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经营监管指标持续双提升 沧州银行顺利实现2019年“开门红”

微信_银行信息 新沧州微平台 2019-10-25 14:00:00
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网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《经营监管指标持续双提升 沧州银行顺利实现2019年“开门红”》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

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2019年“开门红”

今年以来,在沧州市委、市政府的正确领导下,沧州银行认真落实国家宏观经济政策,专注服务实体经济,严密防范金融风险,主要经营指标和监管指标持续优化提升,顺利实现2019年“开门红”。

截至2月底,主要经营指标中,存款达到1301亿元,较年初增加25亿元,增长1.96%;贷款达到806亿元,较年初增加49亿元,增长6.47%;累计实现拨备前利润3.83亿元,同比增加0.29亿元,增长8.19%,实现净利润2.72亿元,同比增加0.09亿元,增长3.42%,缴纳各项税金1.37亿元。核心监管指标中,拨备覆盖率较年初上升2.64个百分点,不良贷款率较年初下降0.17个百分点,稳中向好。

在刚刚过去的2018年里,沧州银行取得了令人瞩目的发展成绩,主要经营指标和监管指标继续优于河北城商行系统和全省银行业平均水平,并连续10年被银保监会评为全国银行业最高监管级别——“二级行”, 同时被中诚信国际信用评级公司上调评级至“AA+”级,成功跻身“AA+”级银行机构50强。

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《经营监管指标持续双提升 沧州银行顺利实现2019年“开门红”》 相关文章推荐一:沧州银行实现经营监管指标“双提升”

沧州银行认真落实国家宏观经济政策,专注服务实体经济,严密防范金融风险,主要经营指标和监管指标持续优化提升,顺利实现2019年“开门红”。

截至2月底,主要经营指标中,存款达到1301亿元,较年初增加25亿元,增长1.96%;贷款达到806亿元,较年初增加49亿元,增长6.47%;累计实现拨备前利润3.83亿元,同比增加0.29亿元,增长8.19%,实现净利润2.72亿元,同比增加0.09亿元,增长3.42%,缴纳各项税金1.37亿元。核心监管指标中,拨备覆盖率较年初上升2.64个百分点,不良贷款率较年初下降0.17个百分点,稳中向好。

在刚刚过去的2018年里,沧州银行取得了令人瞩目的发展成绩,主要经营指标和监管指标继续优于河北城商行系统和全省银行业平均水平,并连续10年被银保监会评为全国银行业最高监管级别——“二级行”, 同时被中诚信国际信用评级公司上调评级至“AA+”级,成功跻身“AA+”级银行机构50强。

《经营监管指标持续双提升 沧州银行顺利实现2019年“开门红”》 相关文章推荐二:银行那些事1904303083——兴业银行2018年年报暨2019一季报解读

银行那些事1904303083——兴业银行2018年年报暨2019一季报解读

总体评价:如果看十年的财报,兴业银行无异是最优秀的,最优异的资产配置加上相对同行高一些的杠杆,很多投资人包括我们自己对兴业银行都会有特别的感情。兴业银行2018年虽然受监管影响较大,但盈利方面总体还是在全行业中等偏上水平,不足还是不良在持续暴露。2019年一季报是2018年年报的扩大版,营业收入、拨备前利润都是非常靓丽,不足还是不良系列指标没有看到好转,不过总体还是非常好的一份财报。目前的估值是历史的低位,再加上很多投资人对兴业银行充满期待,其投资价值还是会获得很多投资人的认可, 我们也认为投资价值是很不错的。

一、关于规模指标

2018年兴业银行净利润为606亿元,同比增长5.98%。总资产为67117亿元,同比增加4.59%。贷款总额为29341元,同比增长20.71%。归属普通股股东权益为4400亿元,同比增长12.55%。风险加权资产为47343亿元,同比增长9.66%。营业收入为1583亿元,同比增长13%。拨备前利润为1145亿元,同比增长14.18%。

2019年一季度兴业银行净利润为196.6亿元,同比增长11.35%。总资产为66977亿元,同比增加4.05%。贷款总额为31035元,同比增长21.7%。归属普通股股东权益为4563亿元,同比增长11.3%。风险加权资产为49266亿元,同比增长9.06%。营业收入为476.2亿元,同比增长34.8%。拨备前利润为380.8亿元,同比增长45.4%。

点评:一是继续稳住规模调结构。兴业银行2017年以来总资产基本上没有什么增长,贷款的数据和占比一直在较大幅度提高,2018年和2019年一季度的贷款同比增速均达到20%以上,强监管下兴业银行是用时间换空间,慢慢调整,毕竟大环境对兴业银行的优势业务不利,兴业银行能稳住规模就算不错。

二是内生性增长值得期待。虽然过去的两年多,总资产没有什么扩张,但由于贷款的增多,还是导致风险加权资产的不断增加,过去九个季度总资产只增长了4%,但风险资产增长了14%,在目前20%多的分红率的情况下,股东权益增速还是超过了风险加权资产增速,内生性增长特征明显,我们看到核心资本充足率也得到了提升。

三是整体盈利开始恢复向好。兴业银行全年营业收入增速达到13%,一季报同比增速则达到至35%。一季报同比大增与2018年一季度基数较低有很大的关系,我们都知道2017年的强监管导致很多股份制银行多支出了几百亿的利息,那个时候营业收入很多都是负增长10%以上的。我来举个例子说吧,2016年一季度兴业银行营业收入是409亿,现在2019年一季度也仅仅是比三年前增长了16%,所以现在更多的是恢复性向好,而且后面几个季度这个营业收入增速会相对递减。

四是股东权益增长还是不错的。全年普通股股东权益同比增长了12.55%,2019年一季度则增长11.3%。随着债券市场的好转,其他综合收益增加了30多亿。2018年投资者分红0.65元,2019年分红0.69元,A股息率目前为3.3%的样子,从长期投资者角度看,假定目前的估值保持不变或者说不考虑估值的变化,长期投资者可以获得年化15%左右的收益。

二、关于资产负债结构

2018年兴业银行贷款和垫款总额29341亿元,占比43.72%,年初占比37.9%。四类投资类资产净额共计28890亿元,占比43.04%,年初占比48.58%。存拆同业+买入返售净额共计2287.35亿元,占比3.4%。吸收客户存款33035亿元,占比总负债52.95%,年初为51.50%;活期存款占比为37.99%,年初为42.46%。

2019年一季度兴业银行贷款和垫款总额31035亿元,占比46.34%,年初占比43.72%。金融投资类资产净额共计28113亿元,占比41.97%。存拆同业+买入返售净额共计2441亿元,占比3.64%。吸收客户存款34727亿元,占比总负债55.92%,年初为52.95%;活期存款占比为36.86%,年初为37.99%。

点评:一是增加贷款收缩非标已有成效。2019年兴业开始执行新的金融工具准则了,和其他已执行银行保持一致了。兴业继续在大力推进资产负债重构,加大表内贷款和标准化资产构建力度,压缩非标投资规模。我们看到贷款和垫款净额占比在2019年一季度快速上升至46%,2017年初才33%。年报中看,2018年投资类资产比年初减少了2200多亿,而应收款项类也就是非标业务同比减少了5000多亿,也就是说标准化投资增加了3000亿。此外,兴业银行也在适度推进零售业务。目前兴业银行过去的个人贷款64%在住房和商用房贷款,占比逐步在下降,个人经营贷和信用卡贷款占比逐步在提升。

二是负债端受拉存款影响较明显。兴业的存款主要还是依赖公司存款,占比达85%的样子,而目前存款竞争异常激烈,公司存款利率上升了30个基点。我们看到兴业的存款占比在上升,但活期占比是下降的,因此利息支出的大头存款利息全年同比增长了27%。但是同业存放和发行债券利息支出都是同比下降的,说明下半年兴业确实从同业资金面宽松获益。

三、关于监管指标

2018年兴业银行核心资本充足率为9.30%,同比提升0.23个百分点,环比提升0.11个百分点;拨贷比为3.26%,同比下降0.11个百分点,环比下降0.07个百分点。拨备覆盖率为207.3%,同比下降4.5个百分点,环比提高1个百分点。

2019年一季度兴业银行核心资本充足率为9.25%,同比提升0.17个百分点,环比下降0.05个百分点;拨贷比为3.24%,环比下降0.02个百分点。拨备覆盖率为206.3%,同比下降2.7个百分点,环比下降1个百分点。

点评:一是核心资本充足率还算可以。兴业银行2013至2016年核心资本充足率都是在监管8.5%的边缘,2017年定向增发资金后,核心资本的紧张有所缓解。最近这两三年规模增速降下来,再加上分红也稍微偏低了一点,所以我们看到核心资本充足率在不断的提升,其实现在兴业银行是可以恢复到30%左右的分红水平的。

二是拨备指标略有下降但依然保持较高水平。拨贷比、拨备覆盖率一直以来兴业保持较高水平,同比数据略有下降,不良难以短期出现明显的好转,这些数据也难以提升,否则净利润业绩会很难看,目前这两个标准还算可以。

四、关于盈利能力指标

2018年兴业银行总资产收益率为0.93%,同比提高0.01个百分点;加权净资产收益率为14.27%,同比下降1.08个百分点。净息差为1.83%,同比提高0.1个百分点;非息收入占比39.57%。成本收入比为26.89%,去年同期为27.63%。

2019年一季度兴业银行同比折算总资产收益率为1%,同比提高0.08个百分点;加权净资产收益率为14.27%,同比持平。非息收入占比48.11%。成本收入比为25.01%,同比持平。

点评:一是盈利能力指标还是不错。虽然2018年兴业银行总资产收益率和净息差不算太好,但最核心的加权净资产收益率还是保持全行业前列的水平,如果不是不良的拖累,这个数据会更靓丽。对于2019年兴业银行来说,最重要的就是要控制住不良。

二是兴业银行非息收入优异。2018年实现非利息净收入同比增长21.56%,增加额中投资损益占到了42%,主要是基金分红收益。手续费及佣金净收入也同比增长10.94%,2019年一季度手续费及佣金增长了23.6%,这两项数据还是不错的,主要是银行卡业务收入。应该说兴业银行仍然保持投资方面的优势,体现了其商行+投行的特点,整体投资损益71亿元,同比增长31%,我们还看到生息资产收益率中,投资类资产收益率4.98%,仍然属于很高的一个水平。也就是说虽然减少了非标投资,兴业仍然通过投资各类标准化资产获取了较高的收益率,这与兴业有强大的投研团队不无关系,这是其长期以来的优势。

三是成本收入比持平。兴业银行的成本在各银行中不算高的,因为主要拓展的是机构客户。我们看到业务及管理费同比增长了10%,由于营业收入也较快增长,对成本有所摊薄。

五、关于不良系列及调节指标

2018年兴业银行拨备总额956亿元,比年初增长了138亿元;资产减值损失464亿,同比去年355增加了109亿元,是净利润的77%。不良贷款余额为461亿,同比增长75亿,同比增长19%;不良贷款率为1.57%,去年同期为1.59%,同比下降0.02个百分点。

2019年一季度兴业银行拨备总额1005.8亿元,比年初增长了50亿元;资产减值损失154亿,同比去年59亿增长了95亿,增幅为160%,是净利润的78%。不良贷款余额为487亿,同比增长85亿,增长19%,环比增长26亿,增幅为5.7%;不良贷款率为1.57%,同比下降0.01个百分点,环比持平。

点评:一是不良贷款系列指标还是比较弱。从2017年开始,绝大多数银行不良贷款系列指标在好转,整个银监会统计的数据也是如此。但我们看到,兴业银行在巨量核销处置的情况下,不良系列指标仅仅是不良率稳住了,我们看到不良贷款年报同比增长19%,一季报同比增长了21%;关注类贷款年报通知增长7%,一季报同比增长10%;90天内逾期贷款年报同比增长66%,90天以上逾期贷款增长47%。重组类贷款的大幅减少主要是兴业银行将口径调整与其他银行相当,并不是资产质量的转变。其实2018年各个季度的解读中都提到兴业银行不良拐点还没有出现,2018年下半年加上2019年一季报暴露更多一些,给人的感觉是兴业银行在趁业绩好转暴露不良。

二是新生不良依然没有控制住。最近这两年,很多银行新生不良都下降很多,大行年化的新生不良不到1%了。我们看到年报拨备核销掉了近300亿,而不良还增加了近100亿,这样算兴业银行2018年新生不良应该有六七百亿,新生不良率在2%左右,这个数据相对2017年来说是增加了。2019年一季度的数据就也让人有点揪心,单季度100亿的拨备核销处置还增加了26亿的不良,关注贷款还增加了近60亿,这个新生不良率确实有点高,感觉兴业银行在趁业绩大好暴露不良。

三是资产质量认定还是比较严格但稍微松了一点。兴业银行的不良认定一直来说都是很严格的,2018年逾期90天以上贷款为不良贷款的79%,比招商银行的79%持平,比建设银行和农业银行稍微落了一点,在整个银行业中属于中等偏上的水平,这个数据2017年是64%,2016年为79%。2018年关注贷款是不良贷款的130%,2017年是145%,2016年是157%,这个数据在银行中属于偏上等的水平。

四是拨备充足性维持在较好水平。由于计提非常多,拨备相关的数据是在不断编号的,拨备余额超过1000亿,是净资产的20%多了。如果按照我们统一的清算办法,考虑税收因素后,兴业银行2018年拨备盈余继续在上升,每股有近1.5元以上的富余,也就是说拨备里面隐藏的七八个点的净资产。

六、关于估值

2018年兴业银行每股净利润2.85元,2017年同期为2.74元;每股净资产21.18元,2017年同期为18.82元。2019年将分红0.69元。

一季度兴业银行每股净利润0.95元,去年同期为0.85元;每股净资产21.97元,去年同期为19.74元。

点评:截至2019年4月29日,兴业银行收盘股价为19.44元,股息率为3.5%。目前兴业银行A股市净率为0.88倍,市盈率约为6.2倍的样子。如果考虑拨备里面的内涵价值,这个估值还要降几个点,应该说兴业银行的投资价值还是很好的。

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《经营监管指标持续双提升 沧州银行顺利实现2019年“开门红”》 相关文章推荐三:盈利水平提升估值近底部 城商行领头羊北京银行展露投资性价比 | 银行

上半年北京银行营业收入和归属上市公司股东净利润增速为多年来同期最高,且中长期增速高于上市银行整体水平;不良贷款率稳中有降,且远低于城商行乃至整个商业银行体系的整体水平

《投资时报》研究员 黄凤清

进入10月份,A股上市银行板块表现瞩目,成为推动大盘上行的功臣。Wind数据显示,在10月8日—10月14日期间,28个申万一级行业指数中走势最强的当属银行指数,以6.59%的涨幅领先于其他板块,且5个交易日中仅于10月10日小幅下降0.06%,其余4个交易日均上涨1%以上。

有分析人士表示,当前银行板块已成为两市为数不多的价值洼地。截至10月14日,银行指数动态市盈率7.07倍,市净率0.84倍,均为申万一级行业指数中最低。

华泰证券研报指出,基于政策呵护力度加大、基本面继续稳健向好、PB处于历史较低水平、股息率优势凸显等因素,四季度银行板块投资机会突出,增配银行正当时。东方证券亦认为,银行板块仍为优选估值洼地,建议关注区域经济优势、零售业务强的低估银行。

在银行板块中,《投资时报》研究员注意到,作为城商行的“领头羊”,北京银行(601169.SH)显现出较好的投资价值。

一方面,该行的营业收入和净利润增长势头良好,今年上半年增速为多年来同期最高,中长期增速高于上市银行整体水平。同时,资产质量较为平稳,上半年不良贷款率稳中有降,且远低于城商行乃至整个商业银行体系的整体水平。另一方面,该行估值优势明显:横向来看,在上市银行中较低;纵向来看,已接近历史底部。

天风证券10月14日发布的研报认为,北京银行成本收入比优异,拨备前利润增速较高,维持1倍2019年PB目标估值,对应目标价8.95元/股,维持增持评级。

资产、营收规模稳步增长

截至2019年上半年末,北京银行总资产规模为2.67万亿元,稳坐城商行头把交椅,同比增长7.44%。在33家A股上市银行中,2014年—2018年期间总资产增速连年高于10%的只有5家,北京银行便是其中之一;5年间A股上市银行总资产复合年增长率整体为10.15%,而北京银行达到13.99%。

稳步增长的资产规模为业绩提供了保证。2019年上半年,北京银行实现营业收入327.42亿元,同比增长19.64%,为2013年以来同期最高增幅。从过去5年(2014年—2018年)的情况来看,该行营业收入复合年增长率为12.59%,在33家A股上市银行中排名第12,而后者整体复合年增长率只有7.13%。

从业务维度上看,该行持续深化零售业务“一体两翼”、 “移动优先”战略,2019年上半年零售利息净收入同比增长达34.8%,全行占比同比提升4.4个百分点。中信证券在对北京银行2019年中报点评时指出,零售业务“一体两翼”转型的推进有望对公司高质量发展构成新支撑。

盈利水平持续提升

在资产和营收规模持续增长的同时,北京银行的成本控制能力极强。2019年上半年,其成本收入比仅18.34%,为A股上市银行中最低,且较上年同期大降超过3个百分点。从过去5年的数据来看,北京银行的成本收入比始终维持在低位,2014年—2018年依次为24.65%、24.99%、25.81%、26.85%、25.19%,连续进入A股上市银行前7低的位置,其中2014年的成本收入比为A股上市银行中第3低,2018年为第4低。成本收入比是银行成本控制与经营管理效率的综合体现,亦是衡量银行盈利能力的重要指标。该比率越低,反映银行成本控制能力越强。

在营收增长和成本控制的共同作用下,北京银行的经营绩效得以进一步提升。自上市以来,该行上半年度归属于上市公司股东的净利润均呈增长态势,2019年上半年同比增长8.56%,为2016年以来同期最高增幅。天风证券在研报中表示,规模增长与净息差提升是其利润增长的主因。据悉,今年上半年北京银行净息差为1.91%,同比提升9BP。

从年度数据来看,2014年—2018年北京银行归属于上市公司股东的净利润复合年增长率达到8.25%,而同期A股上市银行整体复合年增长率只有4.45%。

资产质量平稳

对于银行而言,对风险的控制尤为重要。《投资时报》研究员注意到,北京银行资产质量较为平稳,风险抵御能力较强。

中国银行保险监督管理委员会披露的数据显示,截至今年二季度末,商业银行不良贷款率为1.81%,其中城商行的不良贷款率达到2.30%。而同期北京银行不良贷款率为1.45%,较2018年末下降0.01个百分点。天风证券指出,2019年上半年北京银行不良净生成率0.92%,较2018年下降0.59个百分点,不良生成压力大为减轻,显示其在新增贷款上采取了更审慎的风控措施。

据了解,上半年北京银行持续推进全面风险管理机制完善工作,并按照全口径原则加强信贷投向和风险预警监测管理,加强大额风险暴露管理工作,积极开展不良资产清收处置工作。

实际上,多年来,北京银行的不良贷款率始终保持在较低水平。从2014年—2018年的数据来看,北京银行的年末不良贷款率始终维持在1.5%以下,依次为0.86%、1.12%、1.27%、1.24%、1.46%。其中2014年、2015年均为上市银行中的第4低水平。

北京银行的拨备覆盖率则处于较高水平。2014年—2018年,该行拨备覆盖率始终高于210%,远在监管红线之上。2019年上半年末为212.53%,同期城商行的拨备覆盖率整体为149.26%。

市净率接近历史底部

从估值层面上看,北京银行的投资价值亦逐渐显现。

Wind数据显示,截至10月14日,银行指数(申万)动态市盈率为7.07倍,北京银行只有5.67倍。若按动态市盈率由低至高排名,北京银行在33家A股上市银行中排名第5。而银行板块更为看重的市净率,北京银行为0.66倍,同样由低至高排名,在33家A股上市银行中排名第4,同时为A股上市城商行中最低,显示出其估值在同行中处于较低水平。

《投资时报》研究员根据Wind数据对北京银行上市以来的市盈率及市净率数据进行了梳理和对比。结果显示,当前其市盈率处于历史低位前10.26%的位置,而市净率更是处于历史低位前2%的位置,与其历史估值底部已十分接近,显示出较高的性价比。

《经营监管指标持续双提升 沧州银行顺利实现2019年“开门红”》 相关文章推荐四:浦发违规放贷被处罚?成都分行被罚130万事件原因

‍‍凤凰网财经讯,10月12日,银保监会披露的罚单显示,上海浦东发展银行股份有限公司因为对成都分行授信业务及整改情况严重失察、重大审计发现未向监管部门报告、轮岗制度执行不力等被罚130万元。做出处罚日期为2019年6月24日。 此外,银保监会也对相关责任人做...

凤凰网财经讯,10月12日,银保监会披露的罚单显示,上海浦东发展银行股份有限公司因为对成都分行授信业务及整改情况严重失察、重大审计发现未向监管部门报告、轮岗制度执行不力等被罚130万元。做出处罚日期为2019年6月24日。

此外,银保监会也对相关责任人做了处罚,3名负有责任的时任高管分别被罚20万元、20万元和30万元。

浦发银行10月12日晚间回应监管最新处罚称,银保监会近日公布的对浦发银行的行政处罚,系2018年1月四川银监局对成都分行违规发放贷款事件进行处罚后,银保监会对浦发银行总行的后续行政处罚。在各级监管部门和地方政府的指导、帮助下,成都分行风险事件现已实现合规整改,分行各项经营管理工作正常。

《经营监管指标持续双提升 沧州银行顺利实现2019年“开门红”》 相关文章推荐五:杭州银行2018年度暨2019年第一季度业绩说明会顺利召开

2019年5月8日下午,杭州银行召开2018年度暨2019年第一季度业绩说明会。会议由徐国民董事会秘书主持,宋剑斌行长及总行相关部门负责人出席了会议。30多名国内知名银行业分析师、机构投资者及部分法人和个人股东参加了本次业绩说明会。

宋剑斌行长首先介绍了杭州银行2018年度及2019年一季度的经营业绩。2018年,杭州银行以战略规划为引领,始终坚持质量立行、从严治行,把握宏观政策、紧跟市场形势,以转型驱动高质量发展,积极调整结构,持续优化风险管理,实现了规模、效益、质量、结构的“四线并进”和业务、风险、内控、品牌的“四大提升”。2019年第一季度,杭州银行延续稳中有进、稳中向好的发展态势,各类指标表现亮眼,实现了2019年的“开门红”。

随后,杭州银行总行相关部门负责人针对说明会召开前投资者和分析师提出的有关财务、风控及各业务板块发展等方面的问题进行了阐述与说明。

在互动问答交流环节,宋剑斌行长及各相关部门负责人围绕投资者和分析师较为关注的资产质量、零售金融转型、科技文创金融发展、资管业务发展、商业银行外部经营环境等问题作出了认真细致的解答与分析,并与与会人员进行了充分的交流探讨。现场互动热烈深入,从多个维度介绍了杭州银行的经营管理成果、业务发展趋势、战略发展方向,并向投资者和分析师充分展示了杭州银行的治行理念和未来发展愿景。

本次业绩说明会内容丰富,杭州银行的业绩表现和管理层的战略发展思路得到了与会人员的肯定和认可,加深了资本市场对杭州银行投资价值的认知。杭州银行将持续优化投资者关系管理相关工作,构建与投资者良好的互动关系,增强投资者长期投资和支持杭州银行发展的信心。

《经营监管指标持续双提升 沧州银行顺利实现2019年“开门红”》 相关文章推荐六:兴业银行昆明分行召开2020年经营计划、综合考评及财务资源配置方案编制工作启动会议

”一年之计在于春”,为抢抓机遇,提前布局明年分行主要经营任务及经营导向,持续推动分行短、中期战略目标的实现,2019年9月24日昆明分行分管行领导施滨行长助理组织相关部门召开了昆明分行2020年经营计划、综合考评及财务资源配置方案编制工作启动会议,计划财务部、企业金融部、投资银行部、零售金融部、信用卡(综合)营销中心、同业客户部、风险管理部、特殊资产经营部、人事监察部、信息科技部等分行主要业务部门、产品部门、中后台管理部门的主要负责人及具体经办人员参加了本次会议。

会议对昆明分行2019年财务资源配置优化体系进行了回顾,对各经营条线财务资源配置、考核、考评制度及执行初步成效、利弊进行了分析。同时传达了总行2020年综合考评及财务资源配置初步思路、导向。

会议明确了分行2020年编制工作要坚持“以客户为中心” 、“可持续发展”、“统一经营、综合经营”、“效率优先、兼顾公平”、“合规经营、稳健经营”、“公正、公平、公开”、“导向清晰、目标明确”、“重点倾斜支持一线”、“自下而上、自上而下”的总体原则及编制流程。

参会人员充分沟通交流,达成一致,统一认识,表示2020年新策**前会充分征询经营机构意见,测算评估,争取政策方案发布最大程度赢得大多数经营机构理解支持,为明年分行各项业务健康、可持续发展保驾护航。

2020年昆明分行各经营条线经营计划、综合考评及财务资源制度将于2019年12月正式发布,并于2020年初运用。

《经营监管指标持续双提升 沧州银行顺利实现2019年“开门红”》 相关文章推荐七:第19家民营银行--无锡锡商银行批筹

由红豆股份(600400)、澄星股份(600078)、胜利精密(002426)、柯利达(603828)、双象股份(002395)等五家A股上市公司于2019年9月17日发布的公告显示,无锡锡商银行已获得《中国银保监会关于筹建无锡锡商银行股份有限公司的批复》(银保监复[2019]843号),标志着我国第19家民营银行正式进入为期6个月的筹备阶段。

无锡锡商银行注册资本20亿元,共有7方股东,其中红豆集团及红豆股份合计持有30%系第一大股东、澄星股份的控股股东澄星实业集团持有24%系第二大股东。

想成为民营银行的发起股东,门槛是很高的、难度是很大的、责任是很重的。根据各家上市公司公告披露,作为无锡锡商银行的发起人需要承担的义务有13项、需要承担的责任有10项、需要接受的延伸监管有5项,其中最主要的一项责任为担无锡锡商银行剩余风险,即:如果无锡锡商银行出现经营失败和破产清算,对于存款人的存款,实行不限额赔付,即对同一存款人在本行的存款账户的本金和利息实行全额赔付。其他主要义务和责任还包括:无锡锡商银行成立5年内股份不得转让、长期承诺需对无锡锡商银行进行资本补充以使其资本持续满足监管要求、不干预无锡锡商银行的日常经营事务等。

即使义务和责任重重,也挡不住民营银行的申请热情,毕竟银行牌照是最为稀缺和有价值的金融牌照。

延伸:自2014年7月深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行这三家民营银行的筹建申请获批开始,已有17家民营银行开业经营,但在2016年12月以后近2年半的时间内再无新的民营银行获批,直至2019年5月江西裕民银行作为第18家民营银行获得筹建批复。

已开业的17家民营银行名单:

《经营监管指标持续双提升 沧州银行顺利实现2019年“开门红”》 相关文章推荐八:长沙银行不良连年攀升 一级资本低于行业平均水平筹划“补血”| 银行

截至2019年6月30日,长沙银行一级资本充足率为9.07%,较年初下降0.48个百分点;资本充足率为11.64%,下降0.6个百分点

《投资时报》研究员 金丽

又一家城商行股权遭到股东减持。

9月25日,荣丰控股(000668.SZ)对外披露,控股子公司北京荣丰计划将其持有的长沙银行(601577.SH)股份清仓出售。而这些股权在26日才解除限售,也就是说,限售股刚一上市流通,北京荣丰就计划将其全部卖出。

资料显示,北京荣丰持有长沙银行4982.51万股,占总股本比例1.46%,初始投资成本1484.41万元。若以长沙银行9月30日收盘价8.61元/股计算,北京荣丰的持股市值为4.29亿元。

不过,北京荣丰抛售长沙银行或要等到国庆节之后。信息显示,北京荣丰于2017年10月19日将所持上述股份质押给哈尔滨银行天津分行,质押期限至2019年10月8日,目前尚处于质押状态。若要出售该部分股权,北京荣丰需先动用资金还款解除质押。

此次减持对长沙银行的表面影响是将更换新股东。不过于长沙银行而言,当前最紧要的事宜还是补充资本、处置不良资产。

资本金告急

一级资本水平低于行业平均值的长沙银行,计划发行60亿优先股来补充一级资本的计划正进入快车道。

9月11日长沙银行发布《关于长沙银行股份有限公司非公开发行优先股申请文件二次反馈意见的回复》,这已是该行针对中国证监会反馈意见的二次回复。

从这个回复中可以看到,长沙银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、和资本充足率等指标相比行业平均水平偏低。该行称,通过本次非公开发行优先股,长沙银行将实现其他一级资本的首次补充,资本结构将得到优化,一级资本充足率和资本充足率水平也将得到较为明显的提高。

长沙银行在回复中列举了近三年A股上市城市商业银行的各级资本充足率指标。2016年、2017年、2018年A股上市城市商业银行的核心一级资本充足率平均值分别为9.70%、9.20%、9.33%;长沙银行同期指标分别为8.99%、8.70%、9.53%。

2016年、2017年、2018年A股上市城市商业银行一级资本充足率平均值分别为10.01%、10.47%、10.69%;长沙银行同期指标分别为9.00%、8.72%、9.55%。

2016年、2017年、2018年A股上市城市商业银行的资本充足率平均值分别为12.67%、13.42%、13.41%;长沙银行同期指标分别为12.28%、11.74%.12.24%。

长沙银行表示,从整体上看,其各级资本充足率与行业整体水平不存在显著差异。其中,长沙银行核心一级资本充足率,在2018年发行上市后略高于行业平均值及中位数;一级资本充足率和资本充足率低于行业均值和中位数。

对此,该行解释称,长沙银行未进行其他一级资本工具补充,相比较其他A股上市城市商业银行缺乏其他一级资本。截至2018年12月31日,长沙银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.53%、9.55%、12.24%,持续符合监管要求。

根据2019年半年报,截至2019年6月30日,长沙银行核心一级资本充足率为9.05%,较年初下降0.48个百分点;一级资本充足率为9.07%,较年初下降0.48个百分点;资本充足率为11.64%,下降0.6个百分点。

除了优先股,长沙银行还将发行专项金融债。9月17日,该行发布公告称,已获准在全国银行间债券市场公开发行不超过50亿元金融债券,专项用于发放小型微型企业贷款。

最新数据显示,今年上半年,长沙银行“两增”口径小微企业贷款余额为177.42亿元,较年初增加33.82亿元。

不良持续上升

长沙银行认为有几项原因造成了长沙银行资本充足率指标略低于行业平均水平:一是各项业务的快速发展对资本的需求较高。2016年到2018年,长沙银行资产总额和负债总额年复合增长率分别达到22.66%和22.75%。上述年复合增长率均在A股上市城市商业银行中位于前列,说明长沙银行各项业务在当时处于持续、快速发展阶段,这在客观上对资本补充提出了更高的要求。截至2019年6月30日,长沙银行资产总额和负债总额较年初分别增长9.77%、10.11%。

二是内生性资本积累无法完全满足资本需求。在“去杠杆、防风险”经济稳中有变的宏观经济形势下,政府将主动防范出现系统性金融风险放在更加重要的位置。长沙银行2016年、2017年、2018年的不良贷款率分别为1.19%、1.24%、1.29%。2019年上半年不良率与年初持平。

为充分应对经营风险,长沙银行持续加大拨备计提力度,2016年、2017年、2018年的拨备覆盖率分别为263.05%、260%、275.4%。今年上半年拨备覆盖率进一步上升到285.64%。拨备覆盖率呈现整体上升趋势,更高的拨备要求一定程度上降低了银行的内生性资本补充能力。

由于不良贷款增长、拨备覆盖更为谨慎等因素影响,商业银行整体净利润增速有所下降。长沙银行2016年、2017年、2018年的净利润增速分别为:17.47%、22.55%、14.87%。

三是外源性资本补充规模偏低。长沙银行自2016年12月提交首次公开发行A股股票的申请文件后,至2018年9月顺利完成发行上市,期间未进行核心一级资本补充,导致资本充足水平逐步降低。同时,长沙银行暂未完成其他一级资本补充,这也进一步导致长沙银行一级资本补充率和和资本充足率水平低于其他上市城商行。

保荐人中信证券(600030.SH)称,为持续保持良好的资本充足率水平,长沙银行在业务规模保持稳健增长的同时,多样化运用资本补充工具,加强资本管理,将资本补充管理规划作为整体发展战略的重要组成部分,坚持资本管理目标与战略发展目标相匹配,进一步增强抵御风险的能力,应对未来宏观经济发展的不确定性。

与此同时,长沙银行加快了不良资产处置的步伐。今年1月29日,该行发布《长沙银行股份有限公司关于诉讼事项的公告》,公告表示,长沙银行宁乡支行前期就与湖南沃特玛新能源有限公司、深圳市沃特玛电池有限公司、陕西坚瑞沃能股份有限公司、长沙恩吉实业投资有限公司、中国康富国际租赁股份有限公司、深圳市国华融资租赁有限公司等的合同纠纷,向湖南省高级人民法院提起了诉讼。

9月24日,长沙银行再次发布《关于诉讼事项的进展公告》,就前述诉讼债券,该行已经委托湖南省联合产权交易所有限公司以公开挂牌方式将本次涉诉债权资产全部转让,转让底价为2.75亿元。涉诉债权资产由长沙恩吉实业投资有限公司以转让底价拍得。并且长沙银行已经与长沙恩吉实业投资有限公司签署了《资产转让合同》。

《经营监管指标持续双提升 沧州银行顺利实现2019年“开门红”》 相关文章推荐九:【银行普惠】浙商银行:完善促进小微企业发展的机制

在服务小微企业的过程中,信贷资金来源成本高、小微业务人员管理难等问题客观存在,加之小微企业经营特点与风险特征,如何让银行“敢贷、愿贷”,真正实现可持续发展,机制建设是基础保障。
鉴于此,浙商银行建立了相应的激励约束机制和尽职免责机制,推动经营机构“敢贷、愿贷”,积极服务小微企业。
截至2019年5月末,该行国标小微企业贷款余额达2222.70亿元,占各项贷款比重24.36%,居12家全国性股份制商业银行第一。其中,普惠型小微企业贷款余额1545.97亿元,占各项贷款比重16.95%,居18家全国性商业银行第一;不良率1.14%,资产质量居18家全国性商业银行第一。
三个“支持” 激励机制
据了解,浙商银行将小微业务纳入分行考核指标,给予专项费用补贴,重点考核小微企业贷款规模、信贷质量,并将小微企业贷款任务完成率与分行行长、分管行领导奖励挂钩;同时,开展各类小微业务竞赛活动,激发小企业专营机构和从业人员的积极性。
在支持措施上,该行从管理制度、经营政策、财政政策三方面予以支持。
具体来看,管理制度层面制定了明显区别于大中型公司业务的小微业务制度、操作流程、专业队伍和管理办法,每年单列信贷资源专门用于小微业务投放,明确不得挪用至其他业务;同时,在支行层面设立5名客户经理加1名风险经理的“5+1”专营团队,将审批权下放给专营团队,合理确定小微客户整体融资规模和杠杆水平。
经营政策上,对小微企业贷款实施FTP点差优惠政策,不同期限点差优惠在20-60BP,同时降低长期限小微业务FTP资金成本,期限在3年以上的均按3年期FTP执行,推动降低小微企业融资成本、引导经营单位向小微企业提供长期稳定资金;同时,开展“服务小微,扩大投放”专项竞赛活动,按小微贷款增量、应收款链和小微资产池业务融资增量、1000万元及以下微园区贷款业务增量的一定比例给予绩效奖励;另外,下调小微贷款业务部分总行指导利率。
财务政策上,则加大小微业务的财务资源支持力度、专项费用配置以及降低小微业务不良贷款的费用扣罚力度。
构建小微服务约束机制
针对小微业务的经营特点和实际情况,浙商银行从小微客户、贷款投向和客户经理入手,建立相应的约束机制,有效提升了合规经营和风险防控的水平。
多年来,该行坚持“近、小、好”的目标客户定位,制定了《浙商银行小企业授信业务客户界定办法》,从经营规模、从业人员、银行融资情况等多方面进行界定,明确了小企业授信客户准入标准,对合作银行4家以上或银行授信总额2000万元以上的小企业客户,严控授信准入条件。
另外,浙商银行高度重视小微企业贷款投向及实际资金流向监管问题,目前已采取多种监测、防控措施,防止贷款资金违规流入房市、股市、期市等领域,对贷款资金用途进行严格调查审查、通过系统功能进行监测预警,并加大检查及问责力度。
为规范客户经理管理,浙商银行还制定《小企业营销人员与风险经理管理办法(2017年版)》,明确小企业营销人员和风险经理岗位职责、任职条件、资格管理与培训、日常工作制度要求以及等级考核与管理评价等事项。
落实尽职免责制度
记者了解到,为化解小企业客户经理在服务小微企业时的“惜贷”“恐贷”心理,2008年,浙商银行开始探索建立小企业从业人员尽职免责制度。2017年,根据监管要求、结合实践经验,该行又制定了《小企业客户经理授信风险尽职免责实施细则》。据统计,在2016至2018年小微企业不良贷款责任评议1291笔中,免于问责83笔,占小微企业不良贷款责任评议总笔数的6.43%;减轻问责143笔,占小微企业不良贷款责任评议总笔数的11.08%。
在此框架下,浙商银行规范尽职免责的范围,明确了五项可以完全免责的情形和四项可以免责或部分免责的情形。
相关负责人介绍,如在业务操作各个环节均能严格按照本行制度规范操作,真实、及时、准确、全面披露了客户风险信息,授信风险确属外部重大客观原因造成且风险发生后相关人员及时采取预警和处置措施的;再比如信贷资产本金已结清、仅因少量欠息形成不良,且该业务操作无明显违规问题,并已按规定进行追索的,均属于完全免责的情形。
可以免责或部分免责的情形则包括:授信风险为单户授信敞口余额在500万元及以下全额房地产抵押业务,业务操作无明显违规问题,抵押物无影响处置瑕疵且现值可覆盖贷款本息的;有关法律法规、规章、规范性文件规定的其他从轻处理情形。特别对风险管理好、本行担任小微企业客户经理5年及以上的员工,新入行不足两年的大学生客户经理,从本行内部非授信相关岗位转岗不足1年的客户经理,只要操作规范就可以免责或部分免责,从而大幅提升了长期从事小微业务的员工和新入行员工从事小微业务的意愿。
来源:金融时报-中国金融新闻网
作者:记者 张末冬
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