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传统金融纷纷“触网” 应对“脱媒化”

2013-01-18 09:34:49| 5338人阅读| 0条评论
摘要

“客户不用每次贷款都提交各种申请;不需要为银行信贷度紧张而发愁;每笔贷款金额由客户自己决定,用款时间按实际天数计息,客户再也不用每笔贷款都支付一年利息。”中国工商银行(601398)推出的“网贷通”让小企业融资进入了“E”时代,这也成为银行打造互联网金融时代一种新的信贷营销模式。

如今,传统金融纷纷“触网”,网络不仅成为银行代销理财产品的“天堂”,通过网络平台直接借贷的模式也孕育而生。P2P(个人对个人)网络借贷这一欧美“舶来品”近年来在中国迅速落地开花。

  2012年是金企业全面向网络化发展的一年,也是互联网企业向金融领域拓展的一年。记者了解到,以阿里巴巴为代表的传统电商企业纷纷展开供应链融资业务,以求在资金流转层面更好的服务会员;而大批新形式的投融资产品也在互联网出现,帮助企业拓展融资渠道;以中农工建等为代表的商业银行正以电商平台为渠道加大对互联网的使用效率,以求规避被边缘化的风险

银行倾力电商金融服务

  据了解,不少银行都自立门户建行推出“善融商务”;交行成立“交博汇”;中行“云购物”随即登场。工行、中信、华夏、民生等银行也以不同形式加速进入电商领域,纷纷搭建自身网购平台。

2012年,建行“善融商务”正式上线。上线以来,网站累计交易金额约30亿元。建行“善融商务”以“亦商亦融,卖轻松”为出发点,面向广大企业和个人提供专业化的电子商务服务和金融支持服务。“善融商务”在金融方面,为客户提供从支付结算、托管、担到融资服务的全方位金融服务;在电商方面,提供B2B(企业与企业之间交易)和B2C(商业机构消费者)客户操作模式,涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域,为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线务管理、在线客服等配套服务。

  “电子商务不断延伸,银行如果只停留在支付媒介,就难以站在客户需求角度谋求发展。因此,我们不是要做传统意义上的电商,而是利用B2B和B2C平台形成交易环境,为企业和消费者提供从支付结算、管、担保到融资的金融链服务。”建行电子银行部副总经理刘建忠表示。

  对于中小企业,到银行申请贷款不仅面临门槛高、缺少抵押物的困难,办理业务费时费力也让不少企业吃不消。银行涉足电商领域有效的解决了这个问题。

  交通银行(601328)倾力打造的全新多功能电子商务平台“交博汇”也已陆续向客户开放,其中的企业馆主要为企业提供线上销售及资金清算服务,商品馆则汇集国内外知名品牌,让顾客享受安全可靠的网购服务。

  2012年上半年,招行常e购”实现销售额3.78亿元,同比长44.8%。这是招行为了推动金融电子商务领域发展,着力跨界打造电商大平台跨出的一步。早在2010年9月,招行信用卡网上商城“非常e购”就正式上线,自上线以来,“非常e购”信用卡网站的销售额逐年递增。

  相对于以上银行的放贷、资金清算业务,光大银行(601818)存款储蓄业务也搭上了电商金融服务的列车。

  2013年伊始,银行为赢得“开门红”,揽储使出浑身解数。日前,光大银行在淘宝网上出售的“定存宝”受到热捧,而事实上,“定存宝”就是光大银行发行的定期储蓄,消费者通过网购,即可向该银行进行存款,最低需50元,可选择3个月至5年期限的不同定期存款产品。存款储蓄本来作为银行办理的最传统业务之一,光大将此业务放到网上属业内创新。

电子银行多元化发展

  随着互联网和移动互联网的发展,传统金融企业逐渐意识到电子银行手段的重要性,同时电子银行的出现,也让人们逐渐告别了到银行网点排长队的无奈。在手机银行兴起的今天,人们更是从以前的在家办业务,演变为可以随时随地办业务。

根据中国金融认证中心日前发布《2012中国电子银行调查报告》显示,中国电子银行业务连续3年呈增长态势。68%的用户使用网上银行替代了一半以上的柜台业务,部分银行网替代率甚至超过85%。

  2012年,全国个人网银用户比例为30.7%,较2011年增长3个百分点;40%的个人网银用户拥有多个网银账户企业网银用户比例为53.2%,同比增长9个百分点。个人网银柜台业务替代率达56%,企业网银替代率为65.8%,网上银行用户数量在电子银行用户中依然占据主导地位。

  以浦发银行(600000)为例,截至2012年11月末,浦发银行电子银行客户近800万户,交易量已突破1.7万亿元,增幅超过40%,电子银行客户数和交易规模连续三年增幅超过40%。

  面对逐步电子化的趋势,电子银行领域的竞争也会越来越激烈,将会从服务种类、服务质量、服务资费、服务渠道等多维度进行,电子银行会逐步向移动终端转移,专家表示,由手机银行发展而来的移动金融服务将会成为金融企业发展的重要渠道,不仅可以更贴近客户的生活增加粘性,还可以为金融企业积累大量的数据,为未来的精准营销、定制服务和信贷业务提供数据支撑。

  “银行天然的结算功能,使它进入电商的门槛较低;加之银行卡用户群庞大,对商户入驻吸引力较大。”中央财经大学中国银行(601988)业研究中心主任郭田勇日前对记者表示,银行卡用户能否完全转换成电商客户,还要看银行系电商能否提供货真价实的服务。

银行“触网”势在必行

  随着利率市场化进程的加快,银行靠高利息差获得高收入的路子越走越窄。在这样的情况下,银行转变盈利模式成了亟解决的问题,通过丰富电子银行业务、抢食网银蛋糕、私人银行涉足网银等方式赢得更多的客户成为趋势。

2012年12月20日,在上海金融信息服务业年度峰会暨网络信贷服务业企业联盟成立大会上,国内首家网络信贷服务业企业联盟宣告成立。该联盟旨在以平等互利、优势互补、资源共享、合作共赢为原则,整合网络信贷服务企业发展资源,优化行业发展环境,促进建立完整的网络信贷服务业体系,使上海成为全国网络信贷服务的模范,进而带动全国网络信贷服务业的发展。

  在这次网络信贷服务业企业联盟成立会上,有专家表示,未来金融与互联网有个比赛:金融公司互联网化,互联网公司金融化。现在谈胜负还为时过早,不过显而易见的是,若金融公司仍然坚持老思路,不依托互联网,5-10年内可能会失去很多机会。

  有专家称,面对利率市场化进程加速和金融脱媒的趋势,银行的改革势在必行,其中有效结合和运用互联网进行金融电子商务拓展是一条很重要的发展战略。

  目前,外界以传统电商的思维来审视银行电商,以仓储、物流等因素批评银行电商的短板,但实际上银行做电商的目的和传统电商企业并不相同。对于银行电商来说,无论是B2C还是B2B,在其整体业务中搭更多的金融服务才是发展重点,银行系电商绝不能包打天下,而是需要找到合适的产品,立足金融。

来源: 中华工商时报

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