标融资边际再度收紧,监管力度仍然维持,后续增长预计仍维持负区间;地方政府专项债券发行增速大增,地方债务政策利好凸显财政扩张对后续融资需求的关键性;从后续货币政策的角度说,央行目前政策行动受到多重因素的影响,总体呈现出一种偏中性观望的态度,不应过度预期整体级别的大幅宽松。

民生银行首席宏观研究员温彬认为,上半年M2、社融及信贷等金融数据整体平稳,市场流动性合理充裕。随着美联储降息预期愈强,我国货币政策调控灵活度将进一步增加,预计央行一方面会继续使用数量型货币政策,通过加大公开市场操作力度、定向降准等保持金融体系流动性合理充裕;另一方面,有望再次启用价格型货币政策,即通过调降OMO、MLF、TMLF等政策利率的方式降息,同时逐渐建立从政策利率向市场利率传导的有效机制,有效引导实体经济融资成本下行。

美联储降息央行跟不跟?坚持“以我为主”
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全球央行正逐步走进降息周期,美联储近期释放的强烈降息信号,让市场再度强化7月美联储会开启降息的预期。反观中国,央行究竟是否会跟随美联储的步伐,通过下调政策利率等方式实现降息,成为近期市场关注的焦点。

孙国峰今天针对是否会降息的问题作出了回应,不过内容一以贯之,与此前他多次提及的内容并无太大变化。

孙国峰指出,我国有两个重要利率,利率水平一直在下降:

一是市场利率水平,去年以来一直在下降。截至2019年6月末,DR007是2.56%,同比下降45个基点;十年期国债收益率是3.23%,同比下降25个基点。

二是贷款实际利率,2019年5月企业贷款平均利率5.34%,同比下降17个基点,尤其是小微企业贷款利率明显降低。

不过,尽管两个重要利率一直在下降,但降幅并不匹配,市场利率下降的幅度远大于贷款实际利率的降幅,究其原因是利率双轨的存在,导致的货币政策传导机制不畅。因此,利率“两轨并一轨”也就成为当前进一步降低贷款实际利率的改革“抓手”。

孙国峰指出,贷款的基准利率和市场利率并存,对市场化的利率调控和传导机制会形成一定的阻碍,不利于市场利率向信贷利率的传导。所以下一步深化利率市场化改革的关键点是推进贷款利率进一步市场化。贷款市场报价利率(即贷款基础利率,LPR)市场化程度更高,随着推动银行更多的运用市场报价利率作为贷款报价的参考,有利于疏通货币政策向贷款利率的传导,促进降低贷款的实际利率。

展望下一步的货币政策,孙国峰强调,将继续实施稳健的货币政策,密切监测国内外经济金融形势的变化,在统筹平衡好内外均衡的前提下,要坚持以我为主的原则,重点要根据中国的经济增长、价格形势变化及时进行预调微调,综合利用多种货币政策组合工具,保持流动性合理充裕和市场利率水平合理稳定,同时推动深化利率市场化改革等措施,疏通货币政策向贷款利率的传导,促进降低企业融资实际利率。

三方面因素致M2增速企稳
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6月末,M2同比增长8.5%,连续保持3个月,比上年同期高0.5个百分点。与此同时,狭义货币(M1)同比增长4.4%,比上月末高1个百分点,增速持续回升。有分析认为,M1、M2剪刀差不断收窄,反映企业现金流稳步改善,融资难问题正在得到边际缓解。

央行调查统计司司长阮健弘认为,今年以来,央行会同有关金融管理部门,推动银行发行永续债,多渠道补充资本金,稳定监管预期,增强商业银行的资金运用能力,推动了M2增速企稳。具体来说,M2增速的企稳主要受以下三方面影响:

一是银行贷款总体保持较快增长,6月末增速13%,虽然比上月末有所回落,但比上年同期高0.3%个百分点,仍然保持在较高水平;

二是银行债券投资增速较快,6月末同比增长18.8%,比上年同期高4.6个百分点,处于历史较高水平,较好支持了地方政府专项债和企业债的发行;

三是商业银行以股权投资的方式对非银行金融机构融出资金规模降幅有所收窄,银行表外资金大幅下降的状况明显有所缓和,表内外资金关系以及表外融资变化趋于稳定,银行派生货币能力明显增强。

“总体看,在相关部门的共同努力下,商业银行流动性总体充裕。截至6月末,金融机构超储率2%,比上年同期高0.2个百分点;货币乘数6.14,处于历史同期较高水平。M1增速有所回升,这反映了市场主体对高流动性资产的配置需求有所恢复。”阮健弘称。

债券结构化发行占比相当小 风险总体可控
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近期一些资管产品的“爆雷”,让债券结构化发行风险备受市场关注。对此,邹澜表示,以结构化方式发行在整个债券市场里面占比是相当小的,因此风险也是总体可控的。

邹澜称,债券发行和交易往往是涉及到相对数量比较少的机构之间的大宗的场外交易,所以交易的方式也会相对要灵活一些。具体到结构化发行所涉及到的包括一级市场、二级市场,这个机构数量就相对更少了。

“所以从这个意义上,每一单的结构化发行有一些风险,但是化解起来相对也要容易一些,或者是影响的范围相对会比较小一些。”邹澜称,从回购的违约发生了之后,市场成员之间,包括我们和相关的监管部门,包括市场的基础设施也跟踪做了一些协调工作,目前这些违约情况也都在平缓的化解过程中。

邹澜还表示,债券结构化发行的事情也在提醒市场各参与方,债券一级市场、二级市场是联动的,通过这一次的个案分析和协商处理,也反映出来有一些发行方面包括承销机制、信用评级、回购质押担保品管理、交易对手方相互之间信息透明度等方面暴露出一些问题,这也为我们下一步和市场成员一起,不断推动完善市场机制提出了新要求,这个过程能够逐步推动市场不断完善。

包商银行对中小金融机构直接影响不大
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包商银行被接管后,央行一直较为及时地公开披露最新进展。周学东本次也透露,目前包商银行被接管后已经进入到第二个阶段,进行清产核资,清产核资之后可能要进行重组,“未来不管怎么重组,它也可能会换一个名字不叫包商银行,但是这家银行肯定会存在,所以不管是在接管期间还是在未来,包商银行开展的业务还是会延续下去”。

针对包商银行被接管后对中小金融机构的市场冲击,周学东认为,接管包商银行是法制化、市场化行为,特别是对大额债权人的先期保障不是100%,也就是打破了以往的刚性兑付。从5月24日接管包商银行之后,金融市场逐步认识到过去在金融体系当中,特别是在银行体系当中存在的同业业务刚性兑付问题是必须要打破的。但是,刚性兑付打破之后,过去中小金融机构开展同业业务中一些比较激进的、忽视交易对手和金融产品风险识别和风险溢价的一些做法就难以持续需要纠正,这是市场的一种纠偏行为。

“所以有些机构短期出现了一些流动性的困难,但经过6月、7月的观察,市场已经有一个调整和适应,中小金融机构的融资状况最近开始有明显的好转。”周学东说,尽管受到了接管包商银行的影响,但是对中小金融机构来说,直接影响并不大,而且现在随着市场的调整和适应,已基本上恢复到了合理的水平。

《周行长:平安银行的无抵押信用贷款,如何申请50万?》 相关文章推荐八:新网银行荣获“小微金融科技创新奖”

2019年6月13日,新流财经举办的“践行小微金融•遇见新未来”第三期行业研讨会暨小微金融科技创新奖颁奖仪式在深圳市南山区顺利举行。

来自头部的银行、知名金融科技企业、税银服务平台、企业征信机构以及大批从业者,共同探讨了当前小微企业融资面临的困境,分享各自在小微金融领域的实践经验。

本次研讨会上,新流财经评选出了“小微金融科技创新奖”的13家企业得主,其中就包括新网银行。

(△新网银行获得“小微金融科技创新奖”)

据公开数据显示,只有10%左右的小微企业能够从银行获得贷款;小微企业贷款利率普遍上浮约30%,融资成本达15%左右;55%的小微企业主希望能够在一周内完成放贷......一系列数据表明小微企业的信贷“症结”似乎还没有良药来医治。小微企业融资有多难、多贵,企业在此道路上的探索就有多执着。

在本次分享会中,新网银行首席运营官刘波表示:目前一二线城市整个的金融服务,总体来说是充裕的,而真正的三四五线城市是非常缺失的,所以新网银行的客源80%以上都集中在三四五线城市,甚至是农村。

新网银行在服务小微客群,推进普惠金融落地的进程中,以主流金融机构触达不到的夫妻店、路边摊等这类“长尾客群”为主流客群,为他们提供碎片化服务,贷款金额小到500元,最高不超过100万。

通过金融开放平台,新网银行将信贷服务嫁接到合作伙伴的手机APP上面,与多家银行同业机构共同服务小微客群,推进普惠金融落地。

(△新网银行首席运营官刘波)

新网银行是全国第二家获得高新技术企业认证的银行,也是全国第三家以互联网模式运营的民营银行,新网银行作为“新一代互联网银行”,没有营业网点、没有客户经理、没有现金业务,算是一家“三无”银行,但新网银行依托金融科技手段,实现了“全在线流程,全实时风控,全客群开放”。

截至目前,新网银行服务了31个省和自治区2340万客户,最快7秒放款,累计放款达2362亿元,笔均借款金额3300元,笔均借款周期72天。

《周行长:平安银行的无抵押信用贷款,如何申请50万?》 相关文章推荐九:建行邢台分行行长遭警告并罚款!

中国经济网北京10月16日讯 银保监会网站今日公布的邢台银保监分局行政处罚信息公开表(邢银保监罚决字〔2019〕17号-21号)显示,中国建设银行股份有限公司邢台沙河支行存在未按规定保管和使用印章;员工行为排查管理不到位;内部控制体系不健全;迟报案件信息;严重违反审慎经营规则五宗违法违规行为。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,邢台银保监分局对其处以罚款50万元。

对中国建设银行股份有限公司沙河支行未按规定保管和使用印章、员工行为排查管理不到位、内部控制体系不健全、迟报案件信息等严重违反审慎经营规则的违法违规行为,时任中国建设银行股份有限公司邢台分行行长周少杰负有管理、领导责任。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条,邢台银保监分局对其警告并罚款8万元。

对中国建设银行股份有限公司沙河支行未按规定保管和使用印章、员工行为排查管理不到位、迟报案件信息等严重违反审慎经营规则的违法违规行为,中国建设银行股份有限公司邢台分行副行长胡煜负有管理、领导责任。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条,邢台银保监分局对其警告并罚款8万元。

对中国建设银行股份有限公司沙河支行未按规定保管和使用印章、员工行为排查管理不到位等严重违反审慎经营规则的违法违规行为,中国建设银行股份有限公司邢台分行副行长于红伟负有管理、领导责任。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条,邢台银保监分局对其警告并罚款5万元。

王保英在担任中国建设银行股份有限公司沙河支行行长期间,存在未按规定保管和使用印章、员工行为排查管理不到位等违法违规行为,对上述违法违规行为负有直接责任。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条,邢台银保监分局对其作出禁止终身从事银行业工作的行政处罚决定。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定:银行业金融机构有下列情形之一,由***银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;

(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;

(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;

(四)未按照规定进行信息披露的;

(五)严重违反审慎经营规则的;

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定:银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外,还可以区别不同情形,采取下列措施:

(一)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;

(二)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;

(三)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

来源:中国经济网

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