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广州e贷测评手记:低调的“上市系”

2016-2-4 00:35| 查看: 25966| 评论: 0|原作者: 康乐|来自: 盈灿咨询

摘要: 广州e贷在活动营销、投资人服务等方面的表现可圈可点,一家低调的上市系平台。

编者按:获数家广州本土大型集团和上市公司达意隆入股,广州互联网金融协会会长单位,尽管股东背景实力雄厚,但从平台的知名度和规模而言仍局限于广州本土。

测评说明:以投资人身份,从投资前、中、后所关注的主要方面依次对平台做实测体验,同时带有主观的个人点评,点评仅供参考,测评时间为2016年1月28日。

1.平台背景:数家大型本土公司及上市公司入股,广州互联网金融协会会长单位,区域知名度较高

广州e贷正式上线于2014年8月,目前由广州易贷金融信息服务股份有限公司运营。据公开可查询信息显示,广州e贷的注册资本为1.2亿元,入股股东包含广州当地多家大型实体企业和金融投资集团。2015年,深交所上市公司广州达意隆包装机械股份有限公司以增资方式入股,出资1200万,持总股比例为10%,至此广州e贷正式步入上市公司系平台。

2015年4月,平台当选为广州互联网金融协会第一届会长单位。

核心团队履历可圈可点,多位高管来自银行系统及互联网技术领域,传统金融和互联网技术经验丰富。

2.产品和费用:抵押类产品为主,债权转让免费,可满足投资人的流动性需求

广州e贷提供六类投资理财产品,除了房e贷属于担保信用贷之外,商e贷、农e贷、铺e贷、票e贷和车e贷都是以抵质押为主,产品类型多样,风险分散。标的利率在10%-15%之间浮动,利率具备市场竞争力,投资期限主要集中于36个月,伴随少量12个月以下标的,期限比较长。从广州e贷网站的标的信息中抽取前55个标的,结果显示80%的标的期限为36个月,12个月以下的标的总量不超过15%。但平台提供债权转让功能,且不收取费用(特殊活动规定除外),可满足投资人的流动性需求。平台暂不收取利息管理费

3.信息披露和运营数据:标的信息披露完备,人气稍显不足

广州e贷的标的都附有标的信息,包括借款人基本信息、抵押物、借款描述、风控流程、以及证照信息等。借款标的有部分借款资料图片展示和文字描述,有些标的也展示他项权证这类比较有参考性的资料,整体而言,小编觉得广州e贷债权项目的透明度较好。

平台的运营报告显示2015年广州e贷累计成交金额为8.85亿,总待收本息为3.22亿元,逾期率仅为0.02%,在网贷平台中位居前列。不过,广州e贷的运营报告只包含有2015年度运营报告和2015年第三季度报告,并未披露月报、实时数据等。与其他主流平台相比,运营数据披露尚显不足。

根据网贷之家数据显示,广州e贷的综合年化收益率约为13%,在如今的p2p网贷行业和上市系平台中,该收益率属于中等偏上。但平台的投资人数偏少,单月投资人最多仅有2084人,与其他大平台相比,人气仍不足。在分散度方面,平台的大额借款人比较集中,前10名借款人的待收比例为27.67%,占比较高。

4.投资体验:善用活动营销,网站体验细节尚有优化空间

平台主要通过微信和微博等其他的媒体手段进行推广宣传。广州E贷网站有一个发现专区,里面有最新的平台活动,从上面不难看出,2015年确实有不少推广活动,特别是9月以来,平台活动不断,带动了投资人数的增长,2015年下半年广州e贷投资人数变化趋势如下图。

广州e贷的注册、实名认证、登陆、投资等功能与大多P2P平台保持一致,PC端、微信端以及APP端均可满足投资人的投资需求。在注册过程中,验证码接收时间过长;同时网站首页色彩过多,部分页面字体大小不一,影响了投资体验;此外网站整体色调与品牌色不一致,不利于形成品牌辨识度。

平台目前与投资人交流的渠道主要有在线客服、QQ群、微信、论坛及电话。在线客服人员响应及时,一般在发出消息后都能及时得到回复。广州e贷在百度的自然搜索结果基本都是以上市公司入股和平台活动为主的正面的信息。小编也在第三方论坛和舆情系统搜了一下,发现搜索的结果也多以平台活动为主,所发布的新闻帖子都是以平台人员发布的为主,但从帖子的回复程度来看投资人的关注度不是很高。

总结广州e贷是广州本土数家大型企业集团包含上市公司共同构建的一家互联网金融平台。在活动营销、投资人服务等方面的表现可圈可点,但在信息披露和网站体验上仍有优化空间,除了可披露更加详细的运营信息外,还可开发更具有竞争力期限的投资产品。相比于雄厚的股东背景,平台目前的知名度和发展规模仍是一个典型的区域性平台。


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