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信融财富测评:老树发新芽 资产端日益完善

2015-9-1 16:04| 查看: 5815| 评论: 0|原作者: 高丽秀|来自: 盈灿咨询

摘要: 信融财富是一家运营3年的老平台,在投资人中有一定口碑。今年来不断推陈出新,老树发新芽。

编者按:信融财富是一家有近3年历史的老平台了,在早期网贷投资人中有一定口碑,也不乏大户。今年来,信融财富动作频频,新功能、新资产不断推出,增资、引入上市公司注资。老树发新芽,越来越多新投资人也关注到了这个老牌土豪

测评说明:站在网贷投资人的角度,从投资前、中、后所关注的主要方面依次对信融财富做实测体验。测评时间为2015年8月20日。

1、股东:土豪,增资至五千万元,香港上市公司入股,然并卵。

信融财富平台上线的时间为2012年12月底,隶属于深圳市信融财富投资管理有限公司。小编最早认识信融财富,是2013年初看了网贷之家麦田发的一个参观考察报告(http://bbs.wdzj.com/thread-30685-1-1.html)。看完整个考察报告,别的没记住,就记住信融的老总齐洋的土豪,在当时众草根平台中绝对够清新啊,大家来感受一下。

老平台信融财富今年以来可以说是动作频频,首先是注册资本增资到5000万元,其次是上市公司入股。

根据公告(http://gsxt.gdgs.gov.cn/aiccips/)显示,公司在今年2月份增资到了5000万元,并且实际缴纳了注册资本金,看来是为即将到来的监管措施做好了准备。

在今年6月初,香港主板上市公司普汇中金国际控股有限公司(HK.00997)与信融财富签订战略投资合作意向书,普汇中金拟向信融财富注资人民币60,000,000元,持股比例10%。从股价上看,对普汇中金并没有起到利好的作用,对公司业务盈亏的影响还有待观望。

根据普汇中金公布的财务数据显示,公司的营业额2013年、2014年下降幅度较大,2015年表现较好,出现上升。但是公司损益额从2013年开始均为负值,资产负债率在最高达到85.46%。

下图蓝色方框内的为2015年6月5日普汇中金公布“拟斥6千万购内地互联网金融权益”后,连续一周的股票走势。可以看出从6月5号开始,连续出现四个下跌,市场似乎对此次投资前景并不看好


2、产品:产品链较为完整,定期、活期理财均有。与融担合作,资产端日趋丰富。

信融财富的产品比较多,定期理财和活期理财都有。定期理财有三类:信·系列项目、品·系列项目(品牌合作项目)、信·消费贷,除此以外,还推出了信存宝这种活期产品。

信存宝是一款活期理财工具,采用浮动收益率,投资范围是信融财富平台内的借款项目。平台投资人充值未投资的资金可以先转入信存宝,避免闲置。

信融财富是较早开始与融资性担保公司合作的平台,网站上的企业贷款多是由华圳融资性担保公司担保(注册资本1.16亿),与目前信融财富的待收金额相比,华圳担保目前杠杆应尚可控,但信融财富部分标的单笔金额过大,也有超过华圳担保注册资本10%的。信融财富也在不断地丰富资产端来源类型,与融360、吉屋、分期乐均有资产合作。在同时期上线的平台中,信融财富目前待收处于中低水平

近期信融财富的“我要借款”服务正式上线,借款端开始向线上扩张。信融财富采用了与蚂蚁金服旗下征信系统“芝麻信用”合作的模式。阿里知名度较高,大家对芝麻信用分认可度较高,推广有一定的优势,同时也减小了平台的审贷风险。信融财富在借款端推出了纯个人信用贷款的服务,投资人可以在信·消费贷中找到相应的标,在此类标的信息中还会披露借款人的芝麻信用分。

3、运营数据: 平台借款人分散度

根据网贷之家的数据显示,近一个月信融财富的累计成交量为2.5亿元,借款人前十待还资金占比达到了48.05%,借款相对较集中,但普遍借款期限在6个月左右,所以短期流动性压力不是很大。同时,可以看出信融财富在降低借款集中度方面的努力,通过与其他机构资产对接,不断在增加借款人数和分散度,从一年前十大借款人占比90%以上到现在不到50%。

4、平台的透明度:信融财富透明度较好,资金尚未托管

信融财富的透明度较好,在公司介绍方面,披露了公司的管理团队、合作伙伴、企业文化、公司证照(营业执照、组织机构代码证、税务登记证)等。在借款项目的的信息披露上,公布了借款人的基本信息,资金、公布借款协议模板,以及公司或借款人的证件照等。在运营数据披露上,平台定期发布月报、半年报以及年报,并有部分实时数据可以查阅。

在资金方面,目前使用财付通。今年初信融财富与平安银行签署全面金融服务协议,根据客服反馈的信息——“协议中包含了资金存管”,但目前看尚未有实际的资金存管。

5、投资体验:整个投资流程较为顺畅,银行卡认证严谨,充值需要注册财付通账户

信融财务注册较为简单,需要投资人提供手机号码以及验证码,即可完成注册。银行卡认证需要是注册身份证开户的银行卡,并且平台会打一笔小金额款到申请认证的银行卡内,保证投资人银行卡信息的准确性。

充值对银行卡并没有要求,而且充值渠道较多。出于安全考虑,平台主推的是通过财付通进行充值,这点比较麻烦,投资人必须要有财付通账户才能充值,也就是投资人必须先要注册一个财付通账号。

6.积分体系:积分体系设计较好,“积品汇”可兑换礼品较多

信融财富将积分体系其计算公式如下:

投资积分 = 投资金额×0.25×项目月数×VIP等级系数

从上面计算公式可以看出积分与投资金额挂钩,还与VIP等级挂钩,这样就将平台的会员等级体系与用户积分体系相关联。除了通过投资获取积分以外,平台一些节假日,或者活动也会送积分,例如女生节等,但总体上送积分活动较少。平台签到是不送积分的,所以投资人想获取积分,还是老老实实的投资吧!

信融财富的积分主要用于抽奖或者在“积品汇”中兑换各类礼品。新用户平台会赠送1000积分,目前看来只能用于抽奖,兑换礼品至少要上万积分。“积品汇”中可换购礼品种类较多,包括投资礼金、手机数码、家用电器、运动户外产品以及书籍等,算是礼品种类比较多的平台。VIP1投资23757元到6月标,即可兑换100元投资礼金,相当于加息年化0.84%,VIP等级越高,回报越高,大户在信融财富的回报率还是不错的。

7.互动舆情:互动渠道较多,客服回复速度较快并且态度较好,还需要加强公司理财产品的培训

平台目前与投资人的交流渠道主要有:QQ、电话、论坛以及微信,平台微信有服务号和订阅号,但是小编发现两个内容是一样的,如果要通过微信联系客服,还需要添加“xrcfwx”的微信账号。

小编通过QQ和微信与客服进行了沟通,客户响应速度较快,态度很好,但是可以感觉的出来,客服对公司的投资理财产品并不是很了解,对投资理财产品的解释,并不能让投资人感到投资项目的安全。同时在公司的官网上对平台的投资理财产品的类型,并没有介绍以及风控措施。

总结

作为一个老平台,信融财富一直给小编一种中年大叔的感觉,虽不及投哪网、积木盒子那样年轻有活力,但不失沉稳谨慎。小编也认识很多支持信融多年的死忠粉,优秀的积分和VIP体系也许是抓牢他们的办法,但别忘了,一个近3年的老平台,仍有15%-17%的收益率,在屌丝平台都在不断降息的同时,信融却很少降息,绝对业界良心啊!


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