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美国两大P2P平台贷款成本比较

2013-09-23 06:17:51| 4674人阅读| 0条评论
摘要
网贷之家译 Prosper或LendingClub上面都告诉你借入者的贷款的APR大约是多少,那么APR到底是指什么呢

网贷之家

ProsperLendingClub面都告诉你借入者的贷款的APR大约是多少,那么APR到底是指什么呢?它和Loan interest rate的关系是什么呢?
APR(Annual Percentage Rate),有的书将 APR译成年百分比利率,或年贷款利率常让人大惑不解。其实它应该叫“年杂费利率”,因为它是将贷款所需要花费的各种杂费和利息包括在一起计算出的另一种“贷款利率”。
有了“贷款利率”, 为什么还要“年杂费利率”?
央行或放贷机构发布的“贷款利率”,是不考虑任何其它贷款成本的,用这个 “贷款利率”计算出的成本,只包含我们要支付的贷款利息。但除了利息费用外,老百姓为了获得贷款,还需要支付一些其它费用。在国外,就有很多银行打着相同或较低的“贷款利率”收取很多杂费,以将低利率的“损失”通过其它杂费补回来。正可谓“早稻损失晚稻补,堤内损失堤外补”。在这种情况下,银行之间的“贷款利率”报价形同虚设,没有任何可比较的意义。
为了比较各个银行之间的真实利率,就需要将所有的贷款成本考虑进去. 年杂费利率(APR)就是将所有贷款成本都计算在内的一年利率,无论是每期支付的还是需要一次性支付的费用和成本。例如贷款利息、贷款申请费、各种保险、评估费用、手续费等等。将您在贷款机构贷款时所需花费的所有这些费用和成本加在一起,就可以计算出APR。毫无疑问,这样计算出来的APR将高于贷款年利率,而且具有可比性。如果除了利息以外没有其它费用,则APR等于贷款年利率。
Prosper和LendingClub的APR有何区别?我们举一个真实借款人的例子。
美国70%的P2P借款人都是为了还银行的信用卡欠款。这个借款人D要借5000美元去还信用卡欠款,他的信用分数很高,而且年收入是72000美元,同样是三年期的贷款,Lending Club提供给他的APR是6.78,Prosper的APR则是8.33。这样,借款人D在Lending Club的月供是152.18美元,而在Prosper的月供是154.36美元。三年下来,他在Prosper上的贷款成本比在Lending Club上多出78美元。

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网友评论
条评论
  • 南岭财富·燕子
    13/09/24
    那不就是交易过程的年利率和手续费、管理费什么的统统加埋就是APR?
  • xuyuan
    13/09/24
    两者利率比起来,说大也大、说小也小。中国有这种APR吗?
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