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中国人民银行发布2019 年第三季度企业家问卷、银行家问卷、城镇储户问卷调查报告

微信_银行信息 成方三十二 2019-10-25 21:00:00
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《中国人民银行发布2019 年第三季度企业家问卷、银行家问卷、城镇储户问卷调查报告》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
2019 年第三季度企业家问卷调查报告

2019 年第三季度中国人民银行企业家问卷调查结果显示:

一、企业家宏观经济热度指数

企业家宏观经济热度指数为 32.4%,比上季低 2.1 个百分点,比去年同期低 4.8 个百分点。其中,36.3%的企业家认为宏观经济“偏冷”,

62.6%认为“正常”,1.1%认为“偏热”。

二、产品销售价格感受指数和原材料购进价格感受指数

产品销售价格感受指数为 45.7%,比上季低1.6个百分点,比去年同期低5.2个百分点。其中,9.7%的企业家认为本季产品销售价格比上季“上升”,72.0%认为“持平”,18.3%认为“下降”。

原材料购进价格感受指数为 56.3%,比上季低 2.4 个百分点,比去年同期低 8.0 个百分点。其中,21.3%的企业家认为本季原材料购进价格比上季“上升”,70.0%认为“持平”,8.7%认为“下降”。

三、出口订单指数和国内订单指数

出口订单指数为 44.5%,比上季低 1.9个百分点,比去年同期低 4.0 个百分点。其中,15.6%的企业家认为出口订单比上季“增加”,57.7%认为“持平”,26.7%认为“减少”。

国内订单指数为 47.0%,比上季低 1.8个百分点,比去年同期低 2.6 个百分点。其中,15.9%的企业家认为本季国内订单比上季“增加”,62.3%认为“持平”,21.8%认为“减少”。

四、资金周转指数和销货款回笼指数

资金周转指数为 57.8%,与上季持平,比去年同期提高 0.8 个百分点。其中,31.7%的企业家认为本季资金周转状况“良好”,52.2%认为“一般”,16.1%认为“困难”。

销货款回笼指数为 61.8%,比上季低0.5 个百分点,比去年同期低 1.0 个百分点。其中,34.1%的企业家认为本季销货款回笼状况“良好”,55.5%认为“一般”,10.5% 认为“困难”。

五、经营景气指数和盈利指数

经营景气指数为 53.3%,比上季低 1.6 个百分点,比去年同期低 3.6 个百分点。其中,21.5%的企业家认为本季企业经营状况“较好”,63.6%认为“一般”,14.9%认为“较差”。

盈利指数为 55.3%,比上季低 1.3 个百分点,比去年同期低 3.6 个百分点。其中,34.8%的企业家认为比上季“增盈或减亏”,41.0%认为“盈亏不变”,24.2%认为“增亏或减盈”。

编制说明:

企业家问卷调查是中国人民银行 1992 年起建立的一项季度调查。调查对象为全国范围内(除西藏外)的 5000 多户工业企业,调查内容主要包括企业总体生产状况、生产要素状况、市场需求状况、资金状况、成本效益状况、投资状况和其他等七个方面。企业家问卷调查报告中的指数采用扩散指数法进行计算,即计算各选项占比ci,并分别赋予各选项不同的权重qi (赋予“好/增长”选项权重为 1, 赋予“一般/不变”选项权重为 0.5, 赋予“差/下降”选项权重为 0),将各项的占比ci乘以相应的权重qi ,再相加得出最终的指数。所有指数取值范围在 0~100%之间。指数在 50%以上,反映该项指标处于向好或扩张状态;低于 50%,反映该项指标处于变差或收缩状态。

主要指数计算方法简单介绍如下:

1、宏观经济热度指数:反映企业家对本季宏观经济形势判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为本季经济形势“偏热”与“正常”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

2、产品销售价格感受指数:反映企业家对企业本季产品销售价格判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为产品销售价格较上季“上升”与“持平”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

3、原材料购进价格感受指数:反映企业家对本季原材料购进价格判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为本季原材料购进价格较上季“上升”与“持平”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

4、国内订单指数:反映企业家对企业本季产品国内订货水平判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为本季国内产品订单比上季“增加”与“持平”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

5、出口订单指数:反映企业家对企业本季出口产品订单比上季变化情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先区分出有出口业务的企业,之后在所有出口企业中,分别计算认为本季出口订单比上季“增加”与“持平”的占比,最后分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

6、资金周转指数:反映企业家对本企业本季资金周转情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为本季企业资金周转“良好”与“一般”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

7、销货款回笼指数:反映企业家认为本季本企业销货款回笼状况的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为本季企业家认为销货款回笼状况“良好”与“一般”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

8、经营景气指数:反映企业家对本企业本季总体经营状况判断的指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为企业总体经营状况“较好”与“一般”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

9、盈利指数:反映企业家认为企业本季盈利与上季相比的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为本季企业盈利“增盈/减亏”与“盈亏不变”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

2019 年第三季度银行家问卷调查报告

2019 年第三季度中国人民银行开展的全国银行家问卷调查结果显示:

一、银行家宏观经济热度指数

银行家宏观经济热度指数为33.9%,比上季下降 5.3 个百分点。其中,有 33.4%的银行家认为当前宏观经济“偏冷”,比上季增加 9.9 个百分点;65.4%的银行家认为当前宏观经济“正常”,比上季减少 9.2 个百分点。对下季度,银行家宏观经济热度预期指数为 35.5%,高于本季 1.6 个百分点。

二、银行业景气指数和银行盈利指数

银行业景气指数为 70.2%,比上季降低 0.3 个百分点,比上年同期提高3.0 个百分点。银行盈利指数为 66.7%,与上季持平,比上年同期降低 0.2 个百分点。

三、贷款总体需求指数

贷款总体需求指数为 65.9%,比上季降低 0.4 个百分点。分行业看,制造业贷款需求指数为 59.0%,比上季降低 0.4 个百分点;基础设施贷款需求指数为 60.2%,比上季降低 0.4 个百分点。分企业规模看,大、中、小微型企业贷款需求指数分别为 54.4%、57.2%和 70.2%,比上季降低 0.1、0.4和 0.3 个百分点。

四、货币政策感受指数

货币政策感受指数为 54.5%,比上季降低 0.7 个百分点,比上年同期提高 2.9 个百分点。其中,有 13.0%的银行家认为货币政策“宽松”,比上季减少 0.5 个百分点;4.1%的银行家认为货币政策“偏紧”,比上季增加 0.9 个百分点;83.0%的银行家认为货币政策“适度”。对下季度,货币政策感受预期指数为 58.8%,高于本季 4.4 个百分点。

编制说明:

银行家问卷调查是中国人民银行 2004 年建立的一项季度调查。调查采用全面调查与抽样调查相结合的方式,对我国境内地市级以上的各类银行机构采取全面调查,对农村信用合作社采用分层 PPS 抽样调查,全国共调查各类银行机构 3200 家左右。调查对象为全国各类银行机构(含外资商业银行机构)的总部负责人,及其一级分支机构、二级分支机构的行长或主管信贷业务的副行长。

银行家调查报告大部分指数采用扩散指数法进行计算,即计算各选项占比ci,并分别赋予各选项不同的权重qi(赋予“好/增长”选项权重为 1,赋予“一般/不变”选项权重为0.5, 赋予“差/下降”选项权重为 0),将各选项的占比 ci乘以相应的权重qi,再相加得出最终的指数。所有指数取值范围在 0~100%之间。指数在 50%以上,反映该项指标处于向好或扩张状态;低于 50%,反映该项指标处于变差或收缩状态。

主要指数计算方法简单介绍如下:

1.宏观经济热度指数:反映当前宏观经济状况的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本季经济“偏热”和“正常”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

2.货币政策感受指数:反映银行家对货币政策感受程度的指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本季货币政策“偏松”和“适度”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

3.贷款总体需求指数:反映银行家对贷款总体需求情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季贷款需求“增长”和“基本不变”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

4.制造业贷款需求指数:反映银行家对制造业贷款需求情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季制造业贷款需求“增长”和“基本不变”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

5.大型企业贷款需求指数:反映银行家对大型企业贷款需求情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季大型企业贷款需

求“增长”和“基本不变”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

6.中型企业贷款需求指数:反映银行家对中型企业贷款需求情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季中型企业贷款需求“增长”和“基本不变”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

7.小微型企业贷款需求指数:反映银行家对小微型企业贷款需求情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季小微型企业贷款需求“增长”和“基本不变”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

8.银行贷款审批指数:反映银行家对贷款审批条件松紧的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季审批条件“放松”与“基本不变”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

9.银行业景气指数:反映银行家对银行总体经营状况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季经营状况“较好”与“一般”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

10.银行盈利指数:反映银行家对银行盈利情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季“增盈(减亏)”与“持平”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

2019 年第三季度城镇储户问卷调查报告

2019 年第三季度,中国人民银行在全国 50 个城市进行了 2 万户城镇储户问卷调查,结果显示:

一、收入感受指数

本季收入感受指数为 54.1%,比上季上升1.1 个百分点。其中,19.4%的居民认为收入“增加”,比上季上升 2.1 个百分点,69.4%的居民认为收入“基本不变”,比上季下降 2.0个百分点。收入信心指数为 53.4%,比上季上升 0.8 个百分点。

二、就业感受指数

本季就业感受指数为 45.4%,比上季上升 1.2 个百分点。其中,16.4%的居民认为“形势较好,就业容易”,50.7%的居民认为“一般”,33.0%的居民认为“形势严峻,就业难”或“看不准”。就业预期指数为 52.6%,比上季上升 0.3 个百分点。

三、物价和房价预期

对下季度,物价预期指数为 65.4%,比上季上升 3.4 个百分点。其中,34.6%的居民预期下季物价将“上升”,48.8%的居民预期“基本不变”,6.8%的居民预期“下降”,9.8%的居民“看不准”。

对下季房价,29.3%的居民预期“上涨”,50.3%的居民预期“基本不变”,9.8%的居民预期“下降”,10.6%的居民“看不准”。

四、消费、储蓄和投资意愿

倾向于“更多消费”的居民占 27.7%,比上季上升 1.3 个百分点;倾向于“更多储蓄”的居民占 44.5%,比上季下降 1.0 个百分点;倾向于“更多投资”的居民占 27.8%,比上季下降 0.4 个百分点。居民偏爱的前三位投资方式依次为:“银行、证券、保险公司理财产品”、“基金信托产品”和“股票”,选择这三种投资方式的居民占比分别为 48.1%、20.2%和 17.1%。

被问及未来 3 个月准备增加支出的项目时,居民选择比例由高到低排序为:教育(31.5%)、旅游(30.6%)、医疗保健 (25.8%)、购房(21.5%)、大额商品(20.9%)、社交文化和娱乐(18.1%)、保险(15.2%)。

编制说明:

城镇储户问卷调查是中国人民银行 1999 年起建立的一项季度调查制度。每季在全国50 个(大、中、小)调查城市、400 个银行网点各随机抽取 50 名储户,全国共 20000 名储户作为调查对象。调查内容包括储户对经济运行的总体判断、储蓄及负债情况、消费情况、储户基本情况等四个方面。城镇储户问卷调查报告中的指数采用扩散指数法进行计算,即计算各选项占比ci,并分别赋予各选项不同的权重qi(赋予“好/增长”选项权重为 1,赋予“一般/不变”选项权重为 0.5,赋予“差/下降”选项权重为 0),将各选项的占比ci乘以相应的权重qi,再相加计算出最终的指数。所有指数取值范围在 0~100%之间。指数在50%以上,反映该项指标处于向好或扩张状态;低于 50%,反映该项指标处于变差或收缩状态。

主要指数计算方法简单介绍如下:

1.物价预期指数:反映居民对下季物价判断的扩散指数。该指数的计算方法是,先扣除选择“看不准”的居民数,然后分别计算认为下季物价“上升”与“基本不变”的居民占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

2.收入感受指数:反映居民对当期收入的扩散指数。该指数的计算方法是,先分别计算认为本季收入“增加”与“基本不变”的居民占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

3.收入信心指数:反映居民对未来收入信心的扩散指数。该指数的计算方法是,先扣除选择“难以预计”的居民数,然后分别计算认为下季收入“增加”与“基本不变”的居民占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

4.就业感受指数:反映居民对当前就业情况感受的扩散指数。该指数的计算方法是,先扣除选择“看不准”的居民数,然后分别计算认为本季就业“增加”与“基本不变”的居民占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

5.就业预期指数:反映居民对未来就业预期的扩散指数。该指数的计算方法是,先扣除选择“看不准”的居民数,然后分别计算预计下季就业“好”与“一般”的居民占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

(来源:中国人民银行官网)

《中国人民银行发布2019 年第三季度企业家问卷、银行家问卷、城镇储户问卷调查报告》 相关文章推荐一:中国人民银行发布2019 年第三季度企业家问卷、银行家问卷、城镇储户问卷调查报告

2019 年第三季度企业家问卷调查报告

2019 年第三季度中国人民银行企业家问卷调查结果显示:

一、企业家宏观经济热度指数

企业家宏观经济热度指数为 32.4%,比上季低 2.1 个百分点,比去年同期低 4.8 个百分点。其中,36.3%的企业家认为宏观经济“偏冷”,

62.6%认为“正常”,1.1%认为“偏热”。

二、产品销售价格感受指数和原材料购进价格感受指数

产品销售价格感受指数为 45.7%,比上季低1.6个百分点,比去年同期低5.2个百分点。其中,9.7%的企业家认为本季产品销售价格比上季“上升”,72.0%认为“持平”,18.3%认为“下降”。

原材料购进价格感受指数为 56.3%,比上季低 2.4 个百分点,比去年同期低 8.0 个百分点。其中,21.3%的企业家认为本季原材料购进价格比上季“上升”,70.0%认为“持平”,8.7%认为“下降”。

三、出口订单指数和国内订单指数

出口订单指数为 44.5%,比上季低 1.9个百分点,比去年同期低 4.0 个百分点。其中,15.6%的企业家认为出口订单比上季“增加”,57.7%认为“持平”,26.7%认为“减少”。

国内订单指数为 47.0%,比上季低 1.8个百分点,比去年同期低 2.6 个百分点。其中,15.9%的企业家认为本季国内订单比上季“增加”,62.3%认为“持平”,21.8%认为“减少”。

四、资金周转指数和销货款回笼指数

资金周转指数为 57.8%,与上季持平,比去年同期提高 0.8 个百分点。其中,31.7%的企业家认为本季资金周转状况“良好”,52.2%认为“一般”,16.1%认为“困难”。

销货款回笼指数为 61.8%,比上季低0.5 个百分点,比去年同期低 1.0 个百分点。其中,34.1%的企业家认为本季销货款回笼状况“良好”,55.5%认为“一般”,10.5% 认为“困难”。

五、经营景气指数和盈利指数

经营景气指数为 53.3%,比上季低 1.6 个百分点,比去年同期低 3.6 个百分点。其中,21.5%的企业家认为本季企业经营状况“较好”,63.6%认为“一般”,14.9%认为“较差”。

盈利指数为 55.3%,比上季低 1.3 个百分点,比去年同期低 3.6 个百分点。其中,34.8%的企业家认为比上季“增盈或减亏”,41.0%认为“盈亏不变”,24.2%认为“增亏或减盈”。

编制说明:

企业家问卷调查是中国人民银行 1992 年起建立的一项季度调查。调查对象为全国范围内(除西藏外)的 5000 多户工业企业,调查内容主要包括企业总体生产状况、生产要素状况、市场需求状况、资金状况、成本效益状况、投资状况和其他等七个方面。企业家问卷调查报告中的指数采用扩散指数法进行计算,即计算各选项占比ci,并分别赋予各选项不同的权重qi (赋予“好/增长”选项权重为 1, 赋予“一般/不变”选项权重为 0.5, 赋予“差/下降”选项权重为 0),将各项的占比ci乘以相应的权重qi ,再相加得出最终的指数。所有指数取值范围在 0~100%之间。指数在 50%以上,反映该项指标处于向好或扩张状态;低于 50%,反映该项指标处于变差或收缩状态。

主要指数计算方法简单介绍如下:

1、宏观经济热度指数:反映企业家对本季宏观经济形势判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为本季经济形势“偏热”与“正常”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

2、产品销售价格感受指数:反映企业家对企业本季产品销售价格判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为产品销售价格较上季“上升”与“持平”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

3、原材料购进价格感受指数:反映企业家对本季原材料购进价格判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为本季原材料购进价格较上季“上升”与“持平”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

4、国内订单指数:反映企业家对企业本季产品国内订货水平判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为本季国内产品订单比上季“增加”与“持平”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

5、出口订单指数:反映企业家对企业本季出口产品订单比上季变化情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先区分出有出口业务的企业,之后在所有出口企业中,分别计算认为本季出口订单比上季“增加”与“持平”的占比,最后分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

6、资金周转指数:反映企业家对本企业本季资金周转情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为本季企业资金周转“良好”与“一般”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

7、销货款回笼指数:反映企业家认为本季本企业销货款回笼状况的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为本季企业家认为销货款回笼状况“良好”与“一般”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

8、经营景气指数:反映企业家对本企业本季总体经营状况判断的指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为企业总体经营状况“较好”与“一般”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

9、盈利指数:反映企业家认为企业本季盈利与上季相比的扩散指数。该指数的计算方法是在全部调查的企业中,先分别计算认为本季企业盈利“增盈/减亏”与“盈亏不变”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

2019 年第三季度银行家问卷调查报告

2019 年第三季度中国人民银行开展的全国银行家问卷调查结果显示:

一、银行家宏观经济热度指数

银行家宏观经济热度指数为33.9%,比上季下降 5.3 个百分点。其中,有 33.4%的银行家认为当前宏观经济“偏冷”,比上季增加 9.9 个百分点;65.4%的银行家认为当前宏观经济“正常”,比上季减少 9.2 个百分点。对下季度,银行家宏观经济热度预期指数为 35.5%,高于本季 1.6 个百分点。

二、银行业景气指数和银行盈利指数

银行业景气指数为 70.2%,比上季降低 0.3 个百分点,比上年同期提高3.0 个百分点。银行盈利指数为 66.7%,与上季持平,比上年同期降低 0.2 个百分点。

三、贷款总体需求指数

贷款总体需求指数为 65.9%,比上季降低 0.4 个百分点。分行业看,制造业贷款需求指数为 59.0%,比上季降低 0.4 个百分点;基础设施贷款需求指数为 60.2%,比上季降低 0.4 个百分点。分企业规模看,大、中、小微型企业贷款需求指数分别为 54.4%、57.2%和 70.2%,比上季降低 0.1、0.4和 0.3 个百分点。

四、货币政策感受指数

货币政策感受指数为 54.5%,比上季降低 0.7 个百分点,比上年同期提高 2.9 个百分点。其中,有 13.0%的银行家认为货币政策“宽松”,比上季减少 0.5 个百分点;4.1%的银行家认为货币政策“偏紧”,比上季增加 0.9 个百分点;83.0%的银行家认为货币政策“适度”。对下季度,货币政策感受预期指数为 58.8%,高于本季 4.4 个百分点。

编制说明:

银行家问卷调查是中国人民银行 2004 年建立的一项季度调查。调查采用全面调查与抽样调查相结合的方式,对我国境内地市级以上的各类银行机构采取全面调查,对农村信用合作社采用分层 PPS 抽样调查,全国共调查各类银行机构 3200 家左右。调查对象为全国各类银行机构(含外资商业银行机构)的总部负责人,及其一级分支机构、二级分支机构的行长或主管信贷业务的副行长。

银行家调查报告大部分指数采用扩散指数法进行计算,即计算各选项占比ci,并分别赋予各选项不同的权重qi(赋予“好/增长”选项权重为 1,赋予“一般/不变”选项权重为0.5, 赋予“差/下降”选项权重为 0),将各选项的占比 ci乘以相应的权重qi,再相加得出最终的指数。所有指数取值范围在 0~100%之间。指数在 50%以上,反映该项指标处于向好或扩张状态;低于 50%,反映该项指标处于变差或收缩状态。

主要指数计算方法简单介绍如下:

1.宏观经济热度指数:反映当前宏观经济状况的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本季经济“偏热”和“正常”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

2.货币政策感受指数:反映银行家对货币政策感受程度的指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本季货币政策“偏松”和“适度”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

3.贷款总体需求指数:反映银行家对贷款总体需求情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季贷款需求“增长”和“基本不变”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

4.制造业贷款需求指数:反映银行家对制造业贷款需求情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季制造业贷款需求“增长”和“基本不变”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

5.大型企业贷款需求指数:反映银行家对大型企业贷款需求情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季大型企业贷款需

求“增长”和“基本不变”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

6.中型企业贷款需求指数:反映银行家对中型企业贷款需求情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季中型企业贷款需求“增长”和“基本不变”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

7.小微型企业贷款需求指数:反映银行家对小微型企业贷款需求情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季小微型企业贷款需求“增长”和“基本不变”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

8.银行贷款审批指数:反映银行家对贷款审批条件松紧的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季审批条件“放松”与“基本不变”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

9.银行业景气指数:反映银行家对银行总体经营状况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季经营状况“较好”与“一般”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

10.银行盈利指数:反映银行家对银行盈利情况判断的扩散指数。该指数的计算方法是在全部接受调查的银行家中,先分别计算认为本行本季“增盈(减亏)”与“持平”的占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

2019 年第三季度城镇储户问卷调查报告

2019 年第三季度,中国人民银行在全国 50 个城市进行了 2 万户城镇储户问卷调查,结果显示:

一、收入感受指数

本季收入感受指数为 54.1%,比上季上升1.1 个百分点。其中,19.4%的居民认为收入“增加”,比上季上升 2.1 个百分点,69.4%的居民认为收入“基本不变”,比上季下降 2.0个百分点。收入信心指数为 53.4%,比上季上升 0.8 个百分点。

二、就业感受指数

本季就业感受指数为 45.4%,比上季上升 1.2 个百分点。其中,16.4%的居民认为“形势较好,就业容易”,50.7%的居民认为“一般”,33.0%的居民认为“形势严峻,就业难”或“看不准”。就业预期指数为 52.6%,比上季上升 0.3 个百分点。

三、物价和房价预期

对下季度,物价预期指数为 65.4%,比上季上升 3.4 个百分点。其中,34.6%的居民预期下季物价将“上升”,48.8%的居民预期“基本不变”,6.8%的居民预期“下降”,9.8%的居民“看不准”。

对下季房价,29.3%的居民预期“上涨”,50.3%的居民预期“基本不变”,9.8%的居民预期“下降”,10.6%的居民“看不准”。

四、消费、储蓄和投资意愿

倾向于“更多消费”的居民占 27.7%,比上季上升 1.3 个百分点;倾向于“更多储蓄”的居民占 44.5%,比上季下降 1.0 个百分点;倾向于“更多投资”的居民占 27.8%,比上季下降 0.4 个百分点。居民偏爱的前三位投资方式依次为:“银行、证券、保险公司理财产品”、“基金信托产品”和“股票”,选择这三种投资方式的居民占比分别为 48.1%、20.2%和 17.1%。

被问及未来 3 个月准备增加支出的项目时,居民选择比例由高到低排序为:教育(31.5%)、旅游(30.6%)、医疗保健 (25.8%)、购房(21.5%)、大额商品(20.9%)、社交文化和娱乐(18.1%)、保险(15.2%)。

编制说明:

城镇储户问卷调查是中国人民银行 1999 年起建立的一项季度调查制度。每季在全国50 个(大、中、小)调查城市、400 个银行网点各随机抽取 50 名储户,全国共 20000 名储户作为调查对象。调查内容包括储户对经济运行的总体判断、储蓄及负债情况、消费情况、储户基本情况等四个方面。城镇储户问卷调查报告中的指数采用扩散指数法进行计算,即计算各选项占比ci,并分别赋予各选项不同的权重qi(赋予“好/增长”选项权重为 1,赋予“一般/不变”选项权重为 0.5,赋予“差/下降”选项权重为 0),将各选项的占比ci乘以相应的权重qi,再相加计算出最终的指数。所有指数取值范围在 0~100%之间。指数在50%以上,反映该项指标处于向好或扩张状态;低于 50%,反映该项指标处于变差或收缩状态。

主要指数计算方法简单介绍如下:

1.物价预期指数:反映居民对下季物价判断的扩散指数。该指数的计算方法是,先扣除选择“看不准”的居民数,然后分别计算认为下季物价“上升”与“基本不变”的居民占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

2.收入感受指数:反映居民对当期收入的扩散指数。该指数的计算方法是,先分别计算认为本季收入“增加”与“基本不变”的居民占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

3.收入信心指数:反映居民对未来收入信心的扩散指数。该指数的计算方法是,先扣除选择“难以预计”的居民数,然后分别计算认为下季收入“增加”与“基本不变”的居民占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

4.就业感受指数:反映居民对当前就业情况感受的扩散指数。该指数的计算方法是,先扣除选择“看不准”的居民数,然后分别计算认为本季就业“增加”与“基本不变”的居民占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

5.就业预期指数:反映居民对未来就业预期的扩散指数。该指数的计算方法是,先扣除选择“看不准”的居民数,然后分别计算预计下季就业“好”与“一般”的居民占比,再分别赋予权重 1 和 0.5 后求和得出。

(来源:中国人民银行官网)

《中国人民银行发布2019 年第三季度企业家问卷、银行家问卷、城镇储户问卷调查报告》 相关文章推荐二:重庆银行璧山支行开业典礼,在璧山金融街隆重举行

2019年10月14日,重庆银行璧山支行开业典礼在重庆绿岛中心金融街隆重举行,本次开业典礼,由重庆银行行长何知明、副行长彭云锋为本次开业活动揭牌,揭牌仪式举行标志着重庆银行璧山支行正式入驻金融街3号楼。

重庆银行成立于1996年,是西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行。按照市政府制定的“龙虾三吃”发展战略,2013年11月6日在港交所成功挂牌上市,成为全国146家城商行中首家在港交所主板成功上市的内地城商行。
近年来,重庆银行企业品牌形象全面提升,成为第一家在港交所定向增发的内地上市城商行。英国《银行家》对全球千家银行2016年度排名中,重庆银行列290位,步入全球银行前300强。
在中国《银行家》对资产规模2000亿元以上城商行的年度综合排名中,全行进入全国城商行前三甲。重庆银行H股还入选摩根士丹利全球小型股指数(MSCI),是大陆首家被纳入该指数的城市商业银行。
2017年,国际评级公司标准普尔(S&P Global Ratings)给予重庆银行“BBB-”长期发行人信用评级以及“A-3”短期发行人信用评级,评级展望为:稳定。
同时,给予重庆银行“cnA”的长期大中华区规模评级及“cnA-2”的短期大中华区规模评级。该信用评级结果在目前有国际评级的城市商业银行中位于最高水平。

截止目前,中国建设银行、重庆银行、招商银行、人保财险、西南证券、爱建证券、平安财险、中国人寿、中国人民保险、重庆三峡银行、璧山广电、太平人寿、富德生命人寿、中国联通等20家大型企业璧山总部均已签约入驻重庆绿岛中心金融街。
随着中国建设银行、太平洋人寿、重庆银行、人保财险等金融机构入驻,将大力的吸引着金融市场的人才、技术和物资汇聚在金融街,使金融集聚效应进一步显现。
后期,金融街将借助金融集聚完善璧山金融产业服务业和金融服务功能,建立起长效的金融机制,发挥金融机构的金融创新服务优势,促进璧山创新创业的发展,推动璧山产业经济结构的升级。

免责声明:本宣传资料所涉及图文仅供参考,重庆云城两山投资开发有限公司保留最终解释权。

《中国人民银行发布2019 年第三季度企业家问卷、银行家问卷、城镇储户问卷调查报告》 相关文章推荐三:邯郸银行创建免费银行降低实体经济成本

邯郸银行以创建“免费银行”为目标,致力于解决企业融资难融资贵问题。2009年以来,先后推出了“邯银卡免费刷、邯银网免费上、票单证免费用、融资快免费贷”四大免费政策,免除了政府定价以外的全部金融服务收费和贷款环节的一切收费,累计免费1.8亿元,其中2016年减免费用3465万元,相当于当年利润的2.1%;2017年上半年减免费用1889.8万元,相当于同期利润的2.9%。同时,2017年上半年在政策允许范围内主动提高存款利率水平,相对基准利率多付利息3.7亿元;下浮贷款利率,贷款平均执行利率较去年同期下降1.5个百分点,减少客户利息支出3亿多元。通过免费让利,有效缓解了企业融资贵问题。

一、积极创建“免费银行”,切实减轻企业负担

(一)探索实行“邯银卡、免费刷”政策。邯郸银行在2009年10月开始与中国银联正式联合发行“邯银卡”。为减少客户负担、提高竞争能力、迅速占领市场,邯郸银行决定实施“邯银卡、免费刷”的全国同业最彻底、全免费政策,将“邯银卡”开户费、工本费、年费、消费手续费、小额账户管理费、短信服务费、ATM跨行查询费、ATM转账服务费、密码挂失费、ATM境内境外跨行取现费(每笔300元以下、每月20次以上除外)、跨行转账汇款手续费、丢失或旧卡换卡费、代收代付服务费等全部13项费用免掉,由邯郸银行代客支付。全免费政策推出以来,邯银卡受到了广大客户的热烈欢迎,2009年末发卡量达到2.6万张,2010年12月末达到11.6万张,实现了1年翻两番。持续实施免费政策赢得了客户的认可,2017年6月末邯银卡已达到181.2万张,与邯郸市民卡公司联合推出的“邯郸·市民卡”发行突破30万张。

(二)进一步推出“邯银网、免费上”政策。2011年,邯郸银行结合网上银行上线,进一步推出了“邯银网、免费上”免费活动,全部免掉U盾工本费、数字证书服务年费、行内人民币转账汇兑结算费、跨行人民币转账汇兑结算费、U盾挂失损坏补办费、数字证书恢复费、数字证书两码重发费、数字证书密码重置费等各项网上银行费用。

(三)全面实行“票单证、免费用”政策。自2011年起,邯郸银行全部免掉现金支票、转账支票、银行汇票、银行承兑汇票、交款单、进账单、电汇、汇票业务委托书、委托收款托收凭证等各项单证工本费用。至此,邯郸银行全部免除了支付结算服务收费。

(四)落实“融资快、免费贷”政策。长期以来,邯郸银行在对客户提供信贷支持时,只收取贷款利息,不仅坚决抵制信贷“潜规则”,用好信贷权,而且免除各种信贷评估费、承诺费、安排费、咨询费等费用,切实减轻企业负担。

二、从存款升息、贷款降息两方面入手,

切实让利于实体经济

(一)上浮存款利息水平,增加客户收益。各项存款利率全部上浮50%,2017年上半年实际支付客户存款利息9.3亿元,相对于存款基准利率增加客户收益3.7亿元。

(二)降低贷款利率,减少企业融资成本。2017年上半年贷款平均利率5.2%,同比降低1.5个百分点,减少贷款客户利息支出3亿多元。为支持河北永洋特钢集团转型升级和化解过剩产能,邯郸银行授信4.5亿元,贷款利率从原7.2%降到4.8%,一年可为企业降低融资成本1080万元;为帮助武安市永诚铸业公司走环保节能、循环经济之路,贷款1.1亿元,年利率由原8.4%降到4.35%,一年为企业降低融资成本445万元。

三、推出“三贷”融资便利化措施,

减少企业倒贷时间和成本

为减少企业倒贷时间和成本,邯郸银行推出了“续贷”(免还本)、“两年贷”(2-3年期流动资金贷款)和“次日贷”(还款后次日再贷出账)“三贷”融资便利化措施,有效缓解了企业融资难融资贵问题。上半年累计办理“三贷”业务56亿元,占同期对公贷款累放额的42.7%。

(一)开发“续贷”产品。对流动资金贷款到期后仍有需求,又临时存在资金困难的中小企业,生产经营正常、没有欠贷欠息等不良行为的,可以办理续贷,不用企业还本、倒贷。上半年累计办理“续贷” 24.4亿元,占全部对公贷款累放额的18.6%。

(二)推出“2年贷”。对长期合作、经营稳定、房产抵押的实业型老客户,有选择地给予2年乃至3年期流动资金贷款,不让企业一年一倒贷。上半年办理“两年贷” 10.4亿元,占全部对公贷款累放额的7.9%。

(三)推出“次日贷”。对存量贷款到期前提前1个月考察、审批,提高贷前考察、贷中审查效率,对符合再贷条件的企业,争取还款后次日出账。上半年办理“次日贷” 21.2亿元,占全部对公贷款累放额的16.2%。

四、免费让利密切了银企关系,

促进了邯郸银行自身发展

(一)提高了服务效率,践行了“快乐银行”文化。四大免费政策不仅受到了广大客户的普遍欢迎,增强了客户粘性,同时也提高了柜面作业效率,基本做到了“存款不排队”,践行了邯郸银行“办事快、客户乐、我快乐”的“快乐银行”文化。如实行“票单证,免费用”政策前,办理1笔转账业务需要完成转账、收费两个动作;免费后省去了收费动作,柜面操作效率**提高。上半年高峰时段客户平均等候时间由上年的5.5分钟进一步降为4.4分钟。

(二)促进了业务发展,实现了升级晋位。2009~2016年末邯郸银行资产总额由136亿元增加到1453.5亿元,年均增长40.3%;存款余额由124亿元增加到900.5亿元,年均增长32.8%;贷款余额由76亿元增加到458.5亿元,年均增长29.4%;利润总额由1.8亿元增加到16.3亿元,年均增长37.1%。免费让利并未“耽误”邯郸银行发展,反而成了跨越式发展的助推器,资产、存款、贷款均跃居驻邯商业银行之首,2016年末总资产是驻邯第二大银行的2.7倍。在英国《银行家》杂志“2017世界千强银行”排名中升至663位,比上年度晋升了40位。

(三)提升了自身形象,受到了社会各界的好评。先后荣获全国文明单位、全国五一劳动奖状、全国三八红旗集体、全国五四红旗团委等荣誉,被中银协授予2016年度中国银行业“最具社会责任金融机构奖”,银监会以《减免收费:丢弃了“芝麻”抱来了“西瓜”——邯郸银行打造“免费银行”的实践与启示》为题,在官网推介了邯郸银行做法。

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《中国人民银行发布2019 年第三季度企业家问卷、银行家问卷、城镇储户问卷调查报告》 相关文章推荐四:从深发展到平安银行 首家上市银行改革发展变迁史

繁华的深南大道东路上,有一幢如风帆一般高高矗立的大厦,香槟红色的玻璃幕墙,在深圳夜晚流光溢彩的灯火中熠熠生辉。

这就是深圳曾经的地标性建筑之一——深圳发展银行大厦。而今,“深圳发展银行”的名字已从中国金融机构名单中淡去,风帆形大厦的顶端也早已更换为“平安银行”的标识。

31年前,在改革开放的前沿阵地,新中国第一家公开发行股票的股份制商业银行——深圳发展银行诞生了。随着早期资本市场的设立,深发展股票以深交所0001的代码上市,成为我国首家上市银行,并在二十世纪90年代的股市起落中,扮演着深市风向标的角色,成为一代股民心中永远的记忆。

△1987年12月28日

深圳发展银行正式开业

命运多舛。当年的老“龙头”深发展,并未在经营上持续引领潮流。在亚洲金融危机之后,深发展业绩开始下滑,几经波折,牵手战略投资者美国新桥,后者成为其第一大股东。几年之后,美国新桥退出,深发展结缘后起之秀中国平安,与原平安银行实现合并。

凤凰涅槃,浴火重生。从当年的深发展,到如今的平安银行,首家上市银行几经风雨,翻开了改革发展新的一页。

改革开放中诞生

上个世纪80年代的深圳经济特区,正处在蛇口“开山炮”炸响后的大规模建设中,很多改革都是“摸着石头过河”。

深圳发展银行的成立也不例外。按照当时的情况,既要解决历史问题,又要化解现实问题。

从历史问题看,当年包括特区内6家和宝安县15家在内的21家农村信用社,由于亏损,已成为当地农业银行的“鸡肋”。从现实角度看,当时,资金一直是影响特区经济发展的瓶颈之一。用时任深圳市委书记李灏的话来说,深圳发展银行的成立当时并没有设定宏伟的发展目标,更多的是基于解决问题这一改革出发点。

经过反复协调,深圳市政府开出了改革治乱的方子,让信用社脱离农行,组建一家特区银行,服务特区经济。

1987年3月,深圳市委组织部一纸委任状,刘自强、王健、杨伟东三人走马上任,成立了深圳信用合作银行筹备组,由刘自强担任组长。新银行大胆地采用了股份制的结构。据悉,彼时的联合信用银行还没领到人民银行的“准生证”,是边报批,边改造,或者说是“先上车,后补票”。

曾任深圳发展银行第一任法人代表兼第一副总的王健此前回忆说,“中国要成立股份制银行,当时需要人民银行的审批。但是,因为我们银行是先斩后奏,先出生,后取准生证,因此,领取金融许可证必然困难重重,阻力极大。为此,我和深圳市委书记李灏以及市人民银行行长先后三次去了北京。”

1987年11月,当王健代表联合信用银行三进北京的时候,南下调查组已经把支持深圳成立股份制银行的调查报告呈送给了时任国务委员兼中国人民银行行长的陈慕华。王健在接受媒体采访时曾回忆称,第三次去北京,没有等自己说什么,陈慕华行长就说,“联合信用银行这名字不好,特区要发展,你们就叫深圳发展银行吧。”就这样,深圳发展银行的名称最终是陈慕华起的。

1987年12月28日,是深圳发展银行正式成立的日子,200余人参加了这场庆典活动。股东们争先恐后地抢着话筒,纷纷表态要全力支持自己的银行。事实证明,深圳发展银行没有辜负股东们的期望——1988年,是深圳发展银行正式开业的第一年,当年各项指标均实现大幅增长。

一代龙头成追忆

在早期“摸着石头过河”的改革中,很多创新都是大胆的突破与探索。比如,深发展在设立之初,就公开发行了股票。

1987年5月,尽管还没有拿到正式“准生证”,但深圳市政府依然决定,由人民银行深圳分行批准深圳发展银行首次以公募方式,采取自由认购办法,向社会公开发行39.65万股,每股面额20元,筹集资金793万元作为股本金。1988年4月,深发展股票首次在深圳特区证券公司挂牌,拉开了深圳股票交易的序幕。

△上世纪90年代初期深发展银行股份登记处

王健此前回忆说,在深圳证券交易所成立的时候,我们原定的也是让深发展第一个挂牌,所以把深发展定为0001号。遗憾的是,由于深发展的股民太多,上市前股权登记的工作量太大,深圳证券登记公司又忙不过来,所以,当时最先上市交易的是股票最少的深安达0005号。

虽然深安达在深交所最先挂牌上市,但深交所还是把0001号预先留给了深发展。1991年4月3日,深发展向社会公众公开发行股票并正式在深交所上市交易,也由此成为新中国第一家上市银行。

上市后的深发展,以其独特的地位,一度成为中国早期股票市场上的风向标。对老一辈的股民来说,深发展这个名字伴随着的是一段刻骨铭心的股市记忆。在1996年到1997年的那一轮大牛市中,无数股民心中只有两只股票:深市的深发展,沪市的四川长虹。当时有位知名股评家,在电视上天天喊“发展发展再发展”。

时间回到1997年初,一波大牛市不期而至,深成指从年初的2792点几个月内上涨到了6103点。有老股民回忆,整波行情始终围绕着高价绩优股进行炒作,是罕见的一波大行情中只炒一个主热点的行情。而市场的核心股票正是深发展、四川长虹等彼时的绩优股。短短4个月,这一批股票平均升幅都在两倍以上,比如深发展从15.17元一路涨至49元,上涨2.3倍。

不过,牛市盛宴结束之后,深发展的股价也伴随着其业绩开始下滑,一代龙头终成追忆。

牵手新桥开先河

经历了成立初期的10年辉煌之后,深发展曾经的光环开始慢慢褪去。

1998年,深发展开始出现大面积的不良贷款,深发展由此进入了长达7年左右的业绩低迷期。2000年,深发展在股份制商业银行中多项评价指标中均为倒数第一。从业绩上看,1997年,深发展尚可实现盈利10亿元,2002年、2003年则只有2亿元至3亿元左右。到了2004年,深发展资本充足率不到3%,不良资产接近144亿元,多项指标触及监管警戒线。

彼时深发展的衰落,既有外部因素如东南亚金融危机的冲击,也有内部原因如长期经营管理不善。当然,新千年前后的中国银行业,整体处于经营发展的低谷,甚至被外界贴上“技术性破产”的标签。深发展的股价,也从高位的49元,一路阴跌到5元附近。

为推动深圳金融业的进一步发展,2001年,深圳市政府提出将国有资产从金融类机构中退出,大胆引进国际资本和管理,推动本地金融机构改革的思路。作为深圳本地上市公司龙头的深发展,再次成为推进金融改革开放的试验田。

从2002年开始,在经历一系列纷争之后,深发展终于迎来外资第一大股东——美国新桥投资(Newbridge Capital)。2004年5月31日,深发展公告,美国新桥投资以12.35亿元的代价获得深发展17.89%相对控股权。2004年10月23日,国资委批复深发展国有股股权转让方案;当年12月31日,深发展股权转让交割完毕,新桥投资正式入主深发展。

在历经两年多的谈判之后,深发展成功引进美国新桥作为其战略投资者,从而成为国内首家以外资为第一大股东的商业银行。有外媒评价称之为是“创造了历史”。

△2004年12月30日

深发展引进境外战略投资者

彼时,中国已经加入WTO,深发展开先河之举,也是顺应中国金融业开放的历史潮流,翻开了中国金融业改革开放的新篇章。

战略投资者的引入,为深发展注入了新的活力。随后,首位洋行长进入,国际先进的管理技术与本土经验有效结合,零售业务高速增长,净利润大幅增加。数据显示,从2005年开始,深发展凭借持续的创新能力,各项业务取得了快速的发展。

结缘平安获重生

美国新桥投资集团的背后,是世界上最大的私募股权投资机构之一——TPG(德太投资)。私募基金在一定投资期限后都会考虑如何退出,而不是持续追加资本金投资,这注定新桥在深发展的角色为财务投资者,而不是长远的战略投资者。

在新桥入驻深发展后的几年里,尽管深发展各方面表现不错,但由于受到资本金的约束,在2005年到2010年的5年之中,深发展遗憾地错失了快速发展的战略机遇,被招行、兴业、民生等后起之秀甩在了后面。

在新桥入股深发展将近5年之际,深发展的股权结构也再次面临调整。

彼时,总部同样设在深圳的中国平安集团将目光投向了深发展。而在此之前,中国平安分别于2004年、2006年收购了福建亚洲银行、深圳市商业银行,开始打造平安银行这一品牌。

从2009年开始,深发展与平安集团频频接触,讨论入股问题。2010年5月8日,新桥投资将其所持有的深发展520414439股股份全部过户至中国平安名下,中国平安取代新桥投资成为深发展第一大股东。此后,通过深发展向平安寿险非公开发行新股、平安将原平安银行注入深发展、深发展向平安非公开发行股份等一系列动作,平安集团完成了对深发展的收购。2012年1月,深发展和原平安银行通过议案,同意深发展吸收合并原平安银行,公司名称变更为平安银行股份有限公司,股票简称随后也变更为“平安银行”。

△2009年6月18日

中国平安投资深圳发展银行签约仪式

△2012年深发展更名为平安银行

至此,“深发展”这个伴随人们走过25个春秋的名字成为历史,一个全新的平安银行诞生了。有评价称,这一吸收合并,不仅是一场中国金融业历史上前所未有的大规模银行收购事件,同时也是中国银行发展史上无先例的银行整合案例。

纳入平安版图之后,深发展获得新生。整合完成后,两行合并总资产达1.5万亿元,网点410家,零售客户2500多万户,公司客户20多万户,客户服务能力等得到大幅提升,两行各自的优势得到有效发挥,新平安银行从此跻身全国中型股份制商业银行的行列。

2016年下半年,平安银行拉开了零售战略转型的大幕。随着以董事长谢永林为首的新一届领导班子上任,平安银行确立了“以零售为核心,打造领先的智能化零售银行”的总体愿景与核心战略以及“科技引领、零售突破、对公做精” 的三大关键策略。经过一年多的转型发展,平安银行2017年年度报告显示,该行规模和利润平稳增长,资产总额达32484.74亿元,较上年末增长9.99%;净利润231.89亿元,同比增长2.61%。其中,该行零售业务营业收入466.92亿元,同比增长41.72%,在全行营业收入中占比为44.14%;零售业务净利润156.79亿元,同比增长68.32%,在全行净利润中占比为67.62%,零售转型成效显著。

△2017年8月

平安银行口袋银行4.0版本正式上线

△平安集团董事长兼CEO马明哲、

平安银行董事长谢永林

在广州流花支行向客户介绍智能投顾

从上个世纪末一家濒临破产的“坏”银行到外资战略投资者入主后的“好”银行,再到领先的智能化零售银行,从老深发展到新平安银行,从当初的农村信用社到如今的综合金融平台,新平安银行正以其全新的面貌,继续书写着中国银行业发展变迁的历史。

文章来源:金融时报-中国金融新闻网

《中国人民银行发布2019 年第三季度企业家问卷、银行家问卷、城镇储户问卷调查报告》 相关文章推荐五:银行冠华|成都银行首次覆盖:扎根川府,元气恢复

作者:邱冠华、袁梓芳、郭昶皓、梁凤洁

来源:国泰君安研究所银行组

具体参见2019年6月6日报告《扎根川府,元气恢复——成都银行首次覆盖报告》

本报告导读

成都银行是一家对公基础扎实、业绩恢复高速增长、资产质量持续改善的本地城商行,首次覆盖给予2019年1.1倍PB,目标价10.80元,增持评级。

摘要

► 投资要点

成都银行是对公基础扎实、业绩恢复高增和资产质量持续改善的本地城商行,预计2019-2021年净利润增速为18.65%/17.97%/17.73%,对应EPS1.53/1.80/2.12元,BVPS9.82/11.16/12.74元,现价对应19/20/21年0.86/0.76/0.66倍PB。首次覆盖给予成都银行2019年1.1倍PB目标估值,目标价10.80元,增持评级。

► 经营亮点:对公基础扎实,营收恢复高增,

不良持续改善

1、扎根四川,对公基础扎实。成都银行第一大股东为成都市国资委下属的金融控股集团。截至2018年末,其98%的营业收入来自四川省内,76%的贷款投放于成都地区。其企业活期存款占存款总额比例超过45%,为A股上市城商行最高水平,显示出扎实的对公客户基础。

2、走出低谷,营收恢复高增。受量价两方面共同作用,2015-2016年营收增速迅速下滑至负增长。量,受管理层变动和区域影响,2013-2016资产增速大幅低于同业;价,2014年底开启降息周期。随着规模恢复高增、息差和其他非息收入稳中有升,预计将维持业绩较高增速。

3、存款优势,不良持续改善。成都银行存款占总负债比例80%,活期存款占存款总额比例56%,皆为上市城商行第一高。在负债成本上行的大环境下,其净息差将因此长期优于可比同业。同时,在经历不良大量暴露的时期后,成都银行资产质量处于持续改善趋势。

► 风险提示

未来宏观经济失速下行,或引至不良风险再次大幅暴露。

目录

1. 公司概况

1.1. 基本信息:资产规模排名靠后

1.2. 股东情况:中外资股东排前二

1.3. 区域经济:总量和增速皆占优

2. 公司画像

2.1. 对公和资金业务为主

2.2. 存款第一带来高息差

2.3. 中收和管理费用较低

2.4. 不良经暴露后在改善

2.5. 集中于成都优势经济

3. 成长性:恢复增长

4. 盈利性:强于同业

4.1. 净息差:受益低负债成本

4.2. 非息收入:中收排名末位

4.3. 管理费用:位于第二梯队

4.4. 信用成本:属于偏低水平

5. 资产质量:持续改善

6. 预测估值

7. 风险提示

报告正文

1、公司概况

1.1. 基本信息:资产规模排名靠后

1996年经中国人民银行批准,成立“成都城市合作银行”,由成都市财政局、成都高新技术产业开发区财政税务局,成都市技术改造投资公司等22家企业,以及成都城市信用联社及下设的7个办事处和36家城市信用社的股东发起设立。1998更名为“成都市商业银行股份有限公司”。2008年8月6日,更名为“成都银行股份有限公司”。

成都银行在A股上市城商行中,资产规模偏小。与下图中的其他A股上市银行相比,截至2019年一季度末,成都银行的资产总额排名仅在郑州银行和青岛银行之前。(本文涉及可比同业比较时,皆采用以下城商行的算数平均值。)

1.2. 股东情况:中外资股东排前二

没有实际控制人;中资与外资分别为持股比例相近的第一和第二大股东;大股东持股集中度偏高。成都银行第一大股东和第二大股东持股比例相当,共同持股超36%:第一大股东为成都市国资委下属的金融控股集团,第二大股东为马来西亚丰隆银行。因此特性,成都银行前十大股东持股比例在上市城商行中偏高。

1.3. 区域经济:总量和增速皆占优

成都市经济总量具优势。除了直辖市之外的“新一线”城市中,成都市目前经济总量排名第二,仅次于苏州市,高于武汉市、杭州市等。成都地区占四川省GDP总量的比例自2011年开始处于上升通道,2016年年中达到38.1%的水平,截至2019年一季度末,占比微降到36.5%。

成都市经济增速也较快。成都市GDP同比增速始终高于全国水平,由于占四川省比重加大,与四川省的增速几乎重合。同时,在“新一线”城市中,成都市GDP增速排名第四,但与排名在前的几位差距不大;且增速排名靠前的几个城市经济总量远小于成都银行,唯一经济总量大于成都市的苏州市,GDP增速远小于成都市。

成都市未来发展潜力大。成都市GDP中第三产业占比持续提升,截至2018年底,已到达54%;第三产业构成中,截至2017年底,信息传输、计算机服务和软件业占比达4.7%,排名第四,仅次于金融、批零和房地产行业;同时,根据成都2018年政府工作报告,成都市电子信息、装备制造、医药健康、新型材料、绿色食品五大产业增加值增速达10.80%,占全市工业增加值比重达82%;成都市显现出经济高质量发展的潜力。

2、公司画像

2.1. 对公和资金业务为主

利润端来看,成都银行业务偏向对公,公司银行、资金运营和个人银行贡献基本为50%/30%/20%。2014年以来,个人银行业务和资金运营业务分部利润占比皆呈上升趋势,挤压公司银行业务占比;其中,资金运营业务占比提升幅度更大。截至2018年末,三部分利润占比分别为50.2%、29.4%和19.8%。

2.2. 存款第一带来高息差

成都银行存款占比和活期存款占比皆为可比同业排名第一高,使其付息负债成本率持续显著低于同业,且优势在进一步扩大中;预计成都银行净息差因此而优于同业的趋势将继续。得益于扎实的对公客户基础,成都银行存款占比和活期存款占比为上市城商行中排名第一高,因此其2012-2018年付息负债成本率始终低于上市城商行平均,且在利率自由化使存款成本上升的大环境下,该优势自2016年明显开始扩大,预计未来其他城商行与其差距将越来越大。

2.3. 中收和管理费用较低

中收占比同业排名最末。截至2018年末,成都银行手续费净收入/营业收入比重仅为2.7%,在上市城商行中排名最末;其中占比最高的为理财收入与银行卡手续费收入,四川唯一债券主承销银行资格对其投行业务发挥的作用减弱,未来或有回复的空间。

成本收入比同业排名第三低。纵观上市城商行2010-2019Q1的成本收入比数据可发现,北京银行和上海银行始终为成本收入最低的第一梯队,成都银行自2017年以来,基本为第二梯队。主要原因是人工薪酬偏低和管理效率提升的双重作用。

2.4. 不良经暴露后在改善

经过一轮不良充分暴露后持续消化,截至2019年一季度末,资产质量仍呈改善趋势。2013-2015年是成都银行不良暴露时期,2016年至今,资产质量持续改善。

不良率、关注率和逾期率从2012年的0.62%、1.65%和0.95%,至2015年上升到阶段性高点的2.35%、3.65%和5.42%,不良充分暴露。不良大幅暴露原因有二:系统性原因为当时四川省经济下行过快,全省资产质量快速恶化;个性化原因为成都银行当时的董事长被“双规”,新任管理层有出清存量问题资产的动力。

随后2016-2018年不良的消化期,不良率、关注率和逾期率下降到1.54%、1.88%和2.11%,同时不良偏离度降至98%,存量不良基本出清。截至2019年一季度末,不良改善的趋势仍在延续,不良率和关注率环比2018年末分别下降3bp和34bp至1.51%和1.54%。

2.5. 集中于成都优势经济

成都银行大部分业务集中于具区域优势的成都地区。截至2018年末,成都银行76%的贷款投放于成都地区,且98%的营收都来自四川地区,业务集中度高。成都地区的区域优势如上一节所述——经济总量大、经济增速快和经济高质量发展。

成都银行当地贷款市占率不高,但重新开始回升。成都银行当地贷款市占率不到5%,属正常水平,但由于2017和2018年自身贷款增速加快,市占率开始回升。成都银行贷款市占率不高的原因有二:①成都银行自身贷款占比较低,仅为40%左右。②成都地区金融机构竞争激烈,表现为成都地区金融业占GDP比例截至2017年末高达近12%。

3、成长性:恢复增长

成都银行2015年和2016年营业收入同比增速为负,2017年开始转正,2018年提速。成都银行2015-2017年利息净收入同比增速为负,拖累营收在2015和2016年负增长;2017年由于非息净收入的暴增,营业收入开始转正。2018年利息净收入高速正增长,拉动营业收入同比增速提升,超过可比同业。

利息净收入2015-2017年同比增速为负的系统性原因是降息带来的全行业净息差大幅下降,而成都银行自身的原因是资产增速较慢。利息净收入2018年恢复正增长主要由净息差回升所贡献。

成都银行资产总额同比增速2013-2016年皆低于可比同业。贷款、债券(包含应收款项类投资)和同业资产三个部分皆在不同阶段拖低资产增速:贷款方面,四川省贷款总额增速2015和2016年骤降,成都银行跟随四川经济大趋势,但成都银行贷款增速下降较四川省提早一年。债券投资方面,主要是2015年应收款项类投资增速停滞,拉低债券投资同比增速至10.0%。同业资产方面,2013年和2016年同比增速分别为-27.6%和-0.3%,主要是存放同业和同业拆出大幅下降。

2017年资产增速回升后,2018年再次下降,但仍为可比同业增速第一。成都银行2017年贷款和同业资产增速回升,拉动总资产增速回升。2018年贷款增速进一步提升,但由于同业资产增速为-67.3%,使总资产增速再次调头向下;其中,存放同业、同业拆出和买入返售同比增速分别为-26.7%、-7.9%和-93.3%。

成都银行2019Q1资产增速略放缓,预计未来不会加速扩张。成都银行2019Q1资产同比增速12.0%,较2018年底下降1.3pc,但因其他同业增速提升,成都银行排名第五。预计未来成都银行资产会恢复性增长,维持较快增速,但并非行业排名最前列。

成都银行核心一级资本充足率排名第一高,未来成长不受限。成都银行2019Q1核心一级资本充足率为10.8%,在上市城商行中排名第一,未来规模规模扩张无忧;由于未上市的银行无法发行优先股补充一级资本,所以成都银行一级资本充足率也为10.8%,排名第四,但未来必然会提升;成都银行资本充足率为13.6%,排名第三。

4、盈利性:强于同业

成都银行2018年ROE在可比同业中排名第三,2019Q1虽然提升,但提升幅度不及其他,排位下降。主要原因是其他非息收入不如同业强劲。

成都银行最大优势来自利息支出大幅低于同业,最终使其ROA高于同业。从杜邦分解各项相减结果可看出,成都银行与上市城商行平均相比,利息支出低的优势非常显著,因此拉高净利息收入;虽然手续费收入处于劣势,但最后依然获得了较高的ROA和ROE水平。

4.1. 净息差:受益低负债成本

成都银行净息差始终高于上市城商行平均,主要由低负债成本贡献。

4.1.1. 生息资产端:较低风险偏好

成都银行资产端整体风险偏好偏低。由于降息政策,成都银行生息资产收益率自2015年开始随同业大幅下降,但从2016年开始低于行业平均,主要是资产配置方向发生了变化,多配了低收益类型资产——增配债券和同业资产,个人贷款中按揭贷款占比超9成。

成都银行贷款+SPV占比自2015年开始低于可比同业。从资产配置来看,成都银行2010年-2018年贷款占比在40%左右的水平,2016年开始占比略微下降;2013年之前同业资产占比也较多,之后开始压缩空间给了债券投资和SPV投资。与同业相比,收益率跟高的贷款和SPV占比自2015年开始被可比同业拉开差距,差距在2017-2018年继续拉大;且2015-2017年比同业多配了收益较低的同业资产;因此,整体生息资产收益率也低于同业。但同时,少配SPV资产意味着更低的监管风险。

成都银行贷款收益率2016年突然下降,主要为个人贷款内部结构调整,大幅提高按揭贷款占比。资产收益率方面,成都银行金融市场业务的收益率始终优于同业,但是贷款收益率低于同业,且差距在2016年进一步拉大。贷款收益率下降归因于,提高按揭占比带来的个人贷款收益率大幅下降:2015-2018年,成都银行公司贷款与个人贷款的分配比例基本没变,但按揭贷款占个人贷款总额的比例从2014年的66%上升到2018年的93%,而上市城商行2018年平均占比是46%。

成都银行对公贷款中,小微企业占比超40%。成都银行对公贷款走小微企业路线,小企业+微型企业占对公贷款比例自2015年开始匀速上升,截至2017年年中,占比超过40%。

4.1.2. 付息负债端:存款占比第一高

成都银行付息负债成本率拥有绝对优势,归因于稳定的高存款占比。成都银行付息负债成本率始终大幅低于可比同业,在负债压力大的年份优势更扩大,主要源于其稳定的存款优势。

成都银行存款占比可比同业排名第一高。成都银行存款余额占比2010-2018年始终保持80%左右的水平;截至2018年,存款余额占比在上市城商行中排名第一高。

成都银行活期存款占比也为可比同业第一高。截至2018年,成都银行低成本的活期存款余额占比在上市城商行中也排名第一高,且其中主要是企业活期贷款。2010-2018年,企业活期存款一直是成都银行存款余额中占比最高的部分。

成都银行新增存款中,企业活期存款占比从2013年开始上升,2015年成为新增占比最高的部分。从可得的数据看出,2010年开始,成都银行企业活期存款余额的占比就高达60%,但2011年净流出,2012年没有新增;从2013年开始,企业活期贷款开始新增,到2015年开始,新增占比达到53%。而2011年新增最多的企业定期存款,占比逐渐减少。

成都银行财政存款和关联方存款占比低,存款主要来源于长期耕耘的对公客户基础。成都银行关联方和财政存款占比自2017和2018年快速提升,但截至2018年也仅占存款总额的2.3%。而成都银行是成都市区各级政府部门及优质企事业单位的工资代发银行之一,显示出其与本地政府与企业的密切关系,为其贡献了大部分存款。

4.2. 非息收入:中收排名末位

受手续费净收入较低的拖累,成都银行非息净收入占营业收入比重仅为16.5%,远低于24.3%的同业平均水平。截至2018年,成都银行手续费净收入占营业收入比重仅为2.7%,排名所有上市城商行的末位;2010-2018年间,最高点也仅为2016年的5.4%,为成都银行明显的弱项。但是随着债券投资占比的提升,其他非息收入占比2017年开始明显提升;截至2018年已是同业中游水平,显示出较强的投资能力。

手续费收入主要由理财收入和银行卡手续费贡献。从下图中可以看出,成都银行手续费收入曾经主要由投行业务贡献,原因主要为成都银行是四川唯一一家具备非金融企业债务融资工具独立主承资格的法人银行。之后随着个人业务的快速发展,理财和银行卡收入占了主导,截至2018年年末,理财收入占比(32%)最高,其次是银行卡手续费收入占比(27%);投行业务占比萎缩至3%,预计未来会有恢复。

4.3. 管理费用:位于第二梯队

成都银行成本收入比2018年为同业第三低,主要受益于员工薪酬控制、管理效率的提升和营收恢复增长。截至2018年,成都银行成本收入比为上市城商行中第三低;同时,人均薪酬也为第三低;由于员工薪酬占业务管理费用比重超65%;所以较低的人工成本对低成本收入比有正贡献。纵向比较,成都银行成本收入比2017和2018年下降较多,主要是管理成本增速低于营收增速所致,体现了创收能力和管理效率的提升。横向比较,北京银行和上海银行始终为成本收入比最低的第一梯队;成都银行随着2016年营收开始回升,成本收入比重新回归第二梯队。

4.4. 信用成本:属于偏低水平

成都银行信用成本在2014-2015年的不良快速暴露期中上升,2016、2017年下降后,2018年继续上升,但仍处于上市城商行中较低的水平,因此,成都银行拨备覆盖率与可比同业相比也偏低。

5. 资产质量:持续改善

成都银行资产质量2019年一季度呈现继续改善的迹象。成都银行经过2014-2015年的不良暴露期和2016年开始的不良消化后,资产质量各项指标在2019年一季度末仍在改善。其中仅有不良生成率在2018年略升,主要原因是监管要求压降不良偏离度至100%以下而加大处置力度。

成都银行过去不良大量暴露是系统性因素和个性化因素共同作用。四川省银行业的不良率自2014年开始大幅上升,成都银行不良率同步上行。但是成都银行于2015年先于四川省达到高点,2016年开始回落;2017年开始低于商业银行平均水平。同时,2013年09月成都银行原董事长毛志刚被“双规”,之后历史问题资产暴露的可能性更大。

成都银行目前真实不良水平位于上市城商行中游。截至2019年一季度末,成都银行账面不良率为上市城商行中第三高,但是不良+关注率在同业中排名中游,说明成都银行的真实不良水平优于其账面表现。

成都银行拨备覆盖率在2014-2015年的不良快速暴露期下降,2016年后开始回升,远高于监管要求,但仍处于可比同业中较低的水平。

成都银行不良贷款绝大部分来自与批零业和制造业;同时这两个行业也是不良率最高的行业,其次是农林牧渔行业。

6、预测估值

6.1. 关键假设

1、 预计2019年资产增速基本持平于2018年。成都银行2018年总资产增速为上市城商行排名第一,主要由贷款和债券投资贡献。由于成都银行资本充足率高,但2019年继续面对宏观经济不确定性局面,预计2019年总规模增速基本持平于2018年,其中,贷款增速较2018年微降、债券投资增速下降、同业投资恢复性正增长。预测2019-2021年成都银行生息资产同比增速为13.04%/10.60%/10.09%。

2、 预计2019年净息差较2018年收窄。2019年净息差收窄原因有三:①IFRS9影响,部分利息收入划为其他非息收入;②资产端,由于宽松的货币环境,生息资产收益率微降;③负债端,存款竞争压力逐年上升,计息负债成本率微升。预测2019-2021年净息差为2.08%/2.16%/2.29%。

3、 预计2019年中间收入恢复正增长。主要原因有三:①资管新规影响部分消退,理财和代理收入降幅减少;②成都银行是四川唯一一家具备非金融企业债务融资工具独立主承资格的法人银行,未来投资银行业务收入可期;③目前手续费收入基数低。预测2019-2021年手续费收入同比增速为15%/15%/20%。

4、 预计2019年信用成本基本持平于2018年。不良偏离度纠正需求下降和信用风险微升相互抵消,因此预计2019-2021年信用成本为1.60%/1.55%/1.50%。

在以上假设下,预计2019-2021年净利润增速为18.65%/17.97%/17.73%,对应EPS1.53/1.80/2.12元,BVPS9.82/11.16/12.74元

6.2. 绝对估值

运用股利贴现法对进行估值,在模型中分为三个预测阶段:详细预测期、过渡增长期,永续增长期。根据最新市场数据,假设无风险利率为10年期国债收益率3.3%,市场风险溢价为6.6%,beta为1.10,因此权益成本为10.6%。在以上假设下,合理价值为11.21元,对应2019-2021年PB为1.1x、1.0x、0.9x。

6.3. 相对估值

由于对宏观经济下行的担忧,目前A股和银行股皆处于估值的历史偏低位置,预计未来有较大修复空间。同时,A股上市城商行估值分化很大,选取与成都银行较相近的长沙银行和贵阳银行相比,,三者资产结构相近、皆地处中西部、以对公业务为主、存款优势明显。

据此,成都银行2019年合理的PB估值范围应略高于其相近银行目前的估值,在1.1-1.2PB之间。

6.4. 合理估值

综合考虑绝对估值和相对估值结果,给予成都银行2019年1.1倍PB,目标价10.80元。

6.5. 投资建议

成都银行是对公基础扎实、恢复高速增长、资产质量持续改善的本地城商行,预计2019-2021年净利润增速为18.65%/17.97%/17.73%,对应EPS1.53/1.80/2.12元,BVPS9.82/11.16/12.74元,现价对应19/20/21年0.86/0.76/0.66倍PB。首次覆盖给予成都银行2019年1.1倍PB目标估值,目标价10.80元,增持评级。

7、风险提示

未来宏观经济失速下行,可能引致不良风险再次大幅暴露。

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如有疑问,请加微信号:nmgrsksw6

如需交流,可以加***:278368346

内蒙古银行股份有限公司员工招聘公告

一、公司简介

内蒙古银行成立于1999年11月19日,前身是呼和浩特市商业银行。2009年,内蒙古自治区政府出资入股成为第一大股东,呼和浩特市商业银行正式更名为“内蒙古银行股份有限公司”。在自治区党委和政府的关怀下,内蒙古银行以“融通北疆、普惠草原”为使命,围绕地方经济发展大局,做优做强金融服务,切实服务实体经济,大力发展普惠金融,稳步提升三农三牧金融服务水平,助力县域经济发展,奋力开创高质量发展新局面。

截至2018年末,内蒙古银行机构总数达135个,覆盖自治区8个盟市及区外哈尔滨市,包括总行机关、11家分行(含营业部)、1家直属支行、121家支行(县域22家)和1家小企业金融服务中心,在全国主发起设立31家村镇银行,形成差异化、特色化的经营模式。

内蒙古银行倡导“开拓进取、务实担当、专注高效”的企业精神,坚持以开放的心态吸纳优秀人才,不断打造崇德尚才、容才育才的环境,实现员工与企业的共同成长。为满足发展需要,按照公开、平等、竞争、择优的原则,现面向社会开展员工招聘工作。本次招聘录用人员将充实到内蒙古银行部分分行新设支行。

二、招聘岗位

本次拟招聘91人。其中,呼伦贝尔分行22人,通辽分行10人,锡林郭勒分行22人,乌兰察布分行24人,二连浩特分行13人,具体工作地点及招聘岗位见下表。

三、招聘条件

(一)基本条件

1.具有中华人民共和国国籍,拥护中国**党的各项方针政策,具有良好的思想**素质,遵纪守法,品行端正,廉洁自律,身体健康,有正常履行职责的身体条件,无不良记录;

2.具有全日制大学本科及以上学历,具备与拟聘岗位要求相适应的专业、年龄、任职资历及能力素质,其中留学归国人员应取得教育部留学服务中心的学历学位认证;

3.积极乐观,具有较强的适应能力、学习创新能力和团队合作意识;

4.应聘者应具有报考机构所在盟市户籍;应聘县域机构的,在同等条件下,具备县域当地户籍且已在当地安家者可优先考虑;

5.符合内蒙古银行员工亲属回避规定。

(二)岗位任职条件

1.支行行长

(1)1984年1月1日以后出生;

(2)***学科、法学学科、管理学学科专业;

(3)具备5年及以上银行业工作经历;

(4)熟悉银行业相关法律法规,熟练掌握银行业运营管理、支付结算、授信业务等业务知识,既往工作表现和业绩良好。

2.支行副行长

(1)1984年1月1日以后出生;

(2)***学科、法学学科、管理学学科专业;

(3)具备5年及以上银行业工作经历;

(4)熟悉银行业相关法律法规,熟练掌握银行业运营管理、支付结算、授信业务等业务知识,既往工作表现和业绩良好。

3.综合柜员岗

(1)1991年1月1日以后出生;

(2)***学科、法学学科、管理学学科专业;

(3)具备2年及以上银行业工作经历者优先考虑;

(4)了解银行业基本知识,具备良好的沟通协调能力及客户服务意识。

4.大堂经理岗

(1)1991年1月1日以后出生;

(2)***学科、法学学科、管理学学科专业;

(3)具备2年及以上银行业工作经历者优先考虑;

(4)了解银行业基本知识,具备良好的沟通协调能力及客户服务意识。

5.客户经理岗

(1)1991年1月1日以后出生;

(2)***学科、法学学科、管理学学科专业;

(3)具备2年及以上银行业工作经历者优先考虑;

(4)熟悉银行业务产品、授信业务等专业知识,具备良好的市场开拓能力、系统分析能力和沟通协调能力。

6.科技信息岗

(1)1991年1月1日以后出生;

(2)工学学科电子信息类和计算机类专业;

(3)了解银行业相关知识,熟悉计算机系统开发维护相关知识,具备良好的沟通协调能力。

7.综合文秘岗

(1)1991年1月1日以后出生;

(2)***学科、法学学科、管理学学科、文学学科专业;

(3)了解银行业相关知识,具备良好的沟通协调能力、较强的文字表达能力。

四、报名流程

(一)报名时间

2019年4月26日—2019年5月5日。

(二)报名方式

应聘者在电脑端登录内蒙古银行官方网站(www.boimc.com.cn),通过“人才招聘”板块查看招聘公告,点击“https://event.liepin.com/t/1556190727351/”进入“内蒙古银行招聘报名系统”,按操作提示报名。每位应聘者只能申报一个岗位,多报无效。

(三)资格审查

我行将在收到应聘者报名信息后按照招聘条件进行审查,根据合格人员情况,本着便利考生的原则,确定考试地点和时间,另行通知。

五、考试流程

(一)笔试。重点考察应聘者的理论水平和专业知识,笔试最低开考比例为4:1(报考人数与录用人数之比)。

(二)面试。根据笔试成绩,由高到低按招聘人数2:1的比例确定参加面试人员,重点考察应聘者的专业经验、业务能力、表达能力、逻辑思维能力、应变能力及性格特质等综合胜任能力。

(三)素质测评。对应聘者的心理素质、能力结构、个性特点、职业倾向和发展潜能等多种素质进行测量和评价。

六、录用

我行根据考试结果,综合考虑户籍等因素确定拟录用人员,组织体检。与体检合格者签订劳动合同并安排岗前培训。

七、薪酬及待遇

我行薪酬由岗位职级工资、补贴及绩效奖金构成,员工享有五项社会保险、住房公积金、企业年金等福利。

八、其他事宜

(一)应聘者应本着诚实守信的原则,对本人提供的各项信息的真实性负责,经查实与实际不符、弄虚作假的,取消考试或聘用资格。

(二)招聘工作的有关进程及结果,将通过电子邮件、电话、短信等方式发布和通知,请确保通讯方式畅通并予以关注,如应聘者未在规定时间内完成相关信息确认及回复工作,视作主动放弃。

(三)我行对所有应聘者信息严格保密,选拔全程不向应聘者收取任何费用。

内蒙古银行股份有限公司

2019年4月26日

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《中国人民银行发布2019 年第三季度企业家问卷、银行家问卷、城镇储户问卷调查报告》 相关文章推荐七:银行薪酬PK:工行、建行待遇好?这类银行比它们更高

无论是国有大行还是A股上市城商行,与民营银行相比,在人均薪酬支出数据上差距明显。

文|张祎 编辑|廖丹 卢祥勇
来源|每日经济新闻(ID:nbdnews)
头图摄影|王家乐
在银行圈的鄙视链中,政策性银行和国有大行位居前列,而年龄尚不到5岁的民营银行由于资历浅,处在鄙视链的最底端,但民营银行的工资,却将众多国有大行和上市城商行远远甩在身后。
国有大行在减员,民营银行在扩招
自2014年首批5家民营银行获批筹建后,截至目前已有17家民营银行开业运营。其中,最早获批开业的前海微众银行即将在今年底满“5岁”,最晚取得开业批复的安徽新安银行也已经历了一年零八个月的“成长”。
截至2018年末,17家民营银行资产规模已合计达6373亿元,同比增长88.5%。此外,17家民营银行在2018年合计完成营业收入超过234亿元,除福建华通银行、吉林亿联银行录得亏损外,其他各行均在去年实现了从数百万到数十亿元不等的盈利。

每经记者注意到,在规模和业绩增长背后,民营银行的人员数量正在稳步甚至快步上升中。从可获得对比数据的12家民营银行情况看,除上海华瑞银行、天津金城银行去年出现减员外,其余10家民营银行的人员增加幅度几乎都在20%以上,有的甚至翻番——这不但与国有大行的减员形成鲜明对比,还远远超过同期众多上市银行的员工规模增速。
进一步看,在员工数量呈正增长的这10家民营银行中,湖南三湘银行人员增速最快。从2018年初的152人到2018年末的337人,去年一年间,该行人员规模扩充了一倍有余,增幅近122%。
三大互联网银行之一的浙江网商银行,其员工规模也在一年间近乎翻倍:2017年末,该行员工人数为377人,但到了2018年末,这一数字已变化为720人,增幅超过90%。这也使得2018年成为该行自2015年5月获批开业以来员工数量增长最快的一年。
从绝对数量上来看,增员最多的是前海微众银行。据其2018年年报披露,该行去年聚焦战略性人才储备,全年共引进人才684人——这一数字甚至远远超越了绝大多数民营银行的员工总数。
虽然前海微众银行并未在2018年年报中披露具体的员工数量,但据其此前年报披露,2016年,该行引进人才368人,2016年末在职员工达到1047人,同比增长32%。若以此数据为基础,假设2017年保持30%的增员速度,并结合去年增量来估算,截至2018年末,前海微众银行在职员工数量应该已在2000人以上。
当然,民营银行员工数量之所以呈现快速增长的特征,与本身基数较小有着密切关系。在14家披露了2018年末员工数量数据的民营银行中,员工最多的浙江网商银行不过只有720人,而梅州客商银行的员工数量甚至不足百人。Choice统计数据显示,32家A股上市银行中,平安银行去年增员最多,年末较年初增加了2124人,但因为年初基数即已超过3.2万人,所以增幅并不大,只有6.53%。
对于民营银行的员工数量的普遍增长,中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼对记者表示,民营银行作为银行业中的一支新生力量,发展时间尚短,肯定还需要不断招人。此外,银行属于知识密集型机构,尤其对于互联网银行来说更需要大量的专业人才。“人才是未来发展最核心的力量,因为归根究底,金融科技需要依靠人来发展。民营银行吸收和储备人才,对于未来长远的发展可以起到更好的支撑作用。”
民营银行年薪较A股上市城商行高40%
员工数量增长,薪酬支出是否同步增长了呢?14家民营银行(未包括温州民商银行、江苏苏宁银行、梅州客商银行)在2018年合计支出薪酬约38.4亿元,其中“家大业大”的前海微众银行支出额达17.06亿元。
这个数据貌似并不起眼,因为这十几家民营银行的薪酬支出加起来甚至还赶不上一家城商行的全年薪酬支出。但如果换个角度,平均到人头来观察的话,不难发现,机制活络、队伍精炼的民营银行在人力支出上颇为“大方”。从数据可查的13家民营银行来看,2018年人均薪酬支出达到了57.4万元。
注:1.暂未查询到前海微众银行2018年末员工数量。2.关于安徽新安银行员工数量,数据来源于启信宝所示的企业年报中社保缴纳人数信息。3.计算结果主要反映企业当期员工薪酬支出情况,由于存在人员实时变动、入职时间不同、各岗位之间薪酬有差异等因素,因此计算出的人均薪酬数据并非完全准确,仅供大致反映行业整体情况。
与同行相比,民营银行的薪酬情况如何呢?根据Choice数据,用同样的口径对国有五大行以及A股12家上市城商行的薪酬支出情况进行统计和计算,得到下述结果:
上述数据显示,2018年,在国有五大行中,除了交通银行人均薪酬支出在30万元以上外,其余四大行人均薪酬支出均在25万~30万元之间。整体来看,五家国有大行人均薪酬支出的平均值为28.6万元。
再来看12家A股上市城商行,2018年人均薪酬支出整体水平高于国有大行,普遍在30万~50万之间。若将这些城商行人均薪酬支出再进行平均计算,结果约为40.9万元。
可见,无论是国有大行还是A股上市城商行,与民营银行相比,在人均薪酬支出数据上差距明显。如上所述,从统计的13家民营银行情况看,整体人均薪酬支出约为57.4万元,相较国有大行平均水平高出约一倍,相较A股上市城商行平均水平高出约40%。
“相较于传统商业银行,民营银行的用人机制会更灵活,在薪资待遇也会更好一些。”成都杜拉拉人力资源管理有限公司某猎头顾问对记者表示,在招聘上,民营银行会选择与自身的战略重心契合度更高的候选人,如果是有意补足信息技术类人才,往往希望能招聘到成熟型员工,能够在入职后立即解决问题。“用通俗的话说,就是在资源有限的情况下,把钱花在刀刃上。”
在民营银行眼中,一位负责大数据风控的人才可以身价几何?答案是,年薪超百万。
日前,有金融猎头在猎聘网上发布招聘信息,为某民营银行风险中心寻找大数据风控总经理,工作地点在上海,开出的年薪是120万~180万。招聘信息中强调,招聘方希望人选有中资银行背景和互联网公司双重经验。
翻阅更多的招聘信息,可以发现,通过明码标价招募人才的民营银行还不少。比如,有的在北京以33万~46万年薪招聘反欺诈系统研发岗,有的在上海以24万~48万年薪招聘高级/资深J**A工程师,有的在深圳以36万~72万年薪招聘风险建模人员,有的以36万~72万年薪招聘金融产品管理资深经理。

。END 。

制作:崔允琰 审校:任颖文

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《中国人民银行发布2019 年第三季度企业家问卷、银行家问卷、城镇储户问卷调查报告》 相关文章推荐八:浦发银行乌鲁木齐分行招聘30人

一、公司简介

上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称:浦发银行)是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市(股票交易代码:600000)的全国性股份制商业银行,总行设在上海。良好的业绩、诚信的声誉,使浦发银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。

二、应聘基本条件

全日制高等院校应届毕业生;

境内高校学生为2020.1.1-2020.12.31期间毕业,境外高校学生为2019.1.1-2020.12.31期间毕业。

本科及以上学历。

专业不限,其中总行信息科技部招聘岗位以计算机与信息技术、大数据挖掘、软件工程、人工智能、金融工程、统计学等理工科专业为主。

品行端正、学业优良、身心健康。

外语水平、计算机应用能力出色。

开拓进取,勇于创新,具备高度的责任心和敬业精神。

三、报名方式

请点击链接 http://spdb.zhaopin.com, 进行在线应聘报名申请,

开放时间 开放时间2019年9月17日10:00—10月16日18:00。

四、招聘需求

招聘岗位招聘人数学历要求主要工作城市管理培训生10硕士及 以上乌鲁木 齐、阿克 苏、昌吉、 喀什柜员岗位20本科及以上乌鲁木 齐、阿克 苏、昌吉、 喀什

五、招聘主要程序

六、服务热线

简历投递:

021-23068800*66509(智联招聘)9:00-18:00(开通日期:2019年9月17日 至 2019年10月16日,每周一至周五)

笔试安排:

400-650-6886(北森测评)9:00-21:00(开通日期:2019年10月21日 至 2019年10月31日)

其它咨询:

021-61617777(浦发银行)

9:00-17:00(开通日期:2019年9月17日 至 2019年10月31日,每周一至周五)

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《中国人民银行发布2019 年第三季度企业家问卷、银行家问卷、城镇储户问卷调查报告》 相关文章推荐九:包商银行接管组负责人:接管托管第一阶段工作已告一段落

6月16日,包商银行接管组负责人就有关问题答《金融时报》记者问。

《金融时报》:接管包商银行已经过了3周,请问最新进展如何?

答:过去的3周里,在人民银行、银保监会和包商银行接管工作领导小组指导下,在各部门、各地方党政特别是内蒙古自治区党委政府,以及有关金融机构、企业大力支持下,接管组托管组加班加点,连续工作,对包商银行的接管工作进展得比较顺利。接管后的包商银行,在资产、负债等各项业务方面总体比较稳定,各分行、各网点井然有序。按照“新老划断”原则,自5月24日起,个人储蓄业务照常办理,并按新的优惠利率执行;签署协议后的业务,以及新增存款和授信业务,由人民银行、银保监会、存款保险基金提供全额保障,也按新的优惠利率执行,其他新业务也正有序展开。

截至6月7日,由存款保险基金管理公司对包商银行大额对公客户和同业客户的债权收购和转让工作全部完成,包商银行接管托管的第一阶段工作告一段落。

下一步,接管托管工作的重心将转向推进清产核资等后续处置工作。目前,接管组严格按照招投标程序,已完成会计师事务所、律师事务所、评估师事务所等第三方中介机构的选聘工作,并尽快启动清产核资工作。

《金融时报》:如何评价包商银行大额债权部分先期保障政策?您认为目前的先期保障水平是否适当?

答:这次由存款保险基金出资,设立存款保险基金管理公司,实施收购承接,就是为了尽可能保障包商银行各类债权人的合法权益。包商银行信用风险严重,按照《存款保险条例》和国际上的一些做法,如果对包商银行直接采取破产清偿措施,各类存款人最高只能获得50万元赔付。

但是,实施收购承接的处置方式,其保障程度就可以**提高。这次存款保险基金管理公司在实施收购承接中,对全部个人储蓄存款、5000万元以下对公存款和同业负债本息全额保障,分别对应了520万储户、2.5万户企业和同业机构。理财业务的原有合同继续执行,20万客户基本不受影响。此外,为了提高保障程度,对于5000万元以上的大额债权,实行分段计算,还按同一客户债权债务扎差后的债权净额提供先期保障。这些措施使得400多户债权金额在5000万元以上的大额对公债权人也获得了全额保障,对公客户债权人获得全额保障的比例达到了99.98%。据初步测算,少数未获全额保障的大额对公和同业债权人,其先期保障程度也平均达到了90%左右,总体保障程度远远超过市场预期,市场反应正面。5月24日接管后,包商银行的个人储蓄客户存款基本稳定,并没有发生银行挤兑、集中提前支取等行为,原来担心的“存款搬家”并未出现,也说明老百姓对接管包商银行是支持的。

同时,未被收购的债权部分,也没有灭失,依法参与后续受偿。

此外,大额债权收购和转让协议签署的完成时间,较预定时间提前了3天,债权人给予了充分理解。

总体看,依法运用存款保险基金采取收购承接方式处置包商银行风险,较好实现了保护存款人利益和维护稳定的政策目标。

《金融时报》:怎样看待对极少数大额对公和同业客户没有提供100%先期全额保障,打破了刚性兑付?

答:理论界和市场上有相当多的专家学者认为,如果对各类对公和同业债权一概提供100%的全额保障,看上去市场震动小、影响小,实则是“捂盖子”,对公共资金的使用也将是“无底洞”。那样只会进一步强化刚性兑付,助长市场激进行为。纵容金融机构所谓的“牌照信仰”和“规模信仰”,不做科学扎实的风险评估和控制,大量购买违规的高息产品,放任各类激进经营模式野蛮成长,放任道德风险,后果就不是短期影响这么简单了,这必将导致潜在的金融风险愈演愈烈,直至局部风险演化成系统性危机。

市场上也有许多专家提出批评意见,认为先期保障程度过高,远远超出了2004年前后处置国家“德隆系”风险时的保障水平,也超出了《存款保险条例》50万元限额。对此,我们都在事先作了充分评估和论证。比如,“德隆系”风险处置时的保障对象,主要针对的是证券公司挪用的客户保证金,而且个人债权也不是100%保障。至于《存款保险条例》50万元限额,只适用于直接破产清偿方式。对商业银行实施的债务重组或收购承接方式,其保障程度不受50万元限额限制。

因此,按照既定方案,这次接管包商银行时,我们在守住风险底线的前提下,依法依规打破刚性兑付,虽然带来一点小的阵痛,但有利于加强市场教育,纠正部分机构一些激进的经营模式,让市场机制真正发挥作用,健全市场纪律,换来中国金融市场和金融体系的整体稳定和健康发展。

目前看,金融市场也在逐步适应和调整中,短期影响是完全可以通过市场的理性调整加以应对的,各项市场指标正在趋于平稳。

《金融时报》:请问您如何看待接管包商银行的时机和效果?

答:今年是防范化解重大金融风险三年攻坚战的关键之年。接管前,包商银行已经出现严重信用危机,同业客户中400多家中小金融机构的风险极易形成连锁反应,必须果断采取措施。否则,越拖风险越大,蔓延范围也越广。如果包商银行风险被动爆发,国家处置风险使用公共资金的成本和代价将会更大,对金融和社会稳定的冲击也将更大。

从接管以来的情况看,金融监管部门选择当前时间窗口及时接管包商银行、由人民银行会同银保监会组成接管组、选择一家大型银行进行托管,是完全正确的。就连包商银行的员工,以及地方政府也认为,接管前“提心吊胆”,接管后“踏实了”,而且“早接管,早安心”。

接管以来,包商银行正常经营,井然有序。比如,接管后包商银行到期的300亿元大额同业资金中,只有10亿元划出,绝大部分到期同业资金选择继续留在包商银行,享受新的优惠利率,包商银行资产负债规模实现小幅增长。

还比如,包商银行的同业存单发行也正逐步恢复正常。6月3日至6月14日,包商银行连续4次成功发行同业存单32亿元,具备了正常的资金自我平衡和业务经营能力。对于需要流动性周转的个别中小金融机构,包商银行还允许提前支取同业存款,为金融市场稳定作出积极贡献。

总体看,包商银行虽然有部分净流出资金,但净流出规模远远小于预期,且逐周收敛。

下一步,我们将在清产核资的基础上,尽快对包商银行开展市场化改革重组,促进包商银行尽快重生为一家完全健康稳健的银行。

责编:李俊虎| 视觉:李盼 | 监制:卜海森 李俊虎

来源:金融时报

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