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网贷返利平台屡出事 年化30%都让我心惊肉跳

2017-5-22 22:35| 查看: 11854| 评论: 22|原作者: 庄弈|来自: 常州日报

摘要: 29岁的张小姐是我市一家外企职员,她关注返利网上的精选理财平台已经有大半年了。至今已拿到数千元返利,年化收益率达到30%以上。“不过,我每天都心惊肉跳的,就怕平台跑路。”

薅羊毛,本是指春晚小品中白云大妈“薅羊毛织毛衣”的做法,如今,是指“80后”“90后”为代表新兴都市族,搜集各银行、各商家的优惠信息,在网络和朋友圈中广为传播的行为

记者了解到,在银行理财产品年化收益率只有4%的今天,有一些薅羊毛的达人,投资的年化收益率竟高达30%-70%,其法宝就是通过返利平台投资网贷。

据悉,如今的网贷返利平台很多,有返利网、掘金时代、返利投、银桥网、一起挖财等等。以一起挖财为例,平台上推荐了名为“禧龙来”的网贷平台,投资期限为1个月,年化收益率10.80%,挖财再奖励投资金额的4.5%,预期年化利率高达64%以上。再以宁翌直通车为例,投资期限也是1个月,年化收益率13.00%,挖财再奖励投资金额的4.5%,其预期年化利率高达67%以上。再以返利网为例,如果市民在“投融家”投资1万元、年化收益率为9%的“30天标”,额外可拿到返利250元,预计年化收益率也达到了39%以上。

29岁的张小姐是我市一家外企职员,她关注返利网上的精选理财平台已经有大半年了。看着平台显示的累计发放返利数字节节攀升,直至突破亿元大关,她实在是耳热心跳。今年年初,她开始陆续投资了微贷网PPmoney理财、团贷网抱财网、点融等多家平台,出于谨慎,每家平台最多投资1万元,最长期限不超过3个月。至今已拿到数千元返利,年化收益率达到30%以上。

“不过,我每天都心惊肉跳的,就怕平台跑路。”张小姐戏言,她过的是刀口上舔血的日子。

投资者自述

羊毛没薅着,却丢了剪刀

与张小姐相比,林先生显然有些不幸。

林先生是返利平台“券妈妈”的忠实用户。他薅的第一把羊毛,是一个宣称国企控股的平台。当时,平台送了10万元体验金,1天体验时间,到期可获得13.88元的收益。再加上投资满5000元,送了一个面值为170元的返现红包。林先生试着投了5000元一个月,加上利息52.06元,到期后拿到收益235.94元,年化收益率达到了56.6%。

一个月后,本息安全到账。林先生尝到了甜头,自此一发不可收拾。然而,现实是残酷的。2016年5月,林先生在“券妈妈”上踩到了第一个“雷”——桂宾贷

桂宾贷上线于2015年5月30日,声势十分浩大,声称“注册返现58元,投资1000元就能提现”。一月期的利率高达20+1.5%,十分诱人。虽然林先生看到了好几篇对该平台的预警文章,可他心存侥幸,抱着“一个月就撤”的心理,还是投资了1000元。可不到一个月,这家平台就出事了,1000元也就打了水漂。

踩了第一个雷后,林先生更加迫切地想把损失给补回来。可今年1月,林先生投资的微贷通也跑路了,他又损失了1万元。

痛定思痛后,林先生彻底“金盆洗手”,他苦笑着说:“你看上的是利息,人家看上的是你的本金。”

律师建议

留心几个细节少踩雷

在接受了多位市民的咨询后,江苏常江律师事务所律师刘为帅说,市民可以留心几个细节,以规避风险——

小额的借款有助于平台分散风险,对于那些单一借款需求数百万元,甚至上千万元的平台,由于风险过于集中,投资人需要谨慎。

若平台上的出借回报率很高,最好别投。一般来说,信用贷P2P平台高收益在15%左右,物权抵押贷款P2P平台最高收益在12%左右,后者比前者更安全。那些收益高于20%的P2P平台,大都存在很大风险。

选择运营历史较长、口碑好的机构。作为非专业的投资人,不容易完整把握平台的经营水平和发展趋势,但是职业风险投资人(VC)有机会了解平台运营过程中的详细情况,所以,已有独立VC投资的平台一般来说经营风险更低。同时,一些独立第三方网站上(如网贷之家)也定期对前100名的平台作出排名,从上线时间、人气、预期收益率等收集了大量数据,可以作为参考。

此外,担保公司在中国仍是平台不可或缺的保障性因素,但是普通投资人并不了解,担保公司实力良莠不齐,在代偿时面临很大风险。和几十家担保公司“合作”的平台也会受到其短板的连累。还有一些P2P公司,其集团背景十分雄厚,但是看小字会发现,平台上几十亿借款的担保方居然是注册资本金只有1亿的融资性担保公司。

近年来,部分国有省级担保公司加入到P2P担保的行列中,这些担保公司大多有五大评级机构给出的AA到AA+评级,他们的出现为投资人带来更安全的保障。


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