x

土豪P2P平台利率逾30% 小心触雷“身亡”

来源:理财周报| 作者:李田| 2014-09-09 08:10:20| 6102人阅读| 0条评论
摘要
琳琅满目的P2P平台里,收益率呈现一派天壤之别之势,20%、30%、40%多少都有。金豪利就是P2P平台法人土豪,但是金豪利同样声称平台坏账率很低。但到底真实坏账率是多少,逾期情况是怎样的,在外界看来,几乎都是一个谜。

琳琅满目的P2P平台里,收益率呈现一派天壤之别之势。

从较低的8%到较高的30%、40%不等。网贷之家的统计数据显示,近一年平均收益率在30%以上的P2P平台有10家左右。包括金豪利、信客网、万通财富、莱商贷、鲁商贷、涌金贷、山水聚宝、中汇在线等多家“土豪”P2P平台。

除了平台收益率均高于30%,这些平台还有一个共同特征就是成立时间都较晚,几乎全部都是2013年下半年成立的。

其中,浙江杭州涌金贷上线时间2013年2月,注册资金1000万;信客网 2013年9月通过“线上交易,线下撮合”的模式正式运营;温州万通财富平台同样成立于2013年9月;莱商贷成立于2013年8月,注册资金600万;梅州的金豪利成立于2014年9月;深圳的两家平台山水聚宝、中汇在线则分别成立于2013年5月和7月,注册资金都是2000万。

“不断逾期”、借新还旧

以金豪利为例,根据网贷之家的统计数据显示,去年一年,该平台的成交量为2.56亿,平均利率高达34.26%。另外,具体投资人数为3068个,借款人数为514个,平均借款期限仅为1.98月。

金豪利,记者在浏览该平台上的各种标后发现,该平台近几个月的年利率已经降到了21.6%附近,“现在已经算是低的了,这家平台刚成立时,最高利率基本在40%以上。”网贷之家首席分析师马骏对理财周报记者表示。

在金豪利上借款人借款用途方面,几乎全部都是短期资金周转。还款来源则是多种多样,包括依靠户外墙体装修工程盈利收入、依靠个人薪资及农家乐生意盈利收入、依靠正常营收入项目投资等待银行放款等等。很明显,这些借款人所处行业的平均利润率,均远远低于企业所付出的短期借款利率。

同多数P2P平台一样,金豪利同样声称平台坏账率很低。但到底真实坏账率是多少,逾期情况是怎样的,在外界看来,几乎都是一个谜。

“很多小企业能够撑很多年,一直也不怎么赚钱,老板虽然通过各种渠道借了很多债务,但也不会动不动就消失跑掉。都是在等哪一天开始赚钱了,再把钱还完。”马骏补充道。

而在平台的担保措施方面,经过政策面的三令五申之后,已经几乎没有平台再用“担保”的字眼进行宣传,取而代之的是“风险准备金”,“还款准备金”等字眼。但是平台本身可以兜底到什么样的程度,却令人担忧。

“毕竟整个行业的风险计提是比较低的,有些杠杆几十倍都有可能。毕竟互联网平台的步子迈得比较大,很难保证风险准备真的够用。”马骏表示。

在多数银行业人士看来,愿意付出这么高代价换取资金的企业或个人,已经处于融资成本结构的最底层了,这意味着坏账风险其实是相当大的。

上海某银行业内人士对理财周报记者表示:“国内市场的融资结构是阶梯式的,根据融资成本的价格高低分成阶梯式。最低最便宜的还是银行的贷款利率,现在的基准利率是6%,哪怕上浮百分之三四十,也才8%左右。其次还有股权融资、发债、或者其他通道。”

“而一般银行的放贷对向都是筛选过后的高成长性中小企业,未来这些小企业的成长率只要比融资成本高就能挣钱。尽管如此,各大银行的坏账还是80%都集中在中小企业贷款上。”

在该人士看来,通过P2P渠道融资的企业基本都是“无法从银行获得存款的”,或者由于行业不景气,或者本身资质较差等原因。

而在这样的情况下,坏账率还能保持的和银行一个水平,在逻辑上是说不通的。

跑路平台占比11.3%

对于在高收益率平台上投资的投资人来说,基本都是抱着“明知山有虎,偏向虎山行”的心态。

“愿意冒高风险,承担高收益”,是这类投资人的普遍特点。投资人士对记者直言,谁也不知道下个跑路的平台是谁,“起码在我投资的这几个月内没有出过问题。收益偏高的情况下,自然就风险大。”

某P2P业内人士也认为:“投资人都不傻,都知道风险大收益大。有些人风险偏好大,觉得自己能承受得起损失。即使知道会存在这样、那样的问题,也还是选择过来投资。”

但另一类较为理性的投资者,则大多对高利率平台抱着一种戒备的心态。更倾向于选择收益和风险适中的平台进行投资。

某位长期在陆金所投资的业内人士表示,“眼见的不一定就是真的”。该投资人认为,虽然这些平台有抵押物,但抵押物真实价值是什么?平台如何进行催收工作?借款人资料是否真实?平台担保能力如何?都是让人担忧的问题所在。

尽管如此,P2P平台本身的跑路风险,以及经营不善的风险也是不容忽视的顽疾。三天前的9月1日,广东的“粤利通”全面失联,成为本月第一家跑路平台。

根据报告,2014年以来跑路或倒闭P2P平台呈现六大特征,成立时间短、平台自行担保等、高收益秒标偏多、自融、骗子平台、搞资金池。截至2014年7月份,总共有136家网贷平台倒逼或跑路,占到网贷平台总量(1200家)的11.3%。

该报告还认为,“从这个比例可以看出P2P网贷平台在中国正处于一个快速发展的阶段。一般来讲在一个成熟的行业里,企业的淘汰率在5%是正常。但在P2P这样正处于优胜劣汰、竞争激烈的快速发展期的行业,11.3%这样一个淘汰率却属于正常。市场机制大浪淘沙,适者生存,最后存活下来的都是比较值得信赖的。”

【延伸阅读】

网贷之家一周简报:联想终于出手领投银豆网

一周看点:上周成交量超32亿2216万;借入借出人数,有利网领跑、依次人人贷、红岭创投;加权成交量上,陆金所、红岭创投、人人贷排名前三。 >>>点击阅读

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
关键字: 跑路
网友评论
条评论
  • kks4329435
    14/09/10
    实在扯的厉害。刚刚去看了,深圳的金豪利上线时候是2013年,梅州的金豪利好像更早一些。鲁商贷的上线时候也不对。哪家平台刚上线不都是高息,慢慢再降的。这帖子中提到好几次马俊表示,敢问马俊是何人?表示的东西全靠猜的?臆测!名人吗?小的不才,不识几个名人,见笑,路过~~
  • daiwang
    14/09/10
    这是网“托”之家在很明白的提醒,以上被提到的几家平台没有交供奉!还特别指出金豪利,不过把人家的上线时间写错了,也不知道是作者不专业,还是不专业!之家真小人,发挥得淋漓尽致。作为一个正常的投资人,每次看到这种恶意黑都觉得恶心无比!想吐的感觉
  • 哈儿
    14/09/09
    作者孤陋寡闻,似乎根本不了解网贷行业,居然也写文章谈论网贷,让人笑掉大牙! 理由:目前别说年化收益30%,就是年化收益40%以上的平台,都有100多家。即使按平均年化收益计算,达到40%以上的平台也有几十家。
  • digicomm
    14/09/09
    应该多公开、比较各平台给借款人的实际利息,否则有啥意思呢?感觉高息平台,如果真实的话,那才是业界良心呐!
  • eddieok
    14/09/09
    这是为低利息的平台做宣传吗?低利息的平台365天铺天盖地的做广告,那些广告费难道是虚的吗?还不是算到利息上面,难道人人贷,宜信的年化11%给借款人就是11%的利息吗?还不是月息2-3分。。靠
  • achao2007
    14/09/09
    又一家。。。。。。。
  • nickking
    14/09/09
    鲁商贷 脾气有点大啊。好好说话不行嘛
  • 众信金融_文文
    14/09/09
    ^^^^^^^^^^^^^^^投资需谨慎啊
  • digicomm
    14/09/09
    这算是点名批评这几个高收益平台吗?
  • 林夕/jd
    14/09/09
    各大银行的坏账还是80%都集中在中小企业贷款上。那是数量! 但是坏账金额90%是大企业的
推荐阅读
  • 热 点
  • 网贷行业
  • 网贷政策
  • 平台动态
  • 网贷研究
  • 互联网理财
  • 互联网金融
                热帖排行
                1/1
                相关推荐:
                礼德财富跑路跑路跑路 国金宝跑路跑路了吗 礼德财富跑路被跑路 国金宝跑路老板跑路了 多融财富跑路跑路了吗 草根投资跑路跑路了吗 2018国金宝跑路老板跑路了 国金宝跑路跑路了怎么维权 国金宝跑路跑路了该怎么办 国金宝跑路跑路了钱怎么办 多融财富跑路跑路了钱怎么办 多融财富跑路跑路了该怎么办 国金宝跑路跑路的原因是什么 多融财富跑路跑路了怎么维权 2018国金宝跑路跑路的原因是什么 自曝跑路的创利投跑路是啥情况 礼德财富跑路了吗?老板也跑路了吗? 自曝跑路的创利投又称“绝不跑路”了 2018礼德财富跑路了吗?老板也跑路了吗? p2p平台跑路前的预防和跑路后的处理