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超高收益率的背后是“陷阱”还是“馅饼”

2014-07-02 15:59:22| 2682人阅读| 0条评论
摘要
真正好的P2P平台,是能让投资者看到他们投资的钱的流向,关注到该项目的进展,从而使让投资者放心。如果你想尽办法都无法从你的P2P平台了解到你资金去哪了,那么你就要注意了,这或许没多久公司要跑路了。

真正好的P2P平台,是能让投资者看到他们投资的钱的流向,关注到该项目的进展,从而使让投资者放心。如果你想尽办法都无法从你的P2P平台了解到你资金去哪了,那么你就要注意了,这或许没多久公司要跑路了。

当一家家的P2P网贷平台前赴后继地“奔跑”,底线从平台因无法运营跑路刷新到了早上开业下午失联,P2P网贷平台的警世钟哪怕敲得再猛烈些也不为过了。

上个月,北京出现首例P2P网贷平台跑路,而一月之间,从网金宝、科迅网、融信宝,再到南京的“创鑫贷”,这些裸奔的P2P平台已让这个行业风声鹤唳。

军马未动,粮草先行,成功的理由只有一个,跑路的理由却有千百个,细数这些跑路的平台,其实各个都有“奔跑”的前兆。

前兆之一:资金去向不明

很多投资人通过P2P平台去投资,只是把钱转到了P2P平台上,但实际并不清楚钱最终是投资到哪些项目中了。有些P2P平台网站上标注的项目,甚至有可能都不是真实的项目,其显示在网站中,只会让你以为自己投资的钱是投到了这些项目。

真正好的P2P平台,是能让投资者看到他们投资的钱的流向,关注到该项目的进展,从而使让投资者放心。如果你想尽办法都无法从你的P2P平台了解到你资金去哪了,那么你就要注意了,这或许没多久公司要跑路了。

所以,你的钱的去向是最为核心应该关注的问题,如果你还在幻想这,一笔钱,往一个平台一仍,就可能蒙头睡大觉,那么,猛醒时分,你可能就得赶紧加入各种qq维权群了。

前兆之二:承诺超乎寻常的高收益率

所有不给高收益得p2p平台都是耍流氓,但承诺给你超乎寻常得高收益的,也可能是给你下圈套。

最近一家知名P2P企业最近推出的一项产品,期限为45天,年化利率达到17.5%,这一回报率明显高于一般银行理财的4%到7%区间,相当于投资100万后不到2个月时间就可以获得2万元的回报。45天年化利率达17.5%,且筹集资金规模至少4,5千万,这太不和常理。

更有甚至,有的P2P企业推出的产品,年化率竟然达到20%,30%,这么超高的收益,您真以为它能做到么?这还不是一个天上掉钱的时代,哪怕是往下掉了,也不是馅饼,而是陷阱。

前兆之三:账户陷阱

在p2p平台上投资过的人都应该有切身体会,很多平台开始就告诉你,一秒钟开通账户,一分钟完成投资,先来说说前者。

大家应该都在银行开过户,为什么我们原因在银行排着队开户,从安全的角度而言,我们觉得那个账户是首保护的,但在p2p平台上,他们不是银行,你开的账户只是一个注册账户,跟注册个邮箱啥的没两样,但关键一步是你要绑定你的银行卡,同时,你还要在第三方支付平台上开一个资金账户。

事实上,大多人就干了前两件事,以为第三件事是很麻烦一事,可往往偷懒的背后就是无尽的风险,开注册账户,绑定银行卡,往项目里转账投钱,那直接就意味这你把钱转给了另外一个账户,如果这个账户是虚假的,那你的钱就不是去投资去了,而是去打水漂去了。

所以,对于那些时时刻刻准备“奔跑”的平台,或者一旦运营不下去就卷铺盖走人的账户,如果你的钱没有托管到支付平台或者银行监管账户上,那么,钱只要在平台账户,那么风险就无时不在。

前兆之四:资金提取被延期

正常情况下,投资人在P2P平台购买的产品到期后,就应该能正常的支取资金,包括本金和收益。但P2P公司资金链紧张的时候,可能就会出现支取延期,困难。但这个时候你更应该注意的就是当支取出现延期、困难时,这还有一个可能就是,这个公司准备跑路了,特别是当出现和P2P公司失联时,那很大的可能就是公司跑路了。

当然,延期只是一个信号,并非所有的延期都是会必然跑路,但延期会给你一个让你紧张的信号,存在延期,那么至少说明资金可能出现了错配,通俗点说,就是寅吃卯粮,左口袋里的钱还不上右口袋里的了,所以,一旦出现资金错配,那么,延期的问题解决不掉,自然就会恶化成挤兑风险,而挤兑就跟多米诺骨牌一样,一个倒下,可能就是这个平台的倒掉。

所以,但凡希望玩资金错配的平台都是值得警惕的,因为你得小心,它到底有没有能力将错配的这事儿hold住,万一遇上个提前支取,或者非周期性变故,那么这个风险将是累计和叠加的。

救济之惑:谁都不想走到维权的那一步

那么,万一跑路之后,我们又有哪些救济途径呢?

网站打不开,电话打不通,原本天天响个不停的qq群也一夜之间被解散,这对投资人而言,欲哭无泪,只能联合起来集体维权。

这个时候,就需要找尽可能多的证据,比如当初投资项目时与平台签订的投资协议,以及转账凭证等,不过这个时候还有一个很核心的问题时,这家跑路的平台的去向。

事实上,从过往跑路的案例来看,跑路的平台大多都是最后连注册地址都找不到的,所以,这就必然给我们提了醒儿,如果你决定在这家平台投资了,那么,先去看看注册地址是否真实存在,这个平台的网站背后的公司法人是谁,这个公司有没有在工商局注册备案,注册资金多少,法人姓名是谁,包括这个平台的网站对应的备案主体是哪家?

事实上,这些都是最为基础的调研,没有这些基础的调研,随便在大街上有人拉这你告诉你,某某产品收益率多高多高,你就怦然心动,积极入伙,那一时头脑发热必然会埋下未来跑路的隐患。

非法集资?如何认定?

那么,从法律上而言, 这些跑路的平台到底应该承担哪些责任?

事实上,目前因为p2p作为正在野蛮生长的行业,各种平台良莠不齐,无监管,无行业门槛,无资质要求,所以,一旦发生跑路,要追究其责任,则只能依据现有的法律法规。

较为严重的是刑事责任,也就是刑法上规定的擅自设立金融机构罪、集资诈骗,非法吸收公众存款罪等罪名,当然,也根据p2p平台的行为也可能涉嫌构成诈骗罪等等。

当然,每一项罪名之下,都会根据平台的行为来认定,所以,在投资之前,对平台又再多的了解也不为过。

背书:一场目地明显的烟幕弹

再回看跑路的平台,大多都会挂上各种高大上的机构的各种名目繁多的认证,或者是在首页显赫位置挂上领导人跟某某人的握手,合影,或者是某高大上媒体等的宣传。

而这些,无一例外,都是这些跑路的p2p平台拉来为自己背书的,那么,面对各种高大上的认证,或者合影,或者宣传,说白了,这些不过是拉来当虎皮的,一旦将来我们的投资打了水漂,合影上的那个人跟咱半毛钱关系没有。

所以,所谓的背书,不过是一场目地明显的烟幕弹,谁能够去背书,谁能承受这么巨大的背书责任?连国家为其背书的银行等金融机构,都会让我们有间或的不信任,所以,拔开烟幕弹,看清真目的,让我们的投资更安全吧。

担保,你为谁而保

这里的担保分两种,一种是平台自己为投资人提供担保,另外一种是担保公司为投资人提供担保。

先不论两种担保的不同,我们先要看清无论两种担保,最后到底承担的是什么责任?

如果是一般保证责任,那么一旦平台不还钱等不履行债务偿还责任时,担保机构只是承担代为履行的责任,但如果是连带责任,也就说说保证中的保证人与主债务人为连带责任人,债权人在保证范围内,既可以向债务人求偿,也可以向保证人求偿,无论债权人选择谁,债务人和保证人都无权拒绝。

所以,如果是平台提供担保责任,这法律责任就看上去比较负责,当然,如果平台提供的担保是说,拿出自己的一部分风险保证金来做担保,那则需要另当别论。

但如果是担保机构提供担保,这种情况下,一是是分清担保机构的担保责任,还需要看清这家担保机构的资质如何?是否有担保的资质,跟平台是否有关联关系等。

来源:网易科技频道

【延伸阅读】

P2P网贷投资攻略:怎样识别靠谱平台

随着新一波P2P网贷跑路潮的到来,投资者对P2P的担忧日益加深,究竟如何甄别P2P网贷平台是不是靠谱呢?如果真的要在P2P平台投资,那至少要提前做点功课:首先,应该清楚了解平台及其创始人的相关履历信息和企业注册背景;其次是看项目背景、借款人背景以及该平台公布出来的相关资料审核等。 >>>点击阅读

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关键字: 警示录
网友评论
条评论
  • 投资P民
    15/03/24
    碎片碎片
  • 15345256008
    14/07/07
    网站推广这个网贷投资就药推广假药广告一样.你们网站推出时都无法识别叫一个没有火眼金睛的老百姓怎么认清。
  • 15345256008
    14/07/07
    这些是个人能达到的审查吗?你们网贷上线没有审吗?把风险推给个人,每个新新产品出来都让老百姓买单。5月1号深圳市好信誉也跑路。我就是其中一个受骗者。他也是p2p平台,有执照,有组织机构代码证,有三方担保等相关手续,是网站推广有V认证等。
  • 偶尔路过
    14/07/02
    不好说
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