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石鹏峰:打击老赖借款人需央行征信系统助力

来源:网贷之家| 作者:刘剑雨| 2015-02-06 16:07:50| 846人阅读| 0条评论
摘要
P2P平台接入央行征信系统的问题一直以来颇受业界关注,业内非常希望接入央行征信系统。

网贷之家整理 P2P平台接入央行征信系统的问题一直以来颇受业界关注。从减少平台征信成本,降低运营风险等方面考虑,业内非常希望接入央行征信系统,而目前我国的征信现状却是差强人意。那么这个国内征信体系究竟给P2P行业带来怎样的影响?网贷行业内部结成联盟来共享大数据可能性又有多少?以及争议不断的网贷行业评级存在意义究竟几何呢?近日,盈灿集团副总裁兼网贷之家CEO石鹏峰在参加《金融译时代》栏目时就这些问题跟大家做了深入地探讨。

谈及我国的征信现状,石鹏峰坦言目前P2P平台和央行的征信系统基本上还没打通,借款人逾期还影响不到其个人征信记录,也就是说在央行的征信系统中还查不到。

这对于P2P网贷平台来说无疑就增加了其运营的风险系数,尤其是对于做信用贷款的平台,平台只能根据自己的经验和判断针对借款人做一个相应的处理,这就意味着平台对于借款人审核上要付出很大的征信成本。

一个借款人可能会在好几个平台借款,无形中增加了借款的逾期率和坏账率,使恶意骗贷的用户有空可钻。石鹏峰举例说假设一个平台对这个借款人放贷5万,这可能属于一个合理的放贷额度,但如果这个借款人在十家平台借贷,那么综合起来可能就是50万,对于这个借款人来说可能就不再合理了。这跟在多家银行办多张信用卡不同,“由于没有和央行征信系统对接,平台的黑名单对于借款人缺乏约束力,即使逾期了,他还可以在平台之外形成一个干净的个人征信报告。”石鹏峰表示,“平台急切地想要接入央行的征信系统,主要也是想借此对那些老赖产生威慑。”他补充说。

现在平台数量已经超过1500家,既然暂时P2P平台还不能和央行征信系统对接,那么在整个行业内部有没有可能形成一个系统,共建一个数据库呢?

对此,石鹏峰表示,这里就涉及到一个劣币驱逐良币的现象,由于目前缺乏相应的规范和监管政策,那些想要为投资人提供更好的服务,老老实实地公布黑名单、逾期情况的,反而会给投资人留下这平台不安全的印象。因为大家心里偏向公布逾期情况的平台不安全,那些没公布的较为安全。他还提到,在三四年前,只有十几二十几家平台的时候,有一些平台会主动公布自己平台的黑名单、逾期率,但是现在这样的平台已经不多了。

不仅如此,整理出一份只在企业平台内部流转而不向投资人公开的逾期名单也存在一些障碍,难以向前推进。他进一步分析道,这其中可能存在三个问题:第一,是数据提供方本身会质疑这些数据的用途,第二,是数据库存储的安全性难以保障,目前互联网安全方面黑客攻击是比较厉害的。第三,也是更重要的一点,就是难以解决平台之间的公平性问题。新旧平台共享一样的数据,但是贡献度不一,老平台自然不愿意。另外,在平台看来,逾期数据是它的核心数据,不愿意去共享。

央行的征信系统进不去,行业内部黑名单建设也是障碍重重,从行业整体链条的风险把控上,有一个现象颇引人关注:如何看待现在网贷行业的评级?上了评级的是不是就是信用度更好就是更安全的呢?

那些真正地为这个行业服务的评级工作,还是值得肯定的。一些平台可以参看这个评级对自己在行业中的位置有一个估量,也可以参看它明确下自身未来的发展方向。投资人也可以参看评级中的维度尝试依靠自己去了解熟悉平台。

石鹏峰对此也明确表示,评级的信息并不是一个推荐,更不是一个保证。它只是一个计算结果,可能存在一定的相关性,比如评级排名比较高的跟跑路的概率可能呈一定程度的负相关性,但并不是一个保证。

中国的征信体系建设成熟究竟还要多久?他表示,要达到美国这种成熟的水平,还需要一段时间,或许需要十年。工作要一步步做,企业内部先成立一个联盟,解决大数据在平台之间打通的问题,逐渐地,再接入央行征信系统。(网贷之家 文/刘子鱼)

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关键字: 征信系统
网友评论
条评论
  • jjlicn
    15/02/07
    不是技术问题,是政策问题,希望早日对接中央征信系统
  • 革命投资人
    15/02/07
    这确实是具体问题!
  • 左手边的依恋
    15/02/06
    让平台建立黑名单制度,不是贼喊捉贼吗?
  • 刘清贵
    15/02/06
    业内信息不共享,恰似散沙难成塔!
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